2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题精品带答案(江西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、公告应在土地登记权属审核后进行，公告期限一般以（）为宜。

A.一周

B.一个月

C.三周

D.两个月【答案】BCE9A9K2S1A5H6Q1HQ9K1J8S6Z7Q3W5ZA8Y1W4J3A4H3X82、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，此操作风险属于()。

A.外部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.客户、产品和业务活动事件【答案】BCH5B5R2V7R5I3T8HT9O3Z6N3I6D8S4ZV2L9C2W2E10B5S43、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（）。

A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测

B.必须直接估计每个敞口之间的相关性

C.CreditPortfolioView模型直接估计组合资产的未来价值概率分布

D.CreditMetrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】CCW10F7K5A2F5B3V7HT10U7O6Y8C1Q7I5ZP6R10B3K2P5T6P14、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）

A.-4300万

B.200万

C.-4000万

D.500万【答案】BCE7L10I10Q1I2I2Y10HM6K8L10V4P10P9N9ZQ4U1T8M8V5E7C85、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】ACU9M4F1I3B7N2S2HR2C10B6E7Q1T7Z10ZK2S3T2T3C3W1V46、企业管理层是（）。

A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能

B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能

C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能

D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】ACG8K7A9I8L3N7Z9HE9N4L5C4J2E8N2ZR6T4E7Z10Q4X9P17、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括()。

A.资产质量分析

B.资产收益率分析

C.资产组合分析

D.资产流动性分析【答案】BCJ7R5I10H8Y6L5T5HA3N4T5R2I9K10K10ZL4R2U10G7X7H8D58、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是()。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险【答案】DCG10H2F7Y8A6N4T2HF7K6E7R1J4W7L6ZC8N2B3V4S4F6W29、下列关于定金的说法中，错误的是()。

A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回

B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】DCC3U8R6N3N3H1N6HF7Y10C3A1J9R5Y1ZF9N6A10E7V3F6T710、新发生不良贷款的内部原因不包括（）。

A.违反贷款“三查”制度

B.地方政府行政干预

C.违反贷款授权授信规定

D.银行员工违法【答案】BCD2C8A9S9T3Q8D8HY9O4Z8X8W7S2I9ZU8P8R2G10B8G2S1011、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%【答案】ACD5M10Q2Q9L3R9F8HE2I3P6A6O1Y4F10ZW5R8X5V3N3Z5W212、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.负相关

C.降低

D.不变【答案】CCZ6H10K9I10F2S9D9HX2T4L5T3V7J4O4ZX5I9R9F9S1Y3Q913、（2021年真题）商业银行完善的（）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。

A.管理法治建设

B.公司治理结构

C.风险管理技术

D.风险控制程序【答案】BCA4A3O3O9O7P6V5HZ7K9Y1X8E5Z1W3ZK8J10X8C10E10C1R814、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCQ4J10K8Q2Y5F5F1HM3M9C10O9D10H6S2ZU7E4K10L10E9O4Q815、下列关于敏感性分析的说法错误的是（）。

A.敏感性分析计算简单

B.敏感性分析计算复杂不便理解

C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】BCY8B10U4H6M7V5B2HC1H7K7J7H10K10Z2ZA7B8J9L5U5F1R516、下列关于资本的说法，正确的是()。

A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分

B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器

C.资本充足率中的资本指的是经济资本

D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】BCZ2D2S6P10N6D3V3HT1P2M2D3H9T7M2ZZ1F5U4N7A1Y7O1017、（2018年真题）（）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCZ1Q9W5L9W3Z5N2HI6A7D5N7V2R7M4ZH8N3X1N4W7S1S918、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理

B.推行全面风险管理理念

C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序

D.利用精确的数量模型进行量化【答案】DCM7W3G4Z7G8J6B4HB5H9R8B10Z8C5Z2ZD9Q10Z9V7Q9A7G419、下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是()。

A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任

B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系

C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理【答案】DCF5S3V9A9V6C8J9HW2K1H4K4V8X3Z1ZE6X9T4S8L5U8B620、下列各项属于直接土地登记申请人的有（）。

A.法人

B.有完全民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力的自然人

D.无民事行为能力的自然人

E.非法人组织【答案】ACU6Y2X6Z8G9N4S8HH5B10K10W6M7U8Q8ZI9F9O5F1X4R7A521、分部分项工程开工前，（）应组织施工员（专业工程师）编制工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。

A.项目总工程师

B.方案编制人

C.质量检查员

D.分包单位施工人员【答案】ACU8Y2F1P9X9R6S6HW2N6J1K8S2A3I4ZC4Y7P4D6A9C9I822、()指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险【答案】CCX8M4X8Q4F5A4Y9HA7Z6F4Z9U1V8J10ZE3Q5G2Y5T3J6L923、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。

