从电子联行资金监测看辖区经济发展.docx

从电子联行资金监测看辖区经济发展 为适应人民银行职能调整的需要，拓展金融服务工作 内容，为金融决策提供依据，XX 年，人民银行临汾中支积 极开展了电子联行资金清算监测分析，建立了报告制度， 通过监测辖区经济金融运行发展，分析国家宏观调控政策 实施效应，寻找存在的问题，提出措施建议，以此促进辖 区经济金融健康平衡发展。 辖区电子联行资金清算特点 临汾市电子联行覆盖着辖区 16 个县市支行及临汾市区 的跨第统异地资金汇划业务，共设有卫星小站 2 个、中继 行方式的应用小站 15 个，通汇点 9 个。XX 年，临汾市辖电 子联行累计办理电子清算资金 18568 笔，金额 1226.2 亿元， 其中发送往帐 112124 笔，金额 588.2 亿元，接收来帐 73560 笔，金额 638 亿元，比去年同期增长 49.2%。资金流 量呈现以下规律。 1、资金流入量大于资金流出量。临汾市辖电子联行往 帐笔数多金额小，接收来帐笔数少金额大。全年资金清算 汇入资金比汇出资金(剔除 4 月 21 日人民银行上年手工联 行资金余额上划 25.9 亿元因素)多 49.8 亿元，除第 2 季度 受宏观政策影响不是这种情况以外，第 1.3.4 季度均呈现 这种规律，其中 12 月份汇入资金比汇出资金多出 7.8 亿元。 主要有三方面原因，一是煤、焦、铁、铸造四大行业的产 品货款回笼多，第三季度仅尧都区 100 万元以上的货款回 笼 8.9 亿元，翼城 2.7 亿元。二是重点工程建设资金到位， 如吉壶公路、侯阳高速公路等。三是财政资金划拨，主要 是工资发放，扶贫款，支农款等，全年财政资金调拨 42.9 亿元，仅第四季度财政调拨资金就达 12.5 亿元。 2、资金流量受政策影响波动较大。(见图 1)XX 年 1 季 度，尧都区电子联行清算汇入资金 81 亿元，比汇出资金多 3.6 亿元。主要在煤、焦、铁、铸造四大行业产销两旺的大 环境下，产品销售货款回笼较多，资金流入量大，如曲沃 宇晋钢铁，星原集团、海姿焦化等公司。第 2 季度，剔除 人民银行上年手工联行资金外划因素，尧都区汇入资金仍 少于汇出资金。4、5 月份受国家对 8 大行业贷款限制以入 地方安全生产整顿的原因，煤、焦、铁生产及销售减少， 汇入资金相应减少。同时受 4 月份央行缴存款准备金率上 调的影响，贴现和转贴现业务的减少，也是形成电子联行 来帐减少的又一原因。第 3 季度，尧都区汇入资金比汇出 资金多 5.7 亿元，主要原因是部分煤焦铁企业验收合格后 陆续投入生产，产品销售货款回笼相应增加。第 4 季度， 受年终资金回笼的影响，汇入资金比汇出资金多出 18.4 亿 元。 3、大额资金清算占比高。临汾卫星小站 XX 年，单笔 100 万元以上的大额资金往来 633.1 亿元，占尧都区往来资 金额的 85.2%。大额资金清算流向分布(见图 2)；金融机构 系统内资金调拨 385.1 亿元，占比 60.1%；票据融资款项汇 划 60 亿元，占比 9.5%；财政拨款 42.8 亿元，占比 6.8%； 煤、焦、铁企业资金往来 46.8 亿元，占比 7.4%，邮政储蓄 资 金往来 8.3 亿元，占比 1.3%，其它资金往来 90.1 亿元， 占 14.2 比%。 4、中小企业特别是民营企业资金往来频繁。XX 年由于 中小企业资金往来频繁，所以形成了往来资金单笔金额较 小，一般在 20 万元左右，但其数量较多，全年单笔数额约 占总笔数的 30%。另外，XX 年临汾市辖电子联行往帐比来 帐多 3.8 万多笔，也是中小企业资金企业频繁形成的主要 的原因。 二、电子联行资金清算渠道反映出的情况 通过对电子联行资金清算进行分析，可以看出，临汾 以当地资源丰富的煤矿和铁矿为基础，形成煤、焦、铁、 铸造为支柱的产业结构，一些大的龙头企业，如山西新临 钢钢铁有限公司，霍州煤电、翼城华尔、翼城宏阳钢铁、 襄汾星原等从事煤焦铁生产经营的效益良好，有力的拉动 了临汾经济增长。个体民营经济迅速发展，民营企业逐渐 成为经济发展的主力军，多层次的产业结构正在形成。 资产的运转变化，反映出国家宏观调控政策措施的实 施在临汾已逐步显现。一季度，煤、焦、铁主导产品市场 价格持续看好，产销两旺，货款回笼较多，3 月份电联来帐 明显增加，4 月分受企业货款回笼惯性影响，电联来帐仍然 较高。5 月份电子联行来帐明显下降，主要受制于两个方面 因素。一是 4 月份临汾市开展了矿山安全生产整顿和焦炭 行业清理规范活动，除几家国有企业外全部煤矿停产整顿， 相当一部分焦炭企业面临改造或停产。