家庭财务安全规划经典建议书

1、 HYPERLINK 熬更多企业学院：肮 昂中小企业管理百全能版鞍183套讲座+笆89700疤份瓣资料俺总经理、高层傲管理盎49套讲座+1肮6388伴份凹资料扮中层管理学院摆拜46套讲座+6扮020爱份伴资料版凹国学智慧、易般经按46套讲座拔人力资源学院翱般56套讲座+2盎7123碍份叭资料爸各阶段员工培熬训学院昂77套讲座+ 百324办份皑资料坝员工管理企业拔学院挨67套讲座+ 板8720敖份捌资料氨工厂生产管理凹学院癌52套讲座+ 绊13920阿份扮资料皑财务管理学院氨跋53套讲座+ 罢17945靶份背资料碍阿销售经理学院捌哎56套讲座+ 敖14350瓣份芭资料板销售人员培训熬学院搬72套

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3、72套讲座+ 班4879白份八资料盎家庭财务安全规耙划建议书皑耙助您实现财务安傲全，轻松享受美罢好生活澳家庭财务安全规捌划顾问：杨欣电按话：1败3628431拜150靶邮箱：1挨2273954隘34俺阳光保险集团网址： 盎尊敬的客户朋友吧：柏 巴您好！我是阳光班保险集团的家庭暗财务安全规划顾澳问杨欣。矮首先非常感谢您皑在百忙之中阅读隘这封信函，不管隘你身居在何方都笆有一个人每天都佰在为您祈祷。我按始终相信像您这昂样充满爱心和责扮任的人一定会一办生平安，同时也唉衷心祝愿您全家矮幸福安康。矮您的家庭是否正暗处在关键发展期案，处于这个阶段百的家庭有很多理阿财目标要实现，吧需要不断积累财拜富，建立全面

4、的佰家庭保障，为养澳育子女做准备，跋需要进行与您风氨险承受能力相匹瓣配的投资，为退斑休养老作准备等矮。在此需要特别哀提醒您的是，任俺何投资活动及金靶融工具都有风险昂：包括流动性风矮险，市场和利率白风险，政策风险埃，经济周期风险般，信用风险，在熬投资风险等。因败此这就需要我们啊对家庭财务作为敖一个安全规划。扳通过一系列有目白的有意识合理的暗资产配置来实现翱资产保值增值，胺让钱生钱，让利白润去为我们奔跑翱。柏真心希望您通过熬这封短短的信函柏能给您带来家庭鞍财务的安全，如绊果您希望得到一巴份专业的适合您鞍需求的家庭财务办安全规划请联系安我，我会用我的伴专业为您提供最罢准确最合理的建挨议书供您参考。颁

5、 再次表示蔼感谢半 瓣 祝：身体奥健康蔼 全家幸福坝！柏 扒 芭 凹 家庭财务办安全规划顾问：皑杨欣胺 凹 肮 伴 吧电话：1362瓣8431150阿 邦 柏 蔼 芭邮箱： 癌家庭财务安全规安划具体流程家庭情况家庭理财规划方案建议规划的结果分析家庭财务分析家庭理财目标经济参数（存在风险）注：责任说明安 1本理跋财规划是依据您碍所提供的资料及吧合理的规划，在挨您提供资料的时霸候要真实。盎 2家庭扮信息的保密是我扳们的宗旨。本人理财格言：斑 跋 袄 矮了解状况，才能版改善状况碍家庭财务安全规凹划顾问：杨欣埃 吧 奥 氨 柏电话：1362隘8431150傲 颁 霸 坝 爸邮箱： 把 板 傲 拔 伴阳

6、光保险集团跋 拌 岸 肮 拌网站： 班 罢 俺 败 斑 第一家庭情况坝家庭成员基本情跋况：碍家庭成员背年龄版性别艾职业芭健康状况办2家庭财务状癌况： 叭 败 伴 单斑位：元般 拜 每月收入斑 每岸月支出扒家庭成员收入按基本生活开销傲其它收入啊其它开销矮收入合计哀每月结余（收入坝敖支出）耙3家庭负债表跋： 斑 搬 岸 吧 单位：元伴 拔 家庭资产耙 板 家庭负债扳现金及存款耙房屋贷款矮定期存款柏汽车贷款跋金融投资翱消费贷款氨信用卡未付款肮资产合计癌负债合计凹净资产【免责条款】靶本理财报告用来拌帮助您明确财务耙需求及目标，帮搬助您对理财事务伴进行更好地决策皑。本理财报告是佰在您提供的资料颁基础上，

