商业银行国际竞争力综合评价ppt课件

,国有商业银行国际竞争力综合评价,1,主要内容：,国际竞争力的内涵及其理论研究现状国有商业银行国际竞争力现状的实证分析与综合评价金融危机对国际银行业的影响与走势分析2009年我国银行业的发展回顾金融危机对我国银行业的启示及提升国有商业银行国际竞争力的策略选择,2,一、国际竞争力的内涵及其理论研究现状,国际竞争力的内涵国际竞争力理论的研究现状有关银行国际竞争力的相关研究,3,一、国际竞争力的内涵及其理论研究现状,国际竞争力的内涵国际竞争力是80年代初出现的新概念。其内涵主要界定在以下三个方面：（1）国际竞争力的主体是一个国家或者地区，这是一个广义的主体。（2）经济要素在国内市场或国际市场中的地位和作用，即竞争的范围是在经济领域，竞争的空间是市场。（3）国际竞争力是包括一个国家诸多方面在内的复杂过程，既有经济因素，也有政治因素，并且这些诸多方面之间也是相互影响和联系的。,4,一、国际竞争力的内涵及其理论研究现状,国际竞争力理论的研究现状（1）WEF和IMD的竞争力理论：在国家的层次上定义竞争力，然后找出影响国家竞争力的因素，最后加以综合分析。（2）波特竞争力模型：以国家竞争优势为分析目的，以产业竞争优势为分析对象，以企业竞争优势为分析切入点，详细地阐述了竞争力理论的有关方面内容。（3）企业竞争力理论：作为独立经济实体的企业在市场竞争中通过内部资源条件的优化与外部经营环境的交互作用在有限的市场资源配置中占有相对优势，进而处于良性循环的可持续发展状态的能力。,5,一、国际竞争力的内涵及其理论研究现状,有关银行国际竞争力的相关研究银行国际竞争力可以定义为：商业银行的生存能力和发展能力，即银行在长期的市场竞争中形成的抵御风险、获取盈利并保持持续稳定发展的能力。根据IMD的国际竞争力计算公式，通过一些转化可以得到：国际竞争力竞争资产竞争过程从定义中可知，拥有越多竞争资产的银行，它的国际竞争力就越强。但是，竞争资产是变化的。所以，竞争资产是静态的，它不能很好的反映出地区的长期优势，只有竞争过程才是实质的。,6,二、国有商业银行国际竞争力现状的实证分析与综合评价,国有商业银行现实竞争力分析国有商业银行潜在竞争力分析国有商业银行国际竞争力综合评价,7,二、国有商业银行国际竞争力现状的实证分析与综合评价,国有商业银行现实竞争力分析,资产流动性指标分析盈利能力指标分析风险抵御能力指标分析,8,（一）国有商业银行现实竞争力分析,资产流动性指标分析银行不同于一般工业企业，由于其经营货币并应付日常的提取、结算及法定准备金要求，故必须保持相当的流动性。如果银行出现了流动性不足的问题，就可能导致银行支付风险的出现。流动性反映银行以合理价格获取可用资金的能力，主要包括流动比率、现金资产比率、存贷比率和备付金比率等。见表1。,9,（一）国有商业银行现实竞争力分析,资产流动性指标分析,表1资产流动性指标比较（2009年）,10,（一）国有商业银行现实竞争力分析,资产流动性指标分析,表1资产流动性指标比较（2009年）,11,(一)国有商业银行现实竞争力分析,为了国际比较的需要,在本文中流动性指标采用银行流动资产除以银行总存款和短期筹资之和.从表1我们可以看出,我国国有商业银行和股份制银行与国外银行相比存在明显的流动性不足.存贷比是衡量银行资产流动性的另一个重要指标,在本文中,我们以净贷款除以银行总存款和借款之和得出,该指标越高说明银行流动性越差.因为相对于稳定的资金来源而言,银行贷款越多,则银行可用资金越少.但这个指标也不能过低,因为过度的流动性是由机会成本的.