银行大堂经理培训手册【稀缺资源，路过别错过】

1银行银行银行银行大堂经理培训手大堂经理培训手大堂经理培训手大堂经理培训手册册册册2目 录第 一部 分 大 堂经 理工 作职 责和 工作 要求 3一 、大 堂经 理工 作职 责 3二 、大 堂经 理服 务要 求 3三 、大 堂经 理工 作内 容 5第 二部 分 个 人金 融业 务简 介 7一 、储 蓄 7二 、存 款证 明 8三 、 “ 双 利丰 ” 个 人通 知存 款业 务 8四 、代 收业 务 9五 、 “ 本 利丰 ” 人 民币 个人 理财 产品 9六 、实 物黄 金 9七 、开 放式 基金 10八 、基 金定 投 10九 、记 账式 国债 10十 、保 管箱 1十 一、 个人 贷款 1十 二、 银行 卡业 务 1十 三、 国际 业务 13十 四、 电子 银行 业务 16十 五、 代理 保险 业务 17十 六、 房贷 业务 17第 三部 分 个 人金 融业 务处 理流 程 20一 、储 蓄 20二 、存 款证 明 27三 、 “ 双 利丰 ” 个 人通 知存 款业 务 28四 、代 收业 务 29五 、 “ 本 利丰 ” 人 民币 个人 理财 产品 30六 、实 物黄 金 303七 、开 放式 基金 31八 、基 金定 投 34九 、记 账式 国债 34十 、保 管箱 37十 一、 个人 贷款 38十 二、 银行 卡业 务 39十 三、 国际 业务 45十 四、 电子 银行 业务 57十 五、 代理 保险 业务 68十 六、 房贷 业务 71第 四部 分 个 人金 融业 务风 险点 72第 五部 分 个 人金 融业 务凭 证、 申请 表（ 格） 填写 规范 78第 六部 分 个 人金 融业 务计 价收 费标 准 784第 一部 分 大 堂经 理工 作职 责和 工作 要求一 、大 堂经 理工 作职 责 1、 受理 网点 客户 咨询 、问 题解 释、 需求 登记 ，指 导客 户办 理业 务。2、 负责 客户 识别 ，有 效疏 导和 分流 客户 ，维 护营 业场 所的 正常 秩序 。3、 积极 主动 地向 客户 营销 我行 的金 融产 品和 服务 。4、 及时 发现 潜在 优质 客户 ，并 积极 拓展 成为 我行 的贵 宾客 户。5、 利用 大堂 服务 阵地 ，广 泛收 集市 场信 息和 客户 信息 ，充 分挖 掘重 点客 户资 源， 建立客 户资 源信 息簿 ， 记 录重 点客 户服 务信 息 ， 采 取适 当的 方式 与重 点客 户建 立长 期稳 定的 关系 。定 期归 纳分 析市 场信 息 、 客 户信 息 、 客 户需 求及 客户 对本 网点 产品 营销 、 优 质服 务等 方面 的意 见， 提出 改进 的建 议， 并定 期向 个人 部和 网点 负责 人报 告（ 遇重 大问 题随 时报 告 ） 。6、 负责 处理 营业 场所 内的 投诉 纠纷 ，应 对突 发事 件。 维 持正 常的 营业 秩序 ，密 切关 注营 业场 所动 态， 发现 异常 情况 及时 报告 ，维 护银 行和 客户 的资 金及 人身 安全 。7、 大堂 经理 是网 点自 助设 备管 理维 护的 第一 责任 人， 负责 监测 自助 设备 的运 行情 况，出 现问 题及 时报 修， 主动 营销 并指 导客 户正 确使 用机 具。 8、 负责 网点 大厅 环境 卫生 监督 。9、 负责 对网 点的 标识 、利 率牌 、宣 传牌 、告 示牌 、意 见簿 、宣 传资 料、 便民 设施 等摆放 和维 护。 10、 负责 接待 贵宾 客户 ，做 好客 户服 务工 作。二 、大 堂经 理服 务要 求仪 表举 止 1、 大堂 经理 应穿 着统 一工 装， 佩戴 大堂 经理 胸卡 。做 到要 规范 整洁 、大 方得 体、 衣扣整 齐 ， 不 敞胸 露怀 ， 不 挽袖 挽裤 。 男 员工 要系 领带 ， 穿 深色 皮鞋 、 袜 子 ， 女 员工 要穿 马甲 或外 套， 穿黑 色皮 鞋， 穿裙 子时 避免 露出 袜口 。2、 发型 大方 整洁 。男 员工 不留 长发 、长 鬓角 ；女 员工 长发 束起 ，保 持自 然端 庄； 不得浓 妆艳 抹， 留长 指甲 ，涂 有色 指甲 油， 过分 修饰 。 3、 上班 时间 不得 剪指 甲、 化妆 、抠 鼻子 、剔 牙齿 、挖 耳朵 、打 哈欠 、脱 鞋、 颤腿 、伸懒 腰、 戴有 色眼 镜， 不能 带过 多过 于耀 眼的 饰物 。4、 与客 户、 同事 谈话 时要 温和 、清 晰、 规范 ，不 讲粗 话、 脏话 ，说 话音 量适 中， 不大5声 喧哗 。 5、 坐姿 端正 、站 姿挺 拔、 行走 稳重 。坐 时不 倾斜 ，不 趴在 桌子 或斜 躺在 椅子 上； 站立时 应保 持收 腹挺 胸， 不弯 腰。 男员 工站 立时 双脚 分开 ，与 肩同 宽； 女员 工站 立时 双脚 并拢 ，双 手自 然下 垂或 交叉 于腹 前。 严禁 在营 业大 厅跑 、跳 或进 行其 他剧 烈运 动。规 范服 务礼 仪 1、 大堂 经理 接待 客户 时要 面带 微笑 ，神 情专 注， 给客 户留 下亲 切、 愉悦 的印 象。 与相识 的客 户相 遇时 ，应 主动 与对 方打 招呼 。 2、 要 使用 规范 文明 用语 ， 严 禁使 用服 务禁 语 。 应 做到 热情 待客 、 文 明用 语 、 礼 貌诚 恳 、宽 容和 谐。 如 ： “ 您 好 ” 、 “ 请 ” 、 “ 谢 谢 ” 、 “ 很 高兴 为您 服务 ” 、 “ 对 不起 ” 、 “ 再 见 ” 、 “ 欢 迎您再 来 ” 、 “ 请 出示 您的 贵宾 卡 ， 谢 谢合 作 ！ ” 、 “ 对 不起 ， 让 您久 等了 ” “ 请 您使 用更 方便 快捷 的自 助设 备 。 如 您感 兴趣 ， 我 可以 为您 解释 如何 使用 ” 等 ； 对 客户 的称 呼 ， 称 “ 同 志 ” 、 “ 先 生 ” 、“ 女 士 ” 、 “ 小 姐 ” 、 “ 小 朋友 ” 等 。接 电话 的开 头用 语是 “ 您 好， 这里 是农 行北 京分 行 X支行 ” 。 3、 客 户来 访或 咨询 业务 时 ， 应 立即 放下 手中 的工 作并 起立 ， 主 动让 座 ， 问 明客 户需 求 ；应 主动 回答 或积 极联 系协 调， 不得 推诿 或冷 淡客 户。 送客 户时 应为 客户 开门 ，客 前主 后 ， 适时 再见 话别 。4、 在客 户交 往中 ，赠 送名 片时 ，应 面带 笑容 双手 奉送 ；接 受名 片时 ，要 双手 接过 ，当面 拜读 ，妥 善保 管。 5、 接听 或拨 打电 话， 均要 使用 文明 用语 ，语 调亲 切、 语速 适中 ，语 言简 洁。 不打 私人电 话， 接私 人电 话最 多不 超过 一分 钟， 不在 营业 场 所内 接打 手机 和发 送短 信， 保持 良好 的工 作秩 序和 环境 。 劳 动纪 律。 1、 遵纪 守法 ，有 良好 的职 业道 德。2、 不迟 到、 不早 退， 按规 定时 间到 岗。 营业 时间 内， 不准 随意 离岗 、串 岗， 谈论 与业务 无关 的问 题 ； 不 准在 岗位 上看 与业 务无 关的 书籍 、 吃 零食 、 打 瞌睡 ； 不 准怠 慢 、 刁 难客 户 、与 客户 争吵 ；不 得拒 绝客 户提 出的 合理 要求 ；不 准在 营业 场所 接待 亲友 ；不 准酒 后上 岗 ； 不准 在营 业场 所吸 烟。 3、 虚心 听取 客户 的意 见和 建议 ，对 客户 提出 的要 求要 及时 答复 和办 理。 若超 出本 职范围 ， 不 得擅 自做 主 ， 随 便回 绝或 承诺 ， 要 及时 向上 级或 主管 部门 请示 ， 给 客户 一个 明确 的答复 。64、 不得 对金 融产 品进 行夸 大宣 传， 不得 向客 户推 介不 相适 应的 金融 产品 ；不 得接 受客户 财物 ，不 得以 现金 或其 他形 式承 诺或 给予 客户 回扣 ；不 得擅 自将 客户 资料 泄漏 给他 人。 5、 营 业时 间 。 周 一至 周五 网点 营业 时间 必须 在岗 ， 双 休日 、 法 定节 假日 指定 专人 轮岗 。三 、大 堂经 理的 工作 内容 1、 营业 前， 做好 各项 准备 工作 。（ 1） 检查 柜台 及填 单台 签字 笔能 否正 常使 用， 各类 单据 是否 齐全 、充 足。（ 2） 检 查 叫 号 机 及 自 助 设 备 、 电 子 显 示 屏 是 否 正 常 运 行 ， 959自 助 电 话 线 路 是 否 通畅 。 （ 3） 检查 宣传 海报 、展 架是 否按 规定 正确 摆放 ，折 页品 种是 否齐 全、 数量 是否 充足 。（ 4） 检查 饮水 机的 饮用 水是 否需 要更 换， 水杯 是否 充足 ；客 户座 椅是 否有 损坏 ；消 防设 备是 否合 规摆 放。（ 5） 检查 告示 栏内 容是 否过 期需 要更 新； 检查 客户 意见 簿、 意见 箱。（ 6） 检查 网点 大厅 、接 待台 、网 点门 前是 否干 净整 洁。（ 7） 检查 办公 用品 （名 片、 大堂 经理 工作 日志 、客 户需 求登 记簿 、产 品说 明书 等） 是否 齐全 。2、 营业 中， 工作 积极 主动 、文 明礼 貌。（ 1） 热情 、文 明地 迎送 进出 网点 的客 户。 从客 户进 门时 起， 大堂 经理 应主 动上 前迎 接客 户。 （ 2） 识别 、分 流和 引导 客户 。大 堂经 理通 过主 动 询 问客 户需 求， 引导 客户 取 号， 指导客 户选 择交 易渠 道 （ 柜 台 、 自 助设 备 、 电 话银 行 ） 办 理业 务 ； 指 导客 户填 写单 据 ， 引 导客 户到 等候 区等 候。 （ 3） 大 堂经 理应 主动 巡视 。 对 于等 待区 的客 户 ， 大 堂经 理要 主动 询问 客户 是否 有饮 水 、书 报 、 杂 志等 浏览 需要 ； 主 动介 绍我 行金 融产 品 ， 向 客户 递上 相关 宣传 材料 ， 对 感兴 趣的 客户 给予 进一 步的 深度 讲解 。 （ 4） 回 答客 户业 务咨 询时 ， 要 语言 流畅 、 吐 字清 晰 ， 微 笑服 务 、 耐 心细 致 。 在 交谈 中 ，仔 细观 察客 户行 为举 止 ， 认 真聆 听并 记录 客户 意见 和需 求 ， 从 中获 取客 户信 息 ， 发 现潜 在优质 客户 。