2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题免费下载答案(海南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是()。

A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法

B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险

C.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统

D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】CCG3O1L8G4D5O6C1HK5P8G2F4S7I1R8ZS6V7H10C8F6R8G42、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（）。

A.行业景气程度

B.政策环境

C.战略匹配

D.战略全局性【答案】ACK10G10R8T9J5K4Z1HR1F4U8W10A10H8X7ZG4B3Y4I3J6A1A53、客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。

A.金融损失和财务损失

B.正常损失和非正常损失

C.实际损失和理论损失

D.经济损失和会计损失【答案】DCR1G10H9B9B7V2K8HS4P5D3Z2O7R9H5ZA10V6S1I5Q2H2U44、()是市场约束的核心。

A.监管部门

B.公众存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构【答案】ACA7U5R9L5A7W4U4HQ10D3A3P4Y2V6K8ZA10B8M1B10L5A9N65、银行战略风险管理的主要作用是()。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】CCN10E9L10U9X5T10H8HR4A6X2N9A1Z5A6ZE10H7D1B8O10C6I56、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。

A.银保监会

B.中国人民银行

C.证监会

D.中国银行业协会【答案】BCF3O2C9D4W7E10U9HO10V2D8L6P3M1T6ZT7R4G4X8Q1T10Q57、下列关于杠杆率说法正确的是（）。

A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于1％

B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于2％

C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于4％

D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于5％【答案】CCM5C3B9N9Y4Y10V10HQ1D10E1V8K2J8W4ZU8F6K10T5E6Y5S28、城镇国有土地使用权初始登记申报范围包括（）的国有土地使用权。

A.城市

B.县城

C.建制镇

D.独立工矿

E.企事业单位【答案】ACI9Q8U6T7Q7V8F9HT10G9L2H1O8Q7L1ZB6Q2G4N2P2Z1F109、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。

A.越低

B.越高

C.为零

D.不确定【答案】BCU10Q8W10Q2Z9I1R10HX3M7E10I8Y7Q2I4ZW4X2C4O7Z3G9S510、下列属于客户评级的专家判断法的是()。

A.5CS系统

B.5PS系统

C.CAMELS系统

D.以上都是【答案】DCI6M6E5T6A4W7N7HL1T3S7B10Q7B2Y9ZF5B4I3O2E9P1C111、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（）。

A.2069.59万元

B.1821.43万元

C.1838.25万元

D.1950万元【答案】ACD2E2Q1R1K7Y3S6HA2R6N10C7X7N9U3ZH5A10L2H1L6R6G812、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为()。

A.预期损失、非预期损失、灾难性损失

B.预期损失、实际损失、灾难性损失

C.实际损失、机会成本／损失、非预期损失

D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】ACW3H7X5G7B5O1V6HB4M5F9W8N9G4G10ZH6O3S4Y6U7X1J913、（2018年真题）2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是（）。

A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险

B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正

C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门

D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】ACD6O7P9P2J1T8Z2HQ5B6B9G6J7U4X3ZC4H8A10T10T7Y4N1014、____________存款的变动对_____________________流动性的冲击尤为显著，积极开拓________________客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）

A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】BCG4I1Y2S3E1O7N1HV6T10I4R7L8W10I6ZL3V7P9R6K4M1D615、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。

A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致

D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】ACP8Q8Y1H3K10A6C3HP3J3P6S7D8R10M8ZZ10J4V10L7E7H5V916、实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。

A.表内方法

B.表外方法

C.表内与表外相结合

D.风险资本限额【答案】CCY2W7O1V2E4K6P8HX2I2P8H1L6B1Q9ZZ10N2E10T3G10L1Z1017、下列不属于信贷审批原则的是（）。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原则

C.流动性原则

D.展期重审原则【答案】CCK8G5T10L5Y5T3C7HP7L3J7R5I3B5O8ZB2Z5Q9W1F2T10C918、A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为()。

A.33％

B.47％

C.50％

D.80％【答案】CCB4N5J3X9Q1H8I1HY8L9L4S5Y5W3W7ZI8H10D10W4Q4D5O419、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（）。

A.信息分级与保护

B.信息科技运行和维护

C.风险计量和监测机制

D.人员安全【答案】CCZ10U2J9A7A10J1B4HL6G7R10D5K3S7S9ZU4F3S2V9V9V7S720、（）可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。

A.二项分布

B.泊松分布

C.均匀分布

D.正态分布【答案】DCM9L7I3D2T1H9S2HJ1B6G2V7H10E2Z5ZB5B10A8S5A9L10L1021、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规文化

D.外部控制【答案】DCZ4F1M9W2X9F1R3HW3T5V10E7U5R2Y2ZD9C4P8Q4O2Z7I922、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.实收资本【答案】BCS10S1B1P1J7M5W2HK7V4K3Q5K4B8J7ZO10U1I3M1U6T7C523、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障【答案】ACD6K8B7R9S5M4E10HK10O10D7L6O9W9O3ZN5S7M3D10Y6G1U324、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的()。

