担保公司管理办法.doc

吉林卓越担保有限公司管理办法第一章 总 则第一条 为分散金融风险，确保吉林卓越担保有限公司（简称以下简称本公司）担保资金安全运行，加大对中小企业的融资服务力度，依据中华人民共和国合同法、中华人民共和国中小企业促进法等有关法律法规，制定本管理办法。第二条 为了加强对吉林卓越担保有限公司担保资金的管理，规范担保资金的运作行为，设立吉林卓越担保有限公司董事会和担保评审委员会。第三条 吉林卓越担保有限公司不以盈利为主要目的，公司应坚持以安全性、流动性、合法性、效益性和社会性为基本准则，必须坚持以微利经营、控制风险、诚实信用、平等自愿的经营原则开展担保业务。第四条 本管理办法所称担保为保证担保，即担保公司与协作银行（债权人）约定：当被担保人不履行或不能履行债务时，吉林卓越担保有限公司按约定承担保证责任。第二章 担保资金第五条 担保资金来源。担保公司是由辉南县畜牧兽医局、吉林卓越实业股份有限公司出资建立的企业法人组织，其资金来源渠道为：辉南县畜牧兽医局出资500万元；吉林卓越实业股份有限公司出资人民币500万元。第六条 资金补充来源。随着担保资金规模的扩大和担保业务范围的拓宽，公司将有计划根据需要不断补充资本金。补充渠道有：（一）根据代偿情况，需要时现出资人在以后年份再增加一部分投入，来补充资金，同时积极争取各级财政部门再支持投入一部分。（二）资金存款利息收入、担保收入及其他收入形成扣除成本费用后，公司实现利润再积累一部分企业留存资金。（三）必要时再吸纳其它投资合作方对本担保机构投资。第三章 组织管理第七条 吉林卓越担保有限公司设立董事会。董事会由5人组成，设董事长1人、董事4名。董事会成员由股东会推选产生，董事长由董事会选举产生，董事会的职责：（一）审议批准吉林卓越担保有限公司章程和实施细则以及担保管理办法；（二）负责筹措和逐步增加吉林卓越担保有限公司的资本金；（三）审议决定吉林卓越担保有限公司的经营方针和发展计划（四）审议批准吉林卓越担保有限公司年度工作计划和工作报告；（五）监督规范担保资金的运作行为；（六）审议批准吉林卓越担保有限公司年度财务预算方案和决算方案；（七）对吉林卓越担保有限公司坏账核销和增加或减少资金规模作出决议；（八）对吉林卓越担保有限公司业务进行监管；（九）审议和决定吉林卓越担保有限公司的其他重大事项；（十）根据业务发展情况，决定适当增加协作银行。第八条 吉林卓越担保有限公司在董事长主持下开展担保业务工作，其主要职责：（一）负责执行董事会批准的年度工作计划；（二）组织实施董事会决议；（三）负责担保业务的经营管理；（四）组织制定或修改担保资金运作实施细则以及担保管理办法，并报董事会批准实施；（五）负责对申请担保的大额借款人进行资格审查；（六）受理担保申请，并按规定审批担保，并具有对担保一票否决的权利；（七）向省和国家有关部门申请再担保，在有条件情况下，申请加入国内信用保险；（八）负责保后跟踪检查以及担保债务的代偿与追偿组织；（九）制定并执行内部的规章制度；（十）定期向董事会报告担保业务运行情况。第九条 吉林卓越担保有限公司实行总经理负责制，总经理行使以下职权：（一）全面负责吉林卓越担保有限公司的业务经营活动；（二）向董事会提出吉林卓越担保有限公发展规划、年度经营计划、盈亏处置方案，经批准后组织实施；（三）定期向董事会报告担保资金运行情况，重大问题提交董事会决定。（四）组织制定内部的规章制度；（五）提出内部职能机构的设置与调整方案，经董事会批准后实施；（六）聘请有资格、有经验的律师和注册会计师担任法律和财务顾问；（七）董事会授予的其他职权。第十条 吉林卓越担保有限公司设立担保评审委员会（简称评审会）。评审委员会由吉林卓越担保有限公司总经理和各部门经理，以及有具体评审能力的人员组成。第四章 担保业务第十一条 担保对象：辉南县域内符合国家产业政策的中小企业、农村种植养殖农户和个体工商户，其中本担保公司重点对畜牧业贷款提供担保服务。第十二条 担保标准。对隶属于吉林卓越实业股份有限公司的中小企业或属于畜牧业产业经营的企业，单户流动资金贷款担保上限为控制在100万元以内；对农户及个人流动资金贷款担保上限控制在50万元以内。 第十三条 申请担保的借款人必须具备以下条件：（一）农民养殖户必须具有一定经营饲养规模和经营效益，具有经营饲养技术和管理经验，具有还贷能力，能落实反担保措施。（二）企业贷款担保必须是申请担保人重合同、守信用，具有良好的品德；（三）借款人经营项目必须符合国家产业政策和环境保护标准，有市场能及时回款；（四）还本付息能力和债务偿还能力较强；（五）经营连续二年以上，无不良信用记录及重大民事、经济纠纷；（六）能够在协作银行开立帐户；（七）按公司规定的条件和标准提供反担保，反担保人具有代偿能力；（八）吉林卓越担保有限公司规定的其他条件。