企业培训_民生银行乐收银培训

客户经理手册中国民生银行乐收银客户经理手册（版本：1.0）目录第一篇 营销我知道4第1.1问 乐收银是什么4第1.2问 乐收银的主要目标客户是哪些4第1.3问 现阶段乐收银已上线的功能有哪些4第1.4问 乐收银的主要特色5第1.5问 乐收银的收费标准5第1.6问 同业资费情况（2010年度）5第1.7问 乐收银申请与变更资料清单6第1.8问 客户如何申请乐收银6第1.9问 客户如何变更乐收银登记信息7第1.10问 客户如何撤销乐收银8第1.11问 受理乐收银申请过程中应注意哪些问题8第1.12问 乐收银需要准备哪些硬件设备（分行业务管理部门须知）8第1.13问 乐收银的系统接入模式有哪些9第二篇 服务我专业10第2.1问 乐收银常用功能菜单是哪些10第2.2问 如何设置时间12第2.3问 如何设置液晶屏对比度12第2.4问 如何预设外线拨号13第2.4问 如何签到14第2.4问 如何查询余额14第2.5问 如何收款15第2.6问 如何进行付款16第2.7问 如何进行交易统计16第2.8问 如何确认交易是否成功17第三篇 使用您方便18第3.1问 做交易时，机具提示“终端未签到”是怎么回事18第3.2问 做交易时，长时间收不到应答，机具提示“交易超时”18第3.3问 为什么刷信用卡进行交易时，机具提示“限制信用卡交易”18第3.4问 使用借记卡时，机具提示“不支持此功能”，返回应答码是“40”或者是“05”18第3.5问 收款时对方账户已经扣款，但是客户的账户没有收到货款18第3.6问 使用余额查询功能时，某些借记卡查询不到余额，或提示错误19第3.7问 使用付款功能时，机具提示“汇入账号未签约”19第3.9问 使用付款功能时，机具提示“付款卡号非绑定卡号”19第3.10问 使用付款功能时，选择“普通跨行汇款”时，机具提示交易失败，或返回“查找持卡客户信息失败”19第3.11问 使用付款功能时，汇出账户已经扣款，对方账户没有收到款项19第3.12问 做交易时，机具显示“正在连接中”，过了一段时间后返回交易菜单界面20第3.13问 在机具上面进行操作时，向下和向上的方向键不起作用20第3.14问 终端 POS无法签到20第3.15问 为什么电话POS 来电没有铃声20第3.16问 为什么电话听筒声音太小20第3.17问 为什么机具无法开机20第3.18问 为什么机具无法打印20第3.19问 机具出现按键不灵怎么办21第3.20问 机具提示“安全区不完整”是怎么回事21附件1 中国民生银行乐收银业务申请表22附件2 中国民生银行特约商户信息调查表35附件3 中国民生银行POS商户资料变更/业务终止申请表39附件4 中国民生银行POS商户终端增减/功能变更申请表40附件5 中国民生银行乐收银商户付款入账账户信息维护申请表42第一篇 营销我知道第1.1问 乐收银是什么乐收银是我行专为批发贸易类小微企业定制的新型支付结算服务产品，支持使用个人借记卡和企业结算账户进行相关支付结算，集合了传统POS和许多第三方电话支付终端产品的优点，刷卡收款、转账付款、缴费、信用卡还款等常见功能一应俱全，能有效提高商户结算效率，降低商户结算成本。乐收银方便、快捷、功能齐全的特点，将成为我行在小微企业结算服务专柜之上的又一特色，对提升我行结算服务水平，争做小微企业的结算主办行，增加中间业务收入，提高存款派生率等方面，均有重要意义。第1.2问 乐收银的主要目标客户是哪些首先要选择批发类商户，尤其是优先满足在我行开立了企业结算账户且做了账户关联的商户。其次是大力发展与上下游往来频繁的产业链商户。三是积极开拓贸易类商圈及支行周边商户。第1.3问 现阶段乐收银已上线的功能有哪些1.商户收款；即：下游客户在我行签约商户的乐收银终端刷卡，资金直接计入商户在我行开立的结算账户。2.商户付款；即：我行的签约商户通过乐收银终端，将货款从商户结算账户中汇入到预先签约的对方收款账户中。3余额查询；即：通过乐收银终端，刷卡并输入密码查询账户可用余额。 4. 区域特色功能；即：选择接入区域银联分公司的分行可依托当地银联的公共支付平台开展代缴费等区域特色业务。第1.4问 乐收银的主要特色1.刷卡收款实时到账，提高资金利用效率。2.手续费上可封顶，商户卡尽享优惠，节约费用成本。3.转账、还款足不出户，节省宝贵时间。第1.5问 乐收银的收费标准功能项目普通卡标准银卡、商户卡标准金卡标准钻石卡标准备注乐收银收款收款交易金额的1%，单笔最高20元如果消费卡是民生借记卡，免收商户收款手续费。