A.行业风险

B.客户风险

C.竞争对手风险

D.技术风险【答案】DCD10I6U9Z5I9F7V9HD8P3T3I6U9L6A8ZO9L9R2G1L7X10C125、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（）日现金净流出量之比。

A.15

B.30

C.60

D.90【答案】BCF9K4O2G5X9F2H7HZ9F4V2A9G8Z6B9ZZ6S4G5Z1B3H3Z526、风险监测是一个()的过程。

A.动态、连续

B.动态、间断

C.静态、间断

D.静态、连续【答案】ACU1W8M9S9Q6G8H2HA3L5W6R1M4O9T5ZP1Q4G2V1M1M7L927、设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（）。

A.控制最高风险水平

B.提供风险参考基准

C.满足监管要求

D.以上均正确【答案】DCZ3T1T9A6M6H3M6HW2N5K8Y5M9F4H5ZT5M6Z6X7G1M8J828、商业银行应当定期、及时向（）报告国别风险情况。

A.董事会和监事会

B.监事会和高级管理层

C.董事会和风险管理部门

D.董事会和高级管理层【答案】DCU8B3E7L3Q3O3Z1HD1K2B6Z3X5Z3A9ZC8C8F7S3Z4V3M429、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（）。

A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标

B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产

C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制

D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】BCX6X9F3P5R9E10M5HJ3P7M3O1Z10U6V7ZH6U10N8V1R1S3W530、（）是最具流动性的资产。

A.现金

B.票据

C.股票

D.贷款【答案】ACX5B10F9X6W5W10G4HH2P9L4B10P2F2W3ZA10P8H4S10S1S1P831、在实际操作中，()是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。

A.出售流动资产

B.同业拆入

C.收回贷款

D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】BCI7A4M5J5J6X10P10HB6T5M8R4S3P4I2ZU7W4E5C5N4K8O232、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。

A.越小

B.越大

C.无法判断

D.不受影响【答案】BCQ3M8M8E6S8H1Q9HH7D8T6S9V1V4P5ZT2M2L8Q8D5J10G533、应付账款周转率等于()。

A.购货成本÷[(期初应付账款+期末应付账款)÷2]

B.购货成本÷[(期初应付账款-期末应付账款)÷2]

C.购货成本÷(期初应付账款+期末应付账款)

D.购货成本÷[(期末应付账款一期初应付账款)÷2]【答案】ACB3Y8L5L9J4X6L1HJ10U10V4J5N8L7F10ZA2M8Q5L3F2C6B134、以下属于经济资本计量对象的是()

A.流动资产

B.固定资产

C.存放与拆放同业

D.无形资产【答案】CCX9I2Y10A7M4S8J1HC10Y3P8H10M9B8B8ZE9N10D4J3J5W9Y1035、以下不属于风险转移策略的是()。

A.出口信贷保险

B.担保

C.备用信用证

D.市场对冲【答案】DCD10E3Q1X5I3W4K8HH9E6D3G2L5R2W2ZJ8Z5Y10D8W10P7W936、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。

A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务

B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%

D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】CCU10U4N9B2B4S6I9HJ3N9S2Z10N3T2Q3ZA3A9L7N2R2M6U337、商业银行公司治理的核心是()。

A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制

B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系

C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化

D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】ACO4S2T2W7K2Z3F10HH6D1K5E2O6I5Q9ZD7S5I9J3T2P10F738、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。

A.子公司的经营状况

B.集团内关联交易

C.资本来源

D.高层人事安排【答案】BCD9I9J5M7N10V2S4HG6V1B8P6H5G1V9ZS8Q3F8Y4U2A7C339、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押【答案】CCE3S8I5H4H4D1Y9HW1K7B7X7P3M3Q8ZE1M2E6D2D2Y7Y1040、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。

A.资产财务状况分析法

B.制作风险清单

C.失误树分析法

D.分解分析法【答案】BCG8L9K1U5L2N9S10HY2H10F10H4X9C6Z5ZE10P6D2K5E2F9C541、下列不属于商业银行业务外包种类的是(?)。

A.非专业性服务外包

B.业务营销外包

C.处理程序外包

D.技术外包【答案】ACF2I8D10O2R7X5P6HU2T5Z3O5F6B3F3ZB10U3F8G1W5J9K1042、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】DCR6S5L5U1O8Q10R7HO1M3G3J2Y2L1N2ZV4B1D7Y9N8I5O943、AMA是指()

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.流程分析法【答案】CCG8X2L7N8R5G8K5HJ5N1E2S10J4O8T2ZS8L3M1X9T5F5D644、安全教育的主要内容不包括（）。

A.安全生产思想教育

B.安全知识教育

C.安全技能教育

D.交通安全【答案】DCM7W7M4W4Y2E7C7HF10V7G1T9W2V6R10ZP7Q3S5B5J10B5H345、核心负债比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债×100％