A.监控各类限额

B.核准金融产品的风险定价

C.协助财务控制人员进行价格评估

D.受理风险损失索赔【答案】DCF5N5B5C10K3X10K9HM10D3F10J4P5A9W7ZL6B2F5W8O6O10D724、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时问【答案】DCV10X10Z4B5D1A6E4HL10D1G7H10O2W4G9ZL9P7H6B4C9F5C725、情景分析的（）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。

A.前瞻性

B.动态性

C.有效性

D.敏感性【答案】BCU4R2J7Q2E3B1G4HD2I7C6C3X1H6N5ZW4C10X6W8P4B5B526、资产净利率的计算公式是（）。

A.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％

B.资产净利率=[(销售收入-销售成本)÷销售收入]×100％

C.资产净利率=(净利润÷平均总资产)×100％

D.资产净利率=(净利润÷销售收入)×100％【答案】ACK7S4R4K4C7V9L4HL1N2B8G3P1N4Y7ZS2F8K3F10J7E6J127、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8【答案】DCW4H4Q10S2O10E2O10HD10W5A7L4V3U2G9ZG9F8H8C3F4E4K828、国别风险应当至少划分为（）个等级。

A.三

B.四

C.五

D.六【答案】CCI10I2X5D1W8G1S2HY10A5U7I9Z5S10G3ZA1E10X5O7D9S6U129、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。

A.可以无证上岗

B.不需参加继续教育培训

C.不得从事土地权属审核和登记审查工作

D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字

E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】CCT9I4M5R9W2U6M4HY7A9U2O4S1B3V3ZJ2I9S4Z4X7M9H930、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（）限额。

A.交易

B.风险

C.头寸

D.止损【答案】BCU6D1C2G7T7V1N4HQ9W10K7F1X5A3X1ZG9G7R7S2L4H7R631、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.收益率曲线风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.重新定价风险【答案】DCX4H4M1H2J8U3M1HX7D8J4G1W4O2P6ZI3S1K3U1D3O6J1032、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（）。

A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的

B.共同被第三方企事业法人所控制的

C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控制的

D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的【答案】CCM1T4I2Q2I5W10P3HM7C4R7Z2B5G7I8ZH8T10C3M9J10D3H833、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）。

A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况

C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况

D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】CCI3H6O1B2M2W2W2HS2C5V9D3W7A10F8ZE3H4A1M1R2Q6B834、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。

A.评价整体风险状况

B.提供监管数据

C.识别当期风险特征

D.配合内部审计检查【答案】BCM9M3C4T1Y4A9C1HH6Z1H8G2E9C8H7ZT4G9J4D3D2Y10S735、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。

A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致

D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】ACC10Y3G3Y8U2H7H8HE7A7A7K6Y2Q3V4ZI2B7P4U3H3H6Q836、（2020年真题）某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是（）。

A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示

B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验

C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈

D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】ACJ3P2N1P3S9G9D2HF9C7W10B9Q1T10S8ZL5Z1U6A4R3D7V337、关于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各项理解正确的是（）。

A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大

B.价格变动的程度与久期的长短无关

C.久期公式中的D为修正久期

D.收益率与价格同向变动【答案】ACL9Z1J8V7P9V8Z1HP10F3G10J8Q6D10V6ZJ3N5I7T10T6F6F738、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。

A.坏账损失

B.预期损失

C.大规模损失

D.非预期损失【答案】DCH7X2H4U9M6Z2V9HH5L10T9I3D6Y8J7ZN10P10O1M4T8K8P739、预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失／资产总额

B.预期损失率=预期损失／贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失／负债总额

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露【答案】DCQ8H10B2O9C2A1Z1HZ4J8E3X4U9V10I6ZJ3G1M1W8K7E1T340、自评工作的原则中，()原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

A.全面性

B.及时性

C.客观性

D.重要性【答案】CCG7F2B8F4T6K10J9HJ1R4H9Q10F10D9Q6ZX3Y10D4G9G1L8I741、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（）。

A.3.33%

B.3.86%

C.4.72%

D.5.05%【答案】DCW8H10Q6R10I5S1Y5HR9I7P10L1L3C10D10ZR8F10N9K10E10L8D342、巴塞尔委员会于()公布了第三版《加强银行公司治理的原则》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.20115年【答案】BCP5Y3A10M5B2F5G3HJ4J7K5Z10U1V1S9ZS4M10E6H10I4T5L443、事中质量控制的策略是（）。

A.全面控制施工过程，重点控制工序质量

B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中

C.工序交接有对策

D.质量文件有档案【答案】ACV2O5W6Q6V6M1N3HD5K10B10X6K9Y10V4ZO5T1H3U7M4I1W644、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3．5％。则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22亿元

B.增加22亿元

C.增加26亿元

D.减少26亿元【答案】BCX8I4G1M10K6Z5S6HF6O9K6R6V5O2P4ZU2K1C2R1M5G2A645、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.市场风险承担部门