钢铁企业爱市场变 化的大环境影响，4-6 月份停产企业逐月增多，煤焦铁行业 4 月份销货减少，5 月份货款回笼下降。二是中央银行 4 月 25 日上调存款准备金率，各国有商业银行和农村信用社受 头寸紧缩影响，贴同和转贴现业务约有 20 多天短暂停办， 银行承兑汇票办理贴现和转贴业务减少，在时差上形成了 5 月份电子联行来帐资金减少。第 3、4 季度随着煤铁企业 恢复生产，电子联行来帐开始增多。特别是到 12 月份，受 年终资金回笼的影响，由图 2 可以看出，电子联行往来资 金增多，并且来帐资金明显多于往帐资金。 通过电联资金变化，反映出全市经济金融运行中一些 问题，应当引起我们的关注： 1、国有商业银行资金大量上存，信贷资金支持区域经 济弱化。 目前，国有商业银行贷款发放权限逐步上收，且贷款 条件越来越严格，并实行贷款责任追究制，使得基层分支 机构贷款发放大大减少，富裕资金上划上级行。全市四大 国有商业银行如工商银行、农业银行、中国银行和建设银 行均为存差行，第四季度共调入资金 56.9 亿元，调出资金 5836 亿元，上存资金 30.4 亿元。 2、票据融资的迅速发展，成为金融机构增加利润的主 要手段，但是欠缺规范。按现行信贷管理要求，商业银行 氢管理资产业务的主要精力集中在办理票据贴现这种风险 相对较小，资金周转快，业务比较灵活的业务上。XX 年金 融机构共收到百万元以上在额银行承兑汇票、贴现资金 43.9 亿元，签发 16.1 亿元，临汾市四大国有商业银行贴现 业务占贷款累放额的 84.18%。票据融资业务的迅猛发展， 使得金融机构无暇对其法律法规上进行规范，尤其在执行 制度上难免存在漏洞。比如，有些金融机构在查询查复上 存在随意性，对票据的真假缺乏辩认识；银行承兑汇票签 发时间比较集中，承兑余额较大，超过了人总行规定的 “承兑总量不得超过其上年末存款余额 5%”的要求；保证 金未按制度要求在“保证金”科目中核算，且没有专户管 理；签发银行承兑汇票的手续费收入未列入“手续费收入” 科目，在“其它应付款”科目下设户核算等等，这些疏漏 都使得票据贴现业务潜伏着风险隐患。 3、现行的邮政储蓄的资金管理模式，加剧了欠发达地 区资金供求矛盾。XX 年 8 月，人民银行下调新增邮政储蓄 存款利率为 1.89%，同时允许新增邮政储蓄在规定的范围内 自主经营。据调查，邮政储蓄资金上划利率一般在 3.42%- 3.61%之间，收益远远高于人民银行支付的利息。受经济利 益的驱动，基层邮政储蓄部门在留足备用金后，将新吸收 的储蓄存款最大量上划上级邮政局，同邮政总局统一资金。 XX 年，仅临汾市平阳储汇分局上划资金 8.07 亿元。由此可 以看出临汾市全辖 16 个县市将会有更多的资金被上划。邮 政储蓄转存人民银行和邮政总局统一运作的管理模式，使 大量储蓄资金从地方流失，弱化了对欠发达地区经济发展 的资金支持。 三、措施建议 1、继续认真贯彻落实国家宏观调控政策，进一步巩固 宏观调控效果。今年上上半年，全市主导产业煤、焦、铁 受国家宏观政策影响，企业关停较多，经过调整，第 3 季 度开始步入发展轨道。但需关注由于经济利益的驱使，前 期一些停产和半停产的低水平、高能耗、高污染的企业急 于恢复生产的现象，因为这些企业的产品有市场、有利润， 使得他们甘于冒再次被调控的风险。如何处理宏观调控与 市场经济原则之间的这种矛盾，是需要解决的新课题，也 是防止宏观调控出现反复的根本所在。 2、充分发挥“窗口指导”作用，引导金融机构加大对 地方经济的支持力度。针对目前国有商业银行贷款权限上 收，基层行贷款业务萎缩的现状，人民银行要通过制定信 贷指导意见、组织召开银企联席会、金融产品展销会等方 式，指导辖区金融机构正确贯彻执行国家宏观调控方针政 策，加强银企沟通效果，引导金融机构积极开展贷款营销， 不搞“一刀切”，有保有压，加强对大规模、高档次、优 产品企业投资，把有限的资金用在支持地方经济发展上， 实现银企双蠃。 3、严格规范票据融资业务操作，积极防范和化解票据 融资风险。要通过召开金融机构联度会议，对防范票据融 资业务风险进行认真研究，并制定出具体的业务规范措施； 组织各金融机构认真学习票据法等相关法规，使各机 构准确把握办理票据贴现业务的各种要求；督促金融机构 建立健全票据业务规章制度和风险制制度，规范票据业务 办理；对已签发的银行承兑汇票开展全面检查，对可能形 成风险的应采取措施，及时初纠。加在跟踪检查力度