从表1中可以看出在这一指标比较上,我国国有商业银行和股份制银行的比率又明显高于国外银行,再次说明了我国银行业流动性较差的问题.在国外银行中,可以看到汇丰银行在流动性上较其它几家国外银行流动性较差.,12,（一）国有商业银行现实竞争力分析,盈利能力指标分析,平均资产收益率平均资本权益报酬率净利息收益率成本收入比,13,（一）国有商业银行现实竞争力分析,盈利能力指标分析,表2中国国有商业银行盈利能力比较（2009年）,14,（一）国有商业银行现实竞争力分析,盈利能力指标分析,表2中国国有商业银行盈利能力比较（2009年）,15,（一）国有商业银行现实竞争力分析,盈利能力指标分析平均资产收益率:平均资产回报率是银行净利润同平均总资产的比率，这一指标反映商业银行资产的获利能力，从表2可以看出,我国国有商业银行和股份制银行的平均资产回报率要明显高于国外银行.有些国外银行还出现了负值,说明我国银行业在2009年银行获利能力增强,银行竞争力不断提高.平均资本权益报酬率：平均资本利润率也叫权益报酬率,是银行净利润与平均总资本的比率。这一指标反映对股本带来的收益.一般企业的资本利润率都要高于市场平均利率，外资银行也不例外，从表2可以看出,在我国的银行均超过了13%,而国外银行业出现参差不齐的现象,花旗银行、苏格兰皇家银行都出现了负值，我国银行业在这一指标值上大部分明显高于国外银行业。这说明我国商业银行经营管理能力和业务创新能力都有所提高，在国际竞争中的竞争优势增强。（3）国外银行业在盈利能力方面的下降，究其原因主要是由于受到国际金融危机的影响，使其盈利性大幅下滑所致。而我国银行业却在危机中影响较小，并保持了稳健的盈利能力的增长。,16,（一）国有商业银行现实竞争力分析,盈利能力指标分析净利息收益率：衡量银行生息业务盈利能力的一个重要的指标是净利息收益率，是银行净利息收入除以银行平均生息资产得出。从表2可以看出，我国银行业的净利息收益率普遍较高，这一方面说明我国商业银行获利手段增加，但更主要的原因是我国银行业存款较多，投资途径有限。成本收入比率：成本收入比率是衡量银行经营有效性的一个重要指标，是银行零息费用占营业收入的百分比，该指标越低越好，能够很好的反映银行的核心有效性。从表2可以看出，我国银行业的经营有效性要高于国外银行业，国外银行业运营成本较高，究其原因，是由于受金融危机影响，经营收入大幅下降所致。而我国银行业保持了稳健增长，说明我国银行业经营有效性的提高，和现实竞争力的不断增强。,17,（一）国有商业银行现实竞争力分析,风险抵御能力指标分析,资产安全性指标安全性指的是商业银行在经营管理中通过防御和降低经营风险，减少资金损失，努力保全资产和负债的要求。见表3。资产质量指标信贷资产质量，也是衡量银行抵御风险能力的一个重要指标。见表4。,18,（一）国有商业银行现实竞争力分析,风险抵御能力指标分析,表3资产安全性指标比较（2009年）,19,（一）国有商业银行现实竞争力分析,风险抵御能力指标分析,表3资产安全性指标比较（2009年）,20,（一）国有商业银行现实竞争力分析,风险抵御能力指标分析,表4资产质量指标比较（20062009）,21,（一）国有商业银行现实竞争力分析,风险抵御能力指标分析,表4资产质量指标比较（20062009）,22,（一）国有商业银行现实竞争力分析,风险抵御能力指标分析资产安全性指标：资本充足率是国际银行业监管的重要指标，也是衡量银行能否承受坏帐风险和银行经营管理是否稳健的一个重要尺度。目前我国商业银行通过各种途径补充资本金，各银行的资本充足率都达到甚至超过8%的要求，说明我国商业银行资本金充足，资产安全性较好。