银行国内信用证业务管理办法模版

1、xx银行国内信用证业务管理办法第一章总则第一条为适应国内贸易活动需求，满足市场需求，规范国内信用证业务管理和操作，防范风险，根据x人民银行国内信用证结算办法等有关法规和总银行信用管理规定制定本办法。第二条本法所称国内信用证，是指证据披露银行按照申请人的申请开立的符合信用证条款的发票支付的支付承诺。 国内信用证业务必须具有真正的贸易背景。第三条本法所称国内信用证业务，是指国内信用证和国内信用证项下的贸易融资业务(包括国内信用证和国内信用证项下的买方押金、卖方押金、包装贷款、议案、法廷、买方代付等)。第四条各一级分行应当根据管辖内机构的业务和风险控制能力决定办理国内信用证相关业务的权力。 本办法适

2、用于开展国内信用证业务的xx银行各级经营机构。第五条各级银行应当在授权范围内办理国内信用证业务，并纳入统一信用管理。 办理国内信用证项目的下表内外融资业务应当按照有关规定向cms系统登记。第二章业务对象和条件第六条申请办理国内信用证业务的客户应当由工商行政管理机关(或者主管机关)批准注册，依法从事经营活动的企业(事)业法人和其他经济组织。 其中，其他经济组织依法领取经营执照，注册不具法人资格的合作企业、个人独资企业、合作企业、中外合作企业和乡镇(街、村营)企业。第七条申请国内信用证项下贸易融资业务的客户除了xx银行信贷管理基本制度规定的客户基本条件外，还应当具备下列条件(1)顾客信用等级为a级

3、以上(包括)。 信用管理的前两种初级分行，初级分行可以根据风险情况适当放宽顾客信用等级，但不能低于a级(包括)。 办理低信用风险国内信用证业务的客户不限于信用等级。(二)依法从事经营活动，具有真正的合法贸易背景。(3)在x银行开设人民币基本存款账户或一般存款账户，办理低信用风险国内信用证业务的客户也可以只开设临时账户。(四)企业成立期限为两年以上(包括)。第三章保证和保证金第八条国内信用证项下的开证申请人应当缴纳开证金额的20%以上的保证金，对保证金以外的部分实行合法、满意、有效的保证。第九条对符合信用贷款条件或者经审批可以信用方式信用的客户，需要减免保证金开设国内信用证的，与商业票据银行承兑

4、业务的减免保证金审查权限对照执行。 总银行另有规定的除外。以第十条xx银行信贷业务授权管理办法关于低信用风险信用业务的规定存款、国债、金融债券、外汇、票据、保证书、保证书等作为担保物的，可以扣除相应金额的保证金。第十一条保证金的管理应当遵守下列原则(一)每位客户设立国内信用证保证金专家，保证金应存入专家(2)严禁保证金专家和其他结算家并用、挪用等行为。第四章授权信用管理第十二条国内信用证业务是法人客户信用项目下的短期信用业务。 国内信用证业务审批权限按商业票据银行承兑业务审批权限执行，授权书另有规定的除外。第十三条国内信用证业务需要占有客户的信用额度的，应当占有客户的短期信用额度。 国内信用证

5、业务必须按照占有金融机构信用额的总银行的有关规定执行。第十四条开立国内信用证后，在国内信用证项下叙述买方押金和买方代付业务的，可以相应减少开立信用证时占有的信用额，不重复占有。第五章业务办理流程第十五条国内信用证单件业务办理程序执行xx银行法人客户信贷业务基本规程中的有关规定。第16条受理和调查。 客户部门在受理客户申请时，应当按照信用管理规定向客户提供基本资料和其他业务审核所需的资料，调查客户的情况、保证情况以及业务风险，重点调查内容。(一)贸易合同是否合法有效，是否有真正的贸易背景，交易是否违反公允原则，交易商品的定价是否合理。 因为没有贸易背景是否借贸易融资的名义申请融资，防止虚构贸易背

