银行专项规章新规制度重要性

篇一：银行职员规章制度学习教育心得体会学习体会近期我行集中开展了规章制度学习，经过对职业操守指导、职员合规手册和关键制度学习，使我愈加清醒地认识到学习法律法规，遵守规章制度关键性和紧迫性。下面依据学习情况，结合个人实际谈一点自己体会。一、经过学习提升了思想认识，增强了遵纪遵法自觉性。经过这次规章制度学习教育，使我深刻地认识到，不熟悉规章制度就不可能按章操作，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格职员。目前金融系统发生很多案件除有意犯罪原因外，大多数全部是因部分职员规章制度意识不强，违规操作而造成，不仅给国家造成了损失，而且也毁了自己人生和前途。所以，掌握学好各项规章制度，对我们工作和生活含相关键指导意义和现实意义。二、经过学习深入掌握了学习方法，并努力争取在了解和用运上下功夫。多种关键制度学习不是一蹴而蹴，要靠长久学习和积累、了解和利用，要养成长久学习习惯，要有刻苦钻研精神，要有不怕吃苦毅力，只有思想上认识到学习关键性，才能真正在实践中去学习，并自觉做一名遵纪遵法，遵章守纪合格职员。学习关键制度，我认为没有捷径可走，要在短期内熟悉确有难度，而且做为上班职员，也没有那么大精力，不过在日常生活中我们能够关键地去学，下功夫去了解和记忆，方便在工作中够熟练地用运。如《中国商业银行法》、《票据法》、《支付结算管理措施》和内部颁布《会计基础工作规范化管理措施》、《会计、出纳基础制度》、《人民币结算帐户管理措施》、《会计业务印章管理措施》、《有价单证及关键空白凭证管理措施》等我们就要关键去把握、去了解。在学习方法上，要做到学习和实践利用相结合，使每一名职员不停提升金融从业人员根据规章制度规约束自己自觉性。只有这么才能加深了解，并能在工作中自觉做到不违章、不违纪。三、经过学习要强化制约、深入提升自我防范能力。目前，金融业电子化发展速度显著加紧，同时部分犯罪分子利用我行管理制度上不完善，进行金融科技犯罪。所以，经过近一个时期学习，联络自己所从事岗位，我认为目前关键要加强对基层一线操作人员选择和教育，切实把那些政治思想上靠得住职员放到关键岗位上；要强化制约，严格遵守业务操作步骤管理，严格遵守授权操作管理措施，尽职授权，严格审查每笔业务发生，业务运作不能交叉，柜员离岗必需人走章收、正式签退操作柜员号，从源头上杜绝作案机会；同时要加强事后监督，监督金融会计凭证真实性，账户、账表数据有效正确性。四、规章制度全方面推行和严格实施，有利于我们加强本身思想建设和作风建设，同时也深入促进了制度建设，经过这次规章制度认真学习，我充足认识到我们作为一个团体纪律性和组织性，愈加深刻地明确了严明纪律对于一个团体关键性。制度不仅是指导我们工作指示灯，更是规范各个部门使其顺利工作保障。所以，我将在工作上努力根据规章制度中各项要求，规范本身行为，认真完成工作，改善不完善之处，发扬本身优点，确保各项规章制度实施。篇二：中国银行业内部控制关键性分析中国银行业内部控制关键性分析摘要:美国“次级债券危机”引发全球股票大跌,即使现在已经得到控制,但它带来影响却远远没有消除,尤其是对金融行业。笔者经过对美国次级债券风险分析,认为中国银行业要想保持稳定发展趋势,必需加强内部控制建设。关键词:银行业内部控制问题对策商业银行内部控制制度目标是确保银行业务能根据董事会制订政策以谨慎方法进行。完善和加强金融业内部控制制度,是防范金融风险,打击经济犯罪关键手段,是顺应市场经济发展,深化金融体制改革客观要求,是落实金融法规,强化内部管理,依法依规经营前提条件。当前迫切需要完善内部控制制度,为金融业稳健经营发明一个良好宽松经营气氛。一、现在中国银行业内部控制存在问题(一)银行内部控制制度实施不到位制度实施力度不够。每个金融机构全部有一套行之有效规章制度,大到信贷现金计划,小到安全保卫方法。但在实际实施中一碰到具体问题,于己有利就严格实施,于己不利就采取变通措施给予回避,使得规章制度形同虚设。(二)没有做到未雨绸缪银行建立内部控制制度是为了确保经营目标实现。然而现在中国银行在各项内部控制制度实施中普遍存在着重事后检验、轻事前防范问题,造成内部控制制度流于形式。