融资性担保公司内部管理制度

1、融资性担保公nj内部管理制度*限责任公司 章程 年 月 第一章总则 第一条 为了规范 限责任公诃（以下简称“公”广）的组织和行为，加强 级担保基金经营运作，积极扶 持中小企业发展，逐步构建全信用担保体系.大力促进地方经济繁荣，保障公司、出资人、 债权人和被担保人的合法权益，规范公诃的组织和行为，根据中华人民共和国公司法（以 下简称公司法）、安徽省融资性担保公司管理暂行办法（以下简称办法）和国家 有关法律、法规规定，结合公司实际.制定本章程.第二条公司是经枯省金融工作办公室 （以卜简称省金融办”）批准，依法在1：商行政管理部门登记注册、从事融资性担保业务的有 限责任公司。第三条公司名称经 政府批

2、准和工商部门核准，注册名称：*fj限责任 公口仏 公司住所： 公司性质：、邮政编码：、第四条 公司法定代表人杯叫第五条公司依据办法，按照平等、门愿、公平、诚实、信用的原则.通过建立科学的风险管理机 制.对 级信用担保基金进行市场化运作.促进基金滚动发展.良性循环。第六条公司经 营方针是：实行市场化运作.防止和避免行政干预，防范和化解风险，规范操作，优质服务， 安全审慎，高效快捷，开拓创新。第七条公司的财产、合法权益及依法经营受国家法律保 护任何单位和个人不得侵犯和非法干涉。第八条公司的一切经济活动遵守国家的法律法 规，依法接受办法所称监管部门的监管和政府、权会公众的监督。第二章经营宗旨和 业务

3、范围第九条公司的经营宗旨是：依据国家有关法律法规、行政规章和办法规定.口主开展经审批的各项业务，以担保业务为杠杆，重点为我 注册登记的符合国家产政策、有 产品、有市场、有发展前景、有利于技术改进与创新的劳动和技术密集型的各类中、小企业提 供融资性担保服务，扩大我 中小企业融资渠道，增加其资金來源，致力丁促进我 经济发 展服务于我 经济发展战略.直在体现社会效益，努力实现和増加经济效益.并以此促进经 济社会发展。第十条经省金融办批准，公司经营以下融资性担保业务（或其中部分融资性 担保业务）：（一）贷款担保。（二）票据承兑担保。（三）贸易融资担保。（四）项 目融资担保。（五）信用证担保。（六）其他

4、融资性担保业务。第卜一条经省金融办批 准，公司兼营下列业务（或其中部分业务）：（一）诉讼保全担保。（二）投标担保、预 付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。（三）与担保业务有关的 融资咨询、财务顾问等中介服务。（四）以自有资金进行投资。（五）省金融办规定的其 他业务.第二章注册瓷本.出资方式第I二条公诃曲杆本全额出瓷.注册逵本杠万元 人民币全部为货币资本。第十三条公司登记注册厅，注册资本如增加或减少，按国家有 关规定办理。第四章 组织机构 第I四条公司不设董事会，设执行董事一名。执行董事任 期3年，任期届满，可以连任。第十五条执行董事行使以下职权：（一）、决定公司的经营计划

5、和投资方案：（二）、审批公司的年度财务预.决算方案：（三）、审批公司的 利润分配方案和弥补亏损方案；（四）、决定公创内部管理机构的设置；（五）、决定聘 任或解聘公诃总经理及其报酬事项并根据总经理捉名决定聘任或解聘公司副总经理、财务负 资人及其报酬事项；（六）、审定公对的基本管理制度。第十六条公司设总经理，为公司 法定代表人.对执行董事负责.行使下列职权：（一）、主持公司的经营管理工作.组织实 施执行董事的决定：（二）、组织实施公司年度经营计划和投资方案；（三）、拟订公司内部管理机构设員方案：（四）、拟订公司的基本管理制度：（五）、制定公司的具体 规章：（六）、提诸聘任或者解聘公司副总经理、财务

6、负责人：（七）、决定聘任或者解 聘除应同执行莆事聘任者解聘以外的负责管理人员：（八）、执行莆事授的其他职权。第十七条公司设监事会，是公司内部监督机构。监事会由监事6名组成.由县人民政府指 定。监事任期为3年。监事任期届满，可以连任。监事会设召集人1人，由 人民政府指定和 罢免.第I八条监事会行使下列职权：（一）、检査公司财务：（二）、对董事、高级 符理人员执行公司职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规或者公司章程的莆韦、高级管 理人员提出決免的建议；（三）、当董事、高级管理人员的行为损售公司的利益时,更求虽 事、島级管理人员子以纠正。第十九条监事会决议应当过半数以上监事通过。第五章 评 审委

