我行IC卡项目进展情况及POS受理工作简介(2011年11月)-任俊华.ppt

我行IC卡项目进展情况 及POS受理工作简介,中国银行培训资料 2011年11月,2,内容纲要,第一部分,我行IC卡系统架构建设规划,第二部分,金融IC卡项目实施情况,第三部分,第四部分,IC卡终端改造、操作与使用,金融IC卡全辖推广工作,3,第一部分：我行IC卡系统架构建设规划,系统建设原则 整体规划思路 系统架构图示,4,系统建设原则,4,IC卡技术的成熟，给银行卡的变革带来了机遇,IC卡存储和处理能力的提升，使得支持业务创新和多应用成为可能，给了银行与行业合作发行IC卡的机遇。,IC卡的安全性，推动了磁条卡向金融IC卡的迁移；由于银联及国际卡组织标准的不同，银行需要发行PBOC及EMV2种标准的金融IC卡。,我行在规划IC卡系统架构时，需考虑支持IC卡的业务特点；,5,整体规划思路,支持PBOC标准的纯电子现金卡、借（贷）记IC卡的发行； 支持海外行PBOC标准IC卡发卡，海内外渠道的受理；,利用EISS现有模块功能，支持EMV标准IC卡的发行； 逐步完善我行发行EMV卡片功能和客户服务；,支持银行卡协议支付类交易功能； 支持行业类IC卡的发行及多应用管理；,PBOC标准IC卡系统（ICCD）,EMV标准IC卡系统（EISS）,非金融IC卡及多应用管理系统（NFIC）,模块灵活、功能复用、渠道统一、系统耦合,统一商户管理、终端管理功能； 行业应用、转加密体系、总对总特色应用；,总对总收单平台（HHAP）,6,系统架构图示,7,第二部分：金融IC卡项目实施情况,金融IC卡(PBOC)1.0项目（宁波市民卡） 金融IC卡(PBOC)2.0项目（手机支付卡） 金融IC卡(PBOC)3.0项目（借贷记发卡）,8,金融IC卡(PBOC)1.0项目（宁波市民卡）,项目目标 结合宁波市民卡项目，在宁波行试点，搭建发行PBOC2.0标准金融IC卡基础平台； 发卡类型：实名、非实名电子现金卡，借记IC卡； 受理渠道：柜台、POS； 交易功能：IC卡管理，脱机消费，圈存圈提，借记IC卡联机交易等； 为支持华为园区卡和亳州市民卡的发行，分别在深圳、安徽部署ICCD系统。 实施过程,9,金融IC卡(PBOC)2.0项目（手机支付卡）,项目目标 将部署在宁波分行的ICCD系统上收总行，搭建总行PBOC标准IC卡发卡平台，与中国电信合作发行具备空中圈存功能的手机支付卡； 发卡类型：电子现金卡，借记IC卡，手机支付卡； 受理渠道：柜台、POS、空圈平台； 交易功能：卡管理，脱机消费，圈存圈提，空中圈存，借记IC卡联机交易等；,10,金融IC卡(PBOC)3.0项目（借贷记发卡）,项目目标 完善总行PBOC2.0标准金融卡发卡平台功能，支持全辖手机支付卡、电子现金卡、信用IC卡、借记IC卡发卡，完成POS、ATM和自助终端受理渠道的建设；,11,第三部分：IC卡改造、IC卡终端改造、操作与使用,POS与非接设备简介（硬件） POS应用程序与参数（软件） 电子现金类交易介绍 IC卡充值类交易介绍,12,POS和非接设备简介以联迪为例,R80 758R S100R 非接读卡器,内置非接模块,5610,5630,EPT32系列,E5系列,13,EPT5610/EPT5630接R80,5610接口视图,5630接口视图,进入POS管理员参数设置;【手工设置】【银行参数】按确认键往后翻页，直到出现右边视图，根据R80接在POS的通信下载口上，对应选择【2-接串口】；或者直接选择【5-自动检测】也可。,R80,EPT5610/EPT5630接758R,14,进入POS管理员参数设置;【手工设置】【银行参数】按确认键往后翻页，直到出现右边视图，根据R80接在POS的通信下载口上，对应选择【3-接密码键盘口】；或者直接选择【5-自动检测】也可。,5610接口视图,5630接口视图,758R,15,E510/E530接R80,E510接口视图,E530接口视图,R80,进入POS管理员参数设置;【手工设置】【银行参数】按确认键往后翻页，直到出现右边视图，根据R80接在POS的通信下载口上，对应选择【2-接串口】；或者直接选择【5-自动检测】也可。,16,E510/E530接S100R,E510接口视图,E530接口视图,进入POS管理员参数设置;【手工设置】【银行参数】按确认键往后翻页，直到出现右边视图，根据R80接在POS的通信下载口上，对应选择【3-密码键盘口】；或者直接选择【5-自动检测】也可。