2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行管理题库综合试卷A卷含答案

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行管理题库综合试卷A卷含答案

单选题（共54题）1、回购期限越长，信用风险（）A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】A2、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】C3、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】A4、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（）。A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成【答案】A5、下列不属于仿效法特点的是()。A.成本低B.使用广泛C.简便易行D.易于开拓新的客户群【答案】D6、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）。A.证券公司资产管理计划B.商业银行理财产品C.信托投资计划D.中期票据【答案】D7、银行业金融机构要按照（）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.自主决策、独立审批B.审贷分离、授信审批C.审贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批【答案】C8、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】B9、()的设立标志着财务公司在中国诞生。A.东风汽车工业财务公司B.中国中金财务公司C.东风集团投资公司D.中信财务公司【答案】A10、（2018年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，下列不属于商业银行终止条件的是（）。A.商业银行被撤销B.商业银行重组C.商业银行解散D.商业银行破产【答案】B11、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】B12、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B13、内部审计最传统和最主要的工作方式是()。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】B14、中央银行的公开市场业务是实现（）目标的一种政策措施。A.绿色政策B.福利政策C.财政政策D.货币政策【答案】D15、根据《银行业保险业突发事件信息报告办法》，下列突发事件不需要向银保监报告的是（）。A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金100万元以上C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响D.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击【答案】B16、()和产业组织政策是产业政策的核心。A.产业结构政策B.产业技术政策C.产业布局政策D.产业规划政策【答案】A17、下列不属于金融企业会计特点的是（）。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】A18、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（）。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】C19、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】C20、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（）。A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系B.完善资金营运内部控制C.加强业务宣传及营销管理D.加强交易权限管理【答案】C21、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】B22、商业银行向中央银行借款有再贷款和（）两种途径。A.再贴现B.回购C.逆回购D.以券融资【答案】A23、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是()。A.加强现场检查B.监管转型C.提高监管有效性D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】B24、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是()。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】C25、银行（）负责监督银行的合规风险管理。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员【答案】A26、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的()渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】B27、关于现场审计的说法错误的是()。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】B28、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B29、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是()。A.中华人民共和国的法定货币是人民币B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务D.人民币的单位为元、角、分【答案】D30、中国银监会及其派出机构可以采取下列()措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】D31、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括（）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资金转让D.责令辞退董事、高级管理人员【答案】D32、（）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.非标准费用D.可变动费用【答案】B33、（2017年真题）客户评级的评价主体是（）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】A34、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。A.每日万分之五B.每日万分之十C.每月千分之五D.每月千分之十【答案】A35、（2018年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是（）。A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性【答案】A36、下列不属于同业拆借市场特征的是（）。A.期限短B.拆借利率市场化C.参与者广泛D.主要限于金融机构参加【答案】C37、下列不属于中央银行基准利率的是（）。A.再贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.贷款基础利率【答案】D38、（2018年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.有效控制、减少影响【答案】D39、2007年，()颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。A.中国银监会B.中国人民银行C.信托管理局D.外汇管理局【答案】A40、从本质上看，银行是经营管理（）的机构。A.存款B.贷款C.资产D.风险【答案】D41、（2018年真题）下列不属于单位结算账户的是（）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】B42、根据《商业银行操作风险管理指引》，在大多数情况下，操作风险损失()。A.存在风险与收益一一对应关系B.小于收益C.与收益的产生没有必然联系D.大于收益【答案】C43、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。A.金融债券B.公司债券C.政府债券D.一级债券【答案】A44、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A45、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的．其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。A.3个月内B.6个月内C.1年内D.2年内【答案】C46、下列关于货币层次的表述中，不正确的是()。A.M0被称为狭义货币B.M1是现实购买力C.M2被称为广义货币D.M2与M1之差为潜在购买力【答案】A47、下列不属于银行客户经理的职责的是()。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】D48、企业集团财务公司的核心业务不包括()。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】C49、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率【答案】D50、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】C51、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（）。A.信用风险B.操作风险C.技术风险D.法律风险【答案】C52、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A53、作风险缓释手段不包括（）A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D.业务外包【答案】C54、()是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销渠道建设B.产品的开发管理C.应急预案D.精准营销【答案】B多选题（共14题）1、(2019年真题)下列关于证券公司信息披漏报送的事项中，符合相关法律法规规定的是（）。A.未上市证券公司无须向社会公开披露企业基本情况。B.证券公司的向社会公开披露的信息包括财务收支状况，高级管理人员薪酬等信息。C.只有上市证券公司采取向社会公开披露企业参股及控股情况。D.证券公司控股的企业无需向国务院证券监督管理机构报送经营管理和财务状况等有关信息。【答案】B2、紧缩性的财政政策措施包括()。A.减少税收B.增加税收C.减少财政支出D.增加财政支出E.增加转移支付【答案】BC3、2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（）。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.净稳定资金比例D.杠杆率E.存贷比【答案】ABC4、我国的金融机构体系由（）组成。A.货币当局B.银行业自律组织C.金融监管机构D.银行金融机构E.非银行金融机构【答案】ACD5、加快推进金融基础设施建设的方式有（）。A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度D.加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用E.建立健全普惠金融指标体系【答案】CD6、建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。A.招募和保留最佳雇员B.提高进入新市场的难度C.创造有利的资金使用环境D.维持客户和供应商的忠诚度E.确保产品和服务的溢价水平【答案】ACD7、下列属于合规政策应包括的内容的有()。A.合规管理部门的功能B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.合规管理部门的职责E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则【答案】ABCD8、1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由()构成。A.控制环境B.控制措施C.会计制度D.审计制度E.控制程序【答案】AC9、(2018年真题)通过证券