【数字金融对居民消费的积极影响探究3400字（论文）】

数字金融对居民消费的积极影响研究目录TOC\o"1-2"\h\u22111数字金融对大连地区居民消费的积极影响研究 14652（一）数字化支付方式便捷消费 17161（二）线上购物更加方便 231289（三）分期付款促进消费 2773（四）扩大消费规模 322886（五）降低消费不确定性 33111（六）缓解消费者流动性约束机制 4（一）数字化支付方式便捷消费随着数字化支付方式的出现，居民享受到了更加快捷的金融服务，在日常消费中，居民的消费打破了时空的束缚，也能够有更丰富的消费方式。居民的日常生活因为数字化支付方式的出现而更加的便利，也对居民的消费行为造成了比较大的影响。一般而言，大连地区居民消费受到了数字化支付三个方面的影响。一个是数字化支付方式消费者的消费行为更加的便利。居民不需要进行纸质货币交易，将极大的降低使用实体货币的频率，实体货币数量将不会再受居民的消费行为的限制，在某种程度上将会提升居民的消费水平。另外，随着不断活跃的市场经济，并且伴随着高度发达的商品经济，消费行为产生变化的几率很大，很有可能在一些突发状况下改变消费行为。但是，居民携带人民币出行会带来诸多不便。所以，当数字化支付方法产生之后，会降低对消费的限制，提升随机购买行为的几率，另外，数字化支付方式会降低消费时间，提升支付效率。因为数字化支付的产生，便省去了找人民币付款，以及找零的时间。由此可见相比大多数纸币的应用，数字化支付方式使用频率与效率最大。数字化支付带来的支付效率的提高有利于减少居民消费者的单次购物时间，提高消费效率。共583位大连地区居民填此问卷，其中有580位居民认为，数字化支付会节约付款时间。见图1。图1大连地区居民关于数字支付是否提升支付效率看法图（二）线上购物更加方便会对居民消费决策造成影响的是商品的价格。在市场竞争中，最重要的竞争手段就是通过价格进行竞争，而且在同品质类型的商品中，居民都是非常倾向于那些性价比高的商品的，并且在同样类型的商品里，在进行消费的时候，消费者都会货比三家，大都是选取价格更加低廉的商品。尤其是在互联网经济下，商品的价格是更加的透明，从而会进一步的促进居民的消费决定。这是因为互联网经济使得消费者同生产者可以直接进行经济互动，减少了中间商赚差价，那么商品的价格自然是更加的低。另外就是网上购物大大增加了消费者的便捷性，省去了一些中间的人力物力成本，从而使得商品的价格更加的优惠。最后，在电子商务中还有一些代购，这些代购的商品也会优惠很多，根据相关数据显示。网上的商品是普遍比实体的商品的价格都低的，在互联网经济中，商品价格越低廉，居民的消费越积极。并且在消费的过程中，居民还会考虑消费的成本。通过问卷调查，研究数据发现大连地区居民认为线上购物比线下购物降低自己的购物成本。见图2。图2调查线上购物是否降低居民购物成本图分期付款促进消费分期付款这种支付方式的出现促进了消费者消费的扩大，给那些想要消费但是又迫于资金有限无法消费的居民供应了更多的资金，使得消费者的支出大大的提高。居民能够从消费信贷中获得更多的流动性资金的支持，进一步提升居民的消费能力，从而有效的预防因为流动性约束而被压制的消费。消费信贷能够使得居民超前消费，就是花费今后的钱去实现如今的消费，这个就打破了时间的束缚，使得资金的使用效率得到大大的提升，能够帮助居民提升消费能力。居民消费结构在消费金融的刺激下也是在产生比较大的改变，居民消费和消费金融相融合发展，消费金融通过居民投资收益渠道而变成了财富效应，主要是通过金融理财以及资产证券化的方式进行的。另外，借助消费金融，将消费者的流动性约束进行了缓解，这些都会进而影响到居民消费结构的变化。