农业保险与现代农业发展.docx

农业保险与现代农业发展 农业保险在现代农业发展中起着重要的保障和促进作 用，世界上大部分发达国家和部分发展中国家主要采用农 业保险手段对农业进行支持。我国是农业大国，和谐社会 建设的难点在农村。没有现代农业的兴起和发展，这一宏 伟目标是不可能实现的。发展农业保险则是促进现代农业 的发展，推进社会主义新农村建设的重要任务，是保障粮 食安全，促进农民增收，解决农业的深层次问题的需要， 农业保险不仅要在农业风险保障体系中发挥作用，还将成 为保证新农村建设成果的重要促进手段和保障措施。 农业保险是现代农业发展的稳定器和助推器 农业保险有利于保证国家粮食安全和实现农村社会稳 定。农业保险、农业科技、农业投入是现代农业可持续发 展的三个关键要素，充分发挥农业保险的经济补偿、资金 融通和社会管理功能，能够促进和保障在现代农业发展中 用现代科学技术改造农业，用现代产业体系提升农业，用 现代经营形式推进农业，用现代发展理念引领农业。通过 发展农业保险构筑国家粮食安全屏障，持续提高粮食综合 生产能力是国内外发展现代农业的重要措施。农业保险是 管理农业风险的有效手段。通过建立完善的农业保险制度， 发挥保险业风险管理职能，将过去农民的自担风险转变为 由保险公司集中管理并分散风险，变政府对农业灾害损失 的事后救济为事前防范与灾后经济补偿，使政府和广大农 民以较少投入获取较高保障，更好地体现党和政府对“三 农”的支持政策。在国家政策支持下开展粮食作物保险， 一旦发生大的灾害，参保农民可以得到保险赔偿，收回全 部或大部分成本，恢复再生产能力，减少因灾致贫、返贫 风险，减轻国家救助的负担，确保国家粮食安全。 农业保险有利于促进现代农业产业化经营发展。现代 农业发展的根本出路是农业产业化和农村工业化。从国际 农业发展及近年来我国各地的实践来看，农业产业化是一 种提升我国农业综合生产能力的有效方式。随着农业产业 化的不断发展，农产品被越来越多地作为工业原料。农业 保险通过对订单农户提供保险服务，能够有效保障产业化 生产基地的稳定发展，稳固产业化链条源头。一方面在农 业保险的开展中，农业产业化龙头企业可适当给订单农户 部分保费补贴，组织订单农户参加保险，降低了农民的保 费负担，扩大了保险覆盖面；另一方面通过为订单农户提 供保费补贴，加强了公司与农户联系的紧密度，保证订单 农户生产稳定，龙头企业原材料供应充足，有利于龙头企 业扩大再生产，努力增加商品量和出口创汇，加快农业产 业化发展步伐，增加企业实力，把农业产业做大做强。 发展农业保险有利于农业产业结构优化和提升。近年 来，我国农业经济已经由单纯的数量型向质量型转变，由 普通产品向名优产品转变，由以产值为中心向以效益为中 心转变，农业结构也开始由从单一的粮食结构向多元生产 结构转变。从事经济作物种植和畜牧养殖利润较高，要求 农民前期投入也较多，因而受灾害打击后损失也较大。在 农业保险试点地区，通过保险的手段化解和降低灾害损失， 农民已经成为直接受益者。农业保险的经济补偿功能，保 护了农民种植、养殖的积极性，促进了农业结构调整的稳 步进行，取得了良好成效。 发展农业保险有利于促进农村养老、医疗等社会事业 的进步。随着我国工业化、城镇化的快速发展，大批农民 转入非农领域就业，许多失地农民处于无地、无业、无保 障的状态。同时，由于农村独生子女政策的普及，农民对 养老保险的需求十分强烈。