（ 5） 大堂 经理 要努 力做 好潜 在客 户的 拓展 工作 ，向 其推 荐我 行的 贵宾 服务 。及 时将 自己 或柜 台人 员发 现的 潜在 客户 引见 给个 人客 户经 理 ， 并 说明 客户 需求 ， 由 客户 经理 与客 户进7行 单独 沟通 ， 促 使之 成为 我行 的贵 宾客 户 。 对 暂时 不接 受我 行贵 宾客 户服 务的 ， 要 向客 户递送 名片 ， 若 客户 愿意 提供 姓名 、 联 系电 话 、 联 系地 址等 信息 ， 要 认真 记录 ， 立 即通 知客 户经理 做好 后续 营销 服务 工作 。 （ 6） 贵宾 客户 到网 点办 理业 务时 ，应 请客 户出 示贵 宾卡 ，引 导客 户到 贵宾 服务 区或 贵宾 窗口 办理 业务 。 如 上笔 业务 未办 结 ， 客 户不 能立 即办 理业 务时 ， 应 引导 客户 到贵 宾休 息区 ，请 客户 稍待 ，并 提供 茶饮 、杂 志等 ，主 动介 绍我 行金 融产 品， 向客 户递 上相 关宣 传材 料 ， 对感 兴趣 的客 户给 予进 一步 的深 度讲 解 。 贵 宾客 户业 务办 结后 ， 大 堂经 理应 上前 询问 ， 是 否还有 其他 需求 并给 予协 助。 客户 离开 时要 送至 门口 ，并 向其 道别 。（ 7） 做好 大厅 设施 使用 情况 的巡 查工 作， 及时 发现 并排 除故 障隐 患。（ 8） 有效 疏导 分流 客源 ，指 导查 询、 小额 取款 、代 缴费 的客 户到 自助 设备 办理 业务 ，缓 解柜 台压 力。 （ 9） 发生 纠纷 时， 要立 即上 前劝 阻， 调查 原因 ， 快 速妥 善地 处理 客户 批评 意见 ，避 免发 生争 执， 化解 矛盾 ，减 少客 户投 诉。 （ 10） 对 于急 需帮 助办 理业 务的 客户 或年 龄较 大行 动不 便的 老年 客户 ， 应 根据 情况 安排在 “ 绿 色通 道 ” 提 前办 理。（ 1） 建 立 大堂 经理 工作 日志 ， 对客 户提 出的 问题 不能 解释 的要 及时 记录 ， 注 意检查 客户 登记 需求 ，及 时向 客户 反馈 信息 。 （ 12） 对 无故 长期 滞留 的可 疑人 员 ， 应 上前 询问 原因 ， 劝 其离 开 。 对 寻衅 滋事 的不 法分子 ，要 在保 证人 身安 全的 前提 下， 对其 安抚 稳住 ，并 提示 同事 及时 报警 。 3、 营业 结束 后。（ 1） 检查 大厅 设备 运行 情况 。（ 2） 关闭 电子 显示 屏、 饮水 机等 设备 电源 。（ 3） 查看 客户 意见 簿、 意见 箱， 及时 处理 客户 意见 及建 议， 经上 级研 究同 意后 ，对 提供 联络 方式 的客 户， 应提 供反 馈意 见。（ 4） 填写 大堂 经理 工作 日志 ，总 结当 日服 务情 况， 对重 点客 户信 息及 市场 动态 ，分 析整 理上 报。8第 二部 分 个 人金 融业 务简 介一 、储 蓄活 期储 蓄 活 期储 蓄是 指个 人将 属于 其所 有的 人民 币资 金存 入银 行储 蓄机 构 ， 不 规定 存期 ， 储 蓄机构 开具 存折 作为 凭证 ，个 人可 随时 凭存 折续 存或 取款 、存 取金 额不 限的 储蓄 存款 。 一 元起 存， 多存 不限 。 储 户存 款 、 取 款灵 活方 便 ； 储 户在 通存 通兑 区域 内我 行的 任一 联机 网点 可以 办理 存取 款 、查 询及 口头 挂失 等业 务 ； 还 具有 代收 代付 、 代 发工 资等 功能 。 这 种储 蓄适 合于 个人 生活 待用款 和暂 时不 用款 的存 储。 整 存整 取定 期储 蓄 整 存整 取定 期储 蓄是 指个 人将 属于 其所 有的 人民 币存 入银 行储 蓄机 构 ， 约 定存 期 、 整 笔存 入， 储蓄 机构 开具 存单 作为 凭证 ，到 期一 次性 支取 本息 的一 种储 蓄存 款。整 存整 取定 期储 蓄 50元 起存 ， 多 存不 限 。 存 期分 为三 个月 、 半 年 、 一 年 、 二 年 、 三 年 、五 年。 利 率较 高 ， 可 以为 储户 获得 较高 的利 息收 入 ； 提 供约 定转 存和 自动 转存 功能 ； 储 户在 通存 通兑 区域 内我 行的 任一 联机 网点 可以 办理 取款 、查 询及 口头 挂失 等业 务。本 外币 定期 一本 通 定 期一 本通 是指 集人 民币 和外 币等 不同 币种 和不 同档 次的 定期 储蓄 存款 于一 个存 折的存 款方 式。 使用 一本 存折 实现 了对 人民 币和 外币 多账 户、 多存 期定 期账 户的 归集 管理 。 定 期一 本通 是对 本 、 外 币定 期账 户进 行集 中管 理的 一种 手段 ， 其 核心 实质 仍然 是定 期整整 储蓄 业务 ， 功 能等 同定 期整 整账 户 。 功 能包 括约 定转 存 、 自 动转 存 、 通 存通 兑 、 异 地托 收 、取 款、 查询 及口 头挂 失等 。 客 户通 过一 本存 折可 以了 解在 农业 银行 （该 数据 中心 ）的 所有 本、 外币 定期 存款 情况 。享 受我 行的 优质 、高 效、 安全 的服 务。本 外币 活期 一本 通 本 、 外 币活 期一 本通 是将 客户 的所 有活 期现 钞和 现汇 账户 集中 在一 本存 折上 ， 方 便客 户管 理和 使用 个人 的所 有本 、外 币活 期账 户。 方 便客 户管 理和 使用 个人 的所 有本 、 外 币活 期账 户 ， 具 有一 折多 户 、 通 存通 兑 、 自 主查询 和代 收代 付、 代发 工资 等功 能。 储 蓄国 债（ 电子 式）9储 蓄国 债是 我国 财政 部面 向境 内中 国公 民储 蓄类 资金 发行 的 ， 以 电子 方式 记录 债权 的一种 不可 流通 人民 币债 券 。 储 蓄国 债为 记名 国债 ， 采 用实 名制 ， 仅 限境 内中 国公 民购 买 。 投 资人 购买 储蓄 国债 将以 10元 为起 点， 并以 百元 的整 数倍 办理 各项 业务 。储 蓄国 债是 财政 部代 表国 家发 行的 国家 公债 ， 是 以国 家信 用为 保证 的 ， 到 期由 财政 部还本 付息 ,其 信用 等级 最高 ，这 是其 他以 商业 信用 为担 保的 投资 工具 所无 法比 拟的 。储 蓄国 债利 率固 定 ， 利 息收 入免 征个 人所 得税 ， 发 行利 率高 于相 同期 限银 行储 蓄存 款税后 收益 ；在 储蓄 国债 到期 前的 整个 存续 期内 ，面 值稳 定并 随着 时间 增加 而自 然获 取利 息 ， 没有 价格 涨跌 波动 风险 。储 蓄国 债可 按规 定提 前兑 取现 金 ； 投 资者 在购 买储 蓄国 债的 同时 ， 即 获得 了一 个优 良的 融资 工具 ，当 需要 小额 贷款 时， 可用 储蓄 国债 作为 质押 物， 到原 购买 银行 质押 贷款 。凭 证式 国债 （纸 质式 ） 凭 证式 国债 是指 由财 政部 发行 的 ， 有 固定 面值 及票 面利 率 ， 通 过以 纸质 媒介 记录 债权 债务 关系 的国 债。 凭 证式 国债 通过 各银 行储 蓄网 点和 财政 部门 国债 服务 部面 向社 会发 行 ， 从 投资 者购 买之日 起开 始计 息 ， 可 以记 名 、 可 以挂 失 ， 但 不能 上市 流通 ， 不 可流 通转 让 。 投 资者 购买 凭证 式国 债后 如需 变现 ， 可 以到 原购 买网 点提 前兑 取 ， 除 偿还 本金 外 ， 还 可按 实际 持有 天数 及相 应的 利率 档次 计付 利息 。 凭 证式 国债 是针 对个 人投 资者 中带 有储 蓄性 质的 这部 分资 金的 特点 设计 的一 种国 债 ， 安全 性较 好， 具有 购买 、保 管、 兑现 方便 等特 点。二 、存 款证 明 可 用于 开具 个人 存款 证明 的个 人金 融资 产仅 包括 ： 本 、 外 币定 活期 储蓄 存款 ； 凭 证式 国债 ；银 行内 各账 户存 款 ； “ 汇 利丰 ” 个 人外 汇结 构性 存款 等。三 、 “ 双 利丰 ” 个 人通 知存 款业 务“ 双 利丰 ” 个 人通 知存 款业 务办 理范 围1、 办理 币种 为人 民币 和已 开办 的外 币业 务的 双利 丰。2、 本业 务仅 限个 人办 理， 不支 持单 位办 理。3、 客 户可 以办 理存 单类 的 “ 双 利丰 ” 个 人通 知存 款 ， 也 可以 通过 借记 卡办 理签 约的 “ 双利 丰 ” 个 人通 知存 款业 务。104、 “ 双 利丰 ” 个 人通 知存 款仅 办理 7天 个人 通知 存款 业务 ， 起 存金 额为 5万 元或 外币 等值 5万 元人 民币 。 四 、代 收业 务代 收品 种 ： 市 话费 、 移 动手 机费 、 联 通话 费 、 北 京电 信话 费 、 铁 通话 费 、 养 路费 ； 水 卡 、电 卡、 燃气 卡及 抄表 户的 水费 、电 费、 燃气 费。 可 办理 渠道 ：柜 台、 电话 银行 、网 上银 行、 自助 缴费 机。五 、 “ 本 利丰 ” 人 民币 个人 理财 产品“ 本 利丰 ” 人 民币 理财 产品 是由 中国 农业 银行 发起 的 ， 向 公众 发售 的具 有较 高收 益的 人民 币理 财产 品。 “ 本 利丰 ” 人 民币 理财 产品 的销 售对 象是 个人 投资 者 ； 一 般起 点金 额为 五万 元 ； 主 要包括 固定 收益 型和 浮动 收益 型。 六 、实 物黄 金 个 人实 物黄 金代 理买 卖业 务是 中国 农业 银行 接受 黄金 企业 的委 托 ， 按 照双 方签 订的 合作协 议， 在指 定网 点代 理黄 金企 业买 卖实 物黄 金产 品的 一项 业务 ，分 为买 入和 回购 两种 。 我 行目 前代 理销 售高 赛尔 金银 有限 公司 的实 物金 条。 规 格 ： 有 1盎 司 、 2盎 司 、 5盎 司 、 10盎 司四 种规 格 ， 含 金量 均为 9.9%。 计 量单 位为盎 司， 以 1盎 司 31.035克 进行 折算 。价 格 ： 高 赛尔 金 条价 格以 伦敦 贵金 属市 场 黄 金价 格体 系 为 基准 ， 参 考上 海黄 金交 易所 1号 金的 价格 和人 民币 汇率 走势 而制 定。 