部分金融机构领导重经营轻管理倾向严重,热衷于争规模、讲速度、求政绩,忽略了对可能产生风险或不安全隐患防范和分析,而面对已经出现经营风险或资产损失,再要求稽核等监管部门去查找原因,堵塞漏洞,为时已晚。(三)缺乏有效监督机制内部控制制度作为一个系统工程,包含到金融机构每个职能部门,只有齐抓共管、有放矢,才能达成预期效果。然而,在实际实施中往往只依靠于多个职能部门去监督管理,尽管职能部门竭尽全力也只能是顾此失彼,得不偿失,陷于“头痛医头,脚痛医脚”境地。加之,各职能部门缺乏协调合作,各自为政,使得控制目标出现反复或空白监管,甚至形成多头监管情况。(四)银行对内控制度认识不到位,自我约束不够因为中国银行业起步较晚,部分银行对内控制度认识不到位,自我约束不够。有银行把内部控制简单了解成多种规章制度制订、装订、汇总,有银行缺乏严格地制约和监督决议管理者制度,法人代表或关键责任人素质不高,行为不受约束,在一些部门,仍存在部分人员为了部门利益,身兼数职现象。有些银行出了问题,往往就事论事,推诿客观原因,不首先从内控方面找原因。(五)责、权、利严重分离,实施规章制度不严中国商业银行现行内控机制最大弊端是责、权、利严重分离,形成职员吃银行大锅饭,银行吃国家大锅饭,有益处归功自己,该负责属于她人,职能不明、责任不清,造成内控机制无法有效实施。其次是实施规章制度不严格、不公平,违反者没有得到应有处理,对职员没有产生足够压力。加之有基层行责任人素质不高,没有切实推行管理者责任,以致很多制度形同虚设,对部分违章操作和越权行事人起不到约束作用。(六)会计人员素质不高,人员管理存在缺点伴随中国加入wto,金融行业开始对外开放,加剧了银行业竞争,同时也使中国银行业得到了快速发展。在发展过程中,多种新型业务、新型理财方法不停出现,对会计人员素质提出了更高要求,不过因为发展时间太短,有些会计人员素质不高,对新型业务缺乏应变能力,在处理业务过程中常常造成错误发生,给银行造成了巨大损失。另外,银行对会计人员也缺乏有效管理,监督不到位,使得账务管理混乱,不能给银行发展以强有力支持。二、加强银行内部控制制度建设对策(一)增强内控风险意识第一,加强领导干部依法管理意识。在管理过程中,领导干部应端正经营思想,同时树立法制、风险和效益并重意识,像抓存款、拓业务一样,建立内控制度“一把手工程”,并从依法管理高度努力寻求改善和转换风险路径。第二,加强职员依法经营意识。经过组织学习、教育使职员认识ckyj到每份工作、每个岗位全部是内控制度一个组成部分,任何一个步骤出问题,全部有可能造成金融风险,从而提升全员依法合规经营自觉性。第三,加强稽核人员依法监督意识。稽核工作要切实根据国家和央行金融法律、法规及各项规章制度进行落实,就必需依法建立起按业务种类规范化管理稽核操作程序,由稽核人员严格依法对银行经营活动进行全面监控。(二)完善稽核监督机制根据建立社会主义市场经济体制要求,借鉴国际商业银行管理模式,结合中国商业银行实际情况,提议对现行行长领导下总稽核负责制、逐层下派稽核人员稽核管理体制进行改革,实施根本垂直管理,自上而下建立一个含有权威、超脱、高效稽核监督管理体制,由总行进行垂直管理,作为商业银行内控监督主管机构。(三)严抓银行内部会计控制和内部管理控制内部会计控制和内部管理控制两大部分共同组成商业银行内控制度中心内容。会计部门是银行业务关键部门,也是内控制度一大关键。银行业务经营活动最终全部要企业问题探讨在会计部门得到表现,所以会计部门必需有一套相对独立又完整系统内控制度和较优异手段,才能确保银行业务经营活动正常进行,使风险降到最低点。完善会计管理体系,统一会计管理,是落实内控制度关键手段。不仅查错防弊,堵漏立即,而且能够确保会计帐目和报表正确性、会计信息可靠性和财务收支正当性,同时在确保经营目标实现和增强集约化经营方面也相关键作用。另外,要重视内部管理控制。即银行内部组织设置必需严谨,以确保经营活动顺利进行,确保经济活动经济性、效益性和效果性。搞好内部管理控制应抓好以下工作:其一,建立经营决议管理机制。商业银行要按企业化管理标准,健全决议和管理机制,明确国家全部和法人经营之间关系,建立信贷审查委员会、资产负债管理委员会等多种经营决议机构,协调部门和提供咨询等,并建立有效规章制度,确保业务决议权威性、科学性、正确性。