关于银行存款的清查报告

1、关于银行存款的清查报告 个人存款账户实名制专项检查自查报告 根据省联社通知要求，认真领会文件精神，我社开展了个人存款账户实名制专项检查，现将自查情况报告如下： 成立个人存款账户实名制专项检查工作领导小组：组长： 成员： 为确保高质量完成核实工作，积极推动此次工作的开展。对辖内所有网点个人存款账户实名制进行全面摸底，了解了账户种类及数量、开户时间、金额大小、留存身份证件种类等情况，确保核实工作平稳开展。 按照指导意见中的核实工作措施，逐条对个人存款账户实名制进行核实。各网点对前来办理开户等业务的客户，均要求出示其身份证或其他有效证件进行核对，核对为真实的，在系统中为其办理相关业务。对客户暂不能提

2、供有效证件的，均要求客户在下次办理业务时携带身份证件进行身份核实工作。 存款人开户资料中留存的开户证明文件为居民身份证或临时身份证复印件的，我们通过联网核查系统或公安部门对存款人及代理人的身份信息进行核查。经核查，如信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实；如姓名、身份证号码和照片存在一项或多项不一致的，作为疑义身份信息核实。 留存的居民身份证或临时身份证复印件已过有效期，或姓名为手写、生僻字等难以识别的，要求存款人重新提交居民身份证原件进行核查。 存款人的开户资料中未留存有效身份证件复印件的，要求存款人重新提交有效身份证件原件进行核查。经核查，信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实，并

3、留存有效身份证件的复印件。 对于2016年1月1日以后在本系统开立业务的，各社都以提供的真实身份证件核实，对于办理新开户业务的客户，根据要求，16周岁以上中国公民必须提供真实身份证，16周岁以下中国公民，应由监护人代理开立银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。 通过此次检查，未发现我联社个人存款账户实名制中存在问题。以上核实工作，实现了在我社业务系统中标识、查询、统计核实结果，切实落实了个人存款账户实名制，维护经济金融秩序，保障银行业金融机构健康持续发展。 2016年5月20日 关于开展xx年反洗钱专项检查的报告 xx银行x反洗钱工作领导小组及内审部成员于xx年

4、xx月xx日严格按照XX银行xx年反洗钱工作检查方案对我行xx年度反洗钱工作进行检查。检查情况如下： 一、执行反洗钱规定的基本情况 反洗钱机构建设情况 我行成立反洗钱工作领导小组，由行长任组长，副行长任副组长，各部门负责人为成员，指定内审部为我行反洗钱工作主管部门，并由具有法律职业资格证人员担任反洗钱专员，负责日常反洗钱工作，现内审部人数为4人。我行在各部门各设一名兼职合规员，合规员职责主要为及时向部门负责人及内审部报告合规报告、定期或不定期进行合规检查、定期进行合规培训、定期收集、撰写合规文章等。截至报告之日没有发生合规专员调整没有备案的情况。我行对自身金融产品如存款业务、保管箱业务等均要求

5、客户在申办业务时对客户进行身份联网核查从而降低客户洗钱风险。 反洗钱风险管理政策执行情况 我行基本能按照全面风险管理的要求，平衡洗钱风险控制与经营业务发展两项目标之间的关系，没有造成反洗钱风险控制措施被弱化或反洗钱风险管理政策缺乏应有执行力的情况。 反洗钱内控制度建设情况 自开展反洗钱工作以来，我行能不断完善内控制度建设，制定了XX银行大额和可疑支付交易报告操作规程、XX银行大额现金交易监测报告管理办法、XX银行重大可疑线索报告管理规定、XX银行客户洗钱风险等级划分办法、XX银行反洗钱考核追究制度和XX银行合规风险 管理及反洗钱内控工作操作规程等制度，制度中涵盖了反洗钱考核、岗位职责、操作程序