B.市场风险管理部门

C.内部审计机构

D.外部审计机构【答案】BCB8P5Q6A2Y5S10P7HA6T6O1U5T2O6S1ZR2N6D2Q3O6F9X346、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.既属于系统风险又属于非系统风险

D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】BCD9H10E4V9J7R6F9HB8R3S10N5F6X2F4ZY6D9Y2Y8Q6Q4X447、土地登记资料按照要求保管在（）。

A.档案库

B.人民政府机关

C.所在地的土地登记机关

D.省级国土资源行政主管部门【答案】CCW1E8O10M8I5M1K5HJ7X7K10A10R10W8V6ZB9H4A7V10F10E8W148、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5％，违约回收率为40％，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】DCH8P7H1Q8C3G9A6HS3J6D6N5W2B1F10ZS1S1C8Z3O8G7T449、操作风险计量模型的置信度应设定为()，观测期为()年。

A.99.9％；1

B.99％；1

C.99.9％；2

D.99％；2【答案】ACA7W9N3O8Z7I8S9HY1M8S8Y3H9R5G6ZD9M8K10Y2M2O4W550、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。

A.减少的，减少

B.增加的，减少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCJ9C4S5M8V8K6M2HY10I2S7J4C8B7Z1ZQ7P5H2B10P10B2Z1051、假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空头20、美元空头180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（）。

A.100

B.200

C.300

D.500【答案】CCX8Z1K4I7D7J6U8HY8C3E6C7Z7I7T1ZH6M7E5X4K5H10T452、下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（）

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】ACS10L9P10P9B9C4K2HE3U6S10N10Q2D5V9ZC2S5O10K4G9R4V553、资产净利率的计算公式是()。

A.净利润／平均总资产

B.(负债总额／资产总额)×100％

C.净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％

D.[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％【答案】CCU3M5F6B3C9Y9J3HZ9V6P7Q6E4P8Z1ZV9H3F10X10P7B1I354、（）指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】BCO3B2X4Z8M6D1Y6HC2Q9E4A8D8V10J3ZE8S5E5L10Z4H5F655、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。

A.安全；收益

B.总行；分行

C.市场；融资

D.贷款；存款【答案】CCB9S3Z6C4N7K3N1HX10B5H1D8D1D1V3ZP6P2F3Y2Z1S10T556、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。

A.成熟市场

B.新兴行业

C.低风险产品

D.高信用等级的客户【答案】BCF1J2P1B5Y1G4G8HS1R5J8B6V4B7U6ZT6N6L7Z9G9O6P557、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第2年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（）。

A.925.47万元

B.960.26万元

C.957.57万元

D.985.62万元【答案】CCO9F7P9P3X10Q5W3HW10D7B2U2K4A8T1ZY5T6N4Z6U7E4P258、高级管理层所需要的风险报告是（）。

A.具体头寸报告

B.整体风险报告

C.最佳避险报告

D.详细客户报告【答案】BCN6B7N2K5C8L10Z9HK2K10M10R9R10G5Q6ZX8A6A9W4Z4U6Y759、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制

B.确保所有信息系统的安全

C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别

D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全【答案】CCL8A2G1E7X9H7X7HH5G5Z10B8S5V8X1ZG8Q5A8M1C6Z9N1060、根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照()原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。

A.合理性

B.公平性

C.合规性

D.谨慎会计【答案】DCN6J4T9Y9C4Q2D9HT6N5F10C6Q4X2Z1ZU4P4Z2T4Y5D1D161、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。

A.保险学的精算理论

B.Merton模型

C.经济计量学理论

D.资产组合理论【答案】BCC9B4Z5K4J5C9J10HL1Z8D8C10B2A7R9ZC1Y8S8E2D3O2I562、()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】CCS8L2T4G9Q6W3I5HW4B5R5Z10I7L2Z6ZJ7X1W6U7P3C6F263、（2018年真题）（）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。

A.流动性比率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.净稳定资金比例【答案】DCR2U4I6G8Q3O6X5HY3J7D4E9J6R9E3ZQ4K2V1V4S1U8X664、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用

C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理

D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】ACU7K4J1B4O10P4H5HR5H8B10Y3O1A3U7ZS7T3H2A5S6P3S965、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。

A.方差-协方差法和历史模拟法

B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法

D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】BCN7J1N6B9M9C3F2HQ6D5T7D3V9Q4A3ZL9I9F5B1I10S5Q866、（）是深入理解各种风险的成因及变化规律。

A.报告风险

B.分析风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】BCI5K8H6T9A4G1I7HI1U3B8W10U4G5F4ZY9R7G9E4Y9V2O267、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是()。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCV4Z10I1H1P6V7V4HJ5N10I9Q8G7R7U3ZH8Y3Q7I2G4I6L768、()不是全面风险管理模式的特征。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险预测过程

D.全新的风险管理方法【答案】CCI4W9G1Z5I8A8Y8HD6J4D4Z10W1J3M1ZY4Y5A2S2T10H6I469、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。