7、并基于埃通常可接受的假懊设、合理的估计百，综合考虑您的拜资产负债状况、绊理财目标、现金办收支以及理财对袄策而制订的，推拔算出的结果可能澳与您真实情况存吧有一定的误差，岸您提供信息的完扒整性、真实性将吧有利于我们为您啊更好地量身定制瓣个人理财计划，肮提供更好的个人拌理财服务。作为搬我行尊敬的客户佰，所有信息都由吧您自愿提供，我板们将为您严格保熬密。昂2、蔼所有的理财规划熬分析都基于您目霸前的家庭情况、邦财务状况、生活捌环境、未来目标奥和计划、您对一胺些金融参数的假耙设、中华人民共罢和国目前生效的扒法律（含地方法拜规）以及目前所傲处的经济形势，阿以上内容都有可胺能发生变化。我百们建议您定期审笆视您

8、的财务目标霸和规划，特别是摆当您的婚姻状况蔼改变时更需如此班。版五阿、当前的理财建般议傲确保家庭生活质埃量不下降的前提白下，通过合理的哀理财策略实现家拌庭财富的稳定增坝值，为孩子准备稗教育基金，为退阿休后的生活准备盎充足的养老基金隘。疤我们建议将理财熬目标按以下重要柏性排列：瓣(一)、板财务安全规划摆作为一种风险规袄避和有效的生活柏保障工具，保险胺是十分重要和十佰分必要的。由于矮您按是家庭的经济支懊柱，家庭的风险瓣与绊您埃密切相连，如果芭没有了经济的主澳要来源，每月的瓣房屋贷款、袄汽车贷款、霸基本生活费开销阿，特别是孩子的胺教育和未来熬将成为阿极吧大的负担，因此摆一份高保障的全癌面的保险计划对

9、瓣您来哎说是十分重要的拔，对整个家庭来安说也是风险防范坝的有利措施。班作为一个具有家爸庭责任感的人，吧社会养老保险可熬能比较有限，而吧您购买的一份分白红险，年保费支鞍出仅为1000捌0般元皑，仅占您年收入绊的2%岸。稗一般来说，较高按收入的家庭，在碍保费方面的支出瓣应占家庭总收入把的10%-15肮%为宜。在为家巴庭成员购买保险袄的时候，很重要稗的一点就是确定安好不同需求的优啊先层次，安排出巴不同险种的购买半先后顺序。我们癌建议以下三方面板的保险规划：A客户本身傲确保发生人身意盎外而中断主要经哎济来源时仍能保拔留现有的固定资靶产，并确保孩子爱的教育目标。按一份包括综合个背人意外伤害保险隘附加个人

10、住院补艾贴类保险哀由于您是个人创翱业者，所缴的社敖会保险标准应该败不高，八因疾病或意外伤凹害住院，首先收挨入会遭受损失，俺其次还会增加额暗外自付医疗费用唉支出，因为医疗隘保障有自付部分哀，同时对用药种爸类和医疗项目有扮一定限制，且保拜障额度有上限。佰补贴类的个人住懊院医疗保险正可搬以弥补这些损失白或开支。重大疾病险盎重大疾病的医疗安费用较为昂贵，芭且呈较快增长趋败势。据了解，目暗前中国平均每次按医疗费用为：重爸大疾病5万-2安0万元，住院1班万元左右。您本傲人现已31岁，盎工作、生活的双背重压力，面对重百大疾病的风险增安加，应该早日投稗保，以降低缴费般额。B、财产保险家庭财险暗由于您的资产中翱

11、高达92啊%是您的房产，扳并且其中一处正拜用于出租，发生吧意外情况的机率搬增加，半我们强烈推荐您袄针对您的住房及澳住房中的所有物皑件的重置成本进凹行投保。由于财袄产保险是一种定懊额保险，因此财癌产的实际价值是捌获得保险保障的捌最高经济限额，艾您必须确定最高癌投保金额与您的拜财产的价值相符挨。但是整幢房产跋发生完全毁损的吧可能性很小，所安以我们建议您对疤家庭中的财产进半行投保，捌包括房屋、装修昂、家具、家电、笆衣物等各类家庭鞍财产，只是房屋哎的保险金额可以俺考虑适当减少一扒点，因为您已经柏在房屋贷款时投扒保过一份综合险艾。车险爱另外需要提醒的办是您的车险，汽吧车保险按种类分拔为基本险和附加斑险两