其二,加强人事管理。因为金融事业快速发展,金融队伍不停壮大,从业人员素质参差不齐,对商业银行经营安全组成了威胁。所以,必需从内控制度上严格人员管理,严厉人事纪律,明确内部各层次人员职责和权限,定岗定责落实到人,制订多种业务操作手册、行为规则和纪律守则。(四)构建三道防线,防范金融风险第一道是建立以一线岗位职员提升本身素质为基础事前自控防线。即重视开展多层次、多方位岗前和在岗培训,全方面提升职员政治业务素质和风险防范意识,将风险隐患消除在萌芽状态。第二道是建立部门之间、岗位之间相互监督事中互控防线。即强化对各部门和各业务步骤关键风险点把握和控制,严格根据要求程序和步骤从事经营管理。第三道是建立内部稽核、事后监督部门对各业务部门事后监控防线。事后监督是管理层为了把错误和犯罪降至最低,对业务经营活动进行有效监控和检验行为,担负着监督其它业务部门现存内控是否能预防或觉察重大错误和犯罪,和发生错误和犯罪时能否有效降低损失职能。(五)提升会计人员素质建立良好内部控制文化,提升会计人员素质。培育良好企业精神和内部控制文化,首先将各级会计人员岗位职责纳入系统管理,确保会计人员能够认真推行岗位职责,落实岗位制度。其次建立完善信息交流和反馈渠道,确保内部控制存在问题能够得到立即反馈和纠正,创造全体职员均充足了解且能认真推行职责内部控制气氛。人是实施内部控制主体,会计内控机制成效最终还要依赖会计人员所含有素质,人员素质高低决定银行内控制度质量,所以,强化银行内部控制,必需坚持以人为本原则,加强对会计人员思想政治教育和法制教育,提升思想道德水平,增强合规操作意识;加强对会计人员业务知识培训,坚持会计人员持证上岗制度,提升会计人员业务素质;完善干部交流和岗位轮换制度,严格实施业务交接管理制度,真正形成有效制约机制;建立一套责权明确、奖罚分明会计考评工作体系,根据会计工作岗位职责不一样,分别制订岗位责任制,并定时组织考评,奖优罚劣,形成有效激励机制,充足调动会计人员工作主动性,从而深入强化会计内控。参考文件:〔1〕张锐.美国次级抵押贷款:从天堂到地狱〔j〕.金融管理和研究,(5).〔3〕刘洋.中国商业银行内部控制现实状况和对策〔j〕.商业文化,(7).〔4〕马刘宝.商业银行内部控制存在问题及对策〔j〕.湖南农机,(11).(rfp-hk)

责任编辑:王宁涛篇三：银行个人规章制度宣讲教育活动心得银行个人规章制度宣讲教育活动心得经过这次三个多月规章制度宣讲教育活动，本人经过自学和集中学习，对个人业务基础制度、会计出纳联行基础规章制度、信贷管理基础规章制度、银行卡业务基础规章制度、安全保卫工作基础规章制度、计算机数据及网络系统风险控制关键点、银行业务中包含金融犯罪罪名等，使我深入提升了对以上六个方面业务基础要求关键性认识，使我对认真实施规章制度意识得到加强，并严格遵守制度，达成了宣讲教育活动预期目标。下面是我对这次教育活动体会：在上级行确定在我行开展规章制度教育宣讲活动后，我能从思想上高度重视，主动配合支行搞好此次学习教育活动，认真学习相关制度要求，做好笔记。经过学习，使我认识到加强规章制度实施，是我们农业银行各项业务快速发展确保，也是预防各类案件和违规问题发生基础前提。加强制度宣讲教育活动是各级行落实实施我行各项规章制度关键工作任务，是我们每一位职员重大责任。多年来，我行即使没有发生经济案件和重大责任事故，不过部分违反规章制度现象还不一样程度存在，职员学习教育不够深入、制度实施不够有力、在各项业务操作中仍然存在部分隐患。我们应该清醒地认识到，很多案件发生，全部是因为在实施制度上不够严格，违反了操作规程，从而酿成了案件发生，血教训。所以，系统地进行学习教育显得犹为关键，认真学习、深刻领会此次规章制度宣讲教育活动，强化自我保护意识，做到严密防范，深入明确自己岗位职责，在实际工作中要严格根据各项规规章制度推行岗位职责。查摆问题及整改方法：经过这次基础制度学习教育，对照各项规章制度要求，查找本人在学习和工作中存在部分不足：一是对于严格落实各项规章制度和岗位职责方面实施不够细致。二是不善于总结工作中存在问题和经验。三是有些新业务研究不够透彻。