贷款三查操作范本全本包括合同等全部在内妥善保管

0贷款“三查”操作示范样本目 录1、中国银行贷款意向书 12、承诺函 23、申 请 书 34、调查报告41 中国银行流动资金贷款调查报告基本格式 .442 中国银行固定资产贷款调查报告基本格式 .55、经办信贷员声明 66、核 保 人 声 明 77、合同审查71 合同审查表 .872 合同审查信息说明 .98、授信合同81 人 民 币 借 款 合 同 （短 期） .1082 人民币借款合同（中长期） .2383 银行汇票承兑协议 .3384 银 行 承 兑 汇 票 贴 现 协 议 .3585 外 币 借 款 合 同 .3986 授 信 额 度 协 议 .509、担保合同91 保 证 合 同 .5792 抵 押 合 同 .6493 动 产 质 押 合 同 .7394 权 利 质 押 合 同 .8095 最 高 额 保 证 合 同 .8796 最 高 额 抵 押 合 同 .9197 股东个人无限责任保证函 .10010、提 款 申 请 书 10211、账务处理通知书 10012、贷后检查报告样本 10413、延期还款协议书 10514、授 信 结 清 通 知 书 10715、中国银行催收到期贷款通知书 10816、中国银行催收逾期贷款通知书 11317、授信文件移交清单 11518、信贷单位移交表 11919、公司业务基本卷档案排列顺序 12020、授信电子台账 1附件一：中国银行贷款意向书编号赣 字（ 年）第 号：根据贵单位提送 项目的有关情况，经研究，我行意向性承诺对该项目 贷款 万元。该项目经国家有权部门批准建设后，我行将依据商业银行法和贷款通则的有关规定及我行有关贷款评估办法，在符合我行贷款有关规定和办法的条件下，提供贷款融资安排。中国银行 分行年 月 日2附件二：承诺函公司：根据贵公司的申请，经我行审查，同意为你公司 项目出具贷款承诺，具体内容明确如下：一、本承诺函承诺的贷款金额为人民币 万元整，贷款期限为 年；二、该项目的可行性研究报告须经国家有权部门批准；三、该项目贷款须按我行贷款审查程序审批，落实我行认可的贷款条件后，才能获得批准；四、该项目贷款有权批准机构为中国银行总行或江西省分行；五、本承诺函的生效前提为 ；六、本承诺函有效期至 年 月 日。中国银行 分行年 月 日3附件三：申 请 书中国银行 行：本申请人因正常生产、经营需要，特向贵行提出 申请，并附有关材料，本次申请币种 ，金额 万元整，期限 月，用途 ，由 提供担保。本申请人在此申请明，本次申请所作的一切陈述和提供的一切材料都是真实无误的，并保证格守信用，履行义务，接受贵行监督，按月向贵行提供财务报表和相关材料，并按规定使用本次授信，按期还本付息。特此申请。申请人（公章）：法定代表人（或授权代表人）签字（或盖章）：年 月 日4附件四（1）：中国银行流动资金贷款调查报告基本格式第一部分 借款人基本情况第二部分 借款人生产经营及经济效益情况第三部分 借款人财务状况第四部分 借款人与我行的关系第五部分 对流动资金贷款必要性的分析第七部分 对贷款担保的分析第八部分 综合性结论和建议详见中国银行贷款三查工作操作指引（试行） 调 查 人：部 门 负 责 人：分管行（处）长：年 月 日5附件四（2）：中国银行固定资产贷款调查报告基本格式第一部分 借款人资信情况第二部分 项目可研报告批复及其主要内容第三部分 投资估算与资金筹措安排情况第四部分 项目情况第五部分 项目配套条件落实情况第六部分 项目效益情况第七部分 还款能力第八部分 担保情况第九部分 我行从项目获得的受益预测第十部分 结论性意见详见中国银行贷款三查工作操作指引（试行） 调 查 人：部 门 负 责 人：分管行（处）长：年 月 日6附件五：经办信贷员声明一、 授信申请人所提供的材料复印件已经本人核实，与原件相符；二、 授信申请人所述业务属实，所申请的授信确为业务所需；三、 本人将如实反映申请人生产经营情况及本次申请授信业务的情况；四、 企业申请书、借款合同、承兑协议以及其他法律文本上的印章和法人代表或授权代表人及企业董事会成员的签名的真实性已经本人核实无误；五、 本人自愿承担因本人调查失误、评估失准、检查失误、清收不力造成信贷风险或损失的责任。