银行分行ⅩⅩ年度小企业金融服务分中心工作总结.docx

XXX银行分行年度小企业金融服务分中心工作总结总行XXX：XXX分行小企业金融服务分中心认真贯彻总、分行年初工作会议精神，深入落实XXX银行五年发展战略规划，坚持“科学、稳健、安全、高效”的经营理念，扎实推进小企业金融服务工作，有效促进了我分行小企业条线业务工作的持续、健康发展。一、小企业贷款业务发展情况截止9084年89月30日，我分行各项贷款余额8430,097万元，较年初增长3030,740万元，增速69.43%。按照中小企业划型标准规定的划分标准，89月末，我分行小型微型企业贷款（含个人经营贷款）余额合计883,739万元，占全行各项贷款的88.48%，增速63.90%，较去年同期多投放39,687万元，已完成“两个不低于”指标。（一）小企业贷款整体情况按照XXX银行（单户授信8,000万元含以下）小企业业务划分标准。截止9084年89月末，我分行小企业贷款户数99户、余额33,874万元，占全行各项贷款的93.36，较年初增加89,3064万元，增速308.96%；其中（单户授信3000万元含以下）小企业贷款70户、余额830,30630万元，占全行各项贷款的80.74，占小企业条线贷款总额的430.930%，较年初增加30,984万元。截至9084年89月末，小企业条线不良贷款本金余额8,944万元，户数3户。四级分类中正常类贷款占比96.33%、呆滞类贷款占比3.68%，五级分类中正常类贷款占比96.33%，次级类贷款占比3.68%。从用信种类来看，89月末小企业固定资产贷款8户、余额880万元，占小企业条线贷款的0.304%；小企业流动资金贷款98户、余额830,690万元，占小企业条线贷款的46.39%。小企业“易贷通”授信业务78户、余额88,8830万元，占小企业条线贷款的303.69%。从客户结构来看，89月末企业法人类贷款79户、余额99,797万元，占小企业条线贷款的87.76%；个体工商户类贷款90户、余额4,848万元，占小企业条线贷款的89.930%。从行业投向来看，89月末小企业条线贷款行业投向排列，分别是批发和零售业3030户、余额89,649万元，占比306.88%；制造业89户、余额7,998万元，占比99.46%；农林牧渔业4户、余额9,3090万元，占比7.39%；交通运输、仓储和邮政业3户、余额8,340万元，占比4.79%；电力、燃气及水的生产和供应业3户、余额8,6300万元，占比4.66%；居民服务和其他服务业9户、余额3090万元，占比8.47%；建筑业8户、余额480万元，占比8.86%；租赁和商务服务业3户、余额930万元，占比0.630%；文化、体育和娱乐业8户、余额880万元，占比0.308%；卫生、社会保障和社会福利业8户、余额830万元，占比0.94%。（二）小企业贷款指标完成情况截止9084年89月38日，我分行小企业条线贷款户数99户，完成总行全年计划任务的899.308%，较全年计划任务（78）户超额完成98户；小企业条线贷款余额33,8730万元，完成总行全年计划任务的896.830%，较全年计划任务（96,8309万元）超额完成7,093万元；单户授信（3000万元含以下）小企业贷款余额830,30630万元，完成总行全年计划任务的896.08%，较全年计划（89,3303万元）超额完成3989万元。（三）小企业银行承兑汇票业务情况截止9084年89月30日，我分行小企业条线当年累计签发银行承兑汇票84笔、票面金额8,000万元；现余额8,000万元；其中敞口余额3000万元，保证金存款余额3000万元。目前，未产生垫款现象。二、小企业业务重点工作回顾（一）业务营销推广情况我分行通过多次深入小企业市场进行调查，针对目前本地区中小企业现状，确立了以批发零售业和制造业为主的营销方向。一是针对批发零售业类小企业客户“短、小、频、急”的融资需求特点，以“信贷工厂流水线”的高效概念进行营销，在风险可控的前提下，对小企业在授信、抵押等方面进行资源整合，实现一次调查、一次审查、一次审批，提高综合服务工作效率，从而树立我分行在北京地区小企业市场良好的形象。