代 理黄 金买 卖业 务采 取双 边报 价方 式报 出买 卖价 格 ， 一 日一 价或 多价 。 交 易价 格由 高赛尔 金银 有限 公司 确定 。代 理买 卖结 算价 格包 括黄 金价 格和 加工 费。 黄金 价格 分为 买入 （回 购） 价和 卖出 价 ， 以人 民币 元 /盎 司为 计价 单位 。高 赛尔 标准 金条 卖出 时向 客户 收取 的加 工费 为 109元 /盎 司 ， 回购 时返 还客 户的 加工 费为 62元 /盎 司。特 点 ： 第 一 ， 价 格活 跃 ， 随 国际 金价 波动 而波 动 ， 非 常适 合投 资者 利用 黄金 价格 波段 变化 来获 取投 资收 益 。 第 二 ， 流 通渠 道畅 通 ， 手 续非 常简 便 、 容 易回 购变 现 ； 第 三 ， 交 易成 本在 同类 型产 品中 最低 ， 基 本没 有 “ 升 水 ” 的 成分 。 第 四 ， 非 限量 发行 ， 完 全满 足客 户的 投资1需 求。 代 理网 点： 东 城支 行营 业室 、复 兴路 支行 、定 福庄 支行 、建 国门 支行 、苏 州桥 分理 处 、中 关村 支行 、雍 和支 行、 科院 南路 支行 。 办 理时 间： 星 期一 至星 期五 （法 定节 假日 除外 ） 10： 0 16： 30。七 、开 放式 基金 开 放式 基金 证券 投资 是指 基金 发行 总额 不固 定 ， 基 金单 位总 数可 随时 增减 ， 投 资者 可按基 金的 报价 在规 定的 营业 场所 申购 或赎 回基 金单 位的 一种 基金 。 目 前与 我行 合作 的基 金公 司 25家 ， 累 计代 理销 售基 金 64只 ； 依 据基 金投 资对 象的 不同 ，可 分为 股票 基金 （ 股 票型 、 指 数型 ） 、 混 合基 金 （ 偏 股型 、 平 衡型 、 偏 债型 ） 、 债 券基 金 （ 债券 型、 中短 债型 ） 、 保本 型基 金、 货币 基金 等。八 、基 金定 投开 放式 基金 定期 定额 业务 ， 是 客户 委托 银行 每月 固定 时间 从指 定的 资金 账户 （ 基 金账 户 ）代 客户 申购 （赎 回） 固定 金额 （份 额） 基金 产品 的业 务。 目 前我 行可 受理 大成 、 泰 达荷 银 、 交 银 、 富 国 、 长 盛 、 国 泰 、 景 顺 、 华 夏 8家 基金 公司20只 基金 的定 投业 务；基 金定 投业 务具 有以 下特 点： 1.平 均成 本、 分散 风险基 金定 投可 以平 均成 本 、 作 为分 散投 资风 险的 工具 。 客 户以 固定 金额 买入 基金 ， 在 基金价 格低 时买 入的 份额 较多 ， 在 基金 价格 高时 买入 的份 额较 多 ， 长 期计 算 ， 摊 低了 成本 和风 险 。2.强 制储 蓄， 积少 成多基 金定 投每 月固 定扣 款 ， 最 低额 10元 ， 细 水长 流 ， 长 期累 积 ， 等 同于 强制 储蓄 ， 小 钱变 成大 钱。 3.手 续简 单， 方便 快捷基 金定 投业 务手 续简 便 ， 一 次申 请 ， 指 定扣 款日 期 ， 银 行每 月自 动代 为扣 款 ， 坐 享长 期收益 。 基 金定 期定 额申 购资 金以 人民 币 10元 为单 位 ,最 低申 购金 额 10元 （建 议在 30元 以上 ） ， 申 购金 额阶 梯为 10元 的整 数倍 ， 最 高不 限 ； 赎 回份 额以 10份 为单 位 ,最 低赎 回份 额10份 ，赎 回份 数阶 梯为 10份 的整 数倍 ，最 高不 限；12基 金定 期定 额申 请时 间段 为： 1日 至 25日 ，委 托申 购日 遇非 基金 开放 日顺 延， 申购 日顺延 不跨 月； 客户 委托 基金 定期 定额 申请 时间 与终 止定 期定 额申 请时 间间 隔为 12个 月；九 、记 账式 国债柜 台记 账式 国债 是指 经人 民银 行批 准在 商业 银行 柜台 发行 和交 易 ， 以 记账 方式 登记 债权的 政府 债券 。记 账式 国债 可记 名、 挂失 、安 全性 好， 交易 手续 简便 。 交 易时 间为 上午 10： 0至 下午 15： 30。十 、保 管箱 保 管箱 业务 是指 中国 农业 银行 开办 保管 箱业 务的 营业 网点 接受 租用 人的 委托 ， 按 照 保管 箱租 用合 同 约 定条 款 ， 以 银行 向租 用人 有偿 出租 保管 箱的 形式 ， 为 租用 人提 供存 放贵 重物 品、 有价 证券 、文 件资 料等 物品 的一 项商 业银 行中 间业 务。代 理网 点： 朝阳 支行 营业 室、 宣武 支行 营业 室 箱 型规 格及 收费 标准 见附 件十 一、 个人 贷款个 人综 合授 信贷 款 个 人 综 合 授 信 贷 款 是 指 根 据 个 人 客 户 信 用 既 提 供 的 担 保 情 况 对 个 人 客 户 确 定 最 高 授 信额 度， 客户 在约 定的 期限 和最 高授 信额 度内 ，便 捷的 取得 贷款 的业 务。 个 人质 押贷 款业 务简 介： 个 人质 押贷 款是 指借 款人 以权 利凭 证作 质押 ，从 农业 银行 取得 一定 金额 的人 民币 贷款 ，并 按期 归还 贷款 本息 的个 人贷 款业 务。十 二、 银行 卡业 务 金 穗 卡 是 中 国 农 业 银 行 推 出 的 银 行 卡 系 列 产 品 的 总 称 。 金 穗 卡 系 列 主 要 包 括 金 穗 借 记卡 、金 穗信 用卡 和金 穗贷 记卡 三大 类产 品。 金 穗借 记卡 ：1.产 品定 义： 中 国农 业银 行金 穗借 记卡 是我 行发 行的 金融 支付 工具 ， 具 有存 取现 金 、 转 账结 算 、 消 费 、13理 财等 全部 或部 分功 能， 联线 作业 ，实 时入 账， 不允 许透 支。 2.产 品品 种：（ 1） 金穗 通宝 卡： 是我 行发 行的 符合 中国 银联 国际 标准 的金 穗借 记卡 ，可 在境 内使 用以及 境外 中国 银联 指定 的国 家和 地区 使用 。3.产 品功 能：（ 1） 金 穗借 记卡 具有 存取 现金 、转 账结 算、 消费 、理 财等 全部 或部 分功 能。（ 2） 金 穗借 记卡 可在 中华 人民 共和 国境 内及 其它 指定 国家 和地 区使 用。4.发 卡对 象：（ 1） 个 人卡 ：个 人凭 本人 有效 身份 证件 申领 个人 卡。（ 2） 单 位卡 ：凡 在中 华人 民共 和国 境内 金融 机构 开立 基本 存款 账户 的单 位， 凭中 国人 民银 行核 发的 基本 账户 开户 证明 文件 申领 单位 卡 ， 其 持卡 人由 申领 单位 法定 代表 人或 其委 托代理 人书 面指 定或 变更 。金 穗信 用卡 ： 1.产 品定 义： 中 国农 业银 行金 穗信 用卡 （ 准 贷记 卡 ， 以 下简 称金 穗信 用卡 ） 是 我行 发行 的人 民币 信用支 付工 具 ， 具 有存 取现 金 、 转 账结 算和 消费 等功 能 ， 并 可根 据发 卡行 规定 享有 一定 透支 便利 。金 穗信 用卡 按信 用等 级不 同分 为金 卡和 普通 卡， 按发 行对 象不 同分 为单 位卡 和个 人卡 。 2.产 品品 种：（ 1） 金穗 万事 达卡 信用 卡： 我行 发行 的符 合万 事达 组织 国际 标准 的信 用卡 ，结 算币 种为人 民币 ，目 前仅 限境 内使 用。（ 2） 金穗 威萨 卡信 用卡 ：我 行发 行的 符合 威萨 组织 国际 标准 的信 用卡 ，结 算币 种为 人民币 ，目 前仅 限境 内使 用。 3.产 品功 能：（ 1） 具 有存 取现 金、 转账 结算 和消 费等 功能 。（ 2） 目 前仅 限于 中华 人民 共和 国境 内使 用。4.发 卡对 象（ 1） 个 人卡 ：具 有合 法收 入和 完全 民事 行为 能力 的个 人可 申领 个人 卡， 个人 卡的 主卡 持卡 人可 为年 满 18周 岁具 有完 全民 事行 为能 力的 个人 申领 附属 卡， 附属 卡不 超过 2张 。（ 2） 单 位卡 ：凡 在中 华人 民共 和国 境内 金融 机构 开立 基本 存款 账户 的单 位可 凭中 国人 民银 行核 发的 开户 许可 证申 领单 位卡 ， 单 位卡 最多 可申 领 6张 ， 持 卡人 由申 领单 位法 定代 表人14或 其委 托的 代理 人书 面指 定。 金 穗贷 记卡 ： 1.产 品定 义： 中 国农 业银 行贷 记卡 是指 我行 发行 的 ， 给 予持 卡人 一定 信用 额度 ， 持 卡人 可在 信用 额度内 先消 费后 还款 的信 用支 付工 具。 2.产 品品 种：（ 1） 金 穗万 事达 贷记 卡 ： 我 行发 行的 符合 万事 达组 织国 际标 准的 贷记 卡 ， 结 算币 种为 人民 币和 美元 双币 种， 可在 全球 具有 MASTER标 志的 受理 场所 使用 。（ 2） 金 穗威 萨贷 记卡 ： 我 行发 行的 符合 威萨 组织 国际 标准 的贷 记卡 ， 结 算币 种为 人民 币和 美元 双币 种， 可在 全球 具有 VISA标 志的 受理 场所 使用 。（ 3） 金 穗银 联香 港旅 游卡 ： 我 行发 行的 符合 中国 银联 国际 标准 的贷 记卡 ， 结 算币 种为 人民 毕单 币种 ，可 在境 内使 用以 及境 外中 国银 联指 定的 国家 和地 区使 用。（ 4） 金 穗公 务卡 ： 是 我行 面向 国家 机关 、 事 业单 位 、 大 中企 业发 行的 具有 公务 支出 结算功 能的 贷记 卡， 金穗 公务 卡可 分别 采用 万事 达、 威萨 标识 或中 国银 联标 识。 3.产 品功 能：（ 1） 具 有消 费信 贷、 预借 现金 、还 款等 功能 ，享 受循 环信 用、 免息 还款 等待 遇。（ 2） 人 民币 卡仅 限在 中华 人民 共和 国境 内使 用， 本外 币合 一卡 可在 境内 外使 用。 贷记 卡在 境内 使用 时， 以人 民币 作为 结算 币种 ；在 境外 使用 时， 以账 户币 种作 为结 算币 种。4.发 卡对 象： 凡 具有 完全 民事 行为 能力 ， 有 合法 收入 的个 人可 凭本 人有 效身 份证 件向 我行 申领 个人 主卡 ，还 可为 他人 申领 附属 卡。 