某某第三方理财有限责任公司创业计划书

摘要随着经济的高速增长，个人财富的积累已经达到不单单满足于基本物质生存需要的阶段，中国大陆自1978年改革开放以来，中国创造出令全球侧目的经济奇迹。中国人均收入也由原来的2385元增加到2008年的10271元。可以这么说国内已经逐步进入到财富管理时代，国内理财市场的蛋糕越变越大，独立第三方理财的观念也逐渐的进入到人们的视野中来。本份计划经过详细收集资料和广泛的参考意见并且在团队成员的努力下编写出了这份理财公司创业计划。第一部分导言，目录第二部分公司简介，我们将为您分别阐述公司名称，公司标志，公司概述，公司的宗旨，公司的经营目标范围等等方面的内容。第三部分市场分析，我们将向您呈诉市场背景，市场潜力，行业分析等市场信息相关内容。第四部分竞争分析，我们将重点分析理财市场业内竞争与跨行业间的竞争状况，仔细对比竞争对手间的优劣势状况。第五部分服务部分，我们将向您重点介绍本公司理财规划业务的流程与公司的特色服务优势，并且将向您展示两则具体的理财规划案例。第六部分营销策划，我们将向您重点介绍本公司的各种营销策划与营销手段，第七部分公司管理，这部分将向您介绍本公司的组织架构，部门职能，人力规划等方面的内容第八部分公司选址及公司平面设置。第九部分发展战略，本部分我们将向您阐述公司发展战略规划，使您了解公司发展的规划目标第十部分融资方案，本部分描述公司融资计划，即分期融资计划，创业初期启动融资，而其融资第十一部分盈利模式公司三大收入返佣，会费，咨询规划费用第十二部分风险与问题，公司面临风险与问题，附件金鑫独立第三方理财公司创业计划感谢导言改革开放以来，中国经济经历了突飞猛进的增长，中国的GDP年均增长率达到95。是世界上增长最快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。中国的经济还将会以78的速度间增长，2020年时，按不变价格计算，GDP总量将达到38万亿，伴随着宏观经济的迅猛发展，我国人均收入也由1978年的2385增长到2008年的10271元，比1978年增长40多倍；面对财富的急速增长，随之而来的面对大笔的收入的理财困惑。由于目前国内市场投资方式的单一和民众对理财知识的匮乏加之对现有理财机构的不信任，大多数居民把现金存到银行，导致我国一方面造就了我国2008年居民存款总额超过21万亿。另一方面也造就了07年股市楼市的火爆带来的疯狂和08年股市楼市大跌所带来的惨痛。可见我国城乡居民对于理财方面的迫切需求。据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的理财需求调查显示，74的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41的被调查者表示需要个人理财服务。有业内人士还估计，2007年全国的个人理财市场规模将达到5000亿元人民币，专业理财呈现出巨大的发展潜力。如此巨大的市场潜力，吸引了大量金融机构对个人理财与财富管理市场的关注。2008年，各银行共发行超过4000只各类理财产品，再加上基金、券商集合理财产品，让人眼花缭乱。金融机构“王婆卖瓜”式地促销，让老百姓很困惑，这就促使了能够真正独立、客观地帮助自己挑选合适的理财产品，进行理财规划的第三方理财公司的诞生。理财规划是以为客户需求为导向，以私人理财咨询服务为主，为客户从汪洋大海般的理财产品中挑选出适合客户的一揽子综合理财产品。但由于国内金融分业经营的政策限制，银行的理财服务很难跨越界限，而隶属于银行的理财顾问受到销售任务、心理归属等因素影响，理财服务偏向于销售自家产品，难免使银行的理财服务产生一定局限。第三方理财的最大特色在于业务的独立性，这就能更好的为客户提供量身定制的理财方案。另外一方面，银行的理财顾问受到销售任务、心理归属等因素影响，理财服务偏向于销售自家产品，难免使银行的理财服务产生一定局限。第三方理财的最大特色在于业务的独立性，这就能更好的为客户服务。王昌辉张鸿彬2009年8月1日目录摘要0导言1目录1第二部分公司简介4211公司名称4212公司法人4213公司标志4214标志解释4215公司概述4216公司经营范围5217公司经营目标5218公司经营思想5219公司服务宗旨5220公司创业成员5221创业初期人员配置6222公司创业融资资本6第三部分市场分析市场背景311地方经济和文化概况6320市场潜力6330市场现状9340理财市场需求影响分析9350需求市场细分10行业分析361行业出生背景10362行业运作模式10363国内理财行业发展历史11364业内代表性公司11365业内发展制约因素12第四部分竞争分析竞争对手分析411同行业竞争对手分析12421与其他第三方理财公司对比14431跨行业竞争分析14441潜在竞争对手分析16451优劣势分析17452我们的核心优势18第五部分服务理财规划服务511理财规划包括几个方面18512理财规划原则18513理财规划工作基本流程19514案例两则20520服务特色31第六部分营销策划611目标市场定位32621第三方理财公司主要服务内容32631市场营销经营目标33641品牌33651定价33652价格实施33653价格控制34661服务收费标准34662关于会员收费标准34671人员推销策略35681广告策略36691公共关系策略36第七部分公司管理711公司性质有限责任公