国际结算及国际贸易融资产品介绍1

国际结算及国际贸易融资产品

介绍工商银行宁夏分行2一、国际结算二、国际贸易融资产品介绍导读3国际结算--种类国际结算汇款光票托收付款交单(D/P)预付货款信用证远期信用证即期信用证托收跟单托收赊销货到付款承兑交单(D/A)4国际结算方式三者之间的区别信用证托收汇款安全性高低成本低低5国际贸易融资国际结算托收汇款信用证将三大结算方式的过程分解，加入银行融资便产生了国际贸易融资。6国际贸易融资－定义及特点定义：

国际贸易融资业务是指银行在办理信用证、托收、汇款等国际结算业务时，为满足进口方企业对外支付时出现的短期资金需求，或出口方企业希望提前收汇或备货、装运等资金缺口需求，向进出口企业提供本外币资金融通的业务。7

按进出口贸易可分为

进口贸易融资与出口贸易融资

按贸易结算方式可分为

信用证贸易融资与非信用证贸易融资按融资时点可分为

装运前融资和装运后融资国际贸易融资—种类8国际贸易融资－进出口贸易融资的本质进口项下贸易融资：针对企业进口付汇环节的资金缺口提供融资，还款来源为国内下游销售回款。出口项下贸易融资：针对企业出口发运前备货阶段的资金缺口提供融资，或者针对企业出口发运后形成的应收账款进行融资（帮助企业实现提前收汇），还款来源均为出口收汇款项。业务本质9国际贸易融资--进口融资产品的选择信用证方式非信用证结算方式货到前货到后到单前签订贸易合同货物进口付汇预付货款融资进口保理进口T/T融资及代付进口代收押汇及代付进口开证进口信用证押汇提货担保货到后到单后进口代收押汇及代付进口信用证代付10国际贸易融资--出口融资产品的选择信用证方式非信用证结算方式装船前交单承兑后装船后出口信用证打包贷款签订贸易合同货物出口收汇订单融资出口发票融资出口托收押汇出口保理出口信保融资出口托收贴现出口信用证押汇出口信用证贴现福费廷国际贸易融资－基本信贷政策（授信政策）·对BB级（含）以下客户，不得为其办理国际贸易融资业务（低风险业务除外）配套融资产品

汇款

托收信用证出口发票融资出口订单融资出口托收押汇或贴现

打包贷款出口信用证押汇/贴现福费廷出口信用证项下押汇与贴现概念

出口押汇：是指我行有追索权地对信用证项下出口单据（包括即期单据和远期未承兑单据）进行的融资。

出口贴现：是指我行有追索权地对出口信用证（不包括备用信用证）业务项下已经开证(保兑)银行承兑的远期单据进行的融资。业务优势提前收款，加速资金周转提前办理外汇结汇，锁定汇率风险出口信用证项下押汇与贴现客户准入信用等级：A-级（含）以上授信占用：代理行授信额度/客户授信额度融资币种和金额：原则上为信用证币种，最高不超过对外索偿金额出口信用证项下押汇与贴现融资期限：即期信用证项下出口押汇期限应根据正常收汇期合理确定，最长不超过60天；远期信用证项下出口贴现期限应在开证银行承兑付汇日后7天内，最长不超过360天；对于远期未承兑/承诺付款单据的押汇期限应按正常收汇天数估算，最长不超过360天；出口押汇与贴现业务不得办理展期；银行有追索权出口信用证项下押汇与贴现凡向我行申请办理出口信用证项下押汇与贴现业务的客户，应事先与我行签订统一格式的《出口押汇/贴现协议》具体办理业务时要逐笔提交《出口信用证项下押汇/贴现业务申请书》福费廷－概念概念：福费廷业务又称票据包买，系指包买商无追索权地购买或贴现远期信用证项下已承兑的应收账款或应收票据的贸易融资业务。核心内容是“放弃追索权”意味着风险和权利的完全转移。福费廷简言之福费廷是对未到期的国际贸易应收账款进行无追索权的贴现。办理时机：

