2023年自考银行信贷管理学各章小结

银行信贷管理学各章小结第一章绪论1、信贷是从属于质品货币关系I的一种行为。具体是指债权人贷出货币，债务人按约定期限偿还，并支付给贷出者一定利息的值1翌。信贷有广义和狭义之分。本课程所研究的信贷是广义的信贷。2、信贷的基本特性：信贷是价值的否司的运动;信贷是|需要偿还|的价值运动;信贷是情醺倒价值运动。“僮1圜信贷活动产生的叵］。”3、信贷是随着着商品经济|产生、发展而产生和发展起来的，信贷是商品货币关系的必然产物。4、从阿网角度看,信贷资金的乐澜涉及恪项存款|、|金融债券|、|对国际金融机构丽闹，而资金区郦步及|各种贷款|、|有价证券和投资］、|金银、外汇占款|、|在国际金融机构|的资产从邈角度看，信贷资金的两部分构成表现为：一是资金来源，涉及|各项存款|、|从债券市场上获取资金|、|向中央银行借莪|、回国存款和同业拆借|、|其他资金来源|、限行资本金二是资金运用，涉及|各项贷款|、怔券投资|、|在中央银行账户祠、|同业存放和同|其他资金运用。5、信贷资金的基本特点是：信贷资金是一种所有权和使用权相逅的资金；信贷资金是一种具|有价格|的资金;据。5、非财务因素分析是对贷款公司财务报表以外的信息和能力进行分析和评价。它涉及的内容比较多，比如回风险因素、回圄风险因素、避风险因素、|公司还款意愿|等。6、公司信用评级是指运用统一、规范的评价方法，对公司一定经营期间内的偿债能力和意愿，进行定性和定量分析，从而对客户的信用等级做出真实、客观、公正的综合评判。信用评级指标体系由指标和权重两部分组成。|评级指标|分为两指标、标指标、区可指标三个层次。基本指标反映客户信用评级内容的基本情况。修正指标是依据客户有关实际情况对基本指标评级结果进行逐个修正。评议指标是对影响客户信用等级的非定量因素进行判断分析。第七章银行贷款担保管理1、贷款担保是更广义的债务担保的一种。债务担保是指法律为保障特定债务人利益的实现而特别规定的以第三人的信用或者以特定财产保障债务人履行债务，保障债权人实现债权的制度。具体到贷款担保，是为了提贷款偿还的也许性，减少银行贷款的损失风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还提供的一种保障手段，它是保障银行债权实现的法律措施。2、保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，由保证人按约定财债务或者硬责任的行为。可以做保证人的必须是丽代为情图债务髭刃的法人、其它组织或公民。3、抵押是指借款人或第三人|不转移财产的占有将该财产作为债权的担保。抵押物是指借款人的经贷款人认可作为贷款抵押的财产。在正式确认抵押物前，银行必须依据抵押物选择的原则，对抵押物共性和特殊性的内容进行认真的审查和选择，从而合理拟定抵押物。4、质押是指出质人（贷款人或担保人）将作为质押物的财产交给质权人（贷款人）困由其占有以作为债务清偿的担保。质押分为防河质押和反利质押。5、办理贷款担保应当严格遵守|《担保法》|的原贝k方法和有关规定，保证贷款担保具有|合法性、有效性、可靠性。第八章银行短期贷款管理1、短期贷款是指商业银行发放的期间在1年以内（含1年）的贷款，重要用途是解决借款人短期资金的需求。短期贷款的特点是：期限短、流动性强；周转快，比较灵活;需要量大，收回比较容易。我国目前发放的短期贷款重要表现为流动资金贷款形式。2、短期贷款的种类很多。本意重要介绍的短期贷款类型涉及：周转贷款、临时贷款、透支贷款、结算贷款、其它短期贷款。（各有特点和规定。）3、短期贷款的操作流程涉及申请、调查、审查和审批、发放和收回等几个基本环节。