司37721公司组织构架37731公司机构职能37741公司人力资源管理39742人力资源管理39743公司人力资源总体规划39744人力资源的管理39745创业初期人力资源规划40746岗位设置与人员配置计划40747人员薪资规划40750公司员工管理办法（即章程）41第八部分公司选址及公司平面设置810公司选址方案41820公司平面设置方案43第九部分发展战略规划910初期（13年）44920中期（36年）44930长期（515年）44第十部分融资方案45第十一部分盈利模式43第十二部分财务表1210利润表481220资产负债表50第十三部分风险与问题411目前国内的第三方理财公司主要面临几大困难53421我公司创业初期的困难解决措施54附件附件1金鑫独立第三方理财有限责任公司章程54附件2合同61附件3客户投资偏好分类客户风险承受能力调查问卷66附件4员工管理办法70感谢第二部分公司简介21公司描述部分211公司名称金鑫独立第三方理财有限责任公司创业计划书212公司法人代表张鸿彬213公司标志214标志解释钱币在中国有着悠久的历史，本公司标志采用一枚铜钱作为背底，意寓着财富，希望本公司能为广大的客户实现财富的保值增值。215公司概述金鑫独立第三方理财有限责任公司，是一家专注为各个收入阶层客户提供全方位的理财规划顾问机构，我们所提供的服务包括现金规划、消费支出规划、教育规划、投资规划、风险管理与保险规划、税收规划等投资顾问。我们公司两大特点1、与国内大多数第三方理财公司不同，我们公司做的是为各个各收入阶层的提供优质投资理财服务，重点市场目标瞄准理财需求更加迫切的中层收入群体。我们的客户群体不仅包括资产超过1百万的大客户，而且还包括月收入在5000元左右的公司白领、教师等阶层的客户，比起现有国内诺亚等理财公司，我们公司的门槛更低了，2、我们公司始终坚持独立的第三方理财顾问，坚持“独立”原则，绝不像某些所谓的“理财公司”表面上是在为客户做理财顾问，实际上是在盲目的推销自己的所谓的“高盈利”理财产品。“挂羊头，卖狗肉”，我公司将有一套完整的制度来保证我们的独立性，坚持独立性是我们基本的原则，也是我们创立公司的初衷。公司由国内知名理财规划师以及资深金融认识投资组建。并诚挚邀请那些志同道合比且有多年在金融领域工作经验人士加盟创业，相信将在不久的未来成为国内最有发展潜力的第三方理财顾问机构。216公司经营范围公司创业初期将以普通的工薪阶层。白领人士。教师阶层等中产收入群体为主要服务对象，将以广州地区为主要服务区域，为客户提供优质高效并且符合实际的理财服务，我们将为客户提供各种理财规划现金规划、消费支出规划、教育规划、投资规划、风险管理与保险规划、税收规划等，并且提供优质的理财产品金融产品的获得渠道。等相关的理财服务。公司发展的中后期将向其他更高的收入群体扩展市场，并向广州周边扩展业务，公司的长期目标是成为全国性的独立第三方理财公司。217,公司的经营目标致力成为本土最有价值的独立第三方理财公司218经营思想公司将始终坚持“独立性”为公司的基本原则并视其为公司存在基本价值。公司将以“为客户提供精心优质的投资理财产品和服务，为员工提供良好的个人发展平台，为股东创造稳定高额的回报，为社会承担应有的责任”为使命。219公司的服务宗旨选择金鑫，规划未来，享受人生我们将尽我们所能来满足您的需求，给我们机会，还您一百个满意，让您享受无忧无虑的理财生活。220公司创业成员系别班级姓名财经系08投资与理财2班张鸿彬（组长）（短号，635948）财经系08投资与理财2班王昌辉（副）（短号645958）财经系07会计班冯敬龙财经系08投资理财2班郭志斌财经系08投资理财1班朱知清财经系09投资二班张长辉注详情见附表221公司创业初期人员配置（情见人力资源管理部分）222公司创业融资资本（启动资金）100万详情见公司融资计划部分第三部分市场分析31市场背景311地方经济和文化概况（1）广东省统计局公布的最新数据也显示，去年广东人均地区生产总值37588元，超过“十一五”规划预期目标（34400元）3188元，即提前两年实现2010年预期目标。按市场平均汇率折算，2008年广东人均地区生产总值突破5000美元，达到5369美元（2006年，广东人均GDP达3509美元，2007年广东GDP为30606亿元，人均生产总值超过4000美元）。广东省良好的经济水平和较高的人均收入，给第三方理财公司提供了一片成长的沃土。（2）广东人一直走在中国改革开放的前沿，比较有开拓创新、勇于冒险的精神，对于新事物接受的速度也是比较快的，这有利于我第三方理财公司的市场开拓。320市场潜力（1）据有关资料显示，中国家庭持有的财富以房地产、金融证券、银行储蓄以及企业股权为主。据国家发改委统计，2007年，全国城镇居民的总资产价值以达276万亿元，而理财市场的理财金额也达到了8000亿元，较上年增长了70。而未来市场将按每年40的速度增长，5年后理财金额将达到2万亿元。这预示着中国理财市场的发展空间是相当广阔的。0200040006000800010000120001400016000180001978198819982008城镇居民可支配收入农村居民纯收入城乡居民平均水平1978年到2008年中国人均收入变化图表80001020013680149521750020000020004000600080001000012000140001600018000200001234562008年到2012年国内理财市场规模增长图（2）银行储户的发展，中国中等阶层收入的人数占银行储户的30以上，这部分人群理财意识已基本形成，这部分人对于个人理财的需求很大。