2023年中级银行管理真题模拟汇编（共705题）

2023年中级银行管理真题模拟汇编

（共705题）

1、采用贷款人受托支付方式的，贷款人可以要求（）等共同检查设备建造或者工程建设进度,

并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付。（多选题）

A.独立中介机构

B.建设主管机关

C.借款人

D.承包商

E.担保人

试题答案：A,C.D

2、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万

家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。（单选题）

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权

试题答案：D

3、财务公司的基本定位不包括。。（单选题）

A.通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财

务费用

B.通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度地提高盈

利能力

C,利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务

D.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售

试题答案：B

4、下列属于财务公司内部控制的基本原则的有（）。（多选题）

A.全面性

B.审慎性

C.独立性

D.及时性

E.可行性

试题答案：A,B,C

5、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。（单选题）

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

试题答案：A

6、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融

资。（单选题）

A.普惠金融

B.节能减排信贷

C.绿色信贷

D.能效信贷

试题答案：D

7、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）（单选题）

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

试题答案：D

8、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。（单选题）

A.小于30%

B.小于70%

C.小于50%

D.小于15%

试题答案：C

9、下列关于资本充足率说法正确的有（）。（多选题）

A.储备资本要求为风险加权资产的2.5%,由核心一级资本来满足

B.除最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本

C.资本公积、盈余公积、未分配利润和超额贷款损失准备都属于核心一级资本

D.商业银行资本充足率不得低于8%

E.资本充足率是资本充足监管指标之一

试题答案：A,B,D,E

10、同业业务的监管要求不包括（）»（单选题）

A.检查商业银行是否建立了健全的同业业务风险管理和内部控制体系，确保同业业务风险得到

有效控制

B.检查商业银行是否由法人部门建立或指定专营部门负责经营

C.检查商业银行办理同业业务是否合理审慎确定融资额度

D.检查商业银行是否建立健全同业业务授权管理体系，由法人总部对同业业务专营部门进行集

中统一授权

试题答案：C

IK（）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、

全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。（单

选题）

A.合规风险识别

B.合规风险测试

C.合规风险评估

D.合规风险报告

试题答案：D

12、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建

立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理

方法，强化（）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。（单选题）

A.业务、经营、控制

B.业务、经营、审计

C.业务、职能、审计

D.业务、职能、控制

试题答案：C

13、商业银行流动性风险管理的治理结构中，。应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、

流动性风险管理策略、政策和程序。（单选题）

A.高级管理层

B.股东会

C.监事会

D.内部审计部门

试题答案：A

14、个人贷款可细分为（）。（多选题）

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人助学贷款

E.固定资产贷款

试题答案：A,B,C,D

15、银行金融机构对风险偏好的评估至少应当（）。（单选题）

A.半年一次

B.一年一次

C.每季度一次

D.两年一次

试题答案：B

16、商业银行稳健经营的基础是（）。（单选题）

A.流动性

B.安全性

C.盈利性

D.统一性

试题答案：B

17、商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款做出的承诺内容不包括（）。（单选题）

A.发生影响其偿债能力的重大不利事项可以不通知贷款人

B.配合贷款人对贷款的相关检查

C.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

D.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

试题答案：A

18、下列属于特殊的固定资产贷款的是（）。（单选题）

A.银团贷款

B.项目融资

C.贸易融资

D.并购贷款

试题答案：B

19、账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系，下列说法正确的是（）。

（单选题）

A.在资本功能方面，账面资本与经济资本存在交叉，可以用于吸收损失

B.从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本

C.从银行管理角度来看，相对于账面资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，

对银行风险变动具有更高的敏感性

D.经济资本反映的是所有者权益，而监管资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概

念

试题答案：B

20、2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产

业务管理办法》，允许（）开展非金融机构不良资产收购业务。（多选题）

A.信达公司

B.长城公司

