合规测试试题库(信贷部分二)

1、合合规规测测试试试试题题库库（信信贷贷部部分分二二）依据法规涉及条款题型题目答案安徽省农村信用合作联社贷款管理办法（试行）第4条、第6条简答农村信用社贷款的原则是什么？答：农村信用社贷款的发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。巴塞尔协议全文多选制定巴塞尔协议的目的在于使国际银行业（ ）。A、统一资本的计算方法与标准 B、盈利能力更强 C、更为稳健地经营 D、平等竞争 E、实现银行分业经营ACD全文判断巴塞尔协议是关于银行资本金问题的国际协议。对巴塞尔新资本协议全文多选巴塞尔新资本协议中特别强调的风险是（ ）。A、法律风险 B、操

2、作风险 C、市场风险 D、信用风险 E、声誉风险BCD贷款风险分类指引银监发200754号第5条单选按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为( )A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑A第5条单选按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为( )。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑C第5条单选按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为( )A、可疑 B、关注 C、次级 D、损失D第5

3、条单选贷款五级分类的标准是( )A、正常、关注、次级、可疑、损失B、正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐C、正常、次级、关注、可疑、损失、D、关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐A第5条单选按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为( ) 。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑B第5条单选按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为( )A、 正常 B、关注 C、次级 D、可疑D第5条单选按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为( )。

4、A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑D第5条多选贷款风险按五级分类的是（ ）。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失ABCDE第5条多选按五级分类标准划分，属于不良贷款的是（ ）。A、正常 B 、关注 C、次级 D、可疑 E、损失CDE第5条判断五级分类中，损失是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回或只能收回极少部分。( ）对贷款通则中国人民银行令（年号）第11条单选自营贷款期限最长一般不得超过（）年，超过的应当报中国人民银行备案。A、五 B、十 C、二十 D、三十B第11条单选票据贴现的贴现期限最长不得超过（ ）月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

5、A、三个 B、六个 C、十二个 D、十八个B第11条单选票据贴现的贴现期限最长不得超过（ ）。A、4个月 B、1年 C、3个月 D、6个月D第37条单选未经（ ）批准，贷款人不得豁免贷款。A、国务院 B、人民法院 C、人民银行 D、上级行A贷款风险分类指引银监发200754号第8条单选按贷款期限划分短期贷款是指( )A、六个月以内(含六个月) B、六个月以内 C、一年以内(含一年) D、一年以内C第9条单选按贷款方式划分，贷款分哪些种类、( )A、保证贷款、抵押贷款、质押贷款 B、信用贷款、担保贷款、票据贴现C、信用贷款、保证贷款、票据贴 D、担保贷款、抵押贷款、质押贷款B第11条单选自营贷款

6、的期限一般最长不超过( )A、五年 B、八年 C、十年 D、十五年C第12条单选短期贷款展期期限累计不得超过（ ）。A、原贷款期限的一半 B、半年 C、一年 D、原贷款期限D第23条单选贷款人收到借款人书面申请后，短期贷款答复时间不得超过()A、一个月 B、半个月 C、十天 D、二十天A第8条单选短期贷款是指贷款期限在（ ）含以内的贷款。A、 三个月 B、半年 C、1年 D、2年C第8条单选中期贷款是指贷款期限在（ ）的贷款。A、 三个月以上半年以下 B、半年以上1年以下C、1年以上5年以下 D、2年以上5年以下C第65条单选对于有章不循的责任人，要 （ ） 。A、及时进行教育B、对其进行审计

7、C、从严追究有关高管人员的法律责任D、将其调离原岗位，并严肃处理D第4条多选借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（ ）等原则。A、平等 B 、互利 C、公平 D、自愿ACD贷款通则中国人民银行令（年号）第7条多选按承担的经济责任划分贷款种类有（ ）。A、担保贷款 B 、自营贷款 C、委托贷款 D、信用贷款BC第28条多选农村合作金融机构贷款，应当实行( )的制度。A、审贷分离 B 、分级审批 C、审贷一体 D、自主审批AB第7章多选在贷款风险分类法实施前，不良贷款的监测内容包括 ( ）A、不良贷款的登记B、不良贷款的考核C、不良贷款的催收和呆账贷款的冲销D、不良贷款的浮动区间ABC第9条多选按贷款