B.核心负债/总资产×100％

C.核心资产/总负债×100％

D.核心负债/核心资产×100％【答案】ACL8Q7V9G4H1A1X6HQ2T9U2H10C2V6V2ZO10A9B2C5B8M2Y946、风险管理部门在()的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.首席风险官【答案】DCR2U10G5X10C9S2L7HN8J10N2L7P6Q10D9ZQ7B1R6P4R8Z2I847、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）

A.战略风险管理不需要配置资本

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】CCB5B2A8J10C3P2G7HA1Q1W6I4R10S9K3ZN7P10M4Y10A3W9P948、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（）。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是【答案】BCB1X6X1R4Y10F10V4HM5Q3N4W8F6N8E6ZI7D3D10C6X5D9W849、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失)÷非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失)÷预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失)÷收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失)÷收益【答案】ACS1K10X1R2Z2C7T3HH5Y5H1K4U6X1L2ZU1N6C3B2D2D9Y650、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（）。

A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性

C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作

D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上【答案】DCH7R8C2W10L7E3T6HT7C1N1X9S6Z8X7ZQ6J4D6R5Y5Z6G1051、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利率

D.净资产收益率【答案】ACW8M9J8I5B3V1R10HQ3Q10S10P5E4R9F4ZD4A4H6D3T7D3K152、（2018年真题）某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（）。

A.低国别风险

B.中等国别风险

C.较低国别风险

D.较高国别风险【答案】BCP10N1V10K6Y9S8Q2HQ1F1W5N9G1G7W3ZW2N7A3F1D5Y10F953、下列不属于现场检查的作用的是()。

A.发现和识别风险

B.评价和指导作用

C.反馈和建议作用

D.消除风险【答案】DCE9J10C4T1Z1H1E4HN8D3G3L10J2B4S1ZN5W8A5H6B4T5I154、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

A.中等国别风险

B.较低国别风险

C.高国别风险

D.较高国别风险【答案】ACT1Q8Q9A6Z2C6U3HV7P2J2I9F9L3O10ZE8Q1G8O4D6H2F555、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是()。

A.风险规避

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险对冲【答案】BCX7I1L3U9Q10X6J3HS5Y10C5E3S1R4J9ZH3U2G2U5H8Q10I556、施工方案比较通常用（）两个方面进行分析。

A.技术和经济

B.重要和经济

C.技术和重要

D.方案和经济【答案】ACV7S7C7X4U8T8L5HM7I6G1C2D7Q6T4ZE6Y7P6D3W9N6L157、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（）。

A.本外币备付率连续一周低于2％

B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％

C.市场出现恐慌性挤兑

D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】ACZ8Z4C1G10G9C1Y5HP1P7A10A10T9H8X8ZO2Q4V7T9M1G1S558、下列关于风险的说法，不正确的是（）。

A.市场风险具有明显的非系统性风险特征

B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险

C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险

D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】ACT2D8V8G10P1B3I6HQ4D6O1O1S8J10P3ZZ3X6Q7J1V10K4C659、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】BCY3O9M6B2I1E4P6HJ3C4N1T6E9P10J2ZB1S3H4G9K1N6R260、货币互换交易与利率互换交易的区别是（）。

A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金

B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C.货币互换需要在期初和期末交换本金

D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币【答案】CCX8Y3S3G3D6Z4G4HH2S8J9H2A4W2M3ZY4J1V2I9B5L1O761、（）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCT10C4G3S3O9W10B7HF6N10I2A3V10G9E8ZN8H8D4K2X4Q8J262、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括()。

A.审慎评估法律和管制风险

B.确保客户信息的安全

C.选择资金较多的境外服务提供商

D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】CCX9S3V1A3V9U2H10HZ1O4C1I1H3H8I4ZE7H8T7F9G9W10M1063、()是市场约束的核心。

A.监管部门

B.公众存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构【答案】ACD4D10O1A7J9T7H4HH5Q9R2J10B9S6T8ZK10Y9I1O2G6T3X964、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。

A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书

B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书

C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上

D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】CCD4V1E8O10Q1T10C1HO3L5W10T1L4T9J2ZJ7D3R2W3Y9C10W965、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（）。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制

B.建立风险评价的指标体系

C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引

D.建立应对支付危机的处置体系【答案】CCB4C2P4I10X10U5B5HX6W2L1M10J7F4Y7ZJ1J4D10V8T4D7K866、监控／报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控／报告指商业银行监控／报告流程不明确、混乱，负责监控／报告的部门职责不清晰，相关数据／信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。

A.操作规范

B.监管职责

C.汇报义务

D.内部控制【答案】CCI5K1Y3M7Y7F2M5HG10Q9U3A6A9O6O5ZW7C2K4O8Z1G6O667、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。