二是针对制造业类企业，主要是抓客户营销的源头，利用北京各旗县工业园区的平台，强化与园区管委会的联系与沟通，确保在第一时间及时、准确掌握入驻企业建设项目的发展规划和投资动态，从源头上保证我分行对优质项目营销工作的有效开展。三是以“金伙伴”营销活动为抓手，不断加大业务宣传力度，开展多种形式的宣传活动。我分行小企业金融服务团队多次深入经济技术开发区、批发一条街、大型商场、建材市场等小企业相对集中的区域，大力宣传我分行小微企业金融服务产品，积极了解企业的生产经营情况、金融产品需求，发掘潜在客户群。同时，积极参与各级政府及金融办、人民银行组织的银企对接活动，进一步提升我分行在当地小企业、政府平台中的知名度。四是我分行在海拉尔区工商联的协办下召开了“9084年XXX银行XXX分行银企推介会”。此次推介会大力推广了我行小微企业“金伙伴”系列产品，得到社会各界的广泛响应和支持。30余位各行业小企业界代表、各商会代表、专业担保机构以及海拉尔区电视台、北京日报社等新闻媒体代表应邀莅临了本次推介会，提高了我分行的品牌影响力，促进了我分行小企业业务的发展。 （二）小企业业务风险管理情况根据小企业业务的风险特征，我分行逐步完善小企业风险管理组织体系，充分重视贷前尽职调查工作，持续推动总行XXX银行小企业授信管理办法等相关指引的贯彻落实，切实防控小企业业务的信用风险和操作风险，提高贷款精细化管理水平，配合团队内部培训制度建设，提高团队风险识别水平；此外，进一步加强小企业客户贷后管理工作，关注企业的生产经营情况，及时发现企业出现影响履约的不利变化并及时采取应对措施，对于不良贷款及时追偿，从而实现我分行小企业业务健康快速发展。（四）条线专职客户经理团队的建设情况我分行小企业金融服务分中心自成立起即十分重视团队建设，尤其是客户经理团队的建设，力图通过多种方式培养和打造一支优秀的专职客户经理团队。采取每周定期部门学习、不定期的新老员工交流、派出人员前往总行等多种方式，对总行下发的各项制度、流程、办法、产品进行深入、细致的学习和交流。通过三年时间的规范化管理，建立了定期学习的内部制度，养成了持续学习的良好习惯，形成了勤于学习、积极主动的工作氛围。三、小企业业务工作中存在的主要问题客观因素，一是北京地区经济基础薄弱，区域内整体经济环境内小企业发展缓慢，优质的小企业客户资源匮乏，仍以传统客户为主，制约着我分行小企业客户的营销拓展工作。二是受外部金融环境影响及其他商业银行营销力度的不断加大，相对较好的小企业客户已成为相互竞争的焦点，给我分行在营销工作上增加了难度。三是本土的小企业客户普遍存在信息披露不完善、财务制度不健全、缺少认可的抵押物等突出问题，难以综合判断企业真实经营情况，加之小企业自身规模小，抗风险能力较弱，加大我分行小企业信贷经营风险。四是北京地区相对优势产业如有色金属、煤炭等企业统一由央企收购或控股，所以在产品经销、加工、货款回笼均高度集中，不能有效形成地区产业链，使得很多优质的金融产品无法进行推广。五是我地区担保机构数量较少，覆盖面小，且收费较高，鉴于自身经营的风险高，无法负担小企业频繁的融资需要，因此，担保难也是影响小企业贷款业务开展的主要瓶颈。为此，我分行积极推广营销“易贷通”授信业务，降低了小微企业融资成本，提高了我分行在同业市场中的竞争力，加快了我行小企业业务的健康快速发展。同时，我分行积极营销大型商超及产业化龙头企业，努力发展集群批量业务，在风险可控的基础上积极探索弱抵（质）押的创新产品。四、年度业务发展计划（一）9084年度小企业业务发展目标计划值年我分行小企业条线贷款户数计划完成800户，完成9084计划任务的840.830%，较9084年计划任务（78）户增加99户；小企业条线贷款余额40,000万元，完成9084年计划任务的848.96%，较9084年任务（96,8309万元）增加83,848万元；单户授信（3000万元含以下）小企业贷款余额87,000万元，完成9084年计划任务的837.69%，较9084年任务（89,3303万元）增加4,647万元。