声明人签名：年 月 日7附件六：核 保 人 声 明一、 担保合同及担保核保确认书上担保印章、法定代表人或授权代表人及担保人董事会成员的签名的真实性，经本人核实无误。二、 抵押物为： 房地产 产权所有人 地 址 产 权 证 号 评 估 价 值 万元（或详见抵押物清单） 机器设备 通用设备 专用设备设备名称 型号 使用年限 已使用年限 帐面净值 万元 评估价值 万元（或详见抵押物清单） 其他抵押物 三、 质押物为： 有价证券 名称 号码 权利人 帐面金额 万元 帐户存款 户名 帐号 该帐户存款已在担保合同和营业部电脑帐上注明为本笔授信的质押物。 其他质押物四、 保人的保证能力已经本人调查核实，并认为其有担保能力。五、 抵（质）押合同的登记、公证手续经本人到有关部门查实为真实、合法。六、 本人自愿承担因核保不实造成授信风险或损失的责任。特此声明。核保人（1）签名： 核保人（2）签名：年 月 日8附件七（1）：合同审查表合同编号:1、本合同的文本为总行下发的相关合同示范文本。2、本合同按照总行下发的合同示范文本使用问答拟定。拟稿： 年 月 日校对： 年 月 日审查： 年 月 日复审： 年 月 日9附件七（2）： 合同审查信息说明 密级：普通密件秘密机密绝密 急缓：普通急特急审核次数：初次审核 再次审核 第次审核 合同金额：送审部门 经办人、电话或者 NOTES 电子信箱请全部填写，以便与您及时联系，告知您的NOTES 地址是为了方便向您提供法律意见的电子版本合同名称 合同签订背景和业务流程描述请在此处说明：1、签订相关合同、开展相关业务的原因；2、是否获得批准，相关批件复印件请随附；3、合同涉及新的业务品种的，请简述业务流程。需要法律与合规部门重点审查的条款或者疑难条款请在此处说明送审部门认为相关合同中需要取得法律与合规部门意见的条款，比如法律含义不明的条款、不常见的条款、表述不确定的条款、送审部门难以把握的条款等，对于这些条款法律与合规部门将予以特别关注，务请认真填写，不得空栏。是否采用了示范合同文本。如是，请说明修改之处请在此处具体说明对法律与合规部门制定的合同范本进行修改的条、款、项、目。法律与合规部门将仅对这些条款进行审查。如非初次审核，请说明仍存在分歧之条款如果对我部的初次审查意见无异议，无须将修改后的合同再次报我部审查。如果仍存在分歧意见的，请在此处具体说明分歧意见的条、款、项、目等情况，如有对方律师意见的，请随附。法律与合规部门将仅对这些条款进行审查。有无外聘律师及其意见请填写。如有外部律师或其他中介机构的，请附外部意见。急缓理由 如为普通件可不必填写，如为急件或特急件请说明原因。备注经办收文时间（由法律与合规部门填写）： 领导签字、盖章及时间10附件八（1）：人 民 币 借 款 合 同 （短 期）编号： 年 字 号借款人： 企业法人营业执照号码: 法定代表人： 住所： 开户金融机构及账号： 联系方式: 贷款人：中国银行 行法定代表人或负责人： 住所： 联系方式: 借款人、贷款人经平等协商，就贷款人向借款人发放短期人民币资金贷款事宜达成一致意见，特订立本合同。 第一条 金额11本合同项下借款总额为（大写）_， （小写） 。第二条 期限借款期限为 个月，自双方约定的提款日起算，至双方约定的最后一个还款日为止。如果双方约定的提款时间为特定的期间，上述“提款日”系指提款期的起始日。第三条 用途 本合同项下的借款用途如下：（一）_；（二）_；（三） 。 未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第四条 利率与计息借款利率为年率 。合同有效期内合同利率不变。利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，计算基数为一年 360 天。