xx银行关于第四季运营检查及典型风险问题自查的后续整改报告

ZZ支行关于第四季运营检查及典型风险问题自查的后续整改报告分行运营部我支行根据XX分行运营部关于2011年第四季度运营检查情况的通报YY湛发20124号文第三点“下一步的整改要求及建议”，再次认真对照总行新的整改指引全行运营条线典型问题及整改指引进行复查。现将自查的后续整改报告如下一、支行运营检查及典型风险问题自查的的基本情况（一）、金库管理答我支行没有该项业务。（二）、柜员现金及现金尾箱管理1、尾箱查库工作落实不到位。存在支行营业部主任查库时未将所有现金尾箱同时盘点以确认实际库存的情况。查库人将一次查库工作分几天完成，每天只查一至二个尾箱，该方式无法确切掌握柜员尾箱的实际库存，容易隐藏资金风险。答经查我支行不存在该问题。2、柜员尾箱并库处理时，“双人复点”、“双人开封箱”制度难以有效落实。答经查我支行不存在该问题。3、柜员的尾箱现金没有设定限额，出现个别柜员尾箱余额过大的情况。答经查我支行不存在该问题。4、支行负责人和营业部主任盘查库存突击性不强，查库覆盖面不全。一般都在月末或季末班前或班后，没有充分发挥突击查库的作用，而且长期没有对自助设备进行查库。答经查我支行存在查所有柜员尾箱与查自助设备钞箱的时间间隔有时超过30分钟。5、柜员之间日终调箱未严格执行当面清点、及时上锁制度，导致双人复点制度流于形式。答经查我支行不存在该问题。（三）、自助设备管理1、自助设备管理员岗位交接未更换密码，前后任管理员使用同一密码。答经查我支行以前存在没有做到每月更换密码一次以上，但从2011年9月份开始已按规定操作。2、自助设备钥匙与密码由同一人持有并由单人打开自助设备排除卡钞故障。答经查我支行不存在该问题。3、对外包式离行自助设备的钞箱资金缺乏必要的监管，容易产生资金挪用或者影响银行声誉的风险。分行因与外包公司签订了外包合同，认定所有风险经已转移，因此对自助设备资金未加监管。虽然出现资金损失风险可由外包公司赔付，我行不承担责任，但如外包公司将钞箱资金频繁短期挪用，过后归还，即使不产生资金风险也可能导致钞箱资金出现缺口不能满足我行客户日常提款需要，从而导致我行被投诉或名誉受损以及被他方无偿占用我行资金的风险答我支行没有该项业务。4、CRS自助机升降钞未能完全坚持双人操作，存在开锁后一人离开，另一人单独操作的情况。答经查我支行不存在该问题。5、柜员机吞卡未按期进行作废上缴，管理混乱。答经查我支行之前存在未按期进行作废上缴现象，但从2011年10月份开始已按期上缴；之前存在单人取出吞卡，现在已按规定操作。6、ATM/CRS运行登记簿、ATM/CRS巡检登记簿存在涂改、误登现象，登记时间与监控录像记录时间不符；答经查我支行不存在该问题。7、离行式自助设备的查库工作归属不明确。有的分行为电子银行部负责，有的分行为运营部负责，有的分行由营业部负责，做法不统一。答我支行没有该项业务。（四）、结算账户管理1、开户手续违规客户经理代理客户开户、设置密码、保管网银申请书；开户时并非客户直接前来柜台办理，而是所有证件均由客户经理在客户处现场确认后，将复印件带回，柜员根据复印件证件审核，包括印鉴卡在内的所有开户资料均由客户经理交由客户填写。开户完成后，再由客户经理将印鉴卡等资料交予客户。答经查我支行不存在该问题。2、对公开户资料不全个别分行新开立的账户法人授权书上，授权人的签章非法人本人签名或盖章，造成了该授权书缺乏法律效力，容易造成法律纠纷和留下风险隐患；代办开户的情况审核不严；在进行印鉴变更时，未对客户提供的印鉴卡背面加盖的旧印鉴进行验印；办理业务约定/变更申请书没有加盖企业预留银行印鉴，业务手续不合规。答经查发现对于法定代表人或单位负责人授权他人办理单位结算账户开立、变更等业务的，我支行之前没采取审核被授权人工作证件或当面电话查证并保存电话录音等措施予以核对。从2011年12月24日开始已按规定操作。3、对公账户资料（营业执照或组织代码证）过期情况较普遍。答支行平时有对对公账户资料进行检查，也发现账户资料过期和未年审的情况，并且通知客户前来办理，但有些客户并不配合，2011年的年审率是87，支行正逐步清理这些账户。4、综合业务系统与人行账户管理系统账户数据不符或账户资料信息不符。答通过账户比对系统进行比对，有7户未报备人行账户管理系统，有3户账户名称不一致，有1户预留签章与其账户名称不一致（是单位的证件错误造成的，已通知客户去更改）。支行正逐步清理这些账户。