高考政治复习第二单元生产劳动与经营第六课投资理财的选择市赛课公开课一等奖省名师获奖

第六课投资理财选择1/75考点考纲内容商业银行利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行业务投资投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险[高考考纲]2/75本金利息率活期储蓄定时储蓄存款业务结算业务股份股息股票价格债务国债金融债券人身保险财产保险自愿订立3/75考点1储蓄存款与商业银行业务

1.储蓄存款。

(1)利息、利率与本金。 ①利息：是人们从储蓄存款中得到唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付酬劳，是存款本金增值部分。 ②利率：是利息率简称，是一定时限内利息与本金比率。储蓄存款基准利率由中国人民银行确定。4/75

③利息多少取决于三个原因：本金、存期和利息率水平。利息计算公式为：利息＝本金×利息率×存款期限。

提醒：利率能够分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率、月利率和日利率等。利率是国家宏观调控主要杠杆，是调整货币供给量主要伎俩。5/75(2)利率与国民经济发展关系。

利率是国家宏观调控主要杠杆，当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提升利率，以降低货币量，抑制总需求和物价上涨；相反，当总需求小于总供给或物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求增加。(3)储蓄机构：主要是各商业银行。

(4)储蓄存款类型：主要有活期储蓄和定时储蓄两大类。活期储蓄含有流动性强、灵活方便特点，但收益较低。定时储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。(5)储蓄存款特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高，比较安全。6/75提醒：储蓄存款并非越多越好。过量储蓄存款，不但不利于居民消费扩大，也会加大银行运行风险。

拓展：辩证地认识我国城镇居民储蓄存款增加。

首先，居民储蓄存款增加，意味着经济发展态势良好，居民收入水平提升，生活水平改进。同时，居民储蓄在国家经济建设中起着重大作用，能为经济建设提供资金，使再生产顺利进行。居民储蓄对个人而言，有利于培养科学合理生活习惯，建立文明健康生活方式。7/75

另首先，居民储蓄过量，则会造成消费市场萎缩，造成消费品积压，对企业生产扩大造成不良影响，这不但弱化了消费对生产促进作用，制约了经济发展，最终也必定影响居民生活水平提升。2.我国商业银行。(1)商业银行：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标金融机构。(2)我国商业银行体系：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最主要组成部分。8/75对比项存款业务贷款业务结算业务区分基础业务，没有存款就没有商业银行商业银行利润主要起源商业银行为货币收支提供服务，收取一定服务费用联络都是银行主要业务，存款是贷款起源，贷款收取利息是存款利息起源(3)商业银行业务。9/75

【考点过关】

1.年11月，我国居民消费价格指数(CPI)同比上涨了1.9%，银行三个月期存款基准利率为1.10%，我国已进入“负利率”时代。“负利率”时代，居民理性选择是()①增加储蓄存款，提升利息收益②适量增加消费，改进③降低投资理财，预防货币缩水④选择多样化日常生活理财方式A.①③B.②③C.②④D.①④10/75[解析]C假如“负利率”时代连续下去，意味着存款将没有实际收益，所以居民会降低储蓄存款，①说法错误。假如“负利率”时代连续下去，意味着钱会越来越贬值，所以居民应该适当增加现期消费，而不是降低投资理财，②正确且符合题意，③说法错误。投资理财方式有各种，假如“负利率”时代持续下去，居民应选择多样化理财方式.④正确且符合题意。故选C。11/75

2.一个国家经济发展要有活力，要有竞争力，不但需要“顶天立地”大企业，也需要“铺天盖地”小微企业。商业银行在主动支持大项目、大企业同时，更要加强对小微企业、“三农”和偏远地域金融服务，把推行社会责任与商业化经营统一起来。这表明()①商业银行经过开展业务实现本身与企业双赢②商业银行是以利润为主要经营目标金融机构③商业银行在我国④商业银行与各类型企业都经济建设中发挥着主要作用是利益共同体A.①②B.①③C.②④D.③④12/75[解析]B本题以商业银行在经济发展中作用为切入点，考查商业银行相关知识。从材料看，商业银行支持企业发展，实现企业与银行双赢，而这一作用是经过商业银行开展各项业务实现，故①③正确。②与材料信息无关。④说法过于绝对。故选B。13/75

