2023年初级银行从业《银行业专业实务（个人理财）》考前模考试卷（一）附详解

PAGEPAGE12023年初级银行从业《银行业专业实务（个人理财）》考前模考试卷（一）附详解一、单选题1.下列（）不属于收藏品价格的影响因素。A、生产或开采能力B、市场供求因素C、储藏量或再生速度D、投资者喜好及追捧程度答案：B解析：收藏品价格的影响因素包括生产或开采能力、储藏量或再生速度和投资者喜好及追捧程度，市场供求因素不属于收藏品价格的影响因素。2.（）是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。A、基金开户B、基金认购C、基金申购D、基金赎回答案：B解析：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额以一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。3.某增长型永续年金明年将分红1．30元，并将以5％的速度增长下去，年贴现率为10％，那么该年金的现值是（）元。A、25B、30C、26D、20答案：C解析：可以得出该年金的现值（PV）=1．3／（10％-5％）=26（元）。4.客户分类的方法中，（）的优点是有远大的目标，是—个不安分、不怕冒险的行动者。A、老鹰型B、猫头鹰型C、鸽子型D、孔雀型答案：A解析：按交际风格对客户进行分类，把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类．(1)猫头鹰型，优点：彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的壹任心，注重精确，讲求完美：缺点：自我封闭，缺乏情趣，不肆张扬，离群索居，有时甚至会显得有点郁郁寡欢。(2)鸽子型，优点：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖：缺点：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩不肆声张，往往处于被动的状态．(3)孔雀型，优点：具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，擅长交际：缺点：缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，有时还会做出—些不理智的举动．(4)老鹰型，优点：有远大的目标，是—个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。5.下列费用中，不属于投连险费用的是（）。A、资产管理费B、初始费用C、利差收益D、投资单位买卖差价答案：C解析：投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。6.房地产投资者以所购买的房地产为抵押。借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（）。A、价值升值效应B、财务杠杆效应C、现金流和税收效应D、风险效应答案：B解析：本题考查房地产投资的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的自有资金投入获得数倍于自有资金的收益。当房地产收益高于借款成本时．杠杆投资的价值优势十分明显。价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非常快。在很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。其他两项不是房地产投资的特点。7.期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）。A、美式期权B、英式期权C、看涨期权D、欧式期权答案：D解析：欧式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。8.下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。A、风险厌恶型B、风险偏爱型C、风险成长型D、风险中立型答案：C解析：我们按照客户对风险的态度把客户分为：风险厌恶型、风险偏好型、风险中立型。9.某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。A、资源配置的功能B、聚敛资金的功能C、调节微观经济的功能D、避险功能答案：D解析：金融市场的财富投资和避险功能是指金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，投资者可以通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的。10.信托公司开展银信理财合作时，每一只银信理财合作产品至少配备()名信托经理。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：《银行与信托公司业务合作指引》第十条信托公司开展银信理财合作，应当和银行订立信托文件，并遵守以下规定：（一）严格遵守《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》等监管规定；（二）认真履行受托职责，严格管理信托财产；（三）为信托财产开立信托财产专户，并将信托财产与固有财产分别管理、分别记账；（四）每一只银信理财合作产品至少配备一名信托经理；（五）按照信托文件约定向银行披露信托事务处理情况。11.（）通常被作为活期存款的替代品。A、货币型理财产品B、债券型理财产品C、贷款类银行信托理财产品D、结构性理财产品答案：A解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。12.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。A、证券发行市场B、证券次级市场C、现货市场D、第三市场答案：A解析：首次出售的市场是发行市场，交易已发行证券的市场为二级市场，第三市场是证券交易所外的上市证券交易市场。13.客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与()。A、资产负债状况B、客户基本信息C、预期目标D、职业生涯发展答案：A解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。14.按照客户的（）可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。A、消费行为B、对风险的态度C、人际风格D、不同的财富观答案：C解析：按照客户的人际风格，可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。15.（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A、即期外汇交易B、批发外汇交易C、远期外汇交易D、零售外汇交易答案：C解析：远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。16.公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利．承担民事义务。A、出生B、满18周岁C、满16周岁D、满1O周岁答案：A解析：自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。