某世界知名大型金融机构-资产保全操作实施细则全册-干货37页

XXX担保资产保全操作实施细则资产保全操作实施细则目录1宗旨及目的32账户移交标准33处置手段34实施人员及其职责45资产保全工作流程及要求46特别拨备57资产保全及处置变现行动计划内容58资产保全及处置变现行动方案类型69附则810附件11资产保全工作流程及要求911附件12资产保全（以资抵债及变现）工作流程及要求1212附件2客户关系移交申请书1513附件3资产保全客户关系移交表1614附件4现场调查报告1715附件5资产保全客户行动计划申请书1916附件6资产保全客户行动计划更改申报书2317附件7资产保全客户行动计划实施状况跟踪表2418附件8资产保全成本预算表2619附件9停止追偿/进行冲销申请单2720附件10以资抵债抵入、处置预案申报审批表2821附件11抵债资产估值报告表2922附件12抵债资产保管（检查）记录单3023附件13拟拍卖处置资产项目基本情况表3124附件14项目拍卖评价表3225附件15拟招标处置资产项目基本情况表3326附件16项目招标评价表34XXX投资信用担保有限公司资产保全操作实施细则2009年9月1日VER11下次复审时间2010年1月1日复审频率每三个月1宗旨及目的XXX担保所从事的是高风险业务，无论是经济形势还是客户的经营状况发生变化，或者是客户有逃废债意图，不愿和我们合作，都有可能使公司蒙受经济损失。为实现最大化资金回收，减少损失，公司专门设立了资产保全部，由其通过合法手段来向客户追收欠款，或取得抵债资产进行变现，以维护公司的权益。2账户移交标准账户本金逾期超过90天，该账户应该移交至资产保全部门处理。但，如果保后管理部或信用恢复部提前发现问题，可以将其移交至资产保全部门处理，而不受时间限制。我们考评的依据包括且不限于I客户不愿与我们合作，商议债务重组事宜或其它还款计划；II客户避而不见或是失踪；III客户破产倒闭；IV审计人员拒绝发表意见或出具否定意见（如适用）；V被其他债权人主张权利，客户资产被冻结；VI全部回收债权要依靠不确定因素；VII债权人或客户自身采取的补救措施失败；VIII客户遭受连续失败，已无力偿债。IX其它影响其偿还债务的条件及情况3处置手段31、资产保全可实施的合法手段，包括并不限于I通过合作银行来冻结客户的账户，以其账上的资金来充抵我们的损失；II要求客户开具保函或备用信用证（如适用）；III启动司法程序，向客户（或其保证人）进行催收，冻结其资产；启动司法程序，向出质债权债务人（第三人）进行催收（适用于应收账款质押）V依法没收相关个人的财产。VI其它合法手段32、以资抵债及变现可实施的合法手段，包括并不限于依法获得抵债的担保品；协议获得抵债的担保品招标/拍卖/协议出售抵债资产其他合法手段4实施人员及其职责公司资产保全部人员具体负责实施相应的工作。资产保全部负责人会指定项目经理对资产保全客户进行全程的跟踪管理和以资抵债的抵入、管理及处置变现。项目经理的工作包括并不限于项目立项、现场调查，做好访谈记录，制定处置方案，登记客户台帐信息，执行行动计划，跟踪了解计划执行情况，费用结算及报销。进入到诉讼程序后，代表公司主张权利。向公司内的相关部门获取、移交资料，资料归档等等。资产保全部门负责人对工作方案及进度进行审批和监督，并按公司的权限管理规定逐级上报审查批准。资产保全部门开展工作时，应积极寻求，获得以下部门/机构人员的支持和协作公司内法务合规、财务、资产评价部及人员；公司内负责业务、授信服务、授信审批、保后管理，帐务客服、信用恢复部及人员；公司之外的合作机构，如会计师事务所，评估机构、律师事务所、咨询管理机构，拍卖行，合作银行等等。资产保全工作流程及要求详见附件11和附件12特别拨备资产保全部在接受资产保全账户后，要根据客户的具体情况和公司的相关政策，向公司财务部门提出申请，提取该账户的特别拨备。