2019年中级银行从业考试《个人理财》自我检测试题D卷 附答案.doc

2019年中级银行从业考试个人理财自我检测试题D卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%2、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（ ）A、远期B、期货C、期权D、互换3、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水4、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ ）的变化上。A、收入B、现金流量C、支出D、结余5、即期交易中的标准交割日是指（ ）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天6、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（ ）A、也叫价格风险B、当利率上涨时，债券价格上涨C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益D、债券的到期时间越长，价格风险越大7、真实票据理论的局限性不包括（ ）A、忽视了贷款需求的多样性B、忽视了贷款自偿性的相对性C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性8、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ）A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务9、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善10、英国现行的信托业务可分为（ ）和（ ）A、一般信托业务，投资信托业务B、特别信托业务，投资信托业务C、一般信托业务，理财信托业务D、特别信托业务，理财信托业务11、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（ ）A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人12、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（ ）特点。A、教育投资周期长、金额大B、教育支出时间和费用相对刚性C、教育费用逐年增长D、不确定因素多13、（ ）即人民币普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股14、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ）A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平15、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（ ）A、设备的技术寿命B、设备的经济寿命C、设备的物质寿命D、设备的文化寿命16、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（ ）A、市场风险B、流动性风险C、销售风险D、违约风险17、以下有关定期寿险地说法中错误地是（ ）A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、18、（ ）不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体19、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（ ）A、优先股B、普通股C、混合股D、股份20、（ ）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。A、现金预算B、认知需要C、失业保障月数D、紧急预备金21、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（ ）A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等D、基金托管人负责管理和运用基金资产22、下列公式中错误的是（ ）A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C、普通年金终值=每期固定金额（1+利率）期限-1/利率D、复利现值=终值（1+利率）期限23、下列（ ）行为，违反的不是操纵市场罪。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券24、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年25、证券法规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、证券公司C、登记结算公司D、证券交易所26、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（ ）A、低利息贷款B、无息贷款C、无抵押贷款D、小额贷款担保27、兼有债权和股权地双重性质地公司债是（ ）A、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债D、信用公司债28、下列关于金融市场的分类错误的是（ ）A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场29、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（ ）A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权30、下列说法中，错误的是（ ）A、可赎回债券降低了投资者的交易成本B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D、债券的到期时间越长，利率风险越大31、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（ ）天的宽限期。A、60B、30C、90D、1032、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（ ）A、1年B、1月C、1季D、半年33、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（）A、收益率高B、风险分散C、产品功能突出D、销售量大34、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（ ）A、纯金币B、纪念金币C、黄金存折D、黄金基金35、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（ ）A、诉讼B、索赔C、理赔D、代位求偿36、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金37、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（ ）A、投资与净资产比率B、流动性比率C、负债收入比率D、储蓄比率38、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。1盎司（ ）克。A、31.103481B、50C、25D、28.3539、评价信贷资产质量的指标不包括（ ）A、信贷余额扩张系数B、利息实收率C、流动比率D、加权平均期限40、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高41、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ ）A、路先生的保额应当最大B、应该优先给孩子买保险C、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险42、下列不属于国债产品风险的是（ ）A、操作风险B、违约风险C、再投资风险D、价格风险43、外汇期权的购买者，其（ ）A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的44、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（ ）A、了解客户和银行利益最大化B、建立风险管理的原则C、建立内部控制制度原则D、审慎性原则45、对于客户的中期投资目标，应（ ）A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略46、金融市场主体是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门47、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（ ）标准进行的分类A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小48、制定保险规划的原则不包括（ ）A、转移风险原则B、量力而行原则C、分析客户保险需要原则D、合法性原则49、下列不能作为债券发行主体的是（ ）A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体50、即期交易中地标准交割日是指（ ）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议地某一天51、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（ ）A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D、以上皆错52、AU（T+D）的保证金为合约价值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%53、下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（ ）A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率54、股指期货是为管理股市风险尤其是（ ）而产生的。