A.利益冲突论

B.债权保护论

C.银行风险论

D.公共性质论【答案】DCD8R5D6L4C4N2Z8HK4L9C5S9P3Z4Y5ZB7E10J8U5V8U3Q468、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】ACS7G10J6O6I1E5U10HD9L3T4P7T6S9Z4ZL1O2S4U10H9T2O569、当久期缺口为()时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。

A.正值

B.负值

C.零

D.无法判断【答案】BCP2L10B4X4F4C8Q10HO1U1I8C9J8C8R5ZE6B2P10P1P4N2L770、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。

A.依法、公开、公正、有效

B.依法、公开、公正、效率

C.依法、公开、公平、效率

D.依法、公开、公平、有效【答案】BCU4P1R4J10N5X2X5HO8L7W2U9B3C7Q1ZS10T10H1F6U3Z2J371、（2019年真题）（）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。

A.追索失败

B.对外赔偿

C.资产损失

D.监管罚没【答案】DCI3P1D3V1H2S7E6HG8N9R4G2E7Q6M1ZN8S4E9R1B7J7Z372、下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。

A.内幕交易

B.劳方索偿

C.滥用职权

D.缺乏岗位轮换机制【答案】CCP3I1X7W9V2S3C6HS3S3L10Z7M5R8A8ZX7C7H6X10I8V8U673、电脑“千年虫”属于典型的()风险。

A.系统缺陷

B.人员因素

C.外部事件

D.不完善或有问题的内部程序【答案】ACK3M9Z10B7J4L3J5HH7N9U8O1I5Z6X7ZW10B3T9F9J6D10I874、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（）。

A.总敞口头寸

B.单币种敞口头寸

C.外汇敞口头寸

D.累计总敞口头寸【答案】BCG8Q8N5V7I8C9L8HK7N9W9K9U4E8O10ZD4A1J9L4K2R7R275、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的β值代表()。

A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系

B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系

C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系

D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】BCP9R2Y8E3F4S4X10HX9Q8L10U5G10G8J5ZT6X1V9J4E6V7Y776、()又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率【答案】BCA6A4R9T8X1W10F9HV8P5A9H1T2C4D9ZG3W9C7V4B2N10P777、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（）。

A.5％

B.3％

C.4％

D.6％【答案】CCG2T3V4G6V10S3T10HD7O6O5A8T3R3B10ZU9Q3I10W1J10M9N378、巴塞尔委员会《有效风险数据加总和风险报告原则》要求，下列（）不属于风险报告的要求。

A.频率

B.分发

C.清晰度和可用性

D.公正【答案】DCY10J2O7H10G2H3F10HG3C7P2J5A10F1C9ZJ4U7Z8D10P5U10O379、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。

A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突

B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息

C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况

D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除【答案】DCF10M9T3C9N3E3M1HM7B6E1K3W8I4A8ZR10X1U1I2O9W1K1080、根据CreditRisk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e=2.72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACQ9C10V4Q4G4Q2N10HX8H6A2X8S4K2Q10ZW1Z8P1G4Q8M7C1081、()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】CCG2N7M7P1T1K10W5HL3G5D3F9T10D10E10ZM5D9J3G10P10Z4H282、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。

A.是一种定性分析的方法

B.要进行不同时期的对比分析

C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析

D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】ACO2C3Y6P9O10S5S2HC9M5L6V6R9H7V6ZC4F5H2V3U3N2Q483、当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很大，因而不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（）方式进行，从而减少个别银行单独放款的可能风险。

A.国别限额

B.共同投资

C.银团贷款

D.风险投资【答案】CCM5K1X3H9A9A10V8HR8S2M2S5F2V7U8ZB3S4V9T8C1K1H484、（2018年真题）风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险控制

D.风险加总【答案】DCC6C1P6F1A6Y8V3HF2X9Z6B7W5D4X3ZD8E9H9O10S3G10K585、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。

A.440万元

B.560万元

C.620万元

D.540万元【答案】CCP8H4D6D3O4A2O6HJ8D10Q9A7W6Q10S1ZF8D9P9L4G3K3Z586、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（）。

A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性

C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作

D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上【答案】DCH7I8A4S10G9D2L4HQ4S9U10C3W6P4R10ZM9V9N8E6J3X6B987、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（）。

A.置信水平采用99%的单尾置信区间

B.持有期为10个营业日

C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年

D.至少每3个月更新一次数据【答案】CCF2Q3Y1U7R2Z2V8HR6E10D3S8W6G6S1ZI9E8S7Q1Q8M5W788、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。

A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

B.无法出售的贷款

C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券

D.商业银行可出售的贷款组合【答案】BCH7Z9M7I3I9F2M10HX6U2Y6K6K4S3A1ZO10X5C10Q1G5S5E789、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。

A.要树立正确的风险管理理念

B.要加强高级管理层的驱动作用

C.要充分发挥信息系统的作用

D.要创建学习型组织【答案】CCC4A6S6Y6P3C6W6HM3S10Y7K5C5A7G4ZT8K1S9G4C10G6A890、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。