资产质量指标：从表4可以看出，近年来四大国有商业银行的不良贷款率呈下降趋势，尤其是农业银行在09年不良贷款率有了很大的下降，并且在总体上已经接近或低于国际先进银行水平，这说明我国银行业在建设与发展中，很好的控制了银行风险，银行业发展呈现是一种健康、良好的运行状态。国际先进银行不良贷款率在2009年国际银行都出现提高，尤其花旗银行与苏格兰皇家银行的不良贷款率增加幅度较大，说明银行受金融危机影响资产质量下降。,23,二、国有商业银行国际竞争力现状的实证分析与综合评价,国有商业银行潜在竞争力分析,银行规模实力指标分析企业文化建设能力分析技术能力与金融创新能力分析经营国际化能力分析,24,（二）国有商业银行潜在竞争力分析,银行规模实力指标分析资产与资本指标分析：从表中可以看出，虽然我国银行业在资产规模与资本规模上与国际先进银行还有差距，但是近几年我国银行业的资产规模却在迅速提高，尤其是近年从英国银行家杂志公布的世界前1000家大银行的实力排名结果来看，我国商业银行在国际银行的排名迅速提升，尤其是中国银行、中国工商银行、中国建设银行的排名靠前，这说明我国银行的国际竞争力明显提高，国际地位增强。从规模与实力上来看，中国国有商业银行已经具备了世界大银行的实力。但是由于我国国有商业银行人员过多，如果从人均资本与人均资产的规模来看，差距就大得多了，从而严重制约了我国国有商业银行的发展。尽管09年数据未公布，但在银行家公布的2008年世界最赚钱的银行排名中，在前10名中中国银行业占了四家，其中中国工商银行与中国建设银行分别名列第一、第二名。说明我国银行业在08年经营业绩良好，竞争优势要明显高于国外银行业。,25,（二）国有商业银行潜在竞争力分析,银行规模能力(2009年)指标分析单位：百万元,26,（二）国有商业银行潜在竞争力分析,银行规模实力(2009年)指标分析单位：百万元(说明：使用2009年12月31日外币兑换牌价转换为人民币),27,（二）国有商业银行潜在竞争力分析,银行规模实力指标分析（核心资本排名）,28,（二）国有商业银行潜在竞争力分析,银行规模实力指标分析（核心资本排名）,29,表72008年全球最赚钱的银行,30,表82008年总资产前10名的银行,31,排名分析,尽管西方国家的银行在2008-2009年亏损严重，但他们在全球1000家大银行排名榜中依然居于主导地位，主要原因是这些银行通过各种渠道筹集了大量的资本金。但问题是，今后这些银行依然会保持现有的地位吗？由中国领跑的亚洲银行实力的上升标志着全球金融秩序的继续重构，尤其是当考虑到该地区对全球经济增长日趋上升的经济重要性的时候。但是中资银行要取代美欧的银行（比如汇丰和西班牙国际银行(BancoSantanderSA)）可能还为时尚早，毕竟就规模与实力而言，即便不是盈利能力，西方银行依然主导着全球银行业排行榜。,32,排名分析,2009年的全球银行业排行榜是根据2008年末的数据排列的这是自上个世纪大萧条以来全球银行业最糟糕的一年；今年第一和第二季度，全球银行业的基本面有所改善，有的银行要么净损失额下降，要么小有盈利（某些银行还盈利较多）。同样，去年一些参与大量交易业务的银行损失惨重，这种极端情形在明年可能不会出现。因为明年银行利润很大程度上取决于西方国家摆脱经济衰退和实现经济增长的能力，显而易见的是，中国以及其他比较平滑的躲过经济下行的新兴经济体的银行在全球银行业1000强中的排名将继续攀升。这不太可能被认为是理所当然的。因为，首先，正是那些使西方银行陷入困境的创新可以将使其走出困境。其次，西方银行已经表现出重塑自己以跟上全球变化的非凡能力。