乐收银付款同城本行汇款免费7*24小时，实时到帐异地本行汇款2元/笔免费他行普通跨行汇款交易金额的1，每笔最低2元，最高35元每日累计汇款金额50万（含）以内免费，超过部分按照普通卡标准；每日累计汇款金额100万（含）以内免费，超过部分按照普通卡标准；免费工作日营业时间，实时到帐，无金额限制 快速跨行汇款交易金额的1，每笔最低5元，最高50元免费7*24小时，准实时到帐，单笔最高5万元第1.6问 同业资费情况（2010年度）银行 渠道 本行异地 跨行 同城 异地 工行 网银 柜台标准 （ 1%，2-50元 ） 9折 电话银行 农行 网银 4，1-20元 5，1-35元 中行 网银 万分之六，1-12元 1%，1-50元 建行 网银 2.5，2-50元 5，2-50元 招商 网银 2，5-50元 小额支付：2元/笔 小额支付：2.5，5-25元 大额支付：3元/笔 大额支付：6，5-50元 电话银行 光大 网银 1.5，2-6元 1.5，5-15元 电话银行 1，2-4元 1，5-10元 华夏 网银 1，1-5元 小额支付：1%，1-15元 大额支付：1%，1-25元 第1.7问 乐收银申请与变更资料清单1.新申请（1）营业执照（核对原件，留存复印件）；（2）税务登记证（核对原件，留存复印件）；（3）法人身份证（核对原件，留存复印件）；（4）中国民生银行乐收银业务申请表（附件1）；（5）中国民生银行特约商户信息调查表（附件2，加盖商户公章）。2.申请变更（1）中国民生银行POS商户资料变更/业务终止申请表（附件3）；（2）中国民生银行POS商户终端增减/功能变更申请表（附件4）；（3）中国民生银行乐收银商户付款入账账户信息维护申请表（附件5）。第1.8问 客户如何申请乐收银1.乐收银客户同时即为我行特约商户，商户资质、申请材料和审批流程等须遵照中国民生银行银联卡POS特约商户管理暂行办法中相关规定办理。当乐收银结算账户存款人非个体工商户本人或小微企业法人本人，另需同时提供结算账户存款人身份证（核对原件，留存复印件）。2.客户需仔细阅读“中国民生银行乐收银业务功能说明及协议条款”的全部条款，并按规范填写中国民生银行乐收银业务申请表（附件1）和中国民生银行特约商户信息调查表（附件2），商户拓展分行有责任向申请人解释协议条款和揭示业务风险。3.商户审批通过后，分行需参照中国民生银行乐收银完全配置手册对商户信息、终端信息和汇款入账账户信息等内容进行系统录入和复核。4.客户申请“乐收银”流程图：第1.9问 客户如何变更乐收银登记信息1.客户发生单位名称变化等商户信息变更时，必须向我行申请业务变更，填写中国民生银行POS商户资料变更/业务终止申请表（附件3）；客户增减乐收银电话终端时，需填写中国民生银行POS商户终端增减/功能变更申请表（附件4）；客户对商户付款的入账账户信息进行维护时，需填写中国民生银行乐收银商户付款入账账户信息维护申请表（附件5）。2.分行需遵照中国民生银行银联卡POS特约商户管理暂行办法中相关规定进行审批和处理。3.业务审批通过后，分行需参照中国民生银行乐收银完全配置手册对相关维护信息进行系统录入和复核。4.客户变更“乐收银”流程图：第1.10问 客户如何撤销乐收银1.商户主动撤销和被动撤销乐收银业务，相关申请材料和审批流程等须遵照中国民生银行银联卡POS特约商户管理暂行办法中相关规定。2.对于非整机出售的电话终端应及时进行机具回收。3.业务审批通过后，分行需参照中国民生银行乐收银完全配置手册对相关维护信息进行系统录入和复核。第1.11问 受理乐收银申请过程中应注意哪些问题1.符合“乐收银”商户准入标准。2.严格遵守监管部门有关规定。3.制定合理的商户推广计划，避免资源浪费，切忌盲目投入4.各分行应依据我行设备管理的有关规定配置符合乐收银业务规范的多媒体交换机及电话终端。第1.12问 乐收银需要准备哪些硬件设备（分行业务管理部门须知）1.多媒体交换机（CTI）每台多媒体交换机（CTI）可支持4800台左右电话终端。按30%冗余量计算，实际建议分行按每台CTI对应3300台电话终端进行硬件配置。2.电话终端“乐收银”产品使用符合银联标准的型固定电话支付终端 （以下简称“电话终端”），硬件具备受理符合PBOC2.0标准的接触式IC卡的能力。第1.13问 乐收银的系统接入模式有哪些1.接入银联总公司（1）支持商户收款和付款功能，并随银联总公共支付平台的业务种类和功能的拓展而自动升级；（2）无需另外进行系统开发，仅需调试通过即可开通业务；（3）商户跨行收款，收费标准须符合中国人民银行关于中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法的批复（银复2003126号）的规范，各分行无需和当地银联分公司另行签署协议。2.