在该报告调查的1824人中，有7868认为个人理财重要甚至必要，4136表示需要委托理财或咨询服务，4435表示需要人民币理财产品。与此同时，这批具有理财需求的人群还正在以每年2030的速度增长。伴随这一趋势，理财产品近几年来也层出不穷，专业理财生存环境开始成熟个个个个个个个个个个个个个个个个个个个个个个70个个个个个个30银行储存账户比例图表443541367868个个个个个个个个个个个个个个个个个个个个个个个个个个个个个个个个个个理财需求调查表不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划生命周期家庭模型理财需求分析理财规划单身期1、租赁房屋2、满足日常支出3、偿还教育贷款4、储蓄5、小额投资积累经验1、现金规划2、消费支出规划3、投资规划家庭与事业形成期青年家庭1、购买房屋2、子女出生和养育3、风险保障4、建立应急资金5、增加收入1、消费支出规划2、现金规划3、风险管理规划4、投资规划5、税收规划6、储蓄和投资7、建立退休资金6、子女教育规划7、退休养老规划家庭与事业成长期1、购买房屋、汽车2、子女教育费用3、增加收入4、风险保障5、储蓄和投资6、养老金储备1、子女教育规划2、风险管理规划3、投资规划4、退休养老规划5、现金规划6、税收筹划退休前期中年家庭1、提高投资收益的稳定性2、养老金储备3、财产传承1、退休养老规划2、投资规划3、税收筹划4、现金规划5、财产传承规划退休期老年家庭1、保障财产安全2、遗嘱3、建立信托4、准备善后费用1、财产传承规划2、现金规划3、投资规划理财占收入比例表（3）个人资产增加，随着社会经济的发展和人民生活水平的日益提高，居民对理财产品的需求日益增加。改革开放以来我国居民的金融资产存量增长了200多倍，年均名义增长率达到30，远高于同期GDP的增长速度。2005年底的统计数据显示，居民个人金融资产占全部金融资产的比重也由上世纪90年代初的40左右上升到现在60多，目前仍在不断上升。330市场现状目前来看，第三方理财在中国刚刚起步，市场份额非常小。“在美国，独立理财机构拥有60的市场，澳大利亚也超过50，中国香港大约占30；但是在中国内地，1都不到。由此可见，市场发展空间很大。随着中国金融业的快速发展，未来23年，第三方理财将成为中国理财市场的一支重要参与力量。”，业内人士普遍认为，制度缺陷、人才缺乏、工具缺少是目前制约第三方理财在我国发展的三大因素。刘云峰指出，一是在宏观管理方面，与第三方理财相关的法律法规，以及行业管理政策等仍是空白；二是缺乏行业从业标准与合格的从业人员；三是金融产品仍不丰富。目前我国金融产品数量较少，可利用的金融工具不多，且有很多工具是不可替代的，这让理财师无法大展拳脚。学者王丙森则特别提出“这个行业目前存在的最大的瓶颈，就是当前国内金融产品的功能、数量有限，同质化现象严重。”所以说，如何打开国内巨大的理财市场，是我公司是否能取得快速发展的关键要素，市场就是生命。340理财市场需求影响因素（1）首先就是居民的收入水平。当居民满足基本生存需要以后，为了实现安全需求、尊重需求、社交需求、自我实现需求就必须进行个人的理财规划。（2）居民文化，我们面对的消费群体要有比较开放思维模式，比较能接受新事物，能够了解第三方理财公司，信任第三方理财公司，这是第三方理财市场是否能开拓的关键。（3）宏观经济好坏、国家对第三方理财公司的政策对我公司会造成抑制或促进的影响。（4）理财市场是否规范、我公司服务是否到位、营销是否强势对我公司发展影响较大。350需求市场细分目前国内的第三方理财公司主要瞄准的是高端用户，诺亚理财公司客户资产要求在一百万以上，像诺亚这种金融机构服务对象毕竟是少数人，但是纵观国内目前经济法杖水平，年收入在5万元到50万元之间的客户增长速度最快，这一阶级对理财的需要日益迫切，成为目前第三方理财市场最大的潜在用户群。我公司主要针对这一阶级的客户服务，隶属公司市场部，市场部与这部分客户直接联系沟通。考虑到我们的规模及现有市场、竞争者状况，综合我们的管理和技术优势，我们公司主要的定位目标是工薪阶层的投资理财需求（目标市场定位）360行业分析361行业出生背景随着经济的高速增长，个人财富的积累已经达到不单单满足于基本物质生存需要的阶段，进行个性化的财富打理被各金融机构发展成为市场份额日渐扩大的中间业务之一，即个人理财业务。在庞大的市场客观存在前提下，个人能力受限与投资者对各家金融机构“王婆卖瓜”的质疑这对矛盾就刺激着一批理财师自立门户，第三方理财机构由此悄悄进入人们的生活。362行业的运作模式所谓第三方理财业务就是由独立的中介理财顾问机构提供的一种综合性理财规划服务。这种理财规划服务基于中立的立场，服务涉及范围广泛，根据客户个性化、多元化和长期的理财需求，判断所需要的金融理财工具，追求不同资产组合产生的专业价值。第三方理财业务涉及的金融理财工具来自现有不同金融机构甚至是其它增值服务提供商，因此，可以说第三方理财业务是金融交叉营销的核心价值所在。第三方理财业务的运作模式并不复杂客户首先选择和聘用独立理财顾问，在理财顾问的协助下，先分析自身的财务状况，进而测试风险承受能力，在设定理财的目标后，选择不同的理财组合和投资工具，实现理财目标。