17.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）：A、个性化服务B、综合化服务C、规划性服务D、专业化服务答案：A解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。18.直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的()。A、直接性B、差异性较大C、分散性D、相对较强的自主性答案：C解析：直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。19.张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）A、55265B、43259C、43295D、55256答案：C解析：根据年金现值的公式，该项分期付款的20.（）是使货币购买力缩水的反向因素。A、时间B、利率C、收益率D、通货膨胀率答案：D解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。21.下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。A、成长型基金B、平衡型基金C、收入型基金D、激进型基金答案：D解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。22.赵女士的孩子6年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。理财师推荐了年收益率为8％的理财产品，她决定每年年末存人8000元，那么6年后赵女士可获得教育基金（）元。(答案取近似数值)A、58688B、48000C、76176D、49680答案：A解析：当r=8％，n=6时，查普通年金终值系数表，得系数为7.336，故FV=8000×7.336=58688(元)。23.（）几乎与银行的活期储蓄同样便利。A、货币市场基金B、债券型基金C、开放式基金D、收入型基金答案：A解析：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性．几乎与银行的活期储蓄同样便利。24.以下对银行承兑汇票的特征，描述错误的是（）。A、安全性高B、信用度高C、灵活性好D、收益率高答案：D解析：银行承兑汇票属于银行信用，风险较低，因而收益也较低。25.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。A、证券发行市场B、证券次级市场C、现货市场D、第三市场答案：A解析：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。26.下列关于商业银行销售理财产品,说法错误的是()。A、应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B、应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售C、在特殊情况下,商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D、商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育答案：C解析：商业银行销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。27.下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。A、一般经常分红派息给投资者B、其现金持有量较小C、重视基金的长期成长D、成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品答案：A解析：成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。故选项A错误。成长型基金资产中，现金持有量较小。成长型基金重视基金的长期成长。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品。28.不动产的变动，通常以（）为公示方法。A、交付B、占有C、登记D、合意答案：C解析：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力．但法律另有规定的除外。29.以下不是外资股的是（）。A、S股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股不是外资股。30.2013年3月，银监会下发了（），规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。A、《商业银行理财产品销售管理办法》B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》C、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》D、《商业银行个人理财业务风险管理指引》答案：B解析：《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。31.开放式基金的交易价格主要取决于（）。A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债答案：C解析：开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的价格主要由市场供求关系决定。32.下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。A、收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B、单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C、时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D、通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素答案：D解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。故选项D错误。33.下列选项中，不属于特殊类型基金的是（）。A、基金中的基金B、交易型开放式指数基金C、上市开放式基金D、认股权证基金答案：D解析：特殊类型基金包括：基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDII基金和“一对多”专户理财等。34.甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙12岁为唯一继承人。根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是（）。A、乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额C、经全体合伙人同意．乙可以成为普通合伙人D、全体合伙人未能一致同意的．合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙答案：D解析：选项AC：普通合伙人应具备承担无限连带责任的能力，因此，继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的．