A.预期损失率

B.贷款损失准备充足率

C.正常贷款迁徙率

D.不良资产/贷款率【答案】BCH4F7V1Z8U2X10U1HN4M10A6H8B3J8J8ZX1O2Y8L6B7O5N670、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。

A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根

B.标准差能反映一个数据集的离散程度

C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同

D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】CCC7X9T1U3C1N5W2HG4K10Q5J7I4T4F1ZY2F1M5Z8R8G10M271、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算风险加权资产是（）亿元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5【答案】CCO7C1Q2G4Q4O2F2HI3X1R3B10E9T8O8ZZ5R8T8I4C8Z9T572、土地权利经（）方可产生法律效力。

A.登记申请

B.注册登记

C.注销登记

D.权属审核【答案】BCD1C2R9T1Q6O2Q10HV6W10P2W10U3V5O5ZE3W8I3V8I9B9A673、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。

A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常

B.行业竞争力及替代性分析

C.行业的成本及盈利性分析

D.行业监管政策和有关环境分析【答案】ACM3S10X3T8G5H2C4HM8C6O10D5Z1D5U6ZS7W4N8L9W8J2U274、（）是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。

A.风险偏好声明

B.风险文化

C.风险偏好维度

D.风险偏好框架【答案】DCC3M9J6W1N6Z4O3HC9Z8C7S1M9O3T4ZK5G3A3U6Y2W10H975、违约的定义是（）的重要定义。

A.权重法

B.标准法

C.经济资本管理

D.内部评级法【答案】DCI6X9L10Q4Y3S5T9HE5X7I6E5E9D3W1ZP6C3U8C1B2W6X876、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。

A.外部欺诈

B.文件或合同缺陷

C.声誉受损

D.流程执行失败【答案】CCS2B6O5J1V3G2E9HN1N8N3N3O7W4C2ZW3B1Z1N1L7J2F777、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（）。

A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标

B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产

C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制

D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】BCG2I9Y8X9X1S4O6HT6J8D3S3V2S4A5ZC9Q6X5T2B3T1T1078、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。

A.抵押

B.质押

C.优先性

D.产品类别【答案】BCI3R10X5T9I4S5H6HE9P10G3M10Y7Q3C8ZD10M7M7D4G9U1N479、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（）。

A.行业风险是系统性风险的表现形式之一

B.所有行业都应当得到均等的信贷投放

C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业

D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】BCV10S8I2J9V2B3A6HZ2O5G1J6S9O5Z2ZB4L6A7Q5I1R3X980、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。

A.原始登记文件可能出错

B.原始登记文件不会出错

C.土地登记人员审查疏忽或书写错误

D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】BCY9F2W6L4L10R3M6HH4G4N6I10T6K5F3ZR5K3B3A6F8L2O1081、A企业与B企业的筹资渠道及利率如下：A企业固定利率融资成本是l0%，浮动利率融资成本是LIBOR+2%;B企业固定利率融资成本是8%，浮动利率融资成本是LIBOR+1%。如果A企业需要固定利率融资，B企业需要浮动利率融资，那么如果双方为了实现一个双赢的利率互换，各自应该如何融资？()

A.A企业进行固定利率融资，B企业进行浮动利率融资

B.A企业进行固定利率融资，B企业进行固定利率融资

C.A企业进行浮动利率融资，B企业进行固定利率融资

D.A企业进行浮动利率融资，B企业进行浮动利率融资【答案】CCL8C1C7Y6I4G4A7HR9Z7B6D9H1Y3L4ZP5J8T4L5A3O3T482、（2018年真题）（）是银行宏观审慎监管的核心。

A.风险监管

B.资本监管

C.风险识别

D.风险计量【答案】BCP2D2O9A10I7I2W3HI3A9H3K2E6Z1Y7ZV1G1Q9O2M6A6G383、银行监管是由（）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

A.行业协会

B.政府

C.审计机构

D.商业银行【答案】BCE8T2O8F7W4G3P7HK6P3O6O8P7Z9T5ZA2Q1T7A8L1R2J984、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.人员因素

D.内部流程【答案】DCG4U5T7U3J7Y10U9HB4O7H4E5W5P3U5ZQ2V1K2A2V5A2F685、操作风险关键风险指标不包括（）。

A.员工技能

B.客户满意度

C.地区数量

D.产品市场份额【答案】DCO1X9P2B1I5W6Y5HW3A8Z5O3K4J3O5ZY2G1O1V6Z8C2O886、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（）。

A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致

B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C.限额是有效传导风险偏好的重要工具

D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】DCC1Q6I10G6F7H3V4HM2M10O4M3J5Y1K4ZY6T5B4V3R5R9N987、下列指标计算公式中，不正确的是()。

A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比

B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额÷(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】BCB6D6B5V2F7W9H6HU1W6S9K7S9Q1X2ZA7S1K5L9B4G9N288、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。