C.华融公司

D.东方公司

E.中信公司

试题答案:B,C,D

21、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付

各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）（单选题）

A.20%

B.30%

C.50%

D.60%

试题答案：D

22、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括的资产有（）»（多选题）

A.实物

B.股权

C.期权

D.债权

E.其他类型资产

试题答案：A,B,D,E

23、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会提出了内部控制的五个要素，

其中包括（）。（多选题）

A.控制环境

B.遵守法律

C.风险评估

D.信息与沟通

E.外部监督

试题答案：A,C.D

24、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商

业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。（单选题）

A.做大规模和做强效益

B.倡导合规和惩处违规

C.效益优先和合规为辅

D.一切从经济效益出发

试题答案：B

25、（）是指经中国银监会批准设立的.为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银

行金融机构。（单选题）

A.消费金融公司

B.汽车金融公司

C.信托公司

D.货币经纪公司

试题答案：B

26、商业银行薪酬机制一般应坚持的原则有（）。（多选题）

A.薪酬标准与岗位价值评估结果相一致

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

E.短期激励与长期激励相协调

试题答案:B,C,D,E

27、金融创新和金融监管之间的关系最终体现为（）的关系。（单选题）

A.金融收益和金融风险

B.金融效益和金融效率

C.金融风险和金融安全

D.金融效率和金融安全

试题答案：D

28、下列属于商业银行承诺业务的是（）«（单选题）

A.备用信用证

B.银行保函

C.项目贷款承诺

D.不可撤销信用证

试题答案：C

29、我国的经济政策体系中供给侧结构性改革包括（）。（多选题）

A."三去一降一补

B.推进农业供给侧结构性改革

C.创新、协调、绿色、开放、共享

D.着力振兴实体经济

E.促进房地产市场平稳健康发展

试题答案：A,B,D,E

30、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总

额应当不低于一亿元人民币，净资产不低于资产总额的o（单选题）

A.30；30%

B.30；50%

C.50；30%

D.50；50%

试题答案：C

31、固定薪酬主要根据员工在商业银行经营中的（）等因素确定。（多选题）

A.服务年限

B.劳动投入

C.所承担的经营责任

D.经营业绩考核结果

E.所承担的经营风险

试题答案：A,B,C,E

32、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的

定量信息和定性分析。（单选题）

A.银行网站

B.证监会指定网站

C.中国银行指定网站

D.银监会指定网站

试题答案：A

33、下列关于汽车金融公司监管指标说法不正确的是（）。（单选题）

A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%

B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%

C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%

D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%

试题答案：C

34、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是O。（单选题）

A.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道

B.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划

C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制

定应急计划

D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经

营职能保持相对独立

试题答案：A

35、高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3

年。（单选题）

A.40%

B.20%

C.25%

D.50%

试题答案：A

36、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。（单选题）

A.15%

B.20%

C.35%

D.50%

试题答案：C

37、货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品包括（）。（多选题）

A.外汇期权交易

B.外汇掉期交易

C.外汇近期交易

D.外汇远期交易

E.外汇即期交易

试题答案：A,B,D,E

38、商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（）。（单选题）

A,优化资产负债的期限结构、利率结构

B.实现风险分离和集中管理

C.引导产品合理定价

D.完善绩效考评体系和激励机制

试题答案：A

39、我国对核心一级资本充足率的最低资本要求为（）。（单选题）

A.5%

B.6%

C.8%

D.4.5%

试题答案：A

40、信托公司市场风险监管措施包括（）。（多选题）

A.完善操作风险防控机制

B.加强固有业务市场风险防控

C.加强重点领域信用风险防控

D.加强信托业务市场风险防控

E.提升风险处置质效

试题答案：B.D

41、（）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金,

在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。（单选题）

A.基本建设贷款

B.商业网点贷款

C.科技开发贷款

D.流动资金贷款

试题答案：B

42、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行

的协调性管理。（单选题）

A.市场利率

B.市场价格

C.净利润

D.总资产

试题答案：A

43、下列不属于消费金融公司业务创新内容的是（）。（单选题）

A.消费信贷管理模式

B.消费信贷产品创新

C.创新批发业务风险控制模式

D.加大对新消费重点领域的金融支持

试题答案：C