接入银联分公司（1）支持商户收款和付款功能，可依托当地银联的公共支付平台开展代缴费等区域特色业务，其中涉及创新业务时分行须按照中国民生银行零售区域性财富管理类产品管理办法（民银零字200967号）的要求执行相关报批或报备工作；（2）分行需要和各地银联分公司进行接口开发与测试方可开通业务；（3）该模式下的商户跨行收款，收费标准应遵循当地同业协会相关收费标准；（4）分行根据业务开展情况与各业务相关参与方，如银联、专业化合作公司等签署合作协议，明确合作范围和合作各方的责权利，避免业务纠纷。合作协议须经分行法律合规部门审核通过。第二篇 服务我专业第2.1问 乐收银常用功能菜单是哪些1.签到操作步骤：（1）选择“签到”菜单，按“确认”键；（2）机具提示签到成功。2.余额查询操作步骤：（1）选择“余额查询”；（2）以刷卡方式输入卡号；（3）通过密码键盘输入正确的交易密码（4）机具返回卡可用余额。3.老板收款操作步骤：（1）选择“老板收款”；以刷卡方式输入卡号；（2）输入消费金额；（3）通过密码键盘输入正确的交易密码；（4）交易成功并打印凭条，为了出现差错时便于银行调单，建议您打印3联交易凭证。4.付款操作步骤：（1）选择“付款”功能；（2）选择汇款方式，支持3类汇款方式：“行内汇款”、“普通跨行汇款”、“快速跨行汇款”；（3）汇款方式选择完成后，根据提示，输入两次汇入账号，也可刷卡输入，前后两次输入的汇入账号必须一致，按确认键；（4）输入付款金额，按确认键；（5）提示“汇出账号”，以刷卡的方式输入卡号，按确认键；（6）通过密码键盘输入正确的交易密码，按确认键，提交交易请求；（7）交易成功并打印凭条。5.交易统计操作步骤：（1）选择“交易统计”功能；（2）输入需要统计的日期；（3）机具返回消费笔数合计、消费金额合计、入账笔数合计、入账金额合计、付款笔数合计、付款金额合计，按0键往下换页。乐收银机具常用功能菜单列表一级菜单二级菜单三级菜单1、银联服务1.1签到1.2余额查询1.3收款1.4付款1.4.1行内汇款1.4.2普通跨行汇款1.4.3快速跨行汇款1.5交易统计1.6在线账单1.6.1未支付1.6.2已支付账单1.6.3收取账单1.6.4短信收件箱2、短信账单3、通话记录4、终端更新5、个人助理6、设置6.1基本设置6.1.1时间设置6.1.2液晶对比度设置6.1.3背光设置6.1.4交易提示音开关6.2高级设置6.2.1预设外线号码6.2.2来电自动应答6.2.3终端通话屏蔽6.2.4保存已支付账单第2.2问 如何设置时间菜单6.设置1.基本设置1.时间设置输入新的日期时间YY/MM/DD/HH/MM/SS 设置成功。第2.3问 如何设置液晶屏对比度菜单6.设置1.基本设置2.液晶对比度设置设置液晶对比度(按调深 按调浅) 设置成功。第2.4问 如何预设外线拨号菜单6.设置2.高级设置请输入终端操作密码*1.预设外线号码输入预设外线号码设置成功。第2.4问 如何签到菜单1.银联服务1.签到（签到用时可能会长，请耐心等待 ）确认键继续应答码：00交易成功！第2.4问 如何查询余额菜单1.银联服务2.余额查询刷卡（磁条向下向左）回显卡号确认继续输入密码应答码：00交易成功！第2.5问 如何收款菜单1.银联服务3.收款刷卡（磁条向下向左）回显卡号确认继续输入金额消费者输入密码交易成功并打印凭条（为了出现差错时便于银行调单，建议商户打印3联交易凭证。）第2.6问 如何进行付款菜单1.银联服务4.付款选择相应的汇款方式（1.行内汇款 2.普通跨行汇款 3.快速跨行汇款）根据提示，输入两次汇入账号（也可刷卡输入），前后两次输入的汇入账号必须一致按确认键输入付款金额按确认键提示“汇出账号”以刷卡的方式输入卡号，按确认键通过密码键盘输入正确的交易密码按确认键提交交易请求交易成功并打印凭条。注意：快速跨行汇款单笔汇款金额5万以内（含），业务受理时间为人民银行营业日工作时间，普通跨行汇款无汇款金额限制，业务受理时间为24小时第2.7问 如何进行交易统计菜单1.银联服务5.交易统计输入需要统计的日期机具返回消费笔数合计、消费金额合计、入账笔数合计、入账金额合计、付款笔数合计、付款金额合计（按0键往下换页）。第2.8问 如何确认交易是否成功机具安装完成后，请为客户做操作示范：1.按照2.4，做“查询余额”。2.按照2.5，做“刷卡收款”，金额：1分钱。3.按照2.6，做“对外付款”，金额：1分钱。第三篇 使用您方便第3.1问 做交易时，机具提示“终端未签到”是怎么回事商户机具当日没有执行签到操作，请执行完签到操作后即可使用。第3.2问 做交易时，长时间收不到应答，机具提示“交易超时”由于对方行或者银联网络的通讯故障，可能会出现交易超时的情况，客户可以过几分钟后重试，也可以请客户换张卡重刷。第3.3问 为什么刷信用卡进行交易时，机具提示“限制信用卡交易”由于商户结算账户是个人账户，按照人民银行的相关规定，乐收银终端暂时不能受理信用卡刷卡，建议使用借记卡支付货款，尤其是民生银行的借记卡更可以免受商户收款手续费。