银行关于积极稳妥发展个人信贷业务进一步加强风险管控的意见模版

1、关于积极切实发展个人信用业务进一步加强风险管理的意见xx总务xx83号，xx年10月31日印刷为了积极可靠地推进我个人信用业务，提高操作规范性，加强风险管理，现就个人信用业务的发展提出以下意见。1、战略上重视个人信用业务各分行、总行营业部要重视发展个人信用业务，重视开拓和积累优质个人客户，积极可靠地提高个人贷款占比，坚持公共、私人业务的“双足行走”，促进我信用结构的持续调整。鼓励有关分行对居民改善型住房及营业住房贷款加强信用支持，总银行根据市场动向和我行信用规模状况，由修订财部研究方案给予一定专业规模的补助。2 .调整自然人的保证操作(一)保证担保金额； 取消xx银行微型贷业务担保方式管理暂行

2、规定个别自然人的保证金额限制，分行根据年度授权，在“了解你的客户”、坚持慎重经营的原则上自行控制，由超越权限的报告总银行批准。 各行(部)应对自然人保证担保管理制定方案，向总银行信用部、管道部、微型部提交备案。(二)暂停联保方式的保证。 鉴于现在经济形势下联保方式的风险被强调，为了防止群发风险，暂停用个人联保方式追加信用。 库存业务要积极分析修饰，对可能存在风险的苗头采取各种措施，有效预防客户的风险传导。三、进一步提高操作规范性(1)制作图像文件。 实地调查拍摄借款人和担保人(夫妇)、住所和经营场所、库存、抵押物等关键对象，拍摄时由一个调查人拍照。 要求在贷款合同、担保合同签订期间拍摄借款人及

3、担保人(夫妇)签字时的现场照片、借款人(夫妇)和本行合同签订专家的照片。 相关影像文件要求作为贷款资料线在网上同时保管。(二)试行专职合同制度。 设立独立个人贷款合同签订流程、专任合同签订部门，设立具有av录像环境的合同专门室，严格实施合同面试和影像保留制度。 当地由城市分行先行试行，场外分行根据业务发展情况阶段性推进。(三)进一步规范信用基础资料管理。 借款人提供的基础资料中，所有副本均按“原件与核对一致”章及账户经理签字(或私章)，要求确认资料真实性，加强格式规范性。 包里的票的复印件必须留在信用文件里。(四)切实加强个人贷款信贷后的管理。 个人贷款应当按照信用产品相应的制度管理办法的要求

4、，从事信用后管理工作。 对于住房贷款等存续量大、业务持续时间长的业务品种，贷款办理银行可根据实际情况以访问形式开展日常例行检查和特别检查，检查情况应予记录。 对于可以办理但不能办理的客户，必须立即跟进，掌握情况，采取有效措施，保障我的权利。四、完善房地产贷款项目管理(一)实行贷款项目预审制度； 为了加强房地产贷款业务的管理，防止房地产调整引起的贷款市场风险，从xx年11月1日开始追加房地产贷款项目之前，房地产合作者的业务进入应事先向中小企业部提供项目信用申请报告书和相应的信用前调查资料，以及中小企业部的要式审核(如有必要，中小企业部应提前查阅) 严禁通过贷款业务的融通向房地产中介融资，一旦调查

5、，直接向负责人进行红牌警告和以上处理，涉及资产损失的，我将按照有关规定追究赔偿责任，同时向所在分公司的主要领导问责。(二)完善合作伙伴信用后管理。 必须看合作方的信用额度贷款要改变以往给予合作者的金额，改变视为业务结束的观念，继续进行后续的管理业务，贷款管理工程项目的进度、资金回收状况、阶段性的财务数据、金额项的业务处理、生产门票处理等重要状况、重要节点，并书面报告。五、控制大宗个人贷款发放(一)慎重发放项目经理贷款； 除城市化改造等符合国家战略、偿还有保障的项目外，普通商业房地产项目的项目经理贷款原则上很紧。(二)控制大宗个人经营贷款、装修贷款； 新贷款应当根据借款人的负债、资产、支出、贷款

6、用途、担保情况等因素，合理确定限额，将可预见的稳定现金流作为第一偿还源。 严格管理单户开放200万以上的个人贷款，必要时应事先向中小企业部报告(附件二)。上述意见自发文之日起贯彻执行。附件：1.房地产贷款合作项目准入审查意见书2 .增加单户开放200万以上个人贷款报告附件一房地产贷款合作项目准入审查意见书一、房地产开发商的基本情况企业名称成立日期开发资格注册地址组织形态类型(国标)注册资本实收资本法定代表人联系电话信用等级相关企业数量前五大股东组成股东姓名出资额出资比例出资形式资本金到达的情况实际控制人的情况姓名性别身份证号码手机号码户籍所在地现在的居住地股票占比个人征信情况总资产资产债权率主

7、营收入净利润净现金流量所有权上年度(万元)年底(万元)基本帐户行帐号我开个户头。帐号和我建立合作关系的时间上月底总银行借了钱按行开列的行上月底总是作对外担保保证详情2、开发人员对我进行的房地产开发贷款情况专案名称信用额度信用起始日期经营机构批准文号关于业务逾期、违约等的情况说明如果有多个项目贷款，可以自己添加格式。如果我没有房地产开发贷款，请在“项目名称”中填写“无”3、开发人员建设/销售住房贷款项目列表广告牌名称贷款业务主办行我从事贷款业务处理情况合作伙伴保证金额信用起始日期业务处理机构批准文号项下业务总数总额项目下的业务风险状况门票使用情况如果有多个建设/销售项目，可以自己添加格式四.拟合

8、作的项目的基本情况专案名称项目总占地面积本期项目占地面积项目总建设面积本期建设面积项目总投资额本期投资额资本金到达的情况建筑类型住宅商店办公大楼其他住宅类型多层高层小高层别墅排屋其他本期项目的可销售家庭数住宅商店办公大楼其他在这次的项目中可以贩卖的住宅家庭数量多层高层小高层别墅摆房子其他项目建设进度开工时间现在的进展情况本体结构被密封高层已建成三分之二以上商业用房竣工验收其他竣工验收时间预定了房地产证明书的处理日期可能影响房地产证书领取的相关因素项目的地理位置和周边环境以及辅助情况的说明5、拟办合作项目建设手续项目批准部门及批准文号证书名许可证号码告示牌修订用途面积有效期土地使用权证建设用地修订许可证建设工程修订许可证建筑工程施工许可证售前许可证6、办理行(部)调查状况的说明项目的可行性分析客户经理签名：年月日业务负责部长的意见：业务负责部长签字：年月日申报机关信用意见行长签字(盖章):年月日7、总店中小企业部的意见评论意见：签名：年月日评论意见：签名：年月日部门意见：签字(盖章):年月日注：本表一式三份，经中小企业部批准后剩馀一份，提交分行两份。附件二追加单户开放200万以上的个人贷款申报单报告日期：编号：()年第()号客户名称提交分行主办账户经理联合客户经理提交事项的说明：分行信用批准