每个环节都有一些具体的规定。4、票据是具有一定流动性的债务凭证。根据性质不同，可以将票据分为以下三大类：支票、本票和汇票。5、票据承兑，是指汇票的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。票据承兑的方式，有一般承兑和保存承兑两种形式。6、票据贴现，是指持票人将未到期的票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种行为。票据贴现不仅是一种的票据行为，也是一种特殊的银行贷款形式。7、票据贴现和银行贷款相比，具有不同的特点。重要表现在：受信对象不同、债权债务关系不同，资金的流动性不同，资金的规模和期限不同，计收利息的时间和标准不同，资金合用范围不同。8、在进行票据贴现的过程中，银行需要注意票据贴现的期限和额度。同时还要注意对票据贴现行为进行相应的管理。第九章银行中长期贷款管理1、中长期贷款是指期限在1年以上的贷款。银行中长期贷款对促进经济发展和提高人民生活水平都起着重要作用，中长期贷款有自己独特的特点，所以对中长期贷款的管理既要符合商业银行贷款管理原则，更要服从国家宏观经济调控需要，具有比短期贷款更为严格的规定。2、中长期贷款重要涉及房地产开发贷款、项目贷款、技术改造贷款、基本建设贷款、科技开发贷款、中期流动资金贷款等。3、中长期贷款的操作流程涉及：中长期贷款的申请、中长期贷款的调查、中长期贷款的审批、中长期贷款的发放、中代期贷款的贷后管理。4、中长期贷款项目评估是以项目可选性评估研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合通过调研得来的项目生产经营资料，从技术、经济等方面对项目进行科学审查和评估的一种理论和方法。5、进行中长期贷款项目评估有助于银行对的选择贷款项目、防范贷款风险、提高贷款项目的经济效益。贷款项目评估的重要内容涉及项目建设必要性评估；项目建设条件评估；生产工艺技术评估；借款人的人员情况和管理水平评估；项目财务评估；贷款担保评估；国家经济效益评估和贷款项目总评估。第十章银行外汇贷款管理1、外汇贷款是指商业银行根据国家经济建设的需要，把筹措的外汇资金，以有偿的方式发放分派给需要外汇资金的公司，支持公司从国外引进技术、设备或购买国内紧缺的原材料，或以办理出口信贷的方式，支持机械、船舶和专有技术的出口。2、转贷款又叫境外筹资转贷款，是指商业银行接受客户的委托，以自己的名义与外国出口信贷机构、商业银行、投资银行或其它金融机构筹资，并将所筹借的资金转贷给客户，以便为项目引进技术、设备或服务等活动提供融资的一种信贷业务。境外转贷款按转贷银行从境外筹资的来源的方式，可以分为政府贷款、出口信贷、政府混合贷款国际金融组织贷款等。3、国际银行贷款是指由不同国家的多家银行组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。目前国际资本市场借贷总额的60%以上是国际银团贷款，国际银团贷款已经成为国际中长期贷款的重要形式。国际银团贷款具有筹资金额大，贷款期限长；贷款用途不受限制；管理方便；可减轻银行的资金压力和贷款风险等特点。国际银团贷款按贷款期限可分为定期贷款和循环贷款；按贷款方式可分为直接银团贷款和间接银团贷款；按信用保证可以分为承包银团贷款，非承包银团贷款和部分承包银团贷款。4、国际贸易融资是指银行对客户提供的进出口贸易项下的信贷支持，它涉及一系列为从事出口贸易的客户设计的融资手段，以满足客户在贸易过程中各阶段的融资需要。国际贸易融资按融资期限可分为短期贸易融资和中长期贸易融资。