第三方理财业务的最大特征是理财业务的独立性。第三方理财业务原则上不受任何金融机构的干预和限制，能够根据客户的需要和市场的变化作出合理的投资建议，选择真正符合客户利益的金融产品。独立理财机构的收入来源可以是金融机构的产品佣金、客户交纳的服务费，或两种费用的混和。但费用收取的基本依据是客户资产的保值增值，与当前传统的理财服务方式，如银行的货币理财、券商、基金的委托理财和保险公司的投资联结险理财存在很大的区别。363国内理财行业发展历史国内第三方理财顾问有限公司成立于2004年，回首国内第三方理财顾问有限公司的发展，已经走过5年的时间，应该说是一个相当年轻的行业，第三方理财公司最早出现在美、国加拿大，中国的理财市场还在起步阶段。第三方理财市场的出现和发展，取决于国内金融市场的发展，我国经济的蓬勃发展，刺激了国内第三方理财公司的兴起。第三方理财公司兴起的同时，由于很多人对第三方理财机构的不了解，缺乏相关法律约束，导致国内理财市场鱼龙混杂，有些金融机构表面上说是提供第三方理财顾问服务的，实际上是在做私募或者只为某些公司买理财产品真正的第三方理财一般是指由独立的中介理财顾问机构提供的综合性理财规划服务，这种服务基于中立的立场，不代表任何机构，如保险公司、基金公司、银行等，也不仅仅代表单个消费者的利益；这种理财规划服务涉及范围广泛，包括投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等方面，以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。364业内典型代表公司目前国内最大的第三方理财顾问有限公司是诺亚第三方理财顾问有限公司。有些公司以诺亚公司为例，这一类的第三方理财机构是比较权威的，但是他们只针对高端客户，他们的客户要求是资产在百万以上的，门槛高，使普通百姓望尘莫及，专门面对国内中产阶级的第三方理财公司几乎没有，这是一个巨大的，有待开发的市场。正真意义上的第三方理财公司在国内是比较少见的，华康、世德贝、德圣、康宏、诺亚、晨星、普益等公司是国内理财市场上比较大的专业理财公司。“诺亚”理财诺亚为国内最大的第三方理财顾问公司，经过5年的发展，目前诺亚服务的300万元以上的高净值客户已经达到1万人，管理的资产规模约100亿元，去年底这一规模为50亿元。诺亚理财主要是作为“管家”身份为客户理财，自己不生产产品，他做的业务就是帮客户推荐合适的金融产品，通过与金融机构合作为客户博得理财产品。诺亚理财盈利模式为会员制，不收取会员费，也不经手客户资金，他主要是通过介绍产品，从而得到金融公司的中介业务收入。“光禹”理财光禹理财是CGC投资的全资子公司，总部设立于南宁。光禹理财公司成立的目的就是通过个人财务分析、价值观探讨、职业咨询、理财规划等形式与客户建立长期认同关系，以“用心聆听,创造价值”为核心价值观，提供完全独立的理财顾问服务。我们将为客户制作合适的综合理财规划方案（包括如现金规划、家庭消费规划、教育规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容）和提供后续方案实施过程中的理财咨询，因此，与市场提供的标准理财产品和保险产品不同的是，我们是根据客户自身的情况来提供定制的产品理财规划方案，以保证该产品是最适合客户自身的，后续的咨询服务也确保理财习惯和观念的形成，提高客户投资理财的成功率。365行业发展制约因素目前，第三方理财业务在欧美发达国家金融市场中已经十分成熟，在我国港台地区的发展也十分迅猛。但第三方理财业务在内地的发展还处在萌芽期，只有上海深圳等城市出现了少数几家独立的第三方理财机构。我国第三方理财业务发展缓慢与金融市场的不完善有关，主要影响因素有一，金融市场法律法规尚未健全二，复合型金融理财专业人才缺乏三，缺乏统一的行业标准四，信用制度缺乏鉴于国内理财市场行业的大环境，本公司的创业环境将十分的艰难，但是本公司全体创业人员相信随着国家的经济越来越向前的大背景之下，独立第三方理财市场的行业环境最终克服这些制约瓶颈。第四部分竞争分析41竞争对手分析411同行业竞争对手分析目前国内最大的第三方理财服务公司诺亚理财，他们主要针对的是资产在一百万元以上的高端客户，诺亚理财公司部接手客户现金，他们主要做的就是从国内各个金融保险公司获得产品，然后根据客户的需要，给客户提供合适的金融产品，从里面收取中介费，中介费是诺亚理财的主要盈利手段；除了赚取中介费，诺亚理财还可以根据客户等级，收取少量的咨询费和会员费，根据诺亚公司报告显示，咨询费和会员费收入只占其收入总额的14左右，可谓杯水车薪。目前国内市场上的理财公司大多仿造诺里公司的盈利模式。各大理财公司的产品单一，同行业之间的竞争力状况比较少。主要是因为目前国内的第三方理财市场只占1的份额。独立理财公司数量少，规模小，相比国内巨大的理财市场远远不够。“诺亚”理财诺亚为国内最大的第三方理财顾问公司，经过5年的发展，目前诺亚服务的300万元以上的高净值客户已经达到1万人，管理的资产规模约100亿元，去年底这一规模为50亿元。诺亚理财主要是作为“管家”身份为客户理财，自己不生产产品，他做的业务就是帮客户推荐合适的金融产品，通过与金融机构合作为客户博得理财产品。诺亚理财盈利模式为会员制，不收取会员费，也不经手客户资金，他主要是通过介绍产品，从而得到金融公司的中介业务收入。“光禹”理财光禹理财是CGC投资的全资子公司，总部设立于南宁。