3.我们支付宝余额、微信钱包里钱……这些是我们钱，但往往以支付机构名义存在银行里，被称为“客户备付金”。但这些备付金账户开在支付机构名下，受支付机构支配，存放资金再多也不给个人利息，更不受存款保险制度保障。央行要求，年4月17日起，支付机构应将客户备付金按照一定百分比交存至指定机构专用存款账户，这一举措产生经济影响有()①有利于保护投资者正当权益②有利于保障客户资金安全③备付金支配权和全部权均发生了改变④有利于维护金融稳定和市场秩序A.①③B.②③C.②④D.③④14/75[解析]C支付机构应将客户备付金按照一定百分比交存至指定机构专用存款账户，这一举措有利于保障客户资金安全，维护金融稳定和市场秩序，②④符合题意。①不符合材料主旨，排除。备付金支配权发生了改变，但全部权没变，③错误。故选C。15/75考点2投资与融资1.投资收益与投资风险。(1)风险与收益成正比：高风险高收益；低风险低收益。(2)不一样投资方式，风险不一样，收益也不一样。16/75对比项储蓄债券股票商业保险区别性质存款凭证债务证书股份凭证风险保障收益支取本金和利息定时收取利息，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定股票效益在碰到风险时可按保险条款得到经济赔偿风险风险小风险比储蓄存款大风险最大如没有出现事故，投保人可能得不到保险金偿还方式按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明确付息期限，到期必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票保险事故发生，可取得赔偿或保险金特点便捷投资稳健投资高风险、高收益躲避风险投资联络都是个人投资行为，都给投资者带来一定收益，都有一定风险2.储蓄、债券、股票、商业保险4种投资方式比较。17/75对比项国债金融债券企业债券发行主体国家银行和非银行金融机构企业风险情况安全性最好，风险最小安全系数较国债低但比企业债券高风险较高收益情况利率高于同期银行储蓄存款利率，低于金融债券利率高于国债利率，低于企业债券利率收益率高流通性能最强较强最低提醒：选择投资方式标准：兼顾收益与风险、兼顾多元与重点、兼顾意向与实力、兼顾个人与国家。3.3种债券比较。18/754.融资。(1)从狭义上讲，融资即是一个企业筹集资金行为与过程。

(2)从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金融通，是当事人经过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金行为。这里要注意，对于资金需要方(主要是企业)而言，就是融资；而对于资金提供方(主要是其它企业、个人、国家等)而言，就是投资。19/75

【考点过关】

4.年首期国债出售当日，市民主动踊跃排队购置，各大银行门前人头攒动，半小时不到国债即被抢购一空。之所以出现这一现象，是因为()①国债以中央政府信誉作担保，安全可靠②国债以税收作为还本付息确保③国债是能取得一定收益股份凭证，④国债利率通常高于金融债券和企业债券，流动较为稳定性最好A.①②B.①④C.②③D.③④20/75[解析]A国债是中央政府为筹集财政资金而发行一个政府债券，是中央政府向投资者出具、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金债务凭证。国债以中央政府信誉为担保、以税收作为还本付息确保，风险较小。国债是一个债务凭证，不是股份凭证，③错误。国债收益要低于金融债券和企业债券，④错误。故选A。21/75

5.年6月22日召开“首届巨灾风险与保险高峰论坛暨中国再保险巨灾研究中心成立大会”强调，巨灾保险制度建设已上升到国家战略层面，要“完善保险经济赔偿机制，建立巨灾保险制度”，“逐步形成财政支持下多层次巨灾风险分散机制”。国家重视巨灾保险是因为( ①商业保险作用和地位日渐衰微

)②我国社会保障体系不适应市场发展要求③保险事业事关经济社会稳定友好④我国防灾减灾救灾体制机制需要完善A.①②B.①④C.②③D.③④22/75

[解析]D商业保险是躲避风险一个投资方式，经过购置商业保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所负担风险损失下降。国家重视巨灾保险是因为保险事业事关经济社会稳定友好，我国防灾减灾救灾体制机制需要完善，③④符合题意。①②说法均错误。故选D。23/75年份银行理财产品存款储蓄股票房地产年25%35%20%20%年15%10%40%35%6.居民李敏在投资时一向比较慎重，依据形势，他调整了原有投资结构(以下表)，对其调整原因分析合理是()①居民投资渠道比以前更为辽阔②央行连续地下调存贷款基准利率③预期上市企业业绩水平有所提升④政府实施严格房地产限购政策A.①②B.③④C.①④D.②③24/75

