Confirmation：2022年及以后全球银行面临的挑战和解决方案

2022年及以后全球银行面临的1|大重构|Confirmation，汤森路透子公司2方法论3调查结果4执行摘要5挑战7人才寻源热潮9招聘和留住人才10保持韧性12用人工智能瞄准风险13风险和合规数字化14激烈竞争17创新的价值18灵活的解决方案21提出理由23结论大重构|Confirmation，汤森路透子公司|2orldBusinessResearchWBRInsights中东和亚太地区卖方银行的200名风险、技术、运营和类似领域的负责人，以了解他们如何应对2022年的重大挑战。这项调查是应汤森路透子公司Confirmation的要求而进行的。本报告探讨了在一个监管压力加大这项调查是通过电话预约进行的。调查结果由WBRInsights汇总和进行匿名化处理，并由汤森路透和全球部美国新加坡香港德国哥伦比亚巴西墨西哥新西兰爱尔兰技术主管/总监/副总裁风险主管/总监/副总裁运营主管/总监/副总裁创新主管/总监/副总裁003|大重构|Confirmation，汤森路透子公司在这个巨大机会和风险并存的时代，银行将赌注押在对面向客户的角色和技能有非常大的需求团队不断壮大，混合员工队伍正在成为常态在监管压力下，风险和合规仍然是重中之重疫情期间所做的数字化转型努力正在获得回报对系统和控制的进一步自动化存在巨大需求在技术变革项目上，要赢得董事会和高管的支持，还是时候大胆行动了：迎接技术变革带来的挑战和机遇大重构|Confirmation，汤森路透子公司|4银行业从疫情中强劲反弹，甚至监管机构都惊讶于其恢复盈利的速度。意识到这可能是一个短暂的反弹，公司正在优化商业模式并希望通过自动化提高Conirmation对全球200家最大银行的高管进行了调查，以了解他们在经历了两年的混乱和经济冲击投资于技术和人才的主题贯穿了所有回应。新的数字化运营和服务在压力下表现良好，激发了组织内部对进一步技术变革的兴趣，他们认为现在是大胆交易和客户管理邻域的人才争夺正在进行，悄然入局的金融科技公司和在人工智能(AI)上投入巨资的对手，预计将使这场竞争日益加剧。客户已经将业务转移到数字渠道，这使得能够弥合差距并在组包括技术主管、运营风险主管和投资银行界知名集团负责人在内的高管，也指出了在快速技术变革与。监管压力和人员配置的不确定性被认为是主要的威胁，其他关切则涉及组织的物理和网络安全。远程工作可能并不总是解决问题的答案，因此混合工作乐观情绪普遍较高，但阻碍依然存在。技术布道者仍然是创新和数字化项目的领头人，他们也表达了对董事会缺乏兴趣的失望。如何获得高管支持？来年的一个关键目标将是通过强调技术在近期取得的成功，有效地阐明技术在未来业务中发挥的核心作5|大重构|Confirmation，汤森路透子公司以下列出的三个关键问题令银行高管们倍感010203疫情迫使员工离开办公室，许多人甚至计划在疫情后继续远程办公。围绕远程工作的网络安全问题一直令人担合规投资是一种主要优先事项，鉴于监管责任扩大和处罚力度加大。合规解决方案必须涵盖新兴领域，如视频会议、远程工作和新的聊天渠道。从未有过如此依赖业务连续性计划的重要时刻。运营韧性已有多年未曾经历目前的考验。”总经理序来服务我们的客户。疫情为许多公司带来了很多这样的挑战。现数字化。”经理行之一大重构|Confirmation，汤森路透子公司|67|大重构|Confirmation，汤森路透子公司技术为工作环境的重构提供了动力。银行正忙但发现、招聘和留住员工的过程，已经由于自我们的信条之一是“技术为先，但重要的时候要以人为本”。我与人交谈。我们继续重视客户关随叫随到。”总经理00团队扩大了团队保持不变大重构|Confirmation，汤森路透子公司|8由于疫情的影响，您认为未来两年将需要什新冠疫情前在办公远程工作的挑战仍有待解决，因为受访者预计混合员工队伍模式仍将是最受欢迎的选择 (40%)。许多银行认识到，远程和混合工作并非一时的潮流，必须成为其人才战略的一部分，以人才寻源一直是这种混合战略的主要驱动力，但整个企业的各个利益相关方，从IT和风险到法律、技术、薪资、合规和财务，都参与我们询问了受访者人才寻源发生了怎样的变“新冠疫情改变了整个人才寻源流程，并产生了应急资源的需求。”“所涉及的步骤减少了，虚拟助手让整个过程变得更快。”“自引入技术解决方案以来，人才寻源的覆盖范围有所提高。”“人才寻源不像以前那样是一个耗时程。”“人才寻源过程更先进了，获得了有力的技术支持。”9|大重构|Confirmation，汤森路透子公司大约92%的受访者表示，从组织优先事项的角度前台对交易和客户管理人才的需求预计将变整个就业市场的“大重构”主题在大型银行内部尤这些银行一直在忙于招聘，员工希望实行工作模式。