电子商务的交易模式与应用层次专业网站制作.ppt

1、图1,苏州托普信息职业技术学院,主讲人：胡冰,4-3 网上支付方式,网上支付方式有哪些？你能说出那几个？,银行卡、信用卡、电子钱包、电子支票和电子现金,电子钱包是电子商务购物活动中常用的支付工具。在电子钱包内存放的电子货币，如电子现金、电子零钱、电子信用卡等。,4-3-1 银行卡,下页,上页,深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程,图14,银行卡的网上支付方式, 账号直接传输方式 专用协议方式 专用账号方式 银行账户分离方式 快捷支付 SET协议方式,4-3-2 电子现金,下页,上页,大家在ATM机上有看到过“电子现金”几个字吧，电子现金到底是什么？怎么用呢？,深圳信息职业技术学院电子商务

2、基础与实操课程,图21,理解电子现金,电子现金（E-cash）也叫数字现金，是一种具有现金的属性、以数字形式流通的货币。 它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。 电子现金具有传统现金的货币价值、可交换性、可存储性和可重复性等属性和多用途、匿名性、使用灵活和快速简便的特点，适用于小额交易。 电子现金的种类：主要有智能（IC）卡形式、数字文件形式两类。,4-3-3 电子支票,下页,上页,深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程,图23,电子支票,电子支票是一种借鉴纸质支票转移支付的优点，利用计算机网络传递经付款人私钥加密的写有相关信息的电子文件，是进行

3、资金转账的电子付款形式。 电子支票支付的特点： 电子支票和传统支票功能相同，操作业务流程相近，易于被理解和接受。 加密的电子支票易于流通，银行只要用公钥认证支票即可，数字签名也可被自动验证。 电子支票尤其适用于B2B等大额电子商务交易，可以很容易与EDI应用结合，推动基于EDI的电子交易和支付。 第三方金融机构不仅可以从交易双方收取固定交易费用或按一定比例抽取费用，而且还可以从提供存款账目和无利息的电子支票存款账户上获利。 电子支票技术将互联网与金融支付和银行清算网络相连接。,背书 持票人为转让票据权利或其他目的，而在票据背面或者粘单上记载有关事项并且签章的票据行为。背书由持票人作成。作成票据

4、并将票据交付他人的原持票人称为背书人，通过背书而取得票据的人称为被背书入。背书具有以下性质： （1）背书是一种票据行为，因此具有文义性、要式性、抽象性和独立性。 （2）背书作成并交付后，即产生票据法上效力。 （3）背书通常以转让票据权利为目的，另外也可用于使用目的，如代为取款或者质押。 （4）背书内容必须是对票据权利完整、无条件的处分，部背书无效，而附条件背书所附的条件则不具有票据上的效力,4-3-4 网上银行,下页,上页,深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程,图29,1、网上银行的概念,网上银行（Internet Bank），它是一种借助计算机技术和网络技术，利用互联网平台提供各种金融

5、服务的新型银行服务形式。 商业银行的发展经历了三次飞跃 ： 第一次飞跃是银行从手工操作实现电子化 第二次飞跃是传统银行发展成电子银行 第三次飞跃是实体银行向虚拟网上银行发展,深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程,图30,2、网上银行的优势,能显著地降低银行的运营成本 在线服务不受时间和空间的限制 降低了客户的交易成本 提高了企业资金的管理效率 实现了银行机构的网络化,图31,传统银行开设一个营业网点需要一次性投入人民币约350万元，其经营成本占到经营收入的60%，而网络银行的经营成本只相当于经营收入的15%至20%。 每笔交易的金融结算成本比较： 1. 互联网上每笔交易：10美分； 2.

6、 银行专用网络上交易：27美分； 3.电话银行服务交易成本：54美分； 银行分理机构每笔交易的成本：107美分。,网络银行实例,图32,在美国，每年搬运有形货币的费用高达60亿美元；英国则需要2亿英镑。世界银行体系之间的货币结算和搬运费用占到其全部管理费的5%。,西方发达国家2000年的网上银行业务已经占传统银行业务量的15%左右，2005年将达到30，其中网上支付结算占了很大的比例。,深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程,图35,3、网上银行的分类,按服务对象分类，可分为企业网上银行和个人网上银行。 按组织形式分类，可分为纯网上银行和依托于传统银行业务发展的网上银行。,图36,A 个人

7、网上银行,个人网上银行主要适用于个人与家庭的日常消费支付与转账。,深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程,图37,基本业务,账务查询 转账汇款 缴费 自助贷款 网络支付 证券服务 个人理财 ,图38,B 企业网上银行,深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程,图39,企业网上银行,企业网上银行主要适用于企事业单位客户。 业务主要包括账务查询、内部转账、对外支付、代发工资、信用管理、集团支付、定活期存款互转、B2B电子商务、银行信息通知等，几乎涵盖并延伸了现有的对公行业务。 企事业单位可以随时掌握自己的财务状况，轻松处理大量的支付、工资发放、大额转账等业务。一般涉及金额较大，因此对安全性要