十 三、 国际 业务 个 人因 私购 汇个 人 因 私 购 汇 是 指 外 汇 指 定 银 行 按 规 定 的 汇 率 卖 给 企 事 业 单 位 或 个 人 外 汇 并 收 其 相 应人 民币 的外 汇业 务， 售汇 使用 汇卖 价。 我 行可 保证 提取 现钞 的： 美元 、日 元、 欧元 、港 币、 英镑 购 买现 汇的 ：美 元、 日元 、欧 元、 港币 、英 镑、 加拿 大元 、澳 大利 亚元 、新 加坡 元 、 瑞士 法郎 、瑞 典克 朗、 丹麦 克朗 外 币兑 换外 币兑 换是 我行 对个 人客 户提 供的 一项 柜台 业务 ， 外 币兑 换业 务包 括 ： 外 币现 钞兑 换人15民 币 、 外 币现 钞兑 换另 一种 外币 现钞 、 旅 行支 票兑 换人 民币 、 旅 行支 票兑 换另 一种 外币 现钞 、退 汇（ 非居 民兑 回） 业务 五类 。 个 人结 汇 个 人结 汇是 指外 汇指 定银 行按 规定 的汇 率买 入企 事业 单位 或个 人的 外汇 ， 并 支付 相应 人民 币的 业务 ，现 钞结 汇使 用钞 买价 ，现 汇结 汇使 用汇 买价 。 汇 出汇 款 电 汇和 票汇电 汇汇 出汇 款是 汇出 行根 据汇 款人 的申 请 ， 以 SWIFT电 讯方 式指 示 （ 或 通过 账户 行指 示 ）汇 入行 付款 给收 款人 的一 种结 算方 式。我 行可 以办 理汇 款业 务的 品种 ： 1、 境 外 /境 内异 地汇 款路 线 ： 美 元 、 日 元 、 欧 元 、 港 币 、 英 镑 、 澳 大利 亚元 、 加 拿大 元 、瑞 士法 郎、 瑞典 克朗 、新 加坡 元、 丹麦 克朗 共 1个 币种 ；2、 境内 同城 汇款 路线 ： 人 民银 行的 美元 、港 币同 城清 算及 我行 在中 国银 行北 京分 行开立 的美 元 、 港 币 、 英 镑 、 日 圆 、 澳 大利 亚元 、 欧 元 、 加 拿大 元 、 瑞 士法 郎等 8个 币种 的账 户 。汇 入汇 款 电 汇和 票汇电 汇汇 入汇 款是 银行 根据 国外 代理 行通 过 SWIFT电 讯方 式发 出的 汇款 指示 ， 将 款项 解付 给指 定的 收款 人的 业务 。我 行可 以办 理汇 款业 务的 品种 ： 1、 境 外 /境 内异 地汇 款路 线 ： 美 元 、 日 元 、 欧 元 、 港 币 、 英 镑 、 澳 大利 亚元 、 加 拿大 元 、瑞 士法 郎、 瑞典 克朗 、新 加坡 元、 丹麦 克朗 共 1个 币种 ；2、 境内 同城 汇款 路线 ： 人 民银 行的 美元 、港 币同 城清 算及 我行 在中 国银 行北 京分 行开立 的美 元 、 港 币 、 英 镑 、 日 圆 、 澳 大利 亚元 、 欧 元 、 加 拿大 元 、 瑞 士法 郎等 8个 币种 的账 户 。西 联汇 款 发 汇业 务西 联汇 款业 务是 农行 与美 国西 联公 司合 作开 展的 个人 外汇 实时 汇款 业务 ，具 有快 捷 、 方便 、没 有中 间行 费用 等优 势。 特 点如 下：1、 无指 定收 款行 ，不 需事 先开 立账 户， 收款 人在 西联 公司 任一 有权 限的 代理 机构 均可取 款。 2、 实时 汇兑 ，信 息传 递及 时。3、 可直 接汇 出美 元现 钞， 不收 钞转 汇费 用。4、 仅办 理个 人对 个人 的美 元西 联汇 款业 务。5、 同一 客户 同一 天内 ，可 以 办 理 多 笔收 汇和 发 汇 业 务。16西 联汇 款 收 汇业 务西 联汇 款业 务是 农行 与美 国西 联公 司合 作开 展的 个人 外汇 实时 汇款 业务 ，具 有快 捷 、 方便 、没 有中 间行 费用 等优 势。 此项 业务 为代 理业 务。 特 点如 下：1、 无指 定收 款行 ，不 需事 先开 立账 户， 收款 人在 西联 公司 任一 有权 限的 代理 机构 均可取 款。 2、 实时 汇兑 ，信 息传 递及 时。3、 可直 接汇 出美 元现 钞， 不收 钞转 汇费 用。4、 仅办 理个 人对 个人 的美 元西 联汇 款业 务。光 票托 收 外 币票 据托 收 是 指 我 行作 为托 收行 ， 根 据客 户委 托 ， 代 其向 国外 付款 人收 取票 款的 一种结 算方 式。 我 行办 理正 本外 币票 据及 部分 外币 现钞 （ 需 询问 分行 国际 部 ） 的 托收 ， 对 申请 人保 留追索 权。 旅 支代 售 代 售 旅 行 支 票 是 银 行 代 旅 行 支 票 发 行 机 构 出 售 旅 行 支 票 的 业 务 ， 银 行 向 客 户 收 取 款 项后 ，将 旅行 支票 出售 给客 户， 同时 将款 项付 给旅 行支 票发 行机 构。我 行目 前代 售： 美国 运通 (AE)的 美元 、欧 元、 日元 等可 自由 兑换 货币 的旅 行支 票。代 售对 象： 境内 机构 、驻 华机 构； 境内 个人 、境 外个 人 注 意： 所 售旅 支使 用范 围： 银行 代售 的外 币旅 行支 票原 则上 应限 于境 外旅 游、 朝觐 、探 亲会 亲 、 境 外就 医 、 留 学等 非 贸易 项下 的 对外 支付 ， 不 得用 于贸 易项 下或 资本 项下 的 对外支 付。 旅 支代 兑 旅 行 支 票 是 由 银 行 或 旅 游 公 司 为 方 便 游 客 在 旅 行 期 间 安 全 携 带 和 方 便 使 用 而 发 行 的 一种 定额 票据 。兑 付的 旅行 支票 必须 有初 签， 银行 兑付 时， 要求 持票 人当 面在 支票 上复 签 ， 核对 初签 与复 签相 符， 并验 对身 份证 件后 才能 办理 。 我 行办 理代 兑的 旅支 有 ： 美 元 、 欧 元 、 日 元 、 英 镑 、 瑞 士法 郎 、 加 拿大 元 、 澳 大利 亚元 ，其 余办 理托 收。 具体 包括 如下 3种 情况 ：1、 兑付 人民 币2、 兑付 原币3、 兑付 为另 一种 外币17 注 意 ： 对 于原 欧元 区非 欧元 币种 的旅 支 ， 我 行不 办理 兑换 和托 收 ， 请 客户 直接 联系 相应 发行 机构 。 汇 利丰 个人 结构 性存 款 汇 利丰 个人 结构 性存 款业 务是 指在 普通 外汇 存款 的基 础上 嵌入 某种 金融 衍生 工具 （ 主 要是 各类 期权 ） ， 通 过与 利率 、汇 率、 指数 等的 波动 挂钩 或与 某实 体的 信用 情况 挂钩 从 而使 存款 人在 承受 更大 风险 的基 础上 获得 更高 收益 的业 务产 品。 境 外宝 代客 境外 理财 （ QDI） 产品境 外宝 代客 境外 理财 （ QDI） 产品 指， 我行 受境 内机 构和 居民 个人 （境 内非 居民 除外 ，以 下简 称 “ 投 资者 ” ） 委托 ，以 投资 者的 本外 币资 金在 境外 进行 规定 的金 融产 品投 资的 经营活 动 。 投 资者 委托 币种 为人 民币 时 ， 由 我行 在国 家外 汇管 理局 规定 的额 度内 统一 购汇 后投 资境 外， 到期 时将 境外 投资 的本 金和 收益 按约 定返 还投 资者 。十 四、 电子 银行 业务 电 子银 行包 括网 上银 行、 电话 银行 以及 自助 设备 。 （ 一） 网上 银行 业务 简介 网 上银 行服 务包 括账 户信 息查 询 、 转 账 、 定 活通 、 漫 游汇 款 、 个 人贷 款 、 贷 记卡 、 缴 费 、记 账式 债券 、开 放式 基金 、外 汇宝 、挂 失、 修改 密码 等。 （ 二） 电话 银行 业务 简介 电 话银 行服 务包 括查 询、 借记 卡内 转账 、缴 费、 储蓄 国债 、外 汇宝 、银 彩转 账、 挂失 、修 改密 码等 。（ 三） 自助 设备 业务 简介 自 助设 备服 务包 括查 询、 转账 、定 活通 、缴 费、 外汇 宝、 挂失 、修 改密 码等 。十 五、 代理 保险 业务我 行与 太平 洋、 泰康 、新 华、 中国 人寿 、平 安等 15家 国内 知名 保险 公司 合作 ，共 计代理 50多 种产 品， 涵盖 万能 险、 投资 连结 险、 意外 险、 养老 险、 交强 险等 主要 保险 品种 ；通过 我行 开发 的 “ 银 保通 ” 系 统， 太平 洋、 泰康 、新 华、 太平 和平 安五 家公 司的 20余 只产 品可 实现 现场 出单 。十 六、 房贷 业务18一 手房 按揭 贷款 即 借款 人购 买房 地产 在一 级市 场交 易的 商品 住房 ， 并 以其 购买 的商 品房 做抵 押或 提供 银行 认可 的其 他担 保方 式 ， 由 银行 发放 的贷 款 。 借 款人 到期 不能 偿还 贷款 本息 的 ， 贷 款人 有权依 法处 置抵 押物 ，或 由保 证人 承担 偿还 贷款 本息 的连 带责 任。二 手房 按揭 贷款 二 手房 是指 业主 在房 地产 二级 市场 购买 的自 用房 ,包 括商 品房 、私 房、 经济 适用 房及 允许 上市 交易 的公 房 、 房 改房 等 。 二 手房 抵押 贷款 是指 购房 者以 二手 交易 的房 屋作 抵押 ， 向 银行 申请 贷款 ，用 于支 付购 房款 ，再 由购 房人 分期 向银 行还 本付 息的 贷款 业务 。商 用房 贷款 指 贷款 人向 借款 人发 放的 、 用 于借 款人 购买 营业 用房 或办 公用 房 、 并 以所 购商 业用 房作为 抵押 物并 按月 向贷 款人 还本 付息 的贷 款 。 按 借款 对象 的不 同具 体分 为个 人商 业用 房贷 款和法 人商 业用 房贷 款。个 人车 位按 揭贷 款 指 申请 人 （ 购 买车 位人 ） 在 购买 已购 一手 房所 在楼 盘车 位时 ， 自 己先 交首 付款 ， 其 余部分 由银 行贷 款 ， 并 用所 购买 的车 位权 益作 为抵 押 ， 由 开发 商提 供阶 段性 担保 ， 按 月偿 还贷 款本 息的 一种 贷款 方式 。同 一借 款人 在我 行申 请办 理的 车位 贷款 不得 超过 2笔 。个 人住 房公 积金 委托 贷款 贷 款银 行根 据住 房公 积金 管理 中心 的委 托 ， 以 住房 公积 金为 资金 来源 ， 按 规定 的要 求向购 买住 房的 个人 发放 的贷 款。 