2023年中级银从业资格（个人理财）考前密押预测卷（五）含解析

PAGEPAGE12023年中级银从业资格（个人理财）考前密押预测卷（五）含解析一、单选题1.已知某市场上股票型基金的期望收益率为10％，债券型基金的平均收益率为5％，投资者王先生的期望收益率为8％，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。A、40％B、50％C、55％D、60％答案：D解析：设股票型基金的比例为X，即有：10％XX+5％X(1-X)=8％，解得X=60％。2.人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是（）。A、被保险人或投保人都可以指定受益人B、投保人只能指定一人为受益人C、投保人指定受益人时须经被保险人同意D、如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人答案：B解析：指定受益人是被保险人和投保人的权利，由于对受益人的资格没有限制，而且人们的社会关系并不是单一的，每个人都有其特定的家庭成员或其他亲属。这样被保险人或者投保人在指定受益人时，就有可能指定数人为受益人而不是只指定一人为受益人。3.（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人答案：D解析：所谓保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。所谓投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。所谓被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。所谓受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。4.以下不是客户消费观念发展的阶段的是（）。A、理性消费B、体验消费C、感性消费D、感情消费答案：B解析：客户消费观念发展的阶段的是理性消费、感性消费、感情消费。5.（）是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。A、比例责任分摊方式B、限额责任分摊方式C、顺序责任分摊方式D、平均分摊答案：C解析：重复保险的分摊方式：??（1）比例责任分摊方式，即各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。??计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和。??（2）限额责任分摊方式是以在没有重复保险的情况下，各保险人依其承保的保险金额而应付的赔偿限额与各保险人应负赔偿限额总和的比例承担损失赔偿责任。??计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人的赔偿限额/各保险人赔偿限额总和??（3）顺序责任分摊方式是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。6.关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是()。A、职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B、职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复C、出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D、职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取答案：B解析：B项，根据《企业年金试行办法》，职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。7.中小企业融资需求特征一般具有（）的特点。A、周期长、频率高、额度小B、周期长、频率低、额度小C、周期短、频率低、额度小D、周期短、频率高、额度小答案：D解析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。从银行角度来看，中小企业信贷成本效益低，中小企业单体小，对银行消耗的人力、物力、财力相对比较大，回报较小，这影响了银行对中小企业贷款的积极性。同时，由于资产规模不大，中小企业普遍缺乏抵押物，因此很多中小企业都是因此被挡在了银行的大门之外。8.购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。A、时间刚性B、时间弹性C、费用刚性D、费用弹性答案：B解析：教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大。9.某6年期零息债券面值100元，发行价格为76元。另一信用等级相同的6年期付息债券，面值1000元，票面利率6％，每年付息，则其发行价格为()元。A、967．68B、924．36C、1067．68D、1124．36答案：C解析：设必要报酬率为i，对于零息债券，有100／(1+i)6=76，解得i≈4．68％，则附息债券的发行价格为：1000X6％X[(1+4．68％)-1+(1+4．68％)-2+…+(1+4．68％)-6]+1000X(1+4．68％)-6≈1067．68(元)。10.（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A、分析风险管理策略B、评估风险管理策略C、分析风险管理效果D、评估风险管理效果答案：D解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。