不可能取得普通合伙人资格；选项BD：普通合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的．经全体合伙人一致同意。可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合伙企业：全体合伙人未能一致同意的．合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。35.以下说法错误的是（）。A、艺术品是一种中长期投资．其价值随时间而提升B、艺术品投资具有较大的风险。主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C、纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D、在国外．艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象答案：D解析：在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。36.假设王先生有一笔5年后到期的10000元借款，年利率为10％，那么王先生需要每年年末存入（）元用于5年后到期偿还贷款。(答案取近似数值)A、1638B、2000C、1900D、1050答案：A解析：查普通年金终值系数表，当r=10％，n=5时，系数为6.105，故年金PMT=10000／6.105=1638(元)。37.下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。A、货币型理财产品B、贷款类银行信托理财产品C、股票挂钩类结构性理财产品D、QDII基金挂钩类理财产品答案：A解析：货币型理财产品主要投资于信用等级较高、流动性好的金融工具，如国债、金融债、央票等，因此所面临的风险是最低的。38.下列不能作为财产保险标的的是（）。A、产品责任B、意外死亡C、出口信用D、机器设备答案：B解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。选项B属于人身保险的保险标的。39.下列对货币市场特征的描述正确的是（）。A、风险性低，收益高B、收益高，安全性也高C、流动性低，安全性也低D、风险性低，流动性高答案：D解析：高收益往往伴随着高风险，追求高收益，又想同时保持高度流动性和安全性是不可能的。货币市场的特征包括低风险、低收益、高流动性、交易量大等。40.以下不是黄金价格的因素是（）。A、供求关系及均衡价格B、通货膨胀C、利率D、经济增长水平答案：D解析：黄金价格影响因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。41.我国的国债指____代表____发行的国家公债。（）A、财政部；国务院B、财政部；中央政府C、中国人民银行；国务院D、中国人民银行；中央政府答案：B解析：我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率—般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。42.肢体语言的形式不包含（）。A、面部表情B、身体角度C、动作姿势D、说话语气答案：D解析：在面对面沟通中，肢体语言往往比语言本身对沟通效果的影响更重要。肢体语言的形式包含三方面：面部表情、身体角度、动作姿势。43.货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回（），本金、收益安全性高等主要特点。A、短，不灵活B、长，不灵活C、短，灵活D、长，灵活答案：C解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。44.关于市场认可度有待提高的说法，错误的是（）。A、现阶段理财师素质水平参差不齐．实战经验弱B、大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导C、中国资本市场不健全．投资渠道匮乏D、我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求答案：D解析：中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需求。45.不属于基金的特点的是（）。A、组合投资、分散投资B、集合理财、专业管理C、利益共享、风险自担D、独立托管、保障安全答案：C解析：基金的特点：（1）集合理财、专业管理（2）组合投资、分散投资（3）利益共享、风险共担（4）严格监管、信息透明（5）独立托管、保障安全46.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。A、收益权凭证B、所有权凭证C、处置权凭证D、占有权凭证答案：B解析：股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。47.《中华人民共和国民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。A、12周岁的未成年人B、16周岁但依靠父母生活的人C、10周岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的法定代理人答案：D解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。48.（）是外汇市场上最经济、最普通的形式。A、远期外汇市场B、即期外汇市场C、自由外汇市场D、有形市场答案：B解析：即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式，也是最主要的外汇市场形式。49.个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A、建立期B、维持期C、稳定期D、高原期答案：B解析：维持期是个人进行财务规划的关键期。50.（）是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。A、理财师B、经济师C、经理人D、精算师答案：A解析：理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。51.下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是（）。A、金币有纯金币和纪念金币两种B、黄金基金属于风险较低的投资方式C、黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D、纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利答案：B解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。52.下列银行理财业务的等级由高到低的顺序排列，正确的是（）。A、财富管理业务→理财业务→私人银行业务B、私人银行业务→理财业务→财富管理业务C、私人银行业务→财富管理业务→理财业务D、理财业务→私人银行业务→财富管理业务答案：C解析：从客户等级来看，财富管理业务的客户等级高于理财业务客户但低于私人银行业务客户。53.下列说法中，错误的是（）。