6、等规定，对反洗钱监管政策发生的，我行均有及时修改完善反洗钱内控制度及业务操作规程，例如对新的机构信用代码证在反洗钱领域的运用，我行在XX银行合规风险管理及反洗钱内控工作操作规程中新增“机构信用代码在反洗钱领域的运用”一章，对有关情况进行详细规定。 客户身份识别情况 本行各业务部门均能够按照要求进行客户身份识别，在为客户办理规定的业务时，对个人银行结算账户坚持查验身份证等有效证件的原件，并联网核查确认无误后予以开立账户。对于公户开户，认真检查客户的开户资料，包括法人代表身份证、经办人身份证、企业营业执照、组织机构代码证等资料的真实性和有效性，确认无误后才予以开立结算账户。 我行在办理业务中发现异

7、常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，均重新识别客户身份。 我行客户洗钱风险等级认定小组根据我行制定的标准划分客户或账户的风险等级，定期审核本行保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对风险等级最高的客户或者账户，要求至少每半年进行一次审核。 大额交易和可疑交易报告情况 本行落实分级管理、专人负责的反洗钱工作制度，每日反洗钱系统自动从综合业务系统获取符合大额和可疑交易标准的交易信息，由营业网点人员对可疑交易严格按照我行制度规定结 合客户和交易背景情况对交易内容进行初级甑别和报送，再由内审部专人负责二次分析、甑别并将

8、结果按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定及时有效地向中国人民银行报送报送反洗钱报表、大额和可疑交易报告。XX年，我行共上报大额XX宗，共XX笔，交易金额XX万元；上报可疑交易XX宗，共XX笔，交易金额XX万元。通过对大额和可疑交易的报送，有效预防和打击洗钱等违法犯罪案件，更好地履行金融机构的反洗钱义务。 客户身份资料和交易记录保存情况 我行设立开销户登记簿对开销户资料均完整地进行保存，对交易记录亦按规定进行保存。 金融机构反洗钱规定中第十五条明确规定了“金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。”因此我行

9、对依法履行反洗钱职责或义务获得的客户身份资料和交易信息、可疑交易报告等工作信息严格予以保密，没有发现对外泄密情况。 反洗钱宣传和培训情况 我行结合业务实践，不定期对一线员工进行了客户识别及大额可疑交易报告方面的培训，自开业以来共开展培训XX次，加强对薄弱环节、重点环节的培训，以利于反洗钱工作顺利开展。同时督促营业网点及时报送大额报告和可疑报告，以便快速、及时分析掌握客户信息的真实性、完整性，以利于反洗钱工作深入开展。 我行长期在营业网点播放反洗钱宣传标语、摆放反洗钱宣传小册及接受客户举报、咨询，以该等方式进行反洗钱宣传工作。开业以来，还开展X次反洗钱宣传月活动，宣传月除继续 在营业网点播放反洗

10、钱宣传标语、摆放反洗钱宣传小册及接受客户举报、咨询外，还在我行服务区域多处繁荣地段悬挂自制反洗钱标语横幅，利用公众休息日在我行门口摆设咨询台，发放反洗钱知识宣传单，接受公众对反洗钱疑问的咨询，深入服务区域周边的社区、工厂、商业区进行反洗钱宣传。通过反洗钱宣传活动，能提高我行反洗钱工作人员的业务素质，增强我行的反洗钱意识及履行反洗钱义务的自觉性；加强我行与外部的联系沟通，为进一步优化反洗钱工作营造良好的外部环境；增强社会公众的反洗钱意识，使社会公众能意识到洗钱的危害性及懂得反洗钱是每个公民应尽的义务及责任，形成全社会共同参与反洗钱、打击洗钱犯罪的良好社会氛围。 监管要求执行情况 我行按要求按时报