A、系统性风险B、非系统性风险C、破产风险D、公司经营风险55、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元A、6.4B、8C、3.2D、556、国际资本流动的根本动力是（ ）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾57、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）A、情景分析B、缺口分析C、压力测试D、敏感性分析58、金融市场是指以金融（ ）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。A、资产B、负债C、工具D、产品59、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（ ）A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权60、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（ ）A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债61、下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）A、房地产B、货币市场基金C、信托产品D、实物黄金62、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3，450，000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（ ）A、美元多头10000，日元少头3，450，000，欧元多头16500B、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3，450，000，欧元多头16500D、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元空头1650063、损益表的编制原理是（ ）A、资产=负债+所有者权益B、利润=收入-费用C、营业利润=营业收入-营业成本D、利润=收益-所得税费64、以下投资工具中，最安全的是（ ）A、银行存款B、国债C、股票D、基金65、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（ ）A、境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务66、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是（ ）A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股67、家庭财产保险的分类不包括（ ）A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险D、普通家财保险68、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金69、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（ ）A、信用卡消费额B、教育贷款C、住房贷款D、房地产投资贷款70、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（ ）A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型71、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（ ）承担。A、银行B、客户C、银行、客户共同D、第三方投资公司72、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（ ）A、增加银行存款B、卖出手中外汇C、增持固定收益证券D、出售手中股票73、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（ ）A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法B、收集、整理客户信息C、客户分类和了解、分析客户需求D、投资理财产品选择、组合和理财规划74、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标75、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（ ）A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险76、申购新股型理财计划属于（ ）A、结构型理财产品B、固定收益型产品C、套利型理财产品D、衍生工具联结型产品77、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。A、10B、20C、15D、578、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（ ）A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。79、（ ）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A、水泥B、软件C、金融D、服装80、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（ ）做了严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督81、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（ ）的最佳配置。A、消费和储蓄B、投资C、理财D、收支82、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（ ）A、没有考虑再投资风险B、没有考虑信用风险C、没有考虑流动性风险D、没有考虑利率风险83、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示84、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（ ）A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划85、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（ ）A、直接标价法B、间接标价法C、应收标价法D、美元标价法86、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资年收益率为（ ）（按一年365天计算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%87、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（ ）进行。A、临时存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、基本存款账户88、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（ ）的产品，收益（ ）A、高、强、小，不高B、适中、弱、小，不高C、高、强、大，高D、适中、弱、大，高89、按照行权日期不同，金融期权可以分为（ ）A、价内期权和价外期权B、欧式期权和美式期权C、看跌期权和看涨期权D、实值期权和虚值期权90、根据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是（ ）A、公司债务担保的重大变化B、公司分配股利或者增资的计划C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D、上市公司收购的有关方案 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、信贷的要素有（ ）A、对象和金额B、利率和期限C、用途D、担保2、客户风险特征由下列哪些构成?（ ）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险喜好3、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有（ ）A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的C、个人所负债务数额较大，到期未清偿的D、因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员E、参加工作不久，经验不足的4、财富管理包括的内容有（ ）A、吸收存款B、资产配置C、财富积累D、财富保障E、财富分配5、应纳个人所得税的项目有（ ）A、工资、薪金B、劳务报酬C、财产转让所得D、偶然所得6、客户购买理财产品后，申请撤销的（ ）A、可在原认购、申购营业机构的柜面申请撤销B、可在任何农行的营业机构申请撤销C、如在网银渠道认购、申购的可通过网银撤销D、如在网银渠道认购、申购的可在开立网银的营业机构柜台撤销7、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（ ）A、汇票、支票、本票B、债券、存款单C、交通运输工具D、可以转让的基金份额、股权E、应收账款8、银行理财产品的主要特点有（ ）A、流动性较低B、收益具有不确定性C、收益有保障D、投资风险与该产品的投资方式直接相关9、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（ ）A、接受监管B、配合非现场监管C、配合现场监管D、产品风险披露E、禁止贿赂和不当便利10、法人代理或指定代理终止的情形包括（ ）A、被代理人取得或者恢复民事行为能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定D、代理人丧失民事行为能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭11、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。