7资产保全及处置变现行动计划内容71资产保全及处置变现的行动计划内容包括并不限于账户信息，逾期原因；客户真实的经营情况和还款能力、意愿；与客户的往来银行，供应商，顾客和竞争对手等进行接触，对客户的经营情况进行进一步核查；获得最新的客户财务资料，对其进行分析，必要时可寻求公司内或公司外专业人士的评估意见；获取最新的担保品估价，并评估其变现能力，必要时要得到公司内或公司外专业人士的评估意见；请法律顾问或律师检查所有的文件，确保有效性和可执行性；评价管理层的正直程度拟采取的保全措施和处置手段72匡算费用项目经理要根据敞口和损失风险及处置方式来考虑清收的费用。不同的清收方式，出售抵债资产的时间要求，对抵债资产的尽职调查，最大化回收的程度要求都会对费用产生影响。因此，费用匡算应包括并不限于以下内容1、律师费用；2、评估费用如果用公司外的评估机构进行资产评估，我们将支付评估费用，这笔费用最终我们要向客户主张，要求他们偿付；3、资产的翻新费用追偿程序开始时就要对资产的变现价值进行评估确定。一般情况下，资产凭现状就能出售，但必要时，也要对其进行翻新，以提高变现能力和价值；4、资产维护费用某些资产，如设备和不动产，需要进行保管和看护。因此而产生的费用应当与预期可获得的变现收入进行妥善权衡5、保险费用按公司规定，我们在接受客户的担保品时，将要求他们对担保品进行投保，出具以我们为受益人的保险单。在追偿工作开始时，我们必须确认相应的保险单有效。而在我们管理和处置抵债资产过程中，有可能需要我们来承担保险粉以避免资产损失的风险。6、运输费用抵债资产可能会散布在很多地方，在变现时就有可能涉及到搬运费用，同时，我们也要注意在运输时投保，避免运输时带来的损失；7、仓储费用无论抵债资产在何处，就一定要确保其被妥善的保管，并要为此投保，避免风险；8、拍卖费用根据处置计划或是法律要求，有些抵债资产可能会被要求通过拍卖的方式进行处置，这就要涉及到拍卖及其相关费用。9、其它符合我公司规定的相关费用8资产保全及处置变现行动方案类型资产保全及处置变现行动方案包括并不限于以下类型81代用重组对于已经处在追偿阶段的客户，应该没有必要再向其提供任何的资金或担保支持。但在个别情况下，如果有买家表示出购买意向，并对我们作出购买承诺，这时如果让债务人维系生产经营是必须的，并使我们有利可图，那我们就可以考虑再对债务人提供必要的资金支持。82第三方合作在特定情况下，聘请公司以外的机构，如会计师或专业的债务追偿机构来协助清收也许更加有效并能节省费用。但是，外聘机构的工作要在公司资产保全部门人员的严密监控下，否则，公司的利益就有可能被损害。也正因为这样，所以公司会考虑与一些有良好声誉的会计师事务所，拍卖行，律师事务所或是债务追偿机构建立起正式或非正式的联系，一个标准的支付计划也会与他们进行商谈后确定。83以资抵债831协议抵债以具有合法资质的评估机构对抵债资产的评估价格为基础，由我公司和客户协商确定抵债金额。评估时，应要求评估机构以公开市场价值标准为原则，确定资产的快速变现价值，抵债资产所欠的税、费和取得抵债资产所需支付的相关税、费应在确定抵债金额时予以扣除。832诉讼抵债我公司采用诉讼等法律手段追偿债务，确认客户的确无货币偿债能力，或是依法行使抵押权，将抵押资产处置变现，或是通过法院以最后一次的拍卖保留价为基础，裁定抵债。注抵债资产必须是客户依法拥有所有权或处置权的实物资产或财产权利，以下性质的资产不得实施以资抵债法律规定的禁止流通物；抵债资产所欠的税、费已经接近、等于或高于该资产的评估价值；权属不明或有争议的资产；伪劣、变质、残损或不易运输、储存的资产；依法被查封、扣押、监管或依法被以其他形式限制转让的资产；公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施等；其他无法变现的资产。84应收账款资产保全细则841协议抵债根据公司资产保全的原则，因借款人无力归还所欠银行贷款而在公司承担保证责任（即代为垫付款项）后，资产保全部将第一时间与借款人沟通，协商以资（包括但不限于抵/质押财产）抵债的协议，这其中也包括借款人已经质押给公司的应收账款。