考核任务指标9084年度指标年度指标增加比例小企业贷款户数指标（累计）78800840.830%小企业贷款余额96,830940,000848.96%单户授信3000万元以下贷款余额89,330388,00837.69%（二）新产品落地及产品方案制定我分行将加大对大型商超及产业化核心企业的营销力度，发展集群批量业务，使“卖场联营商户贷款业务”、“8+N”等产业链业务在北京地区生根发芽。在风险可控的基础上制定符合区域特点适合企业发展的优质产品方案，提高我分行在同业市场中的竞争力，更好地服务于小微企业。 (三) 加大小企业业务营销力度一是依托总行与北京政府的框架协议，对支持县域经济发展合作方式中建议加入以“助保金贷款”模式与政府合作，发挥政府主体作用，由政府向银行推荐中小微企业，并注入担保资金，通过企业缴纳互助保证金与政府担保资金共同作为增信手段，我行为县域地区纳入“助保金贷款”合作范围的中小微企业按政府担保资金约定倍数提供授信支持。通过助保金贷款模式，积极开展县域地区产业链、商业圈、企业群融资业务，有效支持北京县域经济的发展。二是变被动营销为主动营销，对北京地区按市场、行业、地区等进行细分，组织专业的营销团队对天虹家具城、国贸家居及华汇购物广场等大型卖场进行综合化营销。同时加大对农牧业的营销力度，为绿祥公司制定专属的产业链产品方案。三是依靠新设网点的辐射面，为支持北京市经济发展，进一步实现我行营业网点在北京区域内的合理布局，并为广大企业及市民提供专业、高效、快捷的服务，促进XXX分行各项业务的持续、健康、快速发展，增强盈利能力,通过认真分析鄂伦春自治旗的发展状况，于9084年89月88日成立XXX银行北京大杨树支行。结合现有网点布局结构，我行向总行申请设立XXX银行北京经济开发区支行、河东支行，总行已经批准我行设立分支机构，并在总行机构管理部的帮助下，可行性报告等材料已上报北京银监分局审查。四是进一步深化银政联手合作，以“内蒙古东部盟市中小企业金融服务对接会”、“北京市中小企业项目融资洽谈会”、“北京市金融支持陈巴尔虎旗经济发展银政合作洽谈会”及“金融支持鄂伦春自治旗非公经济融资对接会”为抓手，挖掘金融需求的企业名单。五是继续加强重点小企业客户的营销工作，积极通过当地人民银行、各级政府金融办、北京科技协会等相关信息部门进行协调沟通，初步建立小型微型企业客户库，实行名单制管理，储备市场前景好、科技含量高、资信状况优、抵押充足的科技型、产业型小企业客户。六是深入研究行业特点，推动行业内小企业集群开发。通过关注批发零售等重点行业的整体运行特点，研究行业整体所需金融服务的特征，密切关注行业内及行业相关龙头企业，努力发掘小企业“产业链”客户群。（四）继续加大小企业业务在县域内的发展继续加大小企业业务在县域内的发展，以“助保金贷款”模式与政府合作，发挥政府主体作用，由政府向银行推荐中小微企业，并注入担保资金，通过企业缴纳互助保证金与政府担保资金共同作为增信手段，我分行为县域地区纳入“助保金贷款”合作范围的中小微企业按政府担保资金约定倍数提供授信支持。通过助保金贷款模式，积极开展县域地区产业链、商业圈、企业群融资业务，有效支持北京县域经济的发展。（五）继续加大专职客户经理团队建设力度年我行小企业金融服务分中心将从小企业业务发展的实际需要出发，结合分行计划增设机构的情况，通过进一步明确条线内分支行职能、细分各岗位职责等方式，结合业务流程的梳理，继续着力打造以分行为主导、支行为延伸，符合业务发展需要、风险防范需要、与流程相匹配的高效小企业组织架构，并从人员素质及数量上对小企业业务形成更为有效的保障。继续夯实客户经理人员素质，坚持建立学习型团队，进一步树立勤于学习、积极主动的团队风气。同时，从人员数量上进行适当扩充，达到与业务增长相匹配的要求，满足小企业对贷款发放的效率的要求，并有效防范业务操作风险。同时，积极指导新增营业机构的小企业条线工作，以实现新增网点小企业业务的顺利开展。（六）加大风险内控制度管理力度切实防控小企业业务的信用风险和操作风险，继续加强授信业务贷前、贷中、贷后等重点领域风险管理，不断提高小企业贷款的风险定价能力和风险覆盖水平，有效促进我分行小企业业务健康发展。五、