,说明：2009年数据尚未公布，以下为针对2008年的排名分析,33,排名分析,中国的银行毫无惊喜地在榜单中占据了五个席位，并且有三家名列前五名。中国工商银行ICBC以212亿美元的利润成为世界最赚钱的银行。西班牙国家银行以158亿美元位列第三。在英国的诸家银行中，巴克莱银行和汇丰集团榜上有名，因为相比他们的业内领先者Llyods银行和皇家苏格兰银行RBS，这俩家银行的资产规模更加适当。加拿大皇家银行RY名列第十。皇家银行是所有加拿大大型银行中利润最高的，而且已经保持多年。拉美方面，巴西布拉德斯科银行（BBD）击败了自己的对手ITUB再次杀入榜单。而在澳洲的四大银行中，西太平洋银行和联邦银行集团联手进入榜单。美国银行集团（BAC）和美国合众银行是唯一进入榜单的两家美国银行，但排名已经近乎触底，大致上从侧面反映了美国经济和住房市场的情况。,34,（二）国有商业银行潜在竞争力分析,企业文化建设能力分析企业形象塑造能力：企业形象塑造能力包括物质文化形象塑造和精神文化形象塑造两个方面。随着企业形象理论在我国的广泛传播，各大商业银行纷纷建立CI策划部门，逐步与国际接轨。价值观对环境的适应能力：早在70、80年代，西方各大银行就已经意识到客户是每个企业生存发展的根本因素。而我国商业银行长期在计划经济体制下成长，市场意识淡薄，价值观的塑造对环境的适应能力差。人员素质分析：中国的国有商业银行与国外大银行相比，在人员素质指标方面的差距太大。另外，国内股份制商业银行的员工整体素质也明显高于国有商业银行。,35,（二）国有商业银行潜在竞争力分析,技术能力与金融创新能力分析中国国有商业银行与外资银行相比，由于起步晚、基础差，在银行电子网络化方面仍处于初始阶段，与外资银行的差距还很大。因此，在技术能力方面，外资银行具有较强的优越性。银行金融创新包括制度创新和业务创新。制度创新包括人事管理制度创新、资产负债风险管理创新和组织结构创新等。业务创新包括批发业务创新、零售业务创新和表外业务创新等。由于我国商业银行金融创新刚刚起步，无论从深度上还是广度上均远远落后于国际银行界的水平。,36,（二）国有商业银行潜在竞争力分析,经营国际化能力分析随着国际银行业竞争的加剧，金融全球化趋势日益突出，客观上要求中国的银行业增强经营的国际化能力。加入WTO之后，外资银行的竞争优势就体现在它们所经营业务的国际化特征，因而从总体上来说它们具有更强的抗风险能力和生存能力，其收益的稳定性也能得到更多的保障。相比之下，我国银行除中国银行外，基本上是在国内金融市场充当中介，全球化和国际化的经营能力明显不足，在海外的分支机构或代理机构很少或没有，国际化进程缓慢。,37,二、国有商业银行国际竞争力现状的实证分析与综合评价,综合评价就是确定综合指标值的过程，即通过一定的算式把多指标的数值和权数综合在一起，合成一个指标得到整体性评价。加权分析法就是根据各个指标在衡量银行国际竞争力的时候所起到的不同作用对各个指标的权重进行赋值，然后进行加权平均，进一步计算得出综合值，再根据综合值进行综合排名的方法。加权分析法主要分为以下几个步骤：,国有商业银行国际竞争力综合评价,38,加权分析法,第一步，对不同的指标赋予不同的权重。,39,加权分析法,第二步，采用打分排队法对商业银行的国际竞争力进行综合排名。,40,加权分析法,第二步，采用打分排队法对商业银行的国际竞争力进行综合排名。,41,加权分析法,第三步，分别计算各项指标的得分。,指标排在第一位的得100分，指标排在最后一位的得0分，居于中间位置的银行，其得分按照下面的公式计算：Xi=100-(n-1)(N-1)100其中，Xi为某银行i指标(i=1,2,n)的得分，n为该银行i项指标的名次，N为排队的银行总数。