BH银行个人贷款业务项目流程优化与重构

1、bh银行个人贷款业务银行个人贷款业务 项目流程优化与重构项目流程优化与重构 面向服务的体系架构 大纲大纲 项目背景分析 1 项目业务流程诊断 2 项目业务流程改进 3 项目业务流程实施 4 项目投资回报分析 5 本章总结 6 面向服务的体系架构 理财产品 存取款等常规业务 其他 个人贷款业务 外汇等投资 基金股票投资 项目背景项目背景bh银行业务现状银行业务现状 面向服务的体系架构 项目背景项目背景bh银行现状银行现状 效率不高 总行压 力大 人工服 务过多 业务 增多 面向服务的体系架构 大纲大纲 项目背景 1 流程诊断 2 对症下药 3 设计实施 4 投资回报 5 本章总结 6 面向服务的

2、体系架构 流程诊断流程诊断as-is model 面向服务的体系架构 流程诊断流程诊断关键绩效指标关键绩效指标 v关键绩效指标 key performance indicator，。 衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标 把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具 企业绩效管理的基础 v从高层描述了企业运营的某一个侧面 v从it层面上提供了一种可量化可操作的手段 v为构建快速适应外界环境变化的机构奠定良好基础 面向服务的体系架构 流程诊断流程诊断kpi提取原则提取原则 specific:绩效考核要切中特定的工作指标 measurable:绩效指标是可度量的 attainable:绩效指标是可

3、实现的 realistic:指绩效指标是可以证明和观察的 time bound:注重完成绩效指标的特定期限 面向服务的体系架构 流程诊断流程诊断银行银行kpi提取提取 v制定kpi的最终目的是实现银行战略目标 时间消耗 资源消耗 客户满意度 业务增长率 坏账率 面向服务的体系架构 流程诊断流程诊断流程仿真与分析流程仿真与分析 v 通过流程仿真可以直接得到且起决定作用的kpi： 时间消耗和费用消耗。 v 在as-is模型中： 活动持续：主流程的平均消耗时间为92小时24分钟，等于 11.50工作日工作日。 活动所需：业务办理过程中工作人员的薪酬和外部系统交互 所需的费用，活动平均费用为cny19

4、5.88。 资源分配：对各类角色资源在动态模拟过程中的使用情况的 综合统计。在本流程中，从事贷前调查贷前调查 的低级业务员的加权时间 较长，任务较重。 面向服务的体系架构 流程诊断流程诊断as-is model瓶颈分析瓶颈分析 瓶颈瓶颈1：贷前调：贷前调 查阶段效率低查阶段效率低 瓶颈瓶颈2：文档不合格率高：文档不合格率高 瓶颈瓶颈3：信息在分、：信息在分、 支行间传递效率低支行间传递效率低 面向服务的体系架构 流程疹断流程疹断瓶颈的结果瓶颈的结果 客户：我等的花儿 也谢了。 业务员：天天加 班。 面向服务的体系架构 大纲大纲 项目背景 1 流程诊断 2 对症下药 3 设计实施 4 投资回报

5、5 本章总结 6 面向服务的体系架构 深入了解客户深入了解客户 强调客户体验强调客户体验 强调客户满意强调客户满意度度 对症下药对症下药流程设计理念流程设计理念 流程设计的指导思想流程设计的指导思想 以客户为中心以客户为中心 客户信息复用客户信息复用 已有资源复用已有资源复用 将有资源复用将有资源复用 强调复用强调复用 认清流程与策略认清流程与策略 策略与流程分离策略与流程分离 随需应变的需要随需应变的需要 强调业务规则强调业务规则 面向服务的体系架构 对症下药对症下药to-be model的设计的设计 v以客户为中心 面向流程面向流程：在to-be model中保证流程设计的规范设计的规范，

6、 能够对流程进行持续优化持续优化bpm思想。 客户体验客户体验：在to-be model中随时保持与客户的交互交互， 及时通报流程的执行情况通过和及时通 过客户审批的情况，允许客户。 面向服务的体系架构 对症下药对症下药to-be model的设计的设计 v强调复用soa的本质之一 客户资料复用客户资料复用：建立客户资料数据库客户资料数据库，避免申请资料 的重填。 已有资源复用已有资源复用：企业内it资源的复用，并引入外部数据 库进行客户身份验证和信用调查客户身份验证和信用调查。 将有资源复用将有资源复用：为将来复用做准备 ，to-be model设 计的规范性。规范性。 面向服务的体系架构

7、对症下药对症下药to be model的设计的设计 v强调业务规则瘦过程 业务过程：人体的肌肉和骨骼，业务规则：神经系统 业务规则：灵活性，强制性，可执行性。 在to-be模型中引入业务规则库业务规则库 面向服务的体系架构 对症下药对症下药to be model的设计的设计 个人贷款流程中的业务规则 身份真实性身份真实性 验证规则验证规则 贷款分派规贷款分派规 则则 贷款合法性贷款合法性 验证规则验证规则 信用评级规信用评级规 则则 面向服务的体系架构 对症下药对症下药to be model的设计的设计 v其他改进措施： 电子表单的使用电子表单的使用：尽量使用电子表单，可以大大地缩 短信息传递