A、当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩B、国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流人减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀C、由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩D、垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀答案：B解析：在国际经济不景气的情况下，国内市场受影响出口下降，外资流人减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降，引起通货紧缩。54.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A、直接审批、监管商业银行B、监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C、监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D、监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为答案：A解析：银监会(而非中国人民银行)负责直接审批、监管商业银行。55.（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A、邮票B、古玩C、纪念币D、艺术品答案：A解析：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资56.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。57.假定年利率为10％，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存人银行（）元。(答案取近似数值)A、30000B、24870C、27355D、25832答案：B解析：查普通年金现值系数表，当r=10％，n=3时，系数为2.487，则PV=10000X2.487=24870(元)。58.债券价格与到期收益率成（）。A、反比B、正比C、没有关系D、无法判断答案：A解析：债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。59.李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。A、340000B、385476C、336375D、397652答案：C解析：此题为已知现值求终值，按键如下：60.下列关于中小企业私募债的说法，错误的是（）。A、每期私募债券的投资者合计不得超过200人B、为保证私募债安全性．私募债须强制担保C、发行规模不受净资产的40％的限制D、中小企业私募债发行人暂不包括房地产企业和金融企业答案：B解析：鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保。61.证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经济业务转型。A、买卖证券B、投资咨询C、理财规划D、资产管理答案：C解析：证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一．有效地推动了证券公司的经纪业务转型。62.按照投资者对风险的承受能力，可以将投资者分为不同的类型。其中，与风险承受能力较低相对应的投资者类型是（）。A、保守型B、谨慎型C、稳健型D、积极型答案：B63.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案指的是()A、储藏者B、积累者C、修道士D、逃避者答案：A解析：量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案指的是储藏者。64.下列选项中，不属于寿险的是()。A、分红险B、家庭财产险C、万能险D、投连险答案：B解析：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。选项B属于财产保险。65.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。A、11000B、11038C、11214D、14641答案：B解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000=11038(元)。66.（）是获得理财资格认证的最重要环节。A、职业道德B、考试C、教育D、工作经验答案：A解析：职业道德标准是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。67.按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。A、从业经验B、职业操守C、行业资格D、年龄答案：D解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。68.保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于不得承保的情况。A、发现产品不适合B、信息不真实C、客户无投保意愿D、签名模糊答案：D解析：保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无投保意愿等问题不得承保。69.有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立（）机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。A、有效的激励及约束B、内部治理C、委托管理D、次级合伙人首先承担亏损机制答案：A解析：有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立有效的激励及约束机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。70.下列不属于个人理财业务供给方的有（）。A、保险公司B、中国银行C、中国人民银行D、基金公司答案：C解析：C．项属于个人理财业务的监管机构而非供给方．考点：个人理财业务相关主体71.商业银行对超过()岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A、65B、60C、55D、50答案：A解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。72.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，以下哪种情况是违规的（）A、在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证B、登载单位或者个人的推荐性文字C、在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明D、在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B73.国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于（）。