针对应收账款的“以资抵债”的法律行为，公司则需要与借款人签定应收账款转让协议并以合法途径通知到出质债权债务人（第三人）；同时需要借款人提供如下可能证明所转让应收账款真实性、合法有效的债权凭证，具体资料包括但不限于如下资料1、出质人（客户）出具的抬头为出质债权债务人（第三人）的发票；2、第三人/买方名单；3、应收/欠款数额清单；4、以往回款明细；5、买卖双方商务合同及附件；6、对帐单。结合以上债权凭证，项目经理要确认借款人（客户）与出质债权债务人（第三人）存在已经到期或者将要到期的应收帐款的数额和证明应收账款是真实的、合法有效的。同时，在应收账款转让协议中，项目经理需要与借款人协商确定所转让“应收账款”的价值（即应收账款的折让比率）。对此折让比例，项目经理需报部门负责人和风险管理总部负责人审批确认方可执行。获得批准后，项目经理需要适时解除针对所转让“应收账款”的质押登记。在公司与借款人签定应收账款转让协议并以合法途径通知到出质债权债务人（第三人）后，第三人仍未履行还款义务的，项目经理应申请以公司名义直接以第三人为被告提起诉讼。以应收账款抵债，即公司与借款人签定应收账款转让协议的例外情形1、项目经理在与借款人协商以“应收账款”抵债时，应当严格审核借款人与第三人的商务合同，如有以下三种情况的，则不可以接受1根据合同性质不得转让；2按照当事人约定不得转让；3依照法律规定不得转让。注见合同法79条“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。”3、资产保全部还应当审核借款人与第三人的商务合同，如存在第三人可以向借款人抗辩的任何事由的，也不可接受。注见合同法82条“债务人接到债权转让通知后，债务人对让与人的抗辩，可以向受让人主张。”842诉讼抵债如与借款人达不成以资抵债的协议或以资抵债协议无法履行时，项目经理应及时申请采取诉讼手段来追偿债权，维护公司利益在审判程序阶段，我们应起诉出质人（客户），并向人民法院申请诉讼保全，依法申请人民法院裁定对上述应收帐款/到期债权进行诉讼保全，即要求该出质债权债务人（第三人）不得对本案债务人（即客户）清偿；或者如果该第三人要求偿付的，一般是支付至人民法院指定的银行账户。公司对客户的追偿权诉讼进入执行阶段后，公司可以人民法院申请，要求该第三人对债务没有异议的情况下，直接向我们公司履行债务；或者如果该第三人在通知指定的期限内不履行的，人民法院可以强制执行相关对应的应收帐款/到期债权。85拍卖/招标/协议出售抵债资产抵债资产的管理原则是妥善保管，及时处置，减少损失。项目经理要在充分调查的基础上对拟处置资产的实际情况、市场环境进行详细分析。通过各种手段积极寻找买家，多方洽谈议价，了解及时行情，争取最大化处置抵债资产。处置变现时，评估值低于拟处置变现价格的，按拟处置变现价格对外报价，处置；评估值高于拟处置变现价格的，需按公司管理规定上报审批后方能实行。附则本资产保全操作实施细则为资产保全部拟订和进行后期的修改、完善，经由CEO审批通过，由资产保全部负责对细册内容进行最终的解释、说明和贯彻、实施。附件11资产保全工作流程及要求序号工作名称工作人员工作内容工作方式1取得资产保全客户名单任务分配，指定专人负责资产保全部门负责人、项目经理资产保全部门接受后，部门负责人指定该账户的项目经理具体实施相关工作。接收时，相关部门和人员要填写“客户关系移交申请书”（详见附件2）和“资产保全客户关系移交表”（详见附件3）。项目经理想公司财务部申请提取该账户的特别拨备。资产保全部人员与公司内相关部门充分沟通客户的预警信号、营运状况，财务结构，实施细致的现场观察详见附件4仔细分析后确定资产保全客户的名单。资产保全部负责人根据敞口风险情况分配任务，指定专人负责。2资产保全项目经理如出现紧急情况，客户存在立即违约风险，项目经理接手该账户后采取法律手段进行资产保全。要通知合作银行冻结客户账户，如该账户的担保责任还未到期，我们要发函通知银行采用“加速条款”，行使“不安抗辩权”，提前终止贷款。我公司代偿后，就要采用法律手段进行资产保全和催收。