8、方式划分贷款种类包括( )A、信用贷款 B、担保贷款 C、委托贷款 D、长期贷款 E、票据贴现ABE第20条多选按我国现行规定，借款人不得用贷款（ ）。A.从事有价证券投机经营 B.在期货市场从事投机经营C.从事房地产投机业务 D.从事房地产业务 E.套取贷款牟取非法收入ABCE 第66条多选贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（）A没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的B没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的C没有向人民银行指定的借款人贷款的D没有在规定期限内答复借款人贷款申请的ABD第4条多选借款人与贷款人的借贷活动应当

9、遵循 （ ）原则。A、平等 B、自愿 C、公平 D、诚实信用ABCD第9条多选按贷款的方式分类，贷款可以分为 （ ）。A、信用贷款 B、担保贷款 C、票据贴现 D、委托贷款ABC贷款通则中国人民银行令（年号）第28条多选贷款人应当建立（ ）的贷款管理制度。 A、审贷分离 B、分级审批 C、一次核定 D、随用随贷AB第26条多选应当根据借款人的（ ）、经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。A、领导者素质 B、经济实力 C、资金结构 D、履约情况ABCD第9条简答按贷款方式划分的贷款种类有哪些？（一）信用贷款：指凭借款人的信誉发放的贷款；（二）担保贷款：（1）保证贷款：指按担保法规定的保

10、证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款；（2）抵押贷款：指按担保法规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款；（3）质押贷款：指按担保法规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款；（三）票据贴现：指贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款。第12条简答贷款展期怎样处理？贷款是否展期由贷款人决定。申请保证贷款有、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具的同意书面证明。已有约定的，按照约定执行。短期贷款（期限在一年以内，含一年）展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款（一年以上，五年以

11、下，含五年）展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款（五年以上）展期期限累计不得超过三年。国家另有规定者除外。借款人未申请展期或申请未或批准的，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款帐户。贷款通则中国人民银行令（年号）第19条简答贷款通则中规定借款人的义务有哪些?答：应当如实提供贷款人要求的材料（法律规定不能提供者除外），应当向贷款人如实提供所有开户行、帐号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督；应当按借款合同约定用途使用贷款；应该按借款合同约定及时清偿贷款本息；将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意；有危

12、及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。第12条简答借款展期的次数与期限是怎样规定的？答:借款不能按期归还，经贷款人认定符合展期条件批准后，只能展期一次，短期贷款的展期不得超过原贷款期限，中期贷款的展期不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期不得超过三年。第24条判断金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。（ ）对第30条判断贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。对第32条判断贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法

13、起诉。对第68条判断任何单位和个人强令银行发放贷款或者提供担保的，应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分；造成经济损失的，承担全部或者部分赔偿责任。对第37条判断未经国务院批准，贷款人不得豁免贷款。除国务院批准外，任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。 对第38条判断贷款管理实行行长（经理、主任）负责制。对第44条判断贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。对第46条判断贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜。对第47条判断贷款人应当要求实行承包、租赁经营的借

14、款人，在承包、租赁合同中明确落实原贷款债务的偿还责任。对第48条判断贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同。明确原贷款债务的清偿责任。 对第50条判断贷款人对合并（兼并）的借款人，应当要求其在合并（兼并）前清偿贷款债务或提供相应的担保。对贷款通则中国人民银行令（年号）第53条判断贷款人对产权有偿转让或申请解散的借款人，应当要求其在产权转让或解散前必须落实贷款债务的清偿。对第60条判断信贷资金不得用于财政支出。对第64条判断贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分，造成损失的应当承担相应的赔偿责任。对第8条判断短期贷款是指期限在6个