A.呈水平状态

B.变得平滑

C.变得陡峭

D.呈垂直状态【答案】CCR2Z7B5Y2C9G2S2HS5B9Y7B3I10S10E7ZN10H6O7L7A6R3P1091、下列业务中包含了期权性风险的是（）。

A.活期存款业务

B.房地产按揭贷款业务

C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款

D.托收业务【答案】CCF9W4C9N1R9F2J9HO7C8A10S9D4V8P9ZU1A1R10M8Q1B2Z892、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。

A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

B.操作风险不包括声誉风险和战略风险

C.具有营利性

D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】CCY4Q5E6D7R2F7Q9HJ9O10B7C8I9G2F5ZT7A7F10J2T2V8R1093、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（）层。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】BCL5S5K9J7C1W3P1HW5R7H3Y10N7Q7C10ZG3X6F3O4W10Y5I494、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。

A.必须每季度披露风险管理政策

B.必须提高信息披露的相关性

C.必须保持合理频度

D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露【答案】ACQ6S8R8T7H4Q2S4HB9U2X3S4Y10T5O7ZI3O8X9L10W2G6G795、下列（）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。

A.非交易性头寸

B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率

C.交易性头寸

D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】CCC10V6W8T2K8Q9O1HX10W8P2B4W1A1B2ZI9F2O2N9C3N4F496、下列不属于营运能力指标的是（）。

A.总资产周转率

B.存货周转率

C.应收账款周转率

D.总资产收益率【答案】DCQ8U4G6B2E7R10U7HT5S6I3C9H5I8D7ZF2H10W2H7K8Q2Y697、在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.法律风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】ACK10N7D5Q1F6H1K9HV4M7B2Y3U2E1X9ZA8C2W3F1C10L1J1098、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少()一次。

A.3个月

B.半年

C.9个月

D.1年【答案】DCW1E10B6T1K8A9C3HD9H3L10G9V3T4G2ZX10P1O6V9J10C9Z399、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%【答案】ACP5V5W1T10N4G7U10HS2D9B2A1S3M1C9ZR4D8U3F4R4V3K3100、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。

A.有条件的最好自下而上敷设

B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施

C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损

D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】ACV3P5V4A8I2Q7V10HH4G10S2X9I9O2S7ZZ10G8O10S3L5D7I10101、关于土地登记分类，下列说法正确的是（）。

A.土地登记仅包括初始登记

B.土地登记仅包括变更登记

C.土地登记包括初始登记和变更登记

D.权利的设定登记属于初始登记【答案】CCY8G5H3Y4C7C3B1HB5W8X9O9D6V6L2ZY10I10O10E6Q10Q6L9102、（）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.融资流动性【答案】BCY8M8A7P6M8K10Q2HD4K5K8B2N9E10M7ZC3M1W7T10X8Q7M9103、吊笼的作用是（）。

A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固

B.为防护吊笼离开底层基础平台后

C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直

D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】DCX1H7U8R8F6Y2V5HD9W4A5P6P2M10N8ZG7O10T9S4E6P10V4104、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（）。

A.总敞口头寸

B.单币种敞口头寸

C.外汇敞口头寸

D.累计总敞口头寸【答案】BCS2Q5M9O3U7K8S6HS7A3B3Y4M4D6T2ZG7H6R1X5D10L5A8105、巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％【答案】CCK2Y1F5O9V8R7A1HP9V10U1O5Q8H7U9ZS7H7K8L9J8N5P6106、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。

A.打分卡方法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.标准法【答案】ACY9U6U9A7C9S4L1HK3Q6X10T5R8D6W9ZB2H9H1C8T6I2R4107、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()。

A.市场变动

B.产品价格

C.员工水平

D.客户满意度【答案】BCE10V8T10C2D2Z1P4HX9J3U10S4J8X10B8ZG9G4M1F3B8Y4G3108、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（）数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（）和影响程度作出评估。

A.内部操作风险损失；发生频率

B.风险管理风险损失；发生环节

C.内部控制风险损失；发生环节

D.合规管理风险损失；发生时间【答案】ACO2E5S7A4B9E6H1HM8W10J7R5L5G4I7ZI3Z10P3V9O3S5Y2109、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。

A.及时性假设

B.相关性假设

C.准确性假设

D.全部性假设【答案】BCF8J3I9T4I6O4S1HR3S3Z8D7W5T9B4ZF8E9V1O6U5A2E7110、（2018年真题）根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（）。

A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低

B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低

C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】BCQ5V3U4Q9W9W7E2HW2X10O4N2Y2X5W10ZL7F5I5N9Y2B7Y1111、下列关于资本监管要求的说法，错误的是（）。