国际贸易融资按贸易方向可以分为进口贸易融资和出口贸易融资。进口贸易融资的品种主有要信用证开证、进口押汇，进口托收押汇，提供担保等。出口贸易融资品种重要有打包贷款、出口押汇、保理业务、出口托收押汇、票据贴现等。第十一章银行的中小公司贷款管理1、银行中小公司贷款是指银行面向中小公司发放的贷款，是按贷款对象细分的一类工商公司贷款。中小公司的界定有各种不同的标准，目前我国重要以公司的销售额、雇员人数、总资金等客观指标为标准进行划分。2、中小公司贷款是近年来我国银行业的热点，中小公司贷款在信贷资产组合、风险分散、贷款定价、增长交叉经营机会等方面对银行减少贷款风险，提高资本回报水平有着积极正面的影响。3、为有效缓解中小公司信贷过程中的信息不对称问题，银行开出基本不同种类信息的多种信贷技术，按信贷决策所依赖的关键信息的种类，信贷技术可心归为两大类，即关系型信贷技术和交易型信贷技术。4、由于中小公司贷款有着与大型公司贷款不同的特点，因此，商业银行开展中小公司贷款应有与之相适应的管理机制，做到程序可简、条件可调、成本可算、利率可浮、风险可控、责任可分。商业银行中小公司授信六项机制涉及利率的风险定价机制，独立核算机制，高效的审批机制，激励约束机制，专业代的人员培训机制和违约信息的通报机制。5、中小公司贷款的操作程序与一般工商公司贷款基本相同，重要涉及贷前尽职调查一贷款审批一贷款发放一贷后管理四个基本环节，但在具体内容上与大型公司贷款存在差异。第十二章银行个人贷款管理1、个人贷款业务是商业银行等金融机构为满足个人客户的资金需求而发放的一种贷款，是银行贷款业务的组成部分。与其他形式的贷款相比较，个人贷款在贷款对象、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率以及贷款风险各方面都个有自身明显的特占02、个人贷款业务是现代市场经验发展到一定阶段的产物。个人贷款在现代市场经济环境中不断的成熟完善，对于市场经济发发展以及商业银行业务动作具有积极的作用。3、消费结构的升级、买方市场的形成、社会制度改期的深化、中央银行信贷政策的调整、商业银行信贷风险控制的规定与信贷结构的转变，非公有制经济的活跃与农村经济发展的需要，是我国个人贷款产生的现实基础。4、按不同的标准，个人贷款可以分为不同的类型。现阶段，我国银行开办的个人贷款涉及：个人住房贷款、汽车消费贷款、助学贷款、信用卡贷款、农村小额贷款、个人循环贷款、个人经营投资贷款、下岗失业人员小额担保贷款等。5、个人贷款的程序涉及申请一审查、审批一发放一贷后管理四个基本环节，但在具体做法上存在差异。6、信用分析是个人贷款管理的关键环节。信用分析的信息重要来自借款申请书和个人信用征信机构提供的信用报告。7、个人贷款信用分析的基本内容集中体现在贷款人的品德、贷款人的遵守协议的意愿、借款人的职业与收入、借款人的资产、借款人的债务以及借款人提供的担保品这6个方面。8、个人贷款信用分析的常用方法有两种；经验判断法和信用评分法。第十二章银行信贷的营销管理1、信贷营销是指银行以金融市场为导向，综合运用各种营销手段，向客户提供信贷产品和服务，以满足客户需求并实现银行赚钱目的的一系列信贷管理活动。银行信贷营销与公司市场营销相比较，在性质、功能、理念、方式上具有自己的特点。2、我国银行开展信贷营销的必要性表现在三个方面：一是市场竞争的必然选择；二是适应客户需求变化的客观需要；三是提高银行经营效益的内在规定。3、我国银行的信贷营销大体经历了排斥一萌芽一初步发展一进一步发展的四个发展阶段。4、银行信贷营销是在一定的环境中进行的，只有与环境的变化相适应、相协调，才干最终实现预期的信贷营销目的。