项目经理要联系备选律师，提出工作要求，配合律师确定本案件将来可供执行的财产线索和现状，确定代理方案、准备诉讼证据资料。要求合作律师起草诉讼法律文书，到管辖地人民法院进行立案并将案件转移到执行局，确定执行法官，随后冻结客户的所有银行账户，对查封的资产执行进行评估和拍卖。实施“不安抗辩权”和采用法律手段进行资产保全报公司首席风险官批准后方可进行。资产保全工作可以在对客户实地调查的同时或提前进行。3联络客户实地调查评估账户状况项目经理了解逾期原因，评判客户真实的经营情况和还款能力、意愿；要通过客户业务中的关键人物的观点，全面、客观地评判问题的严重性。对担保品的估价要准确，且要考虑获得成本，保管费用及变现损失。与客户的借贷，担保文件要确保完整性，有效性和可执行性。被指定的项目经理要在三个工作日内，会同之前管理过该账户的公司内相关部门人员了解该账户信息，对该账户进行整体评价。要实地拜访，与客户接触，实施细致的现场观察。4核实担保品报告账户状况项目经理查阅相关的法律文件及担保品的登记文件，保证公司对担保品的他项权利不受损害。另外，也要对其他债权人的权利进行评估，确保我公司权利的安全性。届时如果对担保品的评估时间已经超过了6个月，就要请公司的评估部门或是外部的评估机构重新评估。积极寻找客户的其他财产线索，不管是客户的还是其所有人的财产都是我们找寻的对象。在汇报时，包括客户的合作意向及是否愿意追加抵押。根据对账户状况的初步评价以及和客户的讨论，项目经理应向部门负责人和公司首席风险官汇报账户的调查情况。5拟定资产保全计划并匡算费用项目经理结合客户状况、还款意愿与能力，担保品状况，预测回收金额，同时匡算费用支出附件8，拟定相应的资产保全计划项目经理要填写“资产保全客户行动计划申报书”（附件5），计划变动要填写“资产保全客户行动计划更改申报书”（附件6）。会同法务合规部，仔细评估所有文件的合法性和执行能力。一方面要继续督促客户偿还债务，另一方面也要准备通过司法程序来维护我们的权利。6行动计划上报审批项目经理项目经理要根据公司内的层级审批规定，将行动计划申报相应层级的主管批准。如不能获得批准，要重新评估客户状况，补充佐证材料，修改或拟定行动计划。不同的清收方式会有不同的费用支出，要按公司层级审批规定申报。如涉及到对客户提供资金支持，方案报公司首席风险官审批。（注在营运初期，所有的资产保全计划需获得公司首席风险官的批准。运行一段时间后，在获得首席风险官同意的情况下，再按公司层级管理要求进行审批）7核准后落实行动计划项目经理落实经核准的行动计划与公司内有关部门，合作银行进行联系，获取他们的支持帮助，准备材料，实施行动计划。在特定情况下，聘请公司以外的机构，如律师事务所或专业的债务追偿机构来协助清收也许更加有效并能节省费用。但是，外聘机构的工作要在公司资产保全部门人员的严密监控下，否则，公司的利益就有可能被损害。8跟踪监控计划实施情况，更新债权变动情况和抵债资产的清算价值项目经理见“资产保全客户行动计划实施状况跟踪表”附见7每月要完成公司规定的一份备忘，对账户状况和行动计划进行跟踪评价，必要时频率可以更加频繁。此报告要及时报部门负责人和公司首席风险官进行审批。9放弃债务追偿项目经理以下标准可以帮助我们来决定是否停止债务追偿附件91、账户冲销后6个月，回收的可能性为零或是很小；2、法院宣布债务人破产，我方的他项权利被取消或是担保品已被处置。同时没有其他担保人，法院也没有指定债务人资产的分派人。否则，追偿要继续，直到该债务人的担保人也遇到了同样的情况，即其资产已全部被派发；3、债务人已经没法被找到；4、担保品（包括不动产和动产）被取消他项权利，或是被处置，我公司也收到了法院的相关证明；5、我公司受骗上当，敞口确定无法回收；6、担保品无效根据公司的程序或操作要求，所有的债务追偿，不论是通过正常手段，还是司法手段，或是注销，都要考虑资产的可回收性，要能获得恰当或足够的补偿。因此，如果已经可以确定客户的债务已无法追偿，或与追偿费用比较，得不偿失，这时就要放弃对该账户的追偿。