11、送非现场监管报表及报告、机构信用代码运用情况表及反洗钱动态信息。我行今年尚未接到执法机构要求配合开展反洗钱调查以及协助涉嫌洗钱案件的侦查工作。 二、反洗钱工作存在的问题及建议 一是个别客户进行大额现金支取时经办人员没有在大额现金支取登记簿上登记提现人姓名及身份证件号码；二是公户开销户档案资料中存在客户证件复印件没有双人复核、印鉴卡登记不齐，缺乏启用日期或经办人员签章等情况；三是客户洗钱风险等级划分评定表中部分欠缺初分人签章、要素不齐等情况；四是客户交易记录传票存在客户现金缴款单留存两份而错误收回的一份没有加盖作废章且第二、三联没有收回附上，客户询证函无法定代表人或委托代理人签章等情况。 请对上

12、述问题认真落实整改，并继续完善内部控制制度建设，加强客户身份识别能力，加强网络洗钱风险学习分析，提高网络洗钱认定能力，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收 付交易、大额转帐收付交易进行详细登记、分析，加大反洗钱培训和宣传力度。 特此报告 人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理 自 查 报 告 按照中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管 理的通知要求，我社认真贯彻落实，及时组织对辖内人民币银行结算账户开立、转账、现 金支取业务进行自查和检查，现将自检自查情况汇报如下： 一、支付结算内控管理情况。我社严格执行印、押、证分管分用和交接制度，所有重要 单证、重要物

13、品及预留印鉴卡全部纳入操作员钱箱管理，按要求建立了印章使用保管登记 簿、印鉴卡使用管理登记簿；严格履行查库制度，社主任按要求定期、不定期进行查库， 并把查库情况在查库登记簿中进行详细记录；重要单证、重要物品的领用、使用、保管、 交接以及作废严格按规定程序执行，没有账实不符的情况；按照现金管理暂行条例和上 级行社的有关要求办理资金支付，建立了大额现金登记簿，对现金支付5万元以上登 记大额现金登记簿，大额交易严格按照反洗钱的相关规定逐笔进行了审批，并在大额现金交 易登记簿中进行了登记、备案，支取5万元以上现金由社主任审批；做到了资金支付层层把 关、责任明确。 二、人民币银行结算账户管理自查情况 银

14、行结算账户内部控制和管理情况。我社日常工作中能严格按照人民币银行结 算账户管理办法、个人存款账户实名制规定 、中华人民共和国反洗钱法等相关法律制 度规定办理单位银行结算账户业务。按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制 度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，通过联网核查系统确认 开户单位法人和经办人的身份；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经 营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时 进行监控；建立了客户身份资料和交易记录保存及保密制度，按规定保管和使用客户账户资 料及预留印鉴卡；按照“谁的钱进谁的账，由谁支

15、配”的原则，根据客户要求办理资金收付 业务，进一步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险。 单位银行结算账户办理情况。我社现共有账户12 个，其中：基本存款账户8个、 专用存款账户4个。经自查，开立的基本户和核准类专户都具有人民银行核准的开户许可证， 开户单位提供的开户资料和证明真实、齐全，符合人民币银行结算账户的管理和使用要求， 全部账户在账户管理系统中及时进行了登记或向人民银行备案，账户管理系统操作员设置正 确，口令管理严密，无违规开立多头账户问题，无临时存款账户超期使用现象，无出租、出 借、转让账户和改变账户性质等行为，账户的查询一律按规定办理，无放宽开户条件等违规办理开户。 专用存款账

16、户支取现金严格按人民银行规定办理。 六、整改措施及今后打算为进一步推动支付结算业务发展, 积极开拓支付结算渠道,不断提高支付结算水平，我社 将从以下几个方面提高支付结算业务的服务水平。 加强对支付系统管理办法的学习。认真学习中国现代化支付系统运行管理办法 及大小额支付系统业务处理办法，严格按照操作流程办理业务，遵守大额约定时间，做好 对外宣传工作。 加强与单位的沟通联系。努力做好我社的账户年检工作。 加强培训，提高支付结算业务水平。积极开展支付结算培训工作，准确把握支付 结算制度规定，熟练掌握各项服务品牌的业务操作流程，切实提高柜台业务办理效率。在加 强对支付结算工作业务管理的同时，加强对支付