同时，由于农村医疗保障事业 的滞后，在农村因支付高昂医疗费用而致贫返贫的现象始 终存在，外出务工的农民医疗、意外伤害等保障问题始终 难以彻底解决。通过开展农业保险，一方面，保证了农民 收入稳步增长，使农民参加新型农村合作医疗保险和商业 养老保险成为可能。另一方面，从事农业保险的公司在农 村社会保障体系还不健全的情况下，可以通过经办、代办 农民社会养老保险，充分发挥保险公司的技术优势和直接 面向“三农”的优势，有效提高农民养老和医疗社会保障 水平。 农业保险有利于完善农村金融体系，防范农村金融风 险。保险在世界各国金融体系中扮演着举足轻重的角色， 农业保险是农村金融体系的重要组成部分，对保障、化解 农村金融风险，增强农村金融服务有着很大的促进作用。 农业保险的推广使农村金融体系更加健全和完善，通过信 贷与保险的结合，一方面可以使农村金融部门的贷款风险 得以有效分散和转移，保证了金融资产安全，使金融企业 的信贷资金得以有效利用，直接加大了支农力度；另一方 面，有了保险的保障，金融部门降低了农民贷款的门槛， 使农民更加容易解决生产投入所需资金，有利于促进农业 生产的发展，推进社会主义新农村建设进程。 农业保险有利于社会主义新农村建设的均衡发展。贫 困地区往往是自然灾害更为严重、频繁的地区，农民的生 产积累薄弱、经济落后、人均收入低，灾后自救和恢复生 产能力差。有了农业保险的保障，就可以保证受灾之年通 过保险补偿收回成本，不影响下一年的生产，促进和带动 实现农业增效、农民增收，摆脱贫困，早日走上致富的道 路。同时，由于农业保险为参保的农户提供的赔付标准一 般高于政府救济标准，使农户受灾之后能够得到恢复生产 的资金和正常生活的基本保障，不会因灾返贫，也不再单 纯地依靠政府和社会的救济，使政府部门从繁杂的扶贫救 济工作中解脱出来，减轻了政府的扶贫工作压力，有利于 政府职能的转变。另一方面，有了农业保险的保障，可以 促进农业发展银行和财政系统的农发资金等扶贫支农资金， 加大对农业扶贫开发项目的投入，既可以促进扶贫开发进 程，尽快使贫困地区脱贫致富，又可以通过保险的保障， 保证扶贫开发资金安全和滚动使用，提高扶贫开发资金的 使用效率，进一步加大扶贫开发力度，加快新农村建设步 伐。 发展现代农业需要探索农业保险新的经营模式 我国农业保险的发展面临着农业基础设施薄弱，生产 力水平和农民收入较低的实际困难，面临着高费率与低收 入、高成本与农民组织化程度低等不可回避的矛盾。建设 现代农业的过程，就是改造传统农业、不断发展农村生产 力的过程，是转变农业增长方式、促进农业又好又快发展 的过程。在这些过程中，健全发展现代农业的产业体系， 扶持农业产业化龙头企业发展，培育现代农业经营主体等 重点工作，为政策性农业保险创新经营模式创造了发展条 件。 以农业产业化龙头企业为载体带动农户参加农业保险。 探索以农业产业化龙头企业为载体，带动农民参加农业保 险可以大大增加农业保险的组织化程度，降低农业保险成 本，使更多的农民得到保险保障。通过龙头企业打造一条 农户种植、养殖保险的链条。在稳步开展链条两端保险的 同时，逐步向农户种植、养殖之外的人身和财产延伸。近 两年，农业保险在吉林、山东等地开展的玉米、烟叶、草 莓、肉鸡、梅花鹿等项政策性险种均采取的这种模式。这 种模式的优势，一是通过产业化龙头企业统一保险可以简 化承保手续，提高农民对农业保险的认知程度，加深龙头 企业与农户之间的联系，强化产业化链条的连续性；二是 参保农户出险后，保险公司可以与龙头企业协作，利用其 人员、技术、机构等方面的优势，在现场查勘、协助理赔 方面发挥作用，容易得到投保农户的认可和信服。