2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分通关300题附答案下载(广东省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。

A.减少企业对新设备、新技术项目的投资

B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】ACQ9T5M8I10V8K2W3HC4N8Q8L4T7S6T4ZY6W9R4F7Q2S9X92、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保

D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％【答案】BCN5N10F3U4H2T3J5HG1C2L3W3Z3C6G2ZK9L4K7W10Z5A10I103、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（）

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】DCC7U1F8U9Q9U5T2HP3U3Q7X8L10V6F1ZS1J6W1Y8V8N9Z14、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。

A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务

B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款

C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押

D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】DCD2V7R7L10K1A3V7HD5I7H1A5C8W6R3ZG4Y6U9G7J9J3F65、我国《商业银行流动性管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（）。

A.100％

B.25％

C.75％

D.150％【答案】ACC2X4V7S5L10W7F6HW3C2M10Z10A9I3X9ZK3E1V5C10S2A5R26、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种()关系。

A.委托代理

B.上下级

C.独立

D.监督管理【答案】ACK5D8B8I2J3H2J4HS2S9F2Q3Y3A4O4ZF2T5V3V8P2H9I77、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是()。

A.市场风险

B.流动风险

C.操作风险

D.信用风险【答案】DCE5O2S10C8S3O7B5HE6Q7O2X7L4X10T10ZM9B3K3W4J1T1F48、个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15【答案】BCJ3H4K1B8V4H2V5HM5J6W10J6K9Z4Z8ZZ9J9F4B6O5N6K39、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按()年的期限平均摊销。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCY2N7N3C7K7U2X2HJ2M2H6B2L3K2V3ZC8O3I7M3G9P10T910、下列说法中，不正确的是（）。

A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”体现了分散风险的意识

B.投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险

C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除

D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险【答案】BCV7H7J1X4F2S4Y3HW2H4G6W8R7N10A5ZA7I6O4Q8C6H6H311、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。

A.两次；一次

B.一次；两次

C.一次；一次

D.两次；两次【答案】CCH10L4C2R5M10H6Q7HH7S9B4F6D10H6D5ZW9L10L1H5P3Q5Q712、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.0.5％

B.0.6％

C.1.5％

D.1.6％【答案】BCP2L7H6S3S4A6O1HM5A4F8W7W1O3J3ZL6W2F10B8I2Z1T913、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的()原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性【答案】BCJ8Z10L10P6P5Q7O3HQ1M9G4Z6R7U9L8ZM7H4P5P9U10J1Q614、商业银行可通过()来转移操作风险。

A.连续营业方案

B.业务外包

C.合规管理

D.保险索赔【答案】BCN1D4I3W7Y3R1D8HI4Q5P2E6T7R3Z3ZB1G7V6F5B6S4X715、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

A.买人证券

B.卖出证券

C.发放贷款

D.收回贷款【答案】ACT4Y2P5G4E9V8L9HP6Z10N2I3T9I9G5ZV10B2Y8P3R4F7B316、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。

A.汇票托收；直接托收

B.汇票托收；电汇托收

C.光票托收；电汇托收

D.光票托收；直接托收【答案】DCH5J8J6W10Q5G6W5HT9Y2W6L2V2Y8M7ZB4S8D4S1U5C2A417、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.保证资产负债业务快速发展

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】CCG6B4M7J7W8M8J4HP8P4U2O9K5F10X10ZW5Z1M8F7P3S5P418、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性【答案】BCG8S9H8S6Z3D7Q2HE4O7O8G9B5C2Z3ZY10F8I5H10N2B7Z619、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。

A.临时检查

B.后续检查

C.全面检查

D.稽核调查【答案】ACF4T1Q6W9D4D3U8HC9Q8P1V4N3Q7X5ZB3Y7W8A7Z2K3D520、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是()。

A.《反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱规定》

C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》【答案】ACM8A2D10X7M8A1W10HI2J10E7V1K5E3G7ZQ10V7G6O6O3C6C721、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是()。

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员

C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】DCZ9B9V8X3S10Q1W8HG7R8S8O9G2Q1V4ZH8I4P5V4H7H9Z422、按照《外资银行管理条例》，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是()。

A.外汇业务

B.人民币业务

C.发行货币

D.结汇业务【答案】CCR7M9D4A1Y7E10V8HN6H4L8O1H1U7B7ZG3B2S4A6Z8F5H823、下列不属于核心一级资本的是()。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.超额贷款损失准备【答案】DCE8A8U1F5O5D8L8HI9A7A5A5B7J2Q5ZT7X6E1T5B6X3P924、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。