11.王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（）。A、不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证B、不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续C、可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D、可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡答案：C解析：依据《婚姻法》的规定，男女双方依《婚姻法》的规定履行结婚登记手续，办理了结婚登记之后，即确立了互为配偶的夫妻关系。王先生和赵女士已登记则夫妻关系成立，赵女士有权继承王先生的遗产。12.()首先提出了CMR概念。A、罗伯特·韦兰B、GartnerGroupC、巴巴拉·本德·杰克逊D、保罗·科尔答案：B解析：B1999年，GartnerGroup首先提出了CRM这个概念，加速了客户关系管理理论和方法的发展。13.A购买了一套72平米的房子，假设房屋原价值为48万元，合理费用4．8万元，购房2年内以64万元出售给B，那么A转让房屋所需交纳的个人所得税为()A、15296元B、15290元C、6400元D、6410元答案：C解析：A应该按1%交纳个人所得税。个税=住房转让收入X1%=640014.以下不属于特许权使用费所得的项目是()。A、转让专利权B、转让商标权C、转让非专利技术D、转让土地使用权答案：D解析：特许权使用费所得是指个人提供专利权、著作权、商标权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得。提供著作权的使用权取得的所得，不包括稿酬所得。作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖(竞价)取得的所得，应按特许权使用费所得项目计税。D项，转让土地使用权所得属于财产转让所得。15.（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A、生活结余B、理财结余C、专项结余D、自由结余答案：B解析：理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分16.（）不是现阶段最常用的财富传承方式。A、遗产继承B、家族信托C、人寿保险D、基金投资答案：D解析：现阶段最常用的财富传承方式包括：遗产继承、家族信托、人寿保险等。17.下列属于流动性资产比率的计算公式的是()。A、流动性资产／总收入B、流动性资产／总负债C、流动性资产／净资产D、流动性资产／总资产答案：D18.某公司2013年购买了100手上市的股票，其不同情况下的公司业绩和概率如下所示：A、8.4%B、9.5%C、11%D、12.3%答案：B解析：B根据题中数据可以计算出投资者的预期收益率：E（R）=50%×20%+30%×5%+20%×(-10%)=9.5%。19.下列选项中，不属于偿债能力分析指标的是()。A、流动比率B、速动比率C、现金比率D、权益乘数答案：D解析：D偿债能力分析指标主要有：流动比率、速动比率、现金比率、资产负债率、有形资本负债率、产权比率、已获利息倍数。20.下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）。A、对象是客户的资产和负债B、财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C、财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D、当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负答案：D解析：当转移对象为慈善机构时，转移财产一般完全免税，即税负不是考虑因素，财富控制权是主要考虑因素。如果财富升值的速度快、财富拥有者又不想过早失去控制或决策权，转移的时间就应当尽可能地延迟。21.在收益率-标准差构成的坐标中，夏普比率就是()。A、在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率B、在收益率-β值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率C、证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价D、在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率答案：A解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报。22.法律声明文件必须和现行的相关法律、法规和规章制度等保持一致，通过理财师所在的金融机构（）的审核，并由该部门根据监管要求对其进行及时更新。A、营业部门B、风险管理部门C、合规部门D、监察稽核部门答案：C解析：法律声明文件是理财规划书中一项不可或缺的内容，这些内容必须和现行的相关法律、法规和规章制度等保持一致，通过理财师所在的金融机构合规部门的审核，并由合规部门根据监管要求对其进行及时更新。23.（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A、分红寿险B、投资连结保险C、万能寿险D、两全寿险答案：A解析：分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品24.从时间跨度和风格类别上看，()进行较长的投资期限的资产配置。