第3.4问 使用借记卡时，机具提示“不支持此功能”，返回应答码是“40”或者是“05”出现此问题是由于借记卡的发卡行不支持电话支付终端交易，可以请商户拨打我们的客服电话反映此问题，我们将及时解决，也可以请客户使用别的银行的借记卡支付。如果对方使用的是民生银行借记卡，该问题不会出现。第3.5问 收款时对方账户已经扣款，但是客户的账户没有收到货款交易成功后，我行的实时入账可能会晚几分钟的时间，也可能由于对方行或者银联网络的缘故，导致实时入账失败。如果之后客户一直没有收到货款，请确认机具是否打单成功，如果已经打单，客户可以放心的将货物交给客户，我行会在接下来的几个工作日内，自动将货款存到客户的结算账户中；如果打单失败，请客户不要发货，在这种情况下，可以请付款方再次刷卡，或者使用现金支付货款，我行会将已扣的货款退回给付款方持卡人。第3.6问 使用余额查询功能时，某些借记卡查询不到余额，或提示错误出现此提示，是由于部分借记卡的发卡行不支持使用POS进行余额查询的功能，但是不会影响消费，客户可以继续收款操作。如果对方使用的是民生银行借记卡，该问题不会出现。第3.7问 使用付款功能时，机具提示“汇入账号未签约”为了客户的资金安全，对于汇入账户，要求先在我行进行签约，出现此提示说明客户要汇入的账户没有在我行进行过签约，对于汇款账户的签约客户可以在申请机具时预先填写到申请表中，也可以在事后联系我行客服人员，进行补签约或者签约修改。第3.9问 使用付款功能时，机具提示“付款卡号非绑定卡号”对于付款功能，客户只能使用机具绑定的个人结算账户往外汇款，出现此提示说明客户正在使用的汇出卡不是其乐收银个人结算卡，请使用该卡进行付款操作。第3.10问 使用付款功能时，选择“普通跨行汇款”时，机具提示交易失败，或返回“查找持卡客户信息失败”普通跨行汇款只能对单笔金额5万（含）以下的汇款进行操作，请客户检查其汇款金额是否已经超过了5万，大于5万的汇款，客户可以使用“快速跨行汇款”功能。如果汇入对方帐户为民生帐户则不受此金额限制。第3.11问 使用付款功能时，汇出账户已经扣款，对方账户没有收到款项当汇入账户是他行账户时，使用“普通跨行汇款”可能会晚几个小时到达对方账户，使用 “快速跨行汇款”能够更为及时的到账。第3.12问 做交易时，机具显示“正在连接中”，过了一段时间后返回交易菜单界面出现此问题时请客户检查其电话线是否可用，而且正确连接到机具上。第3.13问 在机具上面进行操作时，向下和向上的方向键不起作用乐收银机具在选择业务菜单和交易选择时，向下键为“0”，向上键为“8”。第3.14问 终端 POS无法签到确认外接的电话线正确接到“外线/下载”接口，而不是“分机/网络”接口。第3.15问 为什么电话POS 来电没有铃声这种情况一般是电话听筒的问题，更换POS听筒可以解决问题。第3.16问 为什么电话听筒声音太小目前版本的终端机具电话POS不支持电话铃声音量调节，遇到这个情况更换POS听筒看效果是否改善。第3.17问 为什么机具无法开机机具无法开机，电源适配器坏的可能性比较大，先更换电源适配器。如果不能解决，则是主机的问题。第3.18问 为什么机具无法打印要确认机具有没有打印的动作，如果没有动作则是打印电路的问题。如果有动作，但打印纸出不来，请重新装打印纸；如果打印出来没有字，则是打印纸装反了，重新装纸即可。第3.19问 机具出现按键不灵怎么办请先观察机器上的按键是否有卡住的，如果有把卡住的按键恢复即可，特别要关注“免提”键，该按键比较容易卡住。第3.20问 机具提示“安全区不完整”是怎么回事这个问题是POS受到碰撞导致的。通过按“功能”+8可以解决该问题。附件1 中国民生银行乐收银业务申请表中国民生银行乐收银业务申请表编号：_甲方（收单机构）：中国民生银行 分行乙方（特约商户）： 1、 中国民生银行特约商户信息调查表为本申请表不可分割的组成部分，乙方应保证如实填写。2、 乙方同意按照 标准向甲方支付商户收款手续费。3、 乙方申请电话终端数量： （大写： ）套，采取以下方式获得电话终端：缴纳押金￥ 元/台、总计￥ 元（大写：人民币 整）的方式获得终端的使用权，使用期限自甲方根据乙方申请为乙方安装电话终端之日起至双方商户业务协议终止或乙方申请更换终端并经甲方认可之日止。支付现金￥ 元/台、总计￥ 元（大写：人民币 整）的方式购买终端并获得终端的所有权。其他方式： 。4、 电话终端及结算账号信息（本商户声明：知悉并同意本商户经营收付资金通过如下个人账户结算）终端序列号（银行填写）终端电话号码终端使用场地终端结算账户结算账户户名商户收款入账模式账户持有人签名(本人声明：知悉并同意乙方使用本人账户进行结算) T+0 T+1 T+0 T+1 T+0 T+1 T+0 T+1 T+0 T+15、 乙方指定的“商户付款”入账账户信息收款人户名收款人账号收款人开户行名称（行内账号可不填该项）注：本申请表中的“行内”、“行外”所涉银行指中国民生银行。