A.在资本要求中嵌入正周期的因子

B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求

C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环

D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】DCV8F7A3Q10V9N10E3HM10L8K5I10R7J8L4ZJ2S3R10M8I6Z10G925、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.后台结算

D.内部流程【答案】CCK10K8R5L5W10P1U10HS4M8B4Q2C2Y4F2ZG3T7I1S5D9B5L1026、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。

A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.保证资产负债业务快速发展

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】CCD5I10W1H2L8S6P8HB1R3L6L10E5R3A5ZF4U9Q10V1N2L10W927、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的()。

A.对象

B.目的

C.作用

D.主体【答案】BCM3T6P9O4Q10E7J5HR9N7U3A2G3E7D9ZA10V10K6J6T1V4Z728、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业3／4分位数以上业绩的乎均值，或者是使用()的努力程度能够完成的目标。

A.75％

B.80％

C.90％

D.100％【答案】CCZ9B4R4Z2H7O9S3HZ2J6N1U9A4G9R10ZQ5C6Z9E10I8V6U1029、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（）。

A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工

B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】BCK2M1Y1N1J6L6O10HA7L8F10K4F6W6O8ZE4M6G2C1M8U2F930、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】DCK8C5S4P5D9G2Z7HH1C9A3S9R10P5Z6ZP4C8M6U9Q2J6B331、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。

A.机构准入许可

B.业务准入许可

C.人员准入许可

D.机构变更审查【答案】DCS4Q1Y1Y8Q5J6D10HG2N1Q9W4S4W4D4ZU1H9B6O2Y2T10O132、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.消费金融公司

D.贷款公司【答案】ACM6S8U1S4Z1Y3B2HD7Y1X1K9Z10B4Q7ZB8R4B4T8E10M1R933、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括()。

A.人力资源

B.运营管理

C.自然环境

D.自主创新【答案】CCT8C2B6J3T10T8Z6HL2D2V7R1H6N10F3ZH8S1B4Y5Z8S3F834、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失)／非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失)／预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失)／收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失)／收益【答案】ACA8W1P9D7X9Z7B6HL3S3Q7R4Y2D6N5ZU4D1K2U8Z4U6F1035、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.现金支票【答案】CCS8U4O9G9U7M10U6HN2M2J1W6K7U5G9ZM2I3S9D7N3I4J236、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应()。

A.高于60％

B.高于70％

C.低于60％

D.低于70％【答案】ACB6N10C7I7S5T6R3HQ9X3W6Z7D9E7M4ZD7S4L10I5G6T10F837、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（）。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】DCH5G4K10E1N3D9V3HE8Y8N6C9Y6K4M2ZP4N9U4V3D1D1Z238、商业银行理财产品是在对()分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

A.已有目标客户群

B.高端目标客户群

C.未来客户群

D.潜在目标客户群【答案】DCK1Y3K3T5E8I1T4HS10N2E9L10S7O4L1ZA10N10I6Q8D1M10L539、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）。

A.资本结构（财务杠杆）

B.营运能力（资产运作效率）

C.销售利润率

D.偿债能力【答案】DCG10Z2B5T8B4D8D4HJ2F7H2R4B5H4I3ZR9Y10E8Z7U6B4M940、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（）。

A.次要责任

B.领导责任

C.首要责任

D.直接责任【答案】CCM4U3E7G1Q3J2L9HB9R4S3L10N9G8W2ZZ8Y1N4V8Y3G8T1041、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。

A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外

B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％

C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】CCY6G4Z9W7D7X4H4HY2B10W5Q3R3D9E4ZQ10Z1U10Q9B5Q5X542、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（）。

A.管理账户

B.银行账户

C.交易账户

D.测试账户【答案】CCE1B8C6K10J5G7J6HW2S8X2F5V9L8U8ZT7S6A4S5I9W7L643、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动【答案】BCS8J5W10O10L5I8T2HR2J4P9H9C8I9C9ZT2Q6F4Y5I4X4R744、下列符合票据业务监管要求的是()。

A.实行专营部门集中审批

B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模

C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务

D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】ACJ6L2V2N7S6I8J6HS2W8M7T4B7T5Q4ZD9R10J9E4N10T1T745、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是()。

