保险基础知识新人基础培训.ppt

1、1,保 险 基 础 知 识,一、保险沿革 （一）保险原始思想的启蒙 （二）现代保险的形成与发展 （三）保险产生的基础 （四）中国保险市场发展概况 二、保险原理 （一）风险 （二）什么是保险 （三）人身保险合同 （四）人身保险合同的基本原则 （五）保险费的计算 （六）寿险营运的原则,2,一、保险沿革,（一）保险原始思想的启蒙 （二）现代保险的形成与发展 （三）保险产生的基础 （四）中国保险市场发展概况,3,任何事物的产生必有其历史发展轨迹,4,保险源于 风险的存在,5,保险原始思想的启蒙,追溯到古代社会 公元前2500年 巴比伦王国 征税形式筹集资金 中国 （1）春秋时代：“耕三余一”思想 （2

2、）长江商船：危险分散观念,6,保险的起源,依循人类文明的发展 贸易的互通有无,由财产险而至寿险,7,现代保险的形成与发展,海上保险 共同海损 世界上第一份保单 火灾保险,8,人寿保险观念的起源 古罗马：互助协会 英 国：友爱社 德 国：救济金库 法 国：相互救济会,人寿保险的发展,9,人寿保险的发展,人寿保险的演变发展 佟蒂法 第一张生命表 差别费率表 均衡保险费 公平保险社,10,保险产生的基础,自然基础 经济基础,11,旧中国保险的发展： 1805年：英国在广州设立于仁保险公司 1875年：第一家华商保险公司上海义和保险公司 1899年，第一家人寿保险中国永年人寿保险公司,中国保险市场发展

3、概况,12,中国保险市场发展概况,新中国保险的发展 1949年：中国人民保险公司成立 1961年：中国人保停办所有业务 1980年：中国人保全面恢复 1988年：太保、平安 ,13,中国保险市场发展概况,1992年：上海友邦开展个人营销寿险业务 1995年：保险法颁布 1996年：大众、天安、华泰、永安、泰康、新华、 日本东京海上、香港民安、加拿大宏利， 另84家保险公司设立办事处，共有144个 2001年：中国加入WTO ,14,中国保险市场的现状,保险业务持续发展，市场规模迅速扩大 2002年总保费收入:3053.1亿元,同比增长44.7%; 保险密度:237.6元/人,同比增加68.8元

4、/人; 保险深度:3%,同比增长:0.8%,15,市场经营主体不断增强 截止2001年底，共有保险公司52家，国有独资公司5家，股份制公司15家，中外合资公司19家，外国公司分公司13家。 独立的监管部门 保险监督管理委员会成立,中国保险市场的现状,16, 保险法律法规 保险法1995年10月1日颁布 保险对外开放现状 截止2001年6月底，共有20家外资保险公司在我国设立27个营业性机构。 入世3年内，取消地域限制。,中国保险市场的现状,17,经济环境 经济高速发展：7.8% 通货膨胀低:2%以下 人均收入提高: 收入增长:6.3%;消费增长:10.2%,中国保险业发展的基本环境,18,中国

5、保险业发展的基本环境,社会环境 我国总人口12.48亿,每年新增1200万； 人口老龄化趋势明显,65岁人口占总人口7%； 人口迁徙频繁，流动率达25%； 家庭结构小型化 国际环境,19,二、保险原理,（一）风险 （二）什么是保险 （三）人身保险合同 （四）人身保险合同的基本原则 （五）保险费的计算 （六）寿险营运的原则,20,您不能不知道 保险基本原理,21,风险： 是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种事件发生的不确定性。,22,风险的特点, 风险存在的客观性 风险存在的普遍性 某一风险发生的偶然性 大量风险发生的必然性 风险的可变性,23,风险的分类,投机风险 纯粹风险,风险按性质

6、分类,24,风险的对策,1、避免风险 2、控制风险 3、保留观念 4、风险转移,25,风险的出现 是 保险产生的 前提,26,保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤残或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。 投保人：缴纳保险费的人 保险人：承担保险责任的公司 被保险人：以寿命和身体为保险标的的人,保险:,27, 经济性 商品性 互助性 法律性 科学性,保险特质,28,保险的分类,按保险标的 的保障范围分：,财产保险,人身保险,29,人身保险的分类,人身保险,健康

7、保险,人寿保险,意外伤害保险,生死合险,死亡保险,生存保险,定期,终身,30,人身保险合同的概念： 1、是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。 2、是以双方当事人约定，由投保方向保险人缴付保险费，保险人对于被保险人在合同规定的期限内约定保险事故发生，或生存到合同期满，依约定方式给付保险金的协议。,人身保险合同,31,人身保险合同的基本原则,最大诚信原则 保险利益原则 近因原则 补偿原则,32,保险费的计算,保险费的构成 纯保费 附加保费,毛保费,33,保险费的计算,例： 死亡率：万分之四 保额：10万元 每人的保费为X元 10000人 * X元=100000元 * 4人 10000人 * X元=400000元 X=40元 即：每人应交保费40元,34,人寿保险纯保费计算方法, 自然保费 均衡保费,35,保险费的计算基础, 预定死亡率 预定利率 预定费用率,36,寿险公司营运的原则,死差益（损） 利差益（损） 费差益（损）,死差：预定死亡率与实际死亡率之差 利差：预定利率与实际利率之差 费差：预定营业费用率与实际营业费用率之差,37,课 程 回 顾,一、保险沿革 （一）保险原始思想的启蒙