,S100R,17,程序下载,要使POS支持电子现金、非接触式IC卡功能，必须灌装总行最近发布的新版程序。 程序下载及参数设置方法与以往的下载方式一样,18,密钥下载,密钥同以往的下载方式一样，通过密钥母POS接密钥下载线对POS进行下载，如果给密码键盘下载密钥则将密码键盘接在母POS的密码键盘口上，如果是给移动POS下载密钥需要密钥下载线，母POS这端接通信下载口。给移动POS下载密钥时，在新版程序中加入了端口自动识别功能，进入密钥下载后无需选择端口，POS根据用户连接的端口，自动识别。,密钥母POS,19,签到下载参数、AID、公钥,支持IC卡的POS机在第一次签到时需要下载参数、AID、公钥等，所以时间会比较长。下载成功后进入主菜单：,支持电子现金的POS机下完参数后会增加【IC卡充值】和【电子现金】项,20,参数、AID、公钥下载,POS机支持单独下载参数、AID、公钥；进入管理员菜单后选择【参数下载】，如下图。,AID下载：下载EMV交易的基本配置，从前置机下载。 公钥下载：下载各卡组织的EMV公钥，从前置机下载。 AID查询：查询POS中下载的EMV交易的参数。 公钥查询：查询POS中下载的EMV公钥。,21,电子现金,POS支持电子现金功能处理菜单有【电子现金】项外，还必须下载有效的电子现金参数。下载完参数后，可以进入系统管理员菜单进行检查电子现金相关参数。 1.进入管理员菜单（默认管理员号：999，密码：999999） 2.选择【6.参数下载】 3.选择【5.AID查询】 按确认键浏览AID相关参数，其中如图红线框内数据为电子现金参数。,7B:电子现金交易限额 40:非接触脱机限额 20 :非接触交易限额 21: 非接触CVM限额,如果没有红框内的参数说明该POS还不能正常使用电子现金IC卡,【快速消费】使用非接读卡器和非接触式卡片进行交互，完成消费；POS机提示“请挥卡”时，将卡片放置于非接读卡器的读卡区（一般读卡器都会有右图的标识）上或者手拿卡片停留于读卡区之上，时间不能太短，卡片和读卡器的距离也在2cm之内；否则容易造成读卡失败，最好持续2-3秒，如右图。 注意：,22,电子现金,此交易中如果输入的金额大于卡片余额POS将如右图提示，操作员可征求客户意见选择是否转联机，选择是则联机，如果否者交易结束,23,电子现金,【电子现金余额】支持非接触式和接触式IC卡电子现金余额查询，此交易不联机，由POS直接读取卡片的余额。 【交易明细】支持非接触式和接触式IC卡查询最后10比脱机交易明细（此交易明细内容存储在IC卡内，和POS机的交易流水查询不一样，POS机查询的是存储在POS机内存里的交易流水）。,序号和交易名称,交易金额,交易日期和时间,商户名称,24,IC卡充值,【关联账户充值】将客户的与电子现金绑定的借记或贷记账户中的资金（额度）划入到电子现金账户中，支持接触式和非接触式IC卡。 插卡后，POS如右图提示“卡片余额”、“充值上限”、“可充金额”；“卡片余额”是卡片充值之前的卡片的电子现金余额（POS从IC卡里读出），“充值上限”允许充值后达到的最大电子现金金额（卡片发卡时设定），“可充金额”本次允许充值的金额（电子现金上限减去电子现金卡片余额计算得出的）。用户确认后输入充值金额，密码等，POS完成与后台的交互，完成充值。,25,IC卡充值,【非指定账户充值】转出卡必须是借贷记磁条卡或者是芯片卡，芯片卡需要采用刷磁条的方式进行。待充值的IC卡支持接触和非接触式。 POS操作步骤： 刷转出卡（目前只支持磁卡） 输入转出卡密码 插入转入卡或挥卡（支持接触和非接触式IC卡） 确认“卡片余额”、充值上线、可充金额信息， 输入充值金额 交互完成 注意： 1.该交易所输入的密码是非指定账户圈存交易中转出方借贷记卡的个人密码 2.先刷转出卡再插转入卡,【补登充值】支持接触和非接触式IC卡，该交易不需要输入密码。 首先在插入卡片后POS会联系后台查询补登账户余额，将此金额和充值上限-卡片余额的值比较，取小值最为本次可以允许充值的金额如下图供给用户确认。 【补登账户查询】支持接触和非接触式IC卡，联机查询补登账户的余额，,26,IC卡充值,可充金额不一定等于上限-余额,脱机上送,27,1.手动脱机上送，操作人员主动选择主菜单里【脱机上送】项，POS将保留在POS中未成功上送主机的交易上送到主机。在操作人员主动发起的脱机交易上送过程中，操作人员也可以随时取消键中断上送过程进行收款交易。