A.关键风险指标监测

B.资本计量

C.损失数据收集

D.风险与控制自我评估【答案】BCR8Y3W3P2P4R4Y4HL7L4S5V5Y3B5Z9ZL7L6C10X6T4A7I289、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（）。

A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆

B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性

C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法

D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】DCZ10P5M7J3T2T5C2HL8P1E10W7U10C8T4ZX1I6D3A9P10C8B690、内部审计的主要内容不包括（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性

C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况

D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】DCB1N7K8Y5Y3Q2J8HM7S4I6B10N2I5R3ZQ2J3V9G5V10Q5P691、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）

A.战略风险管理不需要配置资本

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】CCU2Y6S10G10I7S3P10HU2K10M1M10M8R5J6ZE6N8U6X8O3Z10R792、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.财务真实性比较难以把握

B.生产经营受市场的影响较大

C.公司治理受股东影响较大

D.生产经营活动相对平稳【答案】DCI7V10R5K6F9R9Y7HV6N3D3I10Q1X5A4ZJ3O7P4C10E6O2Z693、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制

B.确保所有信息系统的安全

C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别

D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全【答案】CCS8M6T1I2B2Q3Q9HF7P3M6H9J2W9S3ZY1B6X8B10A6H1N194、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（）。

A.信息分级与保护

B.信息科技运行和维护

C.风险计量和监测机制

D.人员安全【答案】CCK8B1W2S7N3H3K3HN5J9Y4R1X4N8I8ZT3O5Q4E7Z9N9N1095、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。

A.准备

B.评估

C.报告

D.制定与实施控制优化方案【答案】BCY6F8S7Q6F2Q5O7HX1N5Y9G7H6U1L1ZT7U4D5Y5G3B5D396、从广义上讲，与法律风险密切相关的有()。

A.违规风险和声誉风险

B.违规风险和监管风险

C.监管风险和声誉风险

D.违规风险和资金风险【答案】BCU10E6T7N9X6P10C4HQ7N8J6B1X4F1E9ZI10O8C10K4V8I3Y997、—家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险规避【答案】CCG4C9I6I2Q2I6C9HG1S7R8T9S6P1S5ZF8R10C2A8X2F7A1098、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。

A.准备

B.评估

C.报告

D.制定与实施控制优化方案【答案】BCT5W1Z10T7S6I7D4HO4D4H8U5X5N10M6ZG1E10G10U9O1A3A899、A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货80万元，预付账款20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该公司2010年速动比率为（）。

A.1.25

B.1.15

C.1

D.0.9【答案】CCT1N10D2O10H1A10Z4HC2Q3P2V9A2F3K5ZB3Y10X6A2H9G5G7100、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()

A.5%

B.4%

C.6%

D.7%【答案】ACT1G7T2A8G2W8R2HE5E2F9D1B2V2G1ZA6G2H3J6J8F8S5101、（）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。

A.转移风险

B.宏观经济风险

C.间接国别风险

D.主权风险【答案】BCP8J4G8X6S7V3G8HE10O9I3N4C2D8C6ZW1M6V5D4F3N1H6102、土地利用具有（）。

A.社会性

B.统一性

C.阶级性

D.历史性【答案】ACP8J9S2G8U1O9R4HL1Y10M3W2E1I9P3ZH9Y6K7Z8L4O3U6103、根据风险压力测试旨在估计出在（）情况下银行的风险承受能力。

A.当前

B.一般

C.极端

D.过去三年平均【答案】CCT8V10T5I10G5C10R10HW7F9U1W10K10F2G5ZR7M5M6N6W7O7F7104、压力测试是一以()为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的()事件情况下可能发生的损失。

A.定量分析、大概率

B.定性分析、小概率

C.定性分析、大概率

D.定量分析、小概率【答案】DCW4Y5N3A10M7G9Z10HF8V8S7Z3M7N9N9ZF2L2C4R6A8L4J3105、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】CCP3U3P2O6F5I9M7HD1G8A6T1X9J9T5ZM6U4H5D1O9Q10F6106、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充()。

A.核心一级资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.储备资本【答案】ACB7K3A7J1C9B2G8HC6E2E9S1Y9D7L7ZM8V5O6B2G10W5P8107、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（）原则。

A.匹配性

B.全覆盖

C.独立性

D.有效性【答案】DCW7J4V10B6N6K8I2HW1J5J2X5C7Z7Z5ZX7U8N1I6D9F8G8108、20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段【答案】BCZ4Z2E10A5F2U9F9HE8G1C9W3N8U6W10ZO6R5A3A3A4V1G2109、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是（）。

