(1)2015个人理财 考前押题卷

2015 年银行从业个人理财考前押题卷（一） 一、单项选择题（共 90 题，每题 05 分，共 45 分。 每题的备选项中，只有一个符合题意） 1、 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理 财计划（ ）。 A期权费收益 B投资收益 C综合收益 D保证金存款收益 2、 某夫妇目前都是 50 岁左右，有一子在读大学；拥 有各类型的积蓄共 20 万元；夫妇俩准备 65 岁时退休。则 根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和 建议不恰当的是（ ）。 A可以选择高收益的政府债券进行投资 B该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存 款，为将来养老做准备 C该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活 做好充分的准备 D高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投 资选择 3、 申购新股型理财计划属于（ ）。 A结构型理财产品 B固定收益型理财产品 C套利型理财产品 D衍生证券联结型产品 4、 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规 定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、 财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A综合理财业务 B个人理财业务 C理财计划 D私人银行业务 5、 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是 （ ）。 A货币兑换费 B商业银行划入的外汇资金 C境外汇回的投资本金 D境外汇回的投资收益 6、 下列选项中，（ ）不属于银行业从业人员应 遵守的准则内容。 A公平竞争 B诚实守信 C客户至上 D专业胜任 7、 关于金融互换，以下说法错误的是（ ）。 A互换是一种双赢的金融合约 B当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有 绝对的成本优势，则其不可能参与互换 C互换双方都承担信用风险 D互换合约中一方的权利是另一方的义务 8、 下列哪种说法是正确的?（ ） A债券的发行条件不包括其发行票面金额 B企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C凭证式国债可以流通并转让 D记账式国债不能上市流通转让 9、 （ ）不属于从某些行业的局部来反映经济景 气状况的数据。 A耐用品订单 B工业生产 C外汇储备 D采购经理人指数 10、 某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财 行为对其资产负债表的影是（ ）。 A资产增加，费用增加 B资产增加，收入减少 C资产增加，负债增加 D资产负债表不发生变动 11、 证券投资基金管理暂行办法规定：基金管理 公司必须以现金形式分配至少（ ）的基金净收益，并且 每年至少（ ）次。 A80% 1 B90% 1 C75% 2 D95% 2 12、 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可 能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终 止日向投资者支付 100%本金。则据此推断该理财计划属于 （ ）。 A保证收益理财计划 B固定收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 13、 下列指标中，可以用来衡量投资的风险的是（ ）。 A收益率的算术平均 B收益率的加权平均 C期望收益率 D收益率的方差 14、 保证收益理财计划的起点金额是（ ）。 A人民币 5 万元以上，外币 5 千美元以上 B人民币 3 万元以上，外币 5 千美元以上 C人民币 5 万元以上，外币 1 千美元以上 D人民币 10 万元以上，外币 5 千美元以上 15、关于保证收益理财计划的说法，不正确的是（ ）。 A可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的 手段 B可用于回避利率管制，导致不正当竞争 C商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储 蓄存款利率的保证收益率 D相关投资风险一定要由银行承担 16、 银行加入了“48，6%”的远期协议，作为资金的 需求方，则以下说法不正确的是（ ）。 A该协议表示 4 个月后起息的 8 个月期协议利率为 6%的 交易 B当 4 个月后市场利率比 6%高时，银行可能承受信 用风险 C当 4 个月后市场利率比 6%低时，银行相当于获得 了一份保险 D当 4 个月后市场利率低于 6%时，协议对银行不利 17、 一般来说，（ ）。 A债券价格与到期收益率同向变动 B债券价格与市场利率反向变动 C债券到期期限越长，贴现债券价格越高 D债券面值越大，贴现债券价格越低 18、 商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务 相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次。 A每季度 B每半年 C每年 D2 年 19、 投资者买入一份看跌期权若期权费为 C，执行 价格为 X，则当标的资产价格为（ ）时，该投资者不赔 不赚。 AXC BXC CC X DC 20、 （ ）应根据理财计划所涉及的交易工具的实际 结算方式计算。 A结算前信用风险限额 B结算信用风险限额 C风险价值限额 D资金限额 21、 对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的 处理原则为（ ）。 A“未知价” B“金额认购、面额发行” C“面额认购、金额发行” D“先进先出” 22、 选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得 的潜在收益是指（ ）。 A付现成本 B投资收益 C产品成本 D机会成本 23、生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。 A及时行乐、“月光族 ” B大部分选择性支出用于当前消费 C大部分选择性支出存起来用于以后消费 D消费水平在一生内保持相对平稳的水平 24、 某债券息票率为 12%，面值 1000 元，每年付息 1 次，还有 10 年到期，当前价格为 880 元，那么，它的到 期收益率为（ ）。 A高于 14% B介于 13%与 14%之间 C介于 12%与 13%之间 D低于 12% 25、 我国人民币升值有利于（ ）。 