15、月（含）以内的贷款。错第8条判断中长期贷款是指期限在1-5年的贷款。（ ）对第32条判断借款人提前归还贷款，不需要与贷款人协商。错第65条判断贷款人的有关责任人员违反贷款通则有关规定，应当给予纪律处分和罚款，情节严重的，应调离工作岗位，取消任职资格，构成犯罪的，应追究刑事责任。对第8条判断中长期贷款是指期限在1-5年的贷款。对第20条判断贷款人的有关责任人员违反贷款通则有关规定，应当给予纪律处分和罚款，情节严重的，应调离工作岗位，取消任职资格，构成犯罪的，应追究刑事责任。（ ）对第30条判断贷款人未按照约定的日期、金额提供借款，造成借款人损失的，应赔偿损失。对第20条判断借款人可以在同一辖区内

16、的两个或两个以上的同级分支机构取得贷款。（ ）错第20条判断除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机( )对第24条判断未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。( )对第30条判断贷款人不按合同约定按期发放贷款的，可以不付违约金。借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金。 错第48条判断贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同。明确原贷款债务的清偿责任。 ( ) 对第55条判断一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。 对第59条判断贷款人发放异地贷款，或者接受

17、异地存款，应当报中国人民银行当地分支机构备案。 对贷款通则、合同法贷款通则第29条合同法第197条简答借款合同的必须条款有哪些？答、1、借款种类2、借款币种 3、借款用途4、借款数额5、借款利率6、借款期限7、还款方式 8、违约责任答：1、借款种类2、借款币种3、借款用途4、借款数额5、借款利率6、借款期限7、还款方式 8、违约责任 9、借、贷双方的权利、义务贷款通则中国人民银行令（年号）担保法中华人民共和国主席令（1999年第五十号）第25条单选一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为之日起( )。A 半年 B 一年 C 二年 D 三年A第29条单选同一债权既有保证又有物的担保的

18、，保证人( )。A同物的担保一同承担同样的责任B对物的担保以外的债权承担责任。C不承担责任D承担的责任以物的保证责任为限B第23条单选保证期间，债权人许可债务人转让债务的应征得（）的同意。A保证人 B抵押人 C质押人 D领导A第7、8、9、10条单选下列可以做为保证人的有、。（ ）A、国家机关B、学校、幼儿园、医院等公益事业单位C、经法人授权的分支机构D、中华人民共和国的公民C第13条单选保证人与债权人应当以（ ）订立保证合同。A、口头形式 B、书面形式 C、电报 D、电话通知B第38条单选抵押人与抵押权人应当以订立抵押合同。（ ）A、口头形式 B、书面形式 C、电报 D、电话通知B第42条单

19、选以无地上定着物的土地使用权抵押的，办理抵押物登记的部门是（）A、土地管理部门B、县级以上政府规定的房地产管理部门C、林木主管部门D、工商行政管理部门A第42条单选以城市房地产或者乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，办理抵押物登记的部门是。（）A、土地管理部门B、县级以上政府规定的房地产管理部门C、林木主管部门D、工商行政管理部门B第42条单选以林木抵押的，办理抵押物登记的部门是（）.A、土地管理部门B、林木主管部门C、运输工具的登记部门D、工商行政管理部门B第42条单选以船舶、车辆抵押的，办理抵押物登记的部门是。（）A、土地管理部门B、林木主管部门C、运输工具的登记部门D、工商行政管理部门C第

20、42条单选以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记的部门是。（）A、土地管理部门B、林木主管部门C、运输工具的登记部门D、工商行政管理部门D第37条单选可以作为抵押的财产有（ ）。A、耕地 B、抵押人所有的房屋 C、宅基地 D、自留地B第37条单选下列哪项财产不得抵押（ ）。A、土地所有权 B、汽车 C、有价证券 D、珠宝首饰A第53、54条单选抵押人不履行合同时，抵押权人有权( )A、变现抵押物优先受偿 B、 占有并使用抵押物C、没收抵押物 D、 退还抵押物A担保法中华人民共和国主席令（1999年第五十号）第30条单选有关保证的下列说法中，错误的是( )A、主合同被确认失效后，保证人不再