光禹理财公司成立的目的就是通过个人财务分析、价值观探讨、职业咨询、理财规划等形式与客户建立长期认同关系，以“用心聆听,创造价值”为核心价值观，提供完全独立的理财顾问服务。我们将为客户制作合适的综合理财规划方案（包括如现金规划、家庭消费规划、教育规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容）和提供后续方案实施过程中的理财咨询，因此，与市场提供的标准理财产品和保险产品不同的是，我们是根据客户自身的情况来提供定制的产品理财规划方案，以保证该产品是最适合客户自身的，后续的咨询服务也确保理财习惯和观念的形成，提高客户投资理财的成功率。与“诺亚理财”对比分析“诺亚理财”金鑫理财弄清竞争对手诺亚为国内最大的第三方理财顾问公司，经过5年的发展，目前诺亚服务的高净值客户已经达到1万人，管理的资产规模约100亿元，去年底这一规模为50亿元。诺亚理财主要是作为“管家”身份为客户理财，自己不生产产品，他做的业务就是帮客户推荐合适的金融产品，通过与金融机构合作为客户博得理财产品。诺亚理财盈利模式为会员制，不收取会员费，也不经手客户资金，他主要是通过介绍产品，从而得到金融公司的中介业务收入。划出竞争空间“诺亚”的客户主要集中在资产超过300万元的客户群体。诺亚理财主要是在做私募和收取返佣取得利润我公司主要服务的客户年收入550万元，所以在客户上资源的竞争极小；我公司后期主要是靠会员费取得利润，能保持独立性。竞争优势规模大，进入市场早，品牌优势，客户群体达到上万人。我们团队充满干劲，具有创新意念。“独立”就是我们公司最大的优势所在，也是第三方理财行业得以发展的根本。竞争劣势诺亚理财最大的弊病在于其根本上不是在做第三方理财业务的，事实上和国内大多数理财公司一样，是在做私募。早期未形成规模、品牌和忠实客户，并且还没有比较成熟的、真正的国内第三方理财公司的经验可以借鉴，作为一个行业的开拓者，我们要付出更大的努力。421与其他第三方理财公司对比是否为客户量身定做理财方案我公司对于每位理财客户都将提供量身定做的理财方案，而不是简单的推销产品组合，这样做的好处在于能给客户提供更合适的理财方案盈利模式不同以诺亚公司为代表的国内第三方理财公司，他们收入中咨询费和会员费只占其收入总额的14左右，其主要收入来源在于收取返佣，收取返佣必然导致公司无法真正做到独立性原则。我公司创业初期会员费和咨询费占到总收入水平的40左右，以后还计划进一步增加会员费和咨询费的比例，公司收入中，返佣比例越少越能做到公司的独立性。长期（动态跟踪）服务我公司将对所有做了理财规划并且按照规划去应用的客户进行连续的后续跟踪调查活动，以此确保我公司规划方案的合理性，及时修改不合理的理财方案，并且对做出合理规划的理财师进行奖励，对于出现偏差较大的理财师进行相应的警告。通过与同行业的对比，我公司的出的结论就是，必须坚持客户第一的原则，实实在在的为客户进行个人理财规划，只有这样才能突出我公司一直所强调的“独立”原则，也只有逐步实现“独立”这个目标，才是我公司最大的竞争优势。431跨行业竞争分析对于独立第三方理财市场的竞争威胁更大的是银行，基金。私募基金等金融大型金融机构第二类就是同国内银行，基金公司，保险公司等金融机构竞争。目前市场上在理财市场上对独立的第三方理财机构构成最大竞争力压力的是银行。下面是国内银行的相关理财服务产品各大银行贵宾理财服务金融机构理财品牌客户进入门槛主要服务工商银行理财金账户；8N财富管理中心理财金账户20万人民币；8N理财中心200万元人民币一站式金融配套服务，贵宾室优先服务，多项业务费用减免，业务明细对账服务，获赠理财专刊参加理财沙龙。中国银行中银理财50万人民币或同等外币或交易量达要求或尊贵人士免费的理财策划服务，多项手续费用减免，在贵宾室或贵宾窗口优先，优惠办理银行业务，机场贵宾厅服务，参加金融专家讲座农业银行金钥匙根据产品，地区而不同“一站式”金融超市服务，分区式服务，3A式服务，写意生活篇，便利融资篇，安心理财篇，轻松出国篇，无限互动篇5大类产品，量身定做理财规划服务交通银行交银理财50万人民币的账户总资产或规定交易量柜面服务绿色通道，贷记卡免年费，个人贷款利率优惠，定期寄送对账单，免费使用机场头等舱候机室，高档场所消费优惠，市内道路救援,“百万富翁俱乐部”理财计划，针对人生不同阶段的理财计划建设银行乐当家50万人民币或交易量达到要求5大主题理财套餐如“大学时代”，“二人世界”，“三口之家”，“流金之家”，和“夕阳之家”一站式服务，全国漫游服务招商银行钻石客户工作室财富总资产500万人民币贵宾登机服务，医疗救援服务，免费临时保管箱服务，应急取款，紧急挂失服务，“金葵花卡”对账单服务，特约商户优惠消费折扣，金融信息服务，免费获得会员专刊广发银行真情理财30万元人民币产品套餐服务珠江三角洲民营企业集合信托计划和家庭（个人）贵宾客户综合授信业务，新版理财通卡，人生不同阶段理财套餐等光大银行阳光理财分地区标准不一优先购买新产品，减免手续费待遇，阳光VIP卡紧急援助服务，亲情服务，高尔夫服务，申请个人授信贷款时获得加分民生银行非凡理财10万元人民币以上多种手续费的减免，利率的适当优惠，非金融特约商提供的一些消费优惠政策，3条贵宾服务通道机场，医院，高尔夫俱乐部中信银行中信贵宾理财分地区标准不一柜台优先服务，优惠服务，六大产品系列服务，专属服务产所服务，专业理财客户经理服务，中信控股专家