银联卡境内手续费调整方案

1、1.银联卡境内手续费调整方案价格标准1业务规则调整2配套措施3银发199627号 关于印发信用卡业务管理办法的通知 无商户分类（最低费率2%）无分润标准银发199917号 银行卡业务管理办法 两档商户（2%，1%）8：1：1银发2001144号 关于调整银行卡跨行交易收费及分配办法的通知 两档商户8：1：X银复2003126号 中国人民银行关于中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法的批复 五档商户7：1：X发改价格201366号 国家发展改革委关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知 五档商户7：1：21996年1999年2001年2003年2013年 1 相关背景 1 相关背景2014年11

2、月国务院办公厅发布关于促进内贸流通健康发展的若干意见提出“尽快完善银行卡刷卡手续费定价机制，取消刷卡手续费行业分类，进一步从总体上降低餐饮业刷卡手续费支出”，并要求发改委、人民银行于2014年底前启动相关工作2014年12月发改委、人民银行成立专项工作组，启动刷卡手续费改革针对商业银行、非金机构、银联、商户等开展调研2015年4-8月4月第一次征求意见8月第二次征求意见产业各方与监管机构反复讨论和沟通2016年3月经国务院批复同意，发改委和人民银行正式发布调整方案2016年3月18日，国家发展改革委 中国人民银行关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知l 发卡行服务费、网络服务费由现行政府定价改

3、为实行政府指导价、上限管理，收单服务费由现行政府指导价改为市场调节价l 发卡行服务费实行借贷差别定价，银联网络服务费向发卡、收单机构双向收取l 总体上取消商户行业分类定价对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户，按照“费率水平保持总体稳定”原则确定优惠费率，优惠期2年对非营利性医疗机构、教育机构、社会福利机构、养老及慈善机构，实行发卡行服务费和网络服务费全额减免 1 相关背景序号商户类别发卡行服务费银联网络服务费收单服务费1标准类借记卡（含预付费卡）：交易金额的0.35%（单笔费用封顶13元）发卡机构、收单机构分别按照交易金额的0.0325%（单笔费用封顶3.25元）向银联

4、支付实行市场调节价贷记卡（含准贷记卡）：交易金额的0.45% 2优惠类（标准类价格的7.8折）借记卡（含预付费卡）：交易金额的0.273%（单笔费用封顶10.14元）发卡机构、收单机构分别按照交易金额的0.0254%（单笔费用均封顶2.54元）向银联支付贷记卡（含准贷记卡）：交易金额的0.351% 3减免类00银联卡境内业务刷卡手续费标准 2 具体费率l 商户分类说明 优惠类商户超市、大型仓储式卖场、水电煤缴费、加油、交通运输售票商户，MCC见下表需完成现场注册、非标价格商户评估 减免类商户非营利性医疗、教育、社会福利、养老、慈善机构，MCC属于“减免类”范围且需证明其免征企业所得税（事业单位

5、除外）需完成现场注册、非标价格商户评估 标准类商户：除优惠类和减免类商户之外的商户 2 具体费率商户大类商户小类MCC范围优惠类超市、大型仓储式超级市场5411水电煤气缴费4900加油5541 5542交通运输售票4111 4121 4131 4511 4784减免类非营利性医疗机构8062 8011 8021 8031 8041 8042 8049 8099非营利性教育机构8211 8220 8351 8241非营利性慈善及社会福利机构8398注：政府服务类、铁路售票商户暂按现行方式处理。l 品牌服务费标准 本次调整对房产、汽车、批发行业不再实行贷记卡手续费封顶计费，贷记卡交易的银联品牌服务

6、费亦同步调整为不实行封顶计费 其他不变l 适用范围 适用于我国境内发卡机构发行的银联卡在境内银联卡受理终端发起的所有消费交易 县乡地区也按统一价格标准执行，通过营销等措施加大对县乡地区银行卡受理市场的扶持力度 订购及实时代收交易暂按此执行 2 具体费率境内价格标准1业务规则调整2配套措施3l 需同时满足以下条件商户属医疗、教育、社会福利、养老、慈善MCC列表列明的行业之一，包括医疗、教育、社会福利、养老、慈善商户性质为事业单位，或能够出具商户免征企业所得税资格认定的证明材料 1 新增非营利性机构认定标准类别MCC名称含义医疗机构8062医院指提供医疗诊断、治疗服务的各类医院。8011其他医疗机

7、构指医院体系以外的医疗机构，包括社区诊所、医务室、卫生室等。8021牙科诊所提供牙科诊疗服务的医疗机构。8031正骨医生指提供非外科治疗服务的骨骼整形服务。8041按摩医生指提供脊椎、四肢等按摩、矫正服务的医疗机构。8042眼科医生指提供眼科诊疗服务的医疗机构。8049手足病医生指拥有行医执照的专业四肢治疗的医生服务。8099公共卫生服务机构指未列入其他代码的公共卫生服务机构。包括疾病预防控制中心、防疫站、血库、牙防所、精神卫生中心、妇幼保健所、人口计生服务机构等。教育机构8211中小学校各类中小学校，包括小学、初中、高中。8220普通高校各类普通高等学校，包括本科学校、研究生院和专科(高职)