21、承担任何责任B、保证方式有一般保证和连带责任保证之分C、不管保证人承担的是履行责任还是赔偿责任，保证人都可能承担赔偿责任。D、债权人抛弃其债权的担保物权时，在该担保物权的期限内，保证人的保证责任免除A第58条单选抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得赔偿金，应当作为()A、抵押人所有不带任何条件 B、抵押人所有C、抵押财产 D、抵押人或抵押权人共有财产C第33条单选动产抵押质权人最主要的权利是( )A、留置质物的权利 B、救济质物的权利 C、优先受偿权 D、代位权C第25条单选在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效（ )的规定。A、中止 B

22、、延长C、终止 D、中断D第34、37条多选下列可以抵押的财产有（ ）A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物；B、土地所有权；C学校、幼儿园、医院；D抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产。AD第8、9、10条多选下列哪些机构不得作保证人（ ）A国家机关；B学校；C医院；D企业法人的分支机构ABCD第2条多选贷款担保的方式有（ ）。A、信用 B、保证 C、抵押 D、质押BCD第16条多选保证的方式有( )A 一般保证 B 终生保证 C 连带责任保证 D 人格保证AC担保法中华人民共和国主席令（1999年第五十号）第41、43条多选担保法规定，根据抵押物的不同特性，抵押合同分别自（

23、）之日起生效。A、登记 B 、签章 C、签订 D、移交AC 第75条多选担保法规定哪些权利可以质押( )A、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单B、 依法可以转让的股份、股票C、依法可以转让的商标专用权D、专利权、著作权中的署名权ABC第63条多选质押担保中债务人或者第三人为出质人，债权人为（ ），移交的动产为（ ）。A、质权人 B 、质物 C、质押人 D、质押物AD第42条多选对办理抵押登记的部门，以下叙述正确的是（ ）A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门B、以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府C、以林木抵押的

24、，为县级以上林木主管部门D、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具登记部门E、以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政部门ABCDE第44条多选办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件( ) A 主合同 B 抵押合同 C 抵押物的所有权或者使用权证书 D抵押权人的身份证明ABC担保法中华人民共和国主席令（1999年第五十号）第34条多选下列财产哪些按担保法规定可以做为抵押物（ ） A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物 B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产C、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物D、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运

25、输工具和其他财产E、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权ABCDE第37条多选担保法规定下列哪些财产不得抵押（ ）。A、土地使用权B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施C、所有权、使用权不明或者有争议的财产D、依法被查封、扣押、监管的财产BCD第65条多选质押合同应当下列包括哪些内容（ ）。A 被担保的主债权种类、数额B 债务人履行债务的期限C 质物的名称、数量、质量、状况D 质押担保的范围E 质物移交的时间ABCDE第54条多选同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得价款的清偿顺序，

26、下列正确的是 ( )A、抵押合同已登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿。 B、登记顺序相同的，按照债权比例清偿。 C、抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。 D、抵押物登记的先于未登记的受偿。ABCD担保法中华人民共和国主席令（1999年第五十号）第75条多选下列哪些权利可以质押 （ ） 。 A、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单 B、依法可以转让的股份、股票 C、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的姓名权 D、依法可以质押的其他权利。ABCD第29条多选企业法人的分支机构担任保证

27、人，未经企业法人书面授权时，将产生的法律后果及法律责任的表述中，符合法律规定的有（）。 A、保证合同有效 B、保证合同无效 C、债权人有过错的，企业法人不承担民事责任 D、债权人无过错的，企业法人应当承担相应的民事赔偿责任BD第16条多选根据担保法的规定，保证的方式有 （ ） 。 A、一般保证 B、特别保证 C、连带责任保证 D、共同责任保证AC第75条多选担保法规定哪些权利可以质押( ) A 汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单 B 依法可以转让的股份、股票 C 依法可以转让的商标专用权 D 专利权、著作权中的署名权ABC 22-27条等简答什么是保证期间，保证期间有何意义？答：保证期