A出口 B进口 C对外贷款 D国内旅游创汇 26、 （ ）是指商业银行向客户提供财务分析与规划、 投资建议、个人投资品推介的专业化服务。 A理财顾问服务 B综合理财服务 C单项理财服务 D私人银行业务 27、 若 A 产品的名义收益率为 4%，协议规定的利率 区间为 014：15 20085194%，假设一年按 360 天计 算。有 240 天中挂钩利率在 03%之间，60 天中挂钩利率 在 3%一 4%之间，其他时间利率则高于 4%，则该产品的 实际收益率为（ ）。 A267% B067% C4% D333% 28、 一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（ ）。 A收益高，风险小 B收益低，风险小 C收益低，风险大 D收益高，风险大 29、 下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的 是（ ）。 A境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境 外证券登记结算机构之间的证券托管业务 B境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户 C境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与 境外证券登记结算机构之间的资金结算业务 D境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内 托管人的业务 30、 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定 条件转换成公司股票的公司债券是（ ）。 A可赎回债券 B偿还基金债券 C可转换债券 D附认股权证债券 31、 基金的投资运作由（ ）进行。 A基金托管人 B基金管理人 C基金投资者 D交易所 32、 个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业 务。 A法定代理关系 B委托代理关系 C存款业务关系 D贷款业务关系 33、 在（ ）情形下，纳税人应按照国家规定办理 纳税申报。 A个人所得不足国家规定数额的 B在 3 处以上取得工资、薪金所得的 C没有扣缴义务人的 D以上所有的 34、 若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施 为（ ）。 A增加固定收益证券 B增持外汇 C减持房产 D出售手中股票 35、 商业银行个人理财从业人员首先应当具备的职业 操守是（ ）。 A守法合规 B诚实信用 C专业胜任 D勤勉尽职 36、 下列关于证券投资基金的说法，正确的是（ ）。 A投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭 式基金 B证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地 降低系统风险 C证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、 规模经营等 D基金托管人负责管理和运用基金资产 37、 增强型新股申购理财产品是以（ ）为主要申购 对象的理财产品。 A新股、可转债、认股权证 B可转债、可分离债、认股权证 C新股、可转债、可分离债 D新股、可分离债、认股权证 38、 在（ ）时，最应使用开放式的提问方式。 A需要了解客户的收人情况 B需要了解客户的风险偏好以及性格特征 C与客户进行会面的时间较短 D与客户进行电话沟通 39、 （ ）负责商业银行代客境外理财业务准人管 理和业务管理。 A国家外汇管理局 B中国银行业监督管理委员会 C人民银行 D财政部 40、 个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循中 国银行业从业人员职业操守中“忠于职守”规定的是（ ）。 A举报商业贿赂 B向客户透露本行理财产品设计全过程 C当他人诋毁本行理财产品时坚决制止 D遵守银行个人理财业务的规章制度 41、 证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（ ）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司 的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。 A3% B5% C10% D20% 42、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计 划，则（ ） 。 A该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户 支付收益 B该银行根据约定条件保证客户的收益 C该银行根据约定条件保证客户的收益率 D该银行根据约定条件保证客户的本金安全 43、 保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机 构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关 规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险 代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前荆 II 时间 不得少于（ ）。 A10 小时 BA2 小时 C24 小时 D36 小时 44、 下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是（ ）。 A温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、 大型蓝筹股票等产品 B非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投 资工具 C温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机 会的结构性理财产品 D非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、 外汇、股权、艺术品等投资工具 45、 投资者投资哪个理财计划从而承担最高的投资风 险?（ ）。 A非保本浮动收益理财计划 B保本浮动收益理财计划 C最低收益理财计划 D固定收益理财计划 46、 利息税管理的首选投资工具为（ ） 。 A教育储蓄 B衍生金融工具 C股票 D基金 47、 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目标。 A个人风险管理 B长期投资目标 C预留现金储备 D短期投资目标 48、 根据信托法下列关于受益*利的说法， 不正确的是（ ）。 