团队服务，预约服务，资讯服务，电子渠道服务，中信贵宾俱乐部服务等的本地服务临时使用保管箱锋，应急援助服务华夏银行华夏理财本外币日均储蓄款合计超过20万元或规定交易量绿色通道便利，各种优惠价格，优先获得新俏产品，专职理财经理一对一理财服务汇丰银行卓越理财月均存款总额达到5万美元一对一的客户经理服务，全面的存款，楼宇按揭贷款以及投资产品服务，商户优惠服务，环球支援网络提供的个人化服务和理财方案，获取度身定做的专业意见，预定体育盛事，音乐会，舞台剧，高尔夫球场的便利，预定机位，住宿，汽车等旅游咨询服务花旗银行CITIGOLD每月日平均存款额不低于5万美元否则将收取不设书面建议书，所有的建议都通过口头传送，汇款取款费用减半，休闲娱乐生活服务，保管箱业务服务100元人民币或12美元的服务费荷兰银行梵高理财月均存款余额5万美元量身定做个性化理财产品服务，根据不同客户的财务需求与风险承受能力，提供平衡的投资规划渣打银行优先理财每月日平均存款额不低于10万美元全球统一的服务标准，表识形象和优先礼遇凭借客户经理和投资顾问的专业水准和悉心服务，为客户提供完备的理财策划和全面的财富管理我公司与银行相比的优劣势国内银行金鑫理财竞争优势国有大银行，在人民心目中是值得信任的。规模大，资金充足，拥有全面的销售网点和营销渠道，手中拥有大量客户资料。我们的公司创业初期规模小，经营策略灵活多变，可以较快的适应风云变幻的市场；我公司坚持的是独立的第三方理财，真正为客户进行理财规划，而不是盲目的推销产品。竞争劣势银行做的只是充当金融产品百货公司的角色，没有做到为客户量身定做理财方案，而是把重点放在如何推销自己公司的理财产品上。销售网络小，公司创业初期规模小，比较难取得客户信任，公司知名度有限，团队缺乏经验。鉴于目前国内的独立理财市场才刚刚起步，在市场制度等方面还有诸多的缺陷，许多法律制度尚不完善，独立理财没有法律保障，很难取得民众的信任，加上目前社会上诚信缺失，坑蒙拐骗现象严重干扰正常的市场环境441潜在竞争对手分析随着国内经济的飞速发展，国理财市场的份额越来越大，将会吸引越来越多的境外银行和理财公司的进驻，国内新的独立理财公司也将会越来越多，这些都将构成对我公司的潜在威胁。451优劣势分析分析威胁机会外部环境1、境外私人银行和理财公司的进入2、现有业内公司模仿3、国内还没有相对完整的关于第三方理财公司的法律、政策1、目前我过经济快速发展，居民生活水平的提高，使得理财公司有更大的客户群体和生存空间2、第三方理财是时代发展的趋势3、我过政府已经意识到第三方理财公司的重要性，第三方理财公司将受到政府的支持和引导优势劣势公司内外环境分析内部环境1、我公司坚持独立的第三方理财，“独立”乃是我公司之根本2、始终坚持客户第一原则，实行一对一的理财规划服务3、有专业的理财师团队，和一群百折不挠的创业着团队1、由于国内还没有真正独立第三方理财公司，所以我们公司的发展缺乏经验，需要自己探索发展道路2、创业初期公共关系不足潜在外部威胁潜在外部机会外部环境1、市场份额增长较慢2、竞争劣化3、新的竞争者进入行业4、我国对于第三方理财公司法律、政策的相关调整，不利于我公司的方面5、金融危机的全球化严重波及国内金融市场6、其他1、中国经济发展速度加快，居民收入水平进一步提高，进一步加大客户群体2、在同行业中竞争业绩优良3、我国对于第三方理财公司法律、政策的相关调整，有利于我公司的方面4、国民教育程度的提高，加大对第三方理财的认识，从而提高对理财的需求潜在内部优势潜在内部劣势公司内外环境潜在分析内部环境1、公司将建立起良好的品牌2、成本优势及竞争优势3、适应性强的经营战略4、具有规模经济5、良好的资金来源6、高素质的理财师队伍和管理团队7、客户的良好印象、口碑1、竞争地位恶化2、资金拮据3、公司难以聘请到有经验的理财师和分析师4、其他452我们的核心优势我们的优势专业的理财师队伍拥有广泛的客户群体更全面和及时的信息我公司将聘请专业的理财师，其中包括国家二级理财师，随着公司规模的扩大，我们将会邀请更高级的理财师加盟我公司，保证我公司拥有较高的技术水平与其他金融机构拥有紧密合作的信息、结算和资讯系统，可利用其跨行业、跨领域的优势，形成一个大型金融产品超市。而传统的理财方式只能是提供本行业内的第一手资讯，难以给客户进行金融市场整体性的分析。独立的理财规划对于每一位到我公司做理财规划的客户，我公司实行一对一的理财规划服务，做到实实在在为客户理财我公司主要针对的客户群体是在年收入550万的白领阶层，他们年轻，有活力，拥有较高的文化，对于新事物的接受程度快第五部分服务51，理财规划服务具体介绍下我公司所提供的理财规划服务511，理财规划主要包括这几个方面等现金规划消费支出规划教育规划风险管理与保险规划税收规划投资规划退休养老规划财产分配与传承规划512，理财规划的原则；1，整天规划2，提早规划3，现金保障优先4，风险管理由于追求收益5，消费，投资于收入相匹配6，家庭类型与理财策略相匹配513，理财规划服务工作基本流程建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况定制理财方案执行理财方案持续理财服务理财规划师的工作流程建立客户关系收集客户信息财务分析很评价制定理财规划方案实施理财规划方案持续性提供理财规划方案与客户交谈和沟通确定客户关系客户财务信息的收集和整理客户非财务信息收集和整理了解客户的期望理财目标编制客户的财务报表分析客户的财务状况确定客户的理财目标制定具体的规划方案交付理财规划方案1、建立客户关系，作为整个服务流程的第一环节，决定了整个理财规划服务是否可以得到展开，建立方式可以多种多样，电话交流，互联网沟通，书面交流，面对面交谈等。