6、景接受银行信用资金。(二)贸易对方的信用、生产经营状况、客户主要交易商品的供求状况、价格变动趋势、客户交易约定的交货能力、客户的谈判能力和退款能力等。(3)客户的融资金额和融资期限是否合理，应根据客户的贸易总量、资金周转期、季节性因素以及自身资金状况进行分析。(四)客户是否具备办理国内信用证业务的条件。第十七条由国际业务部门审查。 客户部门调查后，将相关资料提交国际业务部门，国际业务部门按照相关业务操作规程进行技术审查，提出审查意见。第18条业务审查和批准。 信用管理及审批部门审批客户主体资格、客户基本资料是否齐全、业务是否按规定程序操作、内部运营资料是否齐全、客户部门审批客户财务状况、经营能

7、力、偿债能力分析及业务需求是否合理等。 信用管理和审批部门审批结束后，按照业务审批权限和程序报告审批人的审批。第十九条业务处理。 承认同意后，客户部门与客户签订相关业务合同，进行相关业务。第二十条信贷后管理。 客户部门应该密切关注客户的生产经营活动和合同履行情况，加强物流、发票流和资金流的跟踪监控，根据业务特点调整信用后跟踪检查的内容、时间和频率。第二十一条发生下列情形之一的，应当立即采取增加保证金、补充担保、提前收回融资、暂停业务等措施控制风险(1)客户涉嫌欺诈。(二)未按规定用途使用融资。(3)销售货款没有按约定的时间、方式存入指定账户。(四)面临重大诉讼事项，与交易对方发生重大贸易纠纷。

8、(5)货币资金的净额以及x银行的结算量等发生了重大不利的异常变化。(六)出现逾期、预付、欠款等违约情况。(7)客户发生了合并、收购、破产、重组等重大不利变革。第六章职务分工第二十二条国内信用证业务由国际业务部门主导，与客户部门、信用管理和审批部门、运营管理部门、机构业务部门共同组织实施。第二十三条国际业务部门的责任：(一)制定和完善国内信用证业务管理方法和操作规程。(二)带动国内信用证新产品推广及相关业务培训。(三)与客户部门合作进行产品营销；(四)根据有关法规、管理方法和业务操作规程，负责国内信用证业务的单证处理，管理、监控业务的技术风险。(五)发生国内信用证业务预付款或者其他客户违约情况时

9、，协助客户部门报销。第二十四条客户部门的责任：(一)负责国内信用证业务的营销；(二)负责单一国内信用证业务贸易背景的真实性调查和其他职务调查；(三)按照批准部门的意见签订业务合同，办理保证手续。(四)负责监测国内信用证项下客户的支付情况，发生延期支付、纠纷等可能影响x银行权益、利益和资金安全的情况，应当立即通知国际业务部门和信用管理和审查审查部门。(五)负责客户信用后管理，监控客户经营、财务状况、信用；限额使用情况、业务办理情况、履约记录、担保人及押品情况等客户信息，如有重大变化，应及时通报信用管理及审批部门、国际业务部门、风险管理部门。(六)国内信用证业务预付款或者其他客户违约情况发生时，向

10、客户负责追索。第二十五条信用管理和审批部门职责：(一)制定和完善国内信用证业务信用管理制度。(二)负责客户国内信用证业务的职务审查；第二十六条运营管理部门的责任(一)负责国内信用证业务相关人民币账户管理；(二)负责国内信用证业务相关人民币支付结算处理和管理。(三)立即将国内信用证业务支付情况通知国际业务部门和客户部门。(四)负责编辑国内信用证业务相关大宗支付系统、核押等密押管理。第二十七条机构业务部门的责任负责国内信用证业务相关的中资银行类客户营销、准入和授权信用管理等工作。第七章汇率和利率第二十八条征收国内信用证业务手续费按照总银行中间业务手续费的规定执行。第二十九条议案信用证项下低信用风险业务利率参照票据贴现利率授权，其他国内信用证项下融资业务利率参照一般法人贷款利率授权。第八章纠纷处理第三十条x银行体系内经营机构间的国内信用证业务纠纷由上级主管裁定，根据纠纷的具体性质由有关部门处理。第三十一条国内信用证业