28、间又叫做保证责任的期限，是指依照法律的规定或者当事人的约定，保证人承担保证责任的期限。保证人仅在此期间内承担保证责任，超过这一期限的，保证人不承担保证责任。也就是说，保证期间是保证人对已经确定的主债务承担保证责任的期间，债权人只能在此期间内向保证人行使请求权，保证人也只在此期间内才承担保证责任，保证期间届满后，债权人请求保证人承担保证责任的，保证人可以保证期间届满为抗辩事由拒绝承担保证责任。第17、18条简答什么是一般保证和连带责任保证？当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。担

29、保法中华人民共和国主席令（1999年第五十号）第34、42条简答担保法规定哪些财产可以抵押?抵押登记分别在哪些部门办理?答：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上的定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产；抵押登记分别在以下部门办理：以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的第

30、2条简答贷款担保的方式有哪些？答：保证、抵押、质押、留置和定金。第7条简答哪些人可以作为保证人？答：具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公民，可以作保证人。第37条简答哪些财产不可以作抵押？答：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，担(担保法)第三十四条第五项、第三十六条第三款规定的除外；(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)依法不得抵押的其他财产。第46条简答抵押担保的范围是什么？抵押担保的范围包括主债权及利

31、息、违约金、损害赔偿金和实现抵押的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第75条简答哪些权利可以质押？答：(一)汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；(二)依法可以转让的股份、股票；(三)依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；(四)依法可以质押的其他权利。第59条简答最高额抵押指的是什么？答:最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第5条判断担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。( )对第7条判断具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。对第13条判断保证

32、人与债权人应当以书面形式订立保证合同。( )对担保法中华人民共和国主席令（1999年第五十号）第9条判断学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。对第10条判断企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。(对)对第19条判断当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。对第21条判断当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。( )对第23条判断保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任

33、。对第24条判断债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。( )对第28条判断同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。对第28条判断债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。（ ）对第29条判断企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效。对第31条判断保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。( )对第36条判断以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵

34、押。对第36条判断以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。( )对第36条判断乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。对第38条判断抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。( )对第40条判断订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。对第41条判断当事人用以上财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。（对）对第43条判断当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。对担保法中华人民共和国主席令

35、（1999年第五十号）第45条判断登记部门登记的资料，应当允许查阅、抄录或者复印。（）对第49条判断抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。对第49条判断转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保；抵押人不提供的，不得转让抵押物。（）对第49条判断抵押人转让抵押物所得的价款，应当向抵押权人提前清偿所担保的债权或者向与抵押权人约定的第三人提存。超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。对第51条判断抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求

36、抵押人停止其行为。抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保。（）对第51条判断抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保。对第56条判断拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权。（ ）对第57条判断为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。对第58条判断抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。（ ）对第64条判断出质人和质权人应当以书面形式订立质

37、押合同。对第64条判断质押合同自质物移交于质权人占有时生效。（ ）对第56条判断拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权。( )对第7、9、10条判断具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权的范围内提供保证。( )对第36条判断当事人以农作物和其尚未分离的土地使用权同时抵押的，土地使用权部分的抵押无效。( )对担保法中华人民共和国主席令（1999年第五十号）第36条判断以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并

38、抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。对第48条判断订立抵押合同前抵押财产已出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。错第71条判断债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物。对单位定期存单质押贷款管理规定中国银行业监督管理委员会令(2007第9号)第4条判断单位定期存款，是绝对不能办理质押贷款的。错个人存款账户实名制规定中华人民共和国国务院令2000年第285号第5条单选下列证件中属于实名无效身份证件的是（）。A、居住在境内的16周岁以下中国公民的户口簿B、中国人民解放军军人身份证件中国人民武装警察身份证件C、港澳居民往来内地通行证

