上海信托保险金信托业务介绍20页课件

1、上海信托保险金信托业务介绍业务逻辑图对象：高净值客户需求：财富传承财富传承工具的选择家族信托保险金信托保险金信托1.0、1.5高杠杆+财富传承安排保险金信托2.0风险隔离+财富传承安排高净值客户的财富传承高净值客户？财富传承？民营企业家家庭关系复杂的家庭传承的迫切性/富过三代的愿望企业未来经营的不确定性婚姻关系的不确定性遗产税/房产税征收的不确定性从创造财富转向守卫财富第一类：未做财产传承安排，导致遗产争夺纠纷第二类： 财产传承的时候，子女年幼没有管理能力，或没有兴趣经营家族财富，导致家族财富的衰落。第三类：婚姻变故导致的财产纠纷与分割第四类：企业经营风险累及家庭第五类：我国未来可能出台的遗产

2、税对财产的侵蚀财富传承过程中的五大类风险法定继承：“合法不合情”的情况导致亲人之间为争产对簿公堂。遗嘱继承：优点：（1）遗产范围明确。（2）财产分配根据个人意愿。（3）继承人范围确定。缺点：（1）认证程序复杂，费用昂贵。（2）遗嘱须公开。（3）事后容易引起纠纷。（4）财富管理效果不佳。（5）存在道德风险。生前赠与：优点：程序简单、成本低。缺点：赠与完成后，财产所有权发生了变化。如果原财产所有人想要回已赠与出去的财产一般来说相当困难。传统财富传承工具法定继承/遗嘱继承/生前赠与传统财富传承工具保险保险：保险1.保险受益人的限制必须有明确的受益人（例如：未出生的人无法作为保单受益人）2.保单存续的

3、不确定性（投保人非被保险人，投保人先于被保险人身故）投保人身故后由其继承人继承保险合同中的权利义务；变更投保人需得到全部继承人同意；若投保人的继承人无缴费能力，保险合同终止或解除3. 受益金的给付灵活度不高4.保险理赔金独立性保险理赔金赔付给受益人，成为受益人财产，需偿还受益人债务（如有），或可能成为受益人婚姻共同财产5.子女挥霍保险理赔金赔付给受益人，成为受益人财产，受益人如何使用保险赔付金没有约束6. 保值增值受益人投资管理能力相对较弱家族信托： 财富所有人生前以个人的名义，将财产交给信托公司进行管理，并与信托公司签订信托合同，约定财产的管理方式和分配方式，就是家族信托。由于信托财产的独立

4、性，可以实现财产所有权、管理权和受益权的分离，起到资产隔离和保护的作用，而信托公司又是非常专业的资产管理机构，大概率能够实现信托财产的保值增值。财富传承工具家族信托（保险金信托）（一）传承规划作用（二）资产隔离作用（三）私密性保障作用（四）慈善和公益作用（五）合理节税作用家族信托的功能与作用保险金信托 保险金信托是一项结合保险与信托的金融服务产品，以人寿保单或年金保单作为信托财产，由委托人与信托机构签订保险金信托合同，当被保险人身故并发生保险金赔付时，由保险公司将保险金赔付给受托人（即信托机构），由受托人依据信托合同的约定管理、运用，并按信托合同约定方式，在信托存续期及信托终止时，向信托受益人

5、分配信托利益。保险金信托（低配版家族信托）家族信托与保险金信托项目家族信托保险金信托（低配版家族信托）起步1000万/3000万/5000万/1个亿300万保费功能避债节税、资产隔离、家族传承避债节税、资产隔离、家族传承包括范围房产、股权、金融资产保单保险身故金方案设计可以更加个性化标准化保险金信托保险金信托：1+12保险金信托：兼具保险和信托的优点，是保险的“接力棒”。客户最初买的是保险，去世后保险金装入信托，信托公司再按照客户的意愿，进行财产的管理和收益的分配。简而言之，就是将保险和信托相结合，由保险产品提供风险保障，由信托合同提供财富的保护与合理规划。保险金信托保险公司信托公司保障家庭保

6、全资产保持生活保值财富定向传承多个受益人投资组合丰富保护财富隐私可指定受益人明确收益金额保护财富隐私家族传承财富分配资产管理增值投资保险作用信托作用保险公司优势信托公司优势保险金信托010203降低门槛家族治理预防败家子风险惠及未出生的子孙后代0305资产隔离保险金信托的独特优势：04信托法 第十五条 信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产；委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产；但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣

7、告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产。信托法 第十六条 信托财产与属于受托人所有的财产（以下简称固有财产）相区别，不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分。 受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其其遗产或者清算财产。收费标准操作流程图保险金信托设立规则所接受的保险产品：（1）终身寿险（2）年金险（必须附加万能账户）可以是一份保单，也可以是多份保单。若是多份保单，要求多份保单的投保人为同一人，多份保单的被保险人为同一人。举例：保险金信托一保单1：终身寿 投保人：A 被保险人：A保单2：年金+万能账户 投保人： A 被保险人：A举例：保险金信托二保单

8、1：终身寿 投保人：A 被保险人：B保单2：年金+万能账户 投保人： A 被保险人：B上海信托介绍历史悠久，底蕴深厚（1981年成立） 上海国际信托有限公司（简称“上海信托”或“上国投”）成立于1981年，是国内较早成立的信托公司之一，公司注册资本人民币50亿元，在金融领域具有较高的声望和地位。 上海信托主要从事资产管理、投资银行业务和家族财富管理业务，为高净值客户提供专业的理财方案与服务，业务领域主要涵盖股权债权融资、证券投资、另类投资、工商受托、公益信托、投行服务、家族传承等范围，是目前国内信托行业业务品种齐全、产品服务体系完备的专业投资机构之一。 依托上海浦东发展银行强大的股东背景和雄厚的资金实力，上海信托一直位列行业第一梯队。旗下拥有全资子公司上信资产管理有限公司，上信资产旗下控股上信（香港）控股有限公司、上海上信健康产业投资发展有限公司、上海浦耀信晔投资管理有限公司。并在2015年成功打