2008年建行中小企业融资解决方案

2015/6/19 融智融信 至专至诚 建行中小企业融资 解决方案介绍 建行广东省分行荔湾支行 2008-8-26 联系人：梁国明甘 辉2015/6/19 融智融信 至专至诚 目录 建行简介 对客户需求的理解 全过程 全方位解决方案 2015/6/19 融智融信 至专至诚 建行简介 中国最早上市的大型国有商业银行 大型国有控股银行中信贷资产质量最好 股价最高的大型国有控股商业银行 2007年度中华社会责任奖，感动世界的商业银行，唯一的大型商业银行获奖 香港上市公司商会 “ 企业社会责任奖 ” ，香港上市的境内企业中唯一该奖 最佳中小企业融资方案奖 速贷通 2015/6/19 融智融信 至专至诚 建行简介 速贷通（不动产、仓单、担保公司） 成长之路 厂房按揭抵押贷款 商用物业抵押贷款 供应链融资系列：订单融资、未来提货权融资、动产融资、应收账款融资、先票后货融资，总有一款适合你 个性化方案 2015/6/19 融智融信 至专至诚 对中小企业融资需求的理解 接到订单，备料、组织生产，资金紧张 现金订购商品，折扣优惠大 存货占用资金，周转不灵 产品价格看涨，想等等再卖 销售账期长，周转困难 对买方不了解，想销售又担心货款回收 民间融资成本高 财务报表优化需要 2015/6/19 融智融信 至专至诚 订单融资 建 行 解 决 方 案 之 一 2015/6/19 融智融信 至专至诚 对客户需求的理解业务机会 (喜 ) 业务机会 企业 A花大力气拿下了某大型制造企业 B的订单 , 订单还不小，赢利空间也不错 企业 A的发展因此可能上一个台阶 2015/6/19 融智融信 至专至诚 对客户需求理解面临难题 (愁 ) 面临难题 企业 A为完成订单而进行原材料的采购和加工所需的流动资金紧张 向银行借款需要第三方担保和不动产抵押。企业 A缺乏不动产，也无法提供银行需要的第三方担保 2015/6/19 融智融信 至专至诚 订单融资 解决方案 2015/6/19 融智融信 至专至诚 订单融资创造价值 功能 订单融资功能 建设银行根据企业 A持有的经认可的，尚未履行交货义务，相应款项尚未交付的订单，向企业 A提供资金融通 ,解决企业燃眉之急 2015/6/19 融智融信 至专至诚 订单融资创造价值 亮点 订单融资亮点一 解决在传统产品模式下 ,企业 A凭订单无法融资的难题，大幅提高企业 A接收订单的能力 为持有大企业订单的中小企业融资打开了一道曾经关闭的大门 2015/6/19 融智融信 至专至诚 订单融资创造价值 亮点 订单融资亮点二 建设银行订单融资注重对订单发出企业的条件审查 ,同时降低对订单持有企业 A的条件要求。 这道大门对中小企业来说开得很大，很有实际意义。 2015/6/19 融智融信 至专至诚 订单融资创造的价值亮点 订单融资亮点三 有助于建立新型银企合作关系，伴随企业 A的经营过程，提供相适应的供应链融资系列产品。包括备料入库后的动产质押融资等全面服务 2015/6/19 融智融信 至专至诚 订单融资创造的价值亮点 订单融资亮点四 由于建设银行提供订单融资的支持，有助于订单持有企业 A与订单发出企业 B建立更加稳固的业务合作关系，从而有助于企业 A（中小企业）的长期稳定发展。 2015/6/19 融智融信 至专至诚 订单融资创造的价值亮点 订单融资亮点五 对订单发出企业 B，订单融资可以为其遍布全国的下游客户在一个集中的平台上解决融资难题，这样建设银行解决了企业 B下游的融资需求，为其提供全流程的服务。 2015/6/19 融智融信 至专至诚 动产融资 建 行 解 决 方 案 之 二 2015/6/19 融智融信 至专至诚 对客户需求的理解业务机会 (喜 ) 业务机会 某中小企业 C平日注重品牌建设，业内口碑较好，多家下游公司强烈要求供货 企业 A借此机会将有望成为细分行业的龙头 2015/6/19 融智融信 至专至诚 对客户需求的理解面临难题 (愁 ) 面临难题 企业 C只有少量的资金须买更多的原材料来组织生产，但所需的流动资金紧张 采购能力的加大，企业 A对供应商的议价能力将更有优势。 