A共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益 B受益人可以放弃信托受益权 C受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用 于清偿债务 D受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和 转让 49、 某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1000 元购入一张面 值为 l000 元，票面利率 6%，每年付息一次的债券，并于 2004 年 1 月 1 日以 ll00 元的市场价格出售。则该债券的持 有期收益率为（ ）。 A10% B13% C16% D15% 50、 理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税 负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划 内容中的（ ）。 A递延规划 B节税规划 C转嫁规划 D转让规划 51、 在银行业从业人员职业道德中，（ ）是银行 业从业人员的立身之本和基本要求。 A爱岗敬业 B公平竞争 C品行正直 D熟知业务 52、 一种汇率通常有（ ）位有效数字。 A3 B4 C5 D6 53、 当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方 未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是（ ）。 A同时履行抗辩权 B先履行抗辩权 C后履行抗辩权 D不安抗辩权 54、 半年期的无息政府债券（182 天）面值为 1000 元，发行价为 98235 元，则该债券的投资收益率为（ ）。 A1765% B180% C355% D34% 55、 关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（ ）。 A单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、 月或日 B单利属于名义利率，而复利则为实际利率 C用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复 利没有现值和终值之分 D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金 及其产生的利息一并计算 56、 在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以 低于票面金额发行的债券是（ ）。 A单利债券 B复利债券 C贴现债券 D累进利率债券 57、 下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问 题是（ ）。 A了解客户的金融需求目标 B了解客户金融需求的主要内容 C了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现 D了解客户的财务状况 58、 半年期的无息政府债券（182 天）面值为 1000 元，发行价为 98235 元，则该债券的投资收益率为（ ）。 A176% B179% C359% D349% 59、 下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确 的是（ ）。 A总额差异的重要性大于细目差异 B要定出追踪的差异金额或比率门槛 C依据预算的分类个别分析 D若差异很大则需要各个项目同时进行改善 60、 次级信息的搜集方法有（ ） 。 A客户访谈 B平日工作中搜集积累，建立专门数据库 C数据调查表 D客户沟通 61、 商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格 票据再向中央银行贴现时所适用的利率是（ ）。 A贴现率 B转贴现率 C再贴现率 D同业拆借率 62、 投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该 股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。 这种交易方式称为（ ）。 A现货交易 B期权交易 C空头交易 D多头交易 63、 基金申购采取（ ）原则，投资者申购以申购日 的基金份额净值为基础计算申购份额。 A“未知价” B“金额认购、面额发行” C“面额认购、金额发行” D“先进先出” 64、 买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成 交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（ ）。 A金融远期协议 B金融期货协议 C金融期权协议 D金融互换协议 65、 下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是（ ）。 A稿酬所得 B保险赔款 C国债利息 D按照国家统一规定发给的补贴 66、 商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险 的管理，但流动性风险限额应至少包括（ ）。 A期限错配限额 B止损限额 C期权限额 D风险价值限额 67、 客户向期货公司下达交易指令的方式不包括（ ）。 A口头方式 B书面方式 C电话方式 D互联网方式 68、 在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下， 银行业从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的 情况， 以及处理利益冲突的建议。 A所在金融机构管理层 B银行业协会 C中国银行业监督管理机构 D利益冲突当事方 69、 个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点 以上的收入部分，根据个人所得税法规定，2008 年 3 月，若个人收入超过（）元，应缴纳个人所得税。 A800 B1000 C1600 D2 000 70、 关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（ ）。 A主体是商业银行 B服务的目的是实现客户资产增值 C是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议 D是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管 理 71、 外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期， 买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进 行交割的交易方式是（ ）。 