银行信贷营销环境分析具体涉及宏观环境分析、微观环境分析和综合环境分析（SWOT分析）。5、市场细分是指银行通过环境分析，依据客户在需求上的各种差异，将整个信贷市场划分为若干客户群的市场分类过程。市场细分因不同的客户而有不同的标准。6、银行信贷目的市场是指为满足现实或潜在的客户需求，在细分市场的基础上，拟定将要重点进入并重点投入信贷产品和服务的客户群，也即银行信贷营销活动所要满足的特定市场。银行选择目的市场的策略有三种：无差异性目的市场策略；差异性目的市场策略；集中性目的市场策略。根据信贷产品的市场规模、产品类型和技术手段各因素，可以将信贷市场定位方式分为三种：主导式定位；追随式定位；补缺式定位。7、信贷产品是指银行向市场提供的可以满足客户信贷资金和信用两方面需求的产品或服务。信贷产品开发的目的有三个：吸引新的客户；提高现有市场份额；减少现有产品的成本。信贷产品的开发应当遵循安全；方便、快捷；价廉赚钱的（4个）原则。信贷产品开发的方法有四种：仿效法；改善法；组合法；创新法。8、一般来讲，银行信贷产品的定价目的有四种：追求利润最大化；提高市场占有率；获取投资报酬；应对和防止对手竞争。银行信贷产品定价时，必需充足考虑目的市场、产品成本、客户需求、市场竞争、政策法规以及客户心理预期各种因素的影响和制约。银行信贷产品定价的具体策略有9种：高价策略；低价策略；竞争定价策略；差别定价策略；产品组合定价策略；价值定价策略；关系定价策略；战备定价策略；成本定价策略。9、银行信贷产品的分销渠道有：银行分支机构；银行卡；中间商；电子网络设备；代理行等。科学设立信贷产品分销网点的关键在于选择合理的设立方法，既拟定选点模型。银行信贷产品促销的方式有三种：广告促销；人员促销；公关促销。10、银行的客户经理制是一种新型的信贷营销组织形式和制度安排。它是指银行的销售人员与客户，特别是重点客户建立建立明确、稳定和长期的服务关系的一种信贷营销组织形式。客户经理制是银行对客户提供信贷产品或信贷服务方式的重大变革，同时也是银行转变经营理念的必然结果。客户经理制的组织形式多样；其具体实行，需要一定的条件。第十四章银行信贷风险管理1、信贷风险具有客观性、不拟定性、相关性、潜伏性、传染性、可控性等基本特性。2、银行信贷风险的类型很多。如：根据性质分，涉及静态贷款风险和动态贷款风险；按产生因素分，涉及直接贷款风险和间接贷款风险；根据作用强度划分，涉及强度贷款风险、中度贷款风险和低度贷款风险；根据风险是否可以被抵消或分散来划分，涉及系统性风险和非系统性风险。而比较常见的风险类型是根据信贷风险的特性划分的,重要涉及：信用风险；市场风险；操作性风险；流动性风险和国家风险等。3、形成银行信贷风险的因素是复杂的，多方面的。结合国情考察，我国银行信贷风险的形成又有期特殊性。4、随着经济金融市场体制改革的深化和发展，近年来，我国采用了多种切实有效的措施，解决商业银行特别是国有商业银行的不良贷款问题，商业银行的不良贷款数额和不良贷款率逐年下降。5、银行信贷风险管理，是指银行在办理信贷业务过程中，通过风险辨认、风险估计、风险解决等方法，防止、回避、分散或转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失,保证信贷资金安全的行为。信贷风险管理具有极其重要的意义。6、银行信贷风险管理需要遵循基本的原则。基本内容涉及：风险辨认、风险量化、风险解决。7、贷款的风险辨认是银行信贷风险管理中的重要内容，是银行风险管理的第一步，其为银行的风险评估、风险控制等拟定了方向、范围和工作思绪。此外，银行必须认真观测贷款风险出现的初期报警信号，从而有效的减少和减少损失。