个人理财业务1.ppt

1、个人理财业务,如果你有4000万元，你准备怎么办？,俗话说“你不理财，财不理你！”,导言 走进个人理财业务,模块1 理解理财的目的,理财的目的是什么？,财产增值 保值,钱生钱,二、理财方式,有哪些理财方式？,保险 银行存款 基金 股票 债券 黄金 其他,未雨绸缪 人无远虑必有近忧,你适合哪种理财方式呢？,如果你养了一只狐狸作为宠物，你最欣赏它的是什么？,A 美丽的毛皮 B 懒懒的样子 C 亮亮的眼睛,A 美丽的毛皮 传统的理财手段会为你的收入带来保障，稳健的投资方案最适合你。,B 懒懒的样子 涉足新的渠道和领域会为你带来幸运，你缺少应对传统理财方式的耐心。,C 亮亮的眼睛 高风险的计划会对你有

2、吸引力，你有驾驭复杂局面的直觉能力和心理素质。,第一、银行存款,储蓄,港人再掀人民币理财热潮,目前香港的港币利率微乎其微，只要账户存5000港元以上，不管期限，所有的利息只有0.001%。 存1万元人民币，3个月的利率就有0.50%，半年则达到0.70%，一年以上达0.71%。而如果存款超过50万元人民币，存半年以上的利率则有0.76%,同样在香港，同一家银行的港币和人民币的存款利率相差达760倍 为避免财富贬值，他自己目前已经将手中30%的资产转为人民币或者人民币理财产品，每年可获得5%以上的稳定收益。（渣打银行的一位客户经理 ）,存款利率,通货膨胀率,价格指数的上升率 消费者价格指数（CP

3、I）,2011年7月份，居民消费价格同比上涨6.5%,负利率 3.5%-6.5%= -3%,2012年7月6日 新存款利率,2012年7月 全国居民消费价格总水平(CPI)同比上涨1.8%， 这是时隔30个月之后，CPI同比涨幅重新回到“1”时代。,3%-1.8%=1.2%,存款准备金率,自2010年第9次上调 2011年3月25日 20% 实行紧缩的货币政策的信号 上调原因：流动性过剩 上调目的：降低流动性,2012年,从5月18日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。 这是2012年以来央行第二次下调存款准备金率。 央行再调存款准备金率，释放资金超4200亿。,第二、基金

4、,专业的投资团队 基金管理人（专业人士）,基金,商业银行（托管人）,基金公司（管理人）,投资者,股票、债券等,王亚伟,？,王亚伟 当选09股基王,2009年基金涨幅榜前三名的华夏大盘精选、银华核心价值优选、新华优选成长。 王亚伟正是华夏大盘精选的基金经理。,2010年基金排行 王亚伟屈居亚军,2010年各大基金公司的几百只基金产品经过一年的“厮杀”，最终结果终于出炉。 华商盛世成长以38.1%的收益率战胜所有对手夺得2010年基金收益冠军。,2011年冠军基金今年640名,基金一哥王亚伟掌管的华夏大盘继续韬光养晦，目前排在第18名。 而去年的新晋冠军华商盛世目前的状况是大热倒灶，下跌3.14%，从去年的排名第一，直线下滑至640名。,2011年7月，全球著名商业杂志福布斯中文版公布了2011中国最佳50强基金经理， 其中华夏基金经理王亚伟位居榜首，并提名为最佳偏股型基金经理。,王亚伟执掌的华夏大盘 属于哪类呢？,华夏基金2012年5月6日