A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制

B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理

C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构

D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】DCI9I7M1P7G7R9Y8HX3W6H9F2Z5Y4L3ZI8J10P7K6X10L6D146、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应()，并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】DCV9I5N9E8Q9E3H1HL6A2Y1Q1J9Q3Z6ZZ8G3V5I4R5L9P547、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（）。

A.法律上或者事实上不能履行

B.债务的标的不适于强制履行

C.债权人在合理期限内未要求履行

D.债务的履行费用过低【答案】DCN10X1V7U4D6V2L2HC7Z4Q2A8Z10C5Z1ZZ10J6E8X9S8X10Q648、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。

A.减少企业对新设备、新技术项目的投资

B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】ACE4K8D7O7C8T10C9HW1V7R5X4O6N7B2ZT1H6M3S7B10Q3R449、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】CCH1J10J4R1J8H2C7HD6W8R4X9U5P7G3ZH2Z6L8F10T10U4U550、根据相关法律规定，信托目的须具有()。

A.合理性

B.经济性

C.收益性

D.合法性【答案】DCX1C2A1E4G7C10S9HZ7J2S10H10X1F5O3ZD8E8W2B9M6I2O1051、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是()。

A.对重要岗位实行强制休假制度

B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗

C.不相容岗位人员之间进行轮岗

D.对重要岗位实行轮岗【答案】CCB4C3K2G9R7L7W6HF9H1I3I2O2J10U6ZU10Y1N3K6X7T2I152、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.专业化原则【答案】DCD4L4Y2H5S8N9S10HN5E1W3B6W7R7U5ZY3W9O5F7V7V7Y253、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局和()。

A.英国汇丰银行

B.英国审慎监管局

C.大英财政税务局

D.英国财政部【答案】DCX6A2D5T2H1L2Y5HG1P8M3X6M5Q6M6ZY3U1Q10S7Z9B6C354、金融创新是商业银行以()为中心，以()为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。

A.客户；价值

B.盈利；价值

C.客户；市场

D.盈利；市场【答案】CCQ8Q1D7T4N5M9J4HO8F5D10D7U8C7X7ZC7N5R4N9E9D4B955、下列不属于金融企业会计特点的是()。

A.核算内容的广泛性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性【答案】ACQ4E2B5R9Z6M2F8HZ1I2N7P8V8B3L3ZR6G6O6I10D8U1S156、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。

A.强制披露

B.审慎性监督管理谈话

C.延伸调查

D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】CCD9A6T7S2B9U2O4HD6R3C7H10F4A2P10ZQ1Y6A5L4E7U4Y757、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（）措施。

A.限制出境

B.临时冻结

C.冻结

D.扣划【答案】BCF5U6S1X5W8D7T4HA7A9M9T9A5Y8L10ZE1C8D5Z9O3D7R858、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。

A.5

B.7

C.10

D.15【答案】ACR6P1N1H1U5R6O5HA9G4S8L5I3I2V7ZU4T5C4Q10S6A7D359、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（）。

A.房地产价格出现大幅度上涨

B.贷款质量恶化

C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约

D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退【答案】ACD8B1H4L2I1I2D10HH2S9D5O3R7I8I2ZX6Q8X4T2Q5V7K1060、对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确的是()。

A.2012年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》

B.2013年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》

C.2014年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》

D.2015年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》【答案】DCL10I4Z4U1U7A3G7HA10L5D6Y10B6Y3V6ZS9P1X4V10S3Y8X861、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（）。

A.票据市场

B.回购市场

C.同业拆借市场

D.基金市场【答案】CCD8X1A7Q8V10I8M6HF6O9F8U5M4Z3B1ZF5M1A5D1H3L5D662、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是()。

A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具

B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释

C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险

D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】DCP2O9T10Q7B7G2E6HE3E1A4R5M10Y8E2ZE5Y9D3P7J5O2I363、商业银行开展的新型负债业务不包括（）。

A.结构性存款

B.现金业务

C.理财业务

D.大额存单【答案】BCC3C8H4S9T1R7B1HV8F3N6C1G3E3W5ZD6V4V7H5X8L1B964、我国金融机构体系由（）组成。

A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】ACY6C1C6J5C2O1L1HD6Z9R8E10M1Y9C8ZV3B10M6W7K5L8W865、根据期限不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场【答案】BCL7C5S7Z7Q8O10Z1HS9L5S3Z5F5H2V4ZK10U5W7B6Y4X9X166、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险事件的是（）。

A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件

B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱

C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失

D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件【答案】ACE4S8P6X1S7P9P7HT9I7B2E5J9O1I4ZB6J6R4E7E9L4P967、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括()。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本