向银行借款没有房产，没有合格的担保人 2015/6/19 融智融信 至专至诚 动产融资 解决方案 2015/6/19 融智融信 至专至诚 动产融资创造的价值功能 动产融资功能 建设银行根据企业 C自有的动产（范围广、种类多， 包括钢材、有色金属、贵金属以及化工原料等），交由本行认可的仓储公司保管， 向企业 A提供资金融通 ,解决企业燃眉之急 2015/6/19 融智融信 至专至诚 动产融资创造的价值亮点 动产融资亮点一 解决在传统融资模式下 ,企业 C仅凭自有的原材料或产成品等存货，无法融资的难题 2015/6/19 融智融信 至专至诚 动产融资创造的价值亮点 动产融资亮点二 建设银行动产融资注重对企业 A的动产和品种条件审查，注重仓储公司的条件要求，不再沿用传统的担保方式来进行融资，使企业 A提前获取资金和收入 2015/6/19 融智融信 至专至诚 动产融资创造的价值亮点 动产融 资亮点三 有助于建立新型银企合作关系，伴随企业 C的生产经营过程，提供相适应的供应链融资系列产品，包括保理业务等全面服务 2015/6/19 融智融信 至专至诚 动产融资创造的价值亮点 动产融资亮点四 由于建设银行提供动产融资的支持，有助于增强企业 C 向供应商的议价能力，获得市场竞争优势；流动资金充足了，提高企业的生产能力，有助于扩大与下游企业的业务发展空间；从而有助于企业 C的长期稳定发展 2015/6/19 融智融信 至专至诚 动产融资创造的价值亮点 动产融资亮点五 联手仓储公司，提供了一站式服务 动产所有权不转移，动产质押期间，不影响企业正常的生产经营活动 可以一次性提取质押动产，也可部分提取质押动产，为企业销售提供便利 可以以保证金置换质物，也可以 “ 以货换货 ” , 即可释放质物 2015/6/19 融智融信 至专至诚 先票 /贷后货 建 行 解 决 方 案 之 三 2015/6/19 融智融信 至专至诚 1、客户需求 行业背景 行业背景 市场上流通变现能力较强的工业用原材料如钢材、铜材、铝锭等，其生产企业为达到较大的规模效益，保持较高的产能，经常需要大批量采购生产用的原材料（主要是矿产品） ； 尤其在进口原材料时，一般是整船整批购买 由于矿产品等原材料的采购一般是采取“ 先款后货 ” 的形式，因此采购企业面临较大的资金压力 2015/6/19 融智融信 至专至诚 1、客户需求 行业背景 行业背景 在钢材、铜材、铝锭等流通性较强的工业用原材料交易模式中，上游生产企业通常通过与具有较强实力的经销商签订长期购销合同，按月供货给经销商，经销商再销售给众多的下游企业 经销商与下游企业的结算一般也是采取“ 先款后货 ” 的方式 2015/6/19 融智融信 至专至诚 2、对客户需求的理解 面临难题 (愁 ) 面临难题 由于上游生产企业强势和资金压力的转嫁，经销商企业 D向上游生产企业购买产品是采取 “ 先款后货 ” 的交易，由于购销合同的金额较大，经销商企业 D所需的流动资金较大，自有资金不足 2015/6/19 融智融信 至专至诚 2、对客户需求的理解 面临难题 (愁 ) 面临难题 向银行借款需要第三方担保和不动产抵押。经销商企业 D缺乏不动产，也无法提供银行需要的第三方担保 对于普通的动产质押融资，必须是企业已经拥有所有权的动产（需要先有钱买入动产） 交易没有完成时，该动产所有权不属于经销商企业 D 2015/6/19 融智融信 至专至诚 先票 /贷后货动产质押融资 解决方案 2015/6/19 融智融信 至专至诚 1、先票后货动产质押融资创造的价值 先票后货动产质押融资功能 借款人只需存入一定比例的保证金就可以使用我行授信为指定的上游生产企业（收款人）出具指定交易货物的银行承兑汇票，汇票项下货物物权质押予我行，由我行准入的仓储公司履行监管责任，提前满足借款人进行货款交易的资金需求 2015/6/19 融智融信 至专至诚 2、 先票后货动产质押融资创造的价值 先票后货动产质押融资亮点一 解决在普通动产质押融资模式下 ,经销商企业 D凭尚未拥有所有权的动产无法融资的难题，保证经销商企业 D完成原有交易的同时大幅提高其承接更大业务合同的能力。 