39、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件D、年龄未满16周岁的在校学生的学生证D第5条判断工作证和身份证复印件也可以作为个人实名证件使用。错公司法(2005年修订）149条多选根据中华人民共和国公司法的规定，在下列情形中，有限责任公司的董事、经理可以同本公司订立合同或者进行交易的是( )A、公司章程规定 B、董事会决议通过C、股东会决议通过 D、监事会决议通过AC担保法中华人民共和国主席令（1999年第五十号）第147条多选下列哪些人不得担任公司的董事、监事、经理( ) A 无民事行为能力或者限制民事行为能力的； B 因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，

40、执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年的； C 担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年的； D 担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任ABCDE股份有限公司规范意见（年月日国家体改委等，体改生号发布）第23、25、28条多选下列关于股份有限公司的股票的说法哪些是正确的( )。A、 股票就是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证B、股份有限公司的资本划分为股份，每个股东的权利相同C、 股东对公司的股份的占有以股票的形式体现D、股票由董事长签名，公司盖章

41、 ACD 关于查核、暂停支付、扣缴纳税人、扣缴义务人在金融机构存款的通知银发号第1条判断税务机关人员持规定手续可以直接到银行、信用社储蓄所核查纳税人的储蓄存款。错第3条判断纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款不足以同时支付税款和金融机构贷款时，金融机构可先扣收贷款，再扣缴税款。错第4条判断两家以上的执法机关对同一存款要求金融机构协助执行时，金融机构应根据最先收取的协助执行通知书办理。对第4条判断税务机关通知纳税人、扣缴义务人的开户金融机构扣缴税款时，应当依法送达“扣缴税款通知书”，并附送纳税人逾期未执行的“催缴税款通知书”，纳税人、扣缴义务人的开户金融机构应当及时扣缴。如果纳税人、扣缴义务人在金

42、融机构的存款不足以同时支付税款和金融机构贷款，应先扣缴税款，后扣收贷款。对公司法(2005年修订）关于合理确定流动资金贷款期限的通知（银发号）第2-6条简答流动资金贷款分哪几类？中国人民银行下发的关于合理确定流动资金贷款期限的通知规定，流动资金贷款分为：(一)临时贷款：期限在三个月以内，主要用于企业一次性近货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金的不足。(二)短期贷款：期限在三个月以上至一年以内，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。(三)中期贷款：期限在一年至三年，主要适用于企业正常生成经营中经常占用的资金需要。核心原则评价方法巴塞尔银行监管委员会年月日全文多选巴塞尔委员会核心原则评价方法指

43、出内控制度涉及银行的（）。A、组织结构 B、会计政策和程序 C、制衡机制 D、资产和投资的保全ABCD金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法(银监会2007第2号)第30条单选下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的是（ ）A、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。B、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。C金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法（2001年5月18日财金2001127号）第3条简答呆账认定的条

44、件有哪些？1、借款人和担保人被依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款；2、借款人死亡或者依照中华人民共和国民法通则的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款；3、借款人遭到重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后，未能还清的贷款。4、贷款人依法处置贷款抵押物、质押物所得价款不足补偿抵押、质押贷款的部分。5、贷款本金逾期两年，贷款人向法院申请诉讼，经法院裁判后仍不能收回的贷款。6、对不符合前款规定的条件，但经有关部门认定，借款人或担保人事实金融违法行为处罚办法中华人民共和国国务院令（1999第号）第13条多选金融机构不得出

45、具下列与事实不符的（ ）等金融票证。A、信用证、保函 B、票据 C、存单 D、资信证明ABCD第17条多选金融机构从事拆借活动，不得有下列行为( )A、拆借资金超过最低限额；B、拆借资金超过最长期限；C、不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务；D、在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务；BCD第11条多选金融机构不得以下列方式从事账外经营行为( )A、办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映；B、将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理；C、经营收入未列入会计账册；D、其他方式的账外经营行为。ABCD第13、14、18条多选下列说法正确的有ABCDA、金融机