B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿

C.会使经济增速放慢

D.会导致市场利率相应下降【答案】DCC4B3X5L6I4A2P10HX7M2U1D7V9U8S8ZF3G9E3I8Y8V2Y1068、在商业银行的经营管理过程中，()决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】CCT4S6Z2D5W2T3Q8HR8A1F1P9U10C8T10ZZ10U2B8D2O7J2T569、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是()。

A.利率效应

B.排挤效应

C.货币效应

D.收益效应【答案】CCI3X7Z2A5I6W7P5HI8U10X3S3Z1D5H6ZY7Z7D4K9E8A8G670、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上

B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上

C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上

D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】CCA3N7T8O2E8R3R6HD9F6C3Y10Y4S6K4ZD10I4X2U3R1V10Q671、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

A.名义货币

B.现实货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】CCS3E8D10K10Z5W3Q1HL3C6C7B1W7Z8H3ZU6Y3V5P4I2M1J572、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会【答案】BCL1J1P2J6A5D2D9HI10T5D8X5M3D5P10ZX5O1V2X10A4X8N1073、()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A.同业存款

B.同业借款

C.同业拆借

D.同业代付【答案】CCH10G2C9K8F5X6S6HO8Z3O3E8Q4J1P6ZA4H9X10J9P8D7W274、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段

B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权

D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】ACH2N8N5F1H8J3Q10HD9E1E3P7U2I9A2ZG1X2Z7H3X7N3X575、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（）。

A.0.3%

B.0.2%

C.0.1%

D.0.5%【答案】CCX7D4H8X1B1S8H8HX7E8C2H8M2U5Q2ZP9F6V3G8D4T5V376、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（）。

A.不良资产的质量

B.不良资产的规模

C.不良资产的特点

D.不良资产的来源【答案】CCV6E8L7X7M4F6G2HC9I8N7M9B9G2V10ZK4K9L3R4S6J4D477、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保

D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％【答案】BCD7Q3O1N1Y3Q2Q4HA1S8F9S4T1Z5G5ZC9T3H9X5I9G10C978、（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款【答案】ACK7E1J1T5S3Y8J9HA6H10L9G9J9A3A9ZY5K6O6E5P8T2I879、（2017年真题）我国银行结算账户是指（）。

A.人民币单位协议存款账户

B.人民币定期存款账户

C.单位通知存款账户

D.人民币活期存款账户【答案】DCW2O4G2S5J6M9S9HV6M6E8E10M3K5Z5ZP5I6G6W3W1P2T1080、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。

A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年

C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

D.董事任期届满，连选可以连任【答案】ACC7T4V3J2K2H3X10HT6R7X2V8P6Q7W3ZK3J8S7P6G9S4Q1081、现代商业银行财务管理的核心是基于（）。

A.利润最大化

B.价值最大化

C.效益最大化

D.成本最小化【答案】BCL2I2O2H2U3H5V5HF7R4U1F1M7X2S4ZU8V2K1Q10S6T7Q782、（）各金融监管部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作，并且应同地方人民政府加强合作，探索建立中央和地方人民政府金融消费者权益保护协调机制。

A.中国银保监会

B.中国人民银行

C.中国银行

D.中国银行业协会【答案】ACE10F7U10D7V3Y1H6HJ2F3K1O1M5E9S10ZL5U9Y1V7A5F7A883、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（）。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.低成本法

D.创新法【答案】CCG9E6W5T8J9I8W2HR4U5Z2Z6H6U4N1ZU2R7W5E8J1E8N1084、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%【答案】DCU7A4X3B6K7Q5M1HD8T6A1K10S1U8R1ZV5W6H3M7E3L1Z185、《商业银行风险监管核心指标》(银监发[2005]89号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的()。

A.50％

B.25％

C.33％

D.20％【答案】DCN1Q1G5P10T3R6T6HW5W10O9J9N1K2H8ZC10A5T1R8Y9T6B186、根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】BCW5U8O8S4L6B3C9HR3O4F6A6Q1Q2S8ZP9F1G3U5G5T4V787、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（）。

A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务

B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围

C.将保理业务纳入统一授信管理

D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资【答案】BCV1E9M5U4T8C9G3HV7I8Z10T1C10W6N8ZK10M8Y10E5M1R8Y188、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场

C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场

D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】DCL6W5E3T7M10A5K2HB5L5T3K2W10V10T5ZH2Y3X4Z10T10J9O589、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（）。

