2023年助理理财规划师章节复习资料2

第页共页2023年助理理财规划师章节复习资料2023年助理理财规划师章节复习资料制定汽车消费方案(第二章第二节)一、(2023年11月第48题关于购车缴纳费用问题)汽车消费概述二、自筹经费购车与贷款购车的决策个人汽车消费贷款的年限是3-5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%，理财规划师根据客户的自身情况，帮助其决定是否进展贷款。三、汽车消费信贷1、贷款的对象和条件2、贷款的期限、利率和金额3、还款方式和案例分析(1)“等额本息”和“等额本金”(2)“按月还款”和“按季还款”(3)“递增法”和“递减法”(4)“智慧型”还款4、银行与汽车金融公司贷款的比较(1)贷款的比例和年限(2)申请汽车贷款价格(3)车贷利率和其他费用工作要求工作程序第一步跟客户进展交流，确定客户的购车需求第二步搜集客户信息第三步分析客户信息第四步确定贷款方式，还款方式及还款期限第五步购车方案的施行第六步根据客户情况的改变及时调整方案制定消费信贷方案(第二章第三节)知识要求：一、信誉卡信贷1、信誉卡、准贷记卡和借记卡的比较：信誉卡可以免息透支，准贷记卡要支付利息，借记卡不能透支2、信誉卡信贷的特点：(1)可以“先消费，后还款”(2)记账功能3、案例分析二、大额耐用消费品信贷对象是具有当地户口，有稳定职业、收入和固定场所，年龄在20~55周岁之间，无不良信誉纪录，具有完全民事行为才能的自然人。工作要求：工作程序：第一步跟客户进展交流，确定客户的购车需求第二步搜集客户信息第三步分析客户信息第四步帮助客户进展贷款规划第五步方案的施行第六步根据客户将来情况的变动，对方案做出及时的调整。本卷须知：1、免息还款期的计算问题2、超额透支不能享受免息还款待遇3、注意部分归还不能享受免息待遇4、信誉卡提现并不享受免息待遇5、信誉卡存钱无利息6、免年费，并非年年免第三章：教育规划鉴定要点：1、.子女教育规划的'原那么2、.教育资金的主要来3、教育规划工具理解与应用4、学会制订教育规划方案第一节客户教育需求分析知识要求：一、子女教育规划的原那么1、目的合理2、提早规划3、定期定额4、稳健投资二、国内教育体系1、高等教育概况2、学位制度3、教育费用4、奖学金制度及节省学政策工作程序要求：第一步：理解客户家庭成员构造及财务状况第二步：确定客户对子女的教育目的第三步：估算教育费用第二节制定客户教育规划方案知识要求：一、教育资金的主要来1、政府教育资助2、奖学金3、工读收入4、教育贷款5、留学贷款二、教育规划工具1、短期教育规划工具：(1)学校贷款(2)政府贷款(3)资助性机构贷款和银行贷款2、长期教育规划工具(1)传统教育规划工具：(2023年11月第54.53.68题)教育储蓄，(2023年11月第68题)教育保险(2)其他教育规划工具：①政府债券：分为国家证券和地方证券②(2023年11月第67题)股票和公司债券③大额存单④(2023年11月第55题)子女教育信托⑤投资基金工作程序要求：第一步：选择适当的规划工具。清楚知道各种工具的优缺点，来为客户选择最适宜的工具。第二步：制定理财规划方案。①(2023年11月第59计算题)对已有教育基金进展安排。②(2023年11月第60计算题)对缺乏教育基金的安排。第三步：((2023年11月第58题关于教育费用估算))针对客户将来各方面的变化情况，对理财规划方案进展调整，提供持续理财效劳。本卷须知：1、规划工具选择时应注意的问题：注意考虑平安性，收益性，利率变动的风险。2、选择教育贷款应注意的问题