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第三章 商业银行负债管理,第一节 商业银行负债业务概述 第二节 存款负债的经营管理 第三节 借入负债的经营管理,内容概览,第一节 商业银行负债业务概述 一、商业银行负债的含义及种类 二、银行负债的作用 三、银行负债的管理目标 四、银行负债的管理原则,一、商业银行负债的含义及种类 银行负债是指由银行过去的交易事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益的流出。 负债=资产所有者权益 负债的基本特征： （1）必须是现时存在的经济义务； （2）必须能够用货币计量； （3）负债只能是偿付以后才能消失。以债抵债只是原有负债的延期，不能构成新的负债。,二、银行负债的作用,1. 是商业银行经营的基础条件。 2. 是保持银行流动性的手段。 3. 是银行同社会各界联系的桥梁。 4 .是构成社会流通中货币量的重要部分。,三、银行负债的管理目标,1. 增强负债的稳定性 。 2. 保证负债的安全性 。 3. 保持负债结构的合理性 。 4. 实现负债的低成本性 。,四、银行负债的管理原则,1. 依法筹集负债原则。 2. 成本控制原则。 3. 量力而行原则。 4. 结构合理原则 。 流动资产/流动负债25% 拆入资金/各项存款4% 拆出资金/各项存款8%,第二节 存款负债的经营管理 一、存款业务概述 二、传统的存款业务 三、存款工具的设计和创新 四、存款成本管理 五、银行存款的稳定性分析 六、存款规模控制及风险管理,第三节银行借入负债的经营管理 一、短期借款的管理 （一）短期借款的主要特征 （二）短期借款的主要渠道 （三）短期借款的管理重点 二、商业银行发行金融债券 （一）商业银行发行金融债券的特点 （二）金融债券的主要种类 （三）发行价格和发行费用 （四）发行金融债券的管理,本讲小结 1银行负债是银行在经营活动中产生的尚未偿还的经济义务。商业银行作为信用中介，负债是其最基本、最主要的业务。在商业银行的全部资金来源中，90以上来自于负债。商业银行的负债结构主要由存款、借入款和其他负债三个方面的内容所组成。,2商业银行的存款经营，以努力提高银行存款的稳定性为目标，注重存款结构和成本选择，努力实现逆向组合模式和总量单向变化模式，以在不增加货币投入的情况下，尽量组织更多的存款。,3借入负债是指商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融资。与存款负债不同，借入负债属于银行经营的卖方市场，它主要取决于银行经营的需要和银行经营者的主观决策，因而比存款负债具有更大的主动性、灵活性。 4商业银行的短期借款有同业拆借、向中央银行借款、大面额存单以及欧洲货币市场借款等主要渠道。,重要概念 银行负债、活期存款、金融债券、同业拆借、再贴现、核心负债、管理负债、再贴现、回购协议 复习思考题 1“对商业银行来说存款越多越好”，你认为这句话对吗？为什么？ 2在当前我国银行间
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