在如今的阶段，账单分期模式是商业银行消费金融业务的主要模式，在进行账单分期的时候，消费者能够根据消费需求实现商品消费的分期，在进行大数量的消费的时候依据可以承受的金融完成分期付款，这个模式是根据用户消费需求的业务模式实现的，通常来说，这种业务能够经过用户的信用卡得以获取，一般信用卡都是有一定的免息期，如果用户在进行业务分期的时候，商业银行能够因此获得有关的手续费收益，这些银行的信用卡发卡数量决定了这些消费金融的收益水平。扩大消费规模一是直接扩大消费规模。居民自身的发展也有其生命周期特征。在其生命发展的不同阶段，消费需求和消费能力存在差异。因此，住房、汽车、教育和疾病等大型消费支出可能存在时间错配。此时，消费者的消费能力将受到极大限制，消费金融是直接帮助消费者实现消费需求，实现收入在长周期内的跨期使用，消费者可以借助消费金融将未来收入转化为现阶段收入，特别是满足消费者更高层次的消费需求，例如开发商品；数字金融的发展，可以提升居民消费服务体验。传统的金融服务具有较高的门槛，而大多数低收入的居民群体难以享受到这类金融服务，而数字普惠金融的新型发展模式，能够有效弥补传统经营模式的不足，拓宽服务群体。让更多的居民可以享受更好的金融服务体验。首先，如今互联网的发展，与数字金融的结合在不断优化升级中，为广大居民消费者带来了全新的体验与服务。伴随着互联网的飞速发展，渐渐地同别的行业相融合发展，根据如今的科学技术，表现出一种智慧会化的发展趋势。伴随着先进的互联网技术，可以通过互联网对消费者的偏好有一定的了解，然后借助大数据，根据每个人的需求制定个性化的产品，使得消费者的欲望被激发出来。随着一些新媒体的发展，增加了宣传的渠道，提升了消费者之间，以及消费者同企业之间的互动，当产品足够好的时候，那么就能激发更多的购买需求。（五）降低消费不确定性通常而言，在将来任何事情不确定的背景下，会将消费降低，增加储蓄的动机，使得消费的欲望降低。当金融发展越来越强的时候，那么消费的观念会更加的积极，使得消费信贷市场更加的完善，面对收入的变化性，消费者的行为会更加的小心，那么针对于预防的存储就会降低。首先，农业还是农村居民的主要收入，但是农业的生产中会遭遇到各种外界的宏观因素，所以，当消费者的以后的收入存在不确定性的时候，那么他们的预防性储蓄会变多。另外就是农村还没有完善的教育体系，大部分的农村居民受到过比较高的教育，因此消费观念比较保守，大部分的居民有存储的习惯也是为了预防未来的养老问题。在数字普惠金融发展背景下，数字技术与传统保险产品进一步融合。首先数字化保险产品有效降低了传统保险的门槛，提高了传统保险产品的可得性，进一步扩大了传统保险的覆盖广度，使得传统保险公司及其产品能够以更为高效、更为精准、更有成本效益的方式接触长尾客户，一定程度上放大了保险产品的风险保障效应和消费促进效应；其次，数字技术的融入有力推动了保险产品结构的优化升级，补充了传统保险产品在细分领域和新兴领域的市场空白。为居民生活提供了更加全面的保障，从而有利于更全面的发挥保险产品的风险对冲功能，有效缓解居民的预防性心理，减少居民因未来不确定性而增加的当期预防性储蓄，提升居民的消费预期与消费信心，最终将正向效应传导至居民当期消费。（六）缓解消费者流动性约束机制在通常意义上的“信贷约束”就是指的流动性约束，指的是当消费者的收入不高的时候，不能使用变现的方式或者是经过变现金融资产的方式来使得消费得以保证。这个时候有些消费者就会处于一个流动性约束的状态，这会让消费活动受到个人收入水平的制约，效应会受到当时的产生收入的影响，没有办法通过跨期来使得自身的消费行为受到影响，也就是没有办法通过长的周期去平衡消费的行为，但是因为消费金融的出现，就给消费者供应了一个比较有效的缓解机制，能够使得消费者以自身的消费决策为基础实现消费，因为这些消费需求能够借助以后的收入变换到如今阶段的支持消费，进一步的提高消费者居民水平。居民的消费动能常常会受到流动性约束的限制，还有可能在某种程度上对当期的未来消费的能力降低。以多种形式比如信贷机制为为基础，来降低消费金融流动性限制，这样能够将这个地区的居民的消费能力提高，督促消费者在如今的阶段把原来的潜在需求变成现实的