A即期外汇交易 B远期外汇交易 C择期外汇交易 D掉期外汇交易 72、 下列关于股票的理解，正确的是（ ）。 A股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司 的产权证明书 B引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平 C目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息 D优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的 73、 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（ ） 。 A了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会 更适合客户个人的情况 B财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介 所在银行的产品 D动态分析客户是财务分析的关键 74、 在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人 为纳税人的税种是（ ）。 A利息税 B版税 C增值税 D个人所得税 75、 （ ）不属于从某些行业的局部来反映经济景 气状况的数据。 A耐用品订单 B工业生产 C外汇储备 D采购经理人指数 76、 银行业金融机构的（ ）是指，国务院银行业监 督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机， 严重影响存款人利益的情况下，对该银行采取的整顿和改 组措施。 A重组 B撤销 C接管 D依法宣告破产 77、 张小姐将 I 万元用于投资某项目，该项目的预期 收益率为 l0%，项目投资期限为 3 年，每年支付一次利息， 假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐 3 年 投资期满将获得的本利和为（ ）。 A13000 元 B13310 元 C13500 元 D13210 元 78、 若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资 者应做出的相应理财决策是（ ）。 A增加外汇配置 B减少国外股票配置 C增加国内基金配置 D减少外汇配置 79、 当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑 更多投资于（。 A房地产 B股票 C外汇产品 D储蓄产品 80、 （ ）是银行从业人员制定个人财务规划的基 础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成 个人财务规划的可能性。 A个人储蓄 B财务信息 C负债率 D财务认知 81、 负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然 这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的 综合（ ）能力。 A经济 B偿债 C收入 D支出 82、 我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管 理，目前年度总额为每人每年等值（ ）。 A5 万元人民币 B10 万元人民币 C5 万美元 D10 万美元 83、 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财 计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙 受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种 理财业务可能是（ ）。 A非保本浮动收益理财计划 B保证收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保证收益理财计划 84、 如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部 分钱。那么他最好选择（ ）。 A财产保险 B终身寿险 C基金 D股票 85、 外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征 个人所得税。 A来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士 在我国境内取得的储蓄存款利息 B外籍人士从境内上市 A 股企业（内资企业）取得 的股息红利 C外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D外籍人士转让国家发行的金融债券的所得 86、 金融资产的收益。其平均收益的离差的平方和的 平均数是（ ）、， A标准差 B期望收益率 C方差 D协方差 87、 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同 约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（ ）。 A契约型基金 B公司型基金 C封闭式基金 D开放式基金 88、 在基础性金融产品中，风险最高的是（ ）。 A股票 B债券 C基金 D期货 89、 按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券。 一次还本付息债券和（ ）。 A信用债券 B不动产抵押债券 C贴现债券 D担保债券 90、 下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正 确的是（ ）。 A根据就业状况，大企业高管 佣金收入者失业者 B根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产 C根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女 D根据投资知识，有专业执照并从业多年 财经专业 刚毕业医学院在校生 二、多项选择题（共 40 题，每题 1 分，共 40 分。错 选、少选本题不得分） 91、 境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集 并在境外上市的股份。下面（ ）是属于境外上市外资 股。 AG 股 BF 股 CH 股 DB 股 EA 股 92、 信托的特点包括（ ）。 A信托是以信任为基础的财产管理制度 B信托财产权利主体与利益主体是完全一致的 C信托管理具有不连续性 D信托利益分配、损益计算遵循实绩原则 E受托人要承担所有的损失风险 93、 关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策 略，下列描述正确的是（ ）。 