如玉米、 烟叶种植保险的赔款，就是借助试点地区龙头企业的力量， 共同查勘现场，并由出险地企业分支机构代替保险公司及 时发放赔款。从全国范围看，国家级产业化龙头企业超过 500 多家，各省级龙头企业几千家，如果充分利用这些有效 的载体，不仅能够开展起农业保险，而且可以直接促进农 业产业化的快速发展。 以农村合作经济组织为载体带动农民参加农业保险。 近年来，我国各种类型的农民专业经济合作组织不断涌现， 仅吉林省就达数千个。中央在培育现代农业经营主体中提 出，要积极发展种养专业大户、农民专业合作组织等各类 适应现代农业发展要求的经营主体。现代农业经营主体的 发展，为农业保险提供了又一个有效的经营载体。即以农 民专业合作经济组织为载体，向合作组织内的社员提供保 险，充分发挥社员之间信息比较对称、联系比较紧密的特 点，相对集中地开展较大规模的保险业务。这种模式的优 点在于，一是合作社社员比较集中，养殖规模较大，多数 社员已成为种、养专业户，风险意识较强，投保积极性较 高，农户之间的示范作用较明显。二是对合作社的发展起 到了积极的促进作用。比较规范的合作经济组织，一般都 有一个经营实体支撑，如饲料加工厂或屠宰加工厂，还有 稳定的销售渠道，在保险的开展上，有的合作社对参加保 险的饲养户给予饲料或销售上的一些优惠，这就吸引了更 多农户加入合作社，从而扩大合作社的规模。全国农民专 业合作组织规模已达数万家，对农民的带动作用十分明显， 随着现代农业经营主体的不断发展，这个有效的载体对农 业保险的推动和支撑作用还将持续显现。 以农业管理部门为载体带动农民进行统一保险。“农 业丰则基础强，农民富则国家盛，农村稳则社会安”，党 和各级政府对农村工作的重视和领导确保了现代农业建设 取得实效。作为现代农业建设投入保障机制的重要内容， 各级政府对农业保险的支持力度越来越大，特别是基层政 府的农业经营管理部门直接参与组织、推动地方农业保险 工作的全面开展。农业管理部门的农经系统在农村有着机 构、人员、技术和信息网络等多方面的优势。同时，广大 农经系统人员了解农村、熟悉农业、体察农民，建立这样 一支兼业代理队伍，不仅对开展商业性业务，而且对开展 政策性农业保险也大有影响。经过两年的实践，在吉林省 由三级农村经营管理站全面代办农村保险业务,全省共有 45 个县(市)近 9000 名农经系统的工作人员为农业保险代办业 务。 以农民代销队伍为载体发动农民参加农业保险。社会 主义新农村建设和现代农业的发展决定了现阶段我国的农 业保险，不仅仅是为农民提供种养两业的保险服务，还应 包括农村财产、医疗、意外伤害、责任等综合性的保险保 障。吉林省的农业保险试点尝试了组织农村具备一定文化 程度的剩余劳动力进行保险专业知识培训，通过考试持证 上岗，组成个人代理销售队伍，同时集中精力开发农民需 求较大、保障内容多样、形式简洁的“一揽子”综合定额 保险产品。探索以保险责任交叉的方式，研发满足农民不 同需求的定额保单，并根据农民投保能力较低的实际情况， 相应降低费率，提高了保额，加大了保障程度，打开了农 村保险市场。 现代农业为农业保险的发展提出了更高的要求 XX 年中央 1 号文件提出，要加强自然灾害和重大动植 物病虫害预测预报和预警应急体系建设，提高农业防灾减 灾能力。