要注意的是，停止追偿和进行冲销，只是我公司内部管理和帐务处理的事宜，对债务人我们保留诉讼时效，一旦发现追偿线索，我们可以恢复我们的债权主张，不放过任何受偿的可能。附件12资产保全（以资抵债及变现）工作流程及要求序号工作名称工作人员工作内容工作方式1任务分配，指定专人负责资产保全部门负责人项目经理对客户和合作机构进行调查，撰写调查记录，评估报告，会谈备忘，工作方案等，进行费用结算及报销指定该账户的项目经理具体实施相关工作。2资产抵入申报及审批项目经理以资抵债预案，内容应包括债务人情况，债权形成、清收过程，抵债资产描述，以资抵债的可行性、必要性分析，资产处置预案，费用估算等；项目经理要填写“XXX以资抵债抵入、处置预案申报审批表”（附件10）；和“XXX投资信用担保有限公司抵债资产估值报告表”（附件11）工作要求对抵押品的估价要准确，且要考虑获得成本，保管费用及变现损失。要确保抵债资产的完整性，有效性和可变现性。如不能获得批准，相关责任人员应修改计划，补充佐证，重新上报。拟采取协议方式抵债的，被指定的项目经理要在三个工作日内，与企业协商谈判，做好谈判记录；拟采取法律手段的，与律师事务所沟通情况，或是行使抵押权，将抵押资产处置变现，或是向法院提交诉讼/执行申请；资产保全部门负责人对提交的以资抵债方案进行审查，重点审查方案内容是否真实，数字是否准确，材料是否可靠，方案是否可行；公司评估部门进行会签，重点审核资产评估报告的真实性和估价的合理性；公司法律部门进行会签，重点审核资料的完整性，公司首席风险官/总经理对申报材料进行最后审批3抵债资产日常管理项目经理抵债资产的管理原则就是妥善保管，及时处置，减少损失。项目经理要定期对抵债资产进行清查、盘点，与账表进行核对，按月认真做好资产台账的登记管理工作，建立抵债资产卡片账，详细登记客户名称，资产名称、种类、规格、数量、产权证号、评估价格、抵债金额、入账时间、入账价值、抵入过程中的税费、存放地点、定期检查维修情况、处置时间、处置方式、处置净收入、处置损益、保管及处置费用等；填写“抵债资产保管（检查）记录单”（附件12）对抵债资产的清查、盘点定期进行，掌握抵债资产的实时价值。必要时，要与公司内的相关部门和公司外的合作机构一起，对抵债资产的未来价值进行预估，以为及时处理抵债资产提供依据，确保资金回收的最大化。资产保全部门负责人对提交的日常管理报告进行审查，重点审查报告内容是否真实，数字是否准确，材料是否可靠，方案是否可行；公司评估部门进行会签，重点审核资产价值的变动情况；公司法律部门进行会签，重点审核资料的完整性，合法性，确保我公司的利益不受损害；公司财务部门进行会签，确认费用的合理支出；公司首席风险官/总经理对报告材料进行最后审批、确认。4抵债资产变现前准备项目经理在对抵债资产实施变现前，要对其进行评估，确定拟处置的价格。评估价值低于拟处置变现价格的，按拟处置变现价格对外报价，处置。评估价值高于拟处置变现价格的，需报请部门负责人/公司首席风险官/公司总经理同意后，再对外报价，处置。项目经理要在充分调查的基础上对拟处置资产的实际情况、市场环境进行详细分析。通过各种手段积极寻找买家，多方洽谈议价，了解及时行情，争取最大化处置抵债资产如为拍卖处置，要填写“拟拍卖处置资产项目基本情况表”（附件13）和“项目拍卖评价表”（附件14）；如为招标处置，要填写“拟招标处置资产项目基本情况表”（附件15）和“项目招标评价表”（附件16）5制定处置变现方案项目经理处置变现方案内容应包括1、拟处置资产的现状分析；2、拟处置资产的评估情况；3、资产处置方式和选择依据；4、处置底价和底价的确定依据；项目经理在充分调查做好前期工作的基础上，对拟处置资产的实际情况、市场环境进行详细分析，提出处置变现方案。5、资产处置的有关费用情况；6、处置方案的实施计划和步骤；7、资产处置的损益情况。