17、结算业务的安全管理，严格按照反洗钱的有 关制度报告大额和可疑交易；提高结算人员的业务水平，熟练掌握各项支付结算业务规定， 细化业务处理流程，加强结算内部控制，防范支付风险；培养全体员工的品行素质和责任感， 提高风险防范意识，防控“道德风险”，确保支付结算业务健康发展。 强化宣传，提升竞争力。加大对人民银行大、小额支付系统结算、电子商业汇票 系统等支付结算服务品牌的宣传工作，进一步改善农信社的支付结算环境和提升农信社的企 业形象。二一一年八月一十五日篇二：个人账户管理自查报告 xxx城乡居民社会养老保险个人账户管理 城乡居民社会养老保险个人账户是参保人员养老保险权益记录和计算个人账户养老金的 重

18、要依据，涉及到参保人员的切身合法利益，为规范新农保和城居保个人账户管理，维护参 保人员养老保险权益，我局严格按照xxx社会保险管理服务中心关于开展新农保和城居保 个人账户管理情况专项检查工作的实施方案文件要求，切实加强领导， 统筹安排，制定措施，边查边改，做到了建账完善、记账清楚、对账及时、实账管理、信息 安全，并对我市城乡居民社会养老保险个人帐户管理进行自检自查，现将自查情况汇报如下： 加强领导，认真抓好组织实施。为确保我市城乡居民社会养老保险个人帐户管理 专项检查工作落到实处，我局认真研究，制定检查方案，成立了由局长任组长，副局长任副 组长，各股室相关人员为成员的专项工作检查小组，明确分工

19、，责任到人，组长靠前指挥， 亲自抓落实，带头组织检查工作。同时，我们还争取市财政局、市农村信用社的支持，集中 力量开展检查。在开展检查的过程中，我局严格对照文件精神和要求，深入细致地开展自查， 做到了“不留死角，不降低标准，不弄虚作假”，并针对检查过程中发现的 自查报告问题和不足，研究具体整改措施，及时进行整改，做到了不等、不靠、不拖。 建章立制，个人帐户管理规范。为实现我市城乡居民社会养老保险个人帐户管理的规范化、制度化，我局根据个人帐户 目标管理要求，结合工作实际，建立了个人账户管理制度、基金财务管理制度、信息 及数据安全管理制度、内控稽核制度、业务经办制度等办法和措施，不断完善和细化 业

20、务流程，规范操作流程，确保参保登记、缴费管理、待遇发放、个人账户管理、基金管理 等各个环节规范运行，做到经办规范、管理科学、服务到位、高效优质，为个人帐户管理规 范有序科学高效运行提供了保障。 开展自查，实事求是查缺补漏。针对专项检查的内容和要求，我市新农保和城居 保个人账户管理自查情况如下：一是建账情况：为实现个人账户管理“记录一生、保障一生、服务一生”的目标，依托 云南省城乡居民社会养老保险信息管理系统对参保人参保信息及时准确记录，截止2016 年6月，为全市？万符合参保条件的参保人员及时建立了个人账户并进行管理，个人账户建 账率达100%，准确率达100%。个人账户管理内容为：个人基本信

21、息，参加险种信息和综合信息准确、齐全。 二是记账情况 1.账户记账：参保人员按规定缴费后，业务系统将“个人缴费”、“政府补贴”及时记入 个人账户，个人账户记录完整齐全准确，无缺记、漏记、错记情况，截止2016年6月，个人 缴费共计x万元，政府补贴x万元。个人账户养老金由个人账户储存额支付，并按照分开记 录、按比例冲减的原则分别从“个人缴费”和“政府缴费补贴”中列支，截止2016年6月， 共发放养老金x亿元。 2.账户计息：个人账户储存额从缴费次月起开始计息，于每年12月底结息；年内单利， 逐年复利；业务系统及时准确地为参保人员的个人账户储存额计算和记入利息；在一个结息 年度结束时，按照规定对当