计算结果如表9所示：,42,加权分析法,第三步，分别计算各项指标的得分,43,加权分析法,第三步，分别计算各项指标的得分,44,加权分析法,第四步，根据权重计算各银行各项指标的加权分值。,45,加权分析法,46,加权分析法,第五步，根据权重计算国际竞争力的综合值并进行综合排名。,47,加权分析法,第五步，根据权重计算国际竞争力的综合值并进行综合排名。,48,根据2009年末数据对12家银行的排名,49,根据2009年末数据对12家银行的排名,50,二、国有商业银行国际竞争力现状的实证分析与综合评价,国有商业银行国际竞争力综合评价,从以上表格中显示的数据可以看出，从现实竞争力角度分析，2009年我国商业银行对比国外大银行，具有明显国际竞争优势，主要体现在中国银行业盈利能力在2009年明显要高于国外银行业；但是在流动性指标上，我们可以很清楚的看到，我国银行业与国外银行相比具有明显的劣势，这说明去年国有商业银行受金融危机影响较小，并实现利润的大幅增长。但是在采用国际统一标准严格的流动性指标相对比时，发现国有商业银行在流动性上其实具有很大潜在的风险。说明在表面看来流动性充足的国有商业银行在进行国际比较时，存在很大的流动性风险，应该重视流动性风险的管理。,51,国有商业银行国际竞争力综合评价,国外银行业整体盈利指标出现下滑，尤其是花旗、苏格兰皇家银行等一些国际大银行利润受损严重，分析其原因国外银行业主要是受金融危机影响，导致盈利指标下降所致。从风险防御能力来看（不包括流动性风险的因素），中国银行业已经与国外银行业水平接近，都达到巴塞尔协议的要求，并且不良贷款率得到了很大提高，农业银行不良贷款率虽然排在中国各大银行的最后，但是同2007年与2008年的指标相比，不良贷款率水平却下降很快，从07年的23.70%下降到了08年4.32%，再下降到09年的2.91%，这说明我国国有银行业注重在风险防御能力方面的管理，并取得了很大的成绩，在这方面具有国际竞争优势。,52,二、国有商业银行国际竞争力现状的实证分析与综合评价,国有商业银行国际竞争力综合评价从潜在竞争力角度分析，我国商业银行还落后于国际先进银行。另外，我们评价潜在竞争力时忽略的企业文化建设能力指标、技术能力与金融创新能力指标和经营国际化能力指标，都会对分析结果产生影响，今后有必要对此问题做进一步的探讨。从最终的综合排名来看，中国银行业占据排名的主要位置，西班牙国际银行表现出较强的竞争力，说明西班牙国际银行在金融危机的应对和防御能力上具有优势，因此银行的发展与金融应对方面可能会有很多经验值得我们学习与借鉴。,53,三、金融危机后国际银行业走势分析,金融危机后的国际银行业风险管理和监管将更为重要金融危机证明任何银行的经营都会受经济周期波动风险影响经济危机中银行资本金的重要性日益彰显金融控股公司遭遇全面风险，但综合化经营大趋势不会改变金融深化和金融创新将稳健发展大规模银行并购在暂缓一段时间后将重新启动非信贷业务、零售业务和跨国经营将仍是国际银行业的发展战略银行业监管将有所加强，分业监管模式面临挑战,国际银行业未来发展趋势,54,四、2009年我国银行业的发展总结,银行业市场参与主体更趋多元化，市场竞争全面升级银行业虽然保持了高速的盈利增长，但盈利增长的驱动因素有所减弱中间业务净收入对营业总收入的贡献度显著提高向零售银行战略转型成为中资银行的共同选择机构业务稳健发展，注重内部信贷结构调整，树立鲜明的业务特色银行电子商务和银行管理信息化建设成为商业银行打造核心竞争力的重要手段金融创新层出不穷，成为银行生存发展的重要推