12借款人按下列第 种方式付息：（一）借款人每季支付利息一次，每年 3 月 20 日、6 月 20 日、9 月 20 日和 12 月 20 日为付息日。（二）借款人每月支付利息一次，每月 20 日为付息日。如贷款本金的最后一次偿还日不在付息日，则借款人需在贷款本金的最后一次偿还日付清全部应付利息。（三）借款人每月支付利息一次，以贷款发放日的对应日为付息日。第五条 提款条件借款人未满足下列条件的，贷款人有权拒绝借款人的提款申请：（一）提前 天提出书面提款申请及有关的借款用途证明文件；（二）本借款合同及相关附件已正式生效；（三）本合同第九条所规定的担保合同已经生效；（四）借款人已按贷款人要求开立用于提款、付息、付费及还款的帐户；（五）借款人已向贷款人提交董事会或其他有权部门同意签订和履行本协议的决议书和授权书；（六）借款人已向贷款人提交有权签署本合同及与本合同有关的文件和单据的人员名单及上述人员的签字样本；（七）未出现第十一条所规定的违约事件；13（八）法律规定及双方约定的其他提款条件已经满足。第六条 提款时间借款人应按下列第 种时间提款：（一）借款人应于 年 月 日一次性提款。（二）借款人应在 年 月 日起 天内按本合同约定数额提清所有款项。超过上述时间未提用的部分，贷款人有权拒绝放款。贷款人同意放款的，有权就迟延提取部分按日 的比例收取承担费；贷款人拒绝放款的部分，贷款人有权按 的比例收取承担费。第七条 提款手续每次提款前借款人应按贷款人要求提交提款申请书，并办理其他提款手续。第八条 还款借款人必须严格按如下还款计划归还本合同项下贷款：还款次数 还款日期 还款金额 还款次数 还款日期 还款金额14借款人如需就上述还款计划的任何部分作调整，必须在相应贷款到期 日前提出书面申请。除另有约定外，还款计划的任何变更须经双方共同书面确认。借款人与贷款人之间存在多笔已到期借款合同的，贷款人有权决定借款人每笔还款所履行的合同顺序。借款人可以提前还款，但应提前 日通知贷款人。贷款人有权按提前还款部分的应收利息的 比例计收补偿费。提前还款的金额首先用来偿还最后到期的贷款，按照倒序还款。经贷款人同意提前还款的部分，借款人不得要求再次提用。第九条 担保本合同项下的全部债务采用如下第 种方式担保：（一）由_ 提供连带责任还款保证，并另行签订保证合同 ，编号为 。（二）由_ 提供抵押担保，并另行签订抵押合同 ，编号为 。（三）由 提供质押担保，并另行签订质押合同 ，编号为 。如保证人财务状况恶化或因其他原因导致偿债能力明显下降，或抵押物、质物贬值、毁损、灭失，致使担保能力明显减弱或丧失时，贷款人有权要求借款人更换保证人或提供新的抵押物、质物以担保本15合同项下债务。第十条 声明与承诺借款人声明如下：（一）借款人依法注册并合法存在。（二）借款人已获得签署本合同所需要的授权。 （三）借款人向贷款人提供的所有文件、资料、报表和凭证等是准确、真实、完整和有效的。（四）借款人未隐瞒任何已发生或正在发生的、有可能影响对其履约能力判断的下列情况：1、与借款人或其主要领导人有牵连的重大违纪、违法或被索赔事件；2、借款人在其他合同项下的违约事件；3、借款人承担的债务、或有债务或向第三人提供的抵押、质押担保；4、未了结的诉讼、仲裁案件；5、其他可能影响借款人财务状况和偿债能力的情况。借款人承诺如下：（一）按贷款人的要求每月提供最新财务报表；每年第一季度提供经审计的上年年度财务报表；按贷款人要求随时提供包括但不限于16借款人的经营状况、财务状况之报告、报表等文件和资料。（二）如果借款人已经或将与本合同保证人就其保证义务签订反担保协议或类似协议，该协议将不会损害贷款人在本合同项下的任何权利。（三）接受贷款人的信贷检查与监督，并给予足够的协助和配合。（四）借款人减少注册资本或进行重大产权变动和经营方式的调整（包括但不限于与外商合资、合作；分立、合并、兼并、被兼并；重组、组建或改建为股份制公司；进行租赁、承包、联营、托管等经营方式的变更） ，需事先通知贷款人。