银行核心系统介绍.ppt

VanceInfo2011,核心系统是什么？,核心系统应该是以处理银行最基本的存款、贷款、结算业务、中间业务为主的IT系统，这些业务是银行业务中最基础、最核心的部分，因此称之为核心系统；核心系统是面向客户和对外服务的IT系统，也包含必要的内部辅助管理功能，例如：柜员管理、现金管理、尾箱管理等；会计核算是核心系统的基础功能，核心系统承担银行中最主要的会计核算功能，凡是涉及到会计核算（不包括银行自身内部财务核算）的业务，原则上都应该尽可能将核算部分纳入核心银行系统；,VanceInfo2011,核心系统是什么？,会计核算是核心系统的基础功能，核心系统承担银行中最主要的会计核算功能，凡是涉及到会计核算（不包括银行自身内部财务核算）的业务，原则上都应该尽可能将核算部分纳入核心银行系统；除会计核算外，核心系统还必须辅以相关的产品及业务处理比较稳定的关键台账处理；,VanceInfo2011,核心系统是什么？,在银行整体IT架构中，核心银行定位于实时的、基于交易的IT系统；核心系统是一个相对稳定的系统，仅涵盖具备需求稳定性的产品和业务处理环节；核心系统既可以是一个系统，也可以是一组用于覆盖相关业务功能的系统；核心系统是一个封闭、被动的服务提供者，只对外提供被动的交易处理服务。,VanceInfo2011,核心系统不是什么？,核心银行系统不涉及直接面对客户的银行前端处理；核心银行系统不承担复杂的流程审批业务处理环节，例如：信贷业务流程、贸易融资流程等；核心银行系统更不承担管理会计、风险管理、客户分析等管理决策功能，但应该为这些系统提供全面、准确的多维度分析依据；,VanceInfo2011,核心系统不是什么？,核心银行系统通常只具备其业务处理和报表所必需的客户信息，不包含全面的客户信息；通常，银行会建立企业级客户信息，以支持多个系统同步和共享客户信息；核心银行系统在执行业务处理的过程中不应过于频繁地依赖外部系统数据；核心系统原则上不主动发起业务请求，也不直接与其它业务系统之间产生互相调用关系（加密机调用例外）；,VanceInfo2011,核心系统不是什么？,核心系统原则上不直接发起对外的渠道链接，如大额支付、小额支付；核心银行系统原则上不提供在同一笔交易内部需要多次往返报文的业务请求服务；核心系统原则上不向其它业务系统直接开放数据库或非交易形式的功能调用（例如：公共函数调用）。,VanceInfo2011,综上所述，“瘦核心”的设计理念被商业银行所广泛接受。“瘦核心”实际上主要是一个交易处理和会计处理系统，它剥离了部分管理功能如信贷管理、风险管理、财务管理等业务中的流程管理和数据分析的功能，完成中国人民银行、银监会或中国金融市场所规定的存款业务、支付业务、结算业务、贷款业务以及中间业务中的账务处理和会计处理工作，内容相对较单一，功能相对稳定。,“瘦核心”,核心系统的业务架构。,客户,个人客户,公司客户,集团客户,家族信息,家族信息,联系信息,归户信息,现金池,担保品,产品归户,会计,会计科目,明细账,分户账,内部账,传票,清算,账务平衡,批扣,计提,计息,年终结转,会计报表,产品,产品模型,产品组件,产品参数,公共,利率,费率,汇率,凭证,机构,柜员,重空,定价,产品系列,存款业务,生命周期,产品开发,产品维护,产品部署,支付结算,增值业务,贷款业务,资金业务,中间业务,个人活期,个人定期,对公活期,对公定期,个人借记卡,单位借记卡,质押贷款,住房贷款,消费贷款,教育贷款,汽车贷款,贸易融资,委托贷款,票据贴现,银行本票,银行支票,现代化支付,电子汇划,银行汇票,SWIFT,承兑汇票,同城票据,人行往来,存放同业,系统内调拨,同业存放,同业拆借,资金调拨,代收业务,存款证明,代付业务,保管箱,现金业务,基金代销,