8、学校。8351学前教育指对学龄前儿童进行保育和教育的机构，包括幼儿园、托儿所、早教、托班、学前班等。8241函授学校（成人教育）指经教育主管部门批准举办的成人高等教育活动。包括广播电视大学、职工高等学校、农民高等学校、管理干部学校、教育学院、函授学院、普通高校办的函授夜大进修部，以及其他成人高等教育活动。社会福利、养老及慈善机构8398社会福利与公益慈善组织依法开展扶贫、救助、慈善募捐等活动的公益组织；各类社会福利机构，包括各类养老院、老年福利院、老年公寓、敬老院、儿童福利院、社会福利院等。l 相关背景对医院、学校不再按照公立、私立区别定价，改为按照是否“非营利性”差别定价不再对批发类商户单独

9、定价不再按照营业面积对餐饮商户差别定价l 调整内容调整医疗、教育相关MCC含义对MCC为5814（快餐店）含义进行了优化调整废除原有“公益类”、“批发类”商户认定标准，公益类商户和批发类商户入网标准调整说明同步废止 2 调整部分MCC含义l 适用范围非标价格商户是指发卡行服务费、网络服务费未按照标准价格执行商户，包括优惠类、减免类及特殊计费商户优惠类、减免类商户MCC列表特殊计费商户特殊计费类型和档次为011、02、03的商户特殊计费010的商户按照MCC计费，不属于非标价格商户 3 建立非标价格商户管理机制商户大类商户小类MCC范围优惠类超市、大型仓储式超级市场5411水电煤气缴费4900加

10、油5541 5542交通运输售票4111 4121 4131 4511 4784减免类非营利性医疗机构8062 8011 8021 8031 8041 8042 8049 8099非营利性教育机构8211 8220 8351 8241非营利性慈善及社会福利机构83981l 入网流程 先评估、后生效 3 建立非标价格商户管理机制现场注册 收单机构需确保信息真实、准确、完整 按照银联卡特约商户信息注册管理规程评估确认 银联总分公司两级评估 依据业务规则相关规定开展评估生效：商户信息公示公示信息：商户编码、商户对外经营名称、MCC、收单机构代码和收单机构名称等信息未生效：按照标准费率清算2l 入网流

11、程 现场注册 具体要求参阅关于启动银联卡特约商户现场注册工作的函（业管委秘【2016】7号）现场注册信息应真实、完整、准确通过商户现场注册采集的商户门头照片应能清晰显示门店名称及门牌号，店内经营照片内容能体现本商户主要经营内容，营业证明文件和法定代表人身份证件正面照片能清晰显示各项要素，照片内容无刻意淡化、遮挡或涂改等现象现场注册的GPS定位信息应与商户经营地址相符 评估标准优惠类商户：需在优惠类MCC范围内，且实际经营范围与MCC一致减免类商户：需在减免类MCC范围内，且实际经营范围与MCC一致商户性质为事业单位，或能够出具商户免征企业所得税资格认定的证明材料 3 建立非标价格商户管理机制2

12、l 清算对账及系统实现 清算对账 通过评估的，在清算文件中标记，并按照对应的非标价格清算未提交评估、或评估未通过的，银联系统将按照标准价格清算收单机构如需在商户评估生效前开通交易，应自行承担费用差额或与商户协商费用分摊方式 系统实现流水中的“非标价格商户”字段，取值为“1”代表非标准价格商户上送特殊计费标识的，按照特殊计费清算未上送特殊计费标识的，按照MCC对应优惠、减免价格清算取值为空代表标准价格商户，按照标准价格清算 3 建立非标价格商户管理机制3l 机构要求 收单机构 按照业管委秘【2016】7号文的时间要求，完成现场注册收单机构对商户材料真实性负责，如发现虚假报送，将按照银联卡受理市场

13、违规约束实施细则进行约束 发卡机构核对手续费的发卡机构要按照流水中的“非标价格商户”字段、特殊计费标识、MCC等对账联机拆分交易的发卡机构，需要调整拆分逻辑，仅当以下条件全部满足时，可以联机信息进行手续费计算和拆分MCC不属于优惠类及减免类MCC商户列表特殊计费类型（60.3.1域）为00 3 建立非标价格商户管理机制4l回退规则：参照现有模式执行，即退货交易回退原交易手续费，但对实行封顶计费的情况，不回退原交易手续费境内业务：借记卡发卡行服务费不向收单机构回退 银联网络服务费不向发卡、收单机构回退跨境业务：境外商务卡在境内非T&E商户使用的发卡行服务费不向收单机构回退，网络服务费仍回