如上述行为将对借款人的偿债能力产生不利影响，须征得贷款人的同意。（五）借款人不以降低其偿债能力的方式处置自有资产。借款人对第三人提供保证或以自身资产设置抵押、质押担保时，将及时通知贷款人，并承诺其担保的债务总额不高于其自身净资产的 倍。（六）借款人对贷款人债务的清偿顺序优先于借款人股东对其的贷款，并且不亚于其他债权人的同类债务； 借款人在其他银行申请贷款或增加其他债务前，应取得贷款人的书面同意。 （此项规定作为选择条款，主要适用于事业单位贷款） 在借款人使用此笔借款的房地产开发项目中，在贷款人处叙做的个人住房贷款消费贷款的业务量应当占此房地产开发项目个人住房消费贷款总量的 17以上。 （此项规定作为选择条款，适用于房地产项目贷款） 对于借款人开发的房地产项目，建设工程承包商未对项目建设垫付资金。如承包商已经垫付资金，借款人已向贷款人提供承包商放弃其建设工程垫资款优先受偿权的书面文件。 （此项规定作为选择条款，适用于房地产项目贷款）（七）借款人承诺当发生如下事件时将及时通知贷款人：1、在本合同或其它任何合同项下发生违约事件；2、借款人发生隶属关系的变更、高级管理人员的变动、公司章程的修改以及内部组织机构的重大调整；3、借款人经营出现困难和财务状况发生恶化；4、借款人涉入重大诉讼或仲裁案件；5、借款人发生其他影响其偿债能力的情形。（八）借款人不迟于每一笔本息到期前 天存入足额资金以备支付。（九） 借款人在本贷款项下的有关结算业务应在贷款人或中国银行其他分支机构办理，其结算业务量达到贷款人的要求。（十）在有关会计年度的税后净利润为零或负数，或者税后利润不足以弥补以往会计年度累计亏损的情况下，或者税前利润未用于清偿借款人在该会计年度内应清偿的本金、利息和费用或者税前利润不足以清偿下一期本金、利息和费用时，借款人不以任何形式向股东分配股息、红利。18第十一条 违约事件及处理如甲方未按约定期限还款，且又未就展期事宜与乙方达成协议，乙方有权就逾期部分在借款合同载明的贷款利率水平上加收 %计收利息。逾期利率遇利率调整分段计息。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息额按贷款合同利率按月或按季计收复利。贷款逾期后改按罚息利率计收复利。如本金按期收回而利息逾期的，对逾期的利息仍按罚息利率计收复利。逾期利率遇利率调整分段计息。如借款人未按本合同规定的用途使用贷款，贷款人有权就挪用贷款在借款合同载明的贷款利率水平上加收 %计收违约金。该违约金遇利率调整分段计算。有下列情形之一的，贷款人有权停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度，宣布本合同项下的借款本息全部立即到期：（一）借款人逾期未付本金或利息超过 日；（二）借款人逾期及挪用款项总额达 元人民币；（三）借款人在第十条中的声明不真实或违反其所作的承诺；（四）借款人在其他合同项下发生违约事件；（五）保证人、抵押人、质押人在担保合同项下发生违约事件，影响借款人履行本合同项下的义务；（六）借款人终止营业或者发生解散、撤销或破产事件；（七）借款人或保证人财务状况严重恶化；19（八）抵押物、质物贬值、毁损、灭失、被查封或冻结，借款人未按贷款人的要求提供新的担保的。第十二条 扣划借款人同意，借款人在本合同项下应支付的任何款项，可由贷款人从借款人开立在中国银行各机构的帐户上直接扣划。第十三条 税费与本合同订立、履行及纠纷解决有关的税收及费用，包括但不限于印花税、利息预提税、诉讼费、执行费、律师代理费、公证费等均由借款人支付或偿付。第十四条 抵销、转让与权利保留借款人应全额支付本合同项下应付款项，不得提出抵销的主张。但贷款人同意的除外。未经贷款人书面同意，借款人不得将本合同项下义务转让给第三人。贷款人给予借款人任何宽容、宽限、优惠或延缓行使本合同项下的任何权利，均不影响、损害或限制贷款人依本合同和法律、法规而享有的一切权益，不应视为贷款人对本合同项下权利、权益的放弃，也不能免除借款人在本合同项下应承担的任何义务。