乙方声明：甲方已采取合理方式提请其注意中国民生银行乐收银业务申请表（“下称申请表”）及后附中国民生银行乐收银业务功能说明及协议条款（下称“协议条款”）的全部内容，并对此做出了说明。本申请表与协议条款共同构成双方乐收银商户业务协议（下称“业务协议”或“本协议”），乙方自愿同意按照本协议的规定行使权利和履行责任与义务。本协议一式二份，甲乙双方各持一份，具有同等法律效力。本协议自甲方盖章、乙方授权代表签字并加盖单位公章之日起生效。除本协议约定的终止情形外，经双方协商一致也可终止本协议，提出终止协议的一方应至少提前30日向另一方发出书面终止通知。甲方：乙方：主要负责人签字： 法定代表人（商户负责人）签字：（或授权代理人）（或授权代理人）单位印章：单位印章：日期： 年 月 日日期： 年 月 日中国民生银行乐收银业务功能说明及协议条款一、 乐收银业务功能1. 商户收款功能1.1. 定义：是指乙方作为甲方特约商户，消费者通过在乙方处安放的电话终端进行刷卡消费，向乙方支付货款。1.2. 商户收款业务的入账账户为与电话终端绑定的人民币活期结算账户，即申请表第4条约定的“终端结算账户”。1.3. 商户收款业务受理付款的银行卡仅限于符合中国银联股份有限公司（以下简称“中国银联”或“银联”）规范的境内银行卡，使用个人结算账户作为收款入账账户时不支持信用卡。1.4. 商户收款业务支持T+0和T+1两种入账模式选择，T+0指收款当日刷卡消费款项即可划入乙方终端结算账户；T+1指收款日的下一工作日刷卡款项方可划入乙方终端结算账户。1.5. 乙方应按申请表第二条与甲方约定的费率缴纳商户收款手续费，乙方同意，商户收款手续费从甲方应清算给乙方的收款金额中直接扣收。1.6. 商户收款业务不支持联机退货、消费撤销以及预授权功能。2. 商户付款功能2.1. 定义：是指乙方作为付款人，通过电话终端自主发起的对外汇款业务。2.2. 汇出账户仅限于与电话终端绑定的人民币活期结算账户，即申请表第4条约定的“终端结算账户”。2.3. 付款入账账户可以为我国境内的个人结算账户、单位结算账户以及信用卡账户。2.4. 乙方须提前对汇入账户进行指定及信息设置，填写申请表相关内容。乙方仅能向申请表第5条所列的指定付款入账账户进行汇款。2.5. 乙方在进行商户付款时，应根据付款入账账户选择不同汇路：2.5.1. 汇入账户为民生银行账户：乙方应选择“行内汇款”。行内汇款通过甲方系统进行汇划的，遵循甲方系统的汇款处理时间、处理规则等。2.5.2. 汇入账户为其他银行账户：乙方应根据需要选择“普通跨行汇款”或“快速跨行汇款”。（1）. “普通跨行汇款”通过中国人民银行小额支付系统付款进行电子汇划。（2）. “快速跨行汇款”通过中国人民银行大额支付系统进行电子汇划。（3）. 跨行汇款需遵循中国人民银行大小额支付系统的汇款处理时间和处理规则。2.6. 甲方将就商户付款扣收相应的汇款费用，由甲方系统从汇出账户自动扣收，汇款费用不足的无法完成汇款。2.7. 收费标准以交易当时甲方对外公布的乐收银商户付款收费标准为准。3. 余额查询功能，是指通过电话终端发起的境内银联借记卡的余额查询功能，余额查询功能暂不收取费用。4. 区域特色业务，是指甲方可依托银联的公共支付平台开展代缴费等区域特色业务，具体内容以甲方公告为准，乙方须遵守相应管理规定。二、 乐收银业务协议条款1. 定义1.1. “银联卡”是指由中国银联各成员机构按照中国银联的业务、技术标准发行，卡面带有“银联”标识，发卡方标识代码（BIN号）经中国银联分配或确认的银行卡。乐收银业务仅限于受理境内银联卡刷卡消费。1.2. “乐收银电话终端”是指甲方根据乙方申请安装在乙方处的，能够接受银联卡信息，具有通讯功能，并接受乙方的指令而完成相应金融交易信息和有关信息交换的固定电话支付终端，简称“电话终端”或“固定电话终端”。1.3. “持卡人”是指银联卡的合法持有人，即与银联卡对应的银行账户相联系的客户。1.4. “收单机构”是指与商户签有乐收银业务协议，并向该特约商户承诺付款的金融机构以及有资质的专业化收单机构。在本协议中，收单机构即甲方。1.5. “发卡机构”是指加入银联网络，发行银联卡的中国银联成员机构。发卡机构负责接收交易信息并进行验证和授权处理。1.6. “签购单”是指商户用以向持卡人完成一次销售活动而使用的收单机构规定格式的单据。1.7. “调单”是指因持卡人或发卡机构对已被清算的交易有疑问，在本协议规定的时限内通过甲方向乙方提出调阅交易单据的过程。甲方也可根据商户管理工作的需要，向乙方调取交易签购单据和相关消费凭证。