14、退给机构。其余交易退货时均回退手续费l 差错调整（例外长款处理除外）的原始交易发卡行服务费、银联网络服务费回退给相关机构l 对于涉及回退手续费的退货、差错交易，银联系统每日清算时按交易处理日的手续费标准计算手续费l 收单机构与商户自主协商确定向手续费回退处理方式，并对发生退货交易的商户做好相关处置工作 4 明确手续费回退规则l 境内线下“本代本”消费交易仍实行网络服务费免收政策免收方式调整为通过直接免收发卡方、收单方网络服务费原有将网络服务费计入发卡方收益方式、部分机构采用网络服务费计入收单方收益方式均同步调整为直接免收 5 调整本代本交易免收方式l 发卡行对跨境交易准确返回卡产品、卡等级信息

15、发卡行应在系统切换日前完成系统改造，在联机报文中（F60.3.9以及F60.3.10）准确返回卡产品及卡等级信息，银联系统将据此计算发卡行服务费持续对发卡行返回的卡产品、卡等级信息的准确性进行检查，对不规范上送的行为将依照银联卡受理市场违规约束实施细则作出相应处罚措施 6 以发卡行返回的卡产品等信息对跨境交易计费境内价格标准1业务规则调整2配套措施31 过渡期交易手续费回退处理原交易发生在：价改前3个月内价改实施日退货或差错交易发生在：价改后3个月内u 按MCC计费的内卡内用线下消费类交易（交易渠道非07和08）不符合以上时间要求，或在以上时间段内找不到对应原交易的退货及差错交易情形1：情形2

16、：1 过渡期交易手续费回退处理u 按MCC计费的内卡内用线下消费类交易（交易渠道非07和08） 银联按价格调整后的手续费回退规则及价格标准计算回退手续费。日终清算 银联集中处理，按价改前的手续费回退规则及价格标准，重新计算费用及差额。 将差额通过收付费一次性完成对成员机构的扣收（长款方）和返还（短款方）。 手续费差额回退的清算处理将仅涉及受理侧和发卡侧清算主体，不清算至相关服务机构或者商户，相关服务机构和商户的费用，由各机构自行处理。 手续费差额以银联的数据为准，具体实施方案另行函告。事后银联不再计算并回退手续费差额情形1：情形2：2 周期计费交易处理 原定于9月10日进行的周期计费清算调整为

17、9月2日进行 9月3日银联发送周期清算文件，9月5日完成资金划拨 手续费费率参照价格调整前的费率交易期间：2016年8月1日-8月31日 10月10日进行周期计费清算 10月11日银联发送周期清算文件并完成资金划拨 手续费费率参照价格调整后的费率 不对价格调整前（即9月1日-5日）及价格调整后（9月6日至30日）的交易区别计费。交易期间：2016年9月1日-9月30日 统一参照价格调整后的新费率进行清算交易期间：2016年10月1日以后3 收单机构错误清算调整服务处理 机构需于2016年8月5日前向银联报送。 银联将于2016年8月20日（如遇节假日顺延）三季度处理批次进行统一调整，后续不再处

18、理价改前发生交易的调整清算。交易发生在价格调整上线前 银联将于2016年11月20日（如遇节假日顺延）及之后的处理批次进行调整。交易发生在价格调整上线后u 即收单机构因设错MCC等计费参数导致收单机构多付手续费的情况3 收单机构错误清算调整服务处理价改前价改后u 费用返还发卡向收单返还多收的交换费X银联向收单返还多收的转接清算费Yu 补偿金：收单向发卡付补偿金（=X*10%）收单向银联付补偿金（=Y*10%）u 费用返还发卡向收单返还多收的交换费X银联向收单返还多收的转接清算费Y银联向发卡返还多收的转接清算费Zu 补偿金：收单向发卡付补偿金（=X*10%）收单向银联付补偿金（=Y*10%）发卡

19、向银联付补偿金（=Z*10%）4 直联收单机构多方分润调整品牌服务费分摊调整 调整前：部分直联收单机构会向外包服务机构分摊收单方品牌服务费 调整后：收单方品牌服务费调整为由收单机构全额承担、不再向外包服务机构分摊手续费分润基数调整 分润基数调整为商户手续费扣除发卡行服务费的部分，不再扣除收单方网络服务费u 为适应营改增等要求，自2016年9月6日起，银联对直联商户收单机构及其外包机构的多方分润默认参数调整125 清算应急处置方案清算异常事件种类清算异常事件种类银联清算异常清算数据异常（延迟、重复、错误或遗漏）资金汇划异常（延迟或错误）发卡机构清算异常计费参数配错或系统异常等原因造成与银联对账不平收单机构清算异常收单配错计费参数、系统异常等原因导致与银联对账不平收单配错计费参数导致收单多付手续费5 清算应急处置方案银联清算异常清算数据或资金汇划延迟 银联负责技术修复，按规则通知机构，出具解释口径 机构调整内部对账及头寸管理，对持卡人或商户做好解释资金汇划错误 银联按规则通知机构 机构核实并反馈清算信息，双方据此处理账务。u 处置原则：由银联主动发起清算异常处置，发卡机构、收单机构进行配合，必要时协调持卡人、商户予以配合，如发生损失，由银联承担。125 清算应急处置方案银联清算异常清算数据重复、错误或遗漏3 银联按规则启动应急预案 银联计算资金、生成不同