20第十五条 变更与解除本合同经双方书面同意可以修改、补充或解除。本合同的任何修改和补充均构成本合同不可分割的一部分。本合同的任何条款的无效均不影响其他条款的效力。第十六条 法律适用、争议解决及司法管辖本合同适用中华人民共和国法律。因履行本合同所发生的或与本合同有关的一切争议、纠纷，双方应协商解决。协商不成的，双方同意采取如下第 种方式加以解决：（一）依法直接向贷款人所在地人民法院起诉。（二）提交 仲裁委员会仲裁。第十七条 附件下列附件及经双方共同确认的其它附件是本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的效力。（一） ；（二） ；21（三） ；（四） 。第十八条 合同生效本合同经借贷双方的法定代表人或授权签字人签字并盖章后生效。本合同一式 份，借贷双方各执 份，均具同等效力。第十九条 特别提示本合同的所有条款借款人已经与贷款人进行了充分的协商。贷款人已提请借款人特别注意有关双方权利义务的全部条款，并对其作全面、准确的理解。贷款人已经应借款人的要求对上述条款做出相应的说明。签约各方对本合同条款的理解完全一致。借款人： （公章）： 贷款人： （公章）：法定代表人（或授权签字人）： 法定代表人（或授权签字人）：22年 月 日 年 月 日23附件八（2）：人民币借款合同（中长期）编号： 年 号借款人：企业法人营业执照号码: 法定代表人： 住所： 开户金融机构及账号：中国银行 分行 联系方式: 贷款人：法定代表人或负责人： 住所： 联系方式: 借款人、贷款人经平等协商，就贷款人向借款人发放中/长期人民币资金贷款事宜达成一致意见，特订立本合同。第一条 金额本合同项下借款总额为（大写） 万元， （小写） 。第二条 期限借款期限为 个月，自双方约定的提款日起算，至双方约定的最后一个还款日为止。如果双方约定的提款时间为特定的期间，上述“提款日”系指提款24期的起始日。第三条 用途 本合同项下的借款用途如下：未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第四条 利率与计息借款利率为年率 。在合同期限内，利率水平实行（仅选一项）： 固定利率 按月调整 （自贷款合同生效日每满一月后，按当时对应档次的贷款利率确定下一月的利率） 按季调整（自贷款合同生效日每满一季后，按当时对应档次的贷款利率确定下一季度的利率） 按年调整（自贷款合同生效日每满一年后，按当时对应档次的贷款利率确定下一年度的利率）合同有效期内如遇国家利率调整或计息方法变更，应按国家有关规定执行，并由贷款人在执行前将国家有关规定通知借款人。利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，计算基数为一年 360 天。借款人按下列方式付息：借款人每季支付利息一次，每年 3 月 20 日、6 月 20 日、9 月 20 日和 12月 20 日为付息日。如贷款本金的最后一次偿还日不在付息日则借款人需在贷款本金的最后一次偿还日付清全部应付利息。第五条 提款条件25借款人未满足下列条件的，贷款人有权拒绝借款人的提款申请：（一）提前 日提出书面提款申请及有关的借款用途证明文件；（二）本借款合同及相关附件已正式生效；（三）本合同第九条所规定的担保合同已经生效；（四）借款人已按贷款人要求开立用于提款、付息、付费及还款的帐户；（五）借款人已向贷款人提交如下书面材料：1、董事会或其他有权部门同意签订和履行本协议的决议书和授权书；2、有权签署本合同及与本合同有关的文件和单据的人员名单及上述人员的签字样本；3、贷款项目（概）预算资金（包括自筹资金）已全部落实的证明；4、项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件；5、政府主管部门出具的项目开工批复；（六）未出现第十二条所规定的违约事件；（七）法律规定及双方约定的其他提款条件已经满足。