A、政府机关或事业单位处级以上领导干部B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上凍鈹鋨劳臘锴痫婦胫籴铍賄鹗骥鲧戲。D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上12、优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有（ ）A、累积优先股和非累积优先股B、参与优先股和非参与优先股C、可转换优先股和不可转换优先股D、可收回优先股和不可收回优先股13、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（ ）A、安全性和流动性都比较高B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的14、客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有（ ）A、家庭各类资产额度B、家庭各类负债额度C、家庭各类收入额度D、家庭各类支出额度E、家庭储蓄额度15、下列关于理财目标对应正确的有（ ）A、子女的教育储蓄-短期目标B、休假-短期目标C、建立退休基金-长期目标D、按揭买房-中期目标E、参加人寿保险-短期目标16、关于市场利率与债券价格的关系，以下说法正确的是（ ）A、负相关B、正相关C、没有关系D、重要影响17、信用卡区别于借记卡的特点有（ ）A、先存款后消费B、可以透支C、免息期D、存款计利息18、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ）A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、国泰金鹿是基金管理人19、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（ ）A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬D、个体工商户从事手工业的所得E、以上说法都不正确20、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（ ）A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值21、下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是（ ）A、基本医疗保险需要商业保险的补充B、基本医疗保险优于商业保险C、商业保险优于基本医疗保险D、二者作用完全相同22、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?（）A、2年后积累7.5万元的购车费用B、5年后积累11万元的购房首付款C、10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）D、20年后积累40万元的退休金E、以上目标都能实现23、市场有效的三个层次对应正确A、半强型有效市场历史信息B、弱型有效市场历史信息C、半强型有效市场公开信息D、强型有效市场公开信息E、超强型有效市场内幕信息24、理财产品的基础资产的市场风险按基础资产分类主要包括（ ）A、信用类B、利率类C、汇率类D、股票类E、商品类25、客户地购买动机包括（ ）A、精神动机B、生理性动机C、心理性动机D、物质动机26、下列选项中，根据挂钩资产的属性，属于结构性理财产品的是（ ）A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、股指挂钩类27、商业银行个人理财业务的监督管理目标包括（ ）A、促进银行业的合法、稳健运行B、维护公众对银行业的信心C、保护银行业公平竞争D、提高银行业竞争能力E、保持币值稳定28、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有（ ）A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个月B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语C、登载单位或者个人的推荐性文字D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字E、预测该基金的证券投资业绩29、信贷资金的运动特征有（ ）A、信贷资金运动以银行为轴心B、产生经济效益才能良性循环C、是一收一支的一次性资金运动D、以偿还为前提的支出，有条件的过渡E、与社会物质产品的生产与流通相结合30、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ）A、旅游支出B、衣物家具购置费C、投资基金D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出31、对公客户按单位账户进行理财业务签约，签约时应持有：（ ）A、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件B、组织机构代码证；事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件C、理财业务授权委托书D、经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料；公章、法人名章及预留银行印鉴32、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成（ ）A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产33、下列属于个人理财目标的有（ ）A、增加收入和实现财富最大化B、减少不必要的支出C、为孩子准备教育金D、防范风险和储备未来的养老所需34、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ）A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升B、所持房产价值走低C、股票价值下降D、债券价值下降E、理财产品的配置比例35、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的（ ）的权利。A、占有B、使用C、收益D、处置E、无关36、证券投资基金的特点包括（ ）A、独立托管B、分散投资C、专业化管理D、利益共享E、严格监管37、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的是（ ）A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益B、其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高C、债券的投资风险高于银行存款、低于股票D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素38、以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（ ）A、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率B、通常投资者无权提前终止理财计划协议C、理财产品到期，银行向投资者归还全额本金D、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益39、债券的风险来自于下列哪些因素?（ ）A、股票价格指数的波动率上涨B、消费者物价指数的变动C、发行者的信用等级D、市场利率的波动性增强E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化40、证券投资基金按组织形式可分为（ ）A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。A、正确B、错误2、（ ）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。A、正确B、错误3、（ ）结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。A、正确B、错误4、（ ）我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。A、正确B、错误5、（ ）如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。A、正确B、错误6、（ ）按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。A、正确B、错误7、宋体（ ）银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品以一体化的经营方