A、代销发行B、直接发行C、承购包销发行D、招标拍卖发行答案：B解析：国债直接发行包含三种情况：①各级财政部门或代理机构销售国债，单位和个人自行认购；②摊派方式，属带有强制性的认购；③财政部直接对特定投资者发行国债。74.了解客户的方法不包括（）。A、雇人调查B、开户资料C、调查问卷D、面谈沟通答案：A解析：了解客户的方法主要包括开户资料、调查问卷、面谈沟通和电话沟通。75.某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）A、14．43％和14．24％B、15．97％和15．24％C、16．22％和15．87％D、16．08％和15．87％答案：D解析：使用不同的复利期间，得出的年利率的数字不同。例如，用季度作为复利期间，用季度利率计算年度利率的过程，称为年化，该年化收益率也就是按季度计算复利的有效年利率。实际年利率=（1+r／m）m-1，如果按月复利，则m=12，因此按月有效年利率=（1+15％／12）12-1≈16．08％；如果按季复利，则m=4，因此按季有效年利率=（1+15％／4）4-1≈15．87％。76.下列对格式条款理解不正确的是（）。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款答案：D解析：格式条款对于订立一方更有利，所以法条中要做出一些对合同订立方不利的规定或约束，以保证合同的公平性。显然D项对提供格式条款一方是有利的，所以该说法不正确，格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。除题中涉及选项外，还应当了解：对于格式条款有两种以上解析的，应当做出不利于提供格式条款一方的解析。77.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。A、事先确定特定的发行对象，向社会公开B、发行公司只对特定的发行对象C、虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D、事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开答案：D解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。78.国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于30人。79.个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A、建立期B、维持期C、稳定期D、高原期答案：B解析：维持期是个人进行财务规划的关键期。80.下列关于世界金融市场发展的说法，错误的是（）。A、20世纪80年代以来，发达国家纷纷放松金融管制，全球资本流动日益自由化，国际资本流动障碍已经全部消除B、金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同C、各国清算交易机构的跨国合并促进了清算系统的高度整合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率D、近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷答案：A解析：A选项国际资本流动障碍逐渐消除，但并未也不会达到全部消除的程度。多选题1.基金子公司业务的类型包括()。A、类信托业务B、股权质押业务C、主动投资类业务D、资产证券化业务E、通道业务答案：ABCDE解析：基金子公司的业务灵活，所受限制较少，且变化速度快，目前主要业务有以下几类：1.类信托业务：与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制。在运作项目的过程中，部分基金子公司利用这个优势通过发行资产管理计划的形式来为融资人提供资金。2.股权质押业务：上市公司股权质押业务多是由银行和信托公司来开展，随着基金子公司的陆续成立以及业务的不断拓展，越来越多的基金子公司开始介入该业务领域，同时，银行系的基金子公司在该业务上体现出一定优势。3.主动投资类业务：基金公司子公司可以依赖原公募投研团队形成的投资优势，设立相应的投资管理产品。投资标的在传统的债券、股票等基础上，涌现出各种产品设计的创新，譬如设计投向利率、汇率、商品期货、金融衍生品的产品，甚至推出跨境套利产品。4.资产证券化业务：在资产证券化方面，基金子公司可以将一些非标信托债权资产进行包装后，在交易所或者场外市场进行交易。特别是可以通过和银行合作来开展信贷资产、租赁资产甚至不动产资产的证券化。5.通道业务：基金子公司利用自身的（监管）优势与产品开发需求方（主要是银行或信托）合作开发产品。2.黄金作为个人理财产品，可以有以下（）投资方式。A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金E、金矿答案：ABCD解析：银行代理黄金产品种类主要有：条块黄金、金币、黄金基金、纸黄金。3.下列金融市场中，属于短期资金市场的有（）。A、银行间同业拆借市场B、商业票据市场C、可转让大额定期存单市场D、股票市场E、银行承兑汇票市场答案：ABCE解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。D项属于资本市场。4.按风险态度分类可以分为()。A、风险厌恶型B、风险被动型C、风险偏好型D、风险主动型E、风险中立型答案：ACE解析：按照客户对风险的态度把客户划分为：风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。（1）风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。（2）风险偏好型，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会；投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况。（3）风险中立型，介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。5.下列关于财务自由说法错误的有（）。A、个人和家庭的收入主要来源于主动投资B、薪金工资类收入的增长最后能达到财务安全的程度C、养老金和年金属于个人或家庭进行金融投资所得的一部分D、投资收入具有主动争取更高收益的性质E、工资薪金类收入的增长幅度和频率通常情况下不会很大答案：BC解析：工资薪金类收入的增长幅度和频率通常情况下都不会很大，所以通常仅能达到或争取达到财务安全的程度。B项错误。个人或家庭的收入来自于以下两部分：一部分是工资薪金和其他与社会工作角色相关的收入如养老金和年金等：一部分是个人或家庭进行金融投资或实业投资所得。C选项错误。6.利用个人客户的资产负债表可以明确（）。A、客户的偿付比例B、储蓄比例C、资产D、负债E、净资产答案：ACDE解析：资产负债表可以反映资产和负债情况。偿付比例等于已偿还债务占现有负债的比例。净资产等于资产减负债。7.定期评估的频率取决于（）因素。A、客户投资金额和占比B、客户的投资风格C、理财师的专业能力D、客户个人财务状况变化幅度E、理财师的个性化要求答案：ABD解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：(1)客户的投资金额和占比。(2)客户个人财务状况变化幅度。(3)客户的投资风格。8.退休养老收入一般分为（）三大来源。A、企业年金收入B、个人储蓄C、社会养老保险D、商业养老保险E、投资答案：ABC解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。