A.信用风险指标

B.操作风险指标

C.违规处罚

D.市场风险指标【答案】CCE3G4W7W10I3P7A9HC2U4S10H1Y2T2C1ZY2A10M10A1H10G9M390、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指()。

A.金融资产管理公司

B.政策性银行

C.信贷管理公司

D.信托公司【答案】ACZ1K3L7Y7U5N7Q10HG8M5R9R1B2Q7W10ZJ7Y9K5A4W3X6U491、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件【答案】DCW8V10Y2F10T1E9F7HB8W7C2I1Y9O7U6ZF8N3K4V1T6L6S992、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

A.银保监会

B.监事层

C.董事会

D.高级管理层【答案】CCH2E7W8Z2M7E7G7HY3X10O10E1T6M4I6ZE9F1T4M7R1V5C493、商业银行市场营销是商业银行（），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。

A.以市场为导向

B.以效益为导向

C.以低风险为导向

D.以客户为导向【答案】ACU2A1S7Z6Z2M5Z3HP7V10N4X1F8E5S10ZO5Q1O7O4D5Y5A394、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。

A.最低资本要求

B.内部审计

C.市场约束

D.外部监管【答案】ACE2V4Y2L7T10N5H8HQ7D10O8J10Z4T5W4ZD9L4I1Y7B4L4H295、关于金融债券的特点，说法错误的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】CCB7C7N5U2T6Q1C4HF4L8J9R4F6E10G3ZQ9Z1D5K3I3N1L996、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（）。

A.代理证券资金清算业务

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代销开放式基金【答案】BCT2G2T8Y9I8J7P10HX4O1B10G3O4S10S10ZX3I3D1R9N3U10A197、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是()。

A.具有单一法人的公司架构

B.银保合作

C.单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务

D.业务主体在法人层面相互分离【答案】BCV5I5U7Z7A1R5N9HR3W5D6P2A1T9B7ZI9E10E8G2G3I9U498、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的()目标。

A.盈利性、流动性、持续性

B.盈利性、持续性、安全性

C.盈利性、流动性、安全性

D.流动性、安全性、持续性【答案】CCC1W7B7K8X3V1N2HI6J3L1Y3X3Z7T7ZP7M8S9R1Y10S10F899、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.技术风险

D.法律风险【答案】CCR3K10F9X6V10L2V10HX9F10U8H9O3Y1G6ZI4L5V8E10L9P4J1100、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。

A.撤销

B.接管

C.拍卖

D.重组【答案】CCH2R9Q10U4Y3Z3H6HG10Z9W10Y9Y8Q9Y10ZB4H1F3E6L10D6M6101、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）。

A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。

B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务

D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】BCG6X10K9J3I9V2B2HI1Q3L2I10Z4A2N4ZL5E6X6D9Y8E2Z8102、（2017年真题）根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（）。

A.战略风险、声誉风险、合规风险

B.信用风险、战略风险、流动性风险

C.法律风险、信用风险、市场风险

D.市场风险、操作风险、国别风险【答案】ACH9G4N8I1Q2O9F1HW4T7S9B4P1P1J1ZR3T4I10U4O6O5S9103、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.审慎性原则【答案】DCS8X4F8H7I10S8H4HP3U5O7C3N6S9T8ZW8T5U6L2T3P6Q7104、超额存款准备金的主要用途不包括（）。

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金【答案】CCT1P9C8L7F4A1W10HE3T7U5E5H10N8M5ZH8Y4K3W8Q8P6V5105、金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行金融机构。

A.转租赁

B.融资租赁

C.经营租赁

D.租赁【答案】BCH1K4D9X10R1A3X3HK7P6O2V8X10L6U10ZP4E9H5W1P2A7Z5106、（2018年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】DCJ6J7W2U6J4T9I6HE4P9X8A3V9G5G1ZQ7S7D3F7O7J1Y6107、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（）。

A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息

B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件

C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息

D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】ACR6Q6T4W6D4U7E7HW4G8K7B4L10K10X9ZV1Y4Y9B1A2G6S8108、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（）。

A.综合调查法

B.主观经验法

C.专家调查法

D.主次指标排队分类法【答案】ACL4X7J7P3X7L9F3HM10E5O6E5P9M4U5ZS3A7J4K7A4K10X7109、下列叙述有误的一项是()。

A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源

B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任

C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门

D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告【答案】BCL7Y9L10R8L3J7L6HB2V3L3L5H7D1U7ZQ3X8A5S4E2E3K5110、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到()。