---远期信用证方式下

---开证行已承兑福费廷审查文件有效性有效承兑电文款项让渡的合法有效性(我行无追索权买断出口商出口单据，同时出口商不可撤销和无条件地将出口商信用证项下的所有权益让渡给我行)《福费廷业务协议》福费廷业务优势——对出口商的好处买断融资（无追索融资美化财务报表，应收帐款落袋为安）有效规避国家、利率、汇率风险、买方信用风险（固定利率融资）无需占用出口商在银行的授信额度（占开证行或承兑行授信额度）福费廷业务优势——对出口商的好处提前结汇、退税融资期限灵活（短期、中长期均可，优势在于中长期项目）业务范围可扩大至高风险贸易地区，增加贸易机会开证行信誉优于出口商，可获得更为优惠的融资成本出口信用证项下打包贷款概念：我行以出口商收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源，用于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放给出口商的短期贷款。用途：用于出口商组织该信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运打包贷款业务提示出口信用证的开证行（保兑行）须与我行建立正式代理行关系客户准入信用等级：A-级（含）以上授信占用：客户授信额度融资币种和金额：一般为人民币，原则上不超过信用证金额的80%打包贷款业务提示融资期限：放款之日起至信用证效期后一个月，最长不超过一年，可办理一次展期，展期期限不超过经修改的信用证效期后一个月企业交单后可通过办理押汇/贴现归还打包贷款打包贷款注意事项借款人的资信状况应符合我行有关短期贷款条件的规定；审核出口信用证项下贸易背景相关资料的真实性；借款人的出口履约制单能力及收汇情况；符合国家外汇管理政策，出口商品不涉及反倾销调查和贸易争端等。出口托收项下融资产品出口托收项下押汇与贴现出口托收项下押汇与贴现－概念

银行对出口商交来的托收项下单据，经审核无误后，向出口商预先支付托收款项并取得该托收项下所有单据及所附汇票，待单据及汇票到期后向代收行索汇的一种出口融资行为。

出口托收项下押汇与贴现客户准入信用等级：A-级（含）以上授信占用：客户授信额度融资币种和金额：一般为单据币种，不超过对外索偿金额80%--100%融资期限：根据正常收汇期合理确定，不超过180天（含）融资利率：比照同档次流动资金贷款利率电汇汇款项下融资产品出口发票融资出口订单融资出口发票融资－概念概念客户以赊销方式备货出运后,将列明款项让渡条款的商业发票以及其他商业单据提交我行,我行据此为客户提供融资。出口发票融资办理时机

-T/T结算方式下

-OA出口发票融资业务提示客户准入信用等级：须在A-级（含）以上融资比例：对信用等级在AA-（含）以上的客户，最高不超过该笔单据对外索偿金额；对信用等级在AA-以下的客户，最高不超过该笔单据对外索偿金额的80%融资期限：不超过180天（含）出口发票融资业务提示原则上发票和运输单据通过我行寄单业务办理：出口发票融资业务申请书+出口发票融资业务协议书发票中必须出现“THERECEIVABLESOFABOVEMENTIONEDGOODSHAVEBEENASSIGNEDTOINDUSTRIALANDCOMMERIALBANKOFCHINANINGXIABRANCH"出口发票融资出口发票融资对出口商的好处提前收款，加速资金周转提前办理外汇结汇，锁定汇率风险

出口订单融资－概念概念

在非信用证结算方式的国际贸易中，贵公司凭借有效订单或贸易合同向工商银行提出申请，我行以该订单或合同项下的预期应收帐款作为第一还款来源，为贵公司提供短期融资。出口订单融资－特色特色优势贵公司仅需凭借出口商单方面提供的国外采购商的订单，即可向工商银行申请融资，在出货前提前获得融资款项，帮助您及时按照贸易订单合同规定发货收款，缓解您的流动资金压力。

出口订单融资业务提示客户准入信用等级：须在A级（含）以上融资比例：出口订单融资业务融资本息一般不得超过订单实有金额的70%融资期限：出口订单融资期限应根据订单中约定的履约交货期限合理确定，融资到期日不得晚于购销双方约定的履