8、贷款的风险量化是指在风险辨认的基础上，对贷款风险发生的也许及其损失限度所作出的定量分析。其对银行的贷款风险解决可以起到重要的基础作用。目前银行对贷款信用风险的试题起来越科学，风险管理方法越来越趋于计量化和模型化。9、为了最大限度地减少贷款风险，提高信贷资产质量，除了建立健全并严格执行贷款管理制度外，尚有综合运用多种方法和手段，有效防范贷款风险。风险防范的基本方法涉及：回避风险、分散风险、转移风险。10、贷款风险抵制是指银行在贷款风险损失实现发生之前可以发现并跟踪警报信号，采用相应措施防止贷款风险的恶化，尽量减少贷款风险导致的损失。抵制贷款风险的基本手段涉及：追加抵押或保证，注入启动资金，贯彻狼行债权，实行以物抵债等。11、贷款风险的补偿是指银行用资本金、利润或抵押（质押）物拍卖收入及保证人提供的资金，补偿银行在贷款风险上遭受的损失。贷款风险的补偿可以通过科学拟定贷款价格、变卖抵押物、破产还债、提取充足的准备金、保持充足的资本金比率等方式严实现。12、贷款分类，是指商业银行按照风险限度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的也许性。按照风险限度，可以将银行贷款分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款五大类。上述贷款中的后三类全称为不良贷款。13、我国对贷款风险进行五级分类，既是银行辨认贷款风险、稳健经营、完善呆账准备金、哺育信贷文化的需要，同时也是监管机构加强金融监管的需要。14、我国银行贷款分类需要遵循基本原则。贷款风险分类的程序涉及阅读信贷档案、审查贷款的基本情况、拟定还款也许性、拟定贷款分类结果和进行信贷讨论等环节。此外，还需要特别注意一些问题。信贷资金是一种I有期限约定I的资金;信贷资金是一种具情特殊运动形司的资金。6、信贷资金的运动形式，可以用|二重支付与二重归流（回流）|的形式来描述。由于信息不对称现象|而出现|道德风险］和|逆向选择|,导致信贷资金运动中的风险加大。圆囹控制与管理|成为信贷资金管理中的|重要内容|。7、信贷资金的府聂运圄需要良好的|内部条件|和丽环境。信贷资金运营的|内部条件陟及银行信贷|资金经营与管理水平以及银行自身的国管理水平信贷资金运营的外部环境涉及届会生产与流通的商阍、|社会信用制度|的建立与健全、|法律制度环境|的建立与健全、|金融市场的发展］、中央银行或有关金融|监管部门|的信贷政策|和酶管理制度。8、建立健全社会信用制度对银行信贷资金运营是十分必需的。我国应当特别注意社会信用制度的建设。9、信贷管理是指为了画信贷资金的|经济效用丽各种庭羲悯对国民经济活动过程中的|资金借贷关系］进行|组织、疏导、调节和控制|的活动。信贷管理的目的是银行信贷管理所应达成的预定标准和规定。拟定信贷管理回倒的基本规定|是:充足发挥信贷资金的经济杠杆作用，合理拟定贷款投向，提高信贷资金的使用装率，管理、控制信贷资金运用风武-10、信贷资金僧丽至本内容|涉及两大部分,一是|信贷关系的暂直1；二是|信贷资金来源与运用的管理其中，信贷关系重要涉及银行与|公共利阖的关系,我行与国月的关系，银行与囹融监管部门I的关系、银行与同田的关系、银行与I金融市捌的关系、银行信贷I资金兼承与运用I的关系。银行在解决每一种不同关系时，需要根据相应的原则和管理办法进行。11、信贷资金管理的作用在于：筹集和运用I信贷资金;促进银行晅信贷返经营管理，I增长收益I并阚银行风险画回社会经济的I发展和进步|;丽社会经济活动;反映和监督I经济活动。