第六条 提款时间借款人应按下列第 时间提款：（一）借款人应于 年 月 日一次性提款。（二）借款人应于 年 月 日起 个月内按本合同约定数额提清所有款项。超过上述时间未提取的部分，未经贷款人同意不得提取。贷款人同意放款的，有权就迟延提用部分按 的比例收取承担费；贷款人拒绝放款的部分，贷款人有权按 的比例收取承担费。第七条 提款手续每次提款时借款人应按贷款人的要求提交提款申请书，并办理其他提款手续。26第八条 还款借款人必须严格按如下还款计划归还本合同项下贷款：还款次数 还款日期 还款金额 还款次数 还款日期 还款金额借款人如需就上述还款计划的任何部分作调整，必须在相应贷款到期 30 日前提出书面申请。除另有约定外，还款计划的任何变更须经双方共同书面确认。借款人与贷款人之间存在多笔已到期借款合同的，贷款人有权决定借款人每笔还款所履行的合同顺序。借款人可以提前还款，但应提前 日通知贷款人。贷款人有权按提前还款部门的应收利息的 比例计收补偿费。提前还款的金额首先用来偿还最后到期的贷款，按照倒序还款。经贷款人同意提前还款的部分，借款人不得要求再次提用。第九条 担保本合同项下的全部债务采用如下第 种方式担保：（一） 由 提供连带责任还款保证，并另行签订保证合同 ，编号为 。（二）由 提供抵押担保，并另行签订抵押合同 ，编号为 。（三）由 提供质押担保，并另行签订质押合同 ，编号为 。如保证人财务状况恶化或因其他原因导致偿债能力明显下降，或抵押物、质物贬值、毁损、灭失，致使担保能力明显减弱或丧失时，贷款人有权要求借款人更换保证人或提供新的抵押物、质物以担保本合同项下债务。27第十条 保险 借款人应将本贷款项下项目或贸易有关的设备、工程建设、货物运输以及项目运营期间的风险在贷款人同意的保险公司投保，投保险种应符合贷款人的要求，保险金额不小于贷款本金。借款人应当向贷款人转让保险权益，并将保险单正本在本合同生效后 3 日内交付贷款人。在本合同项下贷款本金、利息和费用偿清之前，借款人不得以任何理由中断保险，如借款人中断保险，贷款人有权续保或代为投保，费用由借款人承担。借款人对贷款人因保险中断而蒙受的一切损失负全部责任。借款人应在知道或应当知道保险事故发生之日起 3 日内以书面形式通知贷款人，并根据保险单的有关规定及时向承保人索赔；由于没有及时通知或及时索赔或未履行保险单项下义务给贷款人造成的损失由借款人承担。保险赔款应首先用于偿还贷款本息及其他应付费用，但贷款人可视项目情况决定保险赔款是否可以继续用于贷款支持的项目或贸易；保险赔款不足以支付所欠借款本息不构成借款人豁免应付债务的理由。第十一条 声明与承诺借款人声明如下：（一）借款人依法注册并合法存在。（二）借款人已获得签署本合同所需要的授权。 （三）借款人向贷款人提供的所有文件、资料、报表和凭证等是准确、真实、完整和有效的。（四）借款人未隐瞒任何已发生或正在发生的、有可能影响对其履约能力判断的下列情况：1、与借款人或其主要领导人有牵连的重大违纪、违法或被索赔事件；2、借款人在其他合同项下的违约事件；3、借款人承担的债务、或有债务或向第三人提供的抵押、质押担保；4、未了结的诉讼、仲裁案件；285、其他可能影响借款人财务状况和偿债能力的情况。借款人承诺如下：（一）按贷款人的要求每月提供最新财务报表；每年第一季度提供经审计的上年年度财务报表；按贷款人要求随时提供包括但不限于借款人的经营状况、财务状况之报告、报表等文件和资料。（二）如果借款人已经或将与本合同保证人就其保证义务签订反担保协议或类似协议，该协议将不会损害贷款人在本合同项下的任何权利。（三）接受贷款人的信贷检查与监督，并给予足够的协助和配合。（四）借款人减少注册资本或进行重大产权变动和经营方式的调整（包括但不限于与外商合资、合作；分立、合并、兼并、被兼并；重组、组建或改建为股份制公司；进行租赁、承包、联营、托管等经营方式的变更） ，需事先通知贷款人。如上述行为将对借款人的偿债能力产生不利影响，须征得贷款