智盈产品基础知识介绍(ppt 76页).ppt

1、智盈产品基础知识介绍,衔接部分,智盈人生产品概述 智盈人生的五大特色 智盈人生的其他权益 智盈人生的附加险规定 附加智盈人生提前给付重疾险产品介绍,课程大纲,终身,保险期间,不限,交费年期,被保险人1860周岁, 从事5级以上职业不得成为被保险人 无固定职业、年收入低于2万元不能投保,投保规定,被保险人身故，身故金为保单价值的105%和基本保额两者取大,主险合同终止,保险责任,智盈人生产品概述,期交保费最低4000元，超过部分为500元整数倍,期交保费,最高基本保险金额分年龄段显示，如下表所示：,最高基本保险金额与期交保险费倍数表：,期交保险费小于6000元时，最低基本保险金额不得低于期交保险

2、费的20倍； 期交保险费大于6000元（含6000元）时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的5倍，且不得低于12万元。,基本保险金额,最低保险金额,最高保险金额,算一算：,1、客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。请问陈先生投保时的基本保险金额如何确定？ 2、陈先生选择的基本保额为20万元，若干年后，陈先生不幸身故 (1)若身故时的保单价值为18万元，应该给付的身故保险金为多少？ (2)若身故时的保单价值为33万元，应该给付的身故保险金为多少？,最低保险金额：120000元；最高保险金额：1000083830000元,(1)180000105%189000元200000元，故给付20万

3、元 (2)330000105%346500元200000元，故给付346500元,传统险保险费,纯保费,附加保费,保障成本,储蓄保费,初始费用,万能险保险费,保单价值,保费构成,初始费用,根据保监会万能保险精算规定，平安将针对客户交纳的保险费按如下比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。,客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。若陈先生每个保单年度均按时交费，则前三个保单年度交纳的初始费用分别是多少？,算一算：,保单价值,客户交纳的保险费在扣除一定比例的初始费用后，将计入保单价值（现金价值）。,单独帐户,为履行万能保险产品的保险责任，平安根据保险监管机关的有关规定，为万能保险产品设立

4、单独账户，单独账户中的资产为平安所有，账户资产的投资组合及运作方式由平安决定。,保证利率,本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。,结算利率,每月第1日为结算日。平安每月根据保险监管机关的有关规定，结合万能保险单独账户的实际投资状况，确定上个月的结算利率，并在结算日起6个工作日内公布。结算利率为日利率，保证不低于零。,保证利息,自第2保单年度起，在每个保单年度的第1个结算日零时结算 如果主险合同终止，在主险合同终止时结算 结算时如果保证保单价值大于实际保单价值，保证利息等于二者之差，否则保证利息等于零,保单利息,在每月结算日零

5、时获主险合同终止时结算 按主险合同每日24小时的保单价值与日利率计算当日保单利息，并按计息天数加总得出结算时保单利息,危险保额 1000,收取方式：,计算方式：,每千元危险保额 年保障成本（查表）,扣除天数,365天,保障成本,在每月结算日零时，按照该月实际天数收取，直接从保单价值中扣除,平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的1/365。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。,算一算：,客户陈先生，30周岁，2007年10月8日投保，期交保费1万元，基本保额30万元，保单价值6800元。2007年11月1日结算时，将要扣除多少保障成

6、本？,危险保额：30万0.68万29.32万 每千元危险保额保障成本：0.96（查表） 扣除天数：53天（10月23天+11月30天） 保障成本：293200/10000.96/3655340.88元,智盈人生的五大特色,投资保底 理财方便,持续交费 奖励多多,缓期交费 保障不变,资产变化 透明公开,保额自选 灵活可变,智盈人生,保险金额等于每个人所承担的责任。投保智盈人生，客户可以根据人生不同阶段所承担的责任，灵活选择和调整基本保额。,保额自选 灵活可变,金 额,年 龄,35,45,对父母的责任,22,60,生活费用、子女养育费用、意外、疾病开支、偿还各项贷款,养老费用,保险金额=每个人所承

7、担的责任,最高基本保额,最低基本保额,合同生效1年后 每个保单年度只能申请一次 投保人已支付以前各期及当期应交期交保险费 被保险人65周岁的保单周年日之前,增加的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效 如被保险人在自新增基本保险金额生效之日起二年内因自杀导致身故，公司对增加的基本保险金额不负给付保险金责任,增加基本保险金额,条 件,减少的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效,合同生效一年后 每个保单年度只能申请一次 减少后的基本保险金额不得低于期交保险费的5倍,减少基本保险金额,条 件,投资保底 理财方便,保单价值,存在较高收益可能性,时间,最低保证年利率1.