A.逆周期资本要求为0—2.5％

B.系统重要性银行附加资本要求为1％

C.系统重要性银行的资本充足率不得低于8％

D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5％【答案】CCM1Y4I7C6P9V1K7HJ4U9M3V1M8X9C2ZV7Y3V9E6K2Z4O5112、定期压力测试至少()年一次。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCE4Y6M1S9M3S3J2HY5K5Y8C9X4H1Z9ZO8J1S3U3P5M6O3113、风管连接处严密度合格标准为低压风管每（）m接缝，漏光点不多于（）处为合格。

A.103

B.82

C.83

D.102【答案】DCL5M8E8S5H4A9S10HA7N1P8Q1D2A5W4ZJ10U2A2D7P4Q2O9114、（2018年真题）关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误的是（）。

A.净稳定资金比例=可用稳定资金／所需稳定资金×100％

B.核心负债比例=核心负债／总负债×100％

C.存贷款比例不得超过75％

D.存贷款比例=各项存款余额／各项贷款余额×100％【答案】DCD8B6J3S2E7B2C6HZ10W1J3I2S9U1B10ZY6Y8V7Q5I10S4T8115、现场质量检查的内容不包括（）。

A.开工前检查

B.工序交接检查

C.隐蔽工程检查

D.审核有关技术文件【答案】DCQ8U3E10M8B7G8J8HH8E10D8Z7Q6U10N4ZV7P1K10F5U10P3O3116、下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）。

A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程

B.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作【答案】CCX3Q9G10Z4W5E1C7HS7J3U3L4X6K1X9ZH8S1P10K9Z4W5R1117、()是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.因果模型法【答案】CCZ10P4P8M10L3M6H3HM10C7X9A3N8Q2I10ZS7H10E2T5Q6J4B2118、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。

A.负责外包活动的日常管理

B.确定外包管理团队职责

C.执行外包风险管理的政策

D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】DCT2F9W4P9M10E1Y7HY3X6C9R9N5L9F9ZK8O5B9O8C3R9K7119、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（）是否充足。

A.安全性

B.盈利性

C.流动性

D.可持续性【答案】CCM8W3X10U4O6O2E7HL1M9W3O1J8B1Y10ZP6N10P5X7U1W9P3120、对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予()的风险权重。

A.0

B.5%

C.10%

D.20%【答案】ACP7S1C5G5W10E8M7HJ2P2Z6I10H6W3X5ZB10F9E6S5P6F10D1121、以下属于原中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（）。

A.5％的核心一级资本充足率

B.2.5％的储备资本要求

C.0～2.5％的逆周期资本要求

D.1％的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】ACC6Z5E10M5I10V6C9HW7P2R9O2V6Y7T7ZJ1U3O2V3W3M5H10122、所有配电箱和开关箱应（）。

A.每月进行检查和维修二次

B.每月进行检查和维修一次

C.每两月进行检查和维修二次

D.每两月进行检查和维修一次【答案】BCY3G5R9U4N2P6W1HL5N3D1I4I6J7S10ZX4J2K10D7E10H1K8123、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额()，则久期的绝对值()，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

A.越大：越低

B.越小；越高

C.越小；越低

D.越大；越高【答案】BCR1S7W2B6X9G4L3HD5S6G9L3E2V9E4ZD3B1O2T3W3A2F7124、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（）。

A.来源集中，流动性风险高

B.来源分散，流动性风险低

C.来源分散，流动性风险高

D.来源集中，流动性风险低【答案】BCE8E3A3A2K9G5L9HM4Q2H6H1W9P8K3ZW5R8T1C6V5B6A7125、商业银行不能通过（）的途径了解个人贷款人的资信状况。

A.查询人民银行个人信用信息基础数据库

B.查询税务部门个人客户信用记录

C.从其他银行购买客户借款记录

D.查询海关部门个人客户信用记录【答案】CCV8T5E2F8B7M10W6HT10W1Y10D7K7C2U7ZV8G8L7Y8R7R7E10126、即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除【答案】DCA10S1Y5R4N2T8I6HA8G7S10O8Z9Q9D6ZK5G8P4D6I8N9F1127、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。

A.地籍调查

B.权属审核

C.注册登记

D.申请【答案】BCM9E2I8J7E6P6T1HW7F7O2P4Z2J3J10ZN7N10K7A3P9O10J6128、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。

A.国家重点扶持的交通用地

B.某集团商贸中心建设用地

C.军事用地

D.城市基础设施用地【答案】BCW7E8K2M6G7J9J9HL5V5R3T9S4K7T7ZT7S4G7G9O10U6Z6129、风险监管最为核心的步骤是()。

A.了解机构

B.风险评估

C.规划监管行动

D.监管措施【答案】BCS4O8O10B2A1V5Y7HW8O9E1R10A7P5Z8ZT1T10T2G6D4O8L5130、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCI4I7X8T8L4X9Z8HE10P4N6K5H2K5U10ZI7T6O3I9E7V7E9131、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（）的风险。

