金丰利B产品介绍09年9月更.ppt

1、金丰利(B)两全保险(万能型) 产品介绍,银行保险部 2009年9月,目 录,产品背景,广大居民理财意识觉醒,万能险受到普遍欢迎,丰富我司产品体系,产品背景,广大居民理财意识觉醒 银行理财产品蓬勃发展,注：1. 数据摘自西南财大研究报告 2. 08年数据为预测值,产品背景,万能险已成为银保市场主力产品 受到客户的普遍欢迎,万能险发展速度大大快于总保费增速,推出“金丰利B” 丰富我司万能 产品体系 做优万能险！,产品背景,目 录,产品简介产品特色,1、保底保证，收益无限 最低保证利率2.5%，同时分享资本市场投资收益，上不封顶。 2、月月复利，日日生息 每月公布结算利率，复利增值，每天计息，使您

2、的利益最大化。 3、持续奖金，稳定增值 保单持有满5年和满10年，分别奖励账户余额的1%，使账户稳定增值。 4、高额保障 超值关爱 特设2倍的意外身故及3倍的交通工具意外身故保障，提供超值关爱。 5、资金领取，自由方便 急需资金时，可申请部分领取保单账户价值，也可申请保单质押贷款。 6、年金转换，养老无忧 合同生效满5 年，可选择将合同转换为我们届时提供的年金保险产品。,产品简介保险利益,满期生存保险金： 保单期满时给付保单账户价值,非意外身故保险金： 1倍基本保险金额,基本保险金额为所缴保费（不计利息；如有部分提取，须扣除部分提取的金额）与被保险人身故日保单账户价值两者中金额较大者。,产品简

3、介保险利益,意外身故保险金： 2倍基本保险金额 最高为基本保险金额+100万,交通意外身故保险金： 3倍基本保险金额 最高为基本保险金额+200万,发生身故时，非意外身故保险金、意外身故保险金、交通意外身故保险金只可领取其一，不可重复计算领取 。,产品简介保险利益,持续奖励：保单持有满5年和满10年时，将分别按当时保单账户价值的1%给付持续奖励，奖励直接进入账户，增加账户价值。,年金选择权： 合同生效满5年，您可将保单账户价值转换为公司提供的年金保险 产品，用于养老保障。 部分领取权益： 若被保险人未发生保险事故，您可申请部分提取保单账户价值。 保单质押贷款权益： 保险期间如急需资金，又不想损

4、失保险利益，可以申请质押贷款。 贷款额度为保险单现金价值的70%，贷款期限最长为6个月。,产品简介客户的其他权利,产品简介各项费用,初始费用：保险费的5，投保时一次性扣除。 保单管理费：每月10元，每个结算日扣除。 退保费用：按保单账户价值的一定比例收取，具体标准如下： 部分提取手续费：同退保费用。,产品简介各项费用,风险保障费用：合同生效日及以后每个结算日扣除 基本保险金额小于100万时 月风险保障费用=V0.0207% 日风险保障费用=V0.00069% V为以下二者中金额较高者： （1）收取风险保障费用当时的保单账户价值； （2）所缴保险费总额。 基本保险金额大于100万时 月风险保障费

5、用=100万0.0207% 日风险保障费用=100万0.00069%,产品简介保单帐户价值计算,保单帐户价值,持续奖励,保证利率 2.5%,每月结算 收益,初 始 费 用,风险 保障 费用,保单 管理 费用,部分 支取 费用,产品简介利率说明,结算利率： 保单账户每月结算时使用的利率，每月最后一日为结算日，结算日起7个工作日内公布。结算利率为日利率，保证不低于合同约定的日保证利率。 保证利率： 保证账户价值每年不低于按此利率计算的收益。第一个保证期的年保证利率为2.5%（年保证利率对应的日利率为0.006772%），日保证利率为0.0027272%。 本产品每5年为一个保证期，保证利率在每个保

6、证期内不变。,产品简介投资渠道,投资渠道：,“金丰利B”具有个人投资者所不具备的广泛投资渠道，经太平洋资产管理公司专业团队管理，助您获得更好收益。,银行存款,政府债券,金融债券,企业债券,股票,证券投资基金,基础设施,其他渠道,产品简介投保示例,张先生，40岁，某企业部门主管，在听取理财专家的建议下，选 择了太平洋寿险的“金丰利B”。张先生选择他本人为被保险人，一次 性缴费10万元。在没有部分领取和年金转换的情况下，利益演示如下表。,产品简介投保说明,投保年龄： 90天60周岁。 保险费： 每份趸交1,000元。 保险期间： 至被保险人70周岁。 购买途径： 携带身份证、存折（银行卡）至银行或

7、邮局柜台 购买。,目 录,产品定位,作为一款长期理财、保障产品，“金丰利B” 的主要客户为具有中上收入水平的中青年群体。,教育储蓄,养老储蓄,分散投资,金丰利B,产品定位产品功能,风险保障,“金丰利B”可以满足您为子女教育或者养老进行储蓄、或分散投资风险以及人身风险防范等各种长期理财和保障需求。,产品定位目标客户,有一定闲散资金，目前没有明确的投资方向。 希望获得较好收益，但没时间和精力进行投资管理。 有较强的保障意识，想给家人更多安全保障。 对长期回报有充分思想准备。 收入在当地属于中上水平。,目标客户群特征,70%闲余资金购买激进型产品 30%资金购买“金丰利B” 博取高收益，同时留“一手

8、”,高收入人群 高风险高收益,产品定位投保建议,中低收入人群 稳扎稳打好投资,中等收入人群 以风险换收益,70%闲余资金购买“金丰利B” 30%购买其他理财产品 稳健回报，安享保障,50%闲余资金购买“金丰利B” 50%购买其他理财产品 平衡投资 收益、保障两相宜,目 录,产品问答,“金丰利B”是什么？ “金丰利B”是太平洋寿险专为中长期理财客户设计的新一代万能型银行保险产品。您缴纳的保费进入公司为您开设的专门账户，公司每月公布结算利率结算收益并计入账户中。同时，您还享有身故、意外身故、交通工具意外身故保险金的保障。,那么多的万能险，“金丰利B”有什么特别？ 万能险低初始费用的大多没有“费用返还”（持续奖金），有“返还”的一半费用都高达10%，“金丰利B”初始扣费低，同时还有持续奖金。另外，“金丰利B”除了提供2倍意外身故保障，还有3倍的交通工具意外身故保障。,产品问答,谁来管理账户的投资呢？ 我们有专业的投资团队-中国太平洋人寿资产管理股份有限公司来专门进行投资管理。太平洋资产管理公司拥有强大的研究支持平台和先进的交易系统，是银行间市场最重要的机构投资者之一，可以直接认购金融债券和经批准的企业债券，同时也是财政部国债重要的机构持有人。,哪些人适合购买这款产品呢？ 这款产品特别适合想投