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移动支付对消费者行为的影响 摘 要：移动电商和移动终端的发展推动了移动支付的迅速普及，移动支付涉及零售业、餐饮业、金融业等行业，通过对消费者行为影响的分析，获得消费者支付数据，可以了解用户的消费偏好、消费能力，并对移动支付的未来发展趋势作出预测。 下载 关键词：移动支付；支付宝；微信支付；大数据；人工智能 一、移动支付快速崛起 现代人的生活写照是“出门可以不带钱包，但是千万不能不带手机”，无论是商超、便利店、餐厅、药店还是公共交通售票点，都以实现移动支付，只需要一部智能手机就可以完成购买过程，现金、零钱、银行卡都已经成为多余，不知道从什么时候开始移动支付的应用场景遍布生活周边，甚至多地出现行乞者带着收款二维码乞讨的画面。 移动支付俗称手机支付，是指以手机、PDA、移动PC等移动终端设备为载体，对所消费的商品或服务通过移动通讯网络实现账务支付的一种方式。国内市场直接从现金支付跳到了移动支付，中国艾瑞咨询数据显示，2016年中国第三方移动支付的规模扩大到38万亿元，其中微信支付和支付宝在市场中占据主导地位，市场高达86%的消费者使用并信赖移动支付，其规模是美国市场的近50倍。 截至2016年底，中国互联网络信息中心发布的第39次中国互联网络发展状况统计报告显示，我国手机支付用户达到4.69亿元，年增长率为31.2%，消费者线上购物使用手机支付比例上升至67.5%，线下渠道购物使用手机支付比例达到50.3%。2017年1月4日支付宝发布了全国人民2016年的账单，帐单显示2016年4.5亿实名用户使用支付宝，其中移动端交易数占71%，线上公共服务使用超10亿人次，80后、90后成消费主力军，体现消费主力年龄下降、消费全面升级、消费方式多样化等趋势。 移动支付已经渗透到生活的各个角落，悄无声息地改变了消费者的生活方式，实际上，移动支付并不能完全替代传统支付方式，它只是在现在传统支付做的不好和做不到的地方表现出了其价值所在，它只能作为传统支付方式的一种补充和功能的增强。 二、移动支付对消费者行为的影响及变化 1.移动支付改变了消费者的行为模式 移动互联网和智能手机的普及改变了消费者学习、工作、生活、娱乐的方式，在智能手机出现以前，看电视、逛街购物、朋友聚会、工作等传统行为占据了消费者生活的大量时间，但是现在微信、网购、手游等成为了消费者的生活主要内容。消费者在购物过程中，可以直接上网搜索商品、服务等信息，也可以参看已经购买者的评价作为依据。在信息收集过程中，可以通过官方网站、行业频道、专业评论等渠道，获取更直接、更全面、更专业的信息，通过反复比较选择最符合自己需求的商品，确保购买决策的正确性，提高购后满意度。 2.移动支付融入了消费者的吃穿用住行 移动支付最具场景化、最贴近生活的特点迅速渗透到消费者吃穿用住行任一生活场景之中。在餐厅就餐时，消费者可以通过直接扫桌面上或者菜单上的二维码，实现自助点餐、支付买单，也可以在聚会时直接使用移动支付进行AA制付款。外出逛街娱乐时，移动支付大大加快了结账速度，也提升了消费者的购物体验。 在休闲娱乐方面，移动支付渗透最深入的领域是电影票，2016年全国总票房中有超过80%来自于网络渠道，线下移动支付订购游乐场门票、KTV、文艺演出、球类运动等，线上视频终端、付费游戏、各类会员等娱乐的消费逐渐增多，促进线上线下商家更乐意与移动支付对接。 通过手机各类App预定出行计划已经成为新常态，与之同步发展的便是移动支付，国内游已经完全无障碍，境外游也逐步完善，以支付宝、微信支付为例，现已经实现用户跨境购物“人民币支付、外币结算”的功能，并在退税、优惠等方面都给出了惠民举措。 3.移动支付培养了消费者小额多频支付的习惯 出门买瓜果蔬菜不需要再找零钱，商场逛街买衣服、鞋包不用带银行卡、会员卡、积分卡等，国内旅行订票（汽车、火车、飞机）、吃饭住宿、景点门票等都可以通过手机完成，移动支付给生活带来的便利性的同时也培养了消费者小额高频移动支付习惯的?B成。随着消费主力军年轻人的崛起，他们更喜欢用手机扫描二维码就直接完成支付过程，加上各支付平台都会不定期推出的优惠活动，给予消费者各种形式的补贴减免，更加激励消费者使用频率的提高。 4.移动支付打造成了消费者多功能、全方位的金融平台 移动支付基础功能包括收付款、转账汇款、充值还款等，还包括生活缴费、保险理财等，它不仅提供了消费者日常支付的便利，而且还方便了消费者的金融保险产品消费，使得个人理财业务从线下开始向线上转移。 益普索调查显示77%的受访者都表示使用支付宝和微信处理生活缴费等账单，通过移动支付在线下购买柴米油盐已成常态，甚至有小区可直接通过线上实现物业缴费、保修维护等琐事，真正实现了消费者生活线上线下无缝对接。通过移动支付大大节省了消费者缴费时间，还可很便利查询水电气费用，了解家庭支出。 2013年阿里巴巴旗下的蚂蚁金服推出了余额宝，以7%年化收益率秒杀了当时所有银行的存款利率，迅速屡获了消费者的芳心，再加上无手续费认购、灵活买卖、随时可查看收益等特性，在上线仅仅两年时间内赢得了2.3亿用户。2015年上半年余额宝所属的基金公司天弘基金单从网络渠道销售的金额就超过了1万亿，移动支付迅速改变了理财市场的格局。 三、移动支付的未来 移动互联的发展加快了相关行业的深化改革，从零售业、餐饮业等发展到金融业，移动东支付成为多种应用场景的用户流量入口，在大数据时代，利用消费者的海量支付数据，可以得到消费者的各种行为数据，实现精准化营销，实现精确的个性化定制服务。 1.生物识别技术的深入应用 生物识别应用的重要转折点是在2013年苹果公司iPhone手机上推出Touch ID功能，带动了指纹识别应用