7、员会议事规则 第二十条 会议评审的组织机构是公司项目评审委员会，成员由公诃总 经理、各部门负责人和外聘专家组成，主任委员由公诃总经理担任。第二十一条 评审会议 参加人员：（一）、评委委员会全体成员；（二）.项目经理A. B角；（三）、公司 聘请的项目主审人员：（四）、公司法聘请的法律顾问：（五）、评审委员会认为须参加 的其他人员。第二十二条 会议议程：（一）、会议由评委会主任委员召集；（二）. 由项目经理A角报告项目内容及初审意见，项口经理B角作补充说明：（三）项口主审 及法律顾问陈述审核意见：（四）、与会评委按照实事求是、科学分析的原则，根据公司的 有关规定，对项目和初市报告提出问题，由A、

8、B角或担保业务部负责人回答或解释：（五）、参会人员就项目有关问题进行充分讨论；（六）、各评委就担保方案发表意见，并 将最终意见填入担保项目评市表中并由本人签名:（七）经五分之三以上评委同意 的项目.由评委会主任委员按审批权限（见第二十八条）将担保项目评审表及有关资料提 交公司执行莆事（以下称审批人）市批：不足五分之三评委同恿的项目，作为否决项目报告审 批人： （八）、对虽未否决但评委有不同调整意见的项目，由主任委员综合意见后提交审 批人市批：（九）、对因资料不个戒黄料不能说明问题而导致评委会对项目部分内容不能做 出判断时，评委应提出需补充和进一步落实的资料及其耍求，由评委会主任委员签省书面通

9、知，担保I；按通知要求加以落实。担保业务部安排项n经理在?/.；?实并山综介管理部核实后报评委会主任。第六章 评审委员会决策程序 第二十三条 评审会通过的担保项目担 保额在20万元以下（含？0万元）的项目，由总经理审批；担保额在20-100万元（含100万 元）的项目，由执行诳事审批:100万元以上或特殊担保项目，报 担保审查考核委员会审 批。第二十四条经会议评审通过的项冃.审批人有权否决：但经会议评审、专家评议否决 的项目，审批人只有权决定进行复议.而无权决定以担保。第七章内审制度第二十 五条公司内审匸作实行总经理负责制，在总经理授权范围内开展I：作.并及时向总经理报告 内审工作悄况。第二十

10、六条 公司 部负责L1常内审工作的计划、安排、实施以及对内审 员的考核。第二十七条 内审工作以检査资料为主.对各职能部门在下列方面进行监督检 査： （一）执行担保业务操作规程的情况：（二）对行使审批权的巫点岗位或重耍业务环节进行管理和控制的悄况：（三）工作人员失职、越权和滥用职权等悄况：（四）其他应监替检查事项。第八章 担保风险评估制度 第二I八条公司计划财务部担保 业务负责人、内审部外聘评审、法律顾问共同组成担保风险评估小组，负责担保业务的风险 评估T作介 第二十九条 风险评估内容， （一）审查担保业务是否符合国家右关法律法 规以及企业发展战略的经营需要。（二）、审査担保项目的合法性.可行性

11、。（三）、评 估巾请人担保人的资信状况评估内容一般包括巾请人基本情况、资产质量、经营情况、行业 前景、偿债能力.信用状况、用于担保和第三方担保的资产及其权利归属等。（四）.综合 考虑担保业务的可接受风险水平，并设定担保风险限额。（五）、评估与反担保有关的资产 状况。第三十条 撰写评估报告内容：（一）、申诸担保人提出担保申请的经济背景。（二）、接受担保业务的利弊分析。（三）、拒绝担保业务的利弗分析。（四）、担保业 务的评估结论及建议。第三卜一条 担保风险评估报告按照规定经财务负贵人、总经理审核 通过后，为企业做出担保决策提供依据.第九章担保风险预警和突发事件应急机制 第三十 二条 担保代偿报告制

12、度当银行等主债权人提出代偿耍求的当H内，担保业务部经理应立即向 总经理报告；2个工作H内总经理应向执行莆事报告：3个工作H内.担保业务部应会同计 划财务部制定代偿方案经担保评审委员会审査和总经理审定后报执行童事审批。第三十三 条 代偿方案应当包括以下主要内容：（一）、为被担保人向银行等主债权人担保的基本情 况。（二）、被担保人及其担保项目运行悄况。（三）、形成彼担保人未能履行债务偿还 的主耍原因。（四）、公司与银行等主债权人追偿被担保人债权的主要措施与效果。（五）.代偿的法律依据及金额、时间、方式。（六）、代偿期间保全担保债权的应急方案。 第三十四条在发生代偿后的当H内.项目经理、风控部经理应

13、向总经理报告在发生代偿的1个工作口内，总经理应向董事长报吿；风控部应会同担保部制定出追偿方案，经担保评审委员会和总经理审定后报执行蒂事或股东会审批。第三十五条追偿方案应当包括以下主耍内容：1、为被担保人向银行等主债权人担保及代偿情况。2、与被担保人签订的委托担保介同的主要约定事项及抵押.质押、保证反担保悄况。3、反担保债权悄况。4、被担保人及反担保人生产经营、资产及债权情况。父抵（质）押物状况及其变现能力。6、追偿的责任人、时间、方式及其预期效果。第I章事后追究和处迓制度 第三十六条 代偿后追偿程序和方式1、在发生代偿后的1个匸作H内，风控部和担保部提出实施追偿方 案.并向被担保人和反担保人发