6处置变现方案申报项目经理抵债资产处置方案要按公司内的层级审批规定上报审批，如不能获得批准，相关责任人员应修改计划，补充佐证，重新上报报告资产保全部门负责人对提交的处置报告进行审查，重点审查报告的可行性，相关要件是否完整，相关情况是否属实，相关数据是否真实等；公司评估部门进行会签，重点审核资产评估报告的真实性和估价的合理性；公司法律部门进行会签，重点审核资料的完整性，合法性，确保无瑕疵地处理抵债资产；财务部门进行会签，重点审核费用匡算是否合理。公司首席风险官/总经理对材料进行最后审批、确认。7实施处置变现方案项目经理着手按计划实施处置变现项目经理收到处置批复后应该着手按要求实施方案，直至完成任务，达到预定目标。如未能按计划实施，则应撰写报告，进行说明。如涉及到处置时间、处置方式、处置金额、回收金额等变动的，应重新履行申请手续，获得批准后再予实施。部门负责人对处置过程进行实时监控，确保方案按计划实施8评价账户状况和行动计划，办理核销手续及资料归档项目经理对行动计划要紧密跟踪，变现款项入账。项目处置完毕，要按规定办理相关手续和资料归档。抵债资产处置结束，项目经理要报公司财务部门进行核销，同时撰写处置总结报告，对典型的案例还要撰写分析报告。最后，责任人要对相关文件材料进行整理归档，以作备案。附件2客户关系移交申请书部门一、移交要素客户名称客户代码客户评级原客户关系部门客户关系拟接收部门二、客户背景及授信业务情况三、申请移交的理由四、审查审批现任客户经理/项目经理意见申请人日期部门负责人日期保后管理部部门意见审查员日期部门负责人日期首席风险官/总经理审批意见签字日期签字日期附件3资产保全客户关系移交表移交表编号1、行动计划申报书编号2、客户名称3、现任客户经理/项目经理4、新任客户经理/项目经理5、移交情况说明6、移交后双方职责新任客户经理/项目经理职责现任客户经理/项目经理责任7、移交确认现任客户经理/项目经理签字新任客户经理/项目经理签字日期日期附件4现场调查报告（资产保全部）一、授信拜访背景客户名称职务电话主要联系人传真电子邮件项目经理拜访日期拜访目的具体要求二、现场调查情况1、厂房/运营场所观测关注点是否注解厂房/经营场所与销售人员描述是否有差异，否的话，请做注解车间安全生产配置是否良好,否的话,请做注解生产情况（如日产量、开工程度、产品单价等）与报告的营业额是否相匹配否的话，请作注解是否注意到有任何机器闲置是的话，请做注解在运行机器设备是否处于正常工作状态否的话，请做注解工人们是否在他们相应的工作岗位上处于忙碌状态否的话，请做注解每天轮班的班次（比较现在每天几班次、最忙时几班次、最闲时几班次等）是否减少是的话，请做注解存货存放条件是否良好否的话，请做注解仓库是否有存放较久的原材料或产品，是的话，请做注解担保品是否与销售人员描述一致（如数量、质量等），否的话，请做注解公司环保状况（观察公司污水、废气、废渣等排放情况）是否良好否的话，请做注解观察到的装卸活动是否与其业务活动相匹配否的话，请做注解2、其他访谈信息是否与公司负责人或者总经理进行了面谈否的话，请做出注解公司负责人/总经理对公司的业务运营是否熟悉否的话，请做注解在口头交流时发现可能公司业务遇到了麻烦（包括但不限于重要人员/合约的流失、关键人员罹患绝症、回收困难，债务纠纷，涉及诉讼），是的话，请做注解股东、管理者或者关键人员是否有变动是的话，请做注解原材料、产成品价格是否存在显著变化是的话，请做注解公司收付款期限是否有较大变化是的话，请做注解与其他金融机构信贷合作关系（询问各金融机构贷款情况）是否良好否的话，请做注解公司是否有新的融资意向和需求，是的话，请做注解员工工作时间和环境与销售人员是否描述一致,否的话，请做注解是否有拖欠员工工资福利情况，是的话，请做注解3、整体评价公司背景及主营业务未来商业计划和资金安排担保品状况其它问题及总体评价据此我们保证在我们的认知范围内上述信息是真实的。