44、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。（单选题）

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

试题答案：D

45、银行业金融机构全面风险管理体系应当包括（）要素。（多选题）

A.风险治理架构

B.风险管理政策和程序

C.管理信息系统和数据质量控制机制

D.内部控制和审计体系

E.风险管理策略、风险偏好和风险限额

试题答案:A,B,C,D,E

46、我国的金融资产管理公司不包括（）。（单选题）

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国实华资产管理公司

试题答案：D

47、下列各项关于银团贷款的说法中正确的有（）。（多选题）

A.单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额10%的，鼓励商业银行采取银团贷款

方式

B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的10%

C.牵头行应当按照授信工作尽职的相关要求，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查

D.银团贷款成员擅自提前收回贷款或违约退出银团的，可视为违约行为

E.银团收费的具体项目包括安排费、承诺费、代理费等

试题答案：A,C,D,E

48、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。（单选题）

A.风险管理流程越复杂，则会越有利于减少风险因素

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

D.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

试题答案：B

49、一些银行为有效防控风险，对高管以及对风险有重要影响岗位上的员工的绩效薪酬还采取了

递延支付方式，其中高管绩效薪酬延期支付的比例一般超过（）（单选题）

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

试题答案：B

50、银行业金融机构（）负责监督、评价银行业消费者权益保护工作的全面性、及时性、有效

性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。（单选题）

A.高管层

B.董（理）事会

C.股东会

D.监事会

试就答案：B

51、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。（单选题）

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人投资贷款

试题答案：B

52、信托的基本分类不包括的有（）o（多选题）

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托与公益信托

D.个人信托和法人信托

E.民事信托和营业信托

试题答案：B.D

53、商业银行通常运用的风险管理策略有（）o（多选题）

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

试题答案：A,B,C,D,E

54、银行不得（）消费者个人金融信息。（多选题）

A.违法使用

B.出售

C.保存

D.收集

E.篡改

试题答案：A,B,E

55、下列属于行政诉讼参加人的有（）。（多选题）

A.行政复议代理人

B.当事人

C.行政复议被申请人

D.诉讼中的第三人

E.诉讼代理人

试题答案：B,D.E

56、资产证券化的作用不包括（）。（单选题）

A.减少资本占用，提高资产回报率

B.创新融资渠道，降低融资成本

C.改善资产负债结构

D.实现风险隔离

试题答案：D

57、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行

直接办理。（单选题）

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000

试题答案：c

58、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是（）。（单选题）

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行

标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的

有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制

C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗

位职责说明，明确相应的报告路线

D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的

措施，形成轮岗制

试题答案：C

59、消费金融公司拆入资金的最长期限为（）个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。

（单选题）

A.3；100%

B.3；80%

C.6；100%

D.6；80%

试题答案：A

60、下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（）。（多选题）

A.流动风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力

B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险

C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴

D.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、

社会变化及其他事件而遭受损失的可能性

E.流动性风险通常被视为一种综合性风险

试题答案：A,B,D,E

61、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）。（单

选题）

A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合

规风险管理进行日常监督

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评

价，以便合规缺陷得到及时有效的解决

试题答案：A

62、金融衍生品交易的品种有（）o（多选题）

A.远期合约

B.汇率期货

C.利率期货

D.股指期货

E.投资期货

试题答案：B,C.D

63、下列关于信托财产的说法错误的是（）。（单选题）

A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提

B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产