8、75,注：图示仅指按期交费且未发生任何部分领取,平安人寿保证客户每年的保单价值不低于按年利率1.75结算所得金额，并可享受平安专业理财团队打理万能单独帐户所带来的更高收益。此外，客户可以根据个人的财务规划及需求，随时申请部分领取。,被保险人当时未发生保险事故 每笔领取的金额不得小于100元，且为100元的整数倍 领取后的现金价值不得低于1000元与最近一次结算日扣除的保障成本的3倍二者中金额较大者,部分领取,每个保单年度两次免费，以后各次收取手续费20元 手续费直接从领取的保单价值中扣除,条件,手续费,部分领取后智盈人生的基本保险金额、保单价值均按领取的现金价值等额减少 减少后的基本保险金额不

9、得低于公司规定的最低限额1000元,影响,算一算：,客户陈女士，第七个保单年度中，保单价值为6万元，基本保险金额为28万元。 若陈女士决定申请部分领取现金价值2万元，则保单价值和基本保额将如何变化？,保单价值减少为：600002000040000元 基本保险金额减少为：280000-20000260000元,如果客户在保单生效日起三年内，每年均按期支付期交保费，当客户按期支付期交保费时，平安人寿将额外分配2当期应交保费作为持续交费特别奖励计入保单价值。,持续交费 奖励多多,自第4保单年度起，发放等于当期应交期交保险费的2%的持续交费特别奖励，并计入保单价值,已经交纳前3年每一期及当期应交期交保

10、险费，并均在其约定的交费日期或其后的60日内交纳,条 件,追加保险费和补交的以前各期期交保险费均不享有持续交费特别奖励,金 额,注意事项,算一算：,客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。 若陈先生前10个保单年度按期支付保险费，则其自第几年起能获得持续交费特别奖励？每年能获得多少？,回答： 从第四个保单年度开始，当客户按时支付期交保费时，均可以获得当期应交期交保费的2，即200元作为持续交费特别奖励,自第二个保单年度起，如果客户暂时无法支付期交保险费，只要当时的保单价值足以支付保障成本，客户可以缓交保险费，继续享受保险保障。,缓期交费 保障不变,如在前3个保单年度中任一年度享受保费缓交则

11、将丧失持交奖励的权利 如在3个保单年度后享受保费缓交，则持交奖励的权利也会受到影响,投保人已支付首期期交保险费 保单价值足以支付保障成本,条件,影响,资产变化 透明公开,信息项目,披露时间,披露方式,信息内容,结算 利率,当月结算利率,中国证券报 上海证券报 证券时报 至少一种报纸公告,结算日起六个工作日内,个人保单年度报告,自第二个保单年度起，在每个保单年度首个结算日后15个工作日内,保单满期前，保单价值不足以支付以后两次保障成本时,通知投保人或保单持有人，说明在此情况下保障将提前结束，并告知维持保单继续有效的条件。,万能险交费提示通知,以邮件方式寄送给投保人或保单持有人,上期末及本期末的保

12、单价值 列明各项费用和各项收益 报告期末的基本保险金额 报告期末的现金价值 保单价值不足有效的提醒,以邮件或亲送方式寄送给投保人或保单持有人,增加期交保险费 追加保险费 保险金领取方式选择权,智盈人生的其它权益,增加期交保险费,对 象,权益说明,期交保费低于6000元的客户,可以申请增加每一保单年度约定交纳的期交保险费 增加后的金额不得高于6000元 每个保单年度最多只能申请1次,保费归属,在增加期交保费的首个保单年度交纳的增加保费属于第1个保单年度，以后应增加的分别属于第2、第3个保单年度,注意事项,如果按照增加后的期交保费确定的基本保险金额最低限额高于申请当时的基本保险金额，必须同时申请增

