邮政金融业务.ppt

1、邮政金融业务,金融系-方俊芝,导论 - 金融的基础知识,生活中的金融现象与金融决策,生活中的金融现象： 1、向亲戚朋友借钱 2、用银行卡消费或支付水电费 3、贷款购买住房 4、发行债券 5、发行股票 6、购买保险 7、购买基金,生活中的金融决策： 1、你已经开始为日后之需存款了，而且所有的存款在一个银行账户上，你是否应该投资基金呢？该选择哪家基金？ 2、你决定要一辆汽车，是买还是租呢？ 3、有一个投资项目，已知成本和每年的预计回报，决定是否投资？,导论,（1）日常生活中使用的口径宽口径： “金融”即社会资金融通的总称。具体可以理解为，凡涉及货币供给、银行与非银行信用，以证券交易为操作特征的投资

2、、商业保险，以及以类似形式进行运作的所有交易行为的集合。这是广义金融的解释。,(一)中文“金融”的词源、词义,什么是金融？,2）近年来出现的与之并行的口径窄口径 “金融”是指有价证券及其衍生物的市场，即资本市场。这是狭义金融的解释。,金融：即资金融通，是有关货币、信用的所有经济关系和交易行为的总称。,案例：,假如小强有20万元现金准备投资，有多种途径： 放在自家保险柜里； 储蓄存款； 购买国债； 购买保险； 购买公司债券； 购买股票； 投资基金； 购买黄金； 购买玉石； 购买古玩字画； ,金融系统,中国银行业金融机构体系,中国人民银行,中国银监会,政策性银行3家,股份制商业银行12家,城市商业

3、银行124家,国有商业银行5家,城市信用社42家,农村信用社8348家,农村商业银行17家,农村合作银行113家,村镇银行19家,贷款公司4家,农村资金互助社8家,外资法人金融机构29家,邮政储蓄银行1家,新 型 农 村 金 融 机 构,信托公司54家,货币经纪公司2家,金融租赁公司10家,我国银行业 金融机构共有 法人机构8877家， 营业网点189921个， 从业人员2696760人。,汽车金融公司9家,企业集团财务公司73家,金融资产管理公司4家,非银行金融机构,中国银行业金融机构体系,保险集团和控股公司6家,保险资产管理公司4家,保险公司69家,专业保险中介机构1317家,保险类机构,

4、兼业保险中介机构11万多家,中国保监会,中国证监会,第一章 邮政金融业务概述,金融系-方俊芝,Contents,邮政业务分类,邮务类业务,速递、物流业务,邮政金融业务种类,商业银行业务种类,商业银行资产负债表,资金的来源,资金的运用,商业银行业务种类,负债类 资产类 中间业务 思考：邮政储蓄银行与其他商业银行在业务上的异同！,业务种类,思考,商业银行业务种类,负债业务：形成商业银行资金来源的业务。 资产业务：商业银行资金运用、产生收益的业务。 中间业务：商业银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费或佣金的业务。,邮政金融业务种类,邮

5、政金融负债业务 邮政金融资产业务 邮政金融中间业务,邮政储蓄业务,邮政储蓄小额质押贷款,代理开放式基金、代理保险,邮政电子汇兑,思考,邮政金融的业务体系,中国邮政储蓄银行 公司业务,邮政储汇业务、邮政金融业务 邮政业务之间的关系！,思考,邮政储汇业务是邮政金融业务的重要组成部分；邮政金融业务是邮政业务的一部分。,邮政储汇业务、邮政金融业务邮政业务之间的关系,邮政储汇业务学习框架,储汇业务,邮政储蓄,邮政汇兑,绿卡业务,代理业务,人民币储蓄,外币储蓄,国内汇兑,国际汇兑,代理保险,代理基金,代收付业务、代理发行兑付国债,公司业务学习框架,公司业务,对公存款业务,票据结算业务,资产业务（小企业贷款

6、试点）,对公客户信息管理,对公账户管理,对公印鉴、对帐管理,支票、本票、汇票,委托收款,汇划业务,信贷业务学习框架,信贷业务,小额质押贷款,小额信贷,个人商务贷款,二手房抵押贷款,信用卡消费贷款,Contents,邮政金融业务发展历程,邮政与金融 邮政部门办理金融业务是许多国家的共同做法。 邮政与金融,日本邮政金融,法国邮政金融,德国邮政金融,荷兰邮政金融,邮政金融业务发展历程,邮政与金融 2004年实施“北京邮政战略”国际会议上，万国邮联经营理事会主席席尔瓦提出邮政未来应采取的一些行动：,重新将重点放在包裹与金融业务 -未来的核心业务。,邮政金融业务发展历程,（一）邮政金融业务的发展历程 1