A.违约

B.破产

C.盈利

D.损失【答案】DCX7O6B7X5H7F10C7HQ9M10U4L5U2L7K9ZP1A5U10G8C1B9A10132、负债流动性应当从______和______两个角度进行深入分析。()

A.个人负债；法人负债

B.个人负债；机构负债

C.零售负债；公司/机构负债

D.个人负债；公司/机构负债【答案】CCN7W10I10G4V5K2E10HZ7U4R4K5N4L6T8ZO10Y7J1F10T9Z2D10133、（2018年真题）在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本收益率

B.存款偏离度

C.流动性比率

D.资本充足率【答案】DCI3S3M10U10W1X10J9HK5X7K10U8T3E9I2ZG6T10N10F6K4I2D10134、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。

A.单向、智能化

B.多向交互式、经济化

C.单向、经济化

D.多向交互式、智能化【答案】DCG8O4X10E9Q9W6S2HN5K2E6D5S5P10Q5ZX2W9P4U10Q7G6B5135、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（）。

A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出

B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入

C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入

D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】DCT10M1W7N5T9H5C7HG3M2P1L6Z4H8P6ZV7Y2O8C6F1Z7D9136、根据银行业监督管理机构发布的《银行业金融机构国别风险管理指引》国别风险应当至少划分为（）

A.较低、中等、较高

B.低、较低、中等、较高、高

C.低、高、

D.低、中等、高【答案】BCF2X2N9R10J9X8J3HL10F7L4W10U3H9I5ZT4U7W3H8D1U1X8137、以下不属于系统安全的是()。

A.外部系统安全

B.内部系统安全

C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护

D.文件安全【答案】DCI1D6Z3E7H4O4H4HO2B8H1U5B10J8T9ZL9F2M6B2Y5U7G8138、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用

C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理

D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】ACQ7S5Y10L7Y1J3H4HW9Q3I4H6T2A1J2ZR2P1N10P8Q8S4O6139、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（）m。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5【答案】DCZ8Y5V3H10C8M7K3HJ9N6R3M4P7A9N5ZP2K5H4M7E4L10C6140、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。

A.机构准入

B.第三方准入

C.业务准入

D.高级管理人员准入【答案】BCZ4W8G5Q1B10P5J7HK10J6F3G2P4S1K10ZF3L8F8Q9Z8J8A8141、某企业2016年净利润为0．5亿元，2015年年末总资产为10亿元，2016年年末总资产为15亿元，该企业2016年的总资产收益率为（）。

A.5.00％

B.4.00％

C.3.33％

D.3.00％【答案】BCH5V3G10Z10L6Y4U3HQ10H5L6N4K8E2Y10ZC3Q5Y7H1E5K6T6142、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%【答案】DCD2Y6O1J6P2O9N9HY4F4W8V5H4N6H1ZN3G4Y5W9J8N9E6143、下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（）。

A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计

B.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务

C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失

D.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源【答案】CCE4S8G3G5H4D8H1HF5N4G3F9C7X2N10ZE3U8T4G2P10D7N8144、商业银行应当（）选取流动性风险的评估方法。

A.选定某一种方法，便一以贯之地采用

B.流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法

C.商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况

D.以上都不对【答案】CCU10S1X2R7K10I7S7HP4U1H10K5D6D8N5ZO8X3N10A5I4L7C4145、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（）。

A.1300亿元

B.1600亿元

C.1800亿元

D.1700亿元【答案】BCH9V5J9J10L2F10C9HI6J8E10C8Q10M9M7ZI10G3W7B7H2H9S4146、代理人的代理权限要根据法律规定和指定机关的指定来确定的土地登记申请的代理方式为（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.承包代理

D.指定代理【答案】DCL7G7U9J4G10F7W8HK8C7S5F7K4R5M1ZW4F3R9F7G1F3M2147、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。

A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿

C.风险转移只能降低非系统性风险

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】BCE8I7H9E10A4S9P10HP6R6D1S2G7G2R4ZM2F1B4S1D10T10P7148、下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.内部评级法

D.缺口分析【答案】CCF7T4Z4Z3S2Y2B6HR9P10X7U8X3B1Q8ZA3I5Y8P10I5J4L5149、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCG4T7K9Y2M4K3G2HR5A10U8N9H7T2I7ZD3Z9E10A8K5M10K3150、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。

A.风险确定性

B.预期收益

C.预汁损失

D.经济增加值【答案】BCR6H4D4W1W5A5I5HY2U5H3O7F3C4O4ZX4A8Z5C7C2O1Q8151、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCB4K10A8Y5L2T4Q2HB10F2V3J7V2F3I3ZK7H6Z3H9C2A2M10152、定期压力测试原则上至少（）年一次。

A.半

B.一

C.二

D.三【答案】BCH2K2U5J3L7L10U10HZ5X3H6K2Y9D1S5ZP2M9H7P10M10N6T4153、（2021年真题）关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（）。