A对于后享受型，应建议其购买养老保险 B对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金 C对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金 D对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金 E对于后享受型，应建议其购买投资保单 94、 根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较 为恰当的是（ ）。 A预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币 型基金 B预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券 型基金 C预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券 型基金 D预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基 金 E预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重 95、 下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确 的是（ ）。 A增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资 金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索 B在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信 托等固定收益类产品 C最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银 行的信贷资产的投资 D随着新股中签率及收益率的提高，各家银行开始 在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主 要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生 E以上选项都对 96、 债券型理财产品是以（ ）为主要投资对象的 银行理财产品。 A国债 B金融债 C中央银行票据 D期权 E期货 97、 关于投资组合理论，以下说法正确的是（ ）。 A资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平 均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例 B资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差 的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比 例 C当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收 益率方差就越多地由资产之间的协方差决定 D投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多 时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐 渐减小 E投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就 没有人承担风险了 98、 下列理财产品属于金融产品的是（ ） A现金 B股票 C债券 D期权 E期货 99、 下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的 基金是（ ） A成长型基金 B货币市场基金 C公司型基金 D私募基金 E杠杆基金 100、 弹性较小的理财目标有（ ）。 A子女教育 B房产投资 C未来购车 D父母赡养 E出国旅游 101、 期货交易所的职责包括（ ）。 A提供交易场所、设施和服务 B设计合约，安排合约上市 C组织并监督交易、结算和交割 D保证合约的履行 E间接参与期货交易 102、 委托代理终止的情形包括（ ）。 A代理期间届满或者代理事务完成 B被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C代理人死亡 D代理人丧失民事行为能力 E作为被代理人或者代理人的法人终止 103、 与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期 存单的特点是（ ）。 A不记名，可流通转让 B收益率相对较低 C面额较大，金额固定 D利率可以是固定的或浮动的 E不能提前支取 104、 商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大 致包括（ ）。 A为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人 员 B办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人 员 C销售理财计划或投资性产品的业务人员 D一般产品销售和服务的业务人员 E其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专 业人员 105、 下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因 素的说法，正确的是（ ） A新股中签率与股本大小成正比 B新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比 C上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成反比 D上市首日涨符与大盘走势成反比 E上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成正比 106、 风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用 （ ）进行衡量。 A方差 B算术平均数 C必要收益率 D标准差 E期望收益率 107、 投资型保险产品包括（ ）。 A意外伤害保险 B分红保险 C定期寿险 D万能寿险 E投资连结保险 108、 对于投资者来说，大额可转让定期存单（ ）。 A有定期存款较高利息收入的特征 B有活期存款可以随时兑现的优点 C有定期存款可以提前支取的优点 D有定期存款金额不固定，可大可小的特征 E一般比同期限的定期存款利率高 109、 根据民法通则，代理包括（ ）。 