5、对公开户时，对于法人和代办人的身份证件遗漏或者滞后进行联网核查；答经查我支行之前有滞后进行联网核查的现象，但从上次整改日（2011年11月26日）后不存在该问题。6、单位临时账户、定期账户开户缺少预留印鉴卡。答经查我支行不存在该问题。（五）、大额资金收付监控1、大额支付电话查证工作落实不到位，存在电话查证人非客户确认的联系人。答经查我支行不存在该问题。2、存在大额支付未换人验印的现象，对验印系统不能自动通过的也未进行换人复核。答经查我支行不存在该问题。3、“双热线查证”执行不到位，500万元以上的大额出账有遗漏双人查证或查证时间滞后。答经查我支行之前有该问题存在开户单位大额查证联系人A直接到柜台交付500万元以上支付凭证，联系人A签名后，只对其单位另外一个大额查证联系人B进行电话查证，没有再向联系人A实行双热线查证。现在已按规定操作。4、当面进行大额查证时未能要求客户签名并登记身份证。答经查我支行不存在该问题。5、部分存量账户的大额查证信息预留工作尚未完成；大额查证业务用语或查证要素未达到有关制度要求；答经查我支行存在该问题，对部分存量账户正逐步进行整改；从现在起，查证时规范大额查证业务用语。6、查证录音资料保管不善，个别资料保管不全；答经查我支行存在该问题，由于对录音电话功能了解不全，导致2011年9月至10月之间非营业时间支行录音电话自动留言录音时间过长，占用电话大量内存空间，造成2011年9月1日至9月20日的录音记录被覆盖。经采取有效措施后，没有再出现类似情况。（六）、重空管理1、柜员代客户购买、保管支票、存折等重要单证。答经查我支行不存在该问题。2、客户购买支票等重要单证时未核对预留印鉴，未确认购买人有效身份。答经查我支行不存在该问题。3、柜员重空尾箱日终双人复点、双人开封箱工作落实不到位或未起到实质作用。部分分行为柜员配置的重空小尾箱为单锁设计，日终需将其存放入另一个保险柜以完成双锁管理。主管日终复点完柜员重空后无法即时双锁封箱，经常留待其他柜员重空一起复点完毕后再一起锁入保险柜存放，在放入保险柜之前有可能出现柜员重空尾箱被重新打开的风险，该种模式下即时完成了双人复点工作也无法起到防范风险的作用。答经查我支行不存在该问题。4、柜员重空日终进行双人复点时未逐张清点，只对头尾几张进行清点。答经查我支行不存在该问题。5、章证未分管，尤其是前台柜员作为主管卡被授权人顶岗时，经常出现同时持有重空凭证及业务公章的情况。答经查我支行不存在该问题。（七）、对账管理答该范畴不属我支行。（八）、同业资金管理1、支行违规开立同业账户。按规定，如分行已设有金库，辖内支行不允许在他行开立同业账户，但有个别分行已设置金库，但辖内支行仍然违反规定将一部分备用现金存放到其他银行。答经查我支行不存在该问题。2、分行对辖内支行开立的同业账户监控力度不足，该同业账户的日常对账工作仍由支行自行经办，未移交分行统一对账并实施监控，并且对于同业存款账户未形成定期的对账制度。答经查我支行不存在该问题。3、存放同业账户的他行票据保管不严谨，票据使用无记录并且无管理人员对票据核对监督，存在监管漏洞。答经查我支行不存在该问题。4、经总行授权所开立的存放同业定期账户开户证实书和印鉴均由一个部门进行保管，未严格实行印、证分管、相互制约的管理原则；答经查我支行不存在该问题。5、业务部门人员自行开立同业帐户，运营部门无法制约；与同业签订的存款协议要素不全，如存在漏填写定期存款的账号等重要要素；答经查我支行不存在该问题。6、未设定同业账户资金限额。个别支行开立的同业账户留存资金量过大，远远超过支行日常备付现金的需求范围。答经查我支行不存在该问题。（九）、印章、印鉴卡管理1、办理客户印鉴卡更换时操作不够规范、严谨；对公新开户手续完成后未与客户做好相关的印鉴卡等资料交接手续；答经查我支行不存在该问题。2、营业部主任对印鉴卡的管理不到位，未按规定核对印鉴卡实物，存在实物与报表不相一致的现象。答经查我支行不存在该问题。3、印章实物移交与印章管理系统交接不同步；没有按规定对印章实物和交接状态进行核查。答经查我支行不存在该问题。（十）、抵制押物权证管理1、目前抵质押物权证的管理模式各分行均不统一，有的分行集中进行管理，有的分行分散在各支行管理，有的分行只集中一部分。即使集中在分行管理的也存在不同情况，有的权证实物集中在分行而会计账在各支行，有的权证实物和会计账均集中在分行。在此情况下，各分行依据各自的模式制定不同的制度及操作方式，又均存在不同的风险，增加了总行管理的难度。答该范畴不属我支行。