1.8. “退单”是指发卡机构对交易有疑问而提出的拒绝付款。1.9. “退货”是指乙方因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程，按退货金额划分，包括全额和部分金额退货；按退货方式划分，包括联机退货和手工退货。1.10. “联机退货”是指在进行退货交易时使用原始交易的银联卡，并使用原交易刷卡终端上的退货功能进行的退货交易处理。乐收银业务不支持联机退货。1.11. “手工退货”是指未开通联机退货功能，或未能通过刷卡终端完成联机退货的商户发生退货交易时，甲方根据乙方提交的退货申请，通过手工方式将退货资金划至持卡人原交易银联卡账户的过程。1.12. “贷记调整”是指收单机构对确认的长款主动向发卡机构提出退款的请求。1.13. “分单”是指同一张银行卡在同一家商户同一终端，购买同一商品（或服务）为逃避发卡行授权管理等限制性条件而发生连续两次（含）以上交易的支付行为。1.14. “虚假申请”是指乙方以虚假资料或冒用其它商户的资料向甲方申请为特约商户。1.15. “侧录”是指乙方默许、纵容或与不法分子共谋在电话终端上装载侧录仪器，盗录持卡人磁条信息，出卖给伪卡制作集团或自行制作伪卡。1.16. “泄露账户及交易信息”是指乙方违反保密条款和银联卡账户信息与交易数据安全管理的规定，违规使用、存储、传输银联卡账户信息与交易数据，导致银联卡账户信息与交易数据泄露或发生银联卡账户信息与交易数据被篡改、破坏等情形。1.17. “套现”是指乙方与持卡人或其它第三方勾结，或乙方自身使用银联卡以虚拟交易套取现金。1.18. “洗单”是指乙方将其它未签约商户的交易在安装在乙方的电话终端上刷卡或压卡，假冒乙方交易与甲方结算。1.19. “恶意倒闭”是指乙方接受银联卡支付的预付款后故意破产，使甲方承担退单损失。1.20. “虚假交易”是指乙方在持卡人不知情的情况下，利用持卡人账户信息编造虚假交易或在持卡人消费时重复刷卡，并冒用持卡人签名进行虚假交易。1.21. “违规移机”是指乙方未经甲方许可，擅自将固定电话终端从甲方登记的原始装机地址转移至另一地址，包括但不限于以下情形：移机后地址与原始装机地址的省市、区县、乡镇等行政区域，或与原始装机地址的道路名称、门牌号码、楼层、房间号、摊位号等不一致；同一商户在多家分店之间自行调换终端机具；使用固定终端机具进行上门或流动收款等业务。1.22. 本条未作明确规定的，商户收款业务中的相关定义以中国银联及甲方商户收单相关业务规则内容为准。2. 权利及义务2.1. 甲方的权利及义务2.1.1. 甲方有权审核乙方的资质及申请资料的真实性，根据中国银联及甲方的业务规则审批乙方开通乐收银业务的申请。2.1.2. 乙方的工商注册名称、主营业务、经营范围、法定代表人或主要负责人、银联卡交易资金结算账户信息等重要信息发生变更时，甲方有权重新审核乙方银联卡受理资质。2.1.3. 在商户收款功能中，甲方为乙方进行资金结算，甲方按照中国银联向甲方提交的清算文件，将每日刷卡消费交易资金在扣除本协议中规定的交易手续费及其它应扣款项后，按申请表第2条的约定时间划入乙方指定结算账户，并向乙方提供相应的对账明细。2.1.4. 在商户收款功能中，甲方对发生的交易差错或需调整的账务，自乙方提出并经查实后，负责按照中国银联差错处理的有关规定及时为乙方办理账务调整。对发卡行退单，应及时通知乙方，并在乙方提供有效单据后，向发卡行再请款。对有疑义的交易，有权向乙方调单。2.1.5. 甲方负责为乙方提供受理银联卡的电话终端设备、安装及维护，甲方对安放在乙方处的电话终端进行定期维护、保养以及终端故障维修，但乙方使用不当或故意破坏电话终端的不属于甲方维护范围。2.1.6. 甲方负责为乙方提供相关业务咨询等服务，并负责对乙方受理银联卡业务的收银员及其他经办人员进行业务培训，培训内容包括：受理银联卡业务流程，交易凭证保管、查阅及使用方法，相关账务处理流程、差错处理方法和要求，银行卡风险防范等，并向乙方提供业务受理联系电话。2.1.7. 甲方有权对乙方进行定期回访和现场检查，对乙方进行非现场交易监控，监督乙方一柜一机、一户一行政策的执行。2.1.8. 在正常业务范围内，甲方有权使用乙方的风险信息。2.1.9. 对于乙方出现的不符合本协议、中国银联POS受理规范及其他有关规定的违规操作，甲方有权要求乙方予以整改。2.1.10. 出现下列情况时，甲方有权采取暂缓乙方全部或部分交易资金结算、中止乙方银联卡业务受理等措施，直至甲方认为乙方的相关交易对除乙方外的任何单位或个人无造成损失的可能。（1）. 甲方提出调单时，乙方拒绝配合或不能在规定或甲方要求的时限内提交有效原始交易单据；（2）. 乙方采用交单结算时，不能提供签购单据或提供的单据为无效单据；（3）. 