A.10.1％

B.8.9％

C.10.5％

D.9.7％【答案】CCJ5Q10J9D8S10L7M1HT3R6T3Z3C4Y1U6ZX7K2K2M5C7X10K7111、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常【答案】DCU8T3E5Z4K10X7R6HH3U9Y8A4V6W5P9ZC8W4X10V2F9B1K6112、1998年，中国人民银行颁布实施()，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。

A.《公司法》

B.《汽车金融公司管理办法》

C.《汽车金融公司管理办法实施细则》

D.《汽车消费贷款管理办法》【答案】DCC8K9V10Q9Q2U1T8HJ1S5F1R1C4Y6O4ZE10J7E10Z1W6S7B8113、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】CCG10W2E8Z1M7K2V3HN8H5R9G6R8M2O1ZI3Q8H6R2E8V2R8114、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。

A.临时检查

B.常规检查

C.后续检查

D.专项检查【答案】BCQ1D9S5O9B5Q5B9HF8X7B8T7V2X1I4ZR6B8K6E7L1K5D6115、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A.加大对小微企业、“三农”的支持力度

B.向商业银行传导紧缩的货币政策

C.保障证券市场维持上涨势头

D.持续调控货币供应量【答案】DCJ1K3Z6Y9V8E10L10HL6I8J6W5P8L2Z7ZG7T5W7L7Z6W10V9116、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】DCU1G6P6J5N5E5F1HS8G5I9M2J6X1S5ZD8M8B6Z5J8Z4Q7117、企业集团财务公司是指以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务

D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求【答案】BCM5K3B4N7L7M9O3HJ9O2K10A2H7L2E3ZO2T9R1I10E10Y2V10118、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。

A.人员管理

B.风险管理

C.信用管理

D.绩效管理【答案】BCA10B1M10Y3E10I3O1HF5B7H7A5I7K10Z5ZZ7D6B8V6K6O10R4119、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（）一次还本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.两年【答案】BCX4O10W3Q1P6J6R10HH5N10B6I4Q1V7U2ZS1Z7L9S4R9Y2N6120、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。

A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离

B.降低银行结构的复杂性和救助难度

C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性

D.将所有银行业务分为两类【答案】DCW4P10W10I10P7D2S9HZ6Z5V4G3N8G6F1ZB6S7K9B7F2Q9N1121、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。

A.最低资本要求

B.内部审计

C.市场约束

D.外部监管【答案】ACJ8T3R4X1P5Q10F5HF6F9J1P1S5I7C6ZC9W5W10H5X9V3L3122、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。

A.资本充足率不得低于25％

B.资本充足率不得低于8％

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8％

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25％【答案】BCO9I6A10W8U7D8R4HP5D9I6T4I10C1D7ZT5S3S2D8O8H6I6123、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款

B.集团贷款和个人贷款

C.短期贷款和银团贷款

D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】DCB9C7R2I5Y10N10L10HU4J4F3B4Y10C2R1ZH4E7J4D3A5O8D7124、外汇专业银行的业务不包括()。

A.贸易金融业务

B.投资业务

C.国际证券业务

D.外币资金的筹集【答案】BCG10V5O1C9S2O2Y5HS10E10M9G6E7C8G8ZP1H7X8B10P5U7J6125、（2017年真题）回购交易要发生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3【答案】CCJ9C9M7H5W4K7D9HV10M5L3B10W4J5U6ZP9C1O3M6I9K8B8126、绩效管理的工具方法不包括()。

A.关键绩效指标法

B.经济增加值法

C.股权激励计划

D.奖金激励法【答案】DCU4U5W5C2E9E1J8HT5S4K6Z3O1W8B7ZP5O7P10I1M10W4X1127、（2017年真题）客户评级的评价主体是（）。

A.商业银行

B.中央银行

C.证券业监督管理委员会

D.银行业监督管理委员会【答案】ACT10T6S2V7K10D1Y3HX7W4F4R3C8E2I10ZO8K8Z8M2D5R9W9128、（2019年真题）资本市场是指金融工具期限在（）年以上的长期金融市场。

A.10

B.3

C.5

D.1【答案】DCV4Z3T1R3N10R9H8HK1X2M3L3G10E7C6ZF5C9E3G4Z3Z6Q6129、银行（）负责监督银行的合规风险管理。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.银行内部的各个部门及其人员【答案】ACT9T2N1Y3K10S6G2HA1A2X2N2F10V4J8ZA5N8B3B4S8Z10U9130、商业银行贷款应实行()的贷款管理原则。