针对本人存在部分问题，采取以下方法并承诺：一是加强相关业务学习、尤其是规章制度学习，熟悉和掌握要求要求，提升本身综合素质分析能力。二是认真推行工作职责，建立和完善各项管理制度。在以后工作中要严格根据各项规章制度要求，确保各项业务工作顺利进行。篇四：银行培训关键目标和作用银行培训银行培训目标在于激励职员主动工作，为银行繁荣作贡献；银行培训是否必需？答案是肯定。那银行培训关键培训什么内容呢？关键是介绍银行经营历史、宗旨、规模和发展前景，介绍企业规章制度和岗位职责，使职员们在工作中自觉地遵守企业规章，一切工作按企业制订出来规则、标准、程序、制度办理。包含：工资、奖金、津贴、保险、休假、医疗、晋升和调动、交通、事故、申诉等人事要求；福利方案、工作描述、职务说明、劳动条件、作业规范、绩效标准、工作考评机制、劳动秩序等工作要求。介绍银行内部组织结构、权力系统，各部门之间服务协调网络及步骤，相关部门处理反馈机制。使新职员明确在银行中进行信息沟通、提交提议渠道、使新职员们了解和熟悉各个部门职能，方便在以后工作中能正确地和各个相关部门进行联络，并随时能够就工作中问题提出提议或申诉；银行培训是银行在经营过程中一项不可缺乏关键工作，不管是对一线服务前台、柜员和大堂经理还是对幕后营销人员、中层及高管。全部有着很关键意义。银行培训关键经营范围包含银行金融业战略经营，人力资源，资本运作，宏观政策和金融产品创新等业务。银行培训有哪些意义呢？假如说招聘是对新职员管理开始，那么银行新职员培训是银行对新职员管理继续。这种管理关键性在于经过将银行发展历史、发展战略、经营特点及银行文化和管理制度介绍给新职员时，对职员进入工作岗位有很大激励作用，新职员明确了银行各项规章制度后，职员能够实现自我管理，节省管理成本。经过岗位要求培训，新职员能够很快胜任岗位，提升工作效率，取得很好工作业绩，起到事半功倍效果。经过银行新职员培训管理者对新职员愈加熟悉，为以后管理打下了基础。所以，银行培训室很有必需一项工作，也是激励职员一项制度，值得提倡，银行培训还能规范职员操作和社会次序。（本文由中旭企业培训网：/提供）篇五：农行规章制度学习心得《中国农业银行职员规章制度》学习心得自我行开展《中国农业银行职员规章制度》学习活动后，我能从思想上高度重视，主动配合本部室做好此次学习教育活动，认真学习相关要求，并做好笔记。经过学习，使我认识到加强规章制度实施，是我们农行各项业务快速发展确保，也是预防各类案件和违规问题发生基础前提。加强《中国农业银行职员规章制度》学习，是落实实施上级行各项规章制度关键工作任务，也是我们每位职员责任。为了提升职员实施规章制度自觉性，强化管理及操作人员合规意识，建立良好道德诚信标准，增强内部控制及风险防范能力，创建农业银行良好合规文化。开展这次活动目标，就是要帮助职员使职员熟知本职员作岗位相关处理条款，了解不一样违规行为所对应处分档次；帮助职员树立正确价值观，找准工作立足点，增强合规管理、合规经营意识；切实提升职员业务素质和实施制度自觉性，增强识别风险和控制会计风险能力，切实规范操作行为，有效遏制违规违纪问题和案件发生，树立农业银行改革发展信心，增强维护农业银行利益责任心和使命感，建立良好合规文化。依据学习活动开展要求，我经过自学和集中学习，结合自己实际情况，对所包含内容进行了认真学习，使我深入提升了对处理方法及规则，和违反保密管理规章制度行为及处理等规章制度处理方法有了一个全新认识，使我对认真实施各项规章制度意识得到加强，并时刻告诫自己严格遵守，达成了开展此次教育活动预期目标。下面是我对这次《中国农业银行职员规章制度》学习几点体会：首先，确保规章制度有效实施基础是增强自觉性。只有增强了规章制度实施自觉性，才是确保规章制度有效实施基础。其次，认识规章制度关键性是规章制度有效实施有利保障。目前农行案件防范面临严峻形势情况下，因为我们平时疏于学习，对规章制度学习不深，了解不够全方面，只抱着兢兢业业干好工作，遵守纪律，规章制度和法律法规等和己关系不大可学可不学，在这种思想支配下，久而久之，就会萌生部分自由散漫思想，造成违规违纪现象发生，甚至走上犯罪道路。经过这次实施规章制度年活动开展，使我深刻地认识到，不学习法律法规相关条文，不熟悉规章制度对各步骤具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格职员。