14、出担保代偿追偿通知仏 并附代偿的相关原始凭证复卬件。2.在发生代偿后的2个工作日内.公司决策机构即批准实施风控部提出的追偿方案。3. 在发生代偿后的3个工作日内，公司向法律顾问书而告知担保代偿情况和追偿方案。4、在 发生代偿后的7个工作日内.公对应进入依法诉讼程序或与被担保人（或反担保人）协调担保 债权债务处置办法。5、在发生代偿后的10个工作日内，公司应取得工商、税务、政法等相 关部门和贷款银行等单位的联系，争取他们的支持和帮助。6.追偿的方式包括：依法起 诉、申请财产保全、申请支付令、巾请强制执行、申请破产还债：以物抵债：委托追讨：债权 转股权等。第三十七条追偿工作贵任制1、项目经理A角为

15、代偿项目追偿的第一资任人， 对追偿工作负主耍责任，项目经理B角协助项目经理A角追偿，对追偿工作负次耍责任.2、风控部为追偿工作的执行部门，对追偿丄作负主耍责任：业务部为追偿工作的协调监管 部门.对追偿工作负次要责任。3.对追偿工作有突出贡献的部门和个人.公司应给予奖 励：因丄作失职等具体原因使公司遭受损失，耍追究有关人员的贵任，并按公诃的有关规定进 行处罚第十一章财务会计制度 第三十八条 公司依据担保公司财务会计制度、金融企业 财务规则和企业会汁准则等要求相结合，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财 务状况经营成果和现金流量。第三十九条公司收収的担保费.可根据担保项冃的风险程 度，由

16、公司与被担保人口主协商确定,但不得违反国家有关规第四I条 公司对单个被 担保人提供的融资性担保责任余额不超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融 资性担保责任余额不超过“喷产的15%。第四十一条 公诃的融资性担保贵任余额不得超过 公司净资产的10倍。第四十二条 公司可以以自有资金对国债金融债券及大型企业债务 融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品进行投资，以及不存在利益冲突1L总额不高丁 净资产20%的其他投资。公司重大投资活动.按规定向监管部门备案。第四十三条 公司建 立担保风险准备金制度。按照当年担保费收入的50%提収未到期贵任准备金，并按不低丁当年 年末担保责任余额1%的

17、比例提取担保赔偿准备金。担呆赔偿准备金累计达到当年担保责任余 额】C%的.实行蓋额提取。 第四卜四条 久司当年税厉利润（减弥补亏损）按下列顺序分 配：（一）、提取税后利润的10%作为法定公积金，公司法定公积金累计达到公司注册资本 的50%以上时，可以不再提取：（二）提取税后利润的5%10%作为公司法定公益金：（三）提取税后利润的20%作为公司任意公积金：（四）、公司弥补亏损和提取法定公积金、法定公益金、任总公积金厉所余利润.用于公司发展和担保基金补充。第四十五条 公司公积金可用來弥补公司的亏损、扩大公司经营或转为増加公司注册资本。第四十六条公司提取的法定公益金用丁公司职工的集体福利。第四十七条

18、公司除法定的会计账薄外.不得另立会计账簿。对公司资产，不得以任何个人名义开立账户存储。第四十八条 公司在每一会计年度终了时编制财务会计报告.并依法经会计师事务所市计后报财政局和监管部门。第I二章人事、劳动、工资 第四|九条 公创的革事、监事和高级管理人员应当接受和通过监管部门的任职资格认定。第五十条 公司的员工一律采用聘用制，并按照规定条件择优录用具备相应从业资格的人员。第五十一条 公M遵守国家有关劳动人事的法律、法规和政策.建立全新的管理体制和激励机制.制定适应市场规律的人事劳动制度。第五十二条 公山实行固定丄资加绩效工资制度，把收入分配与岗位责任、工作业绩和公诃效益结合起來，充分调动员匸的积极性：建年度工作考核奖惩制度.定期对员工进行考核晋升和奖惩。第五I三条定期对员工进行岗位培训和继续教育。第五十四条公诃执行国家社会保障制度。第十三章变更、解散、清算、破产 第五十五条公司的合并、分立、増资和减资接受办法所称监管部门的批准，按照国家有关规定办理。 第五十六条 公司有下列变也事项之一的.应当经监管部门批准：（一）变更名称。（二）变更组织形式。（三）变更注册资本。（四）变更公诃住所。（五）调整业务范鬧。（六）变更董事、监事和岛级管理人员。（七）变更持有5%以上股权的股东。（八）分立或者合并。（九）修改章程。（十）省金融办规定