C.信托财产不必是确定的、真实存在的

D.可以用作信托财产的财产，包括合法的财产权利

试题答案：C

64、单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户。。（多选题）

A.单位银行卡备用金

B.基本建设资金

C.信托基金

D.住房基金

E.社会保障基金

试题答案：A,B,C,D,E

65、资产评估中的价格标准有（）。（多选题）

A.清算价格

B.现行市价

C.历史成本

D.重置成本

E.收益现值

试题答案：A,B,D,E

66、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银

监办发（2012）160号）明确，银行业金融机构及其从业人员不得从事民间借贷、违规担保和非

法集资活动，以下说法错误的是（）。（单选题）

A.银行业金融机构及其从业人员可以自办典当行、小额贷款公司、担保公司等机构但不得具体

参与经营

B.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参加非法集资活动

C.银行业金融机构及其从业人员不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间

借贷资金提供担保

D.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或

佣金等方式违规吸储

试题答案：A

67、下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。（单选题）

A.政府债券

B.金融债券

C.公司债券

D.股票

试题答案：D

68、体现加强流动性风险管理必要性的有（）。（多选题）

A.流动性风险具有隐蔽性和爆发性

B.流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障

C.银行管理流动风险的内生动力不足

D.金融危机暴露出银行流动性风险管理存在不足

E.金融市场化和技术进步对流动性风险管理提出更高要求

试题答案：B,C,D,E

69、银行汇票提示付款期限为（）月。（单选题）

A.1

B.2

C.3

D.4

试题答案：A

70、根据《银行业消费者权益保护工作指引》和修订后的《中华人民共和国消费者权益保护法》

的规定，下列关于银行业金融机构的行为准则的表述，错误的是（）。（单选题）

A.银行业金融机构应当在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊两

者性质向银行业消费者误导销售金融产品

B.银行业金融机构应当向银行业消费者提供经营地址、联系方式、服务的数量和质量、价款或

者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等信息

C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本，

不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款

D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，未

经机构主管部门审批，不得随意减少项目或降低收费标准

试题答案：D

71、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付

义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。（单选题）

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

试题答案：D

72、商业银行进行债券投资的目标主要有（）。（多选题）

A.提高资本充足率

B.降低资产组合的风险

C.降低流动性

D.提高银行声誉

E.平衡流动性和盈利性

试题答案:A,B,E

73、下列不属于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容的是（）»

（单选题）

A.对空白卡和制卡业务的管理

B.对成品卡和密码信函的登记管理

C.对柜员管理

D.对持卡人管理

试题答案：D

74、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。（单选题）

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险

试就答案：A

75、非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备（）条件（多选题）

A.最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50

亿元人民币或等值的可自由兑换货币；

B.最近1个会计年度末资产不低于资产总额的30%；

C.经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利；

D.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股：

E.遵守注册地法律法规，最近2年内无重大违法违规行为；

试题答案：A,B,C,D,E

76、银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现

付款额应为（）元。（单选题）

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

试题答案：B

77、（）是商业银行内部资金转移定价模式的最初形式，目前商业银行使用较少。（单选题）

A.单资金池模式

B.多资金池模式

C,期限匹配定价模式

D.利率匹配定价模式

试题答案：A

78、我国开发银行和政策性银行董事会的组成包括（）。（多选题）

A.执行董事

B.非执行董事

C.独立董事

D.行长

E.首席财务官

试题答案：A.B

79、根据中国银监会发布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关

联方的授信余额不得超过银行资本净额的（）。（单选题）

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%

试题答案：D

80、金融市场发生的局部风险事件，可能会通过同业业务链条扩展到整个金融市场、整个金融体

系，且传导速度更快、更隐蔽，这属于商业银行同业业务的（）风险。（单选题）

A.系统性

B.流动性

C.操作性

D.市场

试题答案：A

81、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为一_,将金融租赁公司应收融资租赁款信托给

_，再以资产支持证券的形式向—发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券

收益的结构性融资活动。（）（单选题）

A.受托机构；发起机构；投资机构

B.发起机构；投资机构；受托机构.