在此种情况下，已经成功上送过的脱机交易在下次进行上送时就不需要再上送。,2.POS联机交易时上送，当POS机发起联机交易时，会去判断是否有未上送的脱机流水，如果有会自动上送脱机流水（每次上送几笔可以设置，默认设置成3，根据实际情况修改，但不应该影响到联机交易。 3.达到上限上送，当POS机里的脱机交易流水笔数超过预设值时POS发起该交易，自动联机上送脱机流水，上限值由参数设定。,其他,28,当操作员选择消费，而插入的是带电子现金的IC卡时，POS将出现右下图的提示，操作员征求持卡人意见选择是否使用电子现金进行消费。,带电子现金借贷记卡,不同提示使用不同信息输入设备,29,读磁卡,读接触式IC卡,读非接触IC卡,打印单据上的相关元素,30,TC 交易证书 ATC 应用交易计数器 CID 密文信息 TSI 交易状态信息 TVR 终端校验结果 AID 应用标识 APP LABEL 应用标签 RAND 随机数 AIP 应用交互特征 ARC 授权应答码 CVR 卡片验证结果,31,第四部分：金融IC卡全辖推广工作,我行金融IC卡受理渠道建设 金融IC卡全辖推广技术准备 金融IC卡全辖推广整体安排 人行指导意见的落实情况 分行主要技术工作概述,2010年9月，中行交换系统、收单系统改造完成，支持对PBOC标准IC卡接触式收单； 2011年7月，完成我行POS支持非接触式IC卡受理选型工作；,2011年9月，完成自助渠道后台系统升级，完成改造的自助终端支持PBOC标准IC卡受理； 2012年，完成ATM渠道改造，我行新增ATM机具支持PBOC标准IC卡受理；,EMV收单改造,PBOC收单（POS）,PBOC收单（ATM）,01,02,03,我行金融IC卡受理环境建设,2008年，完成交换系统（IST），收单系统（EACQ）升级支持EMV卡交易； POS支持IC卡接触式交易；,紧跟市场，循序渐进，扩大规模,32,金融IC卡全辖推广整体安排,2011年,12月,新线版本投产，支持宁波行新线IC卡发行和受理。,4月22日,6月,7月,9月,完成总行端相关系统参数变更，支持北京、天津等新线行IC卡发行和受理。,对分行进行培训，帮助分行完成上线准备，完成总行端系统参数变更，支持其他新线行发卡。,完成pos渠道功能投产，支持华为卡全国新线园区推广,自助终端渠道圈存功能投产，完成粤深蓝图上收，IC卡发卡及受理全辖投产。,实现ATM渠道、95566渠道支持IC卡业务 ，总行PBOC2.0标准金融卡发卡平台建设工作基本完成。,4月5日,33,EACQ功能的支持 我行集中收单系统（EACQ）支持金融IC卡收单业务的改造已经完成。分行如开展金融IC卡收单业务，需在EACQ系统中建立相关商户信息。 POS程序目前支持主帐户余额查询、联机消费/退货、预授权交易（预授权撤销与完成）、指定账户（主账户）圈存、脱机消费、交易余额查询支持签约账户圈存、圈存补登、非指定账户圈存等功能； 2012年，支持自动圈存、脱机消费退货等功能的程序版本投产。,分行主要技术工作概述（收单环节）,34,POS渠道 功能支持 POS程序目前支持主帐户余额查询、联机消费/退货、预授权交易（预授权撤销与完成）、指定账户（主账户）圈存、脱机消费、交易余额查询签约账户圈存、圈存补登、非指定账户圈存等功能； 2012年，支持自动圈存、脱机消费退货等功能的程序版本投产。 程序版本更新 对于全国统一可以应用的POS程序，分行可以到终端管理系统（TMS）服务器（3:8888/boctms）上获得。 非接POS采购 支持金融IC卡业务的POS机具仍属银行卡专用电子设备范畴，分行可按现有模式，在分行当年银行卡专用电子设备投资计划中列支，相关采购需报总行项目管理团队审批后实施； POS机具配用的外置非接读卡器的总行集中选型工作于2011年6月完成，并于8月开始进行POS机具测试工作； 内置非接模块的POS机具的总行集中选型工作已完成选型测试工作。,分行主要技术工作概述（收单环节）,35,自助终端渠道 功能支持 2011年9月，中银自助通后台功能（自助P端）支持金融IC 卡受理的改造工作完成，可支持通过自助终端进行签约关系建立（查询、修改、取消）、IC卡参数设置、余额查询、非指定账户圈存、指定（签约）帐户圈存、圈存补登等业务。 C端改造和采购 如开展自助终端渠道受理金融IC卡业务，还需要分行对本行自助C端程序按自助P端统一接口进行改造，并改造或采购支持金融IC卡受理的自助终端设备