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文档简介
1、银行理财,陶与知 武大09级金融系,BANK FINANCING YOUR BEST CHOICE,每个现代人必须清楚的三个问题:,什么是理财? 为什么要理财? 怎么才能做好理财?,什么是理财?,经营流动,处置风险,管理财产,对理财的错误观念,节俭才能生财,银行才是正道,投机损人利己,富人才会投资,理论基础,生命周期理论,现代理财理论,现代理财观念,现代理论证明,不投入使用的钱是死钱,能够快速周转增值的资产才有活力。,为什么理财?,资金效用最大化,规避风险 减少损失 增加收益 管理流动,理财要注意什么?,收益大小 风险高低 期限长短 现金流稳定程度 成本支出,是否符合自身条件? 是否满足自身需
2、求?,理财的各种途径,传统固定收益类,银行储蓄,各类保险,资本市场收益类,债券,基金,期货等,资本市场投机类,股票,外汇,黄金等,高附加值资产类,房地产,艺术收藏品,存款?,CPI涨得快,存款缩水!,CPIVS存款利率,买股票?,市场波动性强!,炒股总是赔,股民盈亏状态图,上市企业损益表,其它理财方式?,期货?外汇?,黄金?收藏?,技术性太强,成本太高期限太长,有什么更好的理财方法?,购买 银行理财产品,市民的回答,名人的选择,银行理财产品是什么?,由银行担保和代理金融操作,为客户提供的不同收益和期限的专业理财服务。,选择,购买,银行操作,归还本息,为什么要用银行理财产品?,从产品本身来看,从
3、经营方法来看,从市场需求来看,产品本身具有优势,与存款相比,与债券相比,与股票相比,与收藏相比,收益更大,进入门槛更低,稳定性更强,流动性更高,经营手段更先进,能够满足各种理财需求,全国目前有银行理财产品8000余款 各地各大银行均有销售 种类繁多,效果各不相同,增长快,规模大,收益高,Company Logo,多元化:不同主体,多元化:不同收益,多元化:不同期限,问题出现了,这么多理财产品,都有哪些种类?该怎么选择和使用呢?,下面我们来详细介绍一下:,固定收益类,现金管理类,国内资本市场类,代客境外理财类,结构型,固定收益类理财产品,收益率固定,银行承担全部风险,包括: 债券型理财产品 信托
4、贷款型理财产品 票据型理财产品,特点,优势,收益稳定,期限固定,风险较低,现金管理类理财产品,可随时申购和赎回,流动性类似储蓄,投资期短,交易灵活,安全性高,特点,优势,风险高,利润率大,投资时间较长 适合拥有较多闲置资金并且风险容忍度高的客户,国内资本市场类理财产品,用人民币投资境外金融市场获得收益,但有数量限制,Company Logo,国外金融市场发达,可获得稳定高收益,代客境外理财类理财产品,特点,优势,结构性组成 特点,结构型理财产品,优势 既能保障保本低收益,又有可能获得高收益,这么多种理财产品,总有一款适合你!,如何购买?,选好产品后去银行直接办理,走全规范化流程,小心陷阱!,拒绝推销捆绑,按自身需求选择!,购买时要注意:,确立风险态度,明了自身需求 深入了解产品,不要从众偏信 小心谨慎购买,仔细核查协议 投资总有风险,理财最好分
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