掌握法律法规基础知识，学好内部各项规章制度，对我们工作和生活含相关键指导意义和现实意义。经过参与《中国农业银行职员规章制度》学习活动，我加强了对规章制度学习，并认真根据各项规章制度要求，检验自己日常学习和工作中存在不足之处。经过检验比对，关键发觉实际工作中仍然存在部分问题，比如，各项规章制度和岗位职责方面实施还不够细致，不善于总结工作中存在问题和经验，对业务部门规章制度掌握不够深入等等。针对自己存在这些问题，在以后学习和工作中，我将加强学习。以后工作中，我不仅要加强对相关业务学习、更要加强对规章制度学习，熟悉和掌握要求要求，提升本身综合素质分析能力，不停增强自己合规管理、合规经营意识。我将认真根据各项管理制度要求推行工作职责。以后工作中我要严格根据各项规章制度要求，确保各项业务工作顺利进行。篇六：银行个人规章制度宣讲教育活动心得银行个人规章制度宣讲教育活动心得经过这次三个多月规章制度宣讲教育活动，本人经过自学和集中学习，对个人业务基础制度、会计出纳联行基础规章制度、信贷管理基础规章制度、银行卡业务基础规章制度、安全保卫工作基础规章制度、计算机数据及网络系统风险控制关键点、银行业务中包含金融犯罪罪名等，使我深入提升了对以上六个方面业务基础要求关键性认识，使我对认真实施规章制度意识得到加强，并严格遵守制度，达成了宣讲教育活动预期目标。下面是我对这次教育活动体会：在上级行确定在我行开展规章制度教育宣讲活动后，我能从思想上高度重视，主动配合支行搞好此次学习教育活动，认真学习相关制度要求，做好笔记。经过学习，使我认识到加强规章制度实施，是我们农业银行各项业务快速发展确保，也是预防各类案件和违规问题发生基础前提。加强制度宣讲教育活动是各级行落实实施我行各项规章制度关键工作任务，是我们每一位职员重大责任。多年来，我行即使没有发生经济案件和重大责任事故，不过部分违反规章制度现象还不一样程度存在，职员学习教育不够深入、制度实施不够有力、在各项业务操作中仍然存在部分隐患。我们应该清醒地认识到，很多案件发生，全部是因为在实施制度上不够严格，违反了操作规程，从而酿成了案件发生，血教训。所以，系统地进行学习教育显得犹为关键，认真学习、深刻领会此次规章制度宣讲教育活动，强化自我保护意识，做到严密防范，深入明确自己岗位职责，在实际工作中要严格根据各项规规章制度推行岗位职责。查摆问题及整改方法：经过这次基础制度学习教育，对照各项规章制度要求，查找本人在学习和工作中存在部分不足：一是对于严格落实各项规章制度和岗位职责方面实施不够细致。二是不善于总结工作中存在问题和经验。三是有些新业务研究不够透彻。针对本人存在部分问题，采取以下方法并承诺：一是加强相关业务学习、尤其是规章制度学习，熟悉和掌握要求要求，提升本身综合素质分析能力。二是认真推行工作职责，建立和完善各项管理制度。在以后工作中要严格根据各项规章制度要求，确保各项业务工作顺利进行。篇七：银行职员违反规章制度处理措施学习心得体会银行规章制度宣讲教育活动学习心得体会经过这次三个多月规章制度宣讲教育活动，本人经过自学和集中学习，对个人业务基础制度、会计出纳联行基础规章制度、信贷管理基础规章制度、银行卡业务基础规章制度、安全保卫工作基础规章制度、计算机数据及网络系统风险控制关键点、银行业务中包含金融犯罪罪名等，使我深入提升了对以上六个方面业务基础要求关键性认识，使我对认真实施规章制度意识得到加强，并严格遵守制度，达成了宣讲教育活动预期目标。下面是我对这次教育活动体会：在上级行确定在我行开展规章制度教育宣讲活动后，我能从思想上高度重视，主动配合支行搞好此次学习教育活动，认真学习相关制度要求，做好笔记。经过学习，使我认识到加强规章制度实施，是我们农业银行各项业务快速发展确保，也是预防各类案件和违规问题发生基础前提。加强制度宣讲教育活动是各级行落实实施我行各项规章制度关键工作任务，是我们每一位职员重大责任。多年来，我行即使没有发生经济案件和重大责任事故，不过部分违反规章制度现象还不一样程度存在，职员学习教育不够深入、制度实施不够有力、在各项业务操作中仍然存在部分隐患。