A、短期性资产配置B、长期性资产配置C、战术性资产配置D、战略性资产配置答案：D解析：资产配置在不同层面有不同含义。从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置等。战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。25.以下关于遗产分配的原则，错误的是（）A、分割遗产是，应当将夫妻共有财产的一半分出为配偶所有，其余的作为被继承人的遗产B、同一顺序的继承人继承遗产的份额应当相等C、遗产分割时，应当保留胎儿的继承份额D、遗产分割时，有抚养能力的继承人，未尽抚养义务的，也应当均等继承遗产答案：D解析：遗产分割时，有抚养能力的继承人，未尽抚养义务的，应当不分或者少分。26.教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（）。A、理财目标B、财务规划C、人生规划D、学习计划答案：B解析：教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，包括明确教育需求、计算学习成本、选择理财产品和储蓄、投资方案等内容。27.下列关于客户忠诚度与满意度关系的说法中，不正确的是()。A、客户满意是客户忠诚的前提和基础B、两者是相互排斥的C、只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户D、对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意，而且要做到持之以恒、前后一致，这样这些VIP客户才能维护好，并给自己不断带来新业务、介绍新客户答案：B解析：B客户忠诚度与满意度的关系表现在：(1)客户满意是客户忠诚的前提和基础。(2)只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户。(3)对优质客户或高端客户，如财富管理中心、私人银行客户，理财师的服务标准不能仅仅做到让客户满意，必须做到让客户非常满意，而且要做到持之以恒、前后一致，这样这些VIP客户才能维护好，并给自己不断带来新业务、介绍新客户。28.（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A、自用性资产B、流动性资产C、投资性资产D、固有资产答案：C解析：投资性资产指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产29.从狭义上讲，风险仅指()。A、盈利发生的不确定性B、损失发生的不确定性C、是否发生的不确定性D、何时发生的不确定性答案：B解析：风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性，包括损失发生与否不确定，发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。狭义上的风险仅指损失发生的不确定性。30.赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税（）元。A、1000B、960C、800D、0答案：B解析：据财税[2008]24号文，自2008年3月1日起，对个人出租住房，按4％的税率征收房产税。则赵先生应缴纳房产税=24000×4％=960(元)。31.普通家庭的资产一般分为三类，其中不包括()。A、自用性资产B、投资性资产C、现金性资产D、流动性资产答案：C解析：C普通家庭的资产一般分为三类：自用性资产、投资性资产和流动性资产。资产负债表上也都会根据这样的分类进行制作。32.()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A、责任保险B、财产保险C、人身保险D、健康保险答案：A解析：B项，财产保险以财产及其有关利益为保险标的；C项，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险；D项，健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。33.下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）。A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬答案：D解析：劳务报酬所得是指个人从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经济服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。ABC三项均为稿酬所得。34.折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是()。A、到期收益率大于票面利率B、到期收益率小于票面利率C、长期债券的到期收益率大于其票面利率，短期债券的票面利率大于到期收益率D、到期收益率等于票面利率答案：A解析：当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率；当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率；当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率＜即期收益率＜到期收益率。35.个人住房贷款不包括（）。A、自营性个人住房贷款B、政府住房贷款C、公积金个人住房贷款D、个人住房组合贷款答案：B解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款(即商业性个人住房贷款)、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。