12、我国信贷资金管理体制的演变过程，涉及四个重要阶段，即统收统支”］阶段;“差额包干”|阶段;|“实贷实存”|阶段和|资产负债比例懵司阶段o13、我国银行业自2023年开始实行的|《商业银行风险监管核心指用分为三个层次:风险水平|、|风险迁徙|、|风险抵补|,每个层次均有具体的衡量指标。第二章银行存款管理1、银行存款由画图、陋、|支取方式|和丽源用等四个国忝要素|所构成。2、按不同标准可以将银行存款划分为不同的种类。如：按|存款人的经济砺可划分为松司存款、叵存款、|机关团队|存款、透存款、蠹存款和同D存款；按存款丽可划分为悟期存款、画存款、|定活两便|存款;按存款网|不同可划分为体词存款和丽］存款。最故意义|的存款划分方式是以存款丽划分和以|存款人经济性质|划分码图的方式。3、银行存款对|银行职能的实现|、|扩大信贷资金来澜、|拓展贷款业务|、|与社会各界建立广泛联系I以及I保持稳健经营I具有重要意义。4、银行加强存款管理应实现的目的：反刃存款的僧薜瓯存款的瑟图；丽存款的反福减少|存款的械本率|。5、为合理有效地吸取存款，运用存款，银行必需注重|存款规模怖适度控制和|存款结|圈的优化组合。6、银行存款的重要性，决定了银行存款应实行层级分类管理：中央银行对商业银行存款管理；商业银行对公司存款和储蓄存款的管理。7、银行存款成本是一个综合性的概念。要有效的控制存款成本必需了解银行成本控制的特殊性和存款总量、结构与存款成本的关系。第三章银行非存款资金管理1、银行的非存款性资金是指银行馀存款以外的|其他各种借入资金。银行非存款性资金与存款性资金的区别在于：一是为|“积极型员商;二是逵夏银行的非存款资金重要涉及画借入资金与医期借入资金两种形式。2、银行借入非存款资金的意义在于：可以丽商业银行的|资金营运和管理好;可以丽银行的|资金来源犷见银行的经营丽,并碉银行西部的联系和交回；有助于满足银行业务经营的各种需要3、同业拆借产生于存款准备金制度的实行，也被称为“超额准备金的借贷工同业拆借的基本陆困是:|同业性与批发性］;|短期性与积极性］;|市场化与高效率］;交易的无担保性|;|不需要|向中央银行|交纳法定存款准备金|。4、同业拆借的基本画是：|公平自愿|、|诚信自律|、|风险自担|。依据不同的划分标准，同业拆借涉及多种方式。其丽涉及底两、|签订协议|、|交割资金|、|还本付息|等环节。在同业拆借的过程中，银行需要根据具体情况，对拆借|资金比例|、邈以及因囹进行|分析和控制。5、同业拆借市场是我国发展较早，目前交易规模较大并且已经真正形成市场机制的一种货币市场。6、回购协议是交易双方以债券为此利质押|的一种悔期资金融通业务。基本特点是：|期限长短不一|；|交易对象多为政府债券风险较矶丽比同业拆借市场的利率要网；|成交方式多样|交易金额一般较次。回购协议的交易厨阚重要是园林第。银行运用政府债券进行回购交易，具有积极意义。参于回购交易的机构，既涉及金融机构，|也涉及非金融丽。回购交易重要采用|询价方式，自主谈判，逐笔阚;一般需要|订立书面协议7、我国回购市场发展历经曲折。目前，|回购协议|与因而鼠|现券买卖业务|已经共同成为我国限行间市场|的重要业务。回购协议还被中央银行作为快观调控的工具在叵市场上广泛使用。8、向中央银行借款，是银行获得短期资金来源的重要渠道，重要涉及再贷款和再贴现两种形式。银行向中央银行借款的数量，在很大限度上取决于中央银行宏观调控的政策意图，还取决于银行对各种可获得资金渠道的比较以及银行资金运用的用途与方向。9、我国银行|向中央银行借款的|借款方式,|重要有再贷款和再贴现，两种虫,目前重要为再贷款形卦随着我国票据市场的逐步蠹,再贴现将成为我国银行向中央银行融资的重要渠道。