46、构不得出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证。B、金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。C、金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易，D、金融机构不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保，不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动。ABCD金融许可证管理办法（2007年修正）第8条多选下列哪些情形，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证( )A、机构更名 B、营业地址（仅限于清算代码）变更 C、许可证破损 D、许可证遗失ABCD民法通则（1986年）第65条单选 委托书授权不明的，被

47、代理人应当向第三人承担民事责任，代理人（）。A、不负责任 B、独自承担责任 C、负连带责任D、没有责任C金融违法行为处罚办法中华人民共和国国务院令（1999第号）第135条单选向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为( )年，法律另有规定的除外。A 一 B 二 C 三 D 四B第135条单选向法院请求民事权利得诉讼时效期间为( )A、一年 B、两年 C、三年 D、 五年B第37条多选法人应当具备哪些条件( )。A、依法成立 B、有必要的财产或者经费 C、有自己的名称、组织机构和场所 D、能够独立承担民事责任ABCD第45条多选企业法人终止的原因主要有( )A、依法被撤销 B、解散 C、依法宣

48、告破产 D、法人代表死亡ABC第55条多选民事法律行为应当具备哪些条件( )A、行为人具有相应的民事行为能力 B、意思表示真实C、不违反法律或者社会公共利益 D、政府批准ABC第74条多选劳动群众集体组织的财产属于劳动群众集体所有，主要包括哪些( )A、法律规定为集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂等B、集体经济组织的财产C、集体所有的建筑物、水库、农田水利设施和教育、科学、文化、卫生、体育等设施D、集体所有的其他财产ABCD第26条简答什么是个体工商户?中华人民共和国民法通则第二十六条规定：公民在法律允许的范围内，依法经核准登记，从事工商业经营的，为个体工商户。工商户可以起字号。农村

49、合作金融机构信贷资产风险分类指引（银监发200623号）第6部分单选根据自然人一般农户信用贷款五级分类矩阵表，信用等级优秀的，贷款逾期181天360天的一般应划为（）A、正常B、可疑C、关注D、次级E、损失D民法通则（1986年）第6条第二部分第4小条单选对企事业单位贷款和自然人其他贷款分类时，如借款人已进入清算程序，一般划入（ ）类贷款。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失D第5部分单选按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为( )。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑C第5部分单选

50、按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为( )A、可疑 B、关注 C、次级 D、损失D第5部分单选使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（ ）。A、时间性 B、意愿性 C、可能性 D、可行性C第5部分简答简述信贷资产风险分类标准的五个类别的核心定义及基本特征是什么？正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本

51、息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。第6部分第二条第3小条简答次级类贷款的特征有哪些？答：(一)借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金。(二)借款人不能偿还对其他债权人的债务。(三)借款人内部管理问题未能解决，妨碍债务及时足额清偿。(四)借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款。(五)借款人经营亏损，净现金流量为负值。(六)借款人已不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源。农村合作金融机构信贷资产风险分类指引（银监发200623号）

52、第5部分判断按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为正常。对农村信用合作社贷款呆帐核销暂行规定（年月）第4条第3段判断借款人死亡，其财产由他人继承，则该借款人生前借款应作呆帐核销。错农村信用合作社机构管理暂行办法（银发号）第5条单选农村信用社的储蓄所是（ ）。A、法人机构 B、非法人机构 C、独立核算机构 D、综合机构B凭证式国债质押贷款办法（中国人民银行财政部一九九九年七月九日）第11条判断凭证式国债办理质押贷款，借款人逾期超过1个月，贷款人有权处理质押的凭证式国债，抵偿贷款本息。对人民币利率管理规定（银发号）第3、4条简答什么是法定利率？答