甲方有合理理由认定原始交易存在疑似受理伪卡、盗录信息、套现、欺诈行为等可疑之处；（4）. 甲方有合理根据怀疑乙方违反本协议。2.1.11. 在乙方接受欺诈调查时，甲方可冻结或暂时持有乙方交易款项。2.1.12. 发生以下情况时，甲方有权从乙方应收的银联卡交易结算资金中抵扣乙方在本协议下应支付的款项而无需另行通知乙方或获得乙方同意。如乙方交易结算资金不足抵扣时，乙方应及时补足差额资金。对因乙方原因造成的甲方垫款或资金损失的，甲方有权向乙方追索：（1）. 发卡机构退单；（2）. 发生手工退货或贷记调整；（3）. 由于乙方计算错误或其它原因导致甲方向乙方多支付的款项；（4）. 乙方违反本协议，导致甲方按照中国银联规则或生效判决对第三方承担赔偿责任的；（5）. 由于乙方受理伪卡或其他违规操作导致甲方资金损失和/或受到监管机构、行业组织(包括但不限于中国银联)处罚而须缴纳罚金的；（6）. 其他按照银联规则导致甲方掂款不能及时收回的情形；（7）. 其它应由乙方支付的款项。2.1.13. 本协议终止后24个月内，甲方对本协议终止前的交易有查询及追索权，法律另有规定的除外。2.1.14. 在乙方终止本协议所涉商户收款功能时，甲方有权处理乙方由此产生的银联卡未偿债务。2.1.15. 乙方与持卡人在出售商品的质量、数量，或提供的服务上有任何争议、投诉或其它纠纷，甲方可从中协调，但不承担任何义务或责任。2.1.16. 对于因操作不当等乙方原因造成的短款，甲方可协助乙方进行追款，但甲方并无义务向乙方保证可追回相关款项。2.1.17. 在商户付款功能中，如因电话终端的电话通讯运营商等第三方网络故障等原因造成汇款未能到账或发生损失等问题，甲方不承担相关责任。2.1.18. 甲方有权根据监管部门要求或市场变化等情况对本业务进行功能拓展和升级（如拓展受理境外卡等）或者业务退出，有权对本业务各项功能的交易规则（如交易时间、交易限额等）、收费标准等进行调整；甲方以公告方式告知业务调整相关事宜，恕不另行通知乙方；乙方签署本协议即代表认可甲方的通知方式，乙方应随时关注甲方公告以确保及时获知相关信息。如甲方进行业务退出公告，本协依照公告所述时间终止。2.1.19. 在商户付款功能中，甲方按照本协议的约定，在接收到乙方付款请求时，若为“行内汇款”，甲方将乙方所付款项付至收款人账户即为完成付款义务；若为“跨行汇款”，甲方将乙方所付款项提交至中国人民银行大小额支付系统，即为完成了付款义务。2.1.20. 甲方有权拒绝申请表第5条外的乙方付款申请。2.2. 乙方的权利及义务2.2.1. 乙方应遵守国家机关制定的银联卡相关法律、法规、规章。2.2.2. 乙方承诺诺向甲方提供的乙方基本信息、营业执照、税务登记证和法定代表人或负责人身份证等申请资料均真实、合法、有效，如因乙方填写差错或虚假信息造成的双方损失，由乙方承担。2.2.3. 乙方接受甲方的银联卡业务受理、电话终端操作等培训，接受甲方日常监督、检查和指导，乙方业务受理人员须经甲方培训合格后才能开展受理银联卡业务。2.2.4. 乙方选择甲方作为自己唯一的收单机构，并严格遵守一柜一机、一户一行原则。本协议生效后，在本协议终止且电话终端撤机前，乙方不得重复安装其它刷卡终端；甲方提供的电话终端投入使用的，乙方必须拆除其他机构的刷卡终端，由于特殊用途而经甲方允许保留的除外。2.2.5. 乙方同意按约定费率缴纳商户收款手续费，不得将此手续费转嫁给持卡人。2.2.6. 乙方在本协议有效期内接受消费者使用银联卡作为支付合法商品或服务的有效付款工具，在接受银联卡付款后，向消费者提供相关的商品和服务。2.2.7. 乙方应平等接受顾客出示的各入网银行的所有银联卡，不得无故或借故拒绝持卡消费或拒绝退货，且应确保持卡支付的顾客应享受与其它支付方式完全相同的服务及优惠，不得因支付方式不同而向持卡支付的顾客收取额外费用。2.2.8. 乙方受理银联卡业务时，至少应对卡片以下内容进行审核，对于不符合条件的卡片，乙方应拒绝受理。（1）. 出示的卡片贴有“银联”标识且卡片在有效期内；（2）. 卡片上无“样卡”、“专用卡”或“VOID”等字样，无毁坏或涂改痕迹；（3）. 照片卡上的照片为持卡人本人；（4）. 银联卡背面签名条应有签名，签名条上无涂改或损毁痕迹；（5）. 其它审核内容。2.2.9. 乙方完成刷卡交易，至少应对交易签购单据以下内容进行审核：（1）. 签购单上打印的商户编号、商户名称、卡号、交易金额、交易类型、交易日期、交易时间、终端编号、检索参考号、授权号码等内容完整，字迹清晰可辨认且无涂改；（2）. 签购单打印的卡号应与其银联卡卡面的卡号一致；（3）. 持卡人签名应与其银联卡背面预留签名相符；（4）. 其它审核内容。2.2.10. 乙方向甲方提交调账申请、手工退货申请时，应遵守以下事项：（1）. 