我们应该清醒地认识到，很多案件发生，全部是因为在实施制度上不够严格，违反了操作规程，从而酿成了案件发生，血教训。所以，系统地进行学习教育显得犹为关键，认真学习、深刻领会此次规章制度宣讲教育活动，强化自我保护意识，做到严密防范，深入明确自己岗位职责，在实际工作中要严格根据各项规规章制度推行岗位职责。查摆问题及整改方法：经过这次基础制度学习教育，对照各项规章制度要求，查找本人在学习和工作中存在部分不足：一是对于严格落实各项规章制度和岗位职责方面实施不够细致。二是不善于总结工作中存在问题和经验。三是有些新业务研究不够透彻。针对本人存在部分问题，采取以下方法并承诺：一是加强相关业务学习、尤其是规章制度学习，熟悉和掌握要求要求，提升本身综合素质分析能力。二是认真推行工作职责，建立和完善各项管理制度。在以后工作中要严格根据各项规章制度要求，确保各项业务工作顺利进行银行新职员心得体会一、法纪培训法治和纪委意思在金融企业表现是很明了，所以我们首先接收就是相关商行法纪方面培训。其中有些人力资源部相关领导讲座，纪委书记相关金融纪委讲座和一次法律知识讲解。人力资源部领导关键介绍了我行工资制度，福利待遇，奖惩方法等，明确大家在薪酬等方面疑问;纪委书记关键向大家通报了相关金融业犯罪相关信息，讲了刚入职场应注意部分问题，尤其强调了银行工作人员易犯罪预防;法律知识讲座是相关银行业所使用方法律知识浓缩和提炼，其中让大家对于民法及经济法等相关法律极为重视一下，另外还针对信贷及风险控制等方面全部法律知识以案例方法向大家关键介绍。—1—法纪方面培训是我步入商行接收第一项内容，用预防针还形容很贴切和形象。法纪培训让我明白了在金融待业从事工作基础注意事项，对于以后工作及个人前途全部十分有意义。二、业务培训作为刚走出校门我来说，银行业务还有很大一部分盲点和欠缺，而业务培训对于提升我业务素质是很有帮助。业务培训关键包含储蓄职员业务，会计业务和基础技能训练几项内容。储蓄对于银行发展很关键，储蓄业务自然也是我们培训第一项业务内容，关键讲了储蓄规章制度，业务基础知识，岗位设置及工作步骤等，还包含部分操作技巧和步骤，内容很细很杂;其次是会计业务讲授，关键相关储蓄存款业务、支付结算业务、贷款贴现业务、现金出纳业务、联行清算业务及全部者权益各方面会计核实，讲比较概括，具体操作看来在以后工作中加强学习;最终是相关三大技能练习，点钞、汉字录入和传票录入，单一工作很轻易烦，但只能一遍又一遍刻苦练习才能提升。业务培训是我们以后工作钥匙，是干好其它工作前提和基础，而且这项培训还必需在以后实践中不停学习和充实，才能跟得上商行业务需求。三、理念培训理念培训关键是针对我们本身以后生涯发展培训，基础是要大家建立一个成功理念。这其中包含职场生涯设计，成功一讲求方法和服务礼仪理念三大部分讲座，关键经过视频录像来学习。职场生涯设计内容很多，关键点包含本身理想和实现理想计划，怎样计划及企业对于职员发展计划等;成功一定有方法讲座对于我们碰到困境，怎样应对困境，摆脱困境作了分析，关键讲述了树立成功有方法理念，杜绝蛮干方法等等;服务礼仪为两次，一次是金融业服务礼仪，关键对于银行人员服务礼仪操作及注意事项进行了说明，第二次是相关商务礼仪，老师风趣幽默，用很多案例向我们展示了商务礼仪规则。成功理念在培训中被分化为设计，方法和操作三个方面来进行，对于渐进树立职场成功理念和个人发展是很必需。设计是我们首先要做好，方法和机会应该在以后工作和学习中领悟和把握，而操作是我们必需人微言轻要求自己行动尺寸，这么理念才是真正成功理念。四、拓展训练应该说，拓展训练是我们培训附赠品，但对于我们却是关键。拓展训练包含两个方面，一个是拓展训练本身，另一个就是实践参观。—2—拓展训练实际是是对于我们本身一项完善和发展，实践参观也对我们感性认识有所提升，这是一个实践培训步骤，是理论和实践结合。五、前景培训前景培训不单单是对个人职业前景计划，更关键是银行业发展前景，锦州市商业银行发展前景认知。讲座主角是总行行长，为我们描述了一个发展蓝图。讲座分为三大部分，首先是目前银行业发展，关键经过国有独资银行，股份制商业银行，政策性银行，外国银行分析，使我们对于目前银行业发展有了更深一步了解;其次讲了商行目前碰到困境，从资本金、发展窨和和中国外银行竞争多个方面加以分析;最终针对以展总是讲了怎样发展商业银行方法，提出上市、跨地域发展部分战略目标。