13、加基本保险金额至最低限额 增加部分可按规定继续享有持续交费特别奖励,1、原期交保费符合享受持续交费特别奖励的条件 2、新增保费属于第4保单年度或之后,期交保费不低于6000元 支付各期和当期的应交期交保险费 不得低于1000元，且为100元的整数倍 期交保险费6000元2万元的，每个保单年度内累计交纳的追加保险费不能超过期交保险费的10倍 期交保险费2万元（含2万元）以上的，每个保单年度内累计交纳的追加保险费可超过期交保险费的10倍,追加保险费,注： 追加保险费保单年度是指实际支付追加保险费时所属的保单年度,追加部分初始费用收取比例,追加保险费保单年度,初始费用比例,第一个至第五个保单年度,5

14、%,第六至以后各保单年度,算一算：,客户陈先生夫妇，其中陈先生32周岁，期交保费2万元；陈太太31周岁，期交保费1万元。 1、请问陈太太每个保单年度内分别能最高追加多少保险费？ 2、若陈先生和陈太太分别追加1万元，那么追加后，陈先生和陈太太的基本保险金额的区间范围是？（查表）,陈先生：基本保险金额为13万（12万+1万）137万（2万681万） 陈太太：基本保险金额为13万（12万+1万）82万（1万811万）,陈太太每个保单年度最高能追加1万1010万元,一次性领取 转换为年金领取 领取金额按照受益人申请领取保险金当时提供的转换标准确定,保险金领取方式选择权,追加保费,期交保费,保单价值,初

15、始费用,保证利息 保单利息,持交奖励,保障成本,部分领取,1.75%,2%,初始费用,智盈人生保费流程图,智盈人生的附加险规定,平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险 附加守护一生终身医疗保险（2007） 附加豁免保险费重大疾病保险（2007） 附加住院日额医疗保险（2007） 平安附加住院费用医疗保险（A、B） 平安附加无忧意外伤害医疗保险 平安附加无忧意外伤害保险 附加残疾意外伤害保险（2004）,平安智盈人生终身寿险（万能型）可附加以下险种：,注意事项：,附加智盈提前给付重疾仅可附加在智盈人生上，且其1 基本保额智盈人生的基本保额 附加智盈提前给付重疾险不得与以下险种同时附加：,附加豁免保

16、险费重大疾病保险（2007）,附加附加险时,智盈人生保额以投保当时的保额取整（以万为计算单位）来计算附加险的最高保额。,附加提前给付重疾险的保障范围,等待期为90天（因意外患重大疾病无等待期） 重疾种类（男性28种，女性30种）,附加智盈人生提前给付重疾险产品介绍,初患重疾,当时 万能保单价值的105%与附险基本保险金额二者的较大者,注：“当时”是指收到重疾保险金给付申请书时,重疾保险金的计算方法,给付重疾保险金后对主险的影响,一旦发生重疾保险金给付,注：若主险合同基本保额减少至零，主险合同终止,投保年龄： 1855周岁 交费规定： 投保主险时选择附加，无需另行交费 第一年主险扣除初始费用后的

17、保费（包括期交、追加保费）大于按照投保时危险保额和年龄计算的主附险的年保障成本的1.5倍 （通过金领系统进行测试）,投保限制： 仅可以附加于平安智盈人生终身寿险（810） 禁止与下列险重同时附加： 附加豁免保险费重大疾病保险（2007）（916）,保额限定： 不超过主险的基本保额 基本保额不得低于1万元 计一倍重疾责任保额,投保规则,保全规则,一般保全规则： 同个人寿险保全作业规则 特殊保全规则：,智盈重疾犹豫期退保时已收取附加险合同保障成本的，若主险合同继续有效，附加险合同所收取的保障成本将无息退还至主险合同的保单价值，主险合同的保单价值按退还的金额等额增加。,案例：小陈今年30岁，年收入1

18、0万元，为自己购买了智盈人生万能险，基本保额为12万，选择附加6万的智盈人生提前给付重疾险。年交保费6000元，交费期10年！,请思考： 1、投保8年后，小陈发生了重大疾病。假设此时主险保单价值为6万，其附加险重疾保险金如何给付？主险基本保额、保单价值将如何变化？ 2、如果附加智盈重疾基本保额为12万，其它条件同问题1，其附加险重疾保险金如何给付？主险将如何变化？,参考答案： 1、投保5年后，小陈发生重疾 附加险重疾保险金=6万 VS 6万*105% （两者取大） =6.3万 主险基本保额=12万*（1-6.3万/12万）=5.7万 主险保单价值=6万*（1-6.3万/12万）=2.85万 2