2015/6/19 融智融信 至专至诚 2、先票后货动产质押融资创造的价值 先票后货动产质押融资亮点二 提前融资，使经销商企业 D（制造业也可以）用较少的资金就确保了现有较大金额货款交易合同的履行（ “ 小本钱做了大买卖 ” ） 2015/6/19 融智融信 至专至诚 2、先票后货动产质押融资创造的价值 先票后货动产质押融资亮点三 通过预付大笔货款（主要通过开立银行承兑汇票，可以及时贴现），为经销商企业 D向上游生产企业争取到价格的最大优惠 2015/6/19 融智融信 至专至诚 2、先票后货动产质押融资创造的价值 先票后货动产质押融资亮点四 由于建设银行提供先票后货动产质押融资的支持，有助于经销商企业 D与上游生产企业建立更加稳固的长期业务合作关系。 2015/6/19 融智融信 至专至诚 未来提货权融资 建 行 解 决 方 案 之 四 2015/6/19 融智融信 至专至诚 客户需求 业务背景 业务背景 购货商企业 E与上游供货商企业业务合作关系紧密 上游供货商企业实力较强，属于银行大力支持的核心企业 2015/6/19 融智融信 至专至诚 客户需求 业务背景 业务背景 上游供货商企业只接受 “ 先款后货 ” 的交易方式 购货商企业 E从上游供货商企业购买的货物不适合做动产质押融资业务 上游供货商企业愿意根据三方协议按照银行指令对购货商企业 E进行发货 2015/6/19 融智融信 至专至诚 客户需求 面临难题 (愁 ) 面临难题 购货商企业 E支付上游供货商企业所需的流动资金较大，自有资金不足 购货商企业 E因传统担保不足，通常情况下难以向银行获得资金融通 2015/6/19 融智融信 至专至诚 未来提货权融资 解决方案 2015/6/19 融智融信 至专至诚 1、未来提货权融资创造的价值 未来提货权融资功能 借款人（购货商）只需存入一定比例的保证金就可以使用我行授信获得融资，向指定的上游供货商支付货款，由供货商按照银行的指令对购货商进行发货 2015/6/19 融智融信 至专至诚 2、未来提货权融资保兑仓创造的价值 未来提货权融资保兑仓亮点一 解决购货商企业 E因传统担保不足情况下的融资需求，帮助购货商企业 E以较少自有资金获得较大的订单，享受批量定货的折扣优惠 2015/6/19 融智融信 至专至诚 2、未来提货权融资保兑仓创造的价值 未来提货权融资保兑仓亮点二 帮助买方（购货商企业 E）利用卖方实力进行信用增级，方便取得银行融资支持 2015/6/19 融智融信 至专至诚 2、未来提货权融资保兑仓创造的价值 未来提货权融资保兑仓亮点三 帮助卖方在货款及时回笼的前提下扩大销售量，抢占市场份额，提前确定销售规模，稳定客户关系，扶持买方（购货商企业 E ）共同发展 2015/6/19 融智融信 至专至诚 2、未来提货权融资保兑仓创造的价值 未来提货权融资保兑仓亮点四 手续简便：一般情况下，无需买方提供其它的担保 提货方便：首次保证金可以用于提货； 适用货物范围广：一般情况下，对货物的品种不作特别要求 融资综合成本较低：没有仓储公司介入，可适当降低购货商的融资综合成本 2015/6/19 融智融信 至专至诚 2、未来提货权融资保兑仓创造的价值 与先票后货动产质押业务的关键不同点 不受货物交易品种的限制 减去仓储公司的环节，职能基本由卖方企业承担 卖方企业承诺回购责任 2015/6/19 融智融信 至专至诚 保理融资 建 行 解 决 方 案 之 五 2015/6/19 融智融信 至专至诚 客户需求 业务机会 (喜 ) 某中小企业 F花大力气成为了某大型制造企业的供应商 , 供应合同还不小 企业 A的发展因此可能上一个台阶 2015/6/19 融智融信 至专至诚 客户需求 面临难题 (愁 ) 采购商的付款条件为 3-6个月的赊销，应收账款占用了企业 F的流动资金，企业 F倍感资金周转压力，企业连续生产能力也面临困难 向银行借款需要第三方担保和不动产抵押。