动力量以海外扩张和综合经营为主导的战略性扩张提速，市场格局进一步改变银行业监管协调机制取得突破,55,五、金融危机对我国银行业的启示及提升国有商业银行国际竞争力的策略选择,一方面，国际银行业监管的加强以及国际银行业回归稳健的经营，为我们提供一个良好的国际生存环境、更大的国际生存空间和更好的发展机遇，有利于我国银行业建立自己的国际地位；另一方面,国际银行业混业经营和集中垄断加剧的趋势,则将进一步压缩我国银行业的国际生存空间,使我国银行业面临更为激烈的国际竞争。,金融危机后的国际环境与发展机遇,56,五、金融危机对我国银行业的启示及提升国有商业银行国际竞争力的策略选择,金融危机的重要启示：如何在保持竞争力和稳健经营之间取得平衡,对金融业的健康发展至关重要,这对我国银行业也不例外。因此,当前我国银行业在吸取金融危机的教训，加强风险防范、更加稳健经营的同时,还应及时抓住机遇,加快提高竞争力,力争在动荡环境中实现自我保护乃至于跨越式发展。,金融危机对我国银行业的发展启示,57,五、金融危机对我国银行业的启示及提升国有商业银行国际竞争力的策略选择,我国银行业必须加快混业经营步伐，提高综合化和全能化的水平，加强服务和产品创新。我国应加快金融监管模式的改革,提高金融监管水平,以适应银行业发展模式的转变和应对金融创新。我国银行业应坚持实施“走出去”战略,利用有利时机参与国际银行业的并购重组,获取国际金融业的核心技术资源,力争实现跨越式发展。,金融危机对我国银行业的发展启示,58,五、金融危机对我国银行业的启示及提升国有商业银行国际竞争力的策略选择,进一步提高风险管理水平继续加大对中间业务新领域的开辟完善公司治理结构、加强公司内部控制积极引进境外战略投资者,提升国有商业银行国际竞争力的策略选择,59,五、金融危机对我国银行业的启示及提升国有商业银行国际竞争力的策略选择,提高风险管理水平,1加强风险计算的技术研究商业银行对风险和资本管理技巧因制度和标准变得越来越复杂，商业银行当前面临着开发风险计量和资本分配模型的转折点。国内商业银行仍广泛采用总结经验教训的事后控制方法，这与缺乏风险定量计算技术密切相关。定量化的风险分析技术，是商业银行应对复杂环境、提高风险管理能力的核心手段。对商业银行而言，首先要建立有效的、包含风险分析的组织绩效定量评价技术，在此基础上加强资本管理等定量分析技术的开发。,60,五、金融危机对我国银行业的启示及提升国有商业银行国际竞争力的策略选择,提高风险管理水平,2构建商业银行内部定价机制制定商业银行的内部定价机制，即确定金融产品“合理”的价格水平，是建立国际标准的资产负债管理和收益率分析、建设基于风险调节的绩效管理体系的前提条件之一。只有建立了内部价格，才有可能以银行利润提供和风险反映的最小单元账户为基础，计算每个账户应分摊的资金成本和非资金成本、风险成本和资本成本，再根据账户逐级汇总到客户、产品、渠道和业务单元，从而精确、客观、多角度考核客户、产品、渠道和业务单元的成本、风险和经过风险调节的收益，建立合理的控制标准。,61,五、金融危机对我国银行业的启示及提升国有商业银行国际竞争力的策略选择,提高风险管理水平,3信贷决策中应充分考虑到有关环保政策国务院与2006年2月发布的国务院关于落实科学发展观加强环境保护的决定指出，我国推行有利于环境保护的经济政策，对不符合国家产业政策和环保标准的企业，不得审批用地，并停止信贷。这就要求银行工作人员和信贷决策部门在决策过程中，应充分考虑到有关环保政策，调查借款人项目是否符合环保政策，是否取得环保部门的审批，否则极易给银行造成风险损失。