8、的时间，节约办公费用。 减少审批环节减少审批环节：将审批部门分为两个部分，即本级行 (支行)和上级行(分行)，将系统做出的决策直接分派到 相应得部门，这样减短了原来多级审批的时间。 面向服务的体系架构 对症下药对症下药to-be model br1：身份验证：身份验证 br3：信用评级：信用评级 br4：任务分派：任务分派 客户实时通知客户实时通知 br2：合法性验证：合法性验证 引入数据服务引入数据服务 面向服务的体系架构 对症下药对症下药新旧流程分析对比新旧流程分析对比 as-is modelto-be model降低百分比降低百分比 时间消耗时间消耗3天天20小时小时24分分11小时小时

9、29分分87.70% 资源消耗资源消耗195.88元人民币元人民币44元人民币元人民币77.54% v 经过wbm仿真分析，从时间时间 和资源资源 对比数据 面向服务的体系架构 大纲大纲 项目背景 1 流程诊断 2 对症下药 3 设计实施 4 投资回报 5 本章总结 6 面向服务的体系架构 设计实施设计实施系统设计理念系统设计理念 来适应系统来适应系统 user-centered design (ucd) 面向服务的体系架构 设计实施设计实施系统设计理念系统设计理念 user-centered design (ucd) 操纵自如，随心所欲操纵自如，随心所欲 面向服务的体系架构 设计实施设计实施

10、系统设计理念系统设计理念 用户界面 用户体验 面向服务的体系架构 设计实施设计实施系统设计理念系统设计理念 用户是用户是谁谁用户希望用户希望如何如何工作工作 用户用户任务任务和和目的目的 用户用户经验经验与界面与界面 用户需要的用户需要的信息信息 用户需要的用户需要的功能功能 ucd 面向服务的体系架构 设计实施设计实施系统设计理念系统设计理念 (visibility)：方便预测预测 操作结果 (accessibility)：轻松查找查找 所需内容 (legibility)：快捷定位定位关键内容 (language)：通俗易懂的文字表达文字表达 面向服务的体系架构 设计实施设计实施系统设计理念

11、系统设计理念 (audience)：针对认知方式设计适应性页面适应性页面 (purpose)：根据营销目的设计导向性页面导向性页面 (context)：提示操作背景操作背景，方便补充信息 面向服务的体系架构 设计实施设计实施服务模型的分析与设计服务模型的分析与设计 v面向服务建模的一般方法 面向服务的体系架构 设计实施设计实施服务模型的分析与设计服务模型的分析与设计 最大限度利用 原有原有it资源资源 服务建模服务建模 最大限度利用 it自动化服务自动化服务 面向服务的体系架构 设计实施设计实施服务识别服务识别 数据服务：提供统一数据编目 业务流程服务：贷款审核的核心服务 客户事件服务：接收/

12、发送客户消息 esb事件服务：松耦合的事件分发 外部集成服务：集成/使用第三方服务 面向服务的体系架构 设计实施设计实施服务侯选者列表服务侯选者列表 服务候选者所属类别功能描述 数据访问服务数据服务封装原有数据库系统，为银行各个业务流程提供统一的数据 访问接口 数据管理服务数据服务封装原有数据库系统，为银行的数据管理人员提供统一的数 据管理接口 个人贷款服务业务流程服务由其他服务组合而成，完成个人贷款的整个流程 风险评估服务业务流程服务封装银行原有的贷款风险评估模型，以服务的方式接入到 soa解决方案当中 风险等级服务业务流程服务根据业务规则，对不同客户的不同数额的贷款进行风险评级 信用查询服

13、务业务流程服务与专用的数据库相连，查询贷款申请人的信用记录 贷款审批服务业务流程服务负责贷款项目的最终审批，由人工来完成 请求处理服务客户事件服务处理客户的贷款申请，并对客户提交的信息进行初步处理 身份认证服务客户事件服务客户登录时对客户的身份进行认证，核对客户所提交的资料 状态查询服务客户事件服务供客户查询贷款审批流程所处的状态，并显示客户是否还需 要提交哪些资料 邮箱通知服务客户事件服务以电子邮件的方式通知客户各种事项和最新的处理结果 短信通知服务客户事件服务以短信的方式通知客户各种事项和最新的处理结果 反馈意见服务客户事件服务允许客户对于审批的整个流程提出自己的意见和建议 任务到达服务e