C.发起机构；受托机构；投资机构

D.投资机构；发起机构；受托机构

试题答案：C

82、（）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和

控制，促使银行体系稳健经营。（单选题）

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度

试题答案：B

83、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市

场剧列波动等情况时，应当增加压力测试的频率。（单选题）

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年

试题答案：B

84、存款业务的风险点包括（）。（多选题）

A.法律风险

B.洗钱及大额可疑交易风险

C.流动性风险

D.信息科技风险

试题答案：A,B,C,D

85、固定薪酬主要根据员工在商业银行经营中的（）等因素确定。（多选题）

A.服务年限

B.劳动投入

C.所承担的经营责任

D.经营业绩考核结果

E.所承担的经营风险

试题答案：A,B,C,E

86、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。（单选题）

A.现钞卖出价

B.现汇卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

试题答案：D

87、境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件之一为承诺。年内不转让所持有的

信托公司股权（中国银监会依法责令转让的除外）、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立

信托，并在拟设公司章程中载明。（单选题）

A.1

B.3

C.5

D.7

试题答案：C

88、根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。（单选

题）

A.接管

B.促成重组

C.撤销

D.风险救助

试题答案：D

89、（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的

贴现。（单选题）

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

试题答案：D

90、为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。（单选题）

A.集中度

B.全部关联度

C.信用风险监管指标

D.流动性覆盖率

试题答案：A

91、下列关于金融创新和金融监管的关系说法不正确的是（）。（单选题）

A.金融创新与金融监管是矛盾的统一体

B.没有金融创新的发展就没有金融监管的发展

C.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系

D.金融效率是金融安全的基础

试题答案：D

92、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额

的比重，不得高于（）。（单选题）

A.4%

B.5%

C.10%

D.8%

试题答案：B

93、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议，应当履行的

职责包括（）。（多选题）

A.制定风险管理政策和程序.定期评估.必要时调整

B.评估全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告

C.建立完备的管理信息系统和数据质量控制机制

D.聘任风险总监或其他高级管理人员.牵头负责全面风险管理

E.对董事会设定的风险限额进行细化并执行，包括但不限于行业、区域、客户、产品等维度

试题答案：A,B,C,E

94、董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状

况是指（）。（单选题）

A.强化业务监测原则

B.防范交易对手风险原则

C.维护客户利益原则

D.客户适当性原则

试题答案：A

95、（）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。

（单选题）

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.结构合理原则

试题答案：B

96、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。（单

选题）

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分

散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府

拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发

试题答案：D

97、《巴塞尔协议山》明确提出了一级资本充足率的最低资本要求为（）。（单选题）

A.4%

B.4.5%

C.6%

D.8%

试题答案：C

98、（）是货币市场最重要的基准利率之一。（单选题）

A.同业拆借利率

B.零息债券的贴现率

C.债券回购利率

D.付息债券的票面利率

试题答案：A

99、按照《企业会计准则》，租赁业务分为（）o（多选题）

A.直接租赁

B.融资租赁

C.经营租赁

D.售后租赁

E.联合租赁

试题答案：B,C

100、《巴塞尔协议III》明确提出了核心一级资本充足率的最低资本要求为（）。（单选题）

A.4%

B.4.5%

C.6%

D.8%

试题答案：B

101、财务公司应建立（），培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化，提

高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。（单

选题）

A.完善的法人治理结构

B.科学、有效的绩效评价机制

C.完整的授权体系

D.内部控制的评价制度

试题答案：B

102、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。（单选题）

A.三年级（含三年级）

B.四年级（含四年级）

C.五年级（含五年级）

D.六年级（含六年级）

试题答案：B

103、下列关于商业银行内部控制的表述中，正确的有（）。（多选题）

A.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道

B.内部控制应当以实现银行盈利最大化为出发点

C.任何人不得拥有不受内部控制的权力

D.内部控制应当突出重点，不必渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节

E.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现“内控优先”的要求

试题答案：A,C,E

104、不良贷款不包括下列贷款五级分类中划分的银行贷款中的（）。（单选题）

A.可疑

B.损失

C.次级

D.关注

试题答案：D

105、下列不属于《流动性办法》中流动性风险监测指标的是（）。（单选题）

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.超额备付金率