A委托代理 B自愿代理 C法定代理 D指定代理 E强制代理 110、 一个人的财务安全主要包括（ ）。 A是否有稳定、充足的收入 B个人是否有发展的潜力 C是否有充足的现金准备 D是否有适当的住房 E是否购买了适当的财产和人身保险 111、投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（ ） A面额 B到期日 C息票率 D债券发行者名称 E到期收益率 112、 下列政策中，会引起证券市场价格上升的是（ ）。 A增加货币供应量 B下调利率 C扩张性财政政策 D政府转移支付增加 E减税 113、 下列关于个人理财的说法正确的有（ ）。 A个人理财业务的服务对象是个人和家庭 B个人理财业务是一种个性化、综合化服务 C个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质 D个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的 银行业务 E个人理财业务是一般性业务咨询服务 114、 下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投 资的资产组合中的有（ ）。 A短期融资券 B大额可转让定期存单 C长期国债 D普通股 E银行承兑汇票 115、 通过某个人客户 2007 年的现金流量表，可以衡 量（ ）。 A2007 年 1 月 1 日到 2007 年 12 月 31 日的净资产状 况 B2007 年 1 月 1 日到 2007 年 12 月 31 日的负债比率 状况 C2007 年 1 月 1 日到 2007 年 12 月 31 日的现金结余 （赤字）状况 D2007 年 1 月 1 日到 2007 年 12 月 31 日的储蓄比例 状况 E2008 年 1 月 1 日到 2008 年 12 月 31 日的收入状况 116、 根据我国保险法，保险的基本原则有（ ）。 A最大诚信原则 B可保利益原则 C补偿原则 D近因原则 E无条件满足客户需求原则 117、 根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人 理财业务向客户销售有关产品时，应该（ ）。 A了解客户的风险偏好 B了解客户的风险认知能力 C评估客户的财务状况 D替客户选择合适的投资产品 E向客户销售适宜的投资产品 118、 影响股票价格的微观因素包括（ ）。 A公司盈利水平 B公司资产净值 C公司的派息政策 D增资和减资 E公司管理层变动 119、 商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向 外汇局报送下列（ ）文件。 A申请书（包括但不限于申请人的基本情况、拟申 请投资购汇额度、投资计划等） B中国银监会的业务资格批准文件 C托管协议草案 D拟与投资者签订的委托协议（格式合同）范本， 协议应包括双方的权利、义务及收益、风险承担等相关内 容 E政府批准文件 120、 下列各项可能会导致房地产价格升高的有（ ）。 A土地供给减少 B经济衰退 C银行利率下调 D房地产周边交通状况大幅改善 E居民收入下降 121、 以下（ ）属于保证收益理财计划。 A某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为 3 个月， 规定在提前终止日或理财到期日按照年收益 515%向投资者支付的理财收益 B某银行“ 新型市场基金组合美元计划”，理财期限为 18 个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与“荷银全球 新兴市场债券基金”表现挂钩 C某银行提供一款理财产品“ 新股申购 4 期人民币资 金信托理财计划”，持有到期者预期年收益率有望达到 40%一 120%新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险 由投资者自行承担 D某银行“人民币理财计划 l 号”，该产品投资币种为 人民币，投资起点金额为 5000 元，期限 l 个月，月底将本 金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收 益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在 19%一 21%之间 E有一个预计最高收益 45%的人民币结构理财产品， 该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市 场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础 上，有可能获得最高收益，最高收益可达到 45%，最低 为 072% 122、 下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的 是（ ）。 A当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而 导致股票价格下跌 B利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利， 股票价格也将随之上升 C利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款， 导致股价下降 D股价和利率呈现绝对的负相关关系 E预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置 123、 下列关于股权类理财产品风险的论述，正确的 有（ ）。 A在众多理财产品中，股票的风险最高 B个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化 投资而降低 C将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权 投资风险 D通常小公司的股票风险较大，大公司的股票风险 较小 E蓝筹股的风险较小 124、 世界黄金的需求主要包括（ ）。 A工业需求 B投资需求 C官方储备需求 D饰金需求 E农业需求 125、 下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风 险的有（ ）。 A固定收益理财计划 B最低收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 E最高收益理财计划 126、 84、 金融市场的主要功能包括（ ） A集聚功能 B资源配置功能 C调节功能 D反映功能 E避险功能 127、 个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑 （ ）。 A即期收入 B未来收入 C工作时间 D退休时间 E可预期的开支 128、 外汇包括（ ）。 