另一方面，在信贷政策方面可以向国家重点支持的项目倾斜，这样既可以减少风险地发生，同时也可以实现银行的社会价值，为商业银行自身创造良好的品牌价值。,62,五、金融危机对我国银行业的启示及提升国有商业银行国际竞争力的策略选择,继续加大开辟中间业务新领域,在一些发达国家的商业银行中，中间业务收入己成为其经营收入的重要来源，甚至超过了利息收入所占比重,可以说，中间业务的兴盛，己经对传统商业银行产生了巨大的冲击，我国商业银行在发展中间业务方面要做到：在继续巩固已有的业务同时，大力开拓新的中间业务。随着中国经济对外依存度越来越高，企业的需求日益复合化，围绕企业日益活跃的进出口贸易提供专业化的贸易融资和贸易结算服务，是对企业金融服务的深化。贸易融资流动性好，资本占用非常少。按照银监会的规定，进口开证的风险资本占用为20%，而信用保险项下的融资业务风险资本为零。银行要在资本约束背景下发展业务创造利润，就必须大力发展贸易融资业务。,63,五、金融危机对我国银行业的启示及提升国有商业银行国际竞争力的策略选择,完善公司治理结构、建立基于报酬的激励机制,另外，激励约束机制是影响商业银行核心竞争力的关键因素，各种指标数据的好坏、公司治理结构的优劣、员工是否敬业等方面都与激励约束机制密切相关，因此建立一套科学的激励约束机制对于提升商业银行核心竞争力至关重要。在西方商业银行中，银行所有者对经营者、经营者对员工的激励手段有多种，除了职务晋升等行政手段外，最重要的激励是以业绩为基础的短期激励和长期激励，其中短期激励主要指年薪，包括工资和奖金；长期激励包括股票期权，限制性股票奖励和长期激励方案收益。,64,五、金融危机对我国银行业的启示及提升国有商业银行国际竞争力的策略选择,完善公司治理结构、建立基于报酬的激励机制,近年来，国有商业银行也借鉴国际先进经验在风险控制、财务管理、人事激励、业务流程、信息科技等方面进行了一些改革，但由于没有建立科学的公司治理机制，没有真正从责、权、利明晰的角度去约束银行所有者和经营者，改革的效果也难免不尽如人意。由此可见，公司治理问题正是导致国有商业银行经营机制落后、经营风险积聚、约束机制弱化以及经营绩效差的根本原因。这一深层次的问题不解决，就无法在银行内部建立起完善的经营机制，政银关系、银企关系和银行内部关系也就不可能真正理顺。,65,五、金融危机对我国银行业的启示及提升国有商业银行国际竞争力的策略选择,完善公司治理结构、建立基于报酬的激励机制,从世界范围看，以股权多元化为基础的股份公司已成为现代商业银行主要的组织形式。根据英国银行家的排名，全球1000家大银行基本上都是股份制银行，排名前50位的银行中，除我国国有商业银行外，其余全部都是股份制银行和上市公司。商业银行采用股份公司形式，关键在于它为银行建立所有权、经营权和监督权独立运作、有效制衡这一科学公司治理机制奠定了良好的组织框架。在实行股份制治理和资本市场运作的条件下，大多数国际先进银行借助自我约束、外部监管和市场监督不断完善公司治理机制，提高内部管理和风险控制水平，从而实现银行价值最大化。,66,五、提升国有商业银行国际竞争力的策略选择,完善公司治理结构、建立基于报酬的激励机制,从狭义上看，公司治理是指为解决因所有权和经营权相分离而产生的委托代理问题而设定的制度安排，具体主要指公司“三会”及高级管理层等组织机构设立和运作的机制制度。现代市场经济条件下，银行（及其他公司组织）科学管理、高效运作的原动力在于内部建立有效的权力制衡和激励约束机制，而良好的公司治理正是确保银行利益相关者（具体包括股东、高管层、存款人、员工、社会公众等）利益均衡的制度安排，它是银行良好运作和科学管理的根源和基础