A.谁审查谁审批原则

B.审贷分离、分级审批

C.信贷人员调查、业务主管审批

D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】BCH2N4J2X6B8I2N10HK10O1H3K2Y6Z6K4ZS6J7T9Y1L1V4J7131、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是()。

A.综合调查法

B.主观经验法

C.专家调查法

D.主次指标排队分类法【答案】ACJ8A4Y6E9C9H4K9HD7D7S5I4L1D5E2ZX10Y3N5E3D3O7P10132、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.董事会风险管理委员会

B.股东大会

C.监事会

D.内部审计部门【答案】CCA9Q2T5K5K8X6F7HR10F2B10D9V4W5M6ZO5S7P5M7I5Q6K1133、产业保护政策的目的是（）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】CCS5X3N1D8M10K5F7HE1Y1T7G5B1H4E8ZQ1O10N8B3Z3Z2Z2134、下列不属于产品开发的目标的是()。

A.吸引现有市场之外的新客户

B.提高现有市场的份额

C.以相同的成本提供更优质的产品

D.以更低的成本提供类似的产品【答案】CCO5O1L9D8F2O9S4HA6S9Z4I4A1Y8Y2ZX3D3W4U5H8F5V5135、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入()进行管理。

A.公司贷款

B.个人贷款

C.信用贷款

D.机构贷款【答案】ACQ8J3Q1Z2J3N8V4HW5E10M10K4Q9K2F3ZP4V2P7W6F7K1V9136、()是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。

A.意外损失

B.内部损失

C.账面减值

D.追索失败【答案】DCQ8F7X7F6U10R2E8HR4P6Q1U4V6J10K7ZI7W5A9U1P1Z9Z7137、商业银行的代理商业银行业务不包括（）。

A.代理外币清算业务

B.代理外币现钞业务

C.代理结算业务

D.代理保险业务【答案】DCR9S1B1S7D8V3L10HM7I2N5S6U3Z8J10ZF9P6T7N10H7B9B1138、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。

A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年

C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

D.董事任期届满，连选可以连任【答案】ACC8J7F1U3R8M9E2HD2K3B8O3J3X9B10ZR7X7I8G8Q5U2Z8139、（2018年真题）商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（）。

A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩

C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法

D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款【答案】BCX4N8F9B7Z10V10L1HO7X5Q8R4E10G4E9ZN7Z2A5E1C10P1R7140、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】BCL10G1U7M6D1R4C7HR1P8A10W3M9F8T10ZG3Q6P5P9K8R7A3141、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构【答案】DCJ1F6K1O5J4S2P3HS3Y7J7Z9O8Q3H8ZZ10E10V4A7S7J6O10142、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险对冲【答案】CCW5H2B10U4J3U4O5HV3N9B1P2V6S8W1ZD2B3V6B6Q7Z10Q10143、贸易融资的方式中不包括（）。

A.福费廷

B.信用证

C.商业汇票

D.进口押汇【答案】CCV3U1O8L6Y1G5J1HL10G2X6D8P3G10P2ZC10T5P7Q9S10S8W3144、根据《票据法》的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日【答案】DCL1O3B4S5D9R7X8HW10D7T6J6T6V1W7ZT6T6V5J6H10K6M8145、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（）。

A.次级贷款

B.正常贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款【答案】BCV2P8L2M2Q4U4U5HJ5V10Y3X3J5G8I9ZR8B5J2V4Z10E7Y2146、()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断．并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险评估

B.合规风险识别

C.合规风险测试

D.合规风险监测【答案】BCS6V5Q7F6Q7K3N7HL8H5T3A5R4P9O2ZZ2G3B6Q3N3I4X1147、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的()。

A.20％

B.30％

C.50％

D.60％【答案】CCI8Z9M8X1H10Z1C2HA1N6R10H4R3H4B9ZQ8A8C7O2H2Z8T2148、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.相关性原则【答案】DCM6G9X2C1K2S3P3HY2C3J6R3Z1A7T2ZM9Z3Q4E8M7Y5L1149、下列选项中，说法正确的是（）。

A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构

B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次

C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构

D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】DCH10F5I8M5T4Q7V4HV7S6M5T7U1G7J2ZP5M8A2H9V4D2D9150、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月，提示付款期限自汇票到期日起（）日。