[解析]D依据图表信息可知李敏年比年增加了房地产和股票投资，降低了储蓄和银行理财产品投资。①不符合题意，居民投资渠道比以前更为辽阔不是调整投资结构原因。②符合题意，下调存贷款基准利息率，利息收益减少，所以人们会降低储蓄存款和银行理财产品。③符合题意，企业利润是股票投资收入起源之一，企业业绩水平提升，企业利润增加，股票预期收益增加，所以人们会增加股票投资。④不符合题意，政府实施严格房地产限购政策会使房地产投资降低。故选D。25/75热点考向一商业银行与利率变动影响

【三年高考】

1.(年海南卷)中国人民银行决定，自

年7月20日起，全方面放开金融机构贷款利率管制，由金融机构依据商业)标准自主确定贷款利率水平。放开贷款利率管制将造成( A.金融机构利率水平逐步提升 B.资金大规模流向实体经济 C.利率差异化金融产品不停出现 D.社会融资成本大幅度降低26/75

[解析]放开贷款利率管制，这时候各金融机构自主确定贷款利率水平，会造成利率差异化金融产品出现，C符合题意。上述制度实施不一定会使金融机构利率水平提升，A不符合题意。放开贷款利率管制，并不意味着贷款利率下降，所以不会造成社会融资成本大幅度降低，也不会出现资金大规模流向实体经济，B、D不符合题意。27/75

[名师点睛]此题给我们启迪是在“经济生活”模块高考中要尤其关注党和国家经济政策，近几年来财政税收政策、货币政策、汇率政策、新兴产业政策、分配政策、进出口政策等轮番考查，只要国家出台新经济政策，作为考生就应该关注并了解这一政策出台理由和详细办法。28/75

2.(年全国卷Ⅱ)年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度要求，组员银行缴纳保费形成保险基金，当组员银行破产清算时，使用银行保险基金按要求对存款人进行偿付。这一制度对银行发展主动意义在于()①防范金融风险，稳定金融秩序②增强银行信用，推进银行公平竞争③促进利率市场化，增加银行收益④降低银行经营风险，提升其竞争力A.①②B.①③C.②④D.③④29/75

[解析]材料中“存款保险制度”直接对应①②。材料没有提到利率问题，所以③在材料中没有表达。④错在“降低”一词，应该是一定程度上“躲避”。故选A。30/75

[名师点睛]本题注意区分银行信用与银行经营风险。银行信用是指以银行为中介，以存款等方式筹集货币资金，以贷款方式对国民经济各部门、各企业提供资金一个信用形式。银行风险是指银行在经营中因为各种原因而招致经济损失可能性，或者说是银行资产和收入遭受损失可能性。包含信用风险、非法拆借风险、非法集资风险和其它风险，银行主要面临信用风险、利率风险、流动性风险、汇率风险、市场风险、法律风险、经营风险、管理风险、国家风险、竞争风险以及合规风险。31/75【难点突破】正确认识利率变动对经济影响。(1)存款利率变动影响。①通常，利率上调会吸引公民储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降。

②利率下调会使储蓄存款量下降，流通中货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民投资方向，如转向股票和债券等。③可见，存款利率调整主要是经过调整存款量来控制流通中货币量和社会对生活资料需求量。32/75(2)贷款利率变动影响。

①贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者主动性，从而抑制银行贷款规模，降低流通中货币量，并使投资需求相对下降。

②贷款利率下调会降低借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，并使投资需求增加。 ③可见，贷款利率调整主要是经过调整贷款量来控制流通中货币量和社会对投资需求量。33/75

(3)利率杠杆利用，通常是政府、中央银行和商业银行等依据经济发展情况尤其是总供给与总需求百分比情况和物价指数，进行逆向调整。当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求增加。可见，利率调整和利率杠杆作用是有条件，只有恰当适度地利用才能取得最正确政策效应。34/75

【考题预测】

1.工商银行现有两款为期一年理财产品，A产品预期年收益率是6%，认购起点金额是10万元；B产品预期年收益率是5.4%，认购起点金额是5万元。李老师现有资金8万元，准备购置该银行A或B款理财产品。据预测，产品到期时通胀率为3%，不考虑其它原因，李老师购置理财产品到期后实际收益率是()A.2.8%B.2.4%C.2.9%D.2.3%35/75

[解析]D李老师自有资金是8万元，只能购置B产品。产品到期时本息累计是80000×(1＋5.4%)＝84320，产品到期时通胀率是3%,84320实际购置力是84320÷(1＋3%)＝81864，实际收益率＝收益÷成本，(81864－80000)/80000＝2.3%。36/75