A外国纸币 B外币票据 C外币公司债券 D特别提款权 E外币银行存款凭证 129、 关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述， 正确的是（ ）。 A应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动 B必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人 员向客户提供理财顾问意见 C在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析 与规划，发挥客户理财顾问的作用 D在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资 建议，主要是解答业务的服务问题 E在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会 受到商业银行个人理财业务人员的影响 130、 外汇挂钩保本理财产品的风险包括（ ）。 A流动性风险 B集中投资风险 C汇率风险 D提前终止的风险 E到期时收取保证投资金额的风险 三、判断对错题（共 15 题，每题 1 分，共 15 分） 131、 商业银行应当自境内托管账户开设之日起 5 个 工作日内，向外汇局报送正式托管协议。（ ） 132、 当事人订立合同的形式只能是书面形式。（ ） 133、 储蓄产品组合的特点是安全性高、流动性好、 收益性差。（ ） 134、在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方 式并进行投资和资产管理。 （ ） 135、 通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某 种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评 估方法。 （ ） 136、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法 的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国 银行业协会申请批准。 （ ） 137、 自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。（ ） 138、 基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。 （ ） 139、 基金代销机构宣传推介基金属于证券投资基金 销售活动。（ ） 140、 金融衍生产品的价值一般与基础金融工具的价 格紧密相关。（ ） 141、 附有赎回权的债券的潜在资本增值是有限的。 （ ） 142、 商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务 流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。（ ） 143、 商业银行的组织形式有两种：第一种是银行有 限责任公司，第二种是银行股份有限公司。（ ） 144、 中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授 权开展相应的个人理财业务。 （ ） 145、 商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制 定相同的管理规章制度。 （ ） 参考答案及详细解析： 单项选择题 1 A 系统解析： 2 B 3 C 网友解析：申请新股型理财计划是套利型理财计划 4 B 系统解析：参见商业银行个人理财业务管理暂行办 法第 2 条。 5 A 6 C 系统解析： C 解析根据 中国银行业从业人员职业 操守可知，银行业从业人员应当遵守的基本准则包括诚 实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密 与客户隐私。所以 C 选项中的客户至上错误。 7 B 系统解析： 金融互换的理论基础是国际贸易中的比较 优势理论。互换的基础在于双方有不同的比较优势，而不 是绝对优势。比如一家大银行与一家小银行相比，在浮动 利率和固定利率方面都有成本优势，但浮动利率的相对优 势要比固定利率大。则通过互换可以把大银行的资源全部 投入到比较优势更大的浮动利率贷款，获得更多利润，同 时小银行通过互换获得了低于自身的浮动利率成本，达到 双赢的结果。 8 B 系统解析： 参考答案：B 系统解析：凭证式国债不可 以流通转让，可以流通转让的是记账式国债，债券发行条 件包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。所以 A、C、D 都不对，故选 B。 9 C 10 C 11 B 系统解析： 证券投资基金管理暂行办法规定：基 金管理公司必须以现金形式分配至少 90%的基金净收益， 并且每年至少一次。 12 C 13 D 14 A 系统解析： 保证收益理财计划的起点金额，人民币应 在 5 万元以上，外币 5 千美元（或等值外币）以上。 15 D 网友解析：保证收益的投资风险不由银行承担由谁承 担啊?要是客户承担的话，那还怎么叫保证收益啊。 网友解析：商业银行使用保证收益理财计划附加条件 所产生的投资风险应由客户承担。 16 C 系统解析： 本题考查远期利率协议的交易内容。作为 资金需求方，银行购买远期利率协议即与卖方约定在 4 个 月后以 6%的利率借入资金。当市场利率高于 6%时，银行 相当于获得了一份保险（保证以低于市场利率的 6%借入资 金），但银行同时可能承受交易对手违约的风险；当市场 利率低于 6%时，银行必须以高于市场利率的价格借入资金， 因而对银行不利。 17 B 18 C 系统解析： C解析商业银行个人理财业务管理暂 行办法规定，商业银行开展个人理财业务要求建立严格 的内部控制制度，应妥善保管与客户签订的个人理财业务 相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。因 此 C 项正确。 19 B 系统解析： 看跌期权买方收益的公式：买方的收益 XPC，若使投资者不赔不赚，即 XPC0，所以 PXC。 20 B 21 D 系统解析： 对于基金的赎回业务，注册登记人对份额 明细的处理原则为“先进先出”。 22 D 23 D 系统解析：生命周期理论指出，一个人将综合考虑其 即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休 时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。使其消费水平在 一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大 幅波动。 24 A 系统解析： 由于本题要求的到期收益率不是精确数字， 所以可以利用近似公式： yTMI FVPTFVP2 120 1008801010008802 1 404%，即到期收益率高于 14%。 