A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异

B.使银行追求财务利润和发展速度

C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础

D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】BCW5F7Q8O2Q5S9X5HX1A3N5J8F5R10S9ZO6R1N8V7U4N6Z1154、《巴塞尔新资本协议》指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予（）、35%的权重。

A.100%

B.75%

C.65%

D.50%【答案】BCR5U8J4O4J3W6Q7HL10K8J9Z1J6A10F6ZT5C4E7G4X6P7A3155、利率互换发生的前提是()。

A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势

B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方

C.存在二级交易市场

D.存在利率差异【答案】ACJ4Z4D2X10B7Y6W5HB10V3K3R1I8J1L9ZW9G5E7D3V6P7O9156、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换2．0000美元，美元年利率为3％，英镑年利率为4％，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。

A.1英镑=1.9702美元

B.1英镑=2.0194美元

C.1英镑=2.0000美元

D.1英镑=1.9808美元【答案】DCJ3Z4U7G6E4O3V9HE6I3E5Z10K10V7Z2ZG5X7N10G9C7B8P9157、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。

A.期权合约

B.掉期合约

C.期货合约

D.远期合约【答案】CCO9G4U5J4C10V5H5HM4E10W4T2W9K1K5ZG8X2V10I4B4L10N7158、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。

A.法律风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】DCT7G9B2U5B7H5Y5HL4E8K7V7C9V8D5ZC3I5O2S4R6V4X6159、在商业银行业务外包管理活动中，()负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.外包管理团队【答案】DCD7Y9C2T6U8G7T7HD6D1F2N5D5V2G5ZN10U1P6J4Q3P2A7160、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括()。

A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险

D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】ACJ2O10B6H6G9X4T7HY2P7Y1U4R6Q5C1ZT2A10H10X10W6Y7B4161、下列关于风险的说法，不正确的是（）。

A.风险是收益的概率分布

B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础

C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念

D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身【答案】CCY10T4H6Z5H1I6N4HX3H2P3O7M9O1H2ZO5W1Q1W3H2J5Y5162、相比较而言，下列（）最容易引发操作风险。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACT6L1T1Y3Z8D7J6HL3L6S4T9K7Z3N6ZE3Y8E4K5D8N6Q8163、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。

A.监事会

B.股东大会

C.首席信息官

D.董事会和高级管理层【答案】DCR10L4D4P2S7D5K7HR10I3H9V9Y10U1R9ZE3X9Z7K8U1K1A9164、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。

A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行

B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素

C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能

D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】CCM2U2A10J3O1E3W6HG5G2J9R10Y2X10Z4ZR9K2Y6O4V2S4W8165、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下()不属于中央银行基准利率。

A.再贷款利率

B.存款准备金利率

C.超额存款准备金利率

D.金融机构的法定存贷款利率【答案】DCF8R6O2U5Z9O9I5HP1D6L10S5R3Y4S5ZG1G8K8S8A9P3Y4166、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原

C.统一授信原则

D.展期重审原则【答案】CCV1G9E6Y4C2Q4M6HG10L1F7O6E4W2S4ZD2W10A2T1Z8U3S8167、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为1000万元且无任何担保

B.贷款金额为2000万元且可收回率为40％

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％【答案】BCR2S2N7E10X5I2L5HS9W7U2Q7D7H5B2ZN3B6X6L8E4R10C7168、声誉风险管理的最佳实践操作是（）。

A.推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确识别、优先排序

B.制定声誉风险应急处理计划并努力保证实施效果

C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告

D.定期进行自我评估，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉风险进行分析评估【答案】ACV6W9A6P2H9M5K9HG8H5Z1R3X4E4C9ZY4S4J10X1X7Z7U3169、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。

A.账面资本

B.经济资本

C.永久资本

D.监管资本【答案】BCU10M6O6M5O6I10Y9HY6H9D1W10J4P2F6ZH10X1I6S4L10B7M9170、下列各项中，（）符合内部控制过程评价的具体评分标准：

A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的20%

B.在满足A项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的20%

C.在满足AB的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%

D.在满足ABC的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的30%【答案】ACH2Z6X9R9X5H9X2HL5U8H3N4X1V4G9ZS9T6G8N7Y9B10R10171、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是()

A.本行章程

B.《巴赛尔协议Ⅲ》

C.《公司法》

D.《商业银行资本管理办法(试行)》【答案】BCH3P8B5Y3R9P9U4HZ10S4Q4U9C5M4F5ZV9I10R7G5C5B10V10172、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。

A.时间

B.成本

C.资产规模

D.资金数量【答案】CCO3M6D5W5D7I6W5HA3B9I10D8X3X1T7ZN6C8H6Y4Z10I4Y6173、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。

A.职责分工

B.员工培训

C.外部监管

D.内部控制【答案】DCD2P7K6P1N10T4R1HZ4L3L5P5N6N