一些受访者匿名回应说，远程和混工队伍管理中的税收、合规和其他方面的问题我们询问了受访者他们认为需求最高的技能是什客户服务技能将是需求度最高的。无论电话还是短信交流，总是需要有人来做客户关系管理。人工智能还不能完成复杂、模糊的任务，所以有能够与客户互动的人很重要。”NatWest业务主管员工队伍模式如何，您认为整个企业在角色/职责据文档大重构|Confirmation角色/职责据文档0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%11|大重构|Confirmation，汤森路透子公司们的组织计划如何增强运营韧性：们创建了新的风险和合转型，我们要一步一”“正在投资新的风险管理解决方案。”“数字化在这其中发挥了至关重要的作“通过数字化升级，对风险和控制实现自动化和重新配置。”00大重构00反洗钱斗争永远不会结束，犯罪分子不断改变策略，寻找新的方式来洗黑钱。将数字化风险和合规列为当务之急的受访者，对围绕反洗钱措施的压力较为熟悉。监管机构正在施加更大压力，全球金融服务提供商正在面临因为冲突受访者认为，全球经济日益数字化，加上加密货币的出现，增加了洗钱风险。创新技术、机器人处理以及反洗钱(AML)系统和控制的进一步自动化，是帮助清理金融系统的主要防御最大的客户和运营痛点。我们优的益处。”全球产品经理—全球前十大数字银行之一 反洗钱(AML)分类开户系统集成文件归档客户 13|大重构|Confirmation，汤森路透子公司考虑到风险和合规技术对于各项职能的重要性，这方面的支出肯定会非常可观。受访高管表示，进一步实现合规和报告要求的自动化是当务之急。将反欺诈流程自动化的时机也已成熟，因为各组织仍然担心新冠疫情造成的破坏太容易被犯罪分子利用。正如我们2021年的已经转向机器学习和人工智能，将其应用于监管合规与安全；采用电子询证函已成为优先事项，必须淘汰已有数百年历史的纸质和手工流程，翻开新的一页。今年的回应表明，这一趋这里有一个微妙的界限，但是为了确保平台的韧性，您应该在负担得起的情况下，利用所有可用的系统升级。世界各地的软件提供商提供的内容有很大差异。您需要确保根据优先事项，当这些升级可用时，加以利用。”总经理%大重构|Confirmation化、建立最先进的合规模型、组织系统和控制措施化、建立最先进的合规模型、组织系统和控制措施实体网点很少或根本没有实体网点的银行，正在获得客户并扩大市场份额，而规模更大的老对于任何全球性组织而言，管理风险都是根本，而且应始终把保持完全的监管合规作为首要任务。这对于任何在有着复杂监管框架的全球组织，尤其是德意志银行而言，都是至关重要的。”解决方案主管牌银行则在丧失所占份额。通过使许多流程自动化，他们已实现这一进展。很明显，机器学习工具可以抵上数百人的工作产出，并能在数据中找到模式，从而节省时间和金钱。大型银在未来五年，为客户提供数字化解决方案比其他任何事情都重要。我们的目标是让客户能够随时随地自我们所处的位置就越有利。”经理行之一率验力率验力15|大重构|Confirmation，汤森路透子公司在今天的金融领域，地理因素已经不那么重要了，对于大多数银行来说，争夺客户的战斗将在网上、通过应用程序和设备以数字方式进行，因此需要扩大利基产品的规模。对于近三分之一(32%)的受访客户的行为还会受到他们与其他行业互动方式的影响，例如与需要速度和集成，并且他们希望获得关于整个端到端旅程的洞察。客户不是只对特定行业有这样的需求，而是对他们的每一个触点，包括金融服务，都有这样的需求。银行正在融入其他平台，这些平台的客户体验可能与传统银行所提供的不同。竞争在推动自动化方面发挥着非常重要的作用。”全球产品经理—全球前十大数字银行之一机器人流程自动化(RPA)是自动化的最底层，银行报告称，人们对简单的工具有着极大的热情，这些工具可以在很少或没有人工输入的情况下快速执行重复任务。处于顶端的是人工智能或自主智能，软件可以在遵守风险或控制要求的同时，进行智能决策。介于两者之间的是智能自动化和流程编排，在一般意义上，自动化可以节省组织花在单调的重复性任务上的时间。自动化有助于快速、轻松地完成工作，还可以提高客户满意度。”全球产品经理—全球前十大数字银行之一告大重构|Confirmation，汤森路透子公司告实施自动化系统的优势很明显，包括提高效率、提我们技术转型路线图的首要任务之一，是通过利用创新和推广新的数塑造金融服务的未来。通过自动化和流程简化，提高我们从前端到后台的效率，同样至关重要，目的是为我们的客户提供更可靠和更稳定的平台。”