D.流动比率

试题答案：D

106、在经济发展新常态背景下，我国坚持稳中求进的总基调，实施稳健的货币政策。下列属于

货币政策环境的有（）.（多选题）

A.灵活开展公开市场操作

B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

C.发挥好存款准备金率工具的作用

D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具

E.利率市场化改革取得关键性进展

试题答案：A,B,C,D,E

107,申请设立财务公司的企业集团，应当具备的条件不包括（）。（单选题）

A.符合国家产业政策并拥有核心主业

B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资

产不低于资产总额的30%

C.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于50

亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币

D.现金流量稳定并具有较大规模

试题答案：C

108、对于不良贷款，商业银行的可以采取的处置方法有（）o（多选题）

A.诉讼

B.减免息

C.打包处置

D.贷款重组

E.债权转让

试题答案：A,B,C,D,E

109、（）是中央银行通过买进商业银行持有的己贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供

融资支持的行为。（单选题）

A.再贷款

B.再贴现

C.抵押补充贷款

D.中期借贷便利

试题答案：B

110、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（）。［2017年10月真题］（单选题）

A.低值易耗品

B.自然资源

C.固定资产

D.无形资产

试题答案：C

111、《信托法》不允许以（）方式设立信托。（单选题）

A.合同

B.遗嘱

C.口头

D.其他法定书面方式

试题答案：C

112、1998年，中国人民银行颁布实施（）标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。（单

选题）

A.《汽车消费贷款管理办法》

B.《汽车金融公司管理办法》

C.《汽车金融公司管理办法实施细则》

D.修订后的《汽车金融公司管理办法》

试题答案：A

113、我国银行信息化发展经历了（）阶段。（多选题）

A.信息孤岛阶段

B.互联互通阶段

C.银行信息化阶段

D.信息化银行阶段

E.大数据阶段

试题答案：A,B,C,D

114、下列属于商业银行监管评级要素的有（）。（多选题）

A.资本充足

B.资产质量

C.盈利状况

D.流动性风险

E.信息科技风险

试题答案：A,B,C,D,E

115、在办理个人消费额度贷款时，借款人要向银行提供银行认可的（）.（多选题）

A.信用资格

B.保证金

C.第三方保证

D.抵押

E.质押

试题答案：A,C,D,E

116、资产公司可以根据自身特点自主设定（）等组织结构，但必须满足基本的审慎监管要求。

（多选感）

A.内控机制

B.职能部门

C.集团层级

D.业务条线

E.区域单位

试题答案：B,C,D,E

117、企业集团财务公司的资本充足率为资本净额与风险加权资产加一倍的市场风险资本之比。

财务公司资本充足率不得低于—。（）（单选题）

A.10.5；10%

B.12.5；10%

C.10.5；20%

D.12.5；205

试就答案：B

118、商业银行董事会成员在履职过程中未就股权管理方面的违法违规行为提出异议的，最近一

次履职评价不得评为（）。（单选题）

A.优秀

B.良好

C.称职

D.基本称职

试题答案：C

119、银团贷款是一种典型的（）。（单选题）

A.代理营销渠道

B.交叉营销渠道

C.合作营销渠道

0.自营营销渠道

试题答案：C

120,“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜

在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（）»（单选题）

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

试题答案：B

121、下列属于商业银行支出部分费用的是（）。（多选题）

A.利息支出

B.业务及管理费

C.资产减值损失

D.手续费

E.业务费用

试题答案：A,B,C,E

122、互联网金融市场秩序规范的具体要求包括（）。（多选题）

A.加强互联网行业管理。

B.建立客户资金第三方存管制度。

C.健全信息披露、风险提示和合格投资者制度。

D.强化消费者权益保护，着力加强消费者教育，完善合同条款、纠纷解决机制等。

E.加强网络与信息安全

试题答案：A,B,C,D,E

123、信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。（多选题）

A.违约概率

B.违约损失率

C.预期损失

D.违约风险暴露

E.有效期限

试题答案：A,B.D

124、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）o（单选题）

A.承诺业务

B.代理业务

C.担保行为

D.理财业务

试题答案：C

125、诚信审贷的内容不包括（）»（单选题）

A.借款人恪守诚实守信原则

B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件

D.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

试题答案：C

126＞对于商业银行的利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、

资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，商业银行章程中应当规定董事会不得采

取通讯表决方式，应当由董事会（）以上董事通过方可有效。（单选题）

A.1/2

B.2/3

C.3/4

D.1/4

试题答案：B

127、同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础

上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。（单选题）

A.1

B.2

C.3

D.4

试题答案：D

128、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，

全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。（单选题）

A.监管评级

B.非现场监管

C.持续监管

D.现场检查

试题答案：B

129、下列不属于按照业务品种分类对商业银行的负债业务进行划分的是（）«（单选题）

A.对公存款

B.储蓄存款

C.同业存放

D.借入负债

试题答案：D

130、下列关于银团贷款的说法不正确的是。。（单选题）

A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信

行为