19、、如果附加智盈重疾12万，小陈同样8年后发生重疾 附加险重疾保险金=12万 VS 6万*105% （两者取大） =12万 主险基本保额=12万*(1-12/12万)=0，合同终止,你问我答,鑫盛产品基础知识,衔接部分,鑫盛主险介绍 常青树组合介绍,课程大纲,产品全称：平安鑫盛终身寿险（分红型） 保险期间：终身 交费年期：10/15/20/30年交、终身交 交费方式：趸交、年交、半年交、季交、月交 投保年龄：28天-65周岁 最低保额：3万 基本保险责任：身故金（1倍基本保额） 特别保险责任: 分红、保单贷款、减额交清,鑫盛主险介绍,佣金比例：,首年度佣金比例高达40，转正目标一举达成！,案例分

20、析：,陈先生，30岁，为自己投保了10万的鑫盛，交费期20年，年交保费2910元。,陈先生累计交费多少钱？ 陈先生身故时，将获得哪些赔付？ 除了身故保障，陈先生还可以获得哪些保障？,请思考,终身有保障 关爱伴一生 身故获赔付 生命有价值 保单可分红 年年添惊喜 保单可贷款 理财更灵活,鑫盛的四大特色,常青树组合介绍,平安鑫盛终身保险（分红型） 平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险,+,常青树组合,身故 保障,重疾保障,常青树组合 三大保险责任,保单红利,90天等待期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期），被保险人经医院诊断初次发生属于条款约定的“重大疾病”，可以领取重大疾病保险金，轻松应对30种（女

21、性）/28种（男性）重大疾病。,三大保险责任之重疾保障,3周岁以内按比例给付：,给付重疾保险金后，附加险合同终止。主险的基本保险金额按给付的重大疾病保险金等额减少，主险合同约定的各项保险责任及保险单上载明的现金价值按减少后的基本保险金额确定。当主险合同基本保险金额减少至零时，主险合同终止。,1、恶性肿瘤 2、急性心肌梗塞 3、脑中风后遗症 4、重大器官移植术或造血干细胞移植术 5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） 6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期） 7、多个肢体缺失 8、急性或亚急性重症肝炎 9、良性脑肿瘤 10、慢性肝功能衰竭失代偿 11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 12、深

22、度昏迷 13、双耳失聪 14、双目失明 15、瘫痪 16、心脏瓣膜手术 17、严重阿尔茨海默病 18、严重脑损伤 19、严重帕金森病 20、严重度烧伤 21、严重原发性肺动脉高压 22、严重运动神经元病 23、语言能力丧失 24、重型再生障碍性贫血 25、主动脉手术 26、严重的多发性硬化 27、严重的1型糖尿病 28、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）（女性） 29、系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害（女性） 30、严重的原发性心肌病,重大疾病的范围,范例： 陈先生，30岁，购买了常青树组合（10万的鑫盛，附加10万的鑫盛重疾提前给付），若被保险人3年后发生重疾，则此时保险公司将如何赔付？如果附

23、加的鑫盛重疾提前给付保额为5万元呢？,解答： 1、若被保险人3年后发生重疾，则此时保险公司将赔付重疾保险金10万元，保险合同终止； 2、若附加的鑫盛重疾提前给付为5万元保额，则赔付5万元重疾保险金，保险合同继续有效。,未发生重疾给付，按保险金额给付身故保险金，保险合同终止; 发生重疾给付，按保险金额与重疾保险金的差额给付身故保险金，保险合同终止。,三大保险责任之身故保障,范例： 若前一案例中的该客户附加的鑫盛重疾提前给付为5万元，且发生重疾赔付2年后，不幸身故，则保险公司该如何赔付？,解答： 若该客户发生重疾赔付后2年，不幸身故，则保险公司将赔付身故保险金5万元，保险合同终止（以上均未含保单红