A.现金头寸指标

B.核心存款比例

C.贷款总额与核心存款的比率

D.贷款总额与总资产的比率【答案】DCZ8G5F10I7W3W8A3HB8E7E4C8N6C4V3ZQ1N8F1E4L1V3U4110、商业银行控制操作风险的前提是()。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.加强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统【答案】BCR9J5Y4P8Z4P7R6HP1N2E7M2D10K4J3ZC8F10V2A5S8F5B6111、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。

A.损失结果

B.风险事故

C.风险发生的范围

D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】DCG1J10D4J1G1S9P9HL9L9Q1W4K10V3M1ZZ5K7T8A4W1B6F3112、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】BCF2L4E4F4Q8N8N2HM8D4E10B4G5Q4D7ZM7L10E2P7A4Q5B5113、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.财务报表和损益表

C.财务报表和资产负债表

D.资产负债表和现金流量表【答案】ACP6V8R5J5S2M7X5HX3B7C5U6X6D7O4ZY8I1G8R3B6K1W3114、下列()不属于内控制度中的制衡机制。

A.交叉核对

B.双人签字

C.双人对账

D.双人控制资产【答案】CCU3J10B8A5M7W7O6HN6T1B4B7L6J8T1ZV6V6G2A4K7S3S4115、（）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。

A.方差一协方差法

B.蒙特卡洛模拟法

C.历史模拟法

D.标准法【答案】BCE7G5H9C9T7U7T3HG8V8K2B2D2O2S1ZS5J4V4U7P1M9H10116、土地登记代理属于（）的范畴。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.责任代理【答案】ACN3N6Y9B1H2G6O10HP7C10Y3I1P9T6I9ZR2H6J5F1V3V7G5117、一般在给水管网（）设置排放阀门，向就近的窨井排放。

A.最低点

B.最高点

C.集污井等构筑物

D.立管【答案】ACE2S3H5I2H1R2M5HG9G9S9K2D8I8O6ZX4E1B6T4K2Y9E4118、在对外币的管理中，银行（）实施对每一种货币的流动性管理策略。

A.必须

B.不需要

C.可以用也可以不用

D.以上都不对【答案】ACQ4R2Y5Y7V4T9P5HX7O5I5B3B5S9B8ZL8H9J8P1J6Q3P5119、项目部负责人的介绍说明了（）对影响工程质量的因素进行控制。

A.人、机、料、法、环

B.料、法、环

C.机、料、法、环

D.法、环【答案】ACT5F8Q1H2E2O2J7HL10Z3H10G9H6S6H7ZF1D10E4I2P3C6K5120、风险与控制自我评估的原理是（）。

A.固有风险-剩余风险=操作风险

B.控制措施÷剩余风险=固有风险

C.操作风险-控制措施=剩余风险

D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】DCT7F2W1O5M5Z2Z8HH4X4E2L9L6Y4G7ZF10V6K1G2U3I1E5121、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。

A.帮助识别不适当的客户及交易

B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量

C.为压力测试提供有效支持

D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】DCJ4G1L2M3A8J10W4HC9D6R1B2E6V3L6ZV2V6U3C5J7E8M3122、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。

A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险

D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】BCC8V8B5K9I5B8H7HD10D6D8O1F9S9N6ZH10U1T4G7J8Q3Y2123、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.利润表和所有者权益变动表

C.现金流量表和资产负债表

D.资产负债表和财务报表【答案】ACR7A4S8I10J9W6V8HO6F2B2H10M6D4J5ZP6Q1D8L10G6A8T1124、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。

A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道

B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价

C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力

D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】ACF9P6W10I8T4F9Z2HE1C3E7U9V4R5Z3ZR8R7L4U1K4P7P3125、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】CCF8H8V3L4Y6N9O5HA8S2I10C5J1J8Y5ZB6R1Y8J9S10X6J10126、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。

A.关键风险指标监测

B.资本计量

C.损失数据收集

D.风险与控制自我评估【答案】BCE2Y9T1M9K6E1H3HV8H3M1O8V6N9K8ZV6X10A4P5M5V10N8127、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的

B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】CCQ7K7P1C7A6J4K9HD10X4M2S2O7K6P9ZM3B4P5A3W8B6Y3128、以下不属于风险转移策略的是()。

A.出口信贷保险

B.担保

C.备用信用证

D.市场对冲【答案】DCL10X3O2N9X4Q9A3HR7K9G4X5D3X1P4ZU6D3V3N5X2R1N8129、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。

A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露

C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用

D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】CCZ9Q4V2U5P10Z8E2HI8E9R10I1H5K4A8ZC9E8R9N6E6A6K8130、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（）

A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性

B.查询法院部门个人客户信用记录

C.从其他银行购买客户借款记录

D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】CCD7S9P5E6S9D6Y7HJ3M10I4J8F5B9H4ZZ9I7F8M10M8R10L3131、20世纪60年代，（）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。

A.马柯威茨提出的现代资产组合理论

B.夏普提出的CAPM模型

C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型

D.罗斯提出套利定价理论【答案】BCX9T10Q9X9A3M7S6HH9C7B6E1L5D1H8ZY1R9P4N1V10Z8A3132、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。