国务院若干意见提出，要改变单一、事后财 政补助的农业灾害救助模式，逐步建立政策性农业保险与 财政补助相结合的农业风险防范与救助机制。在我国现代 农业发展中，农业保险应充分发挥自身的专业优势和防灾 防损职能，在防灾减灾上有所作为。 完善农业保险防灾减灾措施，提高农业抗风险能力。 各地在农业保险的开展中，充分发挥了农业保险的防灾、 防损的专业职能，将事后的灾害补偿和灾害救助与事前的 防灾减灾功能有机地结合起来，积极探索建立农业保险的 防灾减灾体系。在这方面，吉林省农业保险与人工影响天 气和农业技术推广结合,研究试点地区的防灾减灾问题，共 同制订规划方案，收到了十分明显的效果。一是充分利用 社会防灾的资源和资金，解决了保险自身防灾资金和技术 不足的问题。二是扩大了防灾面积，增强了防灾效果。三 是调动了各方的积极性，使农业的防灾工作更具有针对性。 针对开展的大宗粮食作物保险试点，农业保险公司同 人工影响天气办公室共同开展参保农作物的防旱增雨和防 雹工作。省级财政拨出专项经费用于农业保险试点地区的 抗旱增雨，充分利用数值模拟、作业指挥、机载仪器、飞 行探测、催化试验等“五个平台”，加强了保险试点地区 增雨作业的针对性。在抗雹减灾方面，通过“天然云室” 外场平台建立的 10 公里网络格间距的立体探测网络技术， 进一步提高了防雹效果，防雹率从 40%提高到 80%，大大降 低了冰雹对试点地区保险农作物的灾害损失。 建立灾情预警机制，有效保证农民免受大灾侵袭。由 于自然灾害和大规模的动物疫病对农业的破坏较大，建立 灾前预警机制，制定灾害突发应急预案，是及时、有效防 止大规模灾害，减少农业企业和农民损失的必要措施。各 级政府有关部门和农业保险公司共同制定本地的灾情预警 机制，超前做好种养两业的灾情监测工作。在种植业灾情 的预测上与省气象管理部门建立了密切的联系，对承保地 区的气象数据进行动态的了解和监控，在大面积雹灾来临 前马上与省人工影响天气部门启动雹灾预案。为做好畜牧 业保险疫情监测，制订了养殖业保险防疫工作实施方案 、养殖业保险突发疫情应急处置预案、养殖业保险 疾病监测方案等突发事件应急预案。比如，在白城地区 的奶牛养殖保险试点中，技术人员在开展售后跟踪服务时 发现，承保地区发生点状分布的奶牛口蹄疫疫情，农业保 险公司立即启动养殖业保险突发疫情应急处置预案， 将所有承保奶牛进行有效隔离，并派驻高级兽医师等专业 人员密切观测疫情的防控情况。由于防控措施及时、得力， 投保农户养殖的奶牛没有传染上口蹄疫。 加强灾害救助，切实为投保农民解决难题。灾前的防 灾防损和灾后的定损理赔是体现保险服务水平，为农民解 决实际问题的最重要环节，也是多年来从事农业保险业务 的各家保险企业尚未完全解决的难点问题。 在防灾防损方面，保险公司加强承保后的监督和技术 指导。在养殖保险中，由兽医师带领工作人员对承保标的 逐个查体验标，并建立疾病治疗档案，与养殖场的技术人 员一起研究牲畜常见疾病的预防和治疗措施，并经常性地 深入养殖场开展技术指导。同时，保险公司还出资为投保 生猪保险的农民免费提供 8 种疫苗，防治 10 种疫病，积极 探索养殖业保险防灾防损的新路子。 在灾后的理赔方面，保险公司认真研究解决问题的方 法，切实为受灾农户解决生产和生活的难题。种植业受灾 后，由于农作物是具有灾后恢复性生长，因此，在查勘定 损理赔上有着较强的特殊性，在农民投保的烟叶产区遭受 雹灾后，保险公司组织人员到田间地头查勘定损，当场