B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%,分销给其他银团

贷款成员的份额原则上不低于50%

C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定

D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用

状况的变化情况

试题答案：C

131、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。（单选题）

A,存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

试题答案：C

132、根据信托目的的性质不同，可以分为（）。（多选题）

A.私益信托

B.公益信托

C.合同信托

D.遗嘱信托

E.其他意定信托

试题答案：A.B

133、银行业金融机构”提高透明度”的主要原因不包括（）。（单选题）

A.便于市场约束

B.有利于金融风险监管

C.与银行业监管相得益彰

D.有助于增进市场信心

试题答案：B

134、下列关于银行的支付结算业务说法正确的有（）。（多选题）

A.银行承兑汇票的出票人一般为银行

B.信用证是一种有条件的银行支付承诺

C.银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项

D.托收银行对托收的款项能否收到要承担责任

E.现金支票既用于提取现金，也能用于转账

试题答案：B,C

135、下列哪一项不属于并购贷款的主要风险点？（）（单选题）

A.战略风险

B.法律与合规风险

C.整合风险

D.声誉风险

试题答案：D

136、只有一个委托人的信托为（）.（单选题）

A.单一信托

B.集合信托

C.主动管理信托

D.被动管理信托

试题答案：A

137、现金在商业银行资产负债表中属于（）o（单选题）

A长期资产

B.流动负债

C.长期负债

D.流动资产

试题答案：D

138、下列哪项内容不属于表外业务的特点？（）（单选题）

A.不运用或不直接运用商业银行自有资金

B.接受客户委托办理业务

C.不承担或不直接承担经营风险

D.绝大部分表外业务以收取利息的方式获得收益

试题答案：D

139、金融租赁行业的功能优势有（）。（多选题）

A.促进社会投资

B.拉动产品需求

C.推动经济调整结构

D.增加企业融资渠道

E.平衡国际贸易

试题答案：A,B,C,D,E

140、交易账户头寸高于表内外资产总额的—或者超过一亿元人民币的商业银行必须计提市

场风险资本。（单选题）

A.10%；85

B.10%；100

C.8%；85

D.8%；100

试题答案：A

141、金融资产管理公司的财务顾问业务按服务期间和服务内容可分为（）。（多选题）

A.临时财务顾问

B.专项财务顾问

C.全面财务顾问

D.常年财务顾问

E.常设财务顾问

试题答案：B.D

142、（）,首次将企业集团财务公司纳入信贷资产证券化试点范围。（单选题）

A.2013年6月17日

B.2012年5月170

C.2011年6月17日

D.2010年5月17日

试题答案：B

143、资产负债监测表一般应包括的内容有（）。（多选题）

A.信用风险管理情况

B.利率管理情况

C.流动性管理情况

D.资本管理情况

E.资产负债计划完成情况

试题答案：B,C,D,E

144、在办理个人消费额度贷款时，借款人要向银行提供银行认可的（）.（多选题）

A.信用资格

B.保证金

C.第三方保证

D.抵押

E.质押

试题答案：A,C,D,E

145、英国金融监管体系现状包括（）。（多选题）

A.英国金融政策委员会

B.审慎监管局

C.金融行为局

D.设立系统性风险委员会

E.构建“双重多头”监管体系

试题答案：A,B,C

146、下列贷款应至少归为关注类的有（）。（多选题）

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E.重组贷款

试题答案：A,B,C,D

147、金融租赁公司的风险分类主要包括（）。（多选题）

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.物权风险

E.法律风险

试题答案：A,B,C,D,E

148、商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息

规则可由银行自己把握的有（）。（多选题）

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

试题答案：B,C.D

149、出票人签发的.委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者

持票人的票据是（）。（单选题）

A.银行本票

B.银行承兑汇票

C.支票

D.商业承兑汇票

试题答案：C

150、关于银行外汇业务，下列说法正确的有（）。（多选题）

A.消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直

接办理

B.消费者当日凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申

报单》或原存款银行外币现钞提取单据可存入外币现钞6000美元

C.消费者当日可以由外汇储蓄账户向外汇结算账户划款后并结汇

D.消费者提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理

E.对于存入外币现钞金额超出等值5000美元的，银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款

金额及存款日期

试题答案：A,B,D,E

151、徐先生在2016年2月8日存人一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没

有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。

（假设一年期定期存款年利率为5.22%,暂免征收利息税,支取当日活期存款挂牌利率2.52%,

银行使用年利率除以360天折算出日利率）（单选题）

A.10522

B.10529

C.10502.55

D.10520.55

试题答案：B

152、银行绩效考评指标包括（）。（多选题）

A.合规经营类指标

B.经营效益类指标

C.社会责任类指标

D.风险管理类指标

E.发展转型类指标

试题答案：A,B,C,D,E

153、银行业信息科技风险的特征包括（）。（多选题）

A.风险因素复杂

B.不确定性减弱

C.损失难以计量

D.影响范围广

E.风险内延性强

试题答案：A,C.D

154、（）的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。（单选

题）

A.网络时代

B.数字时代

C.信息时代

D.媒体时代

试题答案：C

155、欧盟金融监管体系现状包括（）。（多选题）

A.设立系统性风险委员会.加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局.加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制.赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.金融政策委员会