36.下列不属于我国法律规定的遗嘱形式的是（）。A、公证遗嘱B、转述遗嘱C、自书遗嘱D、口头遗嘱答案：B解析：依我国《继承法》第十七条的规定，遗嘱的法定方式有：公证遗嘱、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱、E1头遗嘱。37.按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。A、风险偏好型B、精明生意人C、企业主导型D、业余投资爱好者答案：D解析：业余投资爱好者是指企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。他们一般具有以下特征：①资产及投资特征：a．在企业上投入大量时间，对投资理财不太熟悉。b．积累了大量资产，并且个人资产和企业资产分离。c．喜欢购买各种理财产品，除收益率外，不太关注其他特征。②人口特征：以40～60岁为主，年龄偏大。制造业和商贸业企业主较多。③理财需求：以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚；企业有一定的融资需求，同时，企业主希望能及时了解行业相关信息。④渠道偏好：倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息。38.关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是()。A、职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B、职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复C、出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D、职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取答案：B解析：B项，根据《企业年金试行办法》，职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。39.补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。A、财产损失保险B、人身意外伤害保险C、责任保险D、信用保证保险答案：B解析：保险补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同，对人寿险合同则一般不适用。40.（）表现的是负债和财务负担情况。A、流动性资产比率B、收入负债比率C、资产负债比率D、偿付比率答案：C解析：资产负债率表现的是负债和财务负担情况。多选题1.下列对影响债券价格波动性的因素的说法，正确的是()。A、债券的票面利率越低，波动性越大B、债券的票面利率越低，波动性越小C、债券的期限越长，波动性越大D、债券的期限越长，波动性越小E、债券的到期收益率越小，波动性越大答案：ACE解析：影响债券价格波动性的因素包括：①债券的票面利率越低，波动性越大；②债券的期限越长，波动性越大；③债券的到期收益率越小，波动性越大。2.税制要素主要包括（）。A、征税对象B、税目C、纳税环节D、纳税期限E、违章处理答案：ABCDE解析：税制要素，即构成税收制度的基本要素，主要包括征税对象、纳税人、税目、税率、纳税环节、纳税期限、减免税、加征及违章处理等。3.在确定教育投资规划方案与投资工具中，选择投资工具，应该考虑到因素，包括（）。A、预期回报B、自身风险承受能力C、目前所持有的本金D、投资的期限长短E、投资目标答案：ABC解析：在选择投资工具时，应该考虑到诸多因素，包括目前所持有本金、自身的风险承受能力、预期回报等。4.下列关于税收优惠的说法，正确的有()。A、国债利息收入免税B、符合条件的居民企业之间的股息红利等权益性投资收益免税C、技术进步，产品更新换代较快的固定资产加速折旧D、企业获得的符合条件的技术转让所得，一个纳税年度内不超过300万元的部分，免征企业所得税E、新产品、新技术、新工艺研发费用加计扣除答案：ABCE解析：D项，2008年1月1日开始实施《企业所得税法》，该法第二十五条规定，国家对重点扶持和鼓励发展的产业和项目，给予企业所得税优惠，比如：企业获得的符合条件的技术转让所得，一个纳税年度内不超过500万元的部分，免征企业所得税；超过500万元的部分，减半征收企业所得税。5.除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括（）。A、国家基本医疗保障计划B、国家住房保障计划C、失业风险和就业保障D、工伤保险E、最低生活保障答案：ABCDE解析：除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括：国家基本医疗保障计划、国家住房保障计划、失业风险和就业保障、工伤保险、最低生活保障等。6.教育投资规划的流程的步骤包括（）。A、确定教育目标B、计算教育资金需求C、计算教育资金缺口D、制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合E、教育投资规划的跟踪与执行答案：ABCDE解析：以上选项均属于教育投资规划的步骤7.家庭支出包括（）。A、按揭贷款还款B、家庭日常生活支出C、理财支出D、专项支出E、罚款答案：ABCDE解析：家庭支出主要分为三大类，包括家庭生活支出、理财支出和其他支出。其中，家庭生活支出包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分。按揭贷款还款属于专项支出；罚款属于其他支出。8.