2.存款准备金率是指金融机构为确保客户提取存款和资金清算需要而准备在中央银行存款。下列图为我国大型金融机构一年存款准备金率改变图，在不考虑其它原因前提下，以下结论正确是()37/75①从M1

到M2，股票价格指数会下跌②从M1

到M2，社会物价水平会上升③从M3

到M4，企业贷款难度会降低④从M3

到M4，货币购置力会提升A.①②B.②④C.①③D.③④[解析]C存款准备金率上调，造成商业银行等金融机构贷款降低，存款增多，从而股票需求降低，股票价格下跌，①符合题意。同时造成社会需求降低，物价下跌，②不符合题意。存款准备金率下调，贷款增加，企业贷款难度降低，③符合题意。存款准备金率下调会使市场流通中货币量增加，货币购置力下降，④错误。故选C。38/75热点考向二科学投资理财分析和判断

【三年高考】

3.(年全国卷Ⅰ)年8月，国务院批复《基本养老保险基数投资管理方法》要求，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产同时，能够投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产比重不超出30%。上述要求主要目标是(

)A.增强资本流动性，平抑资本市场波动B.扩大投资渠道，实现投资收益最大化C.优化投资组合，追求收益与风险平衡D.提升投资安全性，促进资本市场增加39/75

[解析]养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产同时，能够投资股票、股票基金，这说明投资要重视收益；但投资股票等权益类资产比重不超出30%说明要考虑风险，故要优化投资组合，C符合题意。A、B、D均不符合题目要求，排除。

[名师点睛]本题考查考生对投资理财标准掌握情况。投资理财既要注意收益，又要注意风险，还要注意把风险分散，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。各种投资风险和收益不一样，所以在投资时候要综合考虑。40/75

4.(年全国卷Ⅱ)老吴在年底对年初购置投资产品进行了梳理：50元买入甲企业股票已按54元卖出；乙企业股票价格仍为20元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙企业股票价格也没变，按照每20股送一股进行了股票分红；某银行理财产品年收益率为6%。上述投资产品中，年收益率最高是()A.甲企业股票C.丙企业股票B.乙企业股票D.银行理财产品41/75

[解析]从材料中能够看出，甲企业股票年收益率为54－50/50＝8%，乙企业每股1.2元现金分红，丙企业每20股送一股股票分红，乙企业年收益率为1.2/20＝6%，丙企业年收益率为1/20＝5%，将三个企业与某银行理财产品年收益率进行比较，得出结论，甲企业股票收益率最高。故选A。42/75

[名师点睛]本题要注意年收益率计算。年收益率，就是一笔投资一年实际收益比率。本题中年收益率就是(产出－投入)/投入。我们在做题时，一定要认真审题，将题目中有效信息，进行转化。股息详细表现形式有现金股息、股票股息、财产股息、负债股息、建业股息等各种。股息率是股息与股票价格之间比率，在投资实践中，股息率是衡量企业是否含有投资价值主要标尺之一。股息率越高越吸引人，股息率也是挑选其它类型股票参考标准之一，决定股息率高低不但是股利和股利发放率高低，还要视股价来定。43/75【难点突破】

1.作为投资者在选择投资方式时要充分考虑原因。

(1)综合分析不一样投资方式优缺点，依据本身实际选择不同投资组合，树立正确理财观念。(不要把鸡蛋放在同一个篮子里)(2)明确投资理财含义：经过投资变闲钱为活钱，实现资产增值。(3)了解投资理财主要性：预防贬值、实现增值、保障生活。44/75(4)慎重选择投资方式：主要依据本身实际，综合比较收益(回报率)和风险，理性投资。

(5)把握四项标准：①要注意投资回报率，也要注意投资风险性。②要注意投资多元化。③投资要依据自己实际情况和经济实力，量力而行。④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家法律法规，做到利国利民。45/75企业融资方式金融机构贷款、发行股票、发行债券、财政拨款、吸收直接投资、引进外资正确认识中小企业融资 难国家帮助中小企业处理融资难原因①企业是经济活动主要参加者，处理中小企业融资难，有利于保障企业资金起源，促进经济发展。②有利于推进非公有制经济发展，优化经济结构，提升经济发展质量。③有利于促进生产发展，扩大和促进就业。④促进经济平稳运行是宏观调控目标，促进中小企业发展是市场经济健康发展必定要求2.企业融资理论46/75(续表)正确认识中小企业融资难国家怎样帮助中小企业处理融资难问题①加强宏观调控，给予中小企业财政支持和税收优惠。②推进中小企业进行企业制改革，建立当代企业制度。③建立和完善资本市场体制，维护市场秩序，建立各种路径融资渠道。④坚持和完善按生产要素参加分配制度，优化资本分配机制。⑤提升对外开放水平，主动引进外资，助推中小企业发展47/75