第十四条 担保种类：流动资金贷款担保，其中重点是为发展牧业生产经营提供贷款担保。第十五条 担保规模：按公司担保风险控制能力和协作银行协议规定的比例确定担保贷款规模，最高执行控制在公司注册资本金的10倍以内。 第十六条 担保方式：担保方式由本担保公司与协作银行及被担保人三方协商确定，主要采用连带责任保证担保，如合作银行同意，也可积极开展一般保证担保方式或银保比例责任担保方式。第十七条 吉林卓越担保有限公司按规定程序办理担保业务：（一）担保申请。借款人（被担保申请人）向协作银行申请借款，协作银行要求本公司担保的，引荐给我公司，由借款人向吉林卓越担保有限公司提出担保申请，担保公司同意受理的，借款人向担保公司提供其它必要担保资料和文件；借款人也可以向担保公司直接申请担保，同意受理时，并由本担保公司将借款人推荐给协作银行。（二）担保调查评估和审核。吉林卓越担保有限公司在受理担保申请后，在初步对其进行了资信和还款能力了解的基础上，及时安排组织调查评估人员对申请担保人和担保项目进行实地详细调查评估核实，并根据调查情况，由调查担保调查评估人员和管理部门提出调查评估意见，送公司风险管理审查部门进行担保风险审查，审查部门同意后，报公司评审会或审批人审议、审批。（三）担保审批。担保审查通过后，吉林卓越担保有限公根据担保制度和权限，由有权审批人最后审批担保项目，提出明确的审批意见和限制条款。（四）签订合同。借款人与协作银行签订借款合同的同时，吉林卓越担保有限公与借款人签订担保合同，与反担保人签订反担保合同，并实现反担保合同与银行借款合同号相衔接。同时收取担保费等。（五）通知银行发放贷款。担保合同签订以后，担保公司向协作银行送交放款通知书，银行对借款人正式发放贷款。 （六）正式承保。担保公司收到放款通知后，按担保合同的约定对借款人正式履行保证担保责任。第五章 风险管理第十八条 为确保担保资金安全运行，降低担保贷款风险，建立担保贷款风险制度。（一）建立担保评审委员会，对风险评估实行集中管理。担保评审委员会的职责是对单笔额度超过50万元的担保业务进行评审。（二）建立反担保制度，落实担保代偿后的第二追偿清收来源。在办理担保业务时必须采取反担保措施来降低担保风险。反担保方式具体可实行保证、抵押、质押等方式提供反担保，保证担保可由由财政开支人员、有经济实力的种植（养殖）户联保；抵（质）押担保必须保证合法、有效，抵（质）押物必须足值、并易变现。（三）对合作社社员贷款担保，由合作社理事长推荐，合作社理事长承担一定的风险责任，与合作社签订担保合作协议。（四）对合作社社员的贷款担保，可实行三至五户借款人以互保方式担保反担保。第十九条 担保的贷款在使用上，应尽可能的推广实行无货币化运行模式，实现专款专用，防止借款人挪作它用。第二十条 当担保代偿余额达到在保额3%时，停止担保业务，进行整顿。第二十一条 反担保抵押物，原则上要求参加保险，并明确担保公司为第一受益人。第二十二条 积极实行与其它担保公司联手，寻求实力较强的担保公司为公司的担保业务提供再担保，分散担保风险。第六章 担保代偿与责任第二十三条 当担保贷款发生逾期时，将积极与协作银行组织催收。对银行通知本公司履行担保代偿义务通知时，公司应承担代偿责任。第二十四条 吉林卓越担保有限公在履行担保代偿义务后，应及时对借款人和反担保人依法行使追偿权，公司担保评估部门和风险管理部门应相互配合，并采取有效的追偿措施，清收代偿资金本息及相关费用。（一）与借款人协商制定还款计划，落实还款来源，尽早收回代偿资金；（二）依法处理抵押物和质押物；（三）依法提起诉讼。第二十三条 存在下列情形之一者，吉林卓越担保有限公负有举证责任：（一）协作银行与被担保人协议变更借款主合同而未经吉林卓越担保有限公司同意的；（二）协作银行允许被担保人转让债务未经吉林卓越担保有限公司同意的；（三）协作银行允许被担保人延长偿还期限而未经吉林卓越担保有限公司同意的；（四）以“借新还旧”的方式发放的贷款。第七章 风险防范与控制第二十五条 吉林卓越担保有限公司担保业务评审委员会要强化对超过50万元以上（含50万元）担保业务的评审工作，确保资金安全运营。第二十六条 吉林卓越担保有限公司在运作担保业务时为确保资金安全运营，控制减少损失，将当年代偿总额控制在资本金的10以内，超过控制界限，必须及时采取有效措施。否则，停业整顿。第二十七条 为有效分散风险，吉林卓越担保有限公在与协作银行签订担保合同时，应尽可能的采取银、保责任比例分担担保措施。第二十八条 实施反担保措施。除农户借款人外，均必须以其合法、有效的资产作反抵押担保，并办理登记手续。第二十九条 建立风险准备金制度。吉林卓越担保有限公根据国家有关规定，计提风险准备金（包括未到期责任准备和