行长分析即使很宏观，但去和我们每个人前途密不可分，商行发展是我们发展前提，商行有好发展，大发展，那我们发展前景才会愈加好，发展空间才会更大。培训工作这周就完了，培训全部内容全部已经归为我们以后工作贮备了。当然，培训完了，但以后工作当中我们还要接收再培训，接收实践培训。培训工作五个方面在我以后工作中会有愈加好应用和发展，学以致用，用才是目标，培训这种手段正是为了用这个目标。培训工作渗透了以后工作方方面面，从理论到实践全部有所表现，秉承这些东西，培训功夫才算没有白费。培训工作总结是对一月以来参与工作后总体概括，期望以后自己发展会如总结所提，培训对自己教育会永远指导自己职场生涯。—3—篇八：商业银行内控制度建设思索中国刚刚结束上市企业年报和季报显示，包含商业银行在内部分中国金融机构全部有很好赢利，而欧美银行缺大多面临破产收购和亏损，如美国商业银行前4个月就有29家宣告破产。从这点看，中国经济这次能幸运地和金融危机擦身而过，中国央行主导下金融稳定工作起到了关键作用，而银行内部控制制度建设更是为银行业规避风险提供了安全基础。国有商业银行作为中国金融业主体组成部分，其防范风险能力直接关系到中国银行体系运行安全，所以国有商业银行本身建立有效内部控制机制则显得更为关键。一、商业银行内部控制制度关键性在世界各国金融业竞争日趋激励今天，经济全球化已是不可避免趋势。银行跨境业务不停增加，并购活动不停增多，多样化和专业化趋势日趋显著，金融创新步伐不停推进，发生金融风险可能性急剧增加，后果也愈加严重，内部控制问题已经成为关系到商业银行稳定和发展关键要素。商业银行含有资金杠杆率高、信息不对称性高、利益相关度高、失败容忍度低“三高一低”特征，使得各国监管机构对商业银行内部控制监管全部尤为重视。伴随中国银行业对外开放程度加深，商业银行有必需建立和实施健全内部控制制度，防范降低内控风险，以应对来自内部和外部刚性监管。没有发展内部控制，等于是慢性自杀；而没有内部控制发展，则发展越快损失越大。假如不能依法稳健经营并拥有有效内部控制制度，商业银行势必在日趋猛烈市场竞争中丧失竞争力，甚至面临存亡抉择境地。所以，只有建立和健全适应市场经济要求并兼顾本国国情内部控制制度，才能确保商业银行经营和管理安全运行，才能有效防范和化解金融危机。二、商业银行内部控制中存在问题及分析1、内控观念存在偏差中国商业银行在实际工作中没有注意把握内部控制全方面性，总是认为内控机制就是多种规章制度汇总、装订等整章建制方面工作，从而忽略了内控机制是一个业务运作过程中环环相扣、监督制约动态机制。有些管理者认为内部控制只是稽核审计部门职责，忽略了对其它管理部门内部控制管理。这种认识偏差反应在商业银行经营管理中，就肯定对所发生问题采取事后补救措施，从而完全违反内控机制特点，造成金融风险隐患。另外，观念上偏差还表现在基层部分工作人员还未充足认识到内部控制和风险管理内涵，造成业务开拓和内控制度建设缺乏同时性，尤其是新业务开展缺乏必需制度保障，风险隐患较大。认识上不足造成内部控制方法难以落实、会计控制难以达成预期目标。2、外部竞争猛烈造成经营风险增大伴随金融市场开放程度不停扩大，中国商业银行面临愈加猛烈竞争环境和愈加复杂多样风险。有些基层商业银行受利益驱动，重业务发展，轻内部控制，致使部分内控制度落实不到位。具体表现在：首先，以扩大资产规模为战略关键商业银行为获取较高资产收益和资产增加速度，压低价格和放宽条件发放贷款，使银行资金营运风险程度加大。其次，在猛烈金融竞争中，商业银行为占领并扩大市场份额，多种金融新产品和新业务在银行资产负债表外快速滋生，使得银行在不知不觉中负担了多种潜在风险。全部这些有利于金融发展外部条件，全部无法确保金融机构自觉地遵照金融发展基础标准和客观规律。3、内控机制尚不健全，内部控制流于形式一是内部控制制度缺乏牵制力。部分银行内部控制制度在部门之间不能很好组成相互关联整体，有甚至是相互抵触。银行内部各业务部门在具体行使监控职能时职责不明确，或齐抓共管，或相互推诿，不能形成协调和制约机制。二是制度建设滞后。