保全反洗钱(20110825).ppt

1、保全反洗钱知识,业务管理中心 陈瑾 2011年8月,主要内容,反洗钱实务主要的依据,1、关于明确反洗钱工作有关事项的通知（国寿人险浙发201062号）; 2、关于进一步规范全省系统反洗钱工作的通知（国寿人险浙发2010321号）； 3、关于印发浙江省分公司反洗钱工作流程图的通知 （国寿人险浙发2010635号）,关于明确反洗钱工作有关事项的通知（国寿人 险浙发201162号）;,1、关于印发中国人寿保险股份有限公司 反洗钱工作管理办法的通知（国寿人险发2011498号） 2。,文件制度,2010年,2011年 上半年,2011年 下半年,主要内容,客户身证识别-类型,保全给付环节的客户身份识别

2、,身份识别,保全环节的客户身份重新识别,包括集团业务和股份业务,客户身证识别-保全环节的识别,各类给付,变更业务,对于给付金额在1万元以上的业务,须留存权益人身份证件复印件或影印件。除退保、撤单、保单借款以外的，必须填写客户身份基本信息登记表（个人或团体），登记被保险人或受益人基本信息,变更投保人或受益人的，需要按新单标准做好客户身份识别工作,识别要求,1,2,3,1、对于年满16周岁的中国公民，留存客户的身份证件为有效的身份证或军官证。对于外国公民，则留存外国公民护照。 2、对于需识别的团体客户，应留存期有效年检的三证：包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证。,客户身证识别-重新识别的情形

3、（一）,1、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。 2、客户行为或者交易情况出现异常的。 3、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。 4、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。 5、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。 6、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。 7、认为应重新识别客户身份的其他情形。,客户身证识别-重新识别的情形（二）,客户身证识别-重新识别的流程,主要内容,可

4、疑交易识别重点-判断标准（一）,1、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。 2、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。 3、对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。 4、犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。 5、发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或财务状况等信息不真实的。 6、购买的保险与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。 7、以趸缴方式购买大额保单，或与其经济状况不符的。,可疑交易识别重点-判断标准（二）,8

5、、大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。 9、不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。 10、明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分. 11、保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。 12、法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。 13、法人、其他组织首期保费或者趸缴保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。 14、通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人的关系。,可疑交易识别重点-判断标准（三）

6、,金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 2006第2号，2007年3月1日施行,包括集团业务和股份业务,可疑交易识别重点-判断标准（四）,短期的概念,短期指保单生效日至申请日在一年以内的,撤单发票,1、关于银保通保单撤单，如确认已打印发票且撤单时无法提供发票的，符合第四点（犹豫期退保时称大额发票丢失的。）。 2、如确认没有发票打印过的，则无须提供保费发票,可疑交易识别重点- 保全给付,重点关注是否支付给第三方或非缴费帐户,发现存在上 述情况，由业管部门填写可疑交易分析表，确认领款人与权益人关系以及第三方领取的原因，并由销售、财务、内控等反洗相关部门审核作后续处理,销售,省公司业务管理中心将通

7、过数据流转到省公司内控合规部进行反洗钱审核，经反洗钱审核通过后再进行审批处理。,业管 中心,财务,内控,内控 合规,基层 公司,省公司,可疑交易识别重点-保全环节(二),违规 经营,重点关注,撤单,对于撤单时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的，按可疑交易报送,保单质押,承保后3个月内申请保单质押的保单，办理时必须提供保单新单缴费凭证复印件。,汇缴件退保,汇缴件保单解除合同时，原则上应将退保金退还原缴费帐户，若客户坚持将退保金退还投保人帐户的，需做好可疑交易分析,主要内容,保全业务反洗钱注意点-相关单证填写,相关要求,主要包括姓名、性别、国籍、职业、住所或者工作

8、单位地址、联系方式和身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。,个人客户,填写,1、“地址 ”要填写详细地址，从省份名称开始，城区地址要精确到门牌号，农村地址要最少精确到村级。 地址后半部分填写客户的工作单位并加注括号 2、联系电话：需填写最新可联系到客户的号码。,1、“姓名”、“性别” 的填写：要求按投保人、被保险人、受益人的实际情况如实填写，与所提供的有效证件中信息务必保持一致。 2、国籍：按实际情况填写,1、身份证件种类 、身份证件号码 ：必须填写相对应号码，尽量选择身份证，对于没有身份证的未成年人，可填写户口本，出生证上的编号 2、有效期限：有效期限填写必须是起止时间，如2000

9、-01-01至2020-12-31。,1、 职业填写客户职业+职务，如客户服务中心经理； 2、签名：客户身份基本信息登记表（个人）与保全申请书上签名必须保持一致,客户身份基本信息登记表（个人）,保全业务反洗钱注意点-客户身份基本信息登记表（个人）填写,保全业务反洗钱注意点-客户身份基本信息登记表（团体）填写,1、投保人为法人单位时，须填写质量监督部门颁发的组织机构 代码证，或者其他机构颁发的证明单位合法身份的证书全称（如 由工商行政管理部门颁发的营业执照、税务部门颁发的税务 登记证、教育机构颁发的办学许可证等）。 2、投保人为法人单位中的特定团体的，须填写投保团体负责人姓名 及身份证，如“张三

10、身份证”，此负责人须与“投保人及被保险人声明” 中“投保人或授权人签字”的人员一致。投保人为非法人组织的须填 写负责人姓名及身份证，如“王五身份证”。,客户 名称,其它 信息,相关 人员,证件 名称,1、控股股东/实际控制人信息 、法定代表人信息、负责人信息 ：上述必须按实际填写； 2、办理人员：包括保单指定的联系人和受托人，也需如实填写,客户名称：投保人为法人单位时，需要填写质量监督部门颁发的组织机构代码证上的单位名称，或者其他机构颁发的证明单位合法身份的证书（如由工商行政管理部门颁发的营业执照、税务部门颁发的税务登记证、教育机构颁发的办学许可证等）上的名称。投保人为法人单位中的某个特定团体

11、的，填写特定团体名称。投保人为非法人组织的，填写该非法人组织的名称。,1、经营范围：按客户提供的相关证件上的内容填写 2、证件号码：填写证件名称对应的证件号码，必须是能够唯一界定投保单位/团体身份的证件号码。,保全业务反洗钱注意点-保全其它单证填写,在各类保全申请书中“授权委托书”的内容必须全部填写，包括：委托人受托人姓名、受托人身份证号码、与委托人关系、授权有效期限、委托人和代办人联系电话、等内容,委托信 息填写,受托人 身份证明,若受托人提供的身份证件非身份证的，则必须在申请书上注明身份证件的种类,保全业务反洗钱注意点-保全反洗钱涉及岗位职责,各级柜面审核要点：审核提交资料是否完整，核对投保人的的有效证件或期他身份证明文件、确认申请人的身份并留存相关证件复印件、是否完整登记客户基本信息等。 符合“可疑行为”的给付类业务，应由各级分公司上报本级公司内控部门（反洗钱）审核,各级柜面,省公司,市公司监察（反洗钱岗）,市公司监察部反洗钱岗对各柜