24、利）。,公司每年把可分配盈余的70%以上分配给客户,注：红利的分配是不确定的，实际分红情况以本公司经营状况为准。,三大保险责任之保单红利,解答： 若采用累积生息方式，假设中等分红情况： 60周岁时 累积分红可达35475元 70周岁时 累积分红可达67719元 80周岁时 累积分红可达114940元,范例： 在前一案例中，该客户若一直未发生身故，则到其80周岁时，可以获得多少红利？,大病提前给付，重疾有保障，一生健康无忧 低保费，高保障，体现保险真谛 周年红利添惊喜 保单贷款更灵活,常青树组合的四大特色,注1：0-2周岁投保时，鑫盛重疾与主险的基本保额比例必须为1：1，且不得附加豁免重疾 注2

25、：鑫盛重疾与主险的基本保额比例为1：1时，不得附加豁免重疾和长期附加险。但附加守护一生时可以附加豁免重疾,投保规则,常青树组合加强版形态简介（1/3）,常青树组合,身故 保障,重疾保障,常青树组合 四大保险责任,保单红利,意外医疗和残疾保障,备注：身故保障、保单红利、重疾保障内容不变,常青树组合加强版形态简介（2/3）,被保险人因遭受意外伤害，并自事故发生之日起180天内身故的，公司按保险金额给付“意外身故保险金”，合同终止 被保险人因遭受意外伤害，并自事故发生之日起180天内造成合同约定的伤残，按下表比例给付,意外伤害保险金,被保险人因遭受意外伤害并进行治疗，公司就其事故发生之日起180天内

26、实际支出的、符合签发保险单分支机构所在地社会医疗保险规定的、合理的医疗费用超过人民币100元部分给付。同一被保险人的意外伤害医疗保险金累计给付以保险金额为限。,意外伤害医疗,常青树组合加强版形态简介（3/3）,你问我答,范例： 陈先生，今年30岁，为自己购买了10万的鑫盛，附加10万的鑫盛重疾提前给付，保单于2009年4月12日生效，交费期20年，年交保费3810元。,请思考，陈先生可以获得哪些保障及利益？,大病提前给付，重疾有保障，一生健康无忧,陈先生可获得28种重大疾病保障 陈先生在等待期后经医院诊断初次发生重大疾病，平安将提前给付保险金10万元 陈先生在获得重大疾病赔付10万元后，附加险

27、及主险合同均终止,低保费，高保障，体现保险真谛,未领重疾金，红利采用交清增额的方式，按中档分红演示水平计算：,注：累积保额=原保额交清增额保额,身故保障： 60岁 164620元 70岁 209960元 80岁 271150元 保费：10.4元/天,周年红利添惊喜,陈先生将在2010年4月12日收到第一份红利通知书 每年的分红是不确定的，实际分红情况以本公司经营状况为准 若采用累积生息方式，假设中等分红情况下，陈先生在60周岁时累积分红可达35475元，70周岁时累积分红可达67719元，80周岁时累积分红可达114940元,保单贷款更灵活,陈先生随时可领取现金价值用于资金周转，合同终止，也可

28、以进行保单贷款，按中档累计分红计算，陈先生60岁时可保单贷款的金额为90525元，70岁时为135869元，80岁时为194840元。,建 议 书 讲 解,衔接部分,建议书解释步骤,简述上次面谈的要点 介绍计划设计思路 讲解计划书的大纲及内容 介绍现金价值和其他条款 促成 异议处理（多次尝试） 要求转介绍（感谢客户）,建议书VCD的关键步骤,重申上次见面达成的一致观点 指出保单最初几年客户需要付出一定代价（初始费用） 先进价值的讲解从第3035个保单年度讲起对客户比较有吸引力 三次异议处理,演练吧！,拒绝处理话术,客 户：放在银行比较灵活 业务员：我理解您的想法，您是要比较一下哪家公司回报或费用较合适是吗？打个比方，如果今天你比较过后，平安回报及费用是最有竞争性的，你就买了这个产品。那如果1年或2年以后有另外一家保险公司推出的产品比你现在买的回报高，费率还少，你会不会退掉这个保险而去买他们公司的产品呢？ 对，有的时候可能他们的回报比较高，有时我们的回报比较高，最重要的是通过这几百块钱改变一下你的储蓄习惯对你有没有很大的影响，同时我们这个保单的设计能不能帮到你，一般我们在选择时都会关心三个问题，第一选一个实力较好的保险公司，你对我们平安的背景应该没有问题吧，第二个问题要看这个保单