14、sb事件服务业务流程到达某个环节时，及时通知相关人员进行操作 时间提醒服务esb事件服务提醒相关的操作人员在时间限制范围内完成操作 外部集成服务外部集成服务 负责集成外部的第三方智能服务 面向服务的体系架构 设计实施设计实施服务规范列表服务规范列表 服务候选服务名前提条件操作 数据访问服务dataaccess获取访问权限getdata, setdata 数据管理服务datamanage获取管理权限getdata, setdata, deldata, updatedata 个人贷款服务personalloan各个子服务均可用 风险评估服务riskevaluate获取评估权限 所需材料完整 get

15、evaresult 风险等级服务risklevel无getrisklevel 信用查询服务creditcheck获取查询权限 个人信息真实 getcreditinfo 贷款审批服务loanconfirm其他步骤都已完成 请求处理服务requestpro客户请求合法getrequestinfo, sendrequestinfo 身份认证服务identifycheck客户提供身份信息getidinfo, checkidinfo, sendresult 状态查询服务statequery身份信息符合要求getstateinfo 邮箱通知服务mailnotify正确的邮箱地址sendmail 短信通知服

16、务messagenotiry正确的手机号码sendmessage 反馈意见服务feedback无getfeedback 任务到达服务tasknotify任务到达sendnotifymsg 时间提醒服务deadlinenotity任务存在时间限制 时间剩余小于阈值 timecount, sendremaindertime, sendalert 外部集成服务partnerintegration处部服务符合规范getpartnerservice 面向服务的体系架构 设计实施设计实施服务实现服务实现 映射已有功能服务 新建流程服务 新建人工服务 新建业务规则服务 新建功能服务 面向服务的体系架构 设计

17、实施设计实施服务实现方式列表服务实现方式列表 服务实现方式 数据访问服务映射已有功能 数据管理服务映射已有功能 个人贷款服务新建流程服务 风险评估服务映射已有功能 风险等级服务新建业务规则服务 信用查询服务新建功能服务 贷款审批服务新建人工服务 请求处理服务映射已有功能 身份认证服务映射已有功能 状态查询服务新建功能服务 邮箱通知服务映射已有功能 短信通知服务新建功能服务 反馈意见服务新建功能服务 任务到达服务新建功能服务 时间提醒服务新建功能服务 外部集成服务新建功能服务 面向服务的体系架构 设计实施设计实施用例模型分析用例模型分析 贷款申请查询 银行贷款申请审批系统 贷款客户 电子邮件通知

18、 管理人员 银行业务管理 贷款信息处理 信贷人员 个人信息验证 贷款资格审核 审批人员 客户信息调查 面向服务的体系架构 设计实施设计实施业务规则设计业务规则设计 v 业务规则的位置位置 和应用应用： 面向服务的体系架构 设计实施设计实施数据模型分析数据模型分析 面向服务的体系架构 设计实施设计实施关键技术架构决策关键技术架构决策 遗产系统集成遗产系统集成 sca技术 数据集成平台数据集成平台 采用天津大学ikse 开发的基于数据服务的 数据集成平台 语义服务语义服务 注册中心注册中心 采用天津大学ikse 开发的服务网络 esb设计设计 消息路由及 消息格式转换的设计 面向服务的体系架构 设

19、计实施设计实施系统架构图系统架构图 面向服务的体系架构 设计实施设计实施portal设计设计 v portal地位地位 和作用作用 ： 面向服务的体系架构 设计实施设计实施portal的作用的作用 1 灵活应变的灵活应变的 多个部门多个部门 针对业务针对业务 快速建立职责链快速建立职责链 2 以以为中心为中心 面向客户面向客户 了解贷款审批的情况了解贷款审批的情况 随时补完材料随时补完材料 3 管理管理 工作流可视化工作流可视化 提供单点集成界面提供单点集成界面 信息的集中化访问信息的集中化访问 面向服务的体系架构 设计实施设计实施portal员工界面示意员工界面示意 面向服务的体系架构 设计

20、实施设计实施portal客户界面示意客户界面示意 面向服务的体系架构 设计实施设计实施各阶段任务、工具各阶段任务、工具 面向服务的体系架构 设计实施设计实施项目计划时间表项目计划时间表 面向服务的体系架构 计划实施计划实施风险及应对策略风险及应对策略 风险影响力应用对策略 soa理解不深， 项目设计存在偏 差 大量阅读和理解关于soa和bpm方面的资料，学习软件工程和项目 管理的相关知识，向有经验的专家和指导教师请教，并通过多次头 脑风暴讨论题目及设计方案力求准确切题。 成员因故暂时离 开团队 通过每周例会，保持成员之间对互相工作的基本了解，并在例会的 时候汇报完成的工作，以把握进度，及时发现并解决问题；在总项 目进度计划时预留缓冲时间；最后，充分利用身边的人才智力资源。 技术人员和测试 人员的主观失误 技术开发团队将在内部进行严格的项目实施管理手段，并通过向 ibm 公司专业工程师进行咨询，保证技术实现过程的准确性和完整 性。 技术实现平台掌 握不熟练，影响 项目开发进度 充分利用互联网和