特点 是由 住房 资金 管理 中心 提供 资金 ，确 定贷 款对 象、 金额 、期 限 、 利 率 、 承 担贷 款风 险 ， 受 托行 负责 办理 贷款 手续 及协 助贷 款本 息收 回 ， 并 按规 定收 取贷 款手 续费 。 个 人住 房担 保贷 款贴 息业 务 简 称贴 息贷 款 ， 是 指北 京住 房公 积金 管理 中心 与有 关商 业银 行合 作 ， 对 商业 银行 发放 的商 业性 个人 住房 担保 贷款 ， 凡 符合 住房 公 积金 管 理中 心贴 息条 件的 借款 人 ， 由 北京 住房 公积金 管理 中心 根据 借款 人可 以申 请的 贴息 额度 ， 按 照商 业性 个人 住房 贷款 和住 房公 积金 个人 贷款 的利 息差 进行 贴息 。 固 定利 率、 混合 利率 贷款 个 人住 房固 定利 率贷 款是 指在 贷款 期限 内利 率保 持固 定不 变的 个人 住房 贷款 ， 目 前我 行固 定利 率贷 款开 办了 3年 期、 5年 期和 10年 期三 个档 次的 固定 利率 贷款 。个 人住 房混 合利 率贷 款在 贷款 开始 的一 段时 间内 （ 利 率固 定期 ） 利 率保 持不 变 ， 利 率固19定 期结 束后 转换 为浮 动利 率 。 农 行目 前开 办了 固定 期为 3年 、 5年 和 10年 的混 合利 率贷 款 ，即 在前 3年 、 5年 或 10年 利率 固定 ，剩 余贷 款期 限利 率转 换为 浮动 利率 。个 人住 房接 力贷 款 定 义 ： 是 指以 子女 或父 母作 为所 购房 屋的 所有 权人 ,父 母双 方或 一方 与该 子女 作为 共同借 款人 贷款 购买 住房 的住 房信 贷产 品 ,对 于子 女已 婚的 ,其 配偶 也作 为共 同借 款人 。适 用范 围 ： 一 类是 作为 父母 的借 款人 年龄 偏大 ,按 现行 规定 (借 款人 年龄 +贷 款年 限 65)可 贷年 限较 短 ,月 还款 压力 较大 ,希 望通 过指 定子 女作 为共 同借 款人 以延 长还 款期 限 ；另 一类是 作为 子女 的借 款人 预期 未来 收入 情况 较好 ,但 目前 收入 偏低 ,按 现行 规定 可贷 金额 较少 ,希望 通过 增加 父母 作为 共同 借款 人以 增加 贷款 金额 。 置 换式 贷款 业务 定 义 ： 置 换式 个人 房地 产贷 款是 指我 行向 购买 商品 房时 全额 付款 的借 款人 发放 的， 用于 置换 其前 期购 房非 贷款 类债 务， 并以 所购 房屋 设定 抵押 的贷 款条 件： 取 得房 屋所 有权 证的 时间 不超 过 3年非 交易 转按 贷款 定 义 ： 非 交易 转按 贷款 是指 中国 农业 银行 向已 在其 他商 业银 行获 得了 个人 住房 贷款 （ 不包 括个 人商 业用 房贷 款 ） 的 借款 人发 放的 、 用 于借 款人 提前 清偿 其在 其他 商业 银行 个人 住房贷 款的 贷款 第 一类 是以 我行 信贷 资金 直接 偿还 其他 金融 机构 个人 住房 贷款 ， 即 银行 完成 贷款 审查 审批 并办 妥阶 段性 担保 后发 放贷 款 ， 借 款人 以我 行贷 款提 前清 偿原 贷款 机构 贷款 ， 并 将房 产抵押 权人 变更 为我 行。第 二类 是银 行完 成贷 款审 查审 批后 ， 出 具贷 款承 诺书 ， 由 客户 自筹 资金 或由 中介 垫资 提前 偿还 原贷 款机 构个 人住 房贷 款 ， 我 行在 确保 能够 办妥 以我 行为 抵押 权人 的抵 押手 续后 发放贷 款。 循 环贷 款业 务基 本概 念 ： 个 人住 房循 环贷 款 （ 以 下简 称循 环贷 款 ） 是 指在 农业 银行 或其 他金 融机 构申请 个人 住房 贷款 的自 然人 客户 ， 以 贷款 所购 住房 设定 最高 额抵 押 ， 向 我行 申请 的可 在约 定额度 （循 环额 度） 和约 定期 限（ 循环 额度 有效 期） 内循 环使 用的 个人 贷款 。 还 款假 日计 划主 要 功 能 ： 一 是阶 段定 期结 息（ 对外 宣传 称 “ 轻 松假 日计 划 ” ） ， 指已 在我 行获 得个 人住 房贷 款的 借款 人 ， 可 以申 请在 一段 时期 内 （ 阶 段定 期结 息期 ） 暂 时不 归还 贷款 本金 ， 仅 按20期 归还 贷款 利息 ，之 后按 期归 还贷 款本 息； 二 是提 前还 款后 停还 （对 外宣 传称 “ 完 全假 日计 划 ” ） ， 指个 人住 房贷 款借 款人 提前 还款 后， 可以 申请 在一 段时 期内 （停 还期 ）暂 时停 止归 还贷 款本 息， 之后 按期 归还 贷款 本息21第 三部 分 个 人金 融业 务办 理流 程一 、储 蓄活 期储 蓄 流 程图 ：1.客 户办 理个 人结 算账 户开 户： 客 户 填 写 结 算账 户 申 请 书 、存 款 凭 条 ， 提交 现 金 或 转 账取 款 凭 证 、 提交 有 效 身 份 证件 原 件 、 复 印件 。 柜 员 清 点 现 金 或审 查 转 账 取 款 凭证 、 审 查 身 份 证件 。 柜 员 收 妥 现 金 或 贷 记 过 渡 转账 取款 凭证 无误 ，办 理交 易 确 认 或 建 立 客 户 信 息 ， 输 入客 户 开 户 存 款 内 容 ， 打 印 存款 凭条 和存 折。存 款 凭 条 交 客 户签 字确 认后 收回 。身 份 证 件 和 存 折交 客户 留存 。2.客 户办 理储 蓄账 户开 户： 客 户 填 写 存 款凭 条 ， 提 交 现金 或 转 账 取 款凭 证 ， 提 交 有效 身 份 证 件 原件 。 柜 员 清 点 现 金 或审 查 转 账 取 款 凭证 、 审 查 身 份 证件 。 柜 员 收 妥 现 金 或 贷 记 过 渡 转账 取款 凭证 无误 ，办 理交 易 确 认 或 建 立 客 户 信 息 ， 输 入客 户 开 户 存 款 内 容 ， 打 印 存款 凭条 和存 折。存 款 凭 条 交 客 户签 字确 认后 收回 。身 份 证 件 和 存 折交 客户 留存 。3.客 户办 理无 折存 款业 务：2客 户 填 写 存 款凭 单 （ 户 名 、账 号 、 金 额 、有 效 身 份 证 件号 码 为 必 填项 ） 、 提 交有 效身 份 证 件 、 提交 现 金 或 转 账取 款凭 证。柜 员 审 核 身 份 证件 ， 清 点现 金或 审查 转账 取款 凭证 ， 柜 员 收 妥 现 金 或 贷 记 过 渡 转账 取款 凭证 无误 ，办 理交 易打 印存 款凭 条 ， 客 户回 单 。存 款 凭 条 交 客 户签 字确 认后 收回 。客 户 回 单 交 客 户留 存。4.客 户办 理有 折存 款业 务： 客 户 填 写 存 款凭 单 （ 户 名 、账 号 、 金 额 、有 效 身 份 证 件号 码 为 必 填项 ） 、 提 交现 金或 转 账 取 款 凭证 、提 交存 折 柜 员 清 点 现 金 或审 查 转 账 取 款 凭证 ， 柜 员 收 妥 现 金 或 贷 记 过 渡 转账 取款 凭证 无误 ，办 理交 易 打 印存 款凭 条 ， 活 期存 折 。存 款 凭 条 交 客 户签 字确 认后 收回 。存 折交 客户 留存 。5.客 户办 理取 款业 务：23客 户 提 交 活 期 存折 ， 告 知 取 款 货币 、 金 额 。 （ 此 业务 属免 填单 业务 ） 柜 员 打 印 取 款 凭条 和活 期存 折， 取 款 凭 条 交 客 户 签字 确认 后收 回 柜 员核 对取 款凭 条现 金 、 存 折等 交给 客户 。要 点提 示： 1.通 存通 兑在 办理 通存 通兑 业务 时 ， 对 有下 列情 况之 一者 不予 通存 通兑 ， 需 提请 储户 回原 开户 储蓄网 点办 理业 务：（ 1） 储户 要求 凭印 鉴支 取的 账户 ；（ 2） 各种 原因 止付 的存 款的 销户 ；（ 3） 正式 挂失 及解 除挂 失， 冻结 账户 及解 除冻 结；（ 4） 账号 、公 章、 经办 员名 章及 字迹 辨认 不清 的存 单。2.结 息活 期储 蓄按 季结 息 ， 采 用积 数计 息法 ， 按 实际 天数 计算 利息 。 结 息后 ， 储 户持 存折 前来办 理第 一次 存取 款业 务时 ，我 行将 自动 予以 补登 折。 储户 办理 销户 时， 利随 本清 。 3.存 折挂 失存 折挂 失换 折后 ， 存 折的 账户 保持 不变 ， 存 折号 码变 化 。 活 期存 单正 式挂 失满 七天 方可办 理挂 失销 户。 4.提 现限 制客 户一 日一 次性 从储 蓄帐 户提 取现 金 5万 元以 上 （ 不 含 5万 元 ） ， 必 须提 供有 效身 份证件 ；客 户一 次性 提取 现金 20万 元以 上（ 含 20万 元） 的， 须至 少提 前 1天 以电 话方 式预 约 。整 存整 取定 期储 蓄24办 理流 程： （图 示参 见活 期储 蓄）1 储户 凭有 效身 份证 件办 理开 户。 申请 开户 时， 储户 需正 确填 写定 期储 蓄存 款凭 条。2 我行 操作 员认 真审 查存 款凭 条各 要素 ，核 实储 户提 交的 有效 身份 证件 。收 妥资 金后 ，签发 定期 存单 。 若 储户 要求 办理 通存 通兑 业务 的 ， 储 户需 输入 密码 。 整 存整 取开 户交 易不 支持联 名账 户。 3 存款 到期 ，储 户凭 存单 到我 行办 理取 款、 销户 ，按 存入 日中 国人 民银 行公 布的 相应 存期利 率支 付利 息 。 提 前支 取时 ， 按 支取 日活 期利 率支 付利 息 。 部 分提 前支 取 ， 未 取部 分按 原存期 、原 利率 开给 新存 单。要 点提 示： 1.通 存通 兑在 办理 通存 通兑 业务 时 ， 对 有下 列情 况之 一者 不予 通存 通兑 ， 储 户请 回原 开户 储蓄 网点办 理业 务：（ 1） 储户 要求 凭印 鉴支 取的 存单 ；（ 2） 定期 储蓄 存款 的部 分提 前支 取；（ 3） 各种 原因 止付 的存 款的 销户 ；（ 4） 正式 挂失 及解 除挂 失， 冻结 账户 及解 除冻 结；（ 5） 账号 、公 章、 经办 员名 章及 字迹 辨认 不清 的存 单。 2.转 存转 存业 务包 括约 定转 存和 自动 转存 。 