2、抵质押物权证的查库工作按现行制度执行有一定难度。目前分行关于抵质押物权证的查库主要依据YY银行信贷类资产抵押、质押物表外会计核算办法中规定的“会计部门应积极配合信贷部门每月至少对抵押、质押物实物和账务核对一次，确保“权证”实物和我行资产的安全”。由于权证实物较多，查库工作量过大，大部分分行反馈在实际操作中无法做到，有的分行采取其他替代方式如降低检查频率或减少检查覆盖面等，各行做法不一。答库管员每日保证库存抵（质）押物权证账实相符，业务主管有做好查库工作，确保账实相符。（十一）、银行承兑汇票管理1、客户经理全程代客户办理银行承兑汇票业务；答经查我支行不存在该问题。2、办理银行承兑汇票兑付业务未进行验印也未与底卡联折角核对；答经查我支行不存在该问题。3、个别分行由运营部集中处理银行承兑汇票业务，在银承重空的存放管理、票据的真实性核对、操作用户设置、表外核算等方面存在一系列问题。答经查我支行不存在该问题。4、银行承兑汇票登记簿登记不规范、不完整。个别分行对部分作废的银承未作登记，部分作废的银承虽做了登记，但是仅登记了作废的银承份数，未登记作废的银承号码。答经查我支行不存在该问题。（十二）、社保卡管理答我支行没有该项业务。（十三）、派遣制员工管理1、YY省内分行前台柜员使用劳务工比例过大，某些支行劳务工比例已超过半数以上，并且劳务工还担任某些重要岗位如主管卡持有人、后备主管或重要实物保管人等。答经查我支行不存在该问题。（十四）、监控录像1、营业部现金区监控覆盖不全，存在监控盲区。答经查我支行不存在该问题。2、未按规定定期调阅监控录像资料，造成监控录像形同虚设；答经查营业部主任之前没有每月抽查一次监控录像，从2011年11月份起已按规定执行。3、部分监控录像资料保管不全，未能按照要求保存3个月；答经查我支行不存在该问题。二、存在的问题1、经查我支行存在查所有柜员尾箱与查自助设备钞箱的时间间隔有时超过30分钟，现已按规定操作。2、经查我支行以前存在没有做到每月更换自助设备密码一次以上，但从2011年9月份开始已按规定操作。3、经查我支行之前存在吞卡未按期进行作废上缴现象，但从2011年10月份开始已按时上缴；之前存在单人取出吞卡，现在已按规定操作。4、经查发现对于法定代表人或单位负责人授权他人办理单位结算账户开立、变更等业务的，我支行之前没采取审核被授权人工作证件或当面电话查证并保存电话录音等措施予以核对。从2011年12月24日开始已按规定操作。5、对公账户资料（营业执照或组织代码证）有过期情况。支行平时有对对公账户资料进行检查，也发现账户资料过期和未年审（2011年的年审率是87）的情况，并且通知客户前来办理，但有些客户并不配合，支行正逐步清理这些账户。6、综合业务系统与人行账户管理系统账户数据不符或账户资料信息不符。通过账户比对系统进行比对，有7户未报备人行账户管理系统，有3户账户名称不一致，有1户预留签章与其账户名称不一致，支行正逐步清理这些账户。7、经查我支行之前有滞后进行联网核查的现象，但从上次整改日（2011年11月26日）后不存在该问题。8、经查我支行之前500万元以上的大额出账有遗漏“双热线查证”，如开户单位大额查证联系人A直接到柜台交付500万元以上支付凭证，柜员核实其身份并登记该联系人的相关信息（包括身份证号码），并要求其在凭证背面签字确认后，只对其单位另一未到场的查证联系人B进行电话查证，没有再向联系人A实行电话查证。而最新文件（关于部分柜面运营业务操作规程变更的通知YY银运字201210号）规定如果是开户单位大额查证联系人到柜台办理业务的，对该联系人可不进行电话查证，但须核实其身份并登记该联系人的相关信息（包括身份证号码），要求其在凭证背面签字确认；对超过500万元以上的支付业务需双热线查证的，另一查证联系人未到场的仍需电话查证另一联系人。9、经查我支行存在部分存量账户的大额查证信息预留工作尚未完成的问题，大额查证的统一话术不够规范。从2011年11月份起，逐步完善这部分存量账户的大额查证信息预留工作，并且规范大额查证业务用语。10、经查我支行存在查证录音资料保管不善，个别资料保管不全问题。由于对录音电话功能了解不全，导致2011年9月至10月之间非营业时间支行录音电话自动留言录音时间过长，占用电话大量内存空间，造成2011年9月1日至9月20日的录音记录被覆盖。经采取有效措施后，没有再出现类似情况。11、经查营业部主任之前没有每月抽查一次监控录像，从2011年11月份起已按规定执行。三、后续整改措施1、认真贯彻执行总行