53、：国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。法定利率的公布、实施由中国人民银行总行负责。第20条判断短期贷款按季结息，每季度末的20为结息日。错人民币银行结算账户管理办法中国人民银行令（2003第5号）第45条判断存款人在信用社开立的账户只能办理存款人本身的业务，不能出租和转让账户。对商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法（银发号）第2、5条多选下列对票据贴现描述错误的是( )A、票据贴现的贴现日期最长不得超过一年B、票据贴现的贴现日期最长不得超过半年C、票据贴现贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止D、票据贴现贴现期限为贴现之日起的半年内AD农村合作金融机构信贷资产风险分类指

54、引（银监发200623号）第2条简答贴现的概念是什么？承兑的概念是什么？ 答：承兑系指付款人承诺在商业汇票到期日支付汇票金额的票据行为。贴现系指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。商业银行操作风险管理指引（2007年）第30条 （附录）单选以下不属于法律风险的是（ ） 。A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险D、商业银行签订的合同

55、因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险A 第3条单选以下不属于操作风险事件的是（ ） 。A、内外部欺诈 B、客户、产品和业务活动C、就业制度和工作场所安全 D、决策失误D第5、6条单选在商业银行操作风险管理中对高级管理层的职责描述正确的是（ ） 。、制定操作风险管理战略及总体政策、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程、制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设、建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理B第15条单选商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和重大损失情况。应针对潜在损失不断增大的

56、风险，建立早期的 （ ） 。、操作风险评估机制、操作风险报告机制、操作风险预警机制、操作风险控制机制C商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法（银发号）第30条（附录）单选以下不属于法律风险的是 （ ） 。A、 商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险B、 商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险C、 商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险D、 商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险A第17条单选下列哪一项不是商业银行操作风险管理的内部控制措施？（）A、建立基层员工署名揭发违法违规问

57、题的激励和保护制度B、识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C、购买保险及与第三方签订合同以缓释操作风险D、对接触和使用银行资产的记录进行安全监控C第20条单选商业银行应当制定与外包业务有关的 （ ） ，确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确。A、风险管理政策 B、预警机制C、报告制度 D、监测机制A第6条多选下列关于在商业银行操作风险管理中董事会的职责描述正确的是 （ ）、制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策、审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度、确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督、确保高级管理层采取必

58、要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险ABCD商业银行操作风险管理指引（2007年）第12条多选操作风险管理政策的主要内容有( ).、适当的操作风险管理组织架构、权限和责任、操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序、操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求、应针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序、信息科技系统、人员管理、外部因素及其变动，及时评估操作风险的各项要求ABCD第3条等多选下列属于操作风险的表现形式的是（ ）。A、内部欺诈 B、实物资产损坏 C、业务中断和系统失灵D、客户、产品及业务做法ABCD附件2简答简要列出资本充足率

59、、不良贷款比例、存贷款比例、固定资产比例、资产利润率的计算公式。 答：资本充足率=资产总额加权风险资产总额100% 不良贷款比例=不良贷款各项贷款100% 存贷款比例=各项贷款余额各项存款余额100% 固定资产比例=（固定资产净值+在建工程）资本总额100% 资产利润率=利润总额全部资产期末余额100%第3条判断商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。错商业银行风险监管核心指标(试行)2006年第9条单选最大单一客户授信余额不得超过信用社资本净额的（ ）。A、5 B、8 C、10 D、15C第9条单选最大单一集团客户授信余额不得超过信用社资本净额的（ ）。A、5 B、8 C、10 D

60、、15D第8条单选根据商业银行风险监管核心指标，流动性比例衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于 A 。、 、A第8条单选根据商业银行风险监管核心指标，核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应 A 。、低于、高于、低于、高于A商业银行操作风险管理指引（2007年）第8条单选根据商业银行风险监管核心指标，流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应（ ） 。、低于、低于、高于 、高于A第9条单选不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于 B 。、 、 、 、B第9条单选单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（ ） 。、 、