储 户开 立个 人定 期存 款账 户时 ， 凡 选择 约定 转存 的 ，在 原存 期内 或转 存期 内办 理存 款支 取的 ， 视 同提 前支 取 ， 营 业网 点受 理时 要审 验本 人有 效身份 证件 ， 代 理他 人支 取时 还需 出示 代理 人的 有效 身份 证件 。 约 定转 存的 整存 整取 定期 存款 在每 个转 存期 内允 许部 分提 前支 取一 次。 定 期自 动转 存存 款是 指储 户约 定在 整存 整取 定期 储蓄 到期 日自 动将 利息 和本 金一 并按原 存期 转入 下一 个存 款周 期 ， 利 率按 照转 存日 中国 人民 银行 挂牌 公告 的同 档次 定期 储蓄 利率执 行的 一种 存款 。 在 原存 期内 办理 提前 支取 或部 分提 前支 取的 ， 营 业网 点要 审验 本人 有效 身份 证件 ， 代 理他 人支 取时 还需 审验 代理 人的 有效 身份 证件 ； 但 在转 存期 内办 理支 取 ， 视 同到（ 逾 ） 期 支取 ， 营 业网 点不 需审 验有 效身 份证 件 。 自 动转 存的 整存 整取 定期 存款 在转 存期 内不 得办 理部 分提 前支 取。客 户开 立个 人定 期存 款账 户时 ，凡 没有 选择 约定 转存 的， 一般 可视 为自 动转 存。 3.提 现限 制25客 户一 日一 次性 从储 蓄帐 户提 取现 金 5万 元以 上 （ 不 含 5万 元 ） ， 必 须提 供有 效身 份证 件 ； 客 户一 次性 提取 现金 20万 元以 上 （ 含 20万 元 ） 的 ， 须 至少 提前 1天 以电 话方 式预 约 。4.提 前支 取整 存整 取存 单部 分提 前支 取后 ， 该 笔的 账号 不变 。 未 到期 的定 期存 款以 及已 到期 的约定 转存 存款 可允 许部 分提 前支 取一 次。 本 外币 定期 一本 通 办 理流 程： （图 示参 见活 期储 蓄） 1 客户 办理 定期 一本 通业 务， 要首 先在 农行 开立 一个 定期 一本 通存 折， 定期 一本 通存折 和定 期一 本通 账户 可以 在不 同机 构开 立 。 定 期一 本通 现金 或转 账开 户人 民币 金额 必须 大于或 等于 50元 。2 开设 定期 一本 通存 折无 数量 限制 ，同 一客 户可 以开 设多 个定 期一 本通 存折 ，便 于客 户按 照自 己的 意愿 进行 财务 管理 。要 点提 示： 1.对 于定 期一 本通 存折 下的 整整 账户 ，银 行不 提供 单独 的定 期凭 证。2.定 期一 本通 的冻 结分 定期 一本 通冻 结和 定期 一本 通账 户冻 结两 种类 型 ， 定 期一 本通冻 结是 将该 定期 一本 通存 折下 的所 有未 冻结 账户 进行 全额 冻结 ； 定 期一 本通 账户 冻结 是根 据序 号冻 结某 一笔 整整 账户 。 本 外币 活期 一本 通 办 理流 程： （图 示参 见活 期储 蓄） 开 立活 期一 本通 账户 后， 客户 即可 使用 活期 一本 通办 理其 它币 种的 外币 活期 存款 业务 。活 期一 本通 中的 账户 没有 主账 户和 子账 户的 区分 ，各 币种 存款 账户 可以 在不 同机 构开 立 ， 但是 所有 账户 的账 务归 属活 期一 本通 的存 折开 户行 。 要 点提 示： 1 开设 活期 一本 通无 数量 限制 ，同 一客 户可 以开 设多 个活 期一 本通 存折 。2 冻结 时既 可以 冻结 客户 的活 期一 本通 所有 账户 ，也 可以 对某 一指 定活 期账 户冻 结。3 活期 一本 通中 每一 币种 最多 可开 两个 账户 ，即 一个 现钞 户， 一个 现汇 户。储 蓄国 债（ 电子 式） 办 理流 程：1 开立 个人 国债 账户 。填 写 储蓄 国债 开 /销 户申 请表 ， 签字 接受 托管 服务 章程 ，同 时提 供本 人有 效身 份证 件和 借记 卡（ 或存 折 ） 。262 认购 。填 写 储蓄 国债 业务 申请 表 或口 头提 出认 购申 请， 同时 提供 个人 国债 账户 开户 所使 用的 借记 卡（ 或存 折 ） 。3 提 前兑 取 。 填 写 储 蓄国 债业 务申 请表 ， 同 时提 供个 人国 债账 户开 户所 使用 的借记 卡（ 或存 折 ） 。 提前 兑取 需扣 除一 部分 收益 ，并 按兑 取本 金的 一定 比例 收取 手续 费。4 付息 或还 本。 到期 直接 支付 到投 资者 资金 清算 账户 （个 人国 债账 户开 户所 使用 的借 记卡 或存 折 ） ， 无需 任何 手续 。5 账 务查 询 。 投 资者 可通 过农 业银 行代 销网 点柜 台 、 电 话银 行 （ 959） 或 中央 国债公 司电 话语 音复 核查 询系 统（ 01-6050） 进行 账务 查询 。购 买储 蓄国 债（ 电子 式） 流程 示意 图： 确 定 客 户 已 开 立 个 人 银 行结 算账 户 客 户填 写 储 蓄国 债开 /销 户申 请 表 并 签 字 （ 仅 对 第 一次 开户 客户 ） ， 填 写 储 蓄国债 业务 申请 表 客 户 提 交 个 人 有 效 身 份证 件 、 已 开 立 结 算 账 户 的 存 折 或 银 行 卡 ， 提 交 现 金 或 转账 取款 凭证 。柜 员 完 成 交 易 后 将 客 户 身份 证 件 、 存 折 或 银 行 卡 、 储 蓄 国 债 开 /销 户 申 请表 客 户联 交给 客户 。要 点提 示： 1、 储蓄 国债 持有 半年 后方 可办 理提 前兑 取。凭 证式 国债 （纸 质式 ） 办 理流 程：1 认购 。投 资者 可在 银行 代理 发行 财政 部凭 证式 国债 期间 到银 行柜 台办 理认 购业 务。凭 证式 国债 可凭 国债 凭证 和客 户预 留密 码 ， 在 同一 中心 任一 网点 办理 通兑 ； 以 证件 、 印 鉴作为 支控 方式 的， 只能 到原 开户 网点 办理 。 2 提前 兑付 。凭 证式 国债 不可 上市 流通 ，但 可办 理提 前兑 付， 提前 兑取 手续 费按 兑取本 金额 的 1 收 取。 财政 部在 当期 国债 发行 文件 中对 提前 兑付 期及 手续 费标 准另 有规 定的 ，27依 规定 执行 。 提 前兑 付时 ， 不 足半 年的 不计 付利 息 ， 超 过半 年以 上 ， 其 利息 按实 际持 有天 数及 相应 的利 率档 次分 档计 算， 具体 计算 方式 执行 当期 国债 发行 文件 要求 。 3 到期 兑付 。凭 证式 国债 到期 后， 投资 者可 凭纸 质媒 介记 录的 债权 债务 凭证 到银 行办理 兑付 业务 。购 买凭 证式 国债 流程 图：客 户 填 写 存款 凭条 ， 注 明业 务 种 类 为“ 国 债 ” ， 注 明户 名 、 账 号 、金 额 、 有 效 身份 证 件 号 码 ，提 交 有 效 身 份证 件 ， 现 金 或转 账 取 款 凭证 。柜 员审 核身 份证 件， 存款 凭条 ，清 点现 金或 审查 转账 取款 凭证 。柜 员打 印存 款凭 条 ， 签 发国 债收款 凭证柜 员将 国债 收款 凭证 、 客 户身 份证 件返 还客 户。要 点提 示： 1.凭 证式 国债 发行 金额 以一 百元 为起 点， 金额 超过 一百 元的 按百 元的 整数 倍发 售。2.凭 证式 国债 提前 兑付 时， 必须 全额 兑付 。3.凭 证式 国债 可凭 国债 凭证 和客 户预 留密 码 ， 在 全市 任一 网点 办理 通兑 ； 无 支控 方式 和凭 印鉴 支取 的， 只能 到原 开户 网点 办理 。28二 、存 款证 明 客 户 到 银行 办 理 存款 证明 客 户 持 有 效 证 件 及 个人 金融 资产 权利 凭证 ，并 填 写 一 式两 联的 个人 存款 证明 申请 书 客 户 将 填 写 的 申 请书 、 身 份证 及权 利凭证 交与 柜员 ， 柜 员审理 无误 后 ， 方 可办 理柜 员 按 客 户 要 求 对 其账 户 进 行 相 应 的 冻 结处 理 ， 并 为客 户开 具相关 的存 款证 明特 别提 示： 1、 柜员 在为 客户 对多 笔金 融资 产权 利凭 证开 具一 份存 款证 明时 ，注 意客 户的 这些 金融资 产权 利凭 证须 同属 于一 个客 户号 下。 若不 在同 一个 客户 号下 ，需 做相 应的 归户 处理 后 ， 才能 进行 存款 证明 的申 请、 冻结 和打 印。2、 对于 理财 产品 目前 只有 在投 资平 台认 购的 “ 汇 利丰 ” 产 品可 以办 理存 款证 明， 其他的 理财 产品 暂时 无法 实现 系统 自动 打印 存款 证明 功能 。 3、 客 户办 理的 存款 证明 ， 在 存款 证明 到期 日之 前最 多可 以打 印或 追加 打印 20份 存款 证明 。4、 客户 办理 的存 款证 明在 到期 日之 前， 不能 支取 因存 款证 明冻 结的 款项 。客 户若 要支取 须要 交回 所有 银行 开具 的存 款证 明， 柜员 可以 为其 办理 提前 终止 本项 业务 。 5、 客户 办理 的存 款证 明不 能跨 省市 开具 。29三 、 “ 双 利丰 ” 个 人通 知存 款业 务 存 单 类 需 填 写 存 款 凭条签 约 类 须 填 写 一 式 两联 填 写 “ 双 利 丰 ” 个人 通知 存款 协议 客 户 将 填 写 的 相 关单 据交 与柜 员 ， 柜 员审 理无 误后 ， 方 可办理柜 员 按 客 户 要 求 为 其开 立 双 利 丰 账 户 或 为其 办 理 双 利 丰 签 约 业务 。客 户 持 有 效证 件 银 行 办理 双 利 丰 业务特 别提 示：1、 “ 双 利丰 ” 业 务不 能部 分支 取， 只能 一次 存入 一次 支取 。2、 存 单类 “ 双 利丰 ” 账 户的 销户 使用 “ 通 知取 款 ” 交 易（ 即 1952交 易或 1954交 易 ）办 理。3、 借 记 卡 下 签 约 的 “ 双 利 丰 ” 账 户 的 销 户 使 用 “ 子 账 户 销 转 主 账 户 ” 交 易 （ 即 305交 易） 办理 。 4、 在 办理 “ 双 利丰 ” 账 户销 户时 ， 金 额的 输入 应为 转存 后的 本金 ， 而 不是 开户 时的 本金 ；通 知顺 序号 的输 入应 为空 。