7、.解放前邮政金融业务的发展历程 2.新中国成立后邮政金融业务的发展历程 （二）邮政金融业务发展展望,详见教材,Diagram,1986年1989年,1990年1月1日2003年7月31日,2003年8月1日 2007年3月5日,2007年3月6日至今,邮政储蓄业务由代办转为自办，邮政金融信息化建设初见成效，邮政金融中间业务暂露头角，其中代理保险业务快速发展，实现了邮政汇兑业务创新。,恢复邮政储蓄业务，邮政汇兑业务平稳发展。,邮政储蓄资金运用政策变化，金融信息化水平不断提高，以银行卡业务为核心业务领域不断拓展。,中国邮政储蓄银行成立，标志着邮政储汇业务的发展进入了新的阶段。,1,2,3,4,19

8、86年4月1日-1989年12月31日（代办阶段）恢复储蓄业务，汇兑平稳发展,1、关于开办邮政储蓄的协议，背景：改革需要资金 2、邮政储蓄吸收存款全额缴存（不是转存）人行， 3、人行按存款余额 支付手续费（不是利息）（千分之2.2) 4、全力吸储 年末余额86年（5.6亿），89年（100.8亿）,1990年1月1日-2003年7月31日（自办阶段）储蓄自办、金融信息化建设、汇兑创新,1、手续费支付压力 2、储蓄余额转存人行，（缴存 转存） 3、收入变成利差收入 （Rr) 4、提高余额、优化存款结构 89年（100亿） 2003年（8984.43亿）,1990年1月1日-2003年7月31日（

9、自办阶段）储蓄自办、汇兑创新,1、2002年，发行“银联”标识卡 2、推出代发工资、代收水电费、代收付等业务 3、2001年7月建成电子汇兑系统。 （电子取代手工、差额清算代替全额清算模式） 、1992，国际邮政汇兑；2001，开办西联汇款。,2003年8月1日-2007年3月6日（资金自主运用阶段）,1、2003.8.1人行规定：邮政储蓄存款按新老存款分别核算。 界定：2003年7月31日（含）邮政储蓄在人行的转存款为老存款，2003年7月31日（不含）后在中国人民银行新增的存款为新存款。 2、老存款（4.131% （Rr) ) , 新存款（1.89% （Rr) ) 3、2003年8月1日起

10、，老存款分5年转出，（10%、15%、20%、25%、30%）,面临巨大的资金运用压力,2003年8月1日-2007年3月6日（资金自主运用阶段）,1、大额协议存款 （金融机构之间、协商贷款要素、利率较同期限企业存款高） 2、银行间市场交易（现券交易、回购协议） 3、承销金融债和国债（包销、代销） 4、小额质押贷款（金融产品创新） 5、银团贷款（非牵头行）,2007年3月20日-今（商业银行阶段）,1、2005年国务院提出加强邮政体制改革 2、银监会2005年工作会议刘明康指出：根据国务院关于邮政体制改革统一部署，同步推出邮政储蓄改革，组建邮政储蓄银行并将其纳入银行监管体系。,思路,重组国家邮

11、政局，作为我国邮政监管机构,组建中国邮政集团公司，经营各类邮政业务,加快成立邮储银行，实现金融业务规范化,2007年3月20日-今（商业银行阶段）,成立背景问题： *竞争压力（中外银行） *人行负担问题 *服务三农 *金融监管乏力 *资金运用渠道问题 *邮政自身发展问题,2007年3月20日邮储银行成立,邮政金融业务发展历程,课内填空题： 一、我国邮政部门最早开办储蓄业务的时间是（）年。 二、我国恢复开办邮政储蓄业务的时间是（）日。 三、我国邮政代理保险业务开办的时间是（）年。 四、我国邮政国际汇兑业务开办的时间是（）日。 五、我国邮政开放式基金业务开办的时间是（）年。,邮政金融业务发展历程,

12、课内填空题： 一、我国邮政部门最早开办储蓄业务的时间是1919年。 二、我国恢复开办邮政储蓄业务的时间是1986年4月1日。 三、我国邮政代理保险业务开办的时间是1988年。 四、我国邮政国际汇兑业务开办的时间是1992年7月1日。 五、我国邮政开放式基金业务开办的时间是2006年。,邮政金融业务发展展望,一、邮政储蓄业务稳步发展。 二、发挥网络优势，以绿卡为载体中间业务将 得到快速发展，塑造邮政金融支付结算品牌， 并成为销售第三方金融产品的重要渠道。 三、邮政储汇业务与资产业务协调发展，邮政 储蓄银行成为特色鲜明的零售银行。,Contents,邮储银行基本情况（）,* 中国邮政储蓄银行的市场定位是：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市