解决方案主管对于消费者而言，数字支付转型如火如荼，在线账没有自动对账系统的企业面临着大量风险。无论内部还是外部，欺诈都是一个显而易见的风险。但是，如果人们知道有自动化对账功能，则可以降低这种风险。及时的管理层保证，以及针对这些对账的审查会有所帮助。对我来说，我们拥有的自动化技术越多，客户体验就越好。没有自动对账系统可能会导致糟糕的客户体验，致使客户流失，对品牌和声誉造成负面影响。”总经理自动银行对账或自动对账，正在加快会计流程，确保财务数据与银行对账单和会计软件信息一致，并17|大重构|Confirmation，汤森路透子公司相对于与其竞争的初创企业，大型银行没有那么灵活敏捷，执行能力强于创造力。而这种名声正在被打破。许多组织开始关注这个理念，我最近经常看到的一种趋势是，在疫情期间这种趋势明显加速，支付和API在客户的议程中变得越来越重要。我们的许多客户都更加重视现金余额的实时可管理流动资金。”解决方案主管动化，利用AI和机器学习来服务客户，对利润有直接影响，因为这是获得和保留业务的核心。今天的客户也期望他们的金融服务提供商在技术上达到一定的水我们的客户正在经历巨大的变化，他们需要支持。他们正在使用新工具，我们也是如此。对客户服务管理的理解和投入，可确保我们与客户的关系例如数据分析；数据是一切的核心。”NatWest业务主管大重构|Confirmation，汤森路透子公司|18在内部创新要么遥不可及，要么无法实现的情况下，外部合作伙伴关系就成了关键。金融科技供为客户提供最新的数字解决方案，使他们能够在舒适的家中或任何地经理行之一理为中心。银行希望其供应商和稳健性，比如在解决方案实施我认为灵活性进入了更前沿和中心的位置，让合作伙伴关系能在合理银行和组织必须不断努力寻找合适的服务和产品，而这些可能很快就会发生变化。”NatWest业务主管将服务外包/与外部服务提供商合作时，最重要的因Conirmation过去进行的调查经常发现，银行和金融提供银19|大重构|Confirmation，汤森路透子公司减少欺诈是我们客户的首要任融科技公司和其他同行银行合作，创建能够降低此类风险的解决方案。例如，我们最近与SWIFT(环球银行金融电信协会)户在付款之前实时验证受益人明银行和金融科技公司可以共又能降低支付风险。”010203旨在改善银行流程、监控能力或技术基以客户为导向的合作伙伴关系，银行指导金融科技公司，优化业务中面向客户的部分(例如开户)，同时银行继续与客户直接互动。前端金融科技合作伙伴关系，银行的基础设施与金融科技公司开发的技术相结合。在这种合作关系中，金融科技公司将在提供银行产品和服务的过程中，直接与最终客户互动。解决方案主管大重构大重构|Confirmation，汤森路透子公司|20我们银行的多个领域都在关注趋势，寻找技术的使用案例，并开展试验。将解决方案引入我们的金融机构时，必须确保首先照顾到我们的客户。我们是一家非常关注风险的机构。”经理行之一受访者认为，在与第三方金融科技公司建立有效的。全行上下广泛支持创新，让技术专业人员成为银行第二，金融科技公司和银行之间的优先事项和目标应该协调一致。例如，相互强调遵守银行监管的重第三，要具备前瞻性的互联互通方法，通过整合的流程，让信息能在不同系统之间流动，创建一种隔这些注意事项并非总能做到，人们关于全行上下支持、创新热情、整合问题的进一步回应就证明了这21|大重构|Confirmation，汤森路透子公司创新对企业生存至关重要，也是最难做好的事情之一。成功的真正衡量标准不是能想出多少新想法，。缺乏投资回报的证据，是实现自动化的最大障碍。我们在客户层面花时间，确保我们对于自动化的投资是有正当理由的。”NatWest客户服务模式、客户服务和运营、商业银行业务对于大多数公司而言，仍然依靠技术团队(43%)得高层批准以推动创新。超过三分之一(35%)的推行新举措的监管和合法性对于决定我们能否前进发挥着重要作用。”全球产品经理—全球前十大数字银行之一大重构|Confirmation，汤森路透子公司|22支持/复杂化因素证据各地区对于采用自动化受访者表示，董事会成员缺乏技术专长，往往是采用创新想法的主要障碍。对自动化和人工智能分析的投资正在飙升，但缺乏完整成熟的数字化战略，往往会阻碍进展。这通常可以归结为董事会中没有首席信息官(CIO)或首席技术官(CTO)。23|大重构|Confirmation，汤森路透子公司新冠疫情将运营韧性推到了极限，但银行变得更强大、更精简，并配备了新的数字解决方案，以应对Conirmation对200名银行高管进行了调查，发现在新冠疫情期间实施的技术推动了业务复苏，但也改变了组织的身份认同，使他们处于数字第一的基础之上。在经历了两年的经济不确定性之后，资本市场内部出现