我国养老金发放过低受困于哪些方面?()A、国民收入水平低B、养老金调整机制缺失C、双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势D、财政支付水平低E、养老金来源的单一化答案：BCE解析：我国养老金发放过低受困于多方面：①养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障；②双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势；③养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑。9.选择教育金信托的客户有（）。A、有大额整笔资金的家庭B、单亲家庭C、贫困人群D、离异家庭E、高资产或高收入人群答案：ADE解析：教育金信托，比较适合如下几类客户：①有大额整笔资金的家庭；②离异家庭；③高资产或高收入人群。10.在解决了客户“现在在哪里”和“准备去哪里”的问题后，理财师需要向客户提出综合的实现其各项理财目标的建议、措施。这些建议主要包括哪些内容?（）A、针对客户当前关心的财务问题的建议，以及和其他理财目标之间的关系和影响的分析B、针对其他各项理财目标和方案的总结，以及提出的具体财务安排或措施C、针对客户现阶段的家庭财富保障的建议，以及保险产品的推荐D、针对客户现阶段的资产配置的诊断分析和调整建议，以及具体理财产品的推荐E、关于实施理财规划方案的相关安排和建议答案：ABCDE11.专项支出预算包括（）。A、子女教育或财务支持支出预算B、赡养支出预算C、旅游支出D、其他爱好支出预算E、保费支出预算答案：ABCDE解析：专项支出预算包括：子女教育或财务支持支出预算；赡养支出预算；旅游支出；其他爱好支出预算；保费支出预算；本息还贷支出预算；私家车换购或保养支出预算；家居装修支出预算；与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等。12.王先生为子女积累教育金，需要具有强制储蓄功能的金融投资品种，理财师可为他选择()。A、货币基金B、教育储蓄C、教育保险D、活期存款E、基金定投答案：BCE解析：B项，教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。C项，教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。E项，基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。13.基金产品作为教育投资的工具，具有的品种选择较多，一般分为（），能够满足不同类型客户教育投资规划需求。A、货币型B、股票型C、债券型D、平衡型E、组合型答案：ABCD解析：基金一般分货币型、股票型、债券型、平衡型等多种，能够满足不同类型的客户教育投资规划需求；14.行业分析的方法包括()。A、历史资料研究法B、调查研究法C、归纳与演绎法D、比较研究法E、数理统计法答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E行业分析的方法包括历史资料研究法、调查研究法、归纳与演绎法、比较研究法和数理统计法。15.教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，他的重要性表现在（）。A、教育程度对职业生涯和人生发展的影响B、职场对学历与知识水平的要求越来越高C、受教育程度会直接影响收入水平D、中国家庭对子女教育的重视E、教育成本的不断升高答案：ADE解析：教育投资规划的重要性，一般体现在下列几个方面：（一）教育程度对职业生涯和人生发展的影响（二）中国家庭对子女教育的重视（三）教育成本的不断升高16.了解客户的风险属性有许多方法，以下选项中属于的是（）。A、与客户面对面沟通、观察B、风险测评问卷C、应用风险属性工具D、了解客户过往的投资历史E、了解客户过往的行为答案：ABCDE解析：了解客户的风险属性有许多方法，譬如理财师与客户面对面沟通、观察，应用风险属性工具，了解客户过往的投资历史和行为等。目前，很多金融机构将判断客户风险属性时涉及的重要问题形成标准化的测评问卷，来规范风险测评的统一性，这就是我们通常说的风险测评问卷。17.我国中小企业类型有()。A、大型企业B、中型企业C、小型企业D、微型企业E、小微型答案：BCD解析：2011年，工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部联合印发了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(以下简称《通知》)，将中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。18.中小企业的理财规划中最重要的问题是（）。A、企业融资问题B、企业生产经营问题C、企业投资问题D、企业财务管理问题E、企业人事管理问题答案：AD解析：中小企业在做公司理财规划时必须要考虑企业主个人的家庭理财需求，在了解企业主的需求同时可以根据其企业的特点和需求制定理财规划。但总体上，中小企业的理财规划中最重要的问题是企业融资和企业财务管理问题。19.偿债能力分析指标主要有（）。A、流动比率B、速动比率C、现金比率D、净资产利润率E、资产负债率答案：ABCE解析：偿债能力分析指标有流动比率、速动比率、现金比率、资产负债率、产权比率、和已获利息倍数。D项属于获利能力分析指标。20.固定收益类产品的选择范围包括（）。A、政府债券B、公司债券C、国内、国际债券D、优先股E、银行存款答案：ABC解析：各类产品选择范围如：（1）现金类：银行存款、货币市场基金、短期国债等；（2）固定收益类：政府债券、公司债券，国内、国际债券等；（3）权益类：房地产、黄金、古董、股票（国际、国内，蓝筹、小型成长等）。