在交流史必须主要交流沟通的技巧，理财规划师在交流沟通过程中尽量使用专业化语言，在涉及投资盈利等问题上则不应该给出过多的承诺，避免不必要的纠纷。（合同范本见附件二）2、收集客户信息，一个好的理财规划方案是否符合客户实际情况，关键就在于理财规划师是否对客户的财务信息，与理财相关的非财务信息和客户期望目标有没有充分的了解，要制定好一份优秀的又切实可行的理财规划方案，必须要对客户的理财等信息由充分的了解。1、分析客户财务壮况，客户现行的财务状况是达到未来财务目标的基础，理财规划师对客户的财务分析应包括一下三方面，客户家庭负债表分析，客户家庭现金流量表分析，财务比率分析等，（客户风险偏好表见附件三）2、制定理财方案，制定合理的理财方案，理财规划师必须先做到掌握客户的所有相关信息，弄清客户的理财目标和要求，保证客户当前的财务安全，只有这样才能针对客户的具体情况制定可行性高的理财规划方案。3、执行理财方案，计划没有正确的执行的话，再好的理财规划方案也是没有意义的，理财规划师应遵循“准确性，有效性，及时性”来确保客户的财务目标的实现，理财规划师应该先制定一个详细的实施方案（方案应包括确定的实施资金来源，计划实施的时间表）注意（理财规划方案并不是一成不变的，定制和执行都应该是一个动态的过程，在定制过程中应充分让客户参与进来）6,持续理财服务，由于理财师一个动态的过程，理财服务并不是一次性就能完成的，未来的种种客观因素的变化会导致规划的执行效果，所以，规划师应该应根据新情况来不断地调整方案。（注本公司的所有服务，例如理财产品获得渠道推荐都将围绕着个人理财规划具体方案来操作）514案例两则案例一现金规划；前提；现金规划需要考虑饿因素1一般来说，个人和家庭之所以进行现金规划是出于一下几个动机A,交易动机B,谨慎动机或者预防动机2持有现金及现金等价物的机会成本3流动性比率和收益率工作流程第一步约谈客户1，理财规划师应该向客户说明什么是现金规划，现金规划的需求因素及现金规划的内容2，在此基础上，理财规划师应当收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业，家庭情况。收入状况和支出状况等相关的信息3，根据手机的信息，理财规划师应当引导客户编制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映客户的基本状况编制表的原则，真是可靠原则，充分反映原则和明晰性原则第二步在分析客户的基本信息，了解客户的现金需求后就开始着手编制现金规划A，将客户每月支出36倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置。现金规划的一般工具信用卡工具其他融资方式B，像客户介绍新近规划的融资，解决超额的现金需求C,形成现金规划报告，交付客户例1，杨先生，现年27岁，在上海市一家外贸公司做市场经理，太太，现年25岁，目前在一家健身中心做教练，经过一番调查了解，两人家庭的资产负债及收入表资产负债表姓名杨先生，杨太太日期2006年12月31日资产金额现金5000或其存款10000定期存款80000其他类银行存款货币市场基金0人寿保险收入现金与现金等价物资产其他现金资产现金与现金等价物资产值小记95000债券0股票及权证40000基金45000期货外汇实盘买卖人民币及外币理财产品保险理财产品证券理财产品信托；理财产品其他金融资产个人社保养老金鱼额金融资产其他金融资产总值小计85000自主房产180000投资的房地产720000机动车0家具和家用电器类（折旧后价值）0黄金珠宝首饰和收藏品类50000实物资产其他个人资产10000实物资产小计780000资产总计960000负债信用卡投资个人借款医疗欠费分期付款消费贷款信用卡透支个人借款医疗欠费短期负债分期付款消费贷款上接图表房贷余额456000车贷余额创业贷款余额中长期负债其他贷款负债总计456000净资产504000杨先生杨太太日期2006年1月1日至2006年12月31日一，收入数量（元）占收入的比率姓名杨先生153794488272工资和薪金（税后净收入）姓名黄太太456302424自雇收入（稿费及其他非薪金收入）奖金和佣金利息14976081资本利得15000081分红投资收入租金收入其他收入其他收入（I）总收入18592208二，支出数量占支出的比率租金、抵押贷款支付（包装保险和纳税）4890394532房产修理，维修和装修水电煤气等费用1800167通讯费2400222交通费4200389日常生活用品7200667外出就餐6000556日常生活开支其他费用1200111购买衣物开支衣服鞋子及附件5000463化妆品美容美发等8400778个人开支杨先生的个人支出7200667度假5000463休闲和娱乐其他娱乐和休闲4600426杨先生父母3000278杨太太父母3000278人生保险财产保险商业保险费用责任保险只有社保医疗费用其他支出项目（II）总支出1079039现金结余（或超支）7801818杨先生夫妇理财习惯比较接近，都注重生活的质量，同时也很有规律。一般来说，他们每个月的开支主要包括交通费，美容费，与朋友的交际费用以及一些必要的开支。