企业 F缺乏不动产，也无法提供银行需要的第三方担保 2015/6/19 融智融信 至专至诚 转让应收账款 /保理 解决方案 2015/6/19 融智融信 至专至诚 国内保理 /应收账款转让 企业 F以采购商拖欠的应收账款向建设银行申请有追索权国内保理服务 建设银行通知采购商后，买入了企业 E的应收账款，企业 F支用预付款，获得融资，激活了应收账款，缓解资金周转压力 建设银行提供的应收账款管理服务为企业E解决了账户管理及收款时的麻烦，这些都由建设银行包办了，为企业 F节省了不少人力物力 2015/6/19 融智融信 至专至诚 客户新需求 企业 F对应的另外一个采购商，同样有赊销期，但是由于采购方的强势地位，不愿意配合签收建设银行的应收账款转让的通知书 建行能解决吗？ 2015/6/19 融智融信 至专至诚 转让应收账款 /隐蔽保理 解决方案 2015/6/19 融智融信 至专至诚 隐蔽保理 企业 F以采购商的应收账款向建设银行申请有追索权隐蔽保理服务 企业 F按照建设银行的指示通知采购企业将应收账款划入建设银行指定的帐户后，建设银行买入了企业 F的应收账款 企业 F由此获得了建设银行提供的与有追索权国内保理同样的保理服务，解决了企业 F所面临的难题 2015/6/19 融智融信 至专至诚 客户新需求 企业 F在建行信贷支持下，业务发展很快，计划上市融资 会计师发现企业财务报表不是很好看，例如负债率高，资产周转率慢，现金流不是很好 隐蔽保理不能解决负债率问题 在企业应收账款中，有一家客户 G是信誉非常好的大型企业，也是建行的优质授信客户 2015/6/19 融智融信 至专至诚 买断应收账款 /无追索权保理 解决方案 2015/6/19 融智融信 至专至诚 无追索权保理 企业 F以企业 G的应收账款向建行申请无追索权国内保理服务 建行通知企业 G后，买入企业 F的应收账款。企业 F获得了建行融资，缓解了资金周转压力，还使应收账款迅速实现了收入，既美化了财务报表又提高了资金的使用效率 建行不仅向企业 F提供了应收账款管理、信用销售控制等服务，还提供了对企业 G的信用风险担保，解决了企业 E对应收账款坏账的担忧，一举多得 2015/6/19 融智融信 至专至诚 客户新需求 企业 F上市融资成功，实力迅速增长，产能扩大，面临市场开拓问题 要求经销商（采购商）先行支付现金，影响了产品销售，经销商意见很大 股东回报和股价压力，需要加强市场开拓，又担心资金回收风险 建行能够解决吗？ 2015/6/19 融智融信 至专至诚 信用担保 /信保保理 解决方案 2015/6/19 融智融信 至专至诚 信用保险项下保理 /建行信用担保 采购商如果是全国建行授信客户，建行可以提供担保，并受让应收账款 采购商如果不是建行客户，或者建行不愿意担保，企业 F应收账款向信用保险公司投保后，向建设银行申请有追索权国内保理服务。 通过投保信用保险，企业 F获得了建设银行提供的保理服务，扩大了销售渠道 2015/6/19 融智融信 至专至诚 个性化方案 建 行 解 决 方 案 之 五 2015/6/19 融智融信 至专至诚 铝业公司 Y供应链整合方案 个性化的方案设计 2015/6/19 融智融信 至专至诚 铝业 Y上下游供应链现状 Y铝业 经销商 客户 电解铝厂 上游 下游 十几家 几十家 几百家 2015/6/19 融智融信 至专至诚 铝业 Y上下游供应链现状 Y铝业 经销商 客户 电解铝厂 上游 下游 电解铝厂一般都通过经销商进行销售 经销商实力较弱，数量较多，忠诚度较低，合作关系不紧密 电解铝厂对经销商采取现款现货交易，没有任何账期 铝业 Y对上游供应商选择余地大，谈判占主动地位 南海现货市场发达，采购灵活 铝业 Y已实现原材料零库存，不占用资金 2015/6/19 融智融信 至专至诚 铝业 Y上下游供应链现状 Y铝业 经销商 客户 电解铝厂 上游 下游 数百家下游客户分散在全国各地 下游客户规模参差不齐