21.家长打算让子女在未来出国深造，则需要考虑哪些问题()A、何时出国B、出国后是否回来C、出国后选择公立学校还是私立学校D、选择在哪个国家接受教育E、父母是否陪同出国答案：ACD解析：如果家长打算让子女在未来出国深造，则必须提早打算，并考虑以下问题：①何时出国，高中、大学本科还是研究生出国；②出国后选择公立学校还是私立学校；③选择在哪个国家接受教育。22.非法定继承人包括（）A、对岳父、岳母尽了主要赡养义务的丧偶女婿B、同父异母或同母异父的半血缘的兄弟姐妹C、形成抚养教育关系的继父母D、继承人以外的依靠被继承人扶养的，缺乏劳动能力又没有生活来源的人E、继承人以外的对被继承人扶养较多的人答案：DE解析：《继承法》第十四条规定：“对继承人以外的依靠被继承人扶养的缺乏劳动能力又没有生活来源的人，或者继承人以外的对被继承人扶养较多的人，可以分给他们适当的遗产。”这一类人又称为继承人以外的遗产取得人，可分得遗产的人。可分得遗产的人是得参加继承的继承人以外的不得参加继承的人，一般是非法定继承人。ABC三项属于法定继承人。23.投资回报率对投资品价值的影响是不言而喻的，有时甚至是最主要的决定因素，一般来说，预期投资回报率的设定与客户的（）等相关。A、风险承受能力B、学历C、年龄D、风险偏好E、对投资工具的认识答案：ABCDE解析：一般来说，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。24.下列对投资规划相关定义的说法，不正确的有()。A、投资与投资规划都关系到投资工具的选择和组合B、投资组合包含在资产配置的方案中C、资产配置包含在投资规划的决策中D、投资规划本身并不是实现其他理财规划目标的手段，而只是一种理财规划E、投资规划的目的是实现收益与风险的平衡答案：DE解析：D项，投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段；E项，投资与投资规划的不同之处在于投资或资产配置的目的是收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。25.关于客户投诉处理的方法和技巧有许多，在具体实践中理财师应该做到（）。A、行动迅速B、先处理感情C、后处理事件D、客户投诉处理方法应该标准化、流程化E、为保护商业秘密，处理流程不应告知客户答案：ABCD解析：E项，客户投诉处理方法应该标准化、流程化，而且要告知客户。这样客户遇到问题愿意投诉，客户的投诉也能够很快得到响应，并且客户知道投诉处理的责任人或联系方式和流程后，也会减少不必要的焦虑和误解。26.（）是选择遗嘱作为财富传承方法的局限性。A、监护人道德风险B、隐私曝光C、可能面临的遗产税D、可能导致亲人反目E、继承人财产管理不当答案：ABCDE解析：财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。其中，以遗嘱方式安排传承是最常见的方法，但遗嘱具有极大的局限性，比如遗嘱争议带来的亲人反目、财富缩水、隐私曝光，可能面临的遗产税，继承人管理财产不当或挥霍遗产，监护人道德风险等。27.下列关于保险合同法律特征的说法，不正确的是()。A、保险合同是单务合同B、保险合同是非标准合同C、保险合同是要式合同D、保险合同是最大诚信合同E、人身保险合同是补偿性合同答案：ABE解析：A项，保险合同是双务合同，双方当事人相互享有权利，又相互负有义务；B项，保险合同是附和合同，这种合同在订立时，由保险人提出合同的内容，投保人只能作出同意或者不同意的选择，因此也称为格式合同或标准合同；E项，人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任，财产和责任保险合同是补偿性合同。28.按照科学的收支管理思路，普通家庭首先应该利用()金融工具，形成家庭的综合支付体系，以应付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中断等紧急情况下的现金流所需。A、现金B、流动性充沛的银行账户C、信用卡D、信用贷款额度E、债券答案：ABCD解析：A,B,C,D按照科学的收支管理思路，普通家庭首先应该利用现金、流动性充沛的银行账户（如活期存款或者银行理财产品）、信用卡和信用贷款额度等金融工具，形成家庭的综合支付体系，以应付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中断等紧急情况下的现金流所需。29.精明生意人一般具有哪些特点（）A、通常有多年的企业海外资本运作经验，对银行的依赖性低B、以30～50岁为主C、以服务业、零售业为主D、风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标E、不喜欢通过移动终端获取信息答案：ACD解析：B项，精明生意人的人口特征为以40～50岁为主；E项，精明生意人一般喜欢电话下单以及通过移动终端获取信息。30.客户的消费观念经历了（）不同阶段。A、冲动消费B、理性消费C、物质消费D、感性消费E、感情消费答案：BDE解析：客户的消费观念经历了理性消费、感性消费、感情消费不同阶段。31.一份《持续理财规划服务协议》的内容应包括（）。A、各方当事人的名称，或者姓名和住所B、服务的内容C、服务费用的披露D、合约的期限E、履行的地点和方式答案：ABCDE解析：根据我国《合同法》的八大提示性条款，一份《持续理财规划服务协议》的内容应包括：①各方当事人的名称，或者姓名和住所；②服务的内容(包括理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺)；③服务费用的披露；④合约的期限；⑤履行的地点和方式；⑥违约责任；⑦解决争议的方法。32.