虽然两个人现在还没有孩子，但是准备生个小孩。因为年轻，两个人都希望在事业上更进几步。现金规划方案通过对杨先生家庭的情况的分析了解，制定如此现金规划方案，为避免失业，意外疾病事故或者突发事件是家庭经济出现剧烈的变动，是家庭成员更安心的工作和生活，现金储备很重要，一般现金储备是家庭月生活费的16倍。杨先生虽然在外贸从事营销工作。但以他的性格及能力，职业前景看好；杨太太则因为健身中心的教练，失业分险较大，所以建议两人的储备金为家庭月支出的3倍，大概在20000元，除家里的5000元现金，还要把银行存款中的15000元作为生活开支覆盖储备金。，另一部分就是家庭意外储备，考虑到两个人家中没有小孩，可以暂时少留一些。预留一万，但不建议直接存定期，建议购买货币市场基金。因为货币型基金收益高于活期存款，又可以两天通知灵活取现。还免缴利息税。除此之外，还建议两个人饿申请一张信用卡，分别申请一万元的信用额度，可以为临时应急自己的来源，加上前诉的一万元货币基金。这样杨先生家外衣有事可以迅速的动用5万元现金储备，足以应付。案例二（摘自网络搜狐网）（2005理财精英大赛参赛作品）理财规划流程表一、准备工作在指导理财规划前，理财规划师需要密切关注国家经济金融政策，了解股票市场行情，与专业机构保持必要沟通收集整理权威机构的最新报告。首先，建立于客户之间的关系。签订两份合同（见附件）确认我公司与客户的关系二、工作程序1、与李先生沟通根据前面收集到的信息，分析客户需求及其基本状况，包含个人偏好、财务状况、投资偏好及风险承受能力等。（1）个人偏好。通过沟通了解客户在投资中的个人偏好。（2）在前期信息收集的基础上，进一步与客户沟通，确定其真实的财务状况，特比是用于投资规划的部分。、家庭情况先生30岁，工作8年，个人年收入约25万元，稳定趋升，其中工资及奖金20万元左右，单位股份红利每年约5万元。配偶年收入2万左右。以上均为税后收入。儿子3岁多，父母都有退休工资和劳保，年三四万，其他无负担。全家都有社保。本人及儿子各有98年购买的保额5万元的寿险，年交保费各1800左右，交费期20年。无其他商业保险。拥有140平米住房一套，距市中心8公里，市价约40万，无贷款。无其他负债。、家庭资金运用和投资情况持有的单位股份对应的实际净资产约50万元，变现需7折（投资成本约20万元）；借亲戚8万元（2年左右可还）；上市股票一支，市值约5万元（2001年起陆续购进，成本约10万元）；偏债平衡型开放基金1支，5万元；货币基金18万元；银行活期存款1万元。因日常开销大部由父母承担，其他开销不超过2万元。、三年内生活理财目标及投资期望23年内计划在市中心购一套约130平米的住房，市价约80万元左右，以解决小孩上学问题，公积金及单位补帖可使用10万元；暂不打算购车（因可能升职，单位配车或交通补贴）；股票因不熟悉有根据市场情况逐步退出的想法；货币基金准备除保留少量外，其余资金想转为风险和收益较高的股票基金（基金品种和投资比例分配请专家帮助）；因感到现阶段利率较低，暂不想再购保险。自认为可以承受中等风险的投资方式。根据客户提供的家庭财务信息，制作出该家庭的资产负债表该家庭整体财务现状分析1、该家庭的整体财务状况显示了两个明显特点结余比例高和零负债。说明该家庭有充分的投资配置管理余地，家庭资产负债状况极为安全。2、由于无负债，家庭净资产（即总资产）达138万元，年收支结余达25万元，是较为典型的中产家庭，且由于有充足的净现金流收入，近期财务目标可轻松达到。3、家庭消费支出控制能力较强，有良好的收入预期，本人已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，从财力和心理上完全可承担中等以上的风险，采取较为积极的财富增值规划，争取加快生息资产的积累，早日达到财务自由阶段。4、存在一定的理财误区。忽视了保险的最重要功能保障功能，只从投资收益角度简单看待判断保险的作用。保险现状存在相当问题，保险利用顺序有误。家庭主要收入贡献者的风险保障严重不足。商业保障性保险在为大人购置充足之前，不应先考虑投保孩子。因利率低而不购分红投资类险保是有道理的，但意外和医疗保障性保险的充足购置是非常必要的。5、流动资产与长期资产的比例配置尚可，仍存在大部分流动资产利用效率低的状况，具有较强流动性的低收益资产过多，有必要进一步调整改善。6、持有股票品种较差，加之在熊市中采取了逢低加仓以摊低成本的错误操作方法，致使浮动亏损超过50。7、对个人借款，存在一定的信用风险和这部分资产低收益的问题。（3）选择投资目标。理财规划师在对客户投资相关信息已经客户需求进行分析之后，就可以考虑分析结果的基础上帮助客户确定投资目标。方案建议本理财方案的目标是通过对家庭收支现金流、资产负债情况以及投资组合的调整，达到合理配置家庭资产结构，实现保值和增值，同时健全完善家庭的综合保障计划。在平稳实现近期自住房条件升级目标的前提下，逐步增大生息资产在家庭资产中的比例，增大生息收入现金流在总收入中的比例，达到投资性资产不低于年平均5的资产收益率水平，在较长期的阶段内超越通货膨胀水平。方案实施应有助于缩短家庭实现这一目标的时间，即最终积累的生息资产所产生的收入现金流远超过家庭日常支出水平的目标。经过与这位先生的交流沟通，以下对其资产和负债做如下合理调整，并对实现理财目标的资金运用及投资策略作如下安排1、现金等流动资金调整。每个家庭都应准备足够的备用金