【考题预测】

3.假如一个人境况因为变革而变好，因而他能够赔偿另一个人损失而且还有剩下，那么整体效益就改进了，这就是福利经济学著名“卡尔多-希克斯改进”准则(实际是社会总财富最大化标准)。假如A和B两个投资项目只能选择一个，投资A项目甲能够赢利180，乙可赢利150。而投资B项目，甲能够赢利200，乙可赢利140。以下符合该准则选项是()A.甲乙合作投资A项目C.甲乙合作投资B项目

B.甲选择了投资A项目D.乙选择了投资B项目48/75[解析]C本题考查居民投资理财。依据材料中“卡尔多-希克斯改进”准则，对于A和B两个项目，应该甲乙合作投资B项目，因为合作投资B项目，会使甲赢利200，比投资A项目多赢利20，而且乙可赢利140，比投资A项目少赢利10，不过甲赢利20能够赔偿另一个人损失而且还有剩下，所以符合材料中社会总财富最大化标准。故选C。49/75

4.机会成本就是为选择而付出成本。比如，你有一万元，能够选择买一个笔记本电脑，也能够选择做一次长距离旅行，或者做其它事情。不过一旦选择了一个，其它选择就会被排除了。那么其它选择可能带来好处，也一并消失，消失这部分就是机会成本。消费如此，投资更是如此。当以下情况出现时，你理性选择是()①预期银行贷款基准利率下调——买入股票②世界石油生产相对过剩，预期冻产、限产协议难产——购置新能源汽车③预期通货膨胀率深入上升——增加现期消费④商品房去库存同时价格连续攀升，国家将实施一城一策调控政策——投资买入新房A.①③B.①④C.②③D.②④50/75

[解析]A在其它条件不变情况下，预期银行存贷款利率与预期股票价格成反比，存贷款基准利率下调，预期股票价格会上涨，此时宜买入股票，①正确。石油生产过剩，油价会下跌，使用传统汽车成本会下降，此时不宜购置新能源汽车，②不选。预期通货膨胀率会上升，物价可能会继续上涨，此时应增加现期消费，防止价格上涨后造成更大损失，③正确。商品房价格连续攀升，国家也开始实施限购等办法，此时买房成本增加，不宜投资买入新房，④错误。故选A。51/755.以下对下列图解读正确是(①投资股票收益与风险并存

)②股票价格受各种原因影响③在主升期进行股票投资较为稳健④在低迷区购入股票风险最小、收益最大A.①③B.①④C.②③D.②④52/75[解析]A从股价波动示意图能够看出，收益与风险同在，把握住主升期，此时风险最小、收益最大。①③符合题意。示意图中不表达影响股价原因，②与题意不符。低迷区购入股票风险最小，但未必有收益，④说法错误。故选A。53/75易错知识1利息计算有失误

知识点拨1：灵活利用利息计算公式：利息＝本金×利率×存款期限。

矫正训练1：假定银行一年定时存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得利息是()A.700元B.712.25元C.350元D.356.13元54/75[解析]B利息＝本金×利率×存款期限，第一年利息＝10000×3.5%×1＝350(元)。第二年转存后，利息为10350×3.5%×1＝362.25(元)。两年取得利息是350＋362.25＝712.25(元)。故选B。55/75易错知识2对股票收益认识错误

知识点拨2：股票投资收入包含两部分，一部分是股息或红利收入，起源于企业利润；另一部分收入起源于股票价格上升带来差价。56/75

矫正训练2：小明在业余时间学习股票知识，掌握了一些炒股技术，在短短几个月中就将自己5000元投资变成了7000元，赢利丰厚。小明经过投资()A.取得收益都是起源于企业利润B.既取得了收益，也能够促进资金融通C.取得了作为债权人依法享受资产收益D.取得收益中一部分属于按技术要素分配[解析]BA错在“都”，股票收益还有红利和差价。C错误，股票是持有者股份凭证。D错误，炒股收入属于按资本要素取得收入，不属于按技术要素分配。故选B。57/75对比项债券股票不同点性质债务证书股份凭证收益权定时收取利息，其安全性比股票高取得股息和红利；股票价格上升带来差价偿还方式有明确付息期限，到期偿还本金不能退还本金，只能出卖股票相同点都是有价证券，都是集资伎俩；都是能取得一定收益金融资产易错知识3对债券和股票区分不清知识点拨3：比较债券与股票。58/75