9.商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（）。A、投保提示书B、投保单C、保险单D、产品说明书E、现金价值表答案：ABCDE解析：商业银行向投保人提供的完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。10.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A、公开B、公平C、公正D、自由E、自愿答案：ABC解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。11.理财师在与客户的接触中要经历（）的阶段。A、发现潜在理财客户B、通过接触发现需求C、相互认可D、确立理财师为客户提供理财规划服务的关系E、后续跟踪服务答案：ABCD解析：一般销售流程其实就是寻找、接触潜在客户，把潜在客户转化成客户的过程：理财师的工作基本也要经历这样的阶段，即发现潜在理财客户、通过接触发现需求和相互认可．然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。12.以下选项中属于货币型理财产品的特点的是（）。A、投资期短B、资金赎回灵活C、本金、收益安全性高D、收益率高E、专业管理水平高答案：ABC解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活、本金、收益安全性高等主要特点。13.银行开展的黄金业务种类包括（）。A、金币B、黄金股票C、纸黄金D、实物黄金E、黄金基金答案：ACDE解析：银行代理黄金业务种类包括：①条块现货；②金币；③黄金基金；④纸黄金；⑤黄金T+D交易品种。14.理财产品的销售管理包括（）。A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资隋形答案：AD解析：出现B选项的情况时，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要说明事项，双方签字认可。C选项，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关经验的客户推介或销售该产品。E选项，商业银行应当说明最不利的投资情形和结果，以使客户对该投资的风险有一个清楚的认识。15.书面形式是当事人最为普遍采用的一种合同约定形式．合同的书面形式包括多种形式，其中有（）。A、合同书B、信件C、传真D、电子邮件E、电报答案：ABCDE解析：本题考查点是合同的形式。合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等各种可以有形地表现所载内容的形式．不限于合同书一种形式。16.个人理财业务相关的主体包括（）。A、个人客户B、商业银行C、非银行金融机构D、律师事务所E、互联网金融机构答案：ABCDE解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、互联网金融机构、第三方机构、律师事务所以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。17.期货交易的主要制度包括（）。A、持仓限额制度B、每日结算制度C、强行平仓制度D、大户报告制度E、通过保证金制度来实现交易的正常进行答案：ABCDE解析：期货交易有以下主要制度：①通过保证金制度来实现交易的正常进行。②每日结算制度，又称逐日盯市制度。③持仓限额制度。④大户报告制度。⑤强行平仓制度。18.直接融资具有（）特征。A、可逆性B、直接性C、集中性D、差异性较大E、相对较强的自主性答案：BDE解析：直接融资的特征：(1)直接性。(2)分散性。(3)差异性较大。(4)部分不可逆性。(5)相对较强的自主性。19.另类资产是指除（）之外的金融资产和实物资产。A、传统股票B、房地产C、债券D、对冲基金E、现金答案：ACE解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。20.私募基金设立和投资须注意的事项包括（）。A、基金依法设立B、以有限责任公司和有限合伙制企业募资的．投资人数不得超过50人C、在募集资金时，不得以广告、推荐会的形式宣传D、可以承诺保底收益E、合法、合规使用募集资金答案：ABE解析：在募集资金时，不得以广告宣传。为了合法且兼顾效率，在严格遵守其他几点的前提下，可通过小范围(参加人数不超过投资人数上限)推荐会的形式路演，随后筛选特定投资者或与个别投资者面谈。C项错误。不得承诺保底收益或最低收益。D项错误。判断题1.财务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。（）A、正确B、错误答案：B解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。2.在基金宣传推介材料的内容可以预测该基金的证券投资业绩，但不可以违规承诺收益或者承担损失。A、正确B、错误答案：B解析：《证券投资基金销售管理办法》关于基金宣传推介材料的禁止性规定。3.凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失。（）A、正确B、错误答案：A解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失。4.投保人变更受益人无需得到被保险人的同意。（）A、正确B、错误答案：B解析：被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人．投保人变更受益人须经被保险人同意。5.期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低；利率越低，发行价格也越低。（）A、正确B、错误答案：B解析：期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越高；利率越低，发行价格就越高。6.远期汇率协议是指按照约定的汇率，交易双方在约定的未来日期买卖约定数量的某种外币的远期协议。（）A、正确B、错误答案：A7.基金依法设立完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工作。A、正确B、错误答案：A解析：基金依法设立完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工作。8.财务缺口带来的财务需求不是个人理财业务发展的动力。（）A、正确B、错误答案：B解析：财务缺口带来的财务需求，是个人理财业务发展的动力之一。9.货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品等理财产品是按照交易类型进行分类的。（）A、正确B、错误答案：B解析：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品等是按照理财产品投资标的进行分类的。10.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。（）A、正确B、错误答案：A解析：个人理财服务在我国迅速发展的原因有：居民财富积累、居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转型的客观需要。11.个人理财或财富管理等同于投资。（）A、正确B、错误答案：B解析：财富管理包含投资管理。