10、转贴现与转贷款，与银行在碰到资金画短缺时筹集资金的途径之一，是发生在银行I与同业I之间的融资活动。11、从国际金融市场借款也是根行取得非存款资金的渠道。目前，世界上最具规模、最有影响的国际金融市场是园丽货币市场|,重要因素在于其是一个I自由开放I、I富有竞反刃的市场。12、|结算过程中的短期资金占用是根行在办理各种结算业务的过程中形成的，重要表现为各种反菽词。13、银行短期非存款资金的经营策略涉及，涉及：根据丽,丽］适宜的短期非存款资金的威圄与乐源渠道对短期非存款资金进行一定的题模控制卜|拟定合理|的短期非存款资金的丽。短期非存款资金的管理要点是：速把握短期非存款资金的期限和金额；将短期借款的到期时间与金额与|存款的增长规律相协调］,并将短期借款园制在自身可以承受的范围之内；通过各种方法将短期借款的对象和金额|分散化|等。14、金融债券是指由银行或者非银行金融机构为了筹集中长期资金而向社会公开发行的一种债务凭证。与传统的筹资方式相比较，发行金融债券这种筹资方式在筹资目的、筹资机制、筹资效率、资金的稳定性以及资金的流动性等方面具有其自身的特点。当然这种方式也存在一些缺陷。发行金融债券的耐涉及:使银行怪砌了原有|存贷关系的束匍;可以陋银行国资的速度、数量以及资金运用效阚;是商业银行业务“推陈出新”和进行|资产负债管四的|重要工具。15、金融债券重要涉及|资本性|债券、|一般性|债券和画际金融|债券月大类型。16、金融债券的发行方式多种多样。在金融债券发行前，需要做好以下工作:萍福信用等网,进行发行版画的画和投资画的顾用;逗金融债券的发行碰。金融债券在进行发行管理时，要做好以下几点：做好用场调查掌握I发行时间I和发行避；做好债券度司和资金画的睡1;建立和完善相应的憎息披露制度。17、我国在金融债券的发行类型、发行范围以及发行方式等方面，具有一定的特点。第四章银行贷款一般管理1、借款人与贷款人作为银行贷款中的资金需求者与资金供应者，既享有相应的权力，又必须承担相应的义务和责任，同时也应遵循一些限制性条款。2、贷款原则是指银行对贷款人发放贷款的基本原则，是银行和贷款人都必须|共同遵守的行为准则，也是修勺束银行贷款活动|的行为规范。贷款的发放与使用应当遵循医至1、流动性|、|效益性|的原贝限从总体上看，这三项原则是统一的，安全性是关键，流动性是条件，效益性是目的。但这三项原则之间往往又存在矛盾。要通过不同它环阑,不同|经营条件|下侧重点的不同选择,实现安全性、流动性、效益性的丽平衡。（|安全性—关键；流动性一条件；效益性一目的J）3、|贷款政策|是银行为|指导贷款决策|而制定的规则和程序。贷款政策的基本内容涉及贷款的|经营方针及经营官倒、贷款的|发展战略|、贷款的快回到、贷款的陋、贷款画、贷款工作|规程与权限划分|、贷款|抵押与担保|、贷款定阶（8项内容）4、贷款的基本要素涉及：贷款寇］、贷款应因、贷款历殂、贷款丽和贷款丽等。5、贷款种类的划分是贷款管理的基础，贷款的科学管理需要对贷款进行科学的分类。A,按银行发放贷款的|自主限度|分类,银行贷款可以分为|自营贷款|、|委托贷款B,按摩分类可以分为|不定期|贷款和反朝贷款。c,按I保障条件I分类可分为懵剧贷款、丽贷款和丽贴现。D,按贷款的质鲁或风险限度|分类可分为访贷款、区闰贷款、幽贷款、同阚贷款、避贷款等5类。E,按照贷款的用途分类通常有两种分类方法：一是按照|贷款对象的部门|来分类,分为匡正］贷款、丽］贷款、蠢贷款、忸函贷款和踵贷款；二是按照贷款的具体用途来划分，一般分为|流动资窗贷款和|固定资图贷款。F,按照偿还方式的不同分类，可分为巨国偿还和画偿还两种。6、贷款程序是指银行贷款从发放到收回贷款的规范化程序。规