矫正训练3：当前，购置股票和债券已成为我国居民经济生活中普遍现象。某人从银行购置了20000元国债，与股票相比()A.从性质上看，国债是全部权证书B.从风险上看，国债安全性更小C.从偿还方式上看，国债能够还本付息D.从发行主体上看，国债发行主体是银行59/75[解析]C国债是一个债务证书，股票是一个全部权证书，A错误。国债风险比股票小，B错误。国债发行主体是政府，D错误。故选C。60/75对比项社会保险商业保险不同点性质处理大多数社会组员最迫切保险项目建立在商业标准基础上，是参加保险者个人意志表示给付标准只保障其基本生活水平保障项目广泛，给付标准较高费用个人、企业和政府共同负担或由政府负担完全由个人负担保险依据国家和相关部门统一要求被保险人需要保险范围社会组员最迫切保险项目保障范围大小与缴纳保险费成正比相同点①它们都是一个投资行为。②都是降低危害、防范后患、保障生产、安定社会有效方法。③都是保险中一部分。④都有躲避风险作用易错知识4商业保险与社会保险混同知识点拨4：商业保险不一样于社会保险。61/75

矫正训练4：从家庭理财角度来看，保险是全部理财工具中最具投资和保险双重功效防护性产品。这里保险()

A.是建立在商业标准基础上 B.以处理大多数人共同需要为目标 C.以保障基本生活水平为标准 D.其保费由国家、企业、个人共同负担

[解析]A题干描述为商业保险，A符合题意，其它三项指是社会保险。故选A。62/75推进金融改革，完善利率市场化[新闻点击]

近年来，我国利率市场化改革仍在不停前行。

年9月21日在北京召开第六届中国金融科技峰会上，央行参事、研究局原副局长李德表示，①推进金融改革开放、提升金融资源配置效率，要着重从三个方面进行，其中就包含要经过加大市场决定汇率力度、深入推进利率市场化改革。②深入完善利率、汇率市场化形成机制。李德指出，要加大利率市场形成63/75力度，增加人民币兑美元汇率弹性。我国一直以来都致力于加紧外汇市场化，③

年开启了债券通计划，债券市场规模到达90亿美元，位居世界第三位。从9月11日起外汇风险准备金率从20%下调至0，深入加强外汇贮备管理。④要深入推进利率市场化改革，不停形成利率调控机制，深入完善央行利率市场化体制。央行存贷款基准利率不到5%，但传到达商业银行、村镇银行就成为10%，所以要完善央行存贷款利率，提升金融机构关于利率市场定价能力。64/75[知识链接]①改革推进生产力发展。推进金融改革，提升金融资源配置效率，推进经济发展。

②表达了市场在资源配置中含有决定性作用。经过利率、汇率市场化改革，有利于发挥利率和汇率对经济调整作用。

③债券是一个债务证书，是企业融资方式，也是居民投资方式。我国债券市场规模大，说明居民投资方式多样化，债券投资是很好投资方式。

④推进利率市场化改革是宏观调控办法。利率市场化改革，有利于形成利率调控机制，更加好地发挥货币政策作用，促进经济连续健康发展。65/75[发散思维]1.什么是利率市场化？

提醒：利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资利率水平由市场供求来决定。它包含利率决定、利率传导、利率结构和利率管理市场化。实际上，它就是将利率决议权交给金融机构，由金融机构自己依据资金情况和对金融市场动向判断来自主调整利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率市场利率体系和利率形成机制。66/752.利率市场化影响是怎样？

提醒：①利率水平升高风险。利率升高可能带来两方面消极作用：一是企业和政府筹资成本增加，降低企业投资积极性，也造成政府投资规模减小，使经济增加减缓；二是利率过高引发大量境外游资流入，造成金融市场和宏观经济不稳定。

②银行和企业风险。利率市场化使银行业竞争愈加激烈。银行有了利率自主权，可能降低贷款利率