5、 在 借记 卡下 办理 “ 双 利丰 ” 业 务签 约时 ， 须 将原 借记 卡下 所有 的通 知存 款子 账户 做销 户处 理， 否则 将无 法办 理 “ 双 利丰 ” 签 约。6、 在 办理 借记 卡下 的 “ 双 利丰 ” 解 约时 ， 须 将借 记卡 下所 有的 “ 双 利丰 ” 账 户做 销户处 理， 否则 将无 法办 理 “ 双 利丰 ” 解 约。四 、代 收业 务 市 话 费 、 移 动 手 机 费 、 联 通 话 费 、 北 京 电 信 话 费 、 铁 通 话 费 、 图 文 电 视 费 、 ISP费 、 养路 费。 客 户填 写 中 国农 业银 行代 理收 费业 务缴 款凭 证 （ 以 下简 称缴 款凭 证 ） 客 户持 缴款凭 证、 现金 或缴 费银 行卡 、存 折 银 行柜 台。30要 点提 示： 1、 客户 填写 缴款 凭证 时应 将客 户姓 名、 缴费 名称 、缴 费号 码、 缴费 方式 全部 填写 ，若养 路费 还应 填写 缴费 期限 。 2、 客户 对系 统查 询的 缴费 信息 有疑 义， 可提 示客 户选 择不 缴费 或到 代收 单位 咨询 。3、 我行 不负 责解 释客 户关 于收 费信 息问 题的 咨询 。水 卡、 电卡 、燃 气卡 客 户填 写缴 款凭 证 客 户持 缴费 卡（ 水卡 、电 卡、 燃气 卡 ） 、 缴款 凭证 、现 金或 缴款银 行卡 银 行柜 台。要 点提 示： 1、 客 户所 持的 （ 水 卡 、 电 卡 、 燃 气卡 ） 应 将最 后一 次的 缴费 记录 插入 表中 后进 行缴 费 。2、 客户 对系 统查 询的 缴费 信息 有疑 义， 提醒 客户 可选 择不 缴费 或到 代收 单位 咨询 。3、 我行 不负 责解 释客 户关 于收 费信 息问 题的 咨询 。抄 表户 的水 费、 电费 、燃 气费 客 户持 缴费 单据 （水 费、 电费 、燃 气费 ） 、 现金 或缴 款银 行卡 银 行柜 台。要 点提 示： 1、 我行 不负 责出 具 中国 农业 银行 北京 市分 行代 收业 务专 用发 票 。五 、本 利丰 人民 币个 人理 财产 品 客 户填 写 “ 本 利丰 ” 人 民币 个人 理财 产品 申购 书 （ 以 下简 称申 购书 ） 、 中 国农 业银 行客 户 风 险 能 力 评 估 问 卷 （ 以 下 简 称 问 卷 ） 客 户 持 申 购 书 、 问 卷 、 有 效 身 份 证 件 、 借 记卡 银 行柜 台。要 点提 示： 1、 办理 业务 前， 客户 应认 真阅 读产 品说 明书 、交 易协 议及 其他 相关 文件 。2、 交易 最低 金额 500元 ，按 100万 元递 增。3、 申购 书中 客户 申请 栏的 内容 应清 晰填 写（ 甲方 签字 除外 ） 。4、 若为 他人 代办 ，客 户还 应出 示代 办人 的有 效身 份证 件。5、 理财 产品 签约 成功 后， 在交 割日 前银 行冻 结客 户资 金， 不扣 款。6、 理财 产品 结束 后， 交割 日对 理财 资金 进行 扣款 。7、 产品 起息 日至 到期 日， 资金 不体 现在 客户 的资 金账 户中 。8、 理财 产品 是否 交易 成功 ，已 是否 交割 划款 为准 。319、 换卡 后， 客户 应及 时进 行本 利丰 业务 的资 料变 更。六 、实 物黄 金 客 户填 写 高 赛尔 金条 业务 申请 单 （ 以 下简 称申 请单 ） 客 户持 申请 单 、 现 金或 缴费银 行卡 、存 折 银 行柜 台。要 点提 示： 1、 代 理黄 金买 卖业 务采 用现 货交 易， 实物 黄金 交割 后不 能退 换。2、 客户 不要 拆开 包装 或将 高 赛尔 金条 购买 成交 确认 单 丢失 。七 、开 放式 基金 (一 )开 户1.建 立客 户资 料（ 1） 个 人投 资者 ： 客 户填 写 基 金客 户资 料登 记表 (一 式二 联 ， 以 下简 称登 记表 ) 客 户持 登记 表、 本人 有效 身份 证件 原件 、金 穗借 记卡 银 行柜 员。（ 2） 机构 投资 者： 客户 填写 登记 表 (一 式二 联， 以下 简称 登记 表 ) 客 户持 登记 表、组 织机 构代 码证 、企 业法 人营 业执 照 (事 业单 位法 人、 社会 团体 或其 他组 织提 供的 民政 部门或 主管 部门 颁发 的注 册登 记证 书 )正 本或 副本 原件 及加 盖公 章的 复印 件、 法人 代表 授权 委托书 、经 办人 的有 效身 份证 件原 件、 银行 预留 印章 、金 穗借 记卡 银 行柜 员。2.开 立基 金账 户 (开 TA户 )（ 1） 个人 投资 者： 客户 填写 基 金开 /销 户申 请书 (， 以下 简称 申请 书， 一式 二联 ，已 在其 它代 销机 构开 TA号 的须 注明 基金 账号 ) 客 户持 申请 书、 本人 有效 身份 证件 原件 、金 穗借 记卡 、开 户费 （ 10元 ） 银 行柜 员。（ 2） 机 构投 资者 ： 客 户填 写申 请书 （ 一 式二 联 ， 已 在其 它代 销机 构开 TA号 的须 注明 基金 账号 ） 客 户持 申请 书 、 组 织机 构代 码证 、 企 业法 人营 业执 照 (事 业单 位法 人 、 社 会团 体或 其他 组织 提供 的民 政部 门或 主管 部门 颁发 的注 册登 记证 书 )正 本或 副本 原件 及加 盖公 章的复 印件 、 法 人代 表授 权委 托书 、 经 办人 的有 效身 份证 件原 件及 复印 件 、 金 穗借 记卡 、 开 户费（ 10元 ） 银 行柜 员。(二 )销 户1.撤 销基 金账 户 (销 TA账 户 )（ 1） 个人 投资 者： 客户 填写 申请 书 客 户持 申请 书、 本人 有效 身份 证件 原件 、金 穗32借 记卡 银 行柜 员。（ 2） 机构 投资 者： 客户 填写 申请 书 客 户持 申请 书、 组织 机构 代码 证、 企业 法人 营业 执照 (事 业单 位法 人、 社会 团体 或其 他组 织提 供的 民政 部门 或主 管部 门颁 发的 注册 登记 证书 )正 本或 副本 原件 及加 盖公 章的 复印 件、 法人 代表 授权 委托 书、 经办 人的 有效 身份 证件 原件 、金 穗借 记卡 银 行柜 员。2.撤 销客 户资 料(1)个 人投 资者 ：客 户填 写登 记表 客 户持 登记 表、 本人 有效 身份 证件 原件 、金 穗借记 卡 银 行柜 员。（ 2） 机构 投资 者： 客户 填写 登记 表 客 户持 登记 表、 组织 机构 代码 证、 企业 法人 营业 执照 (事 业单 位法 人、 社会 团体 或其 他组 织提 供的 民政 部门 或主 管部 门颁 发的 注册 登记 证书 )正 本或 副本 原件 及加 盖公 章的 复印 件、 法人 代表 授权 委托 书、 经办 人的 有效 身份 证件 原件 、金 穗借 记卡 银 行柜 员。(三 )认 购、 申购客 户填 写 代 理基 金申 /认 购申 请表 (一 式二 联 ， 以 下简 称申 /认 购申 请表 ) 客 户持申 /认 购申 请表 、金 穗借 记卡 银 行柜 员。(四 )赎 回客 户填 写 代理 基金 赎回 申请 表 (一 式二 联， 以下 简称 赎回 申请 表 ) 客 户持 赎回申 请表 、金 穗借 记卡 银 行柜 员。(五 )撤 单客 户填 写 撤单 委托 书 客 户持 撤 单委 托书 、 金穗 借记 卡 银 行柜 员。(六 )转 托管客 户填 写 基金 转托 管委 托书 (一 式二 份 ) 客 户持 基 金转 托管 委托 书 、 金穗 借记 卡 银 行柜 员。(七 )基 金转 换客 户填 写 代理 基金 转换 委托 书 (一 式二 份 ) 客 户持 代 理基 金转 换委 托书 、 金穗 借记 卡 银 行柜 员。(八 )设 置分 红方 式客 户 填 写 申 /认 购 申 请 表 客 户 持 申 /认 购 申 请 表 、 金 穗 借 记 卡 银 行 柜 员 客 户 填写 。 (九 )冻 结31.个 人投 资者 ：客 户填 写 代理 基金 (解 )冻 结申 请书 (一 式二 联， 以下 简称 (解 )冻 结申 请书 ) 客 户持 (解 )冻 结申 请书 、金 穗借 记卡 、有 效身 份证 件原 件 银 行柜 员。2、 客 户填 写 (解 )冻 结申 请书 客 户持 (解 )冻 结申 请书 、 组 织机 构代 码证 、 企 业法 人营 业执 照 (事 业单 位法 人、 社会 团体 或其 他组 织提 供的 民政 部门 或主 管部 门颁 发的 注册 登记证 书 )正 本或 副本 原件 及加 盖公 章的 复印 件、 法人 代表 授权 委托 书、 经办 人的 有效 身份 证件原 件及 复印 件、 金穗 借记 卡 银 行柜 员。(十 )解 冻1.个 人投 资者 ：客 户填 写 (解 )冻 结申 请书 客 户持 (解 )冻 结申 请书 、原 冻结 申请 书 、金 穗借 记卡 、有 效身 份证 件原 件 银 行柜 员。2、 机 构投 资者 ： 客 户填 写 (解 )冻 结申 请书 客 户持 (解 )冻 结申 请书 、 原 冻结 申请 书 、企 业法 人营 业执 照 (事 业单 位法 人、 社会 团体 或其 他组 织提 供的 民政 部门 或主 管部 门颁 发的注 册登 记证 书 )正 本或 副本 原件 及加 盖公 章的 复印 件、 法人 代表 授权 委托 书、 经办 人的 有效身 份证 件原 件及 复印 件、 金穗 借记 卡 银 行柜 员。(十 一 )客 户资 料变 更1、 个人 投资 者： 客户 填写 登记 表 客 户持 登记 表、 本人 有效 身份 证件 原件 、金 穗借记 卡 银 行柜 员。2、 机 构投 资者 ： 客 户填 写登 记表 客 户持 登记 表 、 企 业法 人营 业执 照 (事 业单 位法 人 、社 会团 体或 其他 组织 提供 的民 政部 门或 主管 部门 颁发 的注 册登 记证 书 )正 本或 副本 原件 及加盖 公章 的复 印件 、 法 人代 表授 权委 托书 、 经 办人 的有 效身 份证 件原 件及 复印 件 、 单 位金 穗借记 卡 银 行柜 员。要 点提 示： 1、 客户 投资 前， 客户 认真 阅读 相关 的 “ 基 金招 募说 明书 ” 、 “ 基 金契 约 ” 和 销售 机构 宣传 材料 及相 应的 风险 警示 与免 责条 款。 