A.6；7

B.3；10

C.6；10

D.3；7【答案】CCE4X4X3T6F3Z9T2HE9V10X8F2E9U2S6ZF6F9P2E6P9Q2X3151、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是()。

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上

D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】CCD10U3O5A5R5K4Y8HG7A1W8Z5X7E6L2ZA3I7A10C1J7B6M7152、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况。

A.5％

B.20％

C.15％

D.10％【答案】DCG6R4W5L6R2U3G1HJ1O1S3A8D9R4T1ZK1J4F9C9R3U7G8153、下列不属于财务公司的核心业务的是（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.盈利业务

D.中间业务【答案】CCP6W6W2Y6Q6A8C2HT6A6F8C9Q2D8K9ZP7C9E6S3X1R6I1154、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。

A.发行证券

B.资产证券化

C.承销成员单位的企业债券

D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】CCX1E2Q10J2J3C7Q7HA9D6O7D10U10V8B5ZR2U10S3W4P1X2M4155、（2017年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（）。

A.存放同业

B.卖出回购

C.出售

D.买入返售【答案】BCA8Q10R9G4N1N4C8HI2U6Y8J9P8X8S6ZB8B5J7T6T8J10M8156、()是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。

A.金融消费者

B.金融机构

C.中国银监会

D.商业银行【答案】ACS9P8I3O8S4M2P10HY3N7X9H3H1T5X3ZS3B1H5D2M10Z2P3157、下列各项中，不属于核心一级资本的是（）。

A.未分配利润

B.风险准备

C.实收资本

D.超额贷款损失准备【答案】DCO2T5S1C5Q2K1Q4HM8E3W3M4X10A10K7ZR2D1T4N7A5L5V1158、规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是()。

A.合规制度

B.合规体系

C.合规法律

D.合规政策【答案】DCW1S9N7P9U4A2X9HT5O8Y2H3B5N6K8ZW3X2U10O10W2X7Z1159、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是()。

A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价

B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸

C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据

D.绩效考评是银行价值管理的重要战术【答案】BCK2T8R10B1Z5V6I2HL10O7J5Q8Y8M6G3ZA5L5S2E3X2S7E4160、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。

A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则

B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费

C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费

D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】DCC3H10V4H9K7N4B5HZ6Y2F10U5T6V4X7ZF6Y9R9G3X7I1R2161、大额存单的投资人不包括()。

A.个人

B.非金融企业

C.证券公司

D.机关团体【答案】CCY2I7G1U3G7V1N10HK9K4D3E9J8A9D6ZZ3G7K10H2A7N4E3162、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.融通货币资金

B.调节经济

C.优化资源配置

D.风险分散与风险管理【答案】ACY1T5K4F2U1A9Y8HO9X8L5R5M10U4U6ZK5G5Q7M6Q2A6T2163、下列关于金融市场分类错误的是（）。

A.根据期限不同分为货币市场和资本市场

B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场

C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场

D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】DCE6K8S5N3P3N7M8HK3H10R2A8F7V4Q4ZC2T3S5L2O9D5T3164、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于()的可以申请设立分公司。

A.6％

B.7.5％

C.8％

D.10％【答案】DCF2C10R2C8F10W4R4HN5S2P4J1Z5R3L6ZU8G3V3K5K4C6L9165、货币政策工具“三大法宝”是指（）。

A.存款准备金、利率政策和汇率政策

B.公开市场业务、利率政策和汇率政策

C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导

D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现【答案】DCR5M8G10V2M1X2L6HB4M3N2I7F2G8J1ZO2F2M9P2B4A4J9166、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.04%

D.0.05%【答案】DCO3M10Y1K5Z8T2C9HF2F6L9A1Y7S6L9ZK3N7J6E4Q3U2A2167、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。

A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理

C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】CCS1H5H1X3F9W7Q9HU6L4K10M1C7B1K4ZO3A10D7Y4K1H8G9168、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。

A.主动控制和被动控制

B.预防性控制和发现性控制

C.财务控制和经营控制

D.整体控制和局部控制【答案】BCW2T2T6Q6F9Z10N2HA1Y2W10V5V4V1W10ZC6X3A4C2S2N6P6169、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。

A.市场风险

B.国别风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】BCO4I8E6W1H7E1A6HR4B6C1Q6F1F7P2ZO10Y6H6H3A5Q9T3170、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（）。

A.不当消费

B.不当收费

C.不当支出

D.不当收入【答案】BCN8X5X2R4X8U8J7HN5C4W10S4Y4U4G1ZJ1I9V4G