单据所列事实，均属真实交易；（2）. 单据签章齐全、要素无涂改；（3）. 退货资金已同时划拨甲方或当日交易款足以抵扣退货款；（4）. 长款资金已同时划拨甲方或当日交易款足以抵扣调账款。（5）. 如乙方发生当日交易款不足以抵扣退货款的联机退货交易时，乙方应自收到甲方通知后2个工作日内将差额款项划转甲方。2.2.11. 乙方出现以下行为时，属于违约操作，承担相应违约责任。（1）. 未按规范受理银联卡或拒绝受理银联卡；（2）. 要求持卡人支付额外手续费；（3）. 涂改签购单、分单操作；（4）. 使用个人结算账户作为收款入账账户时接受信用卡刷卡消费；（5）. 消费撤销和联机退货；（6）. 以现金方式退货；（7）. 违规移机；（8）. 超过规定期限请款；（9）. 其它违规操作的行为。2.2.12. 乙方在受理银联卡时，只能将银联卡在甲方指定的电话终端上使用，不得在其他设备上读取银联卡信息。2.2.13. 乙方应严格遵守银联卡账户及交易数据安全管理规则承担保密责任，并严格遵守以下规定：（1）. 账户信息和交易数据仅用于辅助完成银联卡交易，乙方不得将账户信息和交易数据用于除此之外的任何其它用途；（2）. 不得以任何方式存储基本的交易信息以外的其它银行卡数据，包括银联卡磁道信息、卡片验证码、个人密码及卡片有效期等信息；（3）. 除了交易需要或法律要求，乙方不得将银联卡账户、交易数据、有关业务资料或其它私人资料披露给第三方；（4）. 必须将包含账户及交易数据信息的所有载体保存在安全领域，并确保只有被授权人员才能接触，严禁泄露给其他方；（5）. 业务处理程序必须确保安全，包含账户及交易数据信息的所有载体在失效后应立即销毁，不得留存。乙方违反上述规定，导致账户信息及交易数据被篡改、泄漏和破坏而造成的相关经济损失以及其它损失均由乙方承担。2.2.14. 乙方应根据甲方提供的交易对账明细核对账务，对于发现的长款交易应及时书面提交差错账务调整申请给甲方进行账务调整。乙方如需向甲方提交手工退货等手工处理业务，应自交易日起三个工作日内将退货等手工交易单据提交甲方。2.2.15. 乙方提供的入网登记资料如单位名称、开户账号、营业地址、经营范围等申请信息发生变更时，至少应自变更之日起5个工作日内书面通知甲方，并提供相关资料。如因乙方未及时履行通知责任而造成的损失，由乙方承担。2.2.16. 乙方负责电话终端的日常保管和维护，承担由于保管不善、使用不当等乙方原因造成的电话终端损坏、丢失及由此产生的相关风险，并应在24小时内通知甲方；乙方同时承担由此导致的甲方和第三方的资金损失等赔偿责任。2.2.17. 乙方应提供符合固定电话终端安装条件的通讯线路、电源、安装场地等，并在经营场所显要位置摆放或张贴银联卡受理标识。银联标识语和银联卡受理标识只能用于表明乙方可受理银联卡，并不表明甲方或中国银联认同乙方的商品或服务。在任何情况下，银联标识语和银联标识不得直接或间接的用以暗示甲方或中国银联认同乙方的商品或服务。2.2.18. 乙方应妥善使用和保管电话终端和签购单，并保证该设备除由甲方或甲方授权的相关人员进行维护和更换外，不被其它人员进行任何检测、拆修、改装、更换、移动或加装其它设备。2.2.19. 乙方不得将签购单、银联卡受理标识、电话终端用于本协议许可范围以外的其它用途，也不得出租、出借给本协议许可范围以外的第三方使用。2.2.20. 未经甲方书面同意，乙方不得将本协议约定的受理银联卡业务转让或委托给第三方。2.2.21. 乙方不得将其他商户的交易假冒自身交易与甲方清算。2.2.22. 乙方应将银联卡交易签购单据及与交易相关的原始凭证妥善保存，保存期限自交易日起不少于24个月（法律另有规定的除外），如因乙方交易单据保管不善造成的损失由乙方承担。在保管期内，对于甲方提出的调单要求，乙方应在3个工作日内予以无条件提供，且不得对上述存根联进行不正当的使用。乙方在保管期内如终止营业应将刷卡签购单存根联转交甲方保管。2.2.23. 乙方应协助甲方对进行异常交易和交易纠纷的调查取证及投诉等处理工作，乙方应配合甲方、中国银联及司法机关对投诉、差错、纠纷、银行卡案件进行调查、取证等工作。2.2.24. 当乙方宣布破产时，必须确保甲方合法的债权人地位。2.2.25. 乙方应准确填写付款入账账户信息，因信息不正确导致的付款错误或无法到账等问题，由乙方自行承担。2.2.26. 乙方办理商户付款业务时，乙方应该妥善保管好签约银行卡、终端结算账号、交易密码、交易指定固话终端等相关资料、物品和信息，泄露或丢失以上资料、物品和信息，将可能导致乙方资金损失，该风险及损失由乙方自行承担。2.2.27. 乙方保证，保持终端序列号码、终端电话号码、终端结算账户、终端使用地点的唯一对应性，在本协议终止前，不申请固定电话终端电