银证转帐,代理国债,银保通,第三方存管,贵金属,结构性存款,外汇买卖,结售汇,会计主体,会计周期,错账调整,会计报表,业务模式二,业务模式一,基本信息,额度,当前业界主流银行核心系统体系架构,CallCenter,Internet,POS,ATM,IVR,网点,数据库,渠道层,前置层,核心应用层,交易集成服务,其他系统接口,总控模组,工作流控制,流水处理,冲正处理,安全检查,出错处理,平台功能,基础应用,费率,产品线引擎,产品定义,产品线引擎,产品线引擎,数据存取,数据存取,利率,交易控制,税率,汇率,数据存取,数据存取,数据层,产品线引擎,核心系统内部以及与外围系统之间的联系,渠道接入系统,核心系统,业务子系统,客户信息子系统,产品管理子系统,存款业务,支付结算,增值业务,贷款业务,资金业务,中间业务,公共管理子系统,会计核算子系统,产品定制,客户、额度,参数控制定价,账务信息、核算,外联系统,高柜,低柜,ATM,POS,网银,电话银行,资金管理系统,开户核算,交易信息,证券市场,外汇市场,金融衍生品,货币市场,客户信息额度信息合约信息,大额前置,小额前置,金宏前置,SWIFT,信用卡,银联交换,客户信息交易信息渠道信息合约信息,信贷管理系统,合同借据,信贷分析,统计查询,担保品,审批流程,风险管理,信贷报表,受理调查,额度管理,客户管理,贷后管理,系统管理,放款信息还款信息,数据仓库,ECIF,统一额度管理,统一客户视图,客户数据客户账户数据客户行为数据风险关注数据财务数据交易数据,OCRM,业绩评估,统一押品管理,统计分析,商机管理,市场营销,主题数据,客户信息,统一服务管理,数据整合平台,ACRM,数据集市,ETL,总账,财务系统,管理会计,综合核算,财务信息,管理会计信息,财务,客户分析,核心系统的基本业务,在核心系统中，保留必要的客户信息，并且需要将客户信息与该客户下所有账户信息相联系。核心系统应该提供如下客户信息：基本信息：至少包含姓名、性别、年龄、学历、职业、收入、婚姻、嗜好、家庭、财产、往来银行、持有信用卡、客户等级等信息；联系信息：如地址、电话、传真、电子邮件等信息归户信息：如核心系统的账户、产品归户,核心系统的基本业务，由客户、会计、产品和其他公共子系统构成。,核心系统保留自己的总账，实现本外币一体化的集中会计核算，以弹性的、多阶层组织结构作为核算体系，可以在分行或支行建立核算中心，实现机构的管理层次与操作层次分离。每笔交易自动借贷平衡交易完成时会计分录同时产生可新增科目、机构，核算方法可配置完成支持新会计准则的要求核算的原则可以灵活配置对多法人和多帐套的支持核心系统的公共子系统中，将提供对柜员机构等的支持：弹性配置组织机构，且机构号唯一支持对柜员的全周期的管理保证现金及凭证的安全性多种授权方式，包括本地、远程、多人、重复、多级授权等对参数进行管理,核心系统的基本业务,核心系统的公共子系统中，将提供对柜员机构等的支持：弹性配置组织机构，且机构号唯一支持对柜员的全周期的管理保证现金及凭证的安全性多种授权方式，包括本地、远程、多人、重复、多级授权等对参数进行管理,核心系统的基本业务,核心系统实际上负责对产品整个生命周期的管理。,产品元素定义,生产,生产,产品模型,产品组件,装配,产品上线销售,映射,产品模板,产品定义,个性化,存款贷款理财,利率汇率货币,整存整取零存整取教育储蓄,人民币一年期储蓄存款,产品属性、名称、数据类型、描述等等,VanceInfo2011,ESB全称为EnterpriseServiceBus，即企业服务总线。它是传统中间件技术与XML、Web服务等技术结合的产物。ESB提供了网络中最基本的连接中枢，是构筑企业神经系统的必要元素。ESB的出现改变了传统的软件架构，可以提供比传统中间件产品更