25 B 26 A 27 D 28 D 29 B 系统解析： 境内托管人及境外托管代理人必须为不同 的商业银行分别设置托管账户。 30 C 31 B 系统解析： 参考答案：B 系统解析：证券投资基金一 般通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管 理和运作资产，故选 B。 32 B 系统解析： 个人理财业务是建立在委托代理关系基础 之上的银行业务。 33 C 系统解析： 个人所得税法第八条：个人所得超过 国务院规定数额的，在两处以上取得工资、薪金所得或者 没有扣缴义务人的，以及国务院规定的其他情形的，纳税 义务人应当按照国家规定办理纳税申报。 34 B 系统解析： 若预期市场利率下降，应该减持固定收益 产品，增持股票、基金、房产、外汇等产品。 35 B 系统解析： 从业人员基本行为准则包括：诚实信用、 守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保守商业秘密和隐私、 公平竞争和职业形象。其中，恪守诚实信用，保持品行正 直，是从业人员首先应当具备的职业操守。 36 C 系统解析： 证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分 为开放式基金和封闭式基金。所以 A 说法有误；证券投资 基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。 所以 B 说法有误；基金管理人负责管理和运用基金资产。 所以 D 说法有误。 37 C 系统解析： 增强型新股申购理财产品的申购对象主要 有：新股和可转债、可分离债。 38 B 39 B 40 B 系统解析： 参考答案：B 系统解析：举报商业贿赂是 自觉遵守法律法规的行为，故 A 选项遵循了“忠于职守”的 规定；当他人诋毁本行理财产品时坚决制止是自觉维护所 在机构形象和声誉的行为，故 C 选项遵循了“ 忠于职守”的 规定；D 选项也是遵循“忠于职守”规定的行为。B 选项的 做法泄漏了所在机构的商业秘密，未尽到保护义务。故选 B。 41 B 系统解析： 参考答案：B 42 A 系统解析： 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根 据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保 证客户本金安全的理财计划。 43 B 44 B 系统解析： 中庸稳健型投资者通常选择房产、黄金、 基金等投资工具。 45 A 46 A 47 C 48 D 系统解析： 受益人的信托受益权可以依法继承和转让， 但信托文件有限制性规定的除外。 49 C 50 C 系统解析： 答案：C 系统解析：税收规划的主要内容 包括：避税规划、节税规划和转嫁规划。理财规划采用纯 经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或 自我消转的规划，属于税收规划内容中的转嫁规划。 51 B 系统解析： 参考答案：C 系统解析：银行业从业人 员职业操守明确指出，品行正直是银行业从业人员的立 身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。 故选 C。 52 C 53 B 系统解析： 先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后 履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其 履行要求。 54 C 网友解析：由半年有 182 天可得到整年应该是 366 天， 所以：（100098235）/1000/182*366*100%355% 55 D 系统解析： 单利是利息不再计算，即仅在原有本金上 计算利息。复利是利息参与计息，即对本金及其产生的利 息一并计算。 56 C 系统解析： 贴现债券是折价发行，没有利息支付，到 期按票面金额还本的债券。其他三项都是付息债券。 57 C 系统解析： 应当是了解本银行的金融产品和金融服务 在客户中的表现。客户对产品的看法可能会有变化，如不 经常了解客户的最新看法和意见，客户可能感觉不受重视 而伤害其感情，导致客户转向其他品牌。其他银行的产品 和服务的表现不是了解客户需求的内容。 58 C 系统解析： 持有期收益率（1 00098235 ） /982351798% ，但这是半年期的，投资收益率应计算 一年期的，所以应为 1798%2，约为 359%。 59 D 系统解析： 刚开始做预算若差异很大，应每月选择一 个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善，所以 D 说法有误。 60 B 61 C 系统解析： 贴现是指银行应客户的要求，买进其未到 付款日期的票据。办理贴现业务时，银行向客户收取一定 的利息，其对应的比率即贴现率。再贴现率是商业银行由 于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴 现时所适用的利率。 62 D 系统解析： 如果买入量大于卖出量，则为标的资产的 多头。 63 A 系统解析： 金申购采取“未知价”原则，投资者申购以 申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。 64 B 65 A 66 A 系统解析： A解析 根据 商业银行个人理财业务风 险管理指引第 44 条规定可知，流动性风险限额应至少包 括期限错配限额。 67 A 68 A 系统解析： A 解析根据中国银行业从业人员职业 操守第 14 条可知，A 选项正确。 69 D 系统解析： 根据 2008 年 3 月 1 日起生效的个人所 得税法，工资、薪金所得的个人所得税起征点为 2 000 元，劳务报酬等起征点为 800。 70 D 系统解析： 商业银行按客户的委托授权进行投资和资 产管理是综合理财服务，因此，D 不正确。 71 C 72 A 73 A 网友解析：C 错了吧 网友解析：A 为什么不对 ? 74 D 系统解析： 在我国现行的税制结构中，个人所得税是 唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 75 C 76 C 系统解析： 参考答案：C 系统解析：C 【解析】银行 业金融机构的接管是指在金融机构已经或可能发生信用危 机的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施，故选 C。 CR_7：（1）接管。银行业金融机构的接管，是指国 务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发 生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行 采取的整顿和改组措