A.账面资本

B.经济资本

C.永久资本

D.监管资本【答案】BCP6P4M2G10W7M5H1HT9V8Y5V10J2D4E9ZT9O5K10B4M2F2B7133、（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备【答案】BCJ3X10Y5L6U5A2L5HW10L10Y5U4T2K7A3ZU6K2P6M8C8Q1I7134、国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准不包括（）。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCT5C7J10G8P3R3Y8HX5F7Q1S2M4K7A7ZN6P1Z1O2G3Q5V10135、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。

A.资产财务状况分析法

B.制作风险清单

C.失误树分析法

D.分解分析法【答案】BCE2Y6Q1S4L7M10Q7HB1I4I7Y6X2R6S2ZZ6L5C4P5F2U10P4136、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A.战略规划

B.管理规划

C.目标规划

D.良好的道德规范和公众利益【答案】DCY4L2B7Q2K1U7L4HW9B6G7L4K2Q7J7ZS4A7A9E1U8L7X6137、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。

A.上市公司发行的债券

B.人民银行发行的票据

C.黄金

D.商业银行承兑汇票【答案】ACW1H9D3E6O2B6A1HE7X10P7W4I3A6O3ZZ10N9A2B8D7W1M10138、当久期缺口为()时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。

A.正值

B.负值

C.零

D.无法判断【答案】BCK6U3Y1J2B6C4Q8HS2Y7X2A6P2M5E2ZH1K1F4I10E3K6C5139、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（）。

A.行业因素

B.项目因素

C.地区因素

D.宏观经济因素【答案】BCX4R3V5C2V7O10D8HU2H9B10W8I9K3L8ZH4A3G5V8U2A3P3140、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是()。

A.组合在战略层面的重要性

B.经济前景

C.收益率

D.过去的组合集中情况【答案】DCP8T7W9F7B3D8X2HS9E7N1R4D4S4Q6ZM5M1E10W10Q1C2V2141、下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户【答案】ACK5T9D5M3H9T10H8HG6Z5L2U7O6C2I10ZB10Q2J1C1I5V6L7142、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。

A.银行的房产

B.无法出售的贷款

C.银行在子公司的投资

D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】DCS9Y5K2S6Z5W10Q7HF9E8K4C9Z10K9T2ZD9J5W5T7X2X10M7143、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于（）操作风险点。

A.人员因素

B.外部事件

C.内部流程

D.系统缺陷【答案】CCV6Q10I9S9S4M10K4HJ7L4B3T9W6L2D3ZJ6S5U6I10P9R1S10144、以下不是单币种敞口头寸的是（）。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸【答案】CCR6X3G5G9R2P3T6HL3T4A9D2E2P1A5ZY5V2E8K5X2G1O5145、下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲【答案】DCC10Y4R8M9D9U9C9HV5U2P7T7V10H2N10ZP3U6L2I7I3P2S7146、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）

A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120

B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40

C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40

D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80【答案】BCC1M10X1O8Z1V4H7HB2R10R1K2M8I10A1ZU2W5A1N2S8B2H5147、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（）。

A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权

B.对中央政府投资的公用企业的债权

C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券

D.对政策性银行的债权【答案】BCD1O8H2D4V3W1M6HP9J4P1Z6J10I7E9ZT2D9P5O8W6S6T10148、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。

A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根

B.标准差能反映一个数据集的离散程度

C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同

D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】CCF5F9N6K9G2X6E2HD2B7W6H1X10M7P3ZT9N10D10E5H6A8F10149、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。

A.独立交易

B.资产转移

C.关联交易

D.权利让渡【答案】CCP6Z7Z9E9D5Q6K4HX6D6B7X4E4G8S3ZA3I6Q10T7I2M2O7150、（2018年真题）下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（）。

A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】BCG7J4Z7L9U5Q10Y3HF1L9J4Z9V10X6N5ZI7Y4C2R3D7D7X8151、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.违反内部流程

D.人员因素【答案】ACK3D8I3T2T7N3G3HY4M10P7D9V3B6Z10ZD1L2O5A5E5Y7F2152、下列机电安装施工过程中，属于关键过程的是（）。

A.压力管道焊接

B.高压设备或高压管道耐压严密性试验

C.埋地管道防腐和防火涂料

D.精密设备安装【答案】BCP4Y1Y6Z10U9H2Y7HN4S3E8G9E1I3B5ZA2G10M1Z1X7D4G10153、市场风险不包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.贷款违约风险【答案】DCP6V3C3A9Z10H8Z1HJ2O2U1B10A3B3O7ZC4K5G5X2S8B7V5154、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本【答案】BCU4O5D10C6N7J4V7HA7E10K6W2C7E3A8ZC2W4L5B8B9X8Q10155、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（）。

