南开18秋学期(1703)《个人理财》在线作业

1、精选优质文档-倾情为你奉上(单选题) 1: 阶梯存储法适合()A: 有资金需求但不确定使用时间的客户B: 工薪阶层C: 为子女积累教育基金D: 所有人正确答案: (单选题) 2: 小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()A: 16.8%B: 17.1%C: 18.9%D: 19.5%正确答案: (单选题) 3: 出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。A: 高估B: 低估正确答案: (单选题) 4: 某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年

2、付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元A: 96034B: C: D: 正确答案: (单选题) 5: 某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金A: 333.33B: 350C: 33.33D: 9.71正确答案: (单选题) 6: 某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元A: 146.9B: 148.6C: 148.02D: 150

3、正确答案: (单选题) 7: 月月存储法适合()A: 有资金需求但不确定使用时间的客户B: 工薪阶层C: 为子女积累教育基金D: 所有人正确答案: (单选题) 8: 某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元A: 200B: 214.29C: 321.43D: 301.25正确答案: (单选题) 9: 某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()A: 6.4%B: 7.31%C: 8%D: 8.

4、58%正确答案: (单选题) 10: 某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金A: 24B: 30C: 12D: 20正确答案: (单选题) 11: 账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。A: 16.35B: 17.35C: 18.35D: 19.35正确答案: (单选题) 12: 以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()A: 加班奖B: 考勤奖C: 先进奖D: 全年一次性奖金正确答案: (单选题) 13: 老张期初资产60万，其

5、中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()A: 16.5%B: 17.5%C: 18.5%D: 19.5%正确答案: (单选题) 14: 小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()A: 6万元B: 7万元C: 8万元D: 9万元正确答案: (单选题) 15: 不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。A: 短，短B: 短，长C: 长，短D: 长，长正确答案: (单选题) 16

6、: 在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。A: 1B: 2C: 3D: 6正确答案: (单选题) 17: 某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()A: 1200元B: 1300元C: 1464元D: 1350元正确答案: (单选题) 18: 王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()A: 整笔投资5万元，定期定额每年6000元B: 整笔投资4万元，定期定额每年7000元C: 整笔投资3万元，定期定额每年8000元D: 整笔投资2万元，定期定额每年10000元正确答案:

7、 (单选题) 19: 某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()A: 8.16%B: 4.04%C: 4%D: 2%正确答案: (单选题) 20: A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元A: 66.2B: 62.6C: 266.2D: 26.62正确答案: (多选题) 1: 以下属于家庭资产负债项目的有()A: 股票B: 应收款C: 私人借款D: 信用卡利息支付正确答案: (多选题) 2: 信用卡给银行带来的收入有()A: 年费收入B: 刷卡手续费C: 透支产生的利息和滞纳金D: 预借

8、现金手续费正确答案: (多选题) 3: 下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()A: 保额不需过高，与疾病花费相适应即可B: 短期险比长期险好C: 趸缴比年缴好D: 一般对老年人拒保正确答案: (多选题) 4: 下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()A: 包括分红险、万能险和投连险等品种B: 具有保障和投资双重功能C: 收益与风险并存D: 全部存在保底利率正确答案: (多选题) 5: 黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度()A: 很高B: 很低C: 正相关D: 负相关正确答案: (多选题) 6: 利益来源于长期利益的投资者类型为()A: 冒险型B: 积极型C: 稳健型D:

9、 保守型正确答案: (多选题) 7: 满足紧急性开支应该投资于()A: 国库券B: 人寿保单C: 活期储蓄D: 长期国债正确答案: (多选题) 8: 投资目标包括()A: 资产保值B: 资产增值C: 当前收入D: 总收益正确答案: (多选题) 9: 针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()A: 利率相同时，投资期限越长，资金现值越大B: 利率相同时，投资期限越长，资金现值越小C: 投资期限相同时，利率越低，资金现值越大D: 投资期限相同时，利率越高，资金现值越大正确答案: (多选题) 10: 基本养老金包括()A: 基础养老金B: 个人养老金C: 过渡性养老金D: 企业年金正确答案: (判

10、断题) 1: 投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。A: 错误B: 正确正确答案: (判断题) 2: 债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。A: 错误B: 正确正确答案: (判断题) 3: 紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。A: 错误B: 正确正确答案: (判断题) 4: 个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。A: 错误B: 正确正确答案: (判断题) 5: 家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。A: 错误B: 正确正确答案: (判断题) 6: 货币市场基金只有红利转投资一

11、种分红方式。A: 错误B: 正确正确答案: (判断题) 7: 净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。A: 错误B: 正确正确答案: (判断题) 8: 资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。A: 错误B: 正确正确答案: (判断题) 9: 最适合退休人员的投资目标是资产增值。A: 错误B: 正确正确答案: (判断题) 10: 遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。A: 错误B: 正确正确答案: (判断题) 11: 可用(月收入收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)来计算出合理的信用额度是多少。A: 错误B: 正确正确答案: (判断题) 1

12、2: 最大信用额度=收入资产A: 错误B: 正确正确答案: (判断题) 13: 计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。A: 错误B: 正确正确答案: (判断题) 14: 在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。A: 错误B: 正确正确答案: (判断题) 15: 附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。A: 错误B: 正确正确答案: (判断题) 16: 投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。A: 错误B: 正确正确答案: (判断题) 17: 收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活

13、水平需要多少收入，量出为入。A: 错误B: 正确正确答案: (判断题) 18: 寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则A: 错误B: 正确正确答案: (判断题) 19: 由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。A: 错误B: 正确正确答案: (判断题) 20: 日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。A: 错误B: 正确正确答案: (单选题) 1: 阶梯存储法适合()A: 有资金需求但不确定使用时间的客户B: 工薪阶层C: 为子女积累教育基金D: 所有人正确答案: (单选题) 2:

14、 小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()A: 16.8%B: 17.1%C: 18.9%D: 19.5%正确答案: (单选题) 3: 出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。A: 高估B: 低估正确答案: (单选题) 4: 某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元A: 96034B: C: D: 正确答案: (单选题) 5: 某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基

15、金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金A: 333.33B: 350C: 33.33D: 9.71正确答案: (单选题) 6: 某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元A: 146.9B: 148.6C: 148.02D: 150正确答案: (单选题) 7: 月月存储法适合()A: 有资金需求但不确定使用时间的客户B: 工薪阶层C: 为子女积累教育基金D: 所有人正确答案: (单选题) 8: 某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元A: 200B: 214.29C: 321.43D: 301.25正确答案: (单选题) 9: 某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达