2、 客户 凭本 人有 效身 份证 件在 我行 代销 营业 网点 只能 开立 一个 基金 账户 。3、 借 记卡 是办 理开 放式 基金 业务 的重 要凭 证 ， 应 妥善 保管 卡和 密码 ， 万 一丢 失或 损坏 ，应 及时 办理 挂失 和换 卡手 续。 4、 如果 客户 尚未 持有 借记 卡， 应预 先办 理借 记卡 。5、 所有 基金 业务 必须 以 基 金注 册登 记中 心（ TA） 确认 为准 ，客 户须 在确 认后 及时 打印交 割单 。 6、 除了 挂失 、查 询、 打印 交割 单、 修改 客户 资料 可在 非开 放日 办理 外， 其余 均需 在开34放 日办 理。 八 、基 金定 投 客 户填 写 开放 式基 金定 期定 额业 务委 托协 议书 （ 一式 两份 ） （ 以下 简称 协议 ） 持协 议、 有效 身份 证件 、借 记卡 银 行柜 台。要 点提 示： 1、 客户 办理 基金 定期 定额 业务 前， 应开 立借 记卡 和基 金 TA账 户。2、 客户 可办 理 一 只或 多只 基金 的定 期定 额业 务；3、 基 金定 期定 额申 请日 期 、 数 量 、 终 止日 可同 时修 改 ， 也 可选 择修 改其 中的 任意 一项 ；4、 基金 定期 定额 业务 在委 托申 请日 的前 一日 及当 日（ T-1、 T日 ） ， 不受 理客 户的 申请 、修 改、 终止 。 5、 基金 定期 定额 申请 交易 确认 以基 金注 册登 记中 心（ TA） 确认 为准 ，客 户应 及时 查询确 认情 况。 6、 客 户换 卡后 ，及 时进 行基 金客 户资 料的 变更 。九 、记 账式 国债(一 )开 户。个 人投 资者 ：客 户填 写 债券 开户 申请 表 （ 以下 简称 申请 表 ） 、 柜台 记账 式国 债交 易协 议书 （ 以 下简 称协 议书 ） 客 户持 申请 表 、 协 议书 、 本 人有 效身 份证 件 、 借 记卡 、 开 户费 （ 10元 ） 柜 台。机 构客 户 ： 客 户填 写申 请表 、 协 议书 客 户持 申请 表 、 协 议书 、 企 业法 人营 业执 照及复 印件 、机 构代 码证 ；事 业法 人和 社团 法人 提供 民政 部门 或主 管部 门颁 发的 注册 登记 证书 及复 印件 、法 人授 权书 、法 人代 表和 代理 人有 效身 份证 及复 印件 ，开 户单 位为 分支 机构 的 ,还应 提交 法人 授权 开户 的书 面证 明、 金穗 借记 卡、 开户 费（ 10元 ） 柜 台。(二 )认 购及 现券 买入 。1.客 户填 写 债 券委 托买 入受 理凭 证 客 户持 债 券委 托买 入受 理凭 证 、 借 记卡 银 行柜 员。 (三 )现 券卖 出。1.客 户填 写 债 券委 托卖 出受 理凭 证 客 户 债 券委 托卖 出受 理凭 证 、 借 记卡 柜 员。35(四 )打 印交 割单 。1、 投 资人 持有 效身 份证 件 、 （ 机 构投 资人 还应 填写 补 打交 割单 申请 表 ） 借 记卡 银行 柜台 。 (五 )撤 单交 易。客 户填 写 撤 单委 托书 -客 户持 撤 单委 托书 、 原 业务 受理 凭证 、 借 记卡 -柜 员 。(六 )查 询密 码重 置。客 户提 供有 效证 件和 借记 卡 -柜 员。(七 )转 托管 。1.客 户填 写 债 券转 托管 委托 书 客 户持 债 券转 托管 委托 书 、 借 记卡 、 有 效身 份证 件 银 行柜 员。2 客户 填写 债 券转 托管 委托 书 客 户持 债 券转 托管 委托 书 、 企业 法人 营业 执照 原件 及复 印件 、 机 构代 码证 、 事 业法 人和 社团 法人 需提 供民 政部 门或 主管 部门 颁发 的注 册登 记证 书原 件及 复印 件 、 法 人授 权书 、 法 人和 代理 人有 效身 份证 件及 复印 件 、 借 记卡 银 行柜 员。 (八 )迁 出和 迁入 。1.迁 出。（ 1） 个 人投 资者 ： 客 户填 写的 债 券迁 出凭 证 客 户持 债 券迁 出凭 证 、 借 记卡 、有 效身 份证 件 银 行柜 员。（ 2） 机构 投资 者： 客户 填写 的 债券 迁出 凭证 客 户持 债 券迁 出凭 证 、 企业 法人 营业 执照 原件 及复 印件 、 机 构代 码证 、 事 业法 人和 社团 法人 需提 供民 政部 门或 主管 部门 颁发 的注 册登 记证 书原 件及 复印 件 、 法 人授 权书 、 法 人和 代理 人有 效身 份证 件及 复印 件 、 借 记卡 银 行柜 员。2.迁 入（ 1） 个人 投资 者： 客户 填写 的 债券 迁入 凭证 客 户持 债 券迁 出凭 证 债券 迁入 凭证 、 借记 卡、 有效 身份 证件 银 行柜 员。（ 2） 机 构投 资者 ： 客 户填 写的 债 券迁 入凭 证 客 户持 债 券迁 出凭 证 、 债 券迁入 凭证 、 企业 法人 营业 执照 及复 印件 、机 构代 码证 、事 业法 人和 社团 法人 需提 供民 政部 门或 主管 部门 颁发 的注 册登 记证 书及 复印 件 、 法 人授 权书 、 法 人和 代理 人有 效身 份证 件及 复印件 、迁 入地 单位 借记 卡 银 行柜 员。3.撤 销迁 出。36个 人投 资人 提供 迁出 凭证 、有 效身 份证 件、 借记 卡 ；机 构投 资人 提供 迁出 凭证 、企 业法人 营业 执照 及复 印件 、 机 构代 码证 、 事 业法 人和 社团 法人 需提 供民 政部 门或 主管 部门 颁发 的注 册登 记证 书及 复印 件 、 法 人授 权书 、 法 人和 代理 人有 效身 份证 件及 复印 件 、 借 记卡 。 若 投资 人迁 出凭 证丢 失 ,可 凭投 资人 有效 证件 查询 迁出 编号 银 行柜 员。(九 )资 料变 更。客 户填 写 客 户资 料变 更申 请表 客 户持 客 户资 料变 更申 请表 、 借 记卡 银 行柜 台。 若 个人 客户 要求 变更 姓名 、 身 份证 件种 类及 号码 的 ,应 要求 投资 人提 供有 效身 份证 件及复 印件 、借 记卡 及公 安部 门出 具的 法律 证明 文件 原件 及复 印件 。 若 机构 客户 要求 变更 机构 名称 、 机 构代 码 、 地 址 、 法 人代 表姓 名和 身份 证件 种类 及号 码 、代 理 人 姓 名 和 身 份 证 件 种 类 及 号 码 等 内 容 时 ,应 要 求 投 资 人 提 供 企 业 法 人 营 业 执 照 及 复 印件 、 机 构代 码证 、 事 业法 人和 社团 法人 需提 供民 政部 门或 主管 部门 颁发 的注 册登 记证 书及 复印 件 、 法 人授 权书 、 法 人代 表和 代理 人有 效身 份证 件及 复印 件 、 单 位借 记卡 、 工 商行 政等 有关 部门 出具 的法 律证 明文 件。 (十 )销 户。1、 个人 投资 者： 客户 填写 债 券开 户 /销 户申 请表 （ 以下 简称 申请 表 ） 、 客 户持 申请 表、 本人 有效 身份 证件 、借 记卡 柜 台。2、 机 构投 资人 ： 客 户填 写申 请表 、 客 户持 申请 表 、 机 构代 码证 和营 业执 照 、 事 业法人 和社 团法 人需 提供 民政 部门 或主 管部 门办 理的 注册 登记 证书 、 法 人授 权书 、 法 人代 表和 代理 人有 效身 份证 件及 复印 件、 借记 卡 柜 台。要 点提 示： 1、 投资 者债 券账 户开 立成 功后 ，即 可认 购、 买卖 国债 。2.按 照人 民银 行规 定， 单一 账户 购买 10万 元以 下的 记账 式国 债， 没有 交易 限额 ；购买 10万 元以 上记 账式 国债 需与 承办 银行 协商 。3.农 业银 行柜 台记 账式 国债 交易 系统 是实 时清 算系 统 。 投 资人 买卖 记账 式国 债时 ， 国 债和 资金 是即 时成 交 、 到 账或 扣划 。 但 当日 卖出 债券 的到 账资 金 ， 只 能用 于购 买债 券不 能提 取现 金或 转账 。 4、 转托 管业 务投 资人 须到 原债 券开 户网 点提 出转 出申 请， 转托 管的 转出 方与 转入 方必须 是同 一人 ； 5、 迁入 、迁 出业 务投 资人 必须 是同 一投 资人 行为 。376、 金穗 借记 卡及 密码 遗失 等原 因挂 失后 ，债 券账 户立 即冻 结； 金穗 借记 卡解 挂后 ，债券 账户 立即 解冻 。 十 、保 管箱1.开 户 客 户向 银行 提交 相关 证件 资料 （ 个 人租 用人 持有 有效 身份 证件 ， 单 位租 用人 持介 绍信 、 营 业执 照或 上级 批文 、 授 权代 理人 有效 身份 证件 和印 鉴 。 ） 、 现 金或 支付 凭证 银行 柜台 2.开 箱 租 用人 或授 权人 持有 效身 份证 件、 保管 箱钥 匙 银 行柜 台3.授 权 委 托 租 用 人 持 有 效 身 份 证 件 和 授 权 人 代 理 人 持 有 效 身 份 证 件 共 同 到 场 银行 柜台 要 点提 示： 1、 个 人租 用人 为年 满 18周 岁的 中国 公民 、 港 澳台 同胞 、 海 外侨 胞和 外籍 人员 等 ； 单 位租 用人 为国 内企 事业 单位 、其 他合 法经 济组 织和 社会 团体 。 2、 续租 时租 用人 或授 权人 应在 租用 保管 箱的 到期 日前 到银 行办 理续 租手 续。3、 开户 时约 定开 箱身 份识 别方 式， 客户 可选 则指 纹、 密码 、签 字、 印鉴 等。 租用 人为单 位的 ，银 行还 要预 留单 位公 章、 法人 代表 印鉴 。4、 客户 应注 意保 存保 管箱 租用 合同 、保 管箱 钥匙 、租 金收 据、 押金 收据 。5、 中途 提前 退租 保管 箱， 银行 不予 退回 租金 ，押 金退 回， 租用 人或 授权 代理 人逾 期退租 ，银 行每 逾期 一天 按年 租金 的 5 收 取滞 纳金 。6、 联名 租用 以两 人为 限， 需两 人同 时到 场办 理所 有业 务。7、 租用 保管 箱逾 期未 办理 续租 或退 租手 续费 ，银 行先 扣留 押金 并停 止租 用人 或授 权代理 人开 箱， 并对 期保 管箱 进行 封箱 。 8、