A.稳定流动性

B.吸收损失

C.维持市场信心

D.承担风险【答案】BCK5P10S10Y2H9A4F7HR10P9J2O3J3L4I7ZF1Y4E4Q5C9S2H6156、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于（）。

A.15%

B.25%

C.35%

D.45%【答案】BCF4U8P10W5U7Q7G6HU3T2J7F6U4U6B9ZN3Z5P9D9P5B10E8157、商业银行完善的（）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。

A.管理法治建设

B.公司治理结构

C.风险管理技术

D.风险控制程序【答案】BCD7H1J8G8F7G2D7HF5T2L2A9R10M3C10ZH8Q7G2V1X6J4O10158、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（）同时作出说明，以求取得共识。

A.经济措施和组织措施

B.技术措施和组织措施

C.经济措施和技术措施

D.管理措施和组织措施【答案】ACK10A5W3N5X2Q10V7HB1B8H3B9X7M10K5ZI7V8C10P6O9U3O6159、下列各项说法正确的是()。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避不发生实施成本

C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】DCL1W1Z10P10W3D7Y4HS3E10D9P7B7T7E5ZX5Z2C6X10P1M4E3160、以下不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险【答案】CCT2U3M3H8C5S9S2HP4N7I10D7V4T4M8ZO6P8O2M2Z2I7R10161、主要职责是执行风险管理政策的机构的是()。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】CCC1D8C3O10W3U2D7HV5B6P2H5H7H9I5ZW4Y9Q7P1G10A7D9162、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。

A.100

B.125

C.288

D.36【答案】DCF8K6M4D2I8U4F10HK9Y6F7Q2D5R9L3ZX6R8Q3Z9Y1X10Y7163、在结构吊装中常作收紧揽风和升降吊篮之用的是（）。

A.手扳葫芦

B.千斤顶

C.卷扬机

D.钢丝绳夹【答案】ACX1Y6Q7K2I9I7M4HD3G2E3R2X2S3V3ZH9H4P2I6X10F2Z4164、下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。

A.进入或退出市场的决策是否恰当

B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确

C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训

D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务【答案】DCH10E8M10V4T3K7N5HQ2A10Z9B4X10X4O8ZF3I2I1D2W10R3I5165、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。

A.至少每年一次

B.至少每两年一次

C.每两年一次

D.每三年一次【答案】ACY1M3L1V6L3U3C8HW3S9X9O7X9P10B3ZP6O9Y6S4N6A4X4166、（2018年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（）。

A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理

B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免

C.声誉风险不会损害到银行的经济价值

D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】ACB3J4W1I4G5G3J1HG3I4F3O6S8E8D2ZL10S8U1W4G8N7P10167、（2019年真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（）。

A.保险转移

B.自我转移

C.市场转移

D.非保险转移【答案】ACI9Z9V1N1T4N4Q7HU10X7I5L1E5J1O2ZN4G3F5D8H4L8U3168、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACY9Y7Y10L5T5S5G4HF9D3W5V9C8Y3T7ZM8G8X4K6R2S3A2169、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）

A.极端损失

B.预期损失

C.违约损失

D.非预期损失【答案】BCT7N8K3B2I5I9O2HI8Z2H3F10M7B9K7ZM6P10J6Y10P1B4F4170、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。

A.代客买卖头寸

B.自营外汇交易头寸

C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸

D.做市交易形成的头寸【答案】CCW1O2I3A6V2T4L4HH7M8K1R9X1E7X3ZI2O5F9Q3F5H3M3171、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到（）。

A.90%～96%

B.90%～99%

C.96%～99%

D.90%～96%【答案】CCO10G7Z7M8J2F1Y7HL3Y2U8Q7R4H3C7ZR8E7F6U3C2G1C8172、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.人员因素

D.系统缺陷【答案】BCN9Z5I1A2P1G7Z4HC1S3P9M10U1M8S7ZF9I1G3S5N3U8H2173、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金305亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人好比（）。

A.卖出一份看跌期权

B.卖出一份看涨期权

C.买入一份看跌期权

D.买入一份看涨期权【答案】ACY7U6W8O3S2N5F8HB7S3Y8T1S10B5J8ZS7A7H7Z4S4Y2P10174、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险；【答案】DCU5Z3V3S5V6O3K10HB9S2G3Y10J6D10N3ZR5I8W4S4D6Y3F9175、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】BCT8T7A5U2X7V3D4HF3A10I3U5H5X9T5ZV2F9U3N8Y9P5W6176、在影响操作风险的因素中，交易／定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。

A.银行结算支付系统失灵

B.未遵循操作规定，使交易和定价出现了错误

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】BCA6N8I2F4D3Z2T6HO3Y9H9P9V6Q8Y9ZM7J9R1R10N6X9V5177、国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准不包括（）。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCI8V3I6Y8B9X5P1HP1E4L2O1X7W3Q6ZH7O10Q8X5R4Y2V1178、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()