金融电子化发展，使银行业务和办理各项业务手段全部发生了很大改变，因为管理滞后和改革中探索有一定过程，部分新业务还没有制订出完善操作程序和对应制度，存在无章可循空档。其次，中国多数商业银行在内部控制建设上更多着眼于完善和加强制度建设，内控制度设置过多、不考虑成本代价，对内部控制制度设计合理性和实施效果往往缺乏有效衡量、评价手段。三是缺乏赏罚有度激励约束机制。现在有银行不仅对违规违纪人员没有明晰处罚条款，更无对应实施主体。致使相关人员责任、权力、利益脱节，贷款风险无法得到控制。而奖金激励方法极大地助长了管理层道德风险，为追求高额奖金和红利，管理层盲目创新业务，无视内部控制过程中对风险控制，形成了利润第一经营价值观，这决定了内部控制失效。四是控制制度效率低下，流于形式。控制分为事前、事中、事后控制，目前商业银行关键采取事中控制和事后控制，控制种类和手段单一。部分制度不切合实际，实施流于形式或难以实施，只发文件不抓落实，碰到具体问题，以种种“理由”加以变通和回避，甚至对一些规章制度视而不见，这是银行经营风险增加、发案率增高最直接、最根本原因。4、权力制约失衡，稽核监督职能弱化一把手负责制经营管理模式即使有利于经营管理水平提升，但因为权力没有受到约束，缺乏规范有效监督机制，权责失衡，造成部分责任人越权行事、滥用职权、行贿受贿等不良现象发生，严重影响商业银行稳健发展。现在，各商业银行全部实施了系统领导稽核管理体制或总稽核负责制，但稽核部门作为同级行内部机构，没有独立性，稽审职能和权威性没有充足发挥，对领导决议失误造成损失难以进行有效监督。另外，有些监督检验本身缺乏力度，检验走过场，起不到应有警戒作用，加之稽核监督滞后性和稽核手段落后，这些全部影响了稽核监督功效发挥，没有起到查错防漏、控制风险作用。三、加强中国商业银行内部控制建设方法1、发明良好内控环境，加强内部控制文化建设银行内部控制环境是一个气氛和条件，影响职员控制意识和实施控制自觉性，直接影响到内部控制落实实施和银行整体经营目标实现。经过塑造良好内控文化来影响职员思维方法和行为方法，形成一个控制观念溶入到经营管理活动各个方面，使职员将自觉实施企业规章制度，把内控意识形成理念、变成开展一切工作行为准则。最终，要在这个建设过程中不停完善内部控制制度，尽可能地覆盖商业银行各个步骤，实现内部控制全程化。2、建立全方面内部风险控制系统一是要严格授权审批制度。依据经营行经营管理水平、风险控制能力、制度实施和资产等情况，实施差异化授权制并进行连续有效监督。加强风险事中控制，在充足论证被授权单位在经营职责、业务范围、质量效益、内控水平等基础上，对各经营单位实施差异化授权，改变现在单一授权方法和被动大额授权现象。二要严格高风险管理制度，加紧建立信贷风险控制体系。西方商业银行采取明确信贷授权管理体制，关键表现为个人信用授权和非集权决议相结合。中国商业银行也应借鉴其经验，同时提升贷款五级分类正确性，将贷款增量管理和存量管理结合起来，将贷款赢利考评和损失考评结合起来，逐步建立全方面风险管理体系，提升内控管理水平。三是建立风险测量预警机制，实现风险有效防范，将风险造成损失控制在可接收范围内。在业务开展之前，应先衡量业务风险程度：在业务开展过程中，也应对其风险情况进行跟踪监测，并在风险评定基础上提出防范方法，规避和控制可能出现风险损失。3、完善会计控制体系，明确职责分工从某种意义上讲，会计部门是银行内部第一监控部门，所以国外很多商业银行全部给予会计主管或财务总监以尤其权力和地位。总结经验，我们应对现有内部会计控制制度和步骤进行全方面整合、梳理和优化，经过对会计业务步骤中风险系统排查，突出对业务风险点防范，找出各步骤风险点，制订出科学化、标准化、系统化规章制度，设计出含有前瞻性、可操作性作业步骤。明确内部会计控制目标、关键控制步骤和要求，使每个会计岗位操作全部有章可循。严格岗位分工，切实依据业务运作实际要求，因事设岗，因岗定人，根据每一项业务最少必需有两个岗位或两人以上参与统计、核实和管理要求，明确各岗位或职员在业务操作中责权划分，按各自工作性质、权限负担对应工作责任。严格岗位分离制度，加强风险事前防范，在岗位之间形成严格既相互分离又相互制约机制。4、强化稽核监督稽核监督是内控机制中不可缺乏又无法替换一个关键步骤，商