12、大类，基本靶险包括第三者责艾任险和车辆损失艾险，还有种类繁案多的附加险；作挨为一个新手开新挨车，由于驾驶技板术还有待提高，佰除了谨慎驾驶外肮，重要的是给您霸的爱车一份全面扒的保障。除新车鞍发生自燃的可能皑性较小，可以不百投保自燃损失险拔以外，其他的如板全车盗抢险、玻袄璃单独破碎险、笆车上(人员)责翱任险、无过失责柏任险等是新手开拔新车所必须考虑稗投保的内容，其般中第三者责任险扮最好投保较高的罢赔偿限额。氨C、孩子的教育摆保险昂教育保险的优势败一是计划性强，肮家长可以根据自佰己的预期来安排吧现在的保险，用扒倒推法来选择险啊种和保额；二是伴保险确实有一点百强制储蓄的作用稗；三是投保人如扮在保险期内

13、发生熬重大意外，可以暗免交以后各期保板费，被投保人到翱期仍可得到保险盎公司足额的保险矮利益。颁目前市面上可供半选择的少儿险主翱要有教育型和保耙障型两大类。我班们建议您可选择拜教育型，与银行拔储蓄相比，主要熬优势是能够合理矮避税，比较适合俺于经济上倚重于巴投保人（您本人板）的家庭，如果蔼万一您发生人身斑意外，孩子每年爱都可以获得一定柏的成长年金。若败意外是您在缴纳敖保费期间发生的氨，还可免缴以后凹各期的保费，可艾以充实的保证孩哀子的教育支出，芭确保达成您最大板的理财目标。癌您现在家庭年保氨费支出为100巴00元，增加上蔼述保障后，保费埃支出会大幅增加蔼，但总的保费支斑出控制在您家庭唉的年收入坝1

14、柏5皑%鞍左右，即6万元扳左右都是合理的扒。如果您希望深颁入了解购买哪类坝保险，购买多少霸，具体买什么产案品，应该进行更矮全面深入和具体盎的财务安全规划皑。凹(四)、 让孩拜子接受最好的教敖育，中学毕业后般，送孩子到澳洲霸留学案按您的设想，让肮孩子中学毕业后哎去留学，您没有皑明确是初中还是哎高中，从资深留唉学专家的介绍，阿我们了解到，只哎要国内初中毕业俺，即可以去国外吧读高中，但仅可捌选择私立高中，柏不但费用高，而半且孩子自立能力疤还比较差，不一爱定有利于孩子的艾学习和成长。鞍所以我们推荐您把让孩子高二下学叭期去国外，孩子版17岁(即13半年后)，读1年白预科3年本科叭，学费生活费预肮算每年2

15、0万人笆民币，按照4%稗通胀率，估计届扒时需要100万懊元人民币的留学佰基金。此笔资金佰由您的定期定额扳投资、孩子的教叭育保险、外汇资稗金组合，完全能坝够应付。另外需斑要提醒您一点，案办签证之前，必扒须提前六个月，笆将您的部分投资芭转为定期存款，爸这是签证必需的案要求之一。啊（五）、养老计傲划熬我们认为，按您般目前的收入(并颁且每年递增5%按)，到退休还有扮19年，共可实碍现收入20*2凹8.132=5班62.64万，扮扣除儿子学费1叭00万，流动资阿金100万，假绊使不计投资收益挨，应该余362稗.64万。跋由于那时您的贷阿款已经全部还清胺，保险义务已经哀完成，儿子也已盎经留学归来，以颁保持现在的生活隘水平来计算养老奥目标的话月支出敖5000元，再耙加上旅游费、医巴疗费等，年均支斑出在8万元左右笆，按复利终值计案算，80000笆*2.107=把16万元 / 扒年。如果50岁稗退休，按人均寿霸命85岁计算，鞍需要560万左爱右的养老金理