22、年度的个人账户储存额进行结算；个人账户储存额按中国人民银 行公布的人民币一年期存款利率计息。截止2016年12月，为全市万参保人分别记息， 个人账户利息共计x万元。 3.账户转移：参保人员在本市范围内流动时，只转移基本养老保险关系，不转移个人账 户储存额；参保人跨本市流动时，调出地社保机构应向调入地社保机构转移基本养老保 险关系和个人账户中全部储存额资金，现阶段已启动市内转移业 务，市外转移业务暂未启动。 4.账户继承：参保人员死亡后，个人账户的储存额尚未领取或未领取完的，个人账户储 存额或余额一次性支付给法定继承人或指定受益人，截止2016年6月，共 办理一次性支付业务？笔，死亡注销登记？人

23、，发放丧葬补助x万元。三是对账查询情况。 1.与部门对账：我局及时建立健全了财务制度和基金管理办法，市人社局、市财政局、 市农信社联发xxx新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险保费收缴管理办法，对城乡居民社会养老保险基金实行单独记帐、单独核算，在市农信社开设了城乡居民 社会养老保险收入户、支出户、基金专户，每月10日人社、财政、信用社三方集中对帐，不 定期与乡经办机构对帐,做到证、表、册、账、钱和管理信息系统六相符，市、 乡、村一致，确保户清、人清、账清，做到人表相符、人账相符、账账相符，账钱相符。 2.与参保人对账：各乡在缴费年度结算后，通过对参保人员个人账户收入 明细、个人账户支出明

24、细等基本信息进行公示，开始和参保人员对账。参保人对个人账户信 息有异议的由参保人员提出修改申请，经办人员初审，乡负责人审核，市级经办机构复审，并保留调整前的记录。凡参保人员对账 后书面申请对个人账户进行核查的，其所属乡经办机构要30日内上报核查情况， 市城乡居民社会养老保险局将视情况进行专项稽核。 四是个人账户实账管理情况。个人账户单独记账、单独核算，并与基础养老金分账管理； 在业务系统中按要求对个人账户养老金支出进行核算；不存在将个人账户储存额挪作他用或 提前支取的情况；地方财政补贴及时到位；在财政补贴到账或收到财政部门提供的到账通知 后及时完成个人账户记录；参保人员个人缴费额到账后，个人缴

25、费额和地方各级财政对参保 人员的缴费补贴同时记入个人账户；地方财政对参保人员的缴费补贴与参保人员个人缴费资 金同步计息。 五是信息化与数据安全管理情况。我局建立了业务经办、财务管理、数据管理等制度； 个人账户依托信息系统进行建账、记账、管理、结算与查询；信息系统具备权限管理、口令 控制等功能，专人负责；制定了信息系统安全防护办法，在装有信息系统的计算机上安装了 防火墙和杀毒软件，及时备份数据，有效地确保了信息系统的安全。 制定措施，确保整改及时到位。针对自查发现的问题和不足，我局进行专题研究， 制定了以下整改措施。 一是系统计息与银行计息不一致，2016年系统内按一年期存款利率计算，银行按三个

26、月 整存整取利率计算，导致133篇三：结算账户自查报告 支行结算账户自查报告 为了加强银行结算账户管理工作，维护支付结算的正常秩序，按照人民币银行结算账户 管理办法实施细则要求，结合账户管理实施细则，提出了具体的检查要求，由账户管理专人 对银行结算账户进行了一次全面详细的检查。现检查工作已经结束，汇报如下： 一、基本情况 我行截止月共有单位银行结算账户个，其中，基本账户个、一般账户个、专用账户123 个、临时账户1个。现有的银行结算账户中，全部已按办理开户许可证，开立符合人民银行 对于账户管理的要求。 二、具体情况 一、银行结算账户的管理和开立情况 1、新开立的银行结算账户，都能按照要求，资料