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为()。A、普通终身寿险B、限期交费终身寿险C、趸交终身寿险D、新型终身寿险E、分次缴清终身寿险答案：ABC解析：终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险。33.单个股票的风险包括（）。A、投资风险B、系统风险C、非系统风险D、政策风险E、经营风险答案：BC解析：单个股票的风险有两方面：首先是源自一般宏观经济因素变化的风险，即系统风险，这类风险无法通过分散化削弱；其次是可能发生的与公司有关的独特事件带来的风险，也被称为非系统风险34.非系统性风险包括（）。A、政策风险B、经营风险C、财务风险D、信用风险E、偶然事件风险答案：BCDE解析：非系统性风险具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。政策风险属于系统性风险。35.下列关于制定退休规划的说法中，正确的是()。A、养老投资规划的制定，基于前期对客户财务状况的了解，包括现有储蓄、投资分布和风险偏好B、银行理财产品收益率较低，退休养老投资不宜参与C、随着退休年龄的临近，基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种D、股票投资方面，由于股票市场风险较大，老年人不宜将过多比例的资产投资于股票市场E、“反向按揭”住房没有风险答案：ACD解析：B项，目前，许多银行推出不同期限的理财产品，收益率远高于银行存款，安全性也不错，退休养老投资可以适当参与；E项，反按揭的方式类似于终身年金，其风险在于待夫妻双方去世后金融机构仍可能享有部分处分房屋产权的权益。36.常用的偿债能力分析指标包括()。A、流动比率B、利息保障倍数C、应收账款周转率和平均回收天数D、负债比率E、长期负债比率答案：ABC解析：除ABC三项外，常用的偿债能力分析指标还包括：①速动比率；②现金比率。DE两项属于常用的资本结构分析指标。37.客户关系维护或营销要注意以下几点（）A、必须建立数据库B、直接频繁面对客户的员工，必须经过严格专业培训和标准化管理，具备高素质和高服务水平C、公司愿意拿出一部分费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系D、以特定手段将客户分级或分类E、提高忠诚客户的比例答案：ABC解析：客户关系维护或营销要注意以下几点（1）必须建立数据库（2）直接频繁面对客户的员工，必须经过严格专业培训和标准化管理，具备高素质和高服务水平（3）公司愿意拿出一部分费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系．38.以下属于不可配置投资性资产的有（）。A、合伙企业的股权B、保单现金价值C、房地产D、个人养老金账户余额E、私家车答案：ABD解析：投资性资产通常可分为两类：①可配置投资性资产，包括流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等资产；②不可配置投资性资产，包括未上市公司或合伙企业的股权、保单现金价值、住房公积金和个人养老金账户余额等。C项属于可配置投资性资产；E项属于自用性资产。39.下列关于国家住房公积金的说法，正确的是（）。A、参保人依法履行缴费义务和使用基金购(盖)房，由政府确保支付的住房资助计划B、出境定居的不可以提取职工住房公积金账户内的存储余额C、住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点D、住房公积金实行“存贷结合、先贷后存、零借整还、贷款担保”的原则E、符合支取公积金的条件的客户，可以将公积金取出到银行办理房贷的提前还款答案：AC解析：B项，购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；D项，住房公积金实行“存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保”的原则。40.最大诚信原则要求()。A、投保人自愿向对方告知保险标的所有重要事实B、保险人员对投保人的充分告知C、对投保人没有特殊要求D、对保险人员没有特殊要求E、对投保人要求多一些，对保险人员要求松一些答案：AB解析：最大诚信原则的内容中，告知是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。具体而言，是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报；保险人也应将对投保人利害相关的重要条款内容据实告知投保人。投保人与保险人的告知也是投保人与保险人应当履行的义务之一。判断题1.一般来说，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。()A、正确B、错误答案：A解析：一般来说，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。2.量力而行的核心是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估（）A、正确B、错误答案：A解析：量力而行的核心是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估3.经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的企业外资本运作经验，对银行依赖度很低。这类中小企业主可以归类为精明生意人（）A、正确B、错误答案：A解析：经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的企业外资本运作经验，对银行依赖