8、求较高。,图40,C 超级网上银行,超级网银和资金归集，免费跨行小额转账！,深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程,图41,超级网银（Super Internet Bank)在中国又被称为“第二代支付系统”，能为银行业金融机构提供灵活的接入方式、清算模式和更加全面的流动性风险管理手段，实现网银互联，支撑新兴电子支付的业务处理和人民币跨境支付结算，实现本外币交易的对等支付(PVP)结算。,超级网银在开发之初的功能定位主要面向商业银行的集团客户，部分功能向个人客户开放，客户可与银行签订协议，确定授权，开通实时跨行转账以及跨行账户查询功能。超级网银具有统一身份验证、跨行账户管理、跨行资金汇划、跨

9、行资金归集、统一直联平台、统一财务管理流程、统一数据格式等七种产品特色。,图42,苏州托普信息职业技术学院,主讲人：胡冰,4-3-5 第三方支付,深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程,图43,第三方支付系统，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。 流程：在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 实质：第三方支付是一种支付托管行为。是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下的资金支

10、付“中间平台”，其运作实质是在收付款人之间设立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停顿，只有双方意见达成一致才能决定资金去向。,认识第三方支付,深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程,图44,显著特点： 使网上购物和在线支付更加快捷、便利。 支付操作更加简单而易于接受。 能有效突破网上交易中的信用难题。,第三方支付的特点,深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程,图45,第三方支付平台的经营模式,信用中介模式。具备与银行相连完成支付功能的同时，充当信用中介，为客户提供帐号，进行交易资金代管，由其完成客户与商家的支付后，定期统一与银行结算。增强线上交易双方的信任度，充当信用中介，实行“代收代

11、付”和“信用担保”。如：支付宝 支付网关模式。将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，充当了电子商务交易各方与银行的接口，负责交易结算中与银行的对接，消费者通过第三方支付平台付款给商家，第三方支付为商家提供一个可以兼容多银行支付方式的接口平台。如：银联商务,深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程,图46,第三方支付平台的分类,按照行业分为三类： 是以支付宝、财付通、盛付通为首的互联网型支付企业，它们以在线支付为主，捆绑大型电子商务网站，迅速做大做强。 是以银联电子支付、快钱、汇付天下为首的金融型支付企业，侧重行业需求和开拓行业应用。 是以非金融机构的第三方支付公司为信用中介。如：乐富支付等。

12、,深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程,图47,主要有PayPal（ebay公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、拉卡拉、财付通（腾讯旗下）、盛付通（盛大旗下）、腾付通、通联支付、易宝支付（Yeepay）、中汇宝（ZHBPAY）、快钱（99bill）、国付宝（Gopay）、百付宝（百度C2C）、物流宝（网达网旗下）、网易宝（网易旗下）、网银在线(chinabank）、环迅支付IPS、汇付天下、汇聚支付(joinpay）、宝易互通、宝付（我的支付导航）、乐富（乐富支付）。,第三方支付的主流产品,深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程,图56,PayPal（在中国大陆的品牌为贝宝），是美国

13、eBay公司的全资子公司。1998年12月由 Peter Thiel 及 Max Levchin 建立。 是一个总部在美国加利福尼亚州圣荷西市的因特网服务商，允许在使用电子邮件来标识身份的用户之间转移资金，避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。PayPal也和一些电子商务网站合作，成为它们的货款支付方式之一；但是用这种支付方式转账时，PayPal收取一定数额的手续费。,深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程,图58,深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程,图59,深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程,图60,支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，由阿里巴巴集

14、团创办。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。 支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，为建立纯净的互联网环境迈出了非常有意义的一步。 支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用体系完善的理念，深得人心。短短三年时间，用户覆盖了整个C2C、B2C、以及B2B领域。 2012年12月底，支付宝注册账户逾8亿，日均交易量达10000万笔，全年交易规模达1.86万亿元。 目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商

15、业服务、机票等行业。 目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均和支付宝建立了深入的战略合作。,深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程,图61,支付宝的功能就是为淘宝的交易者以及其他网络交易的双方乃至线下交易者提供“代收代付的中介服务”和“第三方担保”。 规定“需具备国内银行帐户” 经过注册流程，激活支付宝账户。,支付宝模式介绍,深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程,图62,基于交易的进程，有两种方式： 第一种方式：买卖双方达成付款的意向后，由买方将款项划至其在支付宝帐户（其实是支付宝在相对银行的帐户），支付宝发电子邮件通知卖家发货，卖家发货给买家，买家收货后通知支付宝，支付宝于是将买方先前划来的款项从买家的虚拟帐户中划至卖家在支付宝帐户。 第二种方式：是支付宝的即时支付功能，“即时到帐交易（直接付款）”，交易双方可以不经过确认收货和发货的流程，买家通过支付宝立即发起付款给卖家。,阿里巴巴2015年双11全天交易额突破912.17亿，其中移动端交易额626亿元，占比为68%,深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程,图65,阶