27、保存完整，实行专夹保管。 2、开立的基本存款账户、预算单位存款账户和临时存款账户，有人民银行核发的开户许 可证。 二银行结算账户的使用情况 1、专用存款账户的支取现金能按照规定执行。 2、一般存款账户无违规支取现金的行为。 3、单位从银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，单笔超过5万元的，支付时基 本能按照要求审查付款依据，保证款项支付合法合规。 1、由于人员变动，责任不清，账户资料保管不善等原因，有个别结算账户资料留存不完 整，变更资料不齐全，变更申请表填写不规范。 2、个别账户，因业务开展等原因，专户取现标志与人行账户管理系统中不符；部分账户 开立时间较早，在业务系统中资料录入不规范。

28、 3、部分开户企业营业执照中注册资金、经营范围发生变化，未向我行提出变更申请，致 使我行账户资料未做及时变更。 中国农业发展银行北屯兵团支行结算账户整改报告 为完善我行银行结算账户管理工作，针对前期检查过程中发现的问题和实际情况，我行 从以下几个方面进行整改： 1、对于资料保存不完整的问题，我行积极联系企业，努力补齐资料；在以后的工作明确 责任，建立合适的奖惩机制，确保账户资料妥善保存。对于变更申请填写不规范的情况，耐 心向企业人员说明，要求企业人员按照要求填写。 2、对于业务系统中账户信息录入不规范不完整的情况，我行安排人员进行比对、核实， 确保系统内信息与账户资料一致并符合要求。 3、对于

29、账户信息变更不及时的情况，我行加强对企业人员进行账户管理方面的宣传，讲 解账户管理对日常业务的影响，促使企业人员及时向我行提供账户信息变更资料。 4、再次学习人民币银行结算账户管理办法，按照实施细则，严格遵守办法规定，确 保结算账户管理的合法合规。 5、加强对银行结算账户的管理和检查工作。今后，我行将定期对结算账户资料的管理， 进行专项检查，以督促加强对银行结算账户的管理工作，纠正违规行为，维护支付结算的正 常秩序。通过这次自查，使我行银行结算账户管理工作，得到了加强和提高，以有效的维护支付 结算正常秩序，防范和遏制违规开立账户进行洗钱犯罪活动，确保金融业务的稳健运行。篇 四：银行结算账户自查

30、报告 银行结算账户自查报告为了加强银行结算帐户管理工作，维护支付结算的正常秩序，按照办事处转发人民 币银行结算账户管理办法实施细则和人民币银行账户管理系统业务处理办法的 通知文件要求，我区联社及时转发了文件，结合账户管理实施细则， 提出了具体的检查要求，由各信用社安排专人对银行结算账户进行了一次全面详细的检查。 现检查工作已经结束汇报如下： 一、基本情况 我区信用社xx年4月共有单位银行结算帐户1172个，其中，基本帐户964个、一般 帐户60个、专用帐户123个、临时帐户25个。现有的银行结算帐户中，由于各种原因，未 办理开户许可证的帐户404个，其中基本帐户353个，一般帐户19个，专用帐

31、户21个，临 时帐户11个。通过本次自查，撤消不符合规定的账户13个，转入久悬未取户240个。 二、 具体情况 一、银行结算帐户的的管理和开立情况 1、我区信用社银行结算帐户的开立、 使用和撤消，都由各社确定一名人员进行审查和管理，实行专人负责。 2、新开立的银行结 算帐户，都能按照要求，资料保存完整，实行专卷专夹保管。 3、大部分社的银行结算帐户 的都建立了开销户登记簿，实行了开销户登记制度，开户资料基本完整。 4、开立的基本存 款帐户、预算单位专用存款帐户和临时存款帐户，绝大多数有人民银行核发的开户登记证或 开户核准通知书。 二银行结算账户的使用情况 1、专用存款账户的支取现金大多能按照 规定执行。 2、一般存款账户无违规支取现金的行为。 3、单位从银行结算账户支付给个人 银行结算账户的款项，单笔超过5万元的，支付时基本能按照要求审查付款依据，保证款项 支付合法合规。 三、存在问题