项目经理日期附件5资产保全客户行动计划申报书计划书编号1资产保全部一、客户关系概要1、借款人情况一览借款人名称地址经营范围最新工商年检日期和记录法人代表注册资本股东名称公司组织形式最近一次与客户联系的日期联系方式客户方联系人我方授信额度担保方式2、借款人授信业务关系汇总当前余额授信业务风险拨备合同号合同金额（本金）本金利息逾期息授信业务类型2到期日逾期天数当前建议法律保障3总计本金与利息余额合计3、母公司/关联公司与我公司授信业务关系汇总（若适用）当前余额授信业务风险拨备合同号合同金额（本金）本金利息逾期息授信业务类型2到期日是否逾期当前建议法律保障3总计本金与利息余额合计备注1、填客户代码计划书号。2、共选项担保、委托贷款3、可填完备或有缺陷，如有缺陷，要注明缺陷内容4、抵押/质押品概要抵押/质押品价值抵质押合同中的评估价值预估的变现价值合同号抵押/质押品类型抵押/质押品数量估价金额评估依据4评估日期预估金额预估依据预估日期抵押物变现能力及预计损失抵押/质押资产情况说明（保险类型、期限，存放地点，是否有其它他项权利人，抵/质押物完好程度等）5、借款人其它主要财产情况（不够可另附）序号财产名称种类地点权属原值估计可变现金额估计日期6、信贷档案/文本检查情况法律文档（借款合同/抵质押合同/保证合同和其它法律文档）最近一次检查日检查人检查结果描述是否采用总部统一指定的标准法律文本是否法律文本中最近修改或补充的主要条款非法律文档最近一次检查日检查人检查结果描述备注4、供选项有中介评估、内部评估等7、客户财务资料状况最近获得的财务资料日期财务资料的可靠程度财务情况分析8、借款人或有债务和债权情况（文字说明）二、客户经营、财务情况分析及资产保全方案1、客户生产经营情况2、客户采购/销售情况3、客户资金流情况4、客户困境原因分析及下一步行动方案建议（不够可另附）5、行动策略分析5备注5、包括诉讼、协议还款、以资抵债、第三方协助、代用重组等6、行动步骤本报告的最关键内容，是对行动策略的细化和落实）行动序号行动时间行动描述6责任人备注6、描述一定要具体，包括达到什么目标，该目标标志是什么，达到或达不到又如何三、行动计划审查、审批意见一、项目经理意见项目经理签字日期二、资产保全部负责人意见负责人签字日期三、首席风险官/总经理意见签字日期签字日期附件6资产保全客户行动计划更改申报书7客户名称客户代码1、原行动计划描述（包括计划书编号、逾期本息、逾期时间、行动方案等）2、更改内容客户评级行动策略行动步骤3、更改原因4、更改审批提出申请项目经理日期资产保全部审查意见部门主管日期首席风险官/总经理审批意见签字日期签字日期备注7、此报告适用于行动计划书中的行动策略或行动步骤等重大事项发生更改附件7资产保全客户行动计划实施状况跟踪表81、行动计划书编号2、批准时间3、批准的行动策略4、行动步骤实施跟踪表批准的行动步骤实施状况跟踪行动序号行动时间行动描述实施状况记录时间项目经理日期5、抵押/质押品概要抵押/质押品价值抵质押合同中的评估价值预估的变现价值合同号抵押/质押品类型抵押/质押品数量估价金额评估依据评估日期预估金额预估依据预估日期抵押物变现能力及预计损失抵押/质押资产情况说明（保险类型、期限，存放地点，是否有其它他项权利人，抵/质押物完好程度等）6、借款人其它主要财产情况（不够可另附）序号财产名称种类地点权属原值估计可变现金额估计日期7、信贷档案/文本检查情况法律文档（借款合同/抵质押合同/保证合同和其它法律文档）最近一次检查日检查人检查结果描述是否采用总部统一指定的标准法律文本是否法律文本中最近修改或补充的主要条款非法律文档最近一次检查日检查人检查结果描述备注8、本表用于资产保全行动计划书批准后的跟踪实施，由资产保全部相关责任人员及时更新8、行动计划审查、审批意见项目经理意见项目经理签字日期资产保全部负责人意见负责人签字日期首席风险官/总经理意见签字日期签字日期附件8资产保全成本预算表（单位万元）清收账户名称授信总额授信期限现有逾期总额逾期时间项目所需费用1、资产重新评估2、资产维护翻新3、保险4、运输5、仓储6、拍卖7、法律方面8、其它费用总计备注项目经理年月日资产保全部意见负责人年月日财务部意见负责人年月日法务合规部意见负责人年月日总经理/首席风险官意见签字年月日签字年月日附件9停止追