E.审慎监管局

试题答案：A.B.C

156、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评

价的风险。（单选题）

A.流动性风险

B.国家风险

C.声誉风险

D.法律风险

试题答案：C

157、（）是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集

团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。（单选题）

A.企业集团财务公司

B.投资公司

C.资产管理公司

D.基金公司

试题答案：A

158、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利

率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付

给银行透支利息（）元。（单选题）

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

试题答案：B

159、我国商业银行的现金资产一般不包括（）。（单选题）

A.存放同业

B.同业存放

C.库存现金

D.存放中央银行款项

试题答案：B

160、根据《消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费

者权益的说法错误的是（）。（单选题）

A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、

法规的规定和双方的约定收集、使用信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发

送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、

使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

D.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者

授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

试题答案：B

161、下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）»（单选题）

A,是金融机构将己到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

试题答案：B

162、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。（多选题）

A.调查

B.审查

C.审批

D.用信

E.不良资产处置

试题答案：A,B,C,D,E

163、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构时，权益性投资余额原则上不超过其净资产

的（）。（单选题）

A.30%

B.45%

C.50%

D.60%

试题答案：C

164、财务公司内部结算业务包括（）。（多选题）

A.委托收款

B.资金归集

C.代理收付款

D.信用证结算

E.托收承付结算

试题答案：A.B

165、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格

是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）o（单选题）

A.9.1%

B.20%

C.11%

D.10%

试题答案：D

166、合规文化的核心是（）o（单选题）

A.法律规范

B.价值取向

C.合规风险教育

D.法律意识

试题答案：D

167、保证金存款业务的主要风险点不包括（）»（单选题）

A.业务不合规

B.内部控制薄弱

C.操作风险

D.内控不完善

试题答案：D

168、投资业务管理的基本原则包括（）。（多选题）

A.统一授信的原则

B.防范风险的原则

C.期限匹配和结构管理相结合的原则

D.保持流动性和效益性的平衡

E.分级管理的原则

试题答案：A,B,C,D

169、与商业银行的其他业务相比，理财业务具有（）特点。（多选题）

A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。

B.客户是理财业务风险的主要承担者

C.银行理财业务是“轻资本”业务

D.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

E.理财业务是一项资金密集型业务

试题答案：A,B,C,D

170、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与策

的执行情况。（单选题）

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东会

试就答案：A

171、根据《银团贷款业务指引》，下列关于银团费用的说法，正确的是（）。（单选题）

A.银团贷款收费应当按照“自愿协商、公平合理、质价相符”的原则，由牵头行与代理行、参

加行协商确定

B.代理行应当根据其工作量按季收取代理费

C.参加行一般按未用贷款余额乘以基准利率上浮部分，一次性收取

D.银团贷款收费的具体项目可以包括安排费、承诺费、代理费等

试题答案：D

172、商业银行保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。（多选题）

A.贸易结算

B.信用风险担保

C.应收账款管理

D.商业资信调查

E.贸易融资

试题答案：B,C,D,E

173、存款是银行最主要的。（单选题）

A.风险资产

B.投资业务

C.资金来源

D.资金运用

试题答案：C

174、行政处罚的种类包括（）。（多选题）

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.责令停业整顿

E.吊销金融许可证

试题答案：A,B,C,D,E

175、银行间债券市场的交易品种包括。（多选题）

A.期权交易

B.质押式回购

C.买断式回购

D.远期交易

E.债券借贷

试题答案：B,C,D,E

176、商业银行的收入主要包括。。（多选题）

A.利息收入

B.主营业务收入

C.非利息收入

D.租金收入

E.其他业务收入

试题答案：A,C

177、流动资金贷款按期限可分为（）。（多选题）

A.临时流动资金贷款

B.短期流动资金贷款

C.中期流动资金贷款

D.中长期流动资金贷款

E.长期流动资金贷款

试题答案：A.B.C

178、信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。（多选题）

A.违约概率

B.违约损失率

C.预期损失

D.违约风险暴露

E.有效期限

试题答案：A,